Ипотечное кредитование за рубежом. Ипотека в сбербанке за границей


Покупка недвижимости в ипотеку за границей

Еще недавно возможность приобретения недвижимости за рубежом была прерогативой только состоятельных россиян. Сегодня каждый среднестатистический гражданин вполне может позволить приобрести себе домик или «гостинку» в ряде стран, взяв для этой цели ипотечный кредит. Не все государства предоставляют россиянам ссуду для покупки жилья, но таких государств немного. При реализации мечты камнем преткновения может служить незнание зарубежного законодательства. Однако, эта проблема становится вполне разрешимой, если воспользоваться услугами агентств недвижимости, обеспечивающих правовую поддержку.

Стоимость объектов за рубежом радует своей доступностью. Например, во многих странах квартира обойдется в 2,5 раза ниже, чем в Москве. Покупка жилья в других странах является очень выгодным способом инвестирования средств. Тем более, что после оформления ипотечного кредита заемщик может переехать в новый дом уже через несколько недель. В связи с тем, что Европейский Центральный банк в 2010 году снизил ставку рефинансирования до 1,33% (с 5,36%), ставки ипотечных кредитов достигли минимального значения и уже в течение нескольких лет изменяются лишь не десятые доли процентов. Низкие процентные выплаты по зарубежному кредиту вызвали большой интерес у соотечественников, особенно у тех, которые получают высокие доходы по банковским вкладам в России.

Как купить недвижимость

Большинство жилых объектов приобретается соотечественниками в Европейских странах -Болгарии, во Франции, в Италии, Германии, на Кипре, а также в Турции. После того, как выбрана страна проживания, следует подумать об ипотеке. Банки предлагают различные программы кредитования нерезидентов, с которыми можно познакомиться на специальном сайте. Несмотря на то, что в России можно воспользоваться услугами ипотечных брокеров, лучше получить достоверную информацию из первоисточника и связаться самостоятельно с сотрудниками иностранных кредитно-финансовых структур. При этом, остаточно владеть английским языком, чтобы общаться со специалистом на равных.

Потребительский кредит, взятый в России под залог недвижимости для приобретения жилья заграницей, обойдется гораздо дороже, чем ипотечный кредит в любой другой стране. Привлекательность иностранного ипотечного кредитования выражается более лояльными условиями, среди них:

1. Низкие процентные ставки в пределах 3-7%.2. Доступная стоимость жилья.3. Невысокие правовые риски и упрощенная схема получения прав собственности на недвижимость.4. Гарантия сохранности и возможность приумножения капитала.5. Наличие собственности в стране является веской причиной для получения гражданства или визы по упрощенной схеме.

В качестве потенциальных заемщиков средств на приобретение недвижимости рассматриваются кандидатуры инвесторов, зарабатывающих средства на сдаче объектов в аренду, эмигранты, граждане, обучающие детей в зарубежных вузах, отдыхающие на море, ученые, осуществляющие исследования и др. В некоторых законодательствах существуют ограничения на продажу собственности иностранцам. Для них вводятся высокие налоги, взносы и требуется нанесение обязательных визитов в полицейские участки.

Процедура получения ипотеки за границей

Пакет документов, предъявляемый в иностранный банк, аналогичен российскому списку. Он включает:

— зарубежный паспорт;— сведения о трудоустройстве и доходах;— копия чека об уплате первоначального взноса;— договор о страховании и др.— выписка со счета, подтверждающая поступление денежных сумм.

В качестве дополнительного пакета документов может понадобиться справка о владении другой недвижимостью. При заключении договора об ипотечном кредитовании процентная ставка устанавливается на несколько лет, по истечении которых ее размер может быть изменен. Ссуда предоставляется в иностранной валюте и для клиентов, получающих доход в рублях, это обстоятельство может стать негативным фактором. Все деловые бумаги переводятся на английский или соответствующий язык, заверяются в нотариальном агентстве и легализуются. Ипотечный кредит, взятый в иностранном банке, оплачивается с помощью переводов. Большой удачей для заемщика является наличие дочернего финансового института на территории России.

Варианты ипотечных кредитов

1. Ссуда на приобретение недвижимости во Франции выдается на различный срок, от которого зависят процентные выплаты. Например, кредит на 25 лет дается под 3,75%, на 15 лет – под 3,4%, на 10 лет — под фиксированные 3% или плавающие 2,3%. Сумма первоначального взноса составляет 30%, а максимальная величина банковских сборов ограничена 2000 евро. (1%). За досрочное погашение долга в течение 5-и лет предусмотрены штрафные санкции, взимаемые в размере 3%.

2. Испанский вариант дает возможность рассчитаться с долгами по ипотеке в течение 40 лет. Размер плавающей ставки – более 3,2%фиксированной — 3,9 % — 5 %. Первоначальный взнос может достигать 50%, а сборы – 1-2% от величины займа. Досрочное погашение обойдётся клиенту в 1%.

3. Для приобретения турецкой недвижимости банки дают ссуду на 10 лет под фиксированную процентную ставку в 9%. От заемщика требуется внесение первоначального взноса в размере 50%.

Загрузка...

refina.ru

Ипотека за границей: особенности, ставки зарубежных банков

Добавлено в закладки: 0

Ипотека за границей считается более выгодной, чем в банках России. Процентные ставки за рубежом  намного ниже. Но требования, предъявляемые в других странах по отношению к иностранцам, жестче, чем к согражданам. Чтобы взять ипотечный кредит, будущему дебитору придется подготовить справки, включая документальное подтверждение источника доходов.

В ряде стран процедура получения кредита упрощена. Самыми благоприятными для заемщика считается получение займа в Испании и Турции. Но не каждый банк страны сотрудничает с иностранцами. В Испании лица с зарубежным гражданством смогут получить деньги в долг в Santander, Bankinter, Caja Murcia и Bankia. В Турции таких банков три: Garanti Bank, DenizBank и Fortis Bank. Желающим получить ипотеку заграницей эксперты советуют обратить внимание на предложения банков США, Кипра, Италии, Франции и Великобритании. Кредитные учреждения стран выдают займы на покупку жилья на льготных условиях.

Таиланд, Хорватия, Тунис, ОАЭ, Вьетнам, Черногория и Египет не предоставляют ипотеку иностранцам.

Требуемые документы

Список документов совпадает практически для всех стран. Заемщику потребуется предоставить:

  1. Документ, подтверждающий личность. Обычно банки просят предъявить заграничный паспорт. В США можно обойтись карточкой социального страхования или водительскими правами американского образца.
  2. Информация о доходах. Потребуется предоставить справку с постоянного места работы, где указывается размер дохода на протяжении 1-2 лет. Дополнительно в налоговой инспекции потребуется взять декларацию о доходах и справку, подтверждающую отсутствие задолженностей.
  3. Информация о расходах. К документации, входящей в категорию, относятся банковские расчетные счета, сведения по выплатам других кредитов.
  4. Информация, подтверждающая платежеспособность. Потребуются документы, подтверждающие возможность заемщика оплатить первоначальный взнос и осуществлять погашение кредита в дальнейшем. Обязательной является включение в перечень справки об отсутствии непогашенных кредитов в организациях в РФ. Дополнительно компании имеют право потребовать выписку с текущего счета в банке.
  5. Договор, подтверждающий покупку недвижимости. Зарубежные банки предоставляют кредиты на покупку недвижимости на территории своей страны. Перечень документации потребуется дополнить договором купли/продажи.
  6. Подтверждение личных данных и адреса будущего дебитора.

Документы подаются в оригинальном виде и на языке страны, где оформляется кредит.

Процентные ставки

Как и компании РФ,  зарубежные банки используют 2 системы процентных ставок: фиксированную и плавающую. Последний вид переплаты будет изменяться ежемесячно. Плавающая ставка зависит от бенчмарок Libor и Euribor. На их основе осуществляют расчет переплаты большинство банков Европы.

Низкие показатели по процентам наблюдаются в США, Франции и Швейцарии (менее 3 %). В Испании и Великобритании переплата колеблется между 3 % и 4 %. Высокие проценты можно встретить в Болгарии (7,5 %) и в Турции (7 %).

Доступная сумма кредита

Ипотечное кредитование за границей претерпело существенные изменения. Сумма, выдаваемая на покупку жилья, снизилась. Сегодня банки Португалии и Испании не выдают кредиты величиной больше 70% от стоимости жилья. По аналогичной схеме работают кредитные организации разных стран.

Бывают исключения из правила. В банках Турции предлагают только 45-70 % от стоимости покупаемой недвижимости. Но кредитный процент рассчитывается на основе оценочной стоимости и не зависит от настоящей цены сделки. Из-за особенности реальная сумма, предоставляемая в ипотеку, на 20-30 % ниже. Большинство людей выбирают не ипотеку, а рассрочку. Ее условия значительно привлекательнее.

Кредитные организации устанавливают минимальную сумму кредита. Подобное условие выдвигается для  иностранцев. Низкие ценовые пороги наблюдаются в Болгарии (5 тысяч евро) и Турции (30 тысяч евро). Причина тому – низкие цены на недвижимость. Банки Франции имеют минимальный порог в 80 тысяч евро. Средний класс:

  • Греция;
  • Испания;
  • США;
  • Кипр;
  • Португалия.

Минимальная величина кредита на покупку жилья в странах составляет 100 тысяч евро. Высокие минимальные пороги предлагаются банками Швейцарии и Великобритании (около 400 тысяч евро).

Сроки ипотечного кредитования

Длительные сроки по выплате ипотеке предлагает только США (от 1 года до 30 лет). Другие банки мира имеют приблизительно похожие условия: от 5 до 20-40 лет.

Помощь профессионала

Получить ипотеку в другой стране самостоятельно проблематично. Заемщик должен иметь представление о законодательстве страны, выбранной для покупки недвижимости. Ускорить процесс оформления и повысить вероятность положительного ответа помогут услуги брокера. Он окажет помощь в выборе недвижимости, детально расскажет о нюансах, касающихся ипотечного кредитования, и сможет правильно заключить сделку.

biznes-prost.ru

Зарубежная ипотека для Россиян в зарубежном банке

Большинство россиян мечтают приобрести себе недвижимость за рубежом. Так как за границей цены на недвижимость высокие, то чаще всего россияне приобретают себе дом либо квартиру, оформив их в кредит. Однако следует помнить, что далеко не каждая страна предоставляет ипотеку для иностранцев, поэтому лучше всего заранее узнать, в каких странах предоставляется зарубежная ипотека для россиян.

Ипотека в зарубежном банке для нерезидентов

Чаще всего любой зарубежный банк в качестве залога берет имущество иностранца для того, чтобы обезопасить себя в случае, если клиент банка станет неплатежеспособным. Но обычно банк сталкивается с рядом препятствий при реализации недвижимости иностранца, поэтому для полной гарантии перед предоставлением иностранцу ипотеки в зарубежном банке, его сотрудники очень тщательно проверяют платежеспособность заемщика. При этом банк оценивает объект, который собирается приобрести россиянин. Часто случается так, что сотрудники банка обращают внимание даже на самые малые детали, чтобы занизить оценочную стоимость объекта.

Все европейские банки проводят процедуру «due diligence», с помощью которой определяют источники дохода заемщика. При этом иностранец должен предъявить определенные гарантии касательно выплат процентов. Чтобы пройти процедуру «due diligence», нужно в обязательном порядке оформить свое досье и собрать документы, подтверждающие вполне легальное получение доходов заемщиком. Это может быть:

  • трудовой договор;
  • владение компанией;
  • наследство.

Помимо этого, банку необходимо предъявить сведения о постоянных доходах заемщика. Эту процедуру необходимо сделать за рубежом, так как в России сотрудникам банка будет достаточно сложно проверить достоверность предоставленной информации. Достаточно оптимальным будет вариант, если человек имеет в собственности свою компанию в той стране, где он собирается оформить ипотеку либо же можно предъявить трудовой договор с одной из местных компаний.

Также определенной гарантией для банка могут выступать ценные бумаги, имеющиеся в наличии у россиянина, либо же недвижимость, приобретенная себе ранее. В роли гаранта может выступать поручительство какого-либо банка с хорошей репутацией, но тогда россиянину придется оформить депозитный счет и внести вклад в портфель ценных бумаг. Зарубежная ипотека для россиян предоставляется в том случае, если размер гарантии будет составлять 30% от общей суммы займа.

Чтобы подготовить весь пакет необходимых документов и при этом некоторые из них заверить у нотариуса, иностранцу придется потратить очень много времени и сил. Поэтому, чтобы осуществить данный процесс намного быстрее, лучший вариант – это обратиться к местному консультанту. Стоимость его услуг может составлять приблизительно 2% от стоимости недвижимости.

Ипотека в зарубежном банке иностранцу выдается с учетом процентов, которые измеряются по шкале LIBOR. Данный коэффициент банки измеряют, исходя из конъюнктуры валютного рынка на текущий период. Более того, по шкале LIBOR рассчитывают плавающие ставки по займу. При корректировке ставок используют индекс, который фиксируют обычно за 2 дня до начала следующего процентного периода.

Если процентные ставки банки рассчитывают в евро, тогда в своих подсчетах они используют показатель Euribor. Также данный индекс европейские банки используют для расчета ставок по депозитам и кредитам, которые имеют плавающие ставки.

Зарубежная ипотека для россиян европейскими банками предоставляется на основе этих двух показателей. Поэтому для иностранца, который собирается оформить займ за рубежом, очень важно отслеживать динамику данных показателей, так как на их основании в дальнейшем будет формироваться стоимость ипотечного кредита. Безусловно, для заемщика ипотечный кредит за рубежом – это большой риск, так как он не сможет предугадать изменения процентных ставок по займу. А вот снизить риск можно, если оформить ипотеку с фиксированной ставкой либо же оставить плавающую ставку, но при этом указать ограничения, в случае повышения процентов. Однако далеко не каждый европейский банк сможет это предложить.

Рассмотрим несколько примеров оформления ипотеки за рубежом

Великобритания

Сейчас в Великобритании наблюдается тенденция уменьшения количества разных кредитных программ для иностранцев. Но при этом они увеличивают количество программ для местных граждан. Более того, оформить ипотеку в Великобритании россиянину будет не так просто, так как банки установили очень строгие правила и тщательно проверяют платежеспособность заемщика. Так, например, иностранец может себе приобрести в кредит недвижимость, стоимость которой не должна превышать 500 000 фунтов. Еще труднее приобрести какой-нибудь строящийся объект, если заемщик выбрал совсем новую компанию-застройщика, однако если он обратиться за услугами к крупной компании, тогда вряд ли возникнут какие-либо проблемы с ограничениями по выдаче ипотеки. Кредит с фиксированной ставкой в Великобритании банки чаще всего оформляют на срок не более 8 лет.

Италия

А вот в Италии ставки по ипотечным кредитам для иностранцев достаточно низкие. Если знать все ограничения, которые применяются для резидентов, тогда можно выбрать достаточно оптимальный и привлекательный вариант. Однако чаще всего банки не предоставляют кредит на объекты, которые находятся в нулевой стадии строительства. Это относится не только к русским, но ко всем иностранцам в связи с особенностями законодательства Италии. Если заемщик хочет приобрести какой-нибудь объект на первичном рынке, то вероятность получения ипотеки очень высокая. При этом для стран, которые не входят в состав ЕС итальянские банки предъявляют достаточно большой ряд ограничений и требований при оценке приобретаемой недвижимости. Минимальная сумма кредита должна составлять от 150 000 до 200 000 евро.

waytop.ru