Сбербанк снизил ставки по ипотечному кредитованию. Ипотека в сбербанке изменение ставки


Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке? Советы специалистов

Ипотека достаточно востребована на сегодняшний день, ведь позволяет приобрести собственное жилье, не имея на это личных финансовых средств.

Но для многих ежемесячные платежи по ипотеке – это непосильная нагрузка на семейный бюджет. Поэтому не удивительно, что они интересуются, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке – крупнейшем кредитно-финансовом учреждении России.

С 2015 года Сбербанк, наряду с другими банками страны, стал понижать действующие процентные ставки. На сегодняшний день фиксированная годовая ставка по ипотеке в Сбербанке составляет 13,45%, по ипотеке с государственной поддержкой – 11,4%, для молодых семей – 12,5%.

Для тех, кто интересуется, можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке, будет полезной информация, представленная ниже.

Способы снижения процентной ставки после получения кредита

Во время заключения кредитного договора Сбербанк предоставляет возможность снизить процент по ипотеке.

Но, если кредитный договор уже заключен, то остается лишь три варианта:

1. Обратиться к кредитодателю и попросить изменить параметры кредитного договора – то есть воспользоваться реструктуризацией;

2. Обратиться в другой банк для оформления нового кредита – то есть воспользоваться рефинансированием;

3. Досрочно частично или полностью погасить кредит.

Кроме этого, при необоснованном завышении банком годовой ставки можно обратиться в суд.

При незаконном взимании кредитодателем денежных средств в пользу погашения ипотеки тоже можно обратиться в суд и просить о снижении годовой ставки в размере изъятых денежных средств.

Рефинансирование кредита

Решая вопрос, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке, стоит рассмотреть вариант рефинансирования кредита.

Способ наиболее эффективный на начальном этапе использования ипотеки, а также при погашении кредита аннуитетным способом – когда размер ежемесячных платежей не изменяется на протяжении всего срока кредитования.

Если погашение ипотеки производится дифференцированным способом, то процентные ставки будут снижаться в течение всего срока кредитования. В этом случае рефинансирования нельзя назвать выгодным.

Стоит прибегать к помощи рефинансирования или нет – определяет не только способ погашения кредита. Важно, чтобы в кредитном договоре отсутствовали ограничения в отношении досрочного погашения долга.

Рефинансирование можно назвать выгодным, если разница между процентной ставкой существующего и оформляемого кредита превышает 2 пункта.

Не стоит забывать и о дополнительных расходах при оформлении рефинансирования в другом банке. Например, они возникают при оформлении страховки.

Необходимо учесть все вышеперечисленные рекомендации, чтобы процесс оформления рефинансирования не стал пустой тратой времени.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация – это еще один способ, позволяющий снизить переплату за использование кредитных средств либо снизить финансовую нагрузку.

Так, если сократить срок кредитования, то общий размер переплаты снизится. А если увеличить срок кредитования, то размер ежемесячного платежа заметно снизится.

Реструктуризация позволяет изменить не только срок кредитования либо размер ежемесячного платежа, но и кредитные обязательства. Для этого заемщику необходимо посетить отделение банка, где написать заявление о желании изменить параметры кредитного договора.

Важно при этом представить документы, свидетельствующие о необходимости принять такие меры. Например, если есть возможность сократить срок кредитования путем увеличения размера ежемесячных платежей, то документ об увеличении ежемесячного дохода (приказ о повышении в должности, справка о заработной плате).

Частичное досрочное погашение кредита

При частичном досрочном погашении кредита похожий принцип. Вносимый платеж используется для сокращения размера ежемесячных платежей или сокращения срока кредитования.

Частичное досрочное погашение кредита можно считать перекредитованием, ведь оно предполагает новое оформление ипотеки.

Поэтому заемщику придется заново собрать пакет документов и дождаться решения по заявке.

Банковская политика по предоставлению ипотеки основана на минимизации рисков. Проконсультировавшись с сотрудником банка по поводу кредитной политики и характера заключенного кредитного договора, заемщик сможет понять, воможно ли изменить условия кредитования.

Если это возможно, то потребуется подать соответствующее заявления.

Можно ли снизить процент по ипотеке в Сбербанке, а также как это сделать – знает также кредитный брокер.

Он сможет подобрать более выгодные условия и предложить их клиенту. Но следует учесть, что его услуги подлежат оплате.

Изменить параметры ипотеки можно лишь в том случае, если условия кредитного договора, в том числе внесение ежемесячных платежей, не нарушались заемщиком в течение последнего года.

Льготы, предусмотренные социальными программами

Гражданам России, которые могут принять участие в государственных программах по улучшению жилищных условий, доступны дополнительные преимущества. Например, при рождении ребенка семья получает социальную поддержку – материнский капитал.

Его можно использовать в целях частичного досрочного погашения ипотеки. Благодаря этому, сократить срок кредитования или размер ежемесячных платежей.

Программы государственной поддержки молодых семей предусматривают оформление субсидий или частичную компенсацию процентов, начисленных за весь срок кредитования.

Закон, вышедший 1 июля 2015года, предусматривает оформление ипотеки на жилье первичного рынка недвижимости по ставке, не превышающей 12% годовых.

Сбербанк предоставляет ипотеку с государственной поддержкой со ставкой 11,4 %.

i4sb.ru

Снижение ставок по ипотеке в Сбербанке России на 2018 год

В этом году Сбербанк несколько усовершенствовал условия ипотечного кредитования. Согласно последним изменениям, процентные ставки по ипотеке будут снижены, а также появится несколько новых программ, согласно которым заемщики смогут брать кредит с меньшими годовыми процентами.

Однако стоит внимательнее разобраться в том, как снижение ставок по ипотеке в Сбербанке влияет на общую политику кредитора, когда будет снижена ставка, и что это будет значить для клиентов.

Каковы были изменения?

Сегодня ипотека в Сбербанке стала выгоднее для заемщиков. Частично, это связано с обещаниями председателя Сбербанка еще двухлетней давности.

Теперь, клиентам этой кредитной организации стоит ознакомиться с последними переменами:

  • Сбербанк снизил процентные ставки на ипотеку. Это касается как кредита на покупку готового жилья, так и на приобретение квартиры в строящемся доме. Для обеих программ, минимальная процентная ставка теперь равна 10% годовых;
  • Банк активно развивает свой официальный сайт. Ранее, использование электронных сервисов Сбербанка продвигалось с акцентом на удобство и скорость совершения операций, но сейчас организация существенно расширила количество положительных моментов. Теперь, при подаче электронной заявки на оформление ипотеки, банк значительно снижает клиенту процентную ставку;
  • Программа субсидирования с застройщиками стала выгоднее. Теперь можно оформить кредит на 7 лет, и наряду с этим ставка может не превышать 7,4 процента;
  • Уменьшение процентов по ипотечному кредиту может быть связано и с регионом проживания заемщика. Для жителей определенных областей предусмотрена система выгодных акций и скидок, но только при условии, что клиент приобретает жилье в этом же регионе.

Рекомендуем к просмотру:

На данный момент, Сбербанк предусматривает снижение ставок ипотечного кредита для жителей следующих областей:

  1. Московская;
  2. Челябинская;
  3. ЯНАО;
  4. Ростовская;
  5. Амурская;
  6. Чукотка, Камчатки и Алтай;
  7. Республика Татарстан;
  8. Другие.

Некоторые изменения наблюдаются и в ипотечных программах. В основном это касается снижения ставок по кредитам.

Сейчас, в сравнении с прошлым годом, они следующие:

ПрограммаМинимальные ипотечные процентыМинимальная ставка в прошлом годуСредняя ставка сейчас
Кредит на вторичное жилье8,9%14%9,3%
Кредит на новостройку7,4%13%8,9%

Перемены затрагивают как сами условия кредитования, так и требования банка к потенциальным заемщикам. А именно:

  • Сбербанк запустил новую программу, под названием «Ипотека в рассрочку». В связи с тем, что большинство клиентов, которые брали ипотеку на квартиру в новостройке, жаловались на завышенную процентную ставку. Это наблюдалось в период, до сдачи дома в эксплуатацию. По этой программе, на данный период кредитор позволяет заемщикам уменьшить размер ежемесячного платежа в два раза;
  • В программе «Готовое жилье» появилось небольшое изменение. Кредитор снижает величину первого взноса по этому кредиту. Если раньше он не мог быть ниже 30% от суммы займа, то сейчас его можно уменьшить до 15%.

Справка. Новая программа кредитования «Ипотека в рассрочку» подразумевает следующие условия. Заемщик получает ипотеку в двух частях. Первая выдается сразу после оформления кредитного договора, а остальные средства уже после возведения дома.

Однако вместе с этим, заемщик должен выбирать жилье таким образом, чтобы строительство закончилось не позже чем в течение двух лет с момента регистрации сделки.

Стоит обратить особое внимание на то, что клиент может подать заявку на ее оформление через официальный сайт Сбербанка. Таким образом, ипотечный кредит будет подразумевать меньшие проценты.

к содержанию ↑

Как снизить ставку по ипотеке?

Разумеется, после внесения данных изменений, заемщикам стало значительно проще выбить для себя более выгодные условия.

Однако даже наряду с этим, клиентов Сбербанка интересует возможность дополнительного уменьшения процентов.

И поэтому, если Вы думаете о том, как понизить ставку по ипотеке, то стоит воспользоваться следующими способами.

к содержанию ↑

Воспользоваться актуальными акциями и скидками Сбербанка

Данный вариант отличается своей простотой. Потенциальному заемщику достаточно просто изучить перечень актуальных предложений о данной кредитной организации и воспользоваться одним из них.

Акции у аккредитованных застройщиков

На данный момент, понижение процентной ставки по ипотеке гарантируется такими акциями:

  • Электронная подача заявления. Если Вы подадите заявку на получение ипотеки в электронной форме, через специальный сервис, то процентная ставка по ипотечному кредиту будет гарантировано снижена на 0,1%. Причем, этот способ совместим с большинством программ по ипотечному кредитованию Сбербанка. То есть более того, что Вашу заявку рассмотрят значительно быстрее и Вам вместе с этим не придется даже посещать отделение банка, так еще и понизите свою процентную ставку;
  • Акции аккредитованных в банке застройщиков. Строительные компании тоже практикуют привлечение заемщиков путем снижения процентных ставок. Так понижая процент по ипотеке за счет собственных средств. Однако стоит понимать, что это возможно лишь в случае с оформлением кредита на покупку строящегося жилья;
  • Зарплатная программа Сбербанка. Данная кредитная организация предусматривает уменьшение ставок по ипотеке для своих зарплатных клиентов. Для них предусматривается автоматическое снижение на 0,5% и смягчение требований. Так зарплатный клиент не обязан подтверждать банку свой уровень дохода.

Будет полезно просмотреть:

к содержанию ↑

Государственные ипотечные программы

Сбербанк является участником большинства государственных программ по ипотечному кредитованию. Среди них:

  • Военная ипотека.

В таком случае, военный получает право на постоянные отчисления из пенсионного фонда.

Воспользоваться этими деньгами в своих целях он не может, однако позже, при оформлении ипотечного договора, данные средства пойдут на оплату первого взноса.

Помимо того, что это существенно снижает расходы заемщика, такой вид ипотеки предусматривает минимальную процентную ставку;

  • Ипотека при поддержке материнского капитала.

По своему принципу, данная программа аналогична военной ипотеке.

Разница лишь в том, что первый взнос платится за счет средств из материнского капитала.

Процентная ставка также снижается до минимальной;

  • Ипотека при субсидировании за счет жилищного сертификата.

Данное предложение предусматривает существенное уменьшение годовой ставки, но только при условии предоставления соответствующего документа.

Так молодые семьи могут рассчитывать на субсидирование кредита и компенсацию процентов.

к содержанию ↑

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки – это оформление нового кредита для погашения старого. Обычно, такое предложение предусматривает меньшую процентную ставку, и заемщику попросту выгоднее выплатить ипотеку досрочно, за счет банковских средств, а в дальнейшем уже платить кредит с уменьшенными процентами.

Если Вы только оформили ипотеку, при аннуитетном способе расчета, то можно воспользоваться этим вариантом. Этот способ расчета предусматривает ежемесячное внесение платежей, равных для всего срока кредитования.

Если же кредит выплачивается дифференцированным способом, то процентная ставка может уменьшаться постепенно.

Однако если в кредитном договоре предусмотрен мораторий на досрочное погашений займа, то рефинансирование будет попросту нецелесообразным.

Мораторий предусматривает запрет для заемщика, на полное погашение займа до определенного момента. Если такой пункт все же есть в договоре, то стоит дождаться окончания срока действия моратория, и только после этого брать кредит на рефинансирование ипотеки.

к содержанию ↑

Реструктуризация

Реструктуризация кредита – это пересмотр кредитного договора, который был заключен с банком ранее. Она проводится после обращения заемщика к банку с данной просьбой.

Естественно, такое прошение нужно обосновать, ведь ни один банк не будет пересматривать условия договора по первому требованию клиента.

Таким основанием может стать снижение зарплаты, падение уровня доходов или увольнение. Любое ухудшение финансового состояния может стать веской причиной для реструктуризации.

При ее проведении, кредиторы могут не только увеличить заемщику срок кредитования, но и снизить процентную ставку по ипотечным платежам.

Последнее менее вероятно, однако при ухудшении финансового положения кредитная организация может предпринять любые меры для того, чтобы клиент в итоге смог погасить долг.

Поэтому, если Вам все-таки удалось добиться реструктуризации, то требуйте снижения процентной ставки по ипотеке. Кредитор вполне может к вам прислушаться.

к содержанию ↑

Актуальные ставки по ипотеке в Сбербанке

Узнав причины снижения величины годовых процентов и способы для их уменьшения, стоит внимательно изучить сегодняшние предложения данной кредитной организации.

Название программыПроцентная ставка
Молодые семьи9,40%
Готовое жилье9,90%
На новостройки9,90%
Загородная недвижимость10%
Строительство жилого дома10,50%
Рефинансирование под залог недвижимости10,90%

Как сообщают последние новости по кредитованию в Сбербанке, сейчас предстоит еще адаптироваться к новым условиям.

Некоторые нововведенные программы еще не пользуются большой популярностью, даже несмотря на свою выгодность и удобство, а заемщики не спешат воспользоваться акциями.

Однако изменения в размере ставок идут только в плюс клиентам. К тому же, Сбербанк не лишает их возможности легко сделать ставку еще меньше, воспользовавшись одним из вышеперечисленных способов.

ob-ipoteke.info

Сбербанк снизил ставки по ипотеке

Недавно Сбербанк РФ решил уменьшить процентные ставки по кредитам, связанным с программами приобретения готового или строящегося жилья. По информации пресс-службы банковской организации, диапазон ставок составляет 11,4-13,5%, в зависимости от программы, в которой участвует гражданин.

Расскажем, что изменилось, а также поделимся мнением экспертов по поводу будущих процентных ставок.

Новые ставки от Сбербанка РФ с октября 2016 года

Снижение процентной ставки произошло по всем продуктам ипотечного кредитования на 0,5%.

Кроме того, в некоторых субъектах России будут действовать дополнительный такой же коэффициент, на которые также будет уменьшена ставка по кредиту.

Чтобы платить меньше, россияне должны успеть подать заявление в банковскую организацию вплоть до 31 декабря текущего года.

Пример изменившихся ставок по разным программам ипотечного кредитования Сбербанка РФ:

Наименование программы

Новая ставка с учетом снижения на 0,5% на федеральном уровне.

Ставка с учетом снижения на 0,5% на региональном уровне.

«Приобретение готового жилья» 12% 11,5%
«Приобретение строящегося жилья» 13,5% 13%
«Ипотека с государственной поддержкой» 11,4% 10,9%

В список регионов, которые могут рассчитывать на уменьшение ставки на добавочные 0,5%, попали:

  • Москва и Московская область.
  • Санкт-Петербург и Ленинградская область.
  • Калининградская область.
  • Камчатский край.
  • Сахалинская область.
  • Приморский край.
  • Хабаровский край.
  • Амурская область.
  • Магаданская область.
  • Чукотский АО.
  • Ростовская область.
  • Татарстан.
  • Челябинская область.
  • Республика Якутия.
  • Омская область.
  • Новосибирская область.
  • Иркутская область.

Специалисты Сбербанка сообщают, что ставки по ипотечным кредитам для молодых семей также будут снижены еще больше. Минимальная процентная ставка может составить 10,75%, а максимальная – 12,5%.

Граждане должны будут подать личное заявление в организацию, чтобы получить ипотеку на таких условиях.

Заметьте, что при оформлении ипотеки с вышеперечисленными ставками не придется оплачивать страховку.

Процентные ставки на 2017-2018 годы снизятся более чем на 10%

Вслед за Сбербанком РФ и другие банковские организации снизили ставки по продуктам ипотечного кредитования. Эксперты уверяют, что средняя процентная ставка в 2017-2018 годах может стать ниже 10%.

В данный момент, процентные ставки по ипотеке находятся на уровне прошлых лет. При этом жилье упало в цене, а вот ставки остаются на том же уровне.

Глава Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Плутник считает, что граждане уже сейчас могут приобрести квартиру по стоимости дешевле, нежели раньше. Причем неважно, каков будет доход у россиян.

— С учетом целей по инфляции, которые поставил Центробанк, не сомневаюсь, что они будут выполнены, мы считаем, что в 2017 году ставка будет снижаться, — поделился мнением глава АИЖК.

Известно, что решат вопрос о ключевой ставке, установленной Центробанком, на заседании, которое состоится 28 октября 2016 года.

А до этого момента можно пока только предполагать, какие же будут процентные ставки по ипотеке в 2017-2018 годах — и надеяться, что они еще снизятся.

crediti-bez-problem.ru