Почему в сбербанке в Европе проценты ниже, чем в России. Ипотека сбербанка в европе


Ставки по кредитам в Сбербанке в Европе

Многие слышали о том, что ставки по кредитам в Сбербанке в Европе находятся на несравнимо более низком уровне, чем ставки в России. Это и удивительно, ведь Сбербанк это единая организация с центром в России, почему же она загоняет в кабальные рамки не «зажравшихся» европейцев, а своих же соотечественников? Давайте с этим разберемся, а заодно и сравним процентные ставки по потребительским и ипотечным кредитам Сбербанка в России и в ряде стран Европы.

Процентные ставки в европейских филиалах

Дочерние предприятия Сбербанка успешно работают в целом ряде европейских государств. В еврозоне, законодательство о банках существенно отличается от российского, да и финансово-экономические условия там другие. Также не стоит забывать и о конкуренции с другими европейскими банками. С учетом всего этого Сбербанк предлагает условия по ипотечным и потребительским кредитам.

  1. В Словении ипотечный кредит можно взять под 4,5% годовых, минимум на 6 месяцев и максимум на 20 лет. Максимальная сумма займа – 500 000 Евро, минимальная 15 000 Евро. Выплаты осуществляются равными частями, страховка обязательна. Потребительский кредит в словенском Сбербанке доступен под 6,99% годовых. Взять можно от 1000 до 15 000 Евро на срок от 1 года до 8 лет.

Чувствуется разница, особенно если учесть, что минимальный льготный процент по ипотеке в российском Сбербанке 7,4%, а потребительский кредит можно в лучшем случае получить под 12,5% годовых, да и то по предпраздничной акции.

  1. В Хорватии потребительский заем в Евро обойдется в 6,6% годовых. Самая маленькая сумма доступная по данному кредитному продукту 7500 Евро, самая большая 225 000 Евро. Срок займа от 1 года до 12 лет. Ипотека хорватам обходится в 3,45% годовых. При этом максимальная сумма, на которую они могут рассчитывать 250 000 Евро, минимальная – 10 000 Евро. Сроки большие от 1 года до 30 лет.
  2. В Чехии один из самых дешевых потребительских займов местные жители могут оформить в Сбербанке под 5,9% годовых на сумму от 30 000 до 1000 000 чешских крон. Минимальный срок 1 год, максимальный 8 лет. Ипотека также очень дешевая – 1,99% годовых, причем по фиксированной ставке на срок до 30 лет. Сумма 500 000 чешских крон.
  3. В Германии кредиты вообще даром раздаются, даже не верится, когда смотришь на реальные цифры в ипотечных договорах простых бюргеров. Минимальный процент по ипотеке в немецком Сбербанке – 0,2%, вы только вдумайтесь. Сумма займа может доходить до 500 000 Евро, а срок договора может растянуться на 30 лет. Даже потребительский кредит на любые цели можно получить под 0,9% годовых максимум на 4 года и на сумму до 100 000 Евро.

Эх, счастливые развитые страны еврозоны. Нам жителям России и стран СНГ о таких кредитах можно только мечтать. У нас каждый день тысячи россиян искренне радуются, что им удалось ипотеку оформить в пределах 10% (даже не 7,4%). И их радость понятна, ведь появилась возможность переехать в свое собственное жилье и не важно, что 10-15 лет нужно будет обноски носить и есть солонину из погреба.

Как россиянину взять кредит в Европе?

Если вы являетесь клиентом российского Сбербанка, можно обратиться в отделение европейской «дочки» с заявкой на получение кредита, да только, скорее всего вам откажут. Существует два основных препятствия: во-первых, для того чтобы претендовать на кредит в европейском банке нужно иметь кредитную историю в BRKI или NRKI, естественно положительную, у вас такой наверняка нет, во-вторых, необходимо иметь шенгенскую визу и хотя бы вид на жительство в той стране, в которой находится «дочка» Сбербанка. Для многих это серьезное препятствие, но не стоит отчаиваться.

В некоторых странах, например в Чехии, иностранцам предоставляется возможность взять ипотечный кредит на покупку недвижимости в Чехии и без вида на жительство. При наличии представителя можно даже не иметь шенгенской визы и не приезжать в Чехию, а кредит оформить дистанционно через консалтинговую компанию. Это сложнее и дороже, зато появляется шанс приобрести недвижимость в Европе, а это отличная возможность поправить свои финансовые дела в отдаленном будущем.

Почему в России займы дороже?

Под какие проценты дает европейский Сбербанк деньги гражданам стран еврозоны нам понятно и сразу же возникает щемящее чувство несправедливости. Почему наши банкиры к нам так относятся? На самом деле в финансовой сфере правит точный расчет и прагматизм. Банк не станет работать себе в убыток, а значит минимальная процентная ставка, которую может позволить себе кредитная организация должна быть к чему-то привязана. К чему же она привязана?

В России минимальная кредитная ставка привязана к ставке рефинансирования, которую устанавливает Банк России. Сейчас она 7,75%, а значит, минимальная цена кредита должна быть чуть больше. Вот мы и получаем потребительские кредиты минимум под 12,5% и должны еще радоваться, что Банк России ставку немного опустил. В разгар кризиса пару лет назад она была значительно выше, соответственно и кредиты были дороже.

В январе 2016 года ставка рефинансирования равнялась 11%, чудовищный показатель, продиктованный системными кризисными явлениями в экономики.

В Европе кредитную политику определяет ЕЦБ, который всякими путями держит ключевую ставку на уровне 0-0,25% от чего и кредиты для граждан и организаций становятся супердешевыми. Что в итоге, а итог закономерен – деньги к деньгам! Европейская экономика, при наличии дешевых кредитов, имеет мощные драйверы развития в виде активного потребительского сектора, а также малого и среднего бизнеса, который опять же за счет дешевых займов растет «как на дрожжах».

В России же Сбербанк лишь «в грудь себя бьет», что поддерживает потребителей и бизнес. На самом деле мало кому из предпринимателей удается выбить для себя заем дешевле 17,5% годовых. О каком развитии можно говорить? При этом крупные компании типа Газпрома или Роснефти прекрасно развиваются, продавая углеводороды и уводя прибыли в заграничные банки. Грустно все это!

Итак, мы посмотрели, сколько кредитных продуктов предлагает Сбербанк в разных Европейских странах, и на каких условия он их предлагает. Общий вывод таков: в Европе кредиты брать выгодно, а в России крайне невыгодно. Наш Сбербанк по сравнению со своими европейскими «дочками» выглядит ростовщиком. Хотя почему выглядит, он и есть ростовщик. И пока такое будет продолжаться, ни о каком развитии экономики России речь идти не будет, можно даже не мечтать!

kreditec.ru

кредиты и вклады в разных странах мира

Не все задумываются над тем, что Сбербанк работает в 22 странах мира, при этом в разных странах действуют различные условия предоставления кредитов и размещения депозитов. Согласно официальным заявлением банка, за пределами России услугами Сбербанка пользуются около 11 млн людей. Среди них помимо жителей Казахстана, Белоруссии и Украины, граждане Индии, Китая, Германии и даже Швейцарии. Правда, по большей части филиалы и дочерние банки рассчитаны на работу с юридическими лицами.

При этом Сбербанк остается одним из самых популярных банков в России, активно работает с населением, предлагая широкую продуктовую линейку. Ставки по вкладам у Сбербанка традиционно считаются не высокими в сравнении с другими предложениями этого рынка. Даже после повышения ключевой ставки Центробанка Сбербанк лишь незначительно пересмотрел ставки по депозитам в сторону повышения. Зато кредитные продукты Сбербанка для населения остаются в числе одних из самых конкурентоспособных на рынке. Диапазон ставок по продуктам для физических лиц в России представлен в таблице:

Что предлагает Сбербанк населению других стран, в которых работают представительства банка.

Страны бывшего СНГ

Сбербанк работает на территории бывшего СССР как с юридическими, так и с физическими лицами. В основном в продуктовой линейке для населения представлены вклады и потребительские кредиты, в Украине Сбербанк также предлагает к оформлению ипотечные кредиты. Традиционно банк предлагает к расчетам несколько валют: как правило, это доллар, евро и местная валюта. В странах бывшего СНГ в эту линейку включен еще и российский рубль.

Как и в России, в странах бывшего СНГ Сбербанк не предлагает привлекательных ставок по депозитам. Для сравнения, в Белоруссии ставки по вкладам достигают 51% годовых, максимальная же ставка Сбербанка равна 29%. Зато потребительские кредиты остаются одними из самых выгодных на рынке, несмотря на то, что в Украине и Белоруссии ставки по ним показались бы космическими даже россиянам. Для убедительности — ставки по потребительским кредитам в национальной валюте в Белоруссии и Украине могут достигать 70 и более процентов годовых.

Сравните условия по продуктам Сбербанка на территории СНГ в таблице:

Страна

Вклады

Потребительский кредит

Ипотека

Казахстран

1,5–9%

12–19,7%

-

Белоруссия

3–29%

58–63%

-

Украина

7,5–19,1%

31–33%

23–25%

В других странах бывшего СНГ, в том числе в Армении, Узбекистане, Таджикистане и Молдавии, Сбербанк не представлен.

Европа

В Европе рынок финансовых услуг для физических лиц заметно отличается по условиям от российского — здесь значительно ниже ставки по вкладам, зато и условия по потребительским кредитам не сравнимы с нашими. Продуктовая линейка Сбербанка соответствует местным реалиям, поэтому здесь низкие ставки как по кредитам, так и по депозитам.

Далеко не все филиалы Сбербанка в Европе рассчитаны на работу с физическими лицами. Так, в Швейцарии цель филиала обозначена как налаживание сотрудничества со стратегическими партнерами. А, например, в Германии, из всего спектра банковских услуг для физических лиц доступны только вклады с доходностью от 1,4 до 2,2 процентов годовых.

В то же время в Турции у Сбербанка есть дочерний банк «DenizBank», который не только активно работает с физическими лицами, но и является достаточно крупным игроком на местном рынке. К тому же, у кредитной организации широко представлена линейка для малого среднего бизнеса.

Из интересных моментов стоит отметить, что в Венгрии валютой кредита и вклада помимо местных форнигов, долларов и евро могут выступать российские рубли.

Страна

Вклады

Потребительский кредит

Ипотека

Чехия

4,5%

9,73–24,99%

2,26%

Венгрия

-

-

4,6–5,5%

Турция

1,9–9,8%

1,64 — 1,74%

1%

Германия

1,4–2,2%

-

-

Сербия

-

24,61%

Подробную информацию предлагается узнать в отделении

Так же дочерние банки, группы Sberbank Europe AG базируются в следующих странах: Босния и Герцеговина, Республика Сербская, Словакия, Словения и Хорвания. Точные условия банковских продуктов предлагается уточнить непосредственно в отделении.

Интересно, что в ведущих странах Европы, таких как Франция, Англия, Италия, Испания, Сбербанк на сегодняшний день не присутствует ни в каком виде.

Азия

В Азии работа Сбербанка ориентирована на установление и развитие партнерских отношений с крупными компаниями, с физическими лицами Сбербанк не работает. Так, например, филиал Сбербанка в Индии рассчитан на работу с юридическими лицами и развитие сотрудничества с индийскими партнерами. Так же ситуация обстоит и с Китаем.

Еще раз отметим, что даже если в российских реалиях условия по потребительским или ипотечным кредитам Сбербанка в других странах кажутся нам более выгодными (а иногда, наоборот, менее), они лишь отражают экономическую ситуацию в стране. А Сбербанк — лишь еще один игрок локального финансового рынка. И не спешите в Турцию или Чехию за ипотекой — получить такие условия могут лишь резиденты страны.

dengi.utro.ru

Почему в сбербанке в Европе проценты ниже, чем в России | Блог tim21

Есть очевидные факты, которые, на первый взгляд, противоречат здравому смыслу. Например, почему в нефтедобывающей стране при падении цен на нефть бензин дорожает. Или, почему зарубежные офисы СБЕРБАНКа выдают ипотеку за 2%, а в России используют совсем другую ставку.

Как сказал как-то лидер социал демократов С. Миронов, "капитализм выстоял против коммунизма только потому, что в капстранах приняли драконовские меры для его сохранения, не гнушаясь откровенными провокациями и даже убийствами. Социалистическая система хозяйствования много раз показывала свою состоятельность, чего не скажешь о капиталистической системе, что поделаешь, что Советского Союза больше нет, а на смену справедливому обществу пришли хищники, которые пудрят мозги сами себе и окружающим, набивая свои карманы..". В каком-то блоге своем писал и дискутировал со всеми...

Так все таки, почему проценты в нашем родном сбербанке такие разные? Для людей (Европа) и для гоев?...

Может быть ответ в том, что интересы финансовой "элиты" России противоречат интересам страны и народа? И противоречие сие происходит потому, что эта "элита" свои капиталы, недвижимость и семьи держит на том самом пресловутом "клятом Западе"?

Как народный Сбербанк России работает для народа...Чехии

Пока по стране идёт поиск колаборационистов, национал-предателей и прочей агентуры Госдепа и Моссада, настоящие "засланые" казачки окопались в финансовых институтах нашей необъятной Родины.

А вот теперь держитесь за стулья господа! Офис, так сказать, "нашего" народного Сбербанка в центре Праги даёт кредит на неотложные нужды 6.99% и (внимание!!!) на строительство (ипотеку) 2.26%.

Вот правительство вынашивает стратегию как дальше поступить со сложившийся ситуацией. Дайте среднему и малому бизнесу кредиты под 6,99%, а людям на строительство и ипотеку 2,26 % и к 2017 году мы просто не узнаем свою страну!

Такие кредиты дадут мультипликативный эффект, при росте инвестиций валовый продукт будет расти в гораздо большем размере, чем первоначальные вложения и перекроет всю инфляцию, которую так боятся наши монетарные финансисты.

Для того чтобы получить прибыль надо сначала во что-то вложить. В то, что поможет развиваться и зарабатывать не Роснефти и Газпрому, а миллионам наших граждан и предпринимателям.

Так пусть бы этим вложением "наших" государственных банков был бы средний класс и активная часть населения страны, они сами наполнили бы экономику и сделали бы ее самодостаточной Новой Экономической Политикой.

А теперь вопрос: как нас надо "любить" чтобы наши же деньги давать нам минимум под 18%, а всему миру против кого мы якобы ввели санкции под - 2.26%.

четыре нокаутирующих удара нанесены исключительно нашими экономическими властями.

Это преступное эмбарго, которое конкретно введено под передел рынка присосавшимися к госчиновникам компаниями, и которое привело к отсутствию конкуренции и росту цен.

Это запретительные ставки кредитования — нам не Обама их сделал.

Это указ об уничтожении продуктов: четырех гусей давят тракторами и далее по списку. Не понятно, зачем. С показательными выступлениями.

Это, безусловно, налог Ротенберга (ввод в действие системы «Платон» для дальнобойщиков - «МК»), который прекрасен в своей логике. Вопрос не в сумме, а в том, что мы уже трижды берем деньги с логистической составляющей. У нас есть отдельно акциз, отдельно дорожный налог, а теперь мы вводим еще замечательный отдельный налог...

Все эти удары нанесены искусственно — искусственно, нашими!

×

cont.ws

список стран, где есть отделения

Некоторые финансовые организации, работающие на территории РФ, имеют представительства в зарубежных странах. Крупнейшим из них представляется Сбербанк. За границей у него расположено множество филиалов. При этом, данная финансовая организация постоянно расширяет свое присутствие в других странах, разрабатывает продукты с учетом местной специфики.

История развития сети отделений Сбербанка РФ

Финансовая организация ПАО Сбербанк России, представляется крупнейшей на сегодняшний день. Она начала свою работу в далеком 1841 году. Учреждение было открыто из-за указа императора Николая, который желал создать в государстве сеть банков для сбережения средств гражданами. Первое отделение начало свою работу спустя год, в 1842 на территории Санкт-Петербурга, что позволило горожанам воспользоваться его услугами.

Сбербанк постепенно расширялся и к 1987 году включал 15 дочерних учреждений, расположенных в союзных республиках. В дальнейшем, расширение сети филиалов данной финансовой организации привело к появлению отделений, дочерних структур за пределами России.

Сберегательный банк России имеет сеть филиалов в странах СНГ, Европе, Азии

Выясняя, в каких странах есть Сбербанк, целесообразно упомянуть филиалы на территории следующих государств:

  • СНГ — Белоруссия, Казахстан, Украина;
  • Европа —  Германия, Хорватия, Сербия, Словения, Австрия, Венгрия, Словакия, Босния и Герцеговина,
  • Чехия,  Швейцария;
  • Китай;
  • Индия;
  • Турция.

В каждом регионе данный банк проводит индивидуальную политику по развитию, расширению сети филиалов. Индийское отделение одиночное, однако его планируется использовать для дальнейшего развития и расширения. Своей спецификой обладают представительства банка на территории Китая и Германии.

Они не предоставляют клиентам традиционных банковских продуктов и не осуществляют привычных для финансовых организаций операций. Их основным назначением, представляется представительская функция — формируя положительный имидж компании, они способствуют продвижению её услуг и развитию.

Работа Сбербанка за рубежом

Отделения Сбербанка за рубежом чаще всего специализируются на работе не с физическими, а с юридическими лицами. Однако, данный банк для своих клиентов всё же разработал целый ряд продуктов, которые существенно отличаются от отечественных аналогов.

Прежде всего, следует отметить различие процентных ставках как по вкладам, так и по кредитным предложениям. Подобная разница обусловлена целым рядом экономических особенностей, уровнем развития рынка и потребительскими настроениями. Ввиду этого, их нецелесообразно сравнивать с российскими предложениями.

Условия по вкладам и кредитам разные в России и за границей

Европейский регион

Рассматривая филиалы сбербанка за рубежом, следует прежде всего, упомянуть европейский рынок.

Для европейских стран, где работает Сбербанк, характерными особенностями представляются более низкие проценты по вкладам, а также более лояльные условия по потребительскому кредитованию.

Продукты данного банка здесь соответствуют местным стандартам.

Изучая перечень услуг, разработанных Сбербанком, следует отметить ориентированность продуктов на представителей малого и среднего бизнеса, что сказывается на условиях. Штаб-квартира банка на территории Европы расположена в Австрии. Дочерняя организация получила название Sberbank Europe AG.

Процентные ставки по вкладам здесь варьируются от 1,4% до 4,5%, а по потребительским кредитам от 9,73% до 24,99%. Ставки по ипотечному кредитованию также значительно отличаются от российских — от 2,26% до 5,5%.

Азия, Турция и СНГ

На территории Азиатского региона Сбербанк ориентируется на постепенное развитие и сотрудничество с крупными корпорациями. При этом, банк не работает с физическими лицами, в отличии от государств, являющихся членами СНГ. На территории Украины, Белоруссии и Казахстана, Сбербанк ведет полноценную деятельность, предоставляя своим клиентам возможность открыть вклад, взять потребительский кредит или ипотеку.

Список стран СНГ, где присутствует Сбербанк, ограничивается лишь этими государствами, так как другие бывшие советские республики в него не входят. Условия по вкладам предполагают ставки от 1,5% до 29%, а по потребительским кредитам от 12% до 63%. Ипотечное кредитование доступно исключительно жителям Украины –  проценты варьируются от 23%-25%.

Для данной финансовой организации, приоритетным рынком представляется Турция. Здесь Сбербанк приобрел местный DenizBank, что стало одним из крупнейших приобретений за всю его историю. Здесь Сбербанк планирует работать как с физическими лицами, так и с представителями малого и среднего бизнеса, постепенно укрепляя позиции и расширяя сеть филиалов.

Интересное по теме:

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

denegkom.ru

кредиты и вклады в разных странах мира

Как выглядит продуктовый портфель Сбербанка России в разных странах

Не все задумываются над тем, что Сбербанк работает в 22 странах мира, при этом в разных странах действуют различные условия предоставления кредитов и размещения депозитов. Согласно официальным заявлением банка, за пределами России услугами Сбербанка пользуются около 11 млн людей. Среди них помимо жителей Казахстана, Белоруссии и Украины, граждане Индии, Китая, Германии и даже Швейцарии. Правда, по большей части филиалы и дочерние банки рассчитаны на работу с юридическими лицами.

При этом Сбербанк остается одним из самых популярных банков в России, активно работает с населением, предлагая широкую продуктовую линейку. Ставки по вкладам у Сбербанка традиционно считаются не высокими в сравнении с другими предложениями этого рынка. Даже после повышения ключевой ставки Центробанка Сбербанк лишь незначительно пересмотрел ставки по депозитам в сторону повышения. Зато кредитные продукты Сбербанка для населения остаются в числе одних из самых конкурентоспособных на рынке. Диапазон ставок по продуктам для физических лиц в России представлен в таблице:

 

Страны бывшего СНГ

Сбербанк работает на территории бывшего СССР как с юридическими, так и с физическими лицами. В основном в продуктовой линейке для населения представлены вклады и потребительские кредиты, в Украине Сбербанк также предлагает к оформлению ипотечные кредиты. Традиционно банк предлагает к расчетам несколько валют: как правило, это доллар, евро и местная валюта. В странах бывшего СНГ в эту линейку включен еще и российский рубль.

Как и в России, в странах бывшего СНГ Сбербанк не предлагает привлекательных ставок по депозитам. Для сравнения, в Белоруссии ставки по вкладам достигают 51% годовых, максимальная же ставка Сбербанка равна 29%. Зато потребительские кредиты остаются одними из самых выгодных на рынке, несмотря на то, что в Украине и Белоруссии ставки по ним показались бы космическими даже россиянам. Для убедительности — ставки по потребительским кредитам в национальной валюте в Белоруссии и Украине могут достигать 70 и более процентов годовых.

Сравните условия по продуктам Сбербанка на территории СНГ в таблице:

Страна

Вклады

Потребительский кредит

Ипотека

Казахстран

1,5–9%

12–19,7%

-

Белоруссия

3–29%

58–63%

-

Украина

7,5–19,1%

31–33%

23–25%

В других странах бывшего СНГ, в том числе в Армении, Узбекистане, Таджикистане и Молдавии, Сбербанк не представлен.

Европа

В Европе рынок финансовых услуг для физических лиц заметно отличается по условиям от российского — здесь значительно ниже ставки по вкладам, зато и условия по потребительским кредитам не сравнимы с нашими. Продуктовая линейка Сбербанка соответствует местным реалиям, поэтому здесь низкие ставки как по кредитам, так и по депозитам.

Далеко не все филиалы Сбербанка в Европе рассчитаны на работу с физическими лицами. Так, в Швейцарии цель филиала обозначена как налаживание сотрудничества со стратегическими партнерами. А, например, в Германии, из всего спектра банковских услуг для физических лиц доступны только вклады с доходностью от 1,4 до 2,2 процентов годовых.

В то же время в Турции у Сбербанка есть дочерний банк «DenizBank», который не только активно работает с физическими лицами, но и является достаточно крупным игроком на местном рынке. К тому же, у кредитной организации широко представлена линейка для малого среднего бизнеса.

Из интересных моментов стоит отметить, что в Венгрии валютой кредита и вклада помимо местных форнигов, долларов и евро могут выступать российские рубли.

Страна

Вклады

Потребительский кредит

Ипотека

Чехия

4,5%

9,73–24,99%

2,26%

Венгрия

-

-

4,6–5,5%

Турция

1,9–9,8%

1,64 — 1,74%

1%

Германия

1,4–2,2%

-

-

Сербия

-

24,61%

Подробную информацию предлагается узнать в отделении

Так же дочерние банки, группы Sberbank Europe AG базируются в следующих странах: Босния и Герцеговина, Республика Сербская, Словакия, Словения и Хорвания. Точные условия банковских продуктов предлагается уточнить непосредственно в отделении.

Интересно, что в ведущих странах Европы, таких как Франция, Англия, Италия, Испания, Сбербанк на сегодняшний день не присутствует ни в каком виде.

Азия

В Азии работа Сбербанка ориентирована на установление и развитие партнерских отношений с крупными компаниями, с физическими лицами Сбербанк не работает. Так, например, филиал Сбербанка в Индии рассчитан на работу с юридическими лицами и развитие сотрудничества с индийскими партнерами. Так же ситуация обстоит и с Китаем.

Еще раз отметим, что даже если в российских реалиях условия по потребительским или ипотечным кредитам Сбербанка в других странах кажутся нам более выгодными (а иногда, наоборот, менее), они лишь отражают экономическую ситуацию в стране. А Сбербанк — лишь еще один игрок локального финансового рынка. И не спешите в Турцию или Чехию за ипотекой — получить такие условия могут лишь резиденты страны.

bankdirect.pro

Сбербанк: кредиты и вклады в разных странах мира. Ставки по кредитам сбербанк в европе

Ставки по кредитам в Сбербанке в Европе

Многие слышали о том, что ставки по кредитам в Сбербанке в Европе находятся на несравнимо более низком уровне, чем ставки в России. Это и удивительно, ведь Сбербанк это единая организация с центром в России, почему же она загоняет в кабальные рамки не «зажравшихся» европейцев, а своих же соотечественников? Давайте с этим разберемся, а заодно и сравним процентные ставки по потребительским и ипотечным кредитам Сбербанка в России и в ряде стран Европы.

Процентные ставки в европейских филиалах

Дочерние предприятия Сбербанка успешно работают в целом ряде европейских государств. В еврозоне, законодательство о банках существенно отличается от российского, да и финансово-экономические условия там другие. Также не стоит забывать и о конкуренции с другими европейскими банками. С учетом всего этого Сбербанк предлагает условия по ипотечным и потребительским кредитам.

  1. В Словении ипотечный кредит можно взять под 4,5% годовых, минимум на 6 месяцев и максимум на 20 лет. Максимальная сумма займа – 500 000 Евро, минимальная 15 000 Евро. Выплаты осуществляются равными частями, страховка обязательна. Потребительский кредит в словенском Сбербанке доступен под 6,99% годовых. Взять можно от 1000 до 15 000 Евро на срок от 1 года до 8 лет.

Чувствуется разница, особенно если учесть, что минимальный льготный процент по ипотеке в российском Сбербанке 7,4%, а потребительский кредит можно в лучшем случае получить под 12,5% годовых, да и то по предпраздничной акции.

  1. В Хорватии потребительский заем в Евро обойдется в 6,6% годовых. Самая маленькая сумма доступная по данному кредитному продукту 7500 Евро, самая большая 225 000 Евро. Срок займа от 1 года до 12 лет. Ипотека хорватам обходится в 3,45% годовых. При этом максимальная сумма, на которую они могут рассчитывать 250 000 Евро, минимальная – 10 000 Евро. Сроки большие от 1 года до 30 лет.
  2. В Чехии один из самых дешевых потребительских займов местные жители могут оформить в Сбербанке под 5,9% годовых на сумму от 30 000 до 1000 000 чешских крон. Минимальный срок 1 год, максимальный 8 лет. Ипотека также очень дешевая – 1,99% годовых, причем по фиксированной ставке на срок до 30 лет. Сумма 500 000 чешских крон.
  3. В Германии кредиты вообще даром раздаются, даже не верится, когда смотришь на реальные цифры в ипотечных договорах простых бюргеров. Минимальный процент по ипотеке в немецком Сбербанке – 0,2%, вы только вдумайтесь. Сумма займа может доходить до 500 000 Евро, а срок договора может растянуться на 30 лет. Даже потребительский кредит на любые цели можно получить под 0,9% годовых максимум на 4 года и на сумму до 100 000 Евро.

Эх, счастливые развитые страны еврозоны. Нам жителям России и стран СНГ о таких кредитах можно только мечтать. У нас каждый день тысячи россиян искренне радуются, что им удалось ипотеку оформить в пределах 10% (даже не 7,4%). И их радость понятна, ведь появилась возможность переехать в свое собственное жилье и не важно, что 10-15 лет нужно будет обноски носить и есть солонину из погреба.

Как россиянину взять кредит в Европе?

Если вы являетесь клиентом российского Сбербанка, можно обратиться в отделение европейской «дочки» с заявкой на получение кредита, да только, скорее всего вам откажут. Существует два основных препятствия: во-первых, для того чтобы претендовать на кредит в европейском банке нужно иметь кредитную историю в BRKI или NRKI, естественно положительную, у вас такой наверняка нет, во-вторых, необходимо иметь шенгенскую визу и хотя бы вид на жительство в той стране, в которой находится «дочка» Сбербанка. Для многих это серьезное препятствие, но не стоит отчаиваться.

В некоторых странах, например в Чехии, иностранцам предоставляется возможность взять ипотечный кредит на покупку недвижимости в Чехии и без вида на жительство. При наличии представителя можно даже не иметь шенгенской визы и не приезжать в Чехию, а кредит оформить дистанционно через консалтинговую компанию. Это сложнее и дороже, зато появляется шанс приобрести недвижимость в Европе, а это отличная возможность поправить свои финансовые дела в отдаленном будущем.

Почему в России займы дороже?

Под какие проценты дает европейский Сбербанк деньги гражданам стран еврозоны нам понятно и сразу же возникает щемящее чувство несправедливости. Почему наши банкиры к нам так относятся? На самом деле в финансовой сфере

spbnovo.ru

Не выше 2% годовых: 5 стран с самыми низкими ставками по ипотеке :: Мнения :: РБК Недвижимость

Недавно в Дании был выдан ипотечный кредит с отрицательной ставкой: банк доплачивает клиенту за пользование капиталом. Насколько это распространено на развитых ипотечных рынках, в авторской колонке рассказал директор по финансовым сервисам Tranio Кирилл Шмидт

В  последнем квартале 2015 года пара из Дании оплачивала ипотеку по отрицательной ставке -0,0562%, то есть не заемщики тратились на взносы по кредиту, а банк ежемесячно платил им 249 датских крон ($38). Об ипотеке с отрицательной ставкой на прошлой неделе сообщила газета The Wall Street Journal. Эта новость вызвала бурную дискуссию среди российских ипотечных заемщиков. Однако важно понимать, что далеко не все заемщики в Дании получают кредиты и возможность заработать. Во-первых, описанный в статье WSJ случай — это, скорее, исключение, чем правило, а во-вторых, речь идет о плавающей ставке ипотечного кредита, взятого несколько лет назад.

Плавающие ставки в Европе рассчитываются из величины Euribor (ставки межбанковского кредитования в Европе), к которой прибавляется маржа отдельного банка (1,5–2,0%). Поскольку Euribor постоянно колеблется, покупатели, взявшие кредиты по плавающей ставке, берут на себя и определенные риски: так, если в конце 2015 года пара из Дании платила по отрицательной ставке, то нет гарантии, что через несколько лет им не придется платить 2–3% годовых или выше в зависимости от того, что будет происходить с общим уровнем процентных ставок в Европе.

В некоторых европейских странах, например в Германии, больше распространены займы с фиксированными ставками. Покупатель, взявший в ФРГ кредит на 15 лет под 1,9% годовых сегодня, может быть уверен, что и через 10 лет он продолжит осуществлять выплаты по той же ставке (если кредиты станут еще дешевле, возможно рефинансирование, но это уже другая история).

В некоторых случаях плавающие ставки бывают ниже фиксированных, что и привлекает к ним рискованных заемщиков. Фиксированная ставка в Дании отнюдь не отрицательная: ее среднее значение — около 3% годовых. Самые низкие фиксированные ставки по ипотеке по состоянию на апрель 2016 года наблюдаются в Японии, Швейцарии, Финляндии, Германии и Люксембурге. Их среднее значение не превышает 2% годовых.

Топ-5 стран с самыми низкими ставками по ипотечным кредитам

Место в рейтинге

Страна

Средняя фиксированная ставка по ипотеке, %

1

Япония

1,68

2

Швейцария

1,75

3

Финляндия

1,83

4

Германия

1,90

5

Люксембург

2,00

Данные: Numbeo и Tranio

Столь низкие ставки в Японии и перечисленных европейских странах объясняются незначительной инфляцией и высокими кредитными рейтингами этих государств. По данным сайта Trading Economics, в еврозоне инфляция нулевая, в Японии — чуть выше нулевой отметки (+0,30%), в Швейцарии — отрицательная (-0,90%). Для сравнения, в России инфляция составляет +7,30%, а средняя ставка по ипотечным кредитам — 13%.

В Японии мало банков, специализирующихся на выдаче кредитов иностранцам, и в большинстве случаев для получения ипотеки требуется иметь постоянное место жительство или даже гражданство страны. Помимо этого, нужно зарабатывать ¥2–5 млн в год ($18,4–46 тыс.). Срок кредитования составляет от 1–5 до 35 лет, размер займа — до 90% от стоимости объекта, а сумма кредита — от ¥ 1–10 млн до ¥200 млн.

В Швейцарии и Германии практикуется выплата тела кредита уже после истечения срока кредитования. То есть срок выплаты процентов может составлять 10 лет, и в течение еще 10–20 лет выплачивается тело кредита. Если инвестор покупает коммерческую недвижимость, то доходы по объекту также будут учтены. В Швейцарии кредиты выдаются чаще всего на срок до 10 лет, сумма займа — до 80% от стоимости недвижимости. В Германии постоянные резиденты и граждане могут получить кредит в размере до 80% от стоимости объекта на срок до 20 лет. Доход заемщика должен составлять не меньше €20 тыс. в год, а ежемесячные взносы по кредитам не могут превышать 35% от его заработка.

В Финляндии максимальная сумма займа — 75% от стоимости недвижимости. При дополнительных гарантиях и страховании выдаются займы на 100% стоимости сроком до 25 лет.

В Люксембурге кредиты выдаются в размере до 80% от стоимости объекта на срок до 30 лет.

Российские резиденты могут получить кредит для покупки недвижимости за рубежом в стране покупки на менее выгодных условиях, чем граждане этой страны. Ставка будет немного выше, а объем выданных средств составит в среднем не более 50–60% от стоимости объекта.

В европейских странах для получения ипотечного кредита обычно требуются документы, подтверждающие платежеспособность (справки о доходах), информация о регулярных расходах (аренда, алименты, другие кредиты) и данные о приобретаемом объекте.

Кирилл Шмидт специально для «РБК-Недвижимости»

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Эксперты/Мнения», может не совпадать с мнением редакции 

realty.rbc.ru