Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке или других банках, на каких условиях. Ипотека в декретном отпуске сбербанк


Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке |

Опубликовал: admin в Ипотека 11.10.2018 20 Просмотров

Многие люди интересуются, дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке. Условия кредита при беременности остаются стандартными — способность заемщика выплачивать ежемесячные проценты и основную часть долга в течении всего срока действия договора.

Перед рождением ребенка, во время декретного отпуска, семье может понадобиться заблаговременное расширение жилой площади с учетом намечающегося пополнения. Беременность не должна быть препятствием к получению ипотеки для покупки жилья. Главным критерием для банка является способность клиента в течение продолжительного периода времени обслуживать полученный заем. Получение ипотеки беременными в Сбербанке не ограничивается законодательством.

Бывают случаи отказа в заявке по получению займа сотрудниками кредитной организации, если присутствует высокий риск. По этой причине тем, кто находится в декрете, нужно заблаговременно подготовиться и выбрать правильную стратегию.

Если официальный доход женщины в период беременности не покрывает расходов по займу, а банк не решается идти на риск, то можно оформить ипотеку на мужа. Это даст возможность получить кредит на условиях, в которых величина дохода супруги не будет играть основной роли, но она будет считаться созаемщиком. Главное правило при таком варианте кредитования — уровень доходов мужчины должен покрывать все расходы по погашению ипотеки в случае полной нетрудоспособности жены.

Если заработок супруга не покрывает выплаты по обслуживанию кредита, то можно рассмотреть вариант с включением в процесс созаемщика или поручителя.

Согласно законодательства РФ средства материнского капитала можно использовать для приобретения или постройки жилья. После заключения кредитного договора деньги в безналичной форме перечисляются кредитной организации, с которой есть соглашение. Эти средства можно использовать на уплату первоначального взноса и основной части долга или ежемесячных процентов.

Договор на ипотеку с привлечением материнского капитала можно оформлять как до появления права на получение средств по этой программе, так и после. Разрешение на использование маткапитала распространяется не только на декретницу, но и на супруга.

Специалистами разработаны стандартные требования к получателю ипотечной ссуды. На решение по заявке половая принадлежность клиента банка не оказывает влияния. Главные критерии при рассмотрении:

  1. Возраст заемщика. Чтобы минимизировать риски в возврате средств, кредит выдается трудоспособным лицам.
  2. Трудовой стаж соискателя. Длительный стаж работы на одном месте положительно характеризует заемщика.
  3. Официальная заработная плата. Особое внимание уделяется объему ежемесячного дохода. По требованию законодательства заработок клиента должен быть не меньше суммы выплачиваемых по процентам средств и трат на личные нужды.
  4. Замечания о задержке или уклонении при расчете по прежним кредитам. Такая информация содержится в банковской базе данных и доступна ее сотрудникам. Хорошая кредитная история способствует повышению шансов на положительное решение по ипотеке и получение выгодных условий.

В каждом случае заявление рассматривается индивидуально. Если клиент способен на протяжении долгого срока выполнять свои обязательства по выплачиванию кредита, то беременность не является причиной для отрицательного решения Сбербанка по заявке.

Вынашивание ребенка во время декретного отпуска временно приводит к ограниченной трудоспособности и снижению уровня доходов. Поэтому нужно рассмотреть возможность дополнительных условий, в числе которых:

  1. Высокий доход. Увеличиваются шансы на положительное решение, если есть действующий собственный бизнес, участие в котором женщины, находящейся в декретном отпуске, не является обязательным.
  2. Заработок супруга. Для получения ипотечной ссуды в Сбербанке беременными в качестве созаемщика может быть привлечен супруг. Если размер доходов мужа позволяет выплачивать ежемесячные отчисления по займу и содержать жену с ребенком, то это является гарантией одобрения кредитной сделки.
  3. Имущество для обеспечения залога. При использовании имущества и недвижимости в залоге по кредиту декретный отпуск не является препятствием для заемщика, способного расплатиться по долгам.
  4. Наличие поручителей. Привлечение к сделке поручителей (родственники, друзья), которые обладают требуемым объемом доходов, также способствует положительному решению по ипотеке.

Для того чтобы Сбербанк одобрил заявку женщины, находящейся в декретном отпуске, необходимо доказать документально способность оплачивать счета по займу на протяжении длительного периода времени.

Видео как оформить ипотеку с использованием материнского капитала:

При отсутствии других вариантов можно пойти на небольшое нарушение. Это не преступление, но доверие банка после этого к клиенту снижается. Можно скрыть факт беременности и получить ипотечный кредит на ранних сроках. Обман раскрывается через год, когда в ежегодном отчете о доходах отражается резкое снижение заработка в результате выхода в декрет или в отпуск по уходу за ребенком. После со стороны кредитора могут последовать такие действия:

  • замечание и понижение рейтинга доверия к клиенту;
  • пересмотр условий ипотечного займа;
  • досрочное возвращение средств банку.

Беременность не дает права на особые льготы, поэтому заем выдается на стандартных условиях. Честное предоставление данных выгодно обеим сторонам. При негативном ходе разбирательства получатель кредита может лишиться приобретенного жилья и вложенных средств.

Декрет наступил во время выплаты по ипотеке — как быть: можно ли выплаты за ипотеку временно заморозить

Не предусматривается никаких льгот по ипотеке с наступлением беременности, но Сбербанк создает особые условия для молодых родителей в рамках программы «Ипотека для молодых семей» в случае рождения ребенка. В рамках поддержки этой категории заемщиков происходит замораживание ипотечных выплат сроком на 3 года. В этот период можно не выплачивать основную часть кредита. Срок начинает отсчитываться со дня рождения ребенка.

В течение этого времени заемщик обслуживает только выплаты по процентной ставке. Это защищает молодую семью от больших финансовых затруднений при наличии доходов лишь у одного из супругов.

mari-a.ru

Ипотека в декретном отпуске (ипотечный кредит) — дают ли, Сбербанк, можно ли взять, под материнский капитал, как платить

ФЗ «Об ипотеке» от 1998 г. не исключает подобной категории заемщиков. Предполагается, что они также могут участвовать в кредитных правоотношениях в случае, если располагают высоким доходом – например, от творческой или предпринимательской деятельности.

Ипотека в декретном отпуске доступна, если она оформляется с участием созаемщиков и поручителей.

С рождением ребенка необходимо позаботиться о комфортном жилье, что не всегда бывает под силу молодым семьям или матери, самостоятельно воспитывающей малыша.

Ипотека – оптимальный, но крайне рискованный способ увеличить жилплощадь, так как заемщики рискуют:

  • своими доходами, на которые может быть обращено взыскание;
  • наличным ценным имуществом.
При отсутствии уверенности в возможности вовремя выплатить кредит молодой семье следует повременить с жилищным займом и поселиться в арендованной квартире.

Ипотечные кредиты занимают существенную часть в доходной деятельности банков. Кредитное учреждение рассчитывает всегда получать прибыль.

Выгода заключается в:

В результате, за 2 миллиона ипотеки за стандартную однокомнатную квартиру в новостройке через 15-20 лет заемщик возвращает уже 3-5 млн. Переплата существенная.

За счет этой разницы банку обеспечивается прибыль от каждого кредита на много лет.

Женщина в декретном отпуске, с учетом ее небольших доходов, которые, чаще всего, ограничатся пособием для ребенка, не принесет банку существенной выгоды, а, значит, не интересна кредитному учреждению как «источник» дохода.

Такому заявителю может быть отказано в кредите без объяснения причин.

Аналогичная ситуация может сложиться с неплатежеспособным мужчиной, так как ТК РФ позволяет уходить в декрет любому из родителей малыша.

Возможно решение проблемы, если:

  1. Жилищный кредит берет финансово состоятельный мужчина, а женщина будет созаемщиком. Банки требуют, чтобы супруги брали на себя солидарную ответственность по ипотеке. Тогда доход женщины не будет учитываться.
  2. Родители женщины готовы отдать свое жилье в залог – ради того, чтобы молодая семья приобрела собственное жилье. Существенные риски придется принять залогодателю, так как при неуплате ипотеки на квартиру может быть обращено взыскание.
  3. У женщины есть гарантия платежеспособного поручителя. При неуплате кредита ему придется отвечать по обязательствам заемщика всеми своими доходами и имуществом.
Банки учитывают наличие у заемщика любых, но постоянных доходов – за исключением пособия на ребенка, на которое невозможно обратить взыскание по исполнительному производству.

При ответе на вопрос: дают ли ипотеку в декретном отпуске, следует учитывать индивидуальный подход банка к рассмотрению заявки.

Возможно, у заявителя есть другие постоянные доходы – например, прибыль от ценных бумаг и других активов.

В такой ситуации банк может пойти на уступку, но потребует участия поручителя или существенного по стоимости залога.

В 98% случаях женщине с ребенком, без большого постоянного дохода, будет отказано в кредите – даже если по месту работы у нее была хорошая зарплата.

Банк учитывает текущее финансовое положение заявителя.

ФЗ от 29.12.2006 № 256 определяет порядок предоставления женщине возможность улучшить свои жилищные условия за счет средств материнского капитала.

Его можно использовать, если в семье родился второй ребенок, и он достиг возраста 3-х лет.

Досрочное применение материнского капитала возможно в качестве первоначального взноса по ипотеке. Многие банки работаю

mysovets.ru

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке или других банках, на каких условиях

Понравилась статья? Следите за новыми идеями из мира сада и огорода, а так же полезных советов в нашем канале. Подписывайтесь на нас в Яндекс.Дзене. Подписаться.

Приобретение жилья посредством ипотечного кредита, как быстрый способ, для того чтобы решить жилищную проблему, получает все большее распространение. Нередко, необходимость в срочном строительстве, и связанный с этой проблемой, поиск кредитных вариантов, возникает у молодых родителей. 

И тут возникает вопрос: «Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске?». Речь в данном случае идет, не только о кредитных возможностях женщины, находящейся в декрете, но и всей молодой семьи в целом.

Ипотека в декрете

Ипотека в декрете не является запрещенным законодательством действием.

То есть подать заявку на рассмотрение в банк вполне возможно. Но в процессе ее рассмотрения работники банка обращают внимание на то, что у молодой матери, как таковых, доходов нет. Ведь пособие на ребенка не признается источником доходов. Отсюда возникает большое количество отказов в выдаче кредита женщинам, находящимся в декрете.

Банки крайне редко идут на финансовые риски и одобряют кредитный запрос молодых матерей лишь под какие-либо гарантии со стороны ее поручителей.  Также проблема может возникнуть и в период подготовки пакета документов, так как предоставить справку с места работы за 6 месяцев  по форме НДФЛ 2, получится не у каждой мамы-заемщицы.

В этом случае придется искать альтернативные варианты, и прибегать к помощи мужа и родственников, для того, чтобы ипотека была оформлена.

Дают ли ипотеку мужу, если его жена в декрете

Лучшим вариантом для женщины в декрете, будет перепоручение оформления кредита своему супругу.

У работающего мужчины больше шансов для получения одобрения заявки со стороны банка. Жене в этом случае отводится роль созаемщика.

Обязательным условием для оформления кредита является наличие у молодого отца постоянного источника дохода и  документальное подтверждение этому. Положительным ответ на вопрос: «Дают ли кредит, если жена в декрете?», будет в том случае, если супругом соблюдены следующие требования:

  • Его ежемесячный доход должен не менее, чем в три раза превышать ипотечную сумму выплаты;
  • Должно быть достаточное количество средств на содержание детей, количество которых в семье обязательно учитывается.

Случается, что и глава семейства может получить отказ по выдаче ипотечного кредита. Нередко  так бывает, когда в семье много детей или мужчина часто меняет места работы.

При рассмотрении заявки учитывается стаж работы заемщика, его кредитная история, общий ежемесячный доход.

Под материнский капитал

Если женщина находится в декретном отпуске, при обращении в банк, она имеет право воспользоваться материнским капиталом.

Он может стать первоначальным взносом, тем самым повысив шанс а положительное решение банка.

Обычно материнский капитал составляет до 30% суммы первого взносы. Каждый банк решает этот вопрос по своему, поэтому возможно понижение процентной ставки для кредитов с использованием материнского капитала.

При рассмотрении выдачи ипотеки с привлечением материнского капитала, обязательно учитывается общесемейный доход.  При подаче обязательного пакета документов к нему необходимо приложить справку о доходах супруга и сертификат на семейный капитал. Заемщиком при этом будет являться супруг.

Другие способы получить ипотеку

Получить ипотечный кредит можно при помощи других способов. К примеру, внести 30-40 % первоначальной суммы вместо стандартных 20 процентов. Можно воспользоваться особым предложением – программой «Молодая семья». Она позволяет привлекать к участия в финансовых вопросах родителей молодой четы. В этом случае их доход также будет учтен.

Будет принята во внимание при рассмотрении заявки на ипотеку и предпринимательская деятельность женщины, находящейся в декрете, а также получение доходов от акций и ценных бумаг.

Отдельным вариантом ипотечных возможностей является военная ипотека. Она выдается многим семьям военнослужащих, участвующих в программе накопительно-ипотечной системы.

Для ее использования необходим 3-летний стаж в качестве зарегистрированного участника данной программы. Этот вариант весьма удобен для женщин-военнослужащих, т.к. декретный отпуск не изменяет их рабочего статуса и дает право на получение ипотечного кредита.

Тонкости получения ипотеки в декрете

Для того, чтобы не получить отказ в банке по выдаче ипотеки, женщина, ухаживающая за ребенком до 3 лет, должна учитывать все тонкости его получения.  Необходимо подготовить все документы, подтверждающие наличие дополнительных источников дохода, если таковые имеются. Также стоит просчитать возможность внесения первоначального взноса в размере до 70% от общей оценочной стоимости жилья.

Если супруги хотят получить помощь по программе «Молодая семья», то необходимо будет добиться признания того, что их семья относится к категории нуждающихся в качественном изменении жилищных условий. Возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет.

Процедура обращения в Сбербанк и другие банки

Чаще всего за получением ипотечного кредита в декретном отпуске обращаются в Сбербанк, так как он отличается одной из самых низких ипотечных ставок. Нередко именно в Сбербанке получают отказ по выдаче подобного вида кредита. Причинами этому могут стать:

  • Идентичность суммы ипотеки и материнского капитала;
  • Плохая кредитная история или наличие других долговых обязательств;
  • Низкий уровень семейных доходов.

В случае отказа в выдаче ипотеки в Сбербанке можно обратиться в следующие банки:

  • Русфинансбанк – 27,5 % годовых;
  • Почтабанк – 8% годовых;
  • Сетелембанк – 7% годовых.

При этом при одобрении заявки в Сбербанке ставка составит 11% годовых.

Как платить за ипотеку

Ипотечные платежи следует вносить ежемесячно в соответствии с установленным банком графиком. В случае возникновения каких-либо финансовых затруднений, необходимо сразу же сообщить об этом в банк. Финансовое учреждение может пойти навстречу вашим проблемам и предоставить, так называемые, кредитные каникулы. Платежи на период до одного года будут приостановлены. После окончания срока заморозки платежей, ежемесячные суммы станут несколько выше.

Декрет наступил во время выплаты по ипотеке, как быть, можно ли выплаты за ипотеку временно заморозить

Существует негласное положение, в соответствии с которым, большинство крупных банков предоставляют кредитную отсрочку на период до 3 лет при рождении первого ребенка в семье, и до 5 лет – при появлении всех последующих малышей.

В ВТБ 24 отсрочка предоставляется каждому клиенту индивидуально. Для того, чтобы ее оформить, необходимо написать заявление.

Следует сказать, что какие бы трудности не возникали при оформлении ипотеки в декретном отпуске, они все преодолимы, и с лихвой компенсируются счастьем материнства.

bazazakonov.ru