Ипотека в Сбербанке - особенности получения ипотечного кредита. Ипотека в сбербанке особенности


особенности оформления — FAQ «Банки онлайн»

Ипотеку в Сбербанке сегодня можно получить без особых проблем. Ситуация в стране практически не влияет на выдачу кредитов. Но получить ипотечный заем могут не все желающие, имеются нюансы, которые необходимо соблюсти. Первое — начальный взнос не ниже 20%. Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке не низкие, но многих радует то, что отделений у Сбербанка много, можно оплату произвести в любом отделении, также в режиме онлайн, не выходя из дома. Имеются льготы для тех граждан, кто тесно сотрудничает со Сбербанком, получает зарплату, имея накопительный счет.

Эта категория заемщиков имеет привилегию в виде 15% первоначального взноса. Также молодая семья, имеющая ребенка, имеет право получить ипотечный кредит на льготных условиях и внести первоначальную сумму, не превышающую 15% от общей стоимости жилья.

Какие условия ипотеки в Сбербанке?

Кредит в ипотеку Сбербанк может выдать только на территории РФ, в Российской валюте, на строительство или покупку уже готового жилья. Выдача происходит по месту регистрации заемщика, либо по месту строительства или нахождения жилья. Кредитоваться могут объекты, находящиеся только на территории РФ, жилье полностью готовое к эксплуатации, недостроенное и начальное строительство объекта.

Это может быть:

  • Частный дом;
  • Квартира;
  • Часть жилья, то есть половина квартиры, либо дома;
  • Дача;
  • Земельный участок под ИЖС;
  • Гараж.

Ипотека в Сбербанке предоставляется как на покупку одного объекта, так и нескольких, но обязательно однородных. То есть покупка квартиры и дачи у одного собственника, дом и землю у одного владельца.

Выдача ипотеки в Сбербанке под залог недвижимости

Какие требования выдвигает кредитная организация к заемщикам? Возраст не менее 21 года и не более 75 лет, промежуточный возраст приветствуется. Если человек пенсионер и возраст уже подходит к максимальной отметке, то необходимо не позднее 74 лет, подать заявку на участие в ипотечной программе. Только граждане РФ, несудимые или судимость обязательно погашена. Стаж обязательно больше одного года, также на последнем месте должен отработать не меньше полугода, подтвердить трудоустройство – предоставить копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Созаемщики не более трех человек. Это родители, супруги, совершеннолетние граждане – возраст не менее 21 года. Требования к созаемщику тоже имеются – это постоянное место работы не менее 5-ти лет. При смене трудоустройства на новом месте не менее 1 года, необходимо подтвердить трудоустройство – предоставить копию трудовой книжки, заверить у работодателя. Если созаемщик, а также сам заемщик получают зарплату в Сбербанке, то на них не распространяется данное требование, не нужно подтверждение с работы в виде выписки из трудовой книжки.

faqbank.ru

Ипотека в Сбербанке России: особенности получения кредита

Рубрика: Ипотека и страхование | 22.09.2011

Загрузка...

Главными критериями любого ипотечного кредита Сбербанка являются: минимальный первоначальный взнос и максимальный срок. Процентная ставка не играет в этом деле определяющей роли (пределы колебаний в разных банках достигают 20%), намного важнее само погашение ипотеки.

Сбербанк России предлагает своим клиентам ипотеку, при условии, что гражданину исполнилось 18 лет, и он погасит ипотеку до достижения возраста 75 лет. Максимальным сроком, на которым оформляется ссуда, является 30 лет. Для сравнения – в  других банках зачастую максимальным сроком выдачи кредита является 15 лет, а погасить его надо до исполнения получателю 60 лет. Размер первоначального минимального взноса в Сбербанке России может составлять 10% от стоимости покупаемой недвижимости, когда  в других банках он обычно составляет 15% и более.

Одной из основных особенностей ипотеки Сбербанка России является возможность использовать дифференцированный способ погашения, когда размер ежемесячного платежа каждый раз меняется в меньшую сторону (за счет равномерного списания основного долга и уменьшения процентов). Другая схема погашения ипотеки – аннуитентная – подразумевает внесение одинаковых платежей в течение всего времени действия договора. Данная схема внешне более удобна и проста, но в действительности обходится заемщикам гораздо дороже, в отличие от дифференцированной.

Следующей особенностью ипотеки в Сбербанке является официальная и подтвержденная документально заработная плата. Таким образом, банк предъявляет к своим потенциальным заемщикам серьезные требования по уровню их ежемесячного «белого» дохода. При этом, кроме залога приобретаемой недвижимости банк требует поручительство супруги или супруга, и иногда кого-нибудь из родственников. Также следует отметить, что при наличии не лучшей кредитной истории или даже криминального прошлого, об ипотеке в Сбербанке можно и не мечтать.

Если вы хотите взять ипотечный кредит, вам следует обратиться в ипотечное агентство «Итака», которое помогает получить ипотечный и другие виды кредитов в Сбербанке России и многих других российских банках. Компания поможет разобраться в условиях ипотеки в Сбербанке и других тонкостях кредитования. Вы можете полностью положиться на ипотечное агентство «Итака».

kbtm.ru

Особенности ипотечного кредитования в Сбербанке России

На сегодняшний день Сбербанк России предлагает своим клиентам массу ипотечных жилищных программ. Более того, он ценой немалых усилий существенно упростил процедуру получения данных кредитов. И, тем не менее, чтобы получить ипотечный кредит, нужно соответствовать требованиям самого банка. Основным условием по-прежнему является возраст заемщика – не менее 21 года на момент заключения договора об ипотечном кредитовании и не более 75 лет на момент завершения выплат по кредиту.

Неизменным осталось и требование к трудовому стажу заемщика – не менее полугода на последнем месте работы и как минимум 1 год общего трудового стажа за последние пять лет. Если вы подходите под данные требования оформление ипотеки в Сбербанке для вас вполне возможно, и вы можете смело направляться туда и заполнять заявку на кредит.

Заявка на кредит заполняется при наличии ряда документов, к которым относятся паспорта клиента, созаемщика и поручителя. Свою трудовую деятельность и доходы каждому участнику договора необходимо подтвердить копиями трудовых книжек и справками о доходах (если участники не являются клиентами банка). Если для получения кредита вами в залог оформляется какая-либо недвижимость, то нужно захватить с собой документы на нее.

После подачи заявления обычно проходит порядка 5-10 дней, во время которых банк внимательно изучает представленные документы и принимает решение о выдаче вам кредита. Если банком было принято положительное решение, вы можете смело начинать заниматься поисками подходящего варианта недвижимости и сбором на него документов, на это у вас есть не более 120 дней. После того, как будет оформлен договор на кредитование, ипотека при покупке квартиры будет осуществлена в силу закона.

Стоит учесть, что выбор будущей квартиры нужно вести предельно внимательно, так как если у вас впоследствии возникнут какие-либо проблемы, продать эту квартиру вы просто не сможете до полного погашения долга. Кроме того, необходимо внимательно изучить договор кредитования. Если был предусмотрен мораторий на досрочное погашение кредита, то у вас не остается никаких вариантов.

В целом оформление ипотеки в Сбербанке процедура довольно простая. Однако, как известно, данный банк отличается от других более жесткими требованиями к клиентам, снижая до максимума риск неисполнения обязательств по договору.

auto-kredits.ru

Ипотека в Сбербанке - особенности получения ипотечного кредита

Главная » Ипотека » Ипотека в Сбербанке - особенности получения ипотечного кредита Решив оформить ипотечный кредит на покупку жилья или иной недвижимости (дачи, земельного участка и т.д.), заемщик начинает подыскивать подходящего кредитора: чтоб и денег можно было взять побольше, и срок выбрать подольше, да и заплатить за все это поменьше. Всем этим желаниям соответствуют не так уж много российских банков, но лидирующую позицию среди них уверенно занимает Сбербанк России. Он предлагает клиентам несколько программ жилищного кредитования: кредиты "Ипотечный", «Ипотечный+», «Ипотечный стандарт», «На недвижимость», «Молодая семья» и «Рефинансирование жилищных кредитов». Но предоставление ссуд на выгодных условиях подразумевает определенные требования к заемщикам, поэтому не все желающие могут воспользоваться ипотекой Сбербанка. Рассмотрим ее особенности более детально.

Ипотека в Сбербанке России - особенности получения кредита Основными критериями всех ипотечных кредитов Сбербанка являются: максимальный срок и минимальный первоначальный взнос. Процентная ставка определяющей роли здесь не играет (пределы ее колебаний в различных банках составляют порядка 2%), гораздо важнее способ погашения ипотеки (но об этом чуть позднее). Сбербанк предоставляет ипотеку гражданам, достигшим 18 лет, а погашена она должна быть до достижения заемщиком 75 лет. При этом максимальный срок, на который может быть оформлена ссуда – 30 лет (для сравнения: в некоторых банках максимальный срок выдачи кредита – 15 лет, а погасить его нужно до того, как получателю исполнится 60 лет). Размер минимального первоначального взноса при ипотеке в Сбербанке может составить 10% от стоимости приобретаемой недвижимости, тогда как в большинстве банков – от 15% и выше. 

Одной из главных особенностей ипотеки Сбербанка является возможность использования дифференцированного способа ее погашения, когда размер ежемесячного платежа меняется каждый раз в сторону уменьшения (за счет равномерного списания основного долга, а соответственно и уменьшения процентов). Другая схема погашения ипотечных кредитов – аннуитетная – подразумевает внесение равных по сумме платежей в течение всего срока действия договора. Эта схема внешне более проста и удобна, но на деле обходится заемщику значительно дороже, чем дифференцированная.

Следующая особенность ипотеки в Сбербанке (впрочем, как и прочих программ Сбербанка) – официальная, документально подтвержденная заработная плата. Поэтому к своим потенциальным заемщикам банк предъявляет серьезные требования по уровню имеющегося ежемесячного «белого» дохода. К тому же помимо залога приобретаемого жилья банк потребует поручительство супруга/супруги и возможно кого-то из родственников. Необходимо также отметить, что при наличии отрицательной кредитной истории или криминального прошлого об ипотеке Сбербанка можно даже и не думать.

Ипотека Сбербанка России - способы погашения ипотечного кредита Если же заемщик соответствует критериям платежеспособности и благонадежности Сбербанка, то у него может возникнуть соблазн оформить ипотеку на максимальный срок и максимально возможную сумму. Покупаться на это не стоит. Здесь нужно знать, что даже дифференцированная схема погашения кредита, выданного на 30 лет, не обеспечит дешевизны и обойдется заемщику намного дороже, чем ипотека на меньший период времени с аннуитетными платежами. Поэтому соглашаться на слишком длительный срок кредита нужно очень осторожно, тщательно взвесив все «за» и «против». Кроме того, низкий размер первоначального взноса напрямую влияет на дороговизну ипотеки, увеличивая процентные выплаты.

Таким образом, ипотека Сбербанка, безусловно, выгодна для заемщика, но не стоит забывать, что каждый банк старается извлечь из любой сделки собственную выгоду. Поэтому, прежде чем обратиться за ипотекой, стоит оценить все плюсы и минусы выбранной кредитной программы.

Таким образом, ипотека Сбербанка безусловно выгодна для заемщика, но не стоит забывать, что каждый банк старается извлечь из любой сделки и собственную выгоду. Поэтому чувство «золотой середины» здесь будет совсем не лишним.

10 ноября 2010

d190.default-host.net

Особенности страхования ипотеки в Сбербанке: условия и подводные камни

При выборе ипотечного кредита люди в основном смотрят на популярность банка, процентную ставку, требования, срок. А вот об условиях страховки забывают. Давайте разберемся с правилами страхования ипотеки в Сбербанке. Ведь от них зависят дополнительные расходы заемщика.

Некоторые банки требуют от заемщиков обязательного страхования залога, а также своей жизни и здоровья. Мы же поговорим только о том, как страхуют ипотеку в Сбербанке. Банк требует обязательно страховать только имущество.

В чем смысл страхования и зачем это нужно?

Когда требуется застраховать ипотечное жилье, то подразумевается, что страховые компании партнёры Сбербанка по ипотеке включат в свой пакет услуг не только риски заемщика, но и банка. А вот платить придётся заемщику. Это признается имущественным страхованием в пользу третьих лиц.

Сначала может показаться глупым платить за страхование рисков банка. Но данные условия прописаны в ипотечном законодательстве, поэтому избежать их не получится. Согласно ему, если с залогом что-то случится, и он перестанет быть ликвидным, то у банка должна быть возможность покрыть риски выплатой по страховому полису.

Так, при заключении ипотечного договора вы будете обязаны не только оплатить стоимость страховки при ипотеке в Сбербанке, но и получить специальный полис. В противной ситуации банковские специалисты не смогут выдать вам кредит.

Какие есть особенности в оформлении страхования?

В полисе, который оформляется заемщиком, описаны все возможные риски, с которыми он может столкнуться как владелец жилья, а именно повреждение или уничтожение имущества в результате:

  • стихийного бедствия;
  • пожара
  • удара молнии
  • затопления
  • взрыва
  • военных действий
  • падения летательного аппарата или его части

А что будет, если не страховать ипотеку Сбербанк? Тут есть один нюанс. При наступлении любой из данных ситуаций вы не сможете возместить даже часть ущерба, а ипотеку выплачивать все равно придётся. Другими словами, платить вы будете за то, чего уже нет.

Сбербанком устанавливаются определённые требования к страховым фирмам, чтобы их полисы могли приниматься банком. Это обусловлено тем, что кредитное учреждение должно быть уверено, что страховщик учтет все риски и при наступлении страховой ситуации возместит убытки.

На официальном сайте банка можно найти список компаний, где застраховать ипотеку от Сбербанка. Но данный список не окончательный, так как воспользоваться можно и услугами стороннего страховщика, а к полису нужно приложить документы страховой компании. Это требуется для того, чтобы специалисты могли дать оценку деятельности данной компании и принять решение о том, может ли она участвовать в ипотеке.

На сайте Сбербанка указано, что у каждой аккредитованной компании действует единый тариф, который составляет 0,15% от общей суммы кредита. Если вдруг страховщик вам сказал, что ему нужно заплатить 5-10% или больше, то вы можете указать ему на данное несоответствие, потому что для Сбербанка ставка может быть только такой.

Страховые полисы выдаются сроком на 1 год, то есть по окончании данного срока нужно снова оформить страховку и оплатить взнос. Размеры таковых будут уменьшаться по мере оплаты кредита.

Какие документы нужны для оформления страховки?

  • заявление на комбинированную страховку;
  • паспорт страхователя;
  • ипотечный или кредитный договор;
  • может потребоваться договор купли-продажи жилья

Если вас интересует вопрос, как оформить ипотеку, то узнать о самых выгодных предложениях 2016 вы можете здесь

Как рассчитывается сумма взноса?

Когда страховать ипотеку в Сбербанке вы уже начали, то вас, заинтересует вопрос, как именно происходит расчёт суммы взносов.

Так как сумма высчитывается из размера кредита, который выдаётся на основании стоимости жилья, то её размеры станут понятны после проведения оценки. Она поможет определить реальную стоимость залога, и уже на эти результаты будет опираться банк при выдаче кредита.

Нужно ли страховать жизнь и работоспособность?

Законодательство не предусматривает обязательного оформления страхования жизни и здоровья. Но многие кредитные учреждения делают ниже процентную ставку, если оформляется такой полис. В Сбербанке такие услуги выбираются только на добровольной основе. Но большинство программ данного банка предусматривают, что без оформления страхования жизни и здоровья ставка будет повышена на 1%.

Можно ли отказаться от страховки при оформлении военной ипотеки?

В законодательстве не указывается никаких льготных категорий заемщиков или льготных программ кредитования. В соответствии со ст. 31 ФЗ «Об ипотеке» обязательно страхуются абсолютно все ипотечные объекты. Таким образом, если вы участвуете в программе «Военная ипотека» в 2017 году, страховку придется оформлять обязательно.

credit-credit.ru