Ипотека за границей. Особенности ипотечного кредитования за рубежом. Ипотека сбербанка за границей


ВТБ и Сбербанк начнут оформлять ипотеку на покупку недвижимости за границей

Сбербанк России и группа компаний ВТБ планируют в ближайшее время начать оформление ипотечных кредитов для граждан нашей страны на приобретение недвижимости за рубежом.

Пилотный проект от Сбербанка будет запущен уже в конце июня. Его действие будет распространяться сначала на недвижимость двух стран: Чехии и Турции, а к концу августа и Хорватии. Ипотеку российским гражданам будут выдавать в дочерних компаниях Сбербанка: Denizbank на территории Турции и Sberbank Europe на территории Европы.

Что касается покупки жилья в Турции, то размер кредита не должен быть более 60% от полной стоимости недвижимости. Годовая ставка, в данном случае, составит от 1% в рублях. Займ будет выдаваться на срок до 10 лет. В Чехии условия будут несколько отличаться. Здесь максимально возможный размер займа составит 27 миллионов крон. Кредитный договор оформляется на срок от 5 до 25 лет. Годовая ставка будет достигать 5%, в случае внесения первоначального взноса, который составит половину суммы займа.

ВТБ также планирует уже осенью начать оформление кредитов на приобретение жилья в Европе. Новое предложение будет действовать на территории таких стран, как Австрия и Франция. Выдачей займов будут заниматься европейские дочерние компании ВТБ. Представитель ВТБ24 сообщил, что ставки по данным кредитам не будут превышать ставки западных банков. Однако ориентироваться банк будет, прежде всего, на премиумных клиентов, а не на массовый сегмент.

Sberbank Europe планирует также начать работать и на европейском рынке розничных вкладов.

www.burokratam-net.ru

Кредиты на жилье за границей. Можно ли взять ипотеку за границей?

Грянувший еще в 2008 году мировой экономический кризис обернулся достаточно приятными моментами, например, дешевеющей недвижимостью в целом ряде стран.

Особенно выгодно стало приобретать жилье и коммерческие площади в курортных прибрежных районах. Так, например, недвижимость в Испании, Турции, бывшей Югославии опустилась в цене на 30-50%, да и сегодня представляется лакомым кусочком, оставаясь более доступной, чем жилье даже в Краснодарском крае.

Однако купить жилье за границей могли позволить себе только состоятельные люди, ведь необходимо было внести сразу всю сумму. Сегодня же у всех желающих платежеспособных лиц даже с достатком чуть выше среднего есть отличная возможность приобрести недвижимость за границей в кредит.

При этом существуют различные программы ипотечного кредитования, а ипотеку на квадратные метры за границей можно оформить как в самой стране назначения, так и на родине.

Многие даже считают, что получить ипотеку за рубежом гораздо выгоднее, чем обращаться в отечественный банк за рублевым кредитом на покупку квартиры или дома на заграничном побережье.

Однако прежде чем принять решение, стоит взвесить все «за» и «против», ведь ипотека за рубежом и в России имеет свои нюансы.

Ипотека за рубежом или в России?

Еще 2-3 года назад оформить ипотеку в заграничном банке было большим везением:

  • ставки по кредиту ниже и, как правило, не превышали 6-8% годовых;
  • кредит выдавался на довольно длительный срок, вплоть до 30 лет.

Однако резкое повышение спроса иностранцев на подешевевшую недвижимость и массовая ее скупка нерезидентами с целью получения вида на жительство, а после и гражданства, заставило иностранные банки пересмотреть политику кредитования иностранцев. Теперь ипотека за рубежом стала не такой уж и выгодной, да и получить ее стало гораздо сложнее.

Так, например, в зависимости от страны и региона, а также класса квадратных метров, банки требуют единоразового внесения первого взноса за жилье в размере до 60%, а сам кредит предоставляется на 10-15 лет, не более. Также заемщик иностранному кредитору еще должен суметь доказать свою платежеспособность.

Часто банки предоставляют ипотеку тем, кто уже имеет какую-либо недвижимость в этой стране, которая будет выступать дополнительным залогом по кредиту до его погашения. Либо же кредиторы предпочитают иметь дело с обеспеченными клиентами, приобретающими жилье за границей, относимое к среднему и люкс-классу.

Проблемы, испытываемые гражданами России при получении ипотеки за границей, российские банки обернули своими преимуществами. В частности, недвижимость за границей в кредит можно купить, обратившись в такие российские гиганты как Сбербанк и ВТБ банк.

Для российских граждан данные банки куда охотнее оформляют ипотеку на заграничное жилье, правда, оформленные на территории России кредиты выдаются исключительно в рублях и по общеустановленной процентной ставке.

Тем не менее, недвижимость, да еще и за границей, в основном, приобретают люди с хорошим уровнем достатка (выше среднего), которым не составит проблемы посетить желаемую страну, подыскать себе недвижимость по вкусу, открыть в заграничном банке валютный депозит, и позже оформить там ипотеку.

В качестве эффективного решения вопроса стало привлечение потенциальных клиентов в дочерние заграничные банки, такие как, например, турецкий DenizBank (дочка Сбербанка) или европейский VBI (ныне Sberbank Europe).

Не отстает от Сбербанка и ВТБ 24, который планирует выдавать кредиты на жилье за границей через свою сеть (начальным этапом станут Австрия и Чехия). Это позволит потенциальным покупателям не только размещать валютные депозиты в де-факто заграничном банке, и получать при этом выгодные условия ипотеки (европейские), но и де-юре предотвратить отток капталов за рубеж.

poluchenie-kreditov.ru

Ипотека за границей. Особенности ипотечного кредитования за рубежом.

На сегодняшний день многие ставки по кредитам в различных странах на покупку недвижимости относительно низкие. Но здесь есть свои подводные камни, далеко не каждый может ими воспользоваться. Повести может лишь единицам, благосостояние которых покажется заграничным заемщикам достаточно надежным. Буквально несколько лет назад каждый россиянин мог легко получить кредит в любом иностранном банке на покупку недвижимости за границей. При этом ему предоставляли практически всю сумму для покупки.

Все дело здесь в том, что стоимость недвижимости быстро росла. Риски финансовых организаций при этом были минимальными, так как они могли, чтобы вернуть все свои средства, быстро перезаложить имущество. Была возможна и продажа недвижимости со значительной выгодой.

Стоит отметить, что кризис полностью изменил планы россиян. Теперь для тех, кто решил взять в кредит недвижимость за границей, это будет сделать очень сложно. Можно сказать, что это невозможно.

Сегодня ситуация выглядит таким образом, что ставка рефинансирования Европейского Центрального банка составляет всего 1.33%. Понижение прошло в два последних года (ранее она составляла 5.4%). Такие меры были необходимы для спасения мирового рынка недвижимости.

Таким образом, вследствие понижения кредитной ставки по ипотекам было серьезным образом оказано давление на средние коэффициенты по предложениям европейских банков EURIBOR.

В результате многим иностранным банкам пришлось снизить свою ставку. Теперь в большинстве случаев она составляет такое же значение, которое было много лет назад. Данная ситуация привела к большому спросу на ипотечное кредитование, однако воспользоваться им стало очень сложно, почти невозможно.

Как говорят в компании Lowell Finance, россияне и жители СНГ в этом году очень серьезно стали интересоваться этим направлением.

При этом большая часть клиентов Lowell Finance имеют персональные счета в нескольких российских банках. Причем количества средств на счетах граждан, вполне достаточно для покупки недвижимости за границей.

На самом деле все очень просто. Использую кредиты, люди попросту экономят свои средства, так как ставки по займам для покупки недвижимости очень малы.

Особенности ипотечного кредитования

На сегодняшний день условия получения кредита на ипотеку в иностранных банках сильно отличаются друг от друга. Причем отличия эти связаны не только с отдельно взятыми странами, но и с разными банками.

К примеру, в Мюнхене найти банк с небольшой ставкой кредитования для покупки недвижимости очень легко. Однако в действительности взять кредит на ипотеку будет очень сложно. Особенно подозрительно банк отнесется к россиянам, которые пожелают воспользоваться такими услугами банка.

Все дело в том, что каждый взятый в отдельности банк сам определяет свою политику. Т.е. выдачу финансовых кредитов осуществляет его руководство. При этом очень тщательно проверяется благонадежность клиента.

Следует заметить, что некоторым россиянам, которые уже имеют длительную и безупречную историю взаимоотношений с отдельным банком, будет несколько проще получить кредит на ипотеку.

Поэтому нашим гражданам необходимо как можно раньше начинать сотрудничать с иностранными банками. Лучше всего будет производить небольшие займы и как можно скорее их возвращать обратно. Это наилучшим образом скажется на истории взаимоотношений человека с банком. Отдельно стоит отметить, что начинайте сотрудничать с теми банками, в которых вы в дальнейшем будете брать кредит на ипотеку.

ideamaniya.ru