Ограничения по возрасту при оформлении ипотеки. Ипотека в сбербанке возрастные ограничения


Со скольки лет дают ипотеку в Сбербанке, ВТБ и других банках

Активная молодежь достаточно рано задумывается о приобретении своего жилья. При этом обычно возникает необходимость в обращении за ссудой. Тогда среди прочего следует знать, со скольки лет дают ипотеку.

Причины возрастных ограничений по ипотеке

Есть несколько причин, по которым банк кредитует только более зрелых молодых людей:

  • в начале карьеры заработки специалистов невысоки, то есть они не могут позволить себе ипотеку, платежи по которой обычно составляют весьма приличную сумму. Обычно такие займы могут брать только люди с доходом не ниже среднего;
  • в качестве одного из критериев отбора заемщиков используется стаж работы. Чтобы получить заём следует иметь стаж трудоустройства у текущего работодателя не менее 6 месяцев при общем стаже не менее 1 года в течение последних 5 лет. Выполнить данные требования со временем становится проще, но в 18 лет это проблематично;
  • у молодежи, в силу жизненных обстоятельств, возникают перерывы в трудовой деятельности, когда доход отсутствует или он минимален, например, во время службы по призыву в армии или в период декретного отпуска.

На практике же большинство ипотечных заемщиков впервые обратились в банк в возрасте около 30 лет, так как именно тогда они достигли финансовой состоятельности и профессиональной зрелости, что необходимо банку, чтобы снизить свои риски по кредиту. Потому такое ограничение по возрасту, как 21 год, считается вполне допустимым.

Можно ли взять ипотеку в 18 лет

С точки зрения закона 18-летие – означает наступление полной дееспособности. То есть с этого момента гражданин может в полной мере реализовывать свои права и нести ответственность, в том числе вступать в гражданско-правовые отношения. Потому по достижении возраста 18 лет можно и оформлять займы, и самостоятельно приобретать недвижимость.

Однако кредиторы вправе минимизировать свои риски, устанавливая определенные критерии отбора клиентов. Это относится, например, к требованиям о наличии и продолжительности трудового стажа, гражданства, регистрации и возраста. Большинство кредиторов предпочитают кредитовать молодых людей старше 21 года. Но есть и те, кто готов работать и с более юными клиентами.

Сделки с 18-летними клиентами, несмотря на то что ипотека всегда означает наличие дополнительной гарантии полного исполнения обязательств в виде залога ликвидной недвижимости, считаются высокорисковыми.

Потому обычно даже те кредиторы, что изначально готовы работать с молодежью, требуют дополнительного подтверждения благонадежности клиента.

Как повысить свои шансы на получение ипотеки

Чтобы увеличить вероятность одобрения ипотеки стоит предоставить банку дополнительные доказательства своей благонадежности.

Во-первых, нужна хорошая кредитная история. Ее обеспечит даже микрозайм. Достаточно взять небольшую сумму на минимальный срок. Оформив заем, важно вовремя рассчитаться по нему. Досрочное погашение после одного-двух платежей в данном случае не приветствуется. Расчет согласно графику покажет, что клиент добросовестно исполняет свои обязательства и сможет в полной мере обеспечить банку планируемую прибыль.

Почти бесплатно сформировать хорошую кредитную историю помогут МФО: тем, кто впервые обращается за займом, некоторые микрофинансовые кредиторы дают деньги без процентов.

Во-вторых, помогает привлечение к сделке дополнительных участников. Молодежь чаще всего использует для этого представителей старшего поколения семьи: родителей, бабушек, дедушек. Также допускается участие и братьев, и сестер, и друзей. При выборе кандидата в созаемщики нужно учитывать ограничение по максимально допустимому возрасту к моменту полного расчета по договору. Обычно это 65-75 лет. С учетом этого лимита ограничат срок кредитования, что повлечет за собой увеличение суммы платежа. В то же время привлечение созаемщиков с официальным доходом повышает общую платежеспособность, что позволит получить более крупный заем.

Если заявитель состоит в браке, его супруга, вероятнее всего, потребуют привлечь в качестве созаемщика. Наличие или отсутствие дохода при этом не учитывается. Исключение – наличие заключенного супругами брачного контракта, согласно условиям которого установлен режим раздельной собственности в том числе на недвижимость. Некоторые банки откажутся от привлечения к сделке тех, кто является гражданином другого государства. Однако этот факт может послужить и причиной отказа в кредитовании.

Кредиторы больше доверяют тем, кто владеет имуществом: транспортными средствами или недвижимостью. Если имеется какая-либо собственность, стоит отразить данный факт в анкете.

Еще один момент – требование от мужчин в возрасте до 27 лет предъявления военного билета. Его отсутствие приведет к отказу в приеме заявки. Получить этот документ можно только по факту обращения в военкомат по поводу исполнения гражданского долга по срочной службе в армии. В результате молодой человек, если он годен к военной службе, скорее всего, будет призван в ряды ВС, а если нет, то получит военный билет с соответствующей отметкой.

Максимальный возраст заемщика

В случаях, когда с покупкой жилья молодым людям помогают старшие родственники, нужно не только определиться с тем, с какого возраста дают ипотеку, но и определить до какого возраста ее нужно будет погасить. Это нужно, чтобы вычислить, на какой срок банк выдаст заём, ведь от этого зависит величина платежа.

Сбербанк установил лимит в отношении максимального возраста, которого достигнет заемщик (созаемщик) к моменту погашения долга.

Банк требует, чтобы срок возврата долга полностью приходился на трудоспособный или же на пенсионный возраст. В качестве ориентира рассматривается возраст наиболее старшего участника сделки.

Если выдача кредита производится тем клиентам, что не могут официально подтвердить факт трудоустройства, а также величину своего дохода, то к моменту погашения займа они не должны достигнуть возраста 65 лет.

Возрастной ценз крупных банков

Со скольки лет дают ипотеку в Сбербанке

С какого возраста можно взять ипотеку? По закону с 18 лет.

Сбербанк предпочитает работать с минимальным риском, потому деньги на покупку квартиры он предоставит только тем, кому исполнился 21 год.

Данное ограничение применяется ко всем продуктам, предлагаемым банком, в том числе и по тем, что предполагают поддержку со стороны государства. Это и «Ипотека с господдержкой для семей с детьми», и «Ипотека плюс материнский капитал», и «Военная ипотека».

Со скольки лет дают ипотеку в ВТБ24

Требования банка ВТБ (ранее - ВТБ24) к возможным заемщикам отличаются демократичностью. Этот кредитор не установил возрастной ценз по ипотечным программам.

Соответственно уже в 18 лет можно обратиться в банк для оформления ипотеки на покупку жилья. Исключение – «Военная ипотека». Данная программа доступна гражданам, участвующим в НИС, старше 21 года.

Однако в ВТБ требуется официальное подтверждение дохода за последние 12 месяцев. В то же время некоторые продукты позволяют кредитоваться вне зависимости от наличия российского гражданства и регистрации на территории страны. Например, это программа «Новостройка» или «Вторичное жилье». Но в таком случае обязательно трудоустройство в России.

Со скольки лет дают ипотеку в «Альфа-банке»

Какой возраст нужен для ипотеки в «Альфа-банке» - минимум 21 год. К этому возрасту заемщик должен также подтвердить наличие трудового стажа не менее 1 года, из них минимум 4 месяца должны быть у последнего работодателя. Зато банк не против работать и с иностранцами.

Указанное ограничение по возрасту актуально для всех программ банка, включая рефинансирование и кредитование под залог имеющегося жилья.

Какие банки дают ипотеку с 20 лет

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» готов сотрудничать с гражданами старше 20 лет. Банк рассматривает заявки как от наемного персонала, так и от индивидуальных предпринимателей, и от собственников бизнеса.

frombanks.ru

Возрастные ограничения при оформлении ипотеки

Оформить ипотеку может только человек, удовлетворяющий все требования банка. Усреднено, в список требований входят:

 

  • стабильное финансовое положение;
  • период кредитования;
  • кредитная история заемщика;
  • возраст.

 

Именно о последнем критерии и поговорим в этой статье. От количества лет, по мнению банка, зависит своевременность и регулярность выплаты кредита. Возраст может повлиять не только на решение о выдаче кредита, но и на его процентную ставку. Даже если у заемщика есть залог, банку намного выгоднее получать стабильные платежи, чем пытаться реализовать залоговое имущество.

Наиболее предпочтительными клиентами в плане ипотеки для банка являются представители так называемой "молодежи" - люди в возрасте от 28 до 35 лет. При чем преимущество отдается мужчинам, т.к. они не уходят в декрет и не теряют работоспособность на это время. Иные возрастные категории уже несут в себе риски:

 

  • нетрудоспособность заемщика по причине преклонного возраста;
  • естественная смерть;
  • утрата работы или невозможность приобрести таковую в виду отсутствия опыта у молодых специалистов.

 

Тем не менее, некоторые банки, чтоб привлечь как можно больше клиентуры, расширяют возрастные рамки для ипотеки:

 

  1. Особенности ипотеки для граждан, не достигших 28 лет. Некоторые банки готовы оформить ипотеку и для молодых людей в возрасте от 18 лет (это минимально допустимый порог с точки зрения законодательства). На практике мы знаем, что в таком возрасте практически не возможно успеть получить достойное образование и иметь стабильный заработок, которого может хватить на оплату кредита. Исключение составляют только лица, у которых есть надежные поручители. Кроме финансовой стороны, банки еще обращают внимание на психологическую составляющую - в 18 лет уровень самосознания и ответственности за свои действия не достаточно высок. Таким образом, чаще всего встречаются ограничения в 21 год (МДМ-Банк). В таком возрасте вероятность регулярных выплат банку выше. Необходимо заметить, что снижая возрастной ценз, банк скорее всего поднимет процентную ставку по кредиту.
  2. Ипотека для малообеспеченных слоев населения. К таким программам относятся те, в которых привлекается государственные субсидии для работников социально значимых профессий и малообеспеченных слоев населения. Например, программы для молодых специалистов, молодых семей, молодых ученых. Как правило, сюда попадают граждане, чей возраст не выходит за рамки "нишевого" - 28-35 лет. Кроме государственных субсидий, банки формируют свои похожие предложение. Уровень субсидий в них в разы меньше государственных, но, снижая свои ставки, банк получает исправного плательщика.
  3. Ипотека для граждан старше 35 лет. Опять таки, с целью расширить количество клиентов, банки готовы оформлять ипотеку и для более взрослого контингента. Так, Сбербанк огласил нижний возрастной порог в 75 лет, некоторые банки идут дальше - 80 лет. Но что мы имеем по факту? Подавляющая масса кредитов имеет оговорку, что заемщик обязан выплатить ипотеку до наступления пенсионного возраста. Таким образом, если оформляется ипотека сроком на 20 лет, то мужчине 41-45 лет ее будет получить проблематично. Если у человека есть залоговое имущество или поручитель, а еще лучше созаемщик, то банк широко открывает свои двери даже для пенсионеров.

 

В заключение, стоит сказать, что возраст не всегда является решающим фактором в принятии решении о кредитовании. Кроме этого, банк смотрит на наличие залога и гарантии по стабильной выплате кредита (зарплата, поручители). В погоне за клиентами банки расширяют свои границы, что позволяет финансовоустойчивому и добросовестному гражданину без проблем оформить ипотеку.

vnovostroike.ru

Возрастные ограничения при оформлении ипотеки

Добрый день, Алена! Да они есть. Стандарта нет, но возрастные планки примерно одинаковые, 18-60 лет. Почему они устанавливаются, читаем ниже.

Важность возраста при выдаче ипотеки

Алёна, для быстрого получения информации о возрастных ограничениях в разных банках страны отправьте онлайн заявку со специального сервиса: Все банковские эксперты считают, что оптимальный возраст для оформления ипотеки – это 35–45 лет, когда человек имеет стабильное финансовое положение и продолжает активно строить карьеру, направляя усилия на улучшение качества жизни.

После 50-летнего возраста у человека начинают появляться проблемы, что для банка чревато определенными рисками. Приближается пенсионный возраст, повышается вероятность потери работы и трудоспособности, могут появиться болезни, может быть инвалидность и т.д.

Медицинская статистика свидетельствует о стремительном росте естественной смерти после 60-летнего возраста.

Вот почему кредитные учреждения вынуждены соблюдать ограничения по возрасту сверху, оформляя клиентам ипотеку.

До какого возраста лучше оформлять ипотеку?

Если человек полностью выходит на пенсию, он теряет большую часть источников дохода. Поэтому банки считают, что ипотечный кредит следует погашать до выхода на пенсию. Т.е. по мере увеличения возраста клиента сокращается максимальный срок кредитования.

Наглядный пример. В банк за ипотекой обращается 50-летний заемщик. Максимальный срок ссуды в кредитном учреждении составляет 25 лет, но организация учитывает, что через 10 лет клиент выйдет на пенсию и потеряет часть дохода.

Поэтому кредитополучателю оформят займ на 10-летний срок, что приведет к увеличению ежемесячных платежей и серьезной финансовой нагрузке.

При отличных рекомендациях, наличии созаемщиков и залоге банки могут пойти на уступки и увеличить срок договора до 15-16 лет.

Исключение из правил

Отдельные банки разрабатывают спецпрограммы с 20-летним сроком погашения ипотеки при условии, что на момент последнего взноса пенсионеру будет не более 75 лет.

Такую программу могут оформить люди преклонного возраста, если они:

1. Оформив пенсию, продолжают трудиться;

2. Состоят в семейных отношениях, у них нет разных иждивенцев. Банки предпочитают выдавать ипотеку паре, чтобы их совокупный доход уменьшил риск невозврата ссуды;

3. Владеют недвижимостью, которая будет хорошим залоговым обеспечением. Высокая ликвидность предмета залога позволит пенсионеру оформить ипотеку на выгодных условиях;

4. Могут привлечь платежеспособных поручителей/созаемщиков из числа близких родственников. При смерти заемщика погашать ипотеку придется созаемщику/поручителю.

Требования банков

У «Альфа Банка» самые жесткие требования к пожилым заемщикам. Если заемщик мужчина (женщина), он может оформить ипотеку, если на момент её погашения ему (ей) исполнится 59 (54) лет.

На год дольше ждут в:

• «Росбанке»;• «Банке Москвы»;• «МеталлинвестБанке».

Еще терпеливее (до 65 лет) в следующих кредитных учреждениях:

• «УралСиб»;• «МБК»;• «СКБ»;• «Эксперт Банк»;• «Нико Банк».

Самые лояльные - «ВТБ24» (70 лет) и Сбербанк (75 лет).

infapronet.ru