Как взять ипотеку в гражданском браке. Ипотека в гражданском браке сбербанк


Ипотека в гражданском браке

В последнее время многие банки стали лояльнее относиться к парам, не желающим официально оформлять свои отношения, и без особых проблем одобряют их заявки на ипотечный кредит. Сравни.ру выяснил, как выглядит процесс получения жилищных ссуд гражданскими супругами.

Предложение

«Практика кредитования супругов, не состоящих в официальном браке, достаточно распространена среди банков. Значительных дополнительных рисков такая форма ипотеки не несет», – рассказала Сравни.ру начальник управления развития ипотечного кредитования Райффайзенбанка Анастасия Перегримова.

С этим соглашаются и ее коллеги из других банков. «На мой взгляд, риски предоставления ипотечного кредита паре, не зарегистрированной официально, не увеличиваются. В целом в нашем банке, к примеру, могут учитываться совокупные доходы до 4 человек – для увеличения суммы ипотечного кредита», – делится Дмитрий Жуков, директор департамента развития ипотечного кредитования банка Стройкредит. Смягчать требования к ипотечным заемщикам в отношении их супружеского статуса банки начали в 2010 году. Так, в этот период разрешил оформлять сожителям совместную ипотеку Сбербанк. В Райффайзенбанке возможность купить недвижимость с помощью ипотеки у людей, проживающих в гражданском браке, также появилась примерно два года назад. А вот Альфа-Банк подготовил такой подарок небрачным парам на День всех влюбленных в 2012 году.

По словам Владлены Невской, заместителя начальника управления ипотечного кредитования Альфа-Банка, новшество распространяется на все ипотечные программы кредитной организации, никаких ограничений при таком кредитовании нет: абсолютно все требования, предъявляемые к заемщикам – официальным супругам, аналогичным образом распространяются на гражданских супругов, в том числе срок, сумма и процентные ставки.

«Если такая пара собирается приобрести ипотечный кредит, никаких документальных подтверждений статуса гражданских супругов банк не требует – только заявление в устной форме», – уточняет Владлена Невская.

Как поясняет Анастасия Перегримова, если ипотечные заемщики не состоят в браке, недвижимое имущество приобретается в долевую собственность заемщиков по 1/2 доле каждому. При этом в Альфа-Банке, при желании созаемщиков готовы рассмотреть варианты разного соотношения долей при оформлении такого кредита.

«В случае возникновения необходимости взыскания задолженности могут возникнуть трудности, если залог был оформлен в разнодолевом соотношении, но на условия предоставления ипотечного кредита это никак не влияет», – делится госпожа Невская.

Кстати, именно с облегчением взыскания задолженности при возникновении такой необходимости в Альфа-Банке связывают предпочтения некоторых банков работать только с заемщиками, состоящими в официальном браке. Дело в том, что оформление квартиры в общую совместную собственность, а не долевую, возможно только между официальными супругами.

Спрос

«Доля ипотечных кредитов, выданных гражданским супругам в качестве созаемщиков, составляет порядка 4% от общего числа выданных кредитов, тогда как на семейные пары приходится порядка 55%», – сообщает Анастасия Перегримова. Небольшой спрос со стороны гражданских пар на совместную ипотеку в сравнении с обращениями официальных супругов отмечают и в Альфа-Банке.

По словам госпожи Перегримовой, большинство пар, прежде чем оформить ипотеку, предпочитают все же узаконить свои отношения. Здесь уместно добавить, что ипотечный кредит может не только решить квартирный вопрос, но и помочь укрепить семью.

Так, согласно данным исследования ярославского подразделения банка ВТБ24, ипотека способна снизить риск развода в десятки раз. Изучив поведение 1 тыс. молодых пар, оформивших жилищный займ, специалисты выяснили, что за 5 лет выплаты ипотечного долга развод произошел у менее 1% заемщиков. И это при том, что согласно статистике в первые годы брачной жизни распадаются порядка 60% семей.

www.sravni.ru

Как взять ипотеку в гражданском браке 🚩 Кредитные продукты

Еще совсем недавно банки отказывали людям, проживающим без «печати в паспорте». Сейчас ситуация стала другой. Большинство банков одобряют ипотечный кредит для гражданских супругов.. Для юристов гражданские супруги являются сожителями, поэтому при расставании их совместно нажитое имущество не будет делиться по закону. Зачастую дележ имущества при расставании сожителей, происходит не совсем справедливо, ведь очень трудно доказать, что машина, оформленная на кого-то из пары, приобреталась совместно. А что говорить тогда о квартире, которая стоит гораздо дороже.

Сегодня стоимость аренды жилья приблизительно равна ежемесячному платежу по кредиту, поэтому более выгодно приобрести собственную недвижимость. Да и совместно выплачивать кредит легче. Банки тоже имеют свою выгоду. Они получили новых заемщиков. Сожители составляют значительную часть населения России (приблизительно 20% от общего числа заемщиков).

Доходы гражданских супругов должны быть подтверждены документально. Чтобы банк одобрил кредит, нужно будет внести первоначальный взнос и иметь резерв, который можно будет задействовать при возникновении форс-мажорных моментов.

Если кто-то из гражданских супругов оформил ипотеку только на себя, то, при разрыве отношений, недвижимость остается за тем, на кого записан кредит. Банк не интересует то, что оба сожителя принимали участие в погашении задолженности. Доказать это бывает очень трудно, можно сказать, невозможно.

Нюансы ипотеки в гражданском браке

Главное отличие состоит в том, что после погашения кредита, супруги получают квартиру в совместную собственность, а сожители становятся долевыми собственниками. Они становятся соинвесторами. Их доли распределяются в зависимости от совместных договоренностей и финансового участия каждого. Например, чтобы сделать первоначальный взнос, который составляет 40% от цены недвижимости, была продана квартира гражданской жены, остальные 60% ипотеки выплатил гражданский муж. Теперь получается, что и совместно приобретенная собственность этой гражданской пары делится в таких же долях. Впрочем, созаемщики могут распределить свои доли самостоятельно и документально их оформить. Тогда можно легко разделить приобретенную квартиру, если сожители решат расстаться.

Подобная долевая схема защищает права каждого гражданского супруга. Можно поделить квартиру вполне цивилизованным способом. И никто из пары не будет обманутым и обделенным. В момент расставания люди озлоблены и стараются как можно больнее уязвить своего бывшего любимого.

При расставании можно продать приобретенную совместно недвижимость, даже если она находится под залогом, а потом мирно поделить деньги.

Если один из супругов желает оставить приобретенную недвижимость себе, то он может выплатить второму денежную компенсацию, а когда кредит еще полностью не выплачен, то банк может пересмотреть график выплат для остающегося гражданского супруга.

Необходимо сохранять  документы об оплате кредита, чтобы в случае развода можно документально подтвердить участие обеих сторон в оплате.

Об изменении в семейном положении необходимо сразу же проинформировать кредитное учреждение. Если этого вовремя не сделать, то при разводе банк может потребовать погашение долга от обоих заемщиков. Например, гражданский муж покинул квартиру, отказавшись от своих прав, а жена не платила по кредиту. Ответственность за выплату задолженности несут оба супруга. 

Если гражданские супруги при расставании решат продать квартиру, которая находится в залоге, то подобная сделка будет обязательно производиться под контролем банка.

Стоит хорошо подумать, прежде чем совершать совместные крупные покупки, проживая в гражданском браке. Необходимо вместе с банком продумать механизм, который позволит произвести раздел имущества, чтобы в итоге никто из сторон не пострадал.

Покупка совместной недвижимости – это очень ответственный шаг. Партнеры должны доверять друг другу. Нужно просчитать все возможные риски, прежде чем вступать в долговременную финансовую зависимость.

Часто ипотека помогает гражданской паре наконец-таки официально оформить отношения. Регистрация брака – наилучшее решение. Законный брак поможет предотвратить множество неприятностей.

Не следует забывать, что средний срок ипотечного кредита составляет более десяти лет. За такое длительное время может случиться многое. Большинство банков хоть и не отказывают в кредите гражданским супругам, но все равно предпочитают иметь дело с парами, которые оформили свои отношения. Для того чтобы молодая семья могла наконец-таки приобрести себе жилье, банки разрабатывают специальные, более выгодные программы кредитования. А для гражданских супругов подобные интересные кредитные предложения не предусмотрены, ведь перед законом они являются лишь сожителями. Например, программы «Молодая семья» или «Материнский капитал» доступны только для людей, оформивших брак через ЗАГС.

www.kakprosto.ru

Ипотека в гражданском браке

Так называемый гражданский брак – это личные взаимоотношения между партнерами в результате совместного проживания (то есть сожительства), которые не оформлены в установленном законом порядке. А раз брак не зарегистрирован официально, то любые отношения, в том числе имущественные, между гражданскими супругами законодательно не регулируются.

При расставании такой пары каждый забирает свое, то есть это означает, что все оформленное по документам на одного гражданского супруга, является его собственностью и принадлежит лишь ему.

Оформить кредит в таком браке возможно, но чтобы не остаться без всего при расставании, необходимо учитывать некоторые тонкости.

Если кредит оформляется на одного, то по закону владельцем становится именно он (заемщик). В этом случае при расставании сожителей будет невозможно доказать участие в выплате кредита того, кто не был к нему причастен документально, так как при оформлении кредита учитывался официальный доход только того, на кого он оформлен.

Если кредит оформляется на двоих, то владельцами будут оба заемщика. При этом следует оформить именно равнодолевую собственность — пятьдесят на пятьдесят. Это самый надежный вариант, по которому оба заемщика получают равные права и обязанности, и, независимо от дальнейшего развития отношений, за каждым закреплено право на часть (долю) в приобретаемой (приобретенной) недвижимости.

Если кредит оформлен на двоих, а владельцем указывается только один из заемщиков, права второго участника весьма призрачны. В процессе погашения долга участвуют оба, но недвижимость записывается только на одного из них. При возникновении разногласий второму из заемщиков будет сложно доказывать свое участие в погашение займа и соответственно права на недвижимость.

Для сожительствующих лиц существует опасность при оформлении ипотеки – это прекращение отношений. И если заем оформлен на одного из супругов (гражданских), тому и достанется недвижимость, а второй на нее претендовать не сможет. Еще нюанс — сожители не являются наследниками друг друга, если не упомянуты в завещании.

Следует совместно с банком предусмотреть механизм распределения платежей по кредиту и приобретаемой недвижимости между сожителями в случае прекращения отношений.

Можно до оформления ипотечного кредита зарегистрировать официальный брак, в этом случае все споры будут решаться согласно законодательству.

Как вариант, можно составить с гражданским мужем (женой) соглашение о займе на сумму участия в оплате по первоначальному взносу и на участие в погашении кредита.

Погашать платежи по кредиту следует от своего имени, тогда будет официальный документ, подтверждающий участие в выплатах.

Следует основательно взвесить все риски, прежде чем решиться на ипотеку. Ведь проживание в гражданском браке исключает взаимную ответственность и всегда означает: пока мы вместе, а там видно будет, то есть никто никому ничего не должен.

nenovost.com

Особенности ипотеки при гражданском браке

Главная » Особенности ипотеки при гражданском браке

По статистике, каждая пятая семейная пара России официально не зарегистрирована, хотя живет вместе. Это явление получило название «гражданский брак». Как и официальные семьи, супруги, состоящие в модном сегодня гражданском браке, также желают иметь собственное жилье, поэтому часто решаются на оформление ипотечного кредита. Долгое время кредитные учреждения страны предпочитали не связываться с такими парами, потому что они предполагали гораздо большие проблемы в случае разрыва. Ведь сегодня каждая вторая семья подает документы на развод, что уж тут говорить про гражданские браки, которое ничем не связаны, следовательно, и разорвать отношения гораздо легче. Но не в случае наличия оформленной на обоих членов семьи ипотеки.

Сегодня ситуация на рынке ипотечного кредитования гражданских супругов немного изменилась, и большинство коммерческих банков (как правило, банки иностранные) на подобное кредитование решаются очень легко. Объясняется это ростом спроса на ипотеку со стороны данной категории граждан.

Итак, ипотечный кредит при гражданском браке имеет и положительные стороны, и отрицательные. Плюсы такой ипотеки состоят в том, что банк, выдавая такой длинный и крупный кредит, основывается на доходах обоих созаемщиков, а именно в этой роли выступают гражданские супруги. Следовательно, чем больше доход, тем большую сумму можно одолжить. К тому же, в случае возникновения трудностей у одного из супругов, второй может подстраховать, тем самым не прерывая обязательства перед банком. Несмотря на то, что приобретаемая в кредит жилплощадь оформляется только на одного супруга, каждый из них обладает здесь своей долей. Подобная система оформления жилья при ипотечном кредитовании, по словам специалистов, является очень удобной в том случае, когда супруги прекращают супружеские отношения, однако каждый из них отвечает за свою долю. И банк имеет полное право требовать с каждого из заемщиков выполнения своих обязательств, согласно кредитному договору. После того, как кредит будет полностью выплачен, каждый из заемщиков будет вправе выкупить у другого долю, чтобы стать полноправным обладателем жилья. Еще одним допустимым вариантом будет продать жилье и разделить средства согласно имевшимся долям.

Но в оформлении ипотеки гражданскими супругами присутствуют также и минусы. Например, пара всегда может распасться, а при том, что отношения не зарегистрированы на официальном уровне, делить ипотечное жилье будет достаточно сложно. Вы можете сказать, что факт выплаты кредита можно доказать через суд, однако сделать это будет очень сложно, особенно, если учитывать, что об этом заранее никто не задумывается, а после совершения факта собрать какие-либо справки уже очень трудно.

Итак, оформление ипотечного кредита гражданскими супругами очень даже возможно, однако при этом необходимо учитывать некоторые нюансы. Например, необходимо разработать вместе с банком систему выплаты кредита, создать особый механизм, который в случае «развода» поможет сохранить между супругами цивилизованный раздел ипотечного имущества. Второе, что можно посоветовать в данном случае, очень хорошо подумать, действительно ли это тот человек, с которым вы хотели бы оформлять подобные долгосрочные денежные отношение. Ведь если пара не регистрирует брак официально, значит, она предполагает возможность скорого разрыва. Может быть, не стоит ввязываться в подобную авантюру с человеком, в котором не уверен?

ekamoney.ru