Как выглядит ипотека в других странах. Ипотека сбербанка в других странах


Сбербанк объявил об удешевлении ипотеки до 10,9%. А что в других странах?

https://www.znak.com/2017-02-17/sberbank_obyavil_ob_udeshevlenii_ipoteki_do_10_9_a_chto_v_drugih_stranah

2017.02.17

Zamir Usmanov / Global Look Press

Сбербанк снизит ставки по ипотеке в среднем на 1,1%, заявил президент банка Герман Греф. По его словам, при покупке жилья на первичном рынке ставка составит 10,9%, на вторичном рынке — от 10,75 до 12,25%. Кроме того, можно будет получить скидку 0,5% при использовании сервиса электронной регистрации сделки.

Подешевевшую российскую ипотеку интересно сравнить с ипотекой в других странах (по данным сайта Deposits.Org).

 Страна  Ипотечная ставка 
 Германия  0,89% 
 Швейцария  1,03% 
 Великобритания  1,16% 
 Нидерланды  1,40% 
 Тайвань  1,63% 
 Bеликобритания  1,95% 
 Словакия  1,99% 
 Швеция  1,99% 
 Канада  2,14% 
 Гонконг  2,15% 
 Норвегия  2,35% 
 Япония  2,48% 
 Саудовская Араваия  2,60% 
 США  2,63% 
 Сингапур  2,68% 
 ОАЭ  3,24% 
 Ирландия  3,25% 
 Чили  3,70% 
 Австралия  3,71% 
 Новая Зеландия  4,19% 
 Австрия  4,30% 
 Катар  4,35% 
 Китай  4,50% 
 Фиджи  4,50% 
 Малайзия  4,50% 
 Филиппины  4,99% 
 Ливан  5,14% 
 Греция  5,25% 
 Болгария  5,69% 
 Бермудские острова  6,25% 
 Вьетнам  6,49% 
 Панама  6,50% 
 Македония  7,50% 
 Босния  8,34% 
 Ямайка  8,45% 
 Папуа-Новая Гвинея  8,45% 
 Непал  8,50% 
 Индия  8,65% 
 Багамские острова  9,00% 
 Косово  9,50% 
 Соломоновы острова  9,95% 
 Мальдивы  10,00% 
 Индонезия  10,25% 
 Бангладеш  10,50% 
 ЮАР  10,50% 
 Россия  10,75% 
 Шри-Ланка  11,00% 
 Таиланд  12,00% 
 Грузия  14,00% 
 Зимбабве  16,00% 
 Турция  16,08% 
 Нигерия  17,90% 
 Пакистан  20% 
 Уганда  21,25% 

Читайте также

www.znak.com

Как выглядит ипотека в других странах

Почему они платят меньше

Lenta.ru опубликовала исследования, проведенные экспертами «Вести Финанс» относительно процентов по ипотеке в странах мира.

Оказалось, что самая дешевая ипотека в Японии. Ставка здесь составила 1.21%. Это при том, что стоимость квадратного метра жилья является самым высоким в мире, особенно в столице и ее окрестностях.

Вслед за Японией идут Швейцария — 1.42% и Финляндия — 1.53%.

Что касается России, то глава Сбербанка Герман Греф заявил, что к концу 2017 года процент по выдаче ипотечных кредитов опустится, и будет менее 10% годовых.

Чем объясняется такая разница в процентах по ипотеке? РБК объясняет это различным уровнем инфляции. В России инфляция составляет примерно 7%, тогда как в Японии 0.3%, в Швейцарии вообще она отрицательная и составляет — 0.9%.

Когда банк приплачивает за ипотеку

На Западе даже существуют такие случаи, когда не клиент платит банку, а банк доплачивает клиенту за то, что он пользуется капиталом банка.

Так, в последнем квартале 2015 года семейная пара из Дании оплачивала ипотеку по отрицательной ставке, а именно, 0.0562% годовых. То есть клиенты не платили банку за ипотеку, а получали от банка ежемесячно 249 датских крон ( 38 долларов). Такая ситуация сложилась из-за плавающей ставки ипотечного кредита, взятого несколько лет назад.

Плавающие ставки ипотечного кредита привлекают заемщиков, любящих рисковать, поскольку, в некоторых случаях, плавающие ставки бывают ниже фиксированных.

В Европейских странах для получения кредита обычно требуют документы, подтверждающие доходы (справку о доходах), а также документы, подтверждающие расходы заемщика (аренда, алименты, другие кредиты и т.п.), а также документы на приобретаемую недвижимость. Если инвестор покупает доходную недвижимость, то доходы от недвижимости также будут учтены.

В Швейцарии и Германии выплаты по кредитам не должны превышать 35% от общего дохода заемщика.

После 10 лет выплат долг остался прежним

В Швейцарии, Германии и некоторых других странах по ипотечным кредитам выплачиваются сначала проценты, а только потом уже тело кредита.

Бывают случаи, когда заемщик выплачивает ипотеку, например, в течении 10 лет и вдруг решает продать недвижимость. Он обнаруживает, что все эти годы погашал только проценты, а само тело кредита, то есть долг по стоимости самой квартиры остался тем же, что и был 10 лет назад.

Голосовавших: 3. Баллов: 5,00 из 5.

Советуем прочитать!

gebboo.com

Ипотека в других странах

Столкнувшись с проблемами приобретения жилья в своей родной стране, некоторые начинают посматривать за рубеж. А также есть те, кто всю жизнь мечтал жить в другой стране, например, возле теплого ласкового моря. И для того, чтобы наши соотечественники всерьез рассматривали варианты ипотеки в других странах, есть все предпосылки. Во-первых, о более низких процентных ставках по ипотеке в других странах не слышали только глухие, хотя они, наверняка, об этом знают, потому что где-то читали. Во-вторых, цены на жилье за рубежом оказываются нередко ниже, чем на аналоги в нашей стране. Ну, и в-третьих, когда рассматривают страны Западной Европы, то привычно рассчитывают на более высокий уровень жизни.

Давайте попробуем разобраться, где ждут наших соотечественников, ждут ли вообще и сколько это будет стоить.

Первоначальный взнос на ипотеку в другой стране.

Если в благословенные докризисные годы Вы вполне могли рассчитывать на минимальный первоначальный взнос в странах Западной Европы – 10 или даже 5% , то, к сожалению, эти времена канули в Лету. Теперь зарубежные банки настойчиво требуют гораздо большее количество денежных средств в качестве первоначального взноса, особенно с жителей других стран. Тем самым они стремятся снизить свои риски. И, в некотором роде их можно понять, ведь кредиты, выданные нерезидентам, - весьма рисковое вложение средств. Поэтому будьте готовы, что банки во Франции, в Германии, в США и в других странах предложат Вам вариант, при котором Вам потребуется внести от 30 до 50%, а может и более от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса. Исключениями из данных правил могут быть специальные банковские продукты, которые, например, направлены на продажу жилья в собственности банка и т.п.

Залог при ипотеке в других странах.

Здесь тоже не все так гладко, как хотелось бы большинству стремящихся обзавестись жильем за пределами нашей страны. Все меньше иностранных банков готовы выдавать кредит под залог приобретаемого имущества. И наоборот, все больше банков требуют дополнительного обеспечения, которым может выступить недвижимость на территории той страны, в которой Вы обращаетесь за кредитом. Кстати, наличие любой недвижимости в странах ЕС - это несомненно огромный плюс Вам как заемщику.

Ставки по ипотеке в других странах.

Если Вы ищите низкие процентные ставки по ипотечным кредитам, то сразу можете отбросить страны Центральной и Восточной Европы. В Болгарии, Черногории, Хорватии и т.д. ставки по ипотечным кредитам могут совершенно не отличаться от наших, а иногда и превосходить их. Это связано с тем, что указанные страны находятся только в начале создания рынка ипотечного кредитования. Поэтому присмотритесь к более развитым странам – Франции, Испании, Италии, Германии, Португалии, США и т.д. В этих странах можно рассчитывать на ипотечный кредит под 2,5 – 7% годовых. Банки этих стран практикуют выдачу кредита как под фиксированную процентную ставку, так и под плавающую, выбрав которую можно существенно сэкономить. Правда, следует учесть тот нюанс, что для нерезидентов ставка можете быть выше, чем для граждан страны, но в любом случае она окажется ниже нашей.

Самая низкая процентная ставка по ипотечным кредитам в Швейцарии, но проблема в том, что правительство этой страны крайне негативно относится к продаже недвижимости иностранцам, и поэтому кредитовать их у банков нет желания или возможности. Тем самым швейцарское правительство стремится сохранить достаточно низкий уровень цен на недвижимость для жителей своей страны.

Ипотека в других странах – документы.

Перечень документов, необходимых для обращения в банк с ходатайством о выдаче ипотечного кредита не сильно отличается от аналогичного перечня для нашей страны. Конечно, могут быть нюансы и их нужно уточнять в той стране, где Вы хотите купить жилье. Например, некоторые банки требуют документального подтверждения положительной кредитной истории или рекомендации из других банков.

Существенным отличием можно назвать только то, что иностранные банки признают только справку о доходах по форме 2-НДФЛ, поэтому никакие варианты вроде справки о доходах по форме банка не пройдут. Иностранные банки не хотят понимать, в чем отличие официального дохода от реального.

Как взять ипотеку в другой стране.

Чтобы взять ипотечный кредит в другой стране, необходимо обратиться в банк этой страны. Немаловажным фактором будет правильный выбор представителя. Ведь зачастую такие консалтинговые организации или агентства недвижимости уже имеют наработанные связи с банками, что может существенно облегчить Вам жизнь.

Также учтите, что даже если есть желание купить домик в глухой прованской деревушке, то лучше проигнорировать местный филиал банка, а обратиться в банк в ближайшем крупном городе. Это может существенно увеличить Ваши шансы только потому, что в банках в мелких населенных пунктах работают местные жители, а они не любят чужаков и могут просто «загубить» Вашу заявку.

Ипотека в других странах вполне реальна и вполне выгодна, поэтому можно присмотреться к ней пристальнее и решить, в какой стране Вы хотели бы обзавестись недвижимостью. Удачи!

ipoteka.msk.ru

Сбербанк России. Краткая сводка. Отделения Сбербанка. Ипотечные программы

Пожалуй, сложно будет сейчас найти в России человека, ни разу не слышавшего о Сбербанке России – самом влиятельном и крупном российском банке. Отделения этого банка открыты во всех без исключения крупнейших городах страны, его активы составляют больше четверти банковской системы РФ, а доля в банковском капитале больше 30%. Половина россиян, хранящих сбережения в банке, пользуются для этой цели программами вкладов Сбербанка, каждый третий кредит, выданный на территории России, приходится на Сбербанк, зарплатными картами Сбербанка пользуются больше 11 миллионов человек, 12 миллионов российских пенсионеров получают через Сбербанк пенсии.

У Сбербанка самая развитая сеть филиалов среди банков России. Всего, на территории РФ открыто около 17,5 тысяч его подразделений. Филиал или отделение Сбербанка вы без труда найдете даже в очень небольших населенных пунктах, а уж в крупных городах их всегда насчитывается как минимум десяток. Кроме этого, Сбербанк является обладателем одной из самых многочисленных сетей банкоматов в мире (!) - на территории России и в других странах установлено более 68 тысяч банкоматов Сбербанка. Порой, можно испытать немалое удивление, обнаружив офис или банкомат Сбербанка, далеко за пределами России.

Такие впечатляющие показатели все же не означают монополии в банковской сфере, речь идет скорее о преобладании во многих областях. Другие крупные коммерческие банки с успехом конкурируют со Сбербанком, особенно в сфере розничного и ипотечного кредитования. Тем не менее, Сбербанк России является серьезной величиной на территории нашей страны, а также всерьез конкурирует в странах Восточной Европы с европейским банкам. В странах СНГ (Казахстан, Украина, Белоруссия) действует 3 дочерних банка, и еще 3 «дочки» Сбербанка обслуживают клиентов в странах Европы (Австрия, Швейцария, Турция).

История Сбербанка

Годом основания Сбербанка считается 1841 год, когда проведенная Николаем I банковская реформа, привела к основанию сберегательных касс, ставших основой финансовой системы страны на долгие годы. После образования СССР были основаны государственные трудовые сберегательные кассы, объединенные в 1987 году в Сбербанк СССР. В 1990 году Сбербанк СССР стал коммерческим банком, а 22 марта 1991 года новый статус был оформлен юридически. Поэтому фактически, годом основания Сбербанка можно было бы считать 1991 год, если бы это коммерческое объединение не стало наследником советской банковской системы, обладателем развитой сети отделений в каждом городе страны, и если бы оно не пользовалось при этом постоянной поддержкой Центрального Банка РФ (кстати, во многом, только благодаря этой поддержке Сбербанк смог пережить дефолт 1998 года).

В настоящее время контрольный пакет акций Сбербанка России (50% плюс одна акция) принадлежит Центральному Банку РФ, а большей частью оставшихся акций (40%) владеют иностранные компании.

Направления деятельности Сбербанка

Основное преимущество Сбербанка в глазах подавляющего большинства россиян – надежность банка. Масштабы деятельности и поддержка Центрального Банка обеспечивают постоянный приток новых клиентов в отделения Сбербанка России. Количество действительных клиентов исчисляется десятками миллионов человек, одних только банковских карт выдано более 30 миллионов. Поэтому в качестве немаловажного приоритета развития Сбербанка выступает улучшение качества обслуживания, скорости обработки, учета и автоматизации операций. Особенно важными эти моменты являются в связи с массовостью проводимых операций, ведь остановка в обслуживании хотя бы на 10 минут приведет к недовольству сотен тысяч человек, пользующихся услугами Сбербанка.

Стратегия развития Сбербанка складывается из четырех составляющих:

  • Стремление к максимально возможному удовлетворению финансовых потребностей клиента. С этой целью в Сбербанке в корне пересматривается политика обслуживания клиентов – была внедрена технология электронной очереди, полностью изменен интерьер и внешний вид отделений банка по всей стране. В результате существенно сократилось среднее время обслуживания клиентов, практически исчезли очереди в отделениях Сбербанка. Кроме этого, повысилось качество обслуживания клиентов, благодаря анализу огромного объема собранной статистической информации о работе сотрудников с клиентами.
  • Непрерывное технологическое усовершенствование процессов и предлагаемых услуг. Сбербанк Онлайн и Мобильный банк самые массовые в России услуги дистанционного доступа к счету, поэтому специалисты банка и крупнейших компьютерных компаний мира постоянно дорабатывают и совершенствуют это программное обеспечение. Расширяются и возможности обслуживания в банкоматах банка – список доступных услуг постоянно пополняется, а уже подключенные сервисы развиваются в сторону удобства для клиента.
  • Внедрение так называемой Производственной Системы Сбербанка, основанной на технологии Lean.

    Lean-технологии нашли широкое применение по всему миру после исследования американскими учеными феноменального успеха японской компании Toyota. Суть идеи lean-технологий заключается в так называемом «бережливом производстве», когда предприятие стремится к устранению любых видов потерь (финансовых, временных, людских и так далее) на основе вовлечения в этот процесс каждого, даже самого рядового, сотрудника. Эта концепция активно внедряется в Сбербанке с целью увеличения эффективности деятельности.

  • Расширение сферы влияния в странах СНГ.

Спектр услуг Сбербанка очень широк. В принципе, вы можете осуществить в этом банке любую банковскую операцию, доступную на территории России. Причем, качество исполнения будет самым высоким, так как сотрудники Сбербанка проходят постоянное обучение и регулярно тестируются на качество полученных знаний. В этом банке вам не придется выслушивать раздраженные «отповеди» за допущенную ошибку или полчаса ожидать ответа на заданный сотруднику вопрос. Вежливость, профессиональная грамотность, ориентация на клиента – вот главные ориентиры в работе для каждого сотрудника Сбербанка.

Рейтинги и награды

Наверное, излишним будет обращать ваше внимание, что финансовые показатели Сбербанка находятся вне конкуренции в рейтингах российских банков. Банк занимает 1 место как в регионе, так и в стране по размеру активов и получаемой чистой прибыли. Безупречная репутация и надежность Сбербанка России подтверждаются высокими рейтингами крупнейших международных рейтинговых агентств (в первую очередь - Fitch Ratings, Moody’s), наделяющих Сбербанк самыми высокими оценками с точки зрения надежности для клиентов, стабильности и эффективности развития.

О наградах, полученных Сбербанком в ходе своей деятельности можно рассказывать долго, практически каждый месяц в истории Сбербанка отмечен наградами в крупнейших российских и международных конкурсах и рейтингах. Мы отметим лишь самые яркие достижения этой коммерческой организации за последние годы:

  • «Банком десятилетия» был признан Сбербанк по итогам конкурса «Большие деньги-2013», проводимого ежегодно издательством «Итоги» и рейтинговым агентством Fitch Ratings.
  • Лучший банк СНГ в сфере торгового финансирования 2013 года.
  • В конце 2014 года интернет-банк для частных лиц – Сбербанк Онлайн – был признан лучшим интернет-банком для частных лиц в странах Центральной и Восточной Европы по версии журнала Global Finance, являющегося авторитетным международным финансовым изданием. Этот же журнал в начале года назвал Сбербанк лучшим банком России.
  • По итогам 2012 года международная платежная система VISA присудила Сбербанку свою ежегодную премию за высокое качество услуг, причем, сразу в пяти номинациях.

Контактная информация

Адрес центрального офиса: Москва, ул. Вавилова, д.19

Адрес официального сайта: http://www.sberbank.ru/

Телефон службы поддержки: 8-800-555-5550

www.burokratam-net.ru

Ипотека в Сбербанке: особенности программ

Ипотечный кредит в Сбере

В последнее время особой популярностью среди банковских услуг пользуется именно ипотека, ведь такой вид кредита позволяет решить наболевшую для многих людей проблему – приобретение жилья. Сберегательный Банк России постоянно развивается в плане предоставления своим клиентам ипотечных кредитов. Не зависимо от кредитной программы, существует ряд общих условий, которые характерны для всех ипотечных кредитов Сбера: во-первых, жилищные кредиты выдаются на период до тридцати лет; во-вторых, возраст заемщика не должен быть менее 18 лет; в-третьих, размер первого взноса будет составлять 10% и более от общей стоимости жилья, исключением является специальная ипотечная программа для молодой семьи. Сберегательный Банк предлагает и особые условия сотрудничества с лицами предпенсионного возраста. Главное условие для такой категории клиентов – это обязательная выплата кредита до достижения ими 75-тилетнего возраста. Еще одна особенность ипотечного кредитования – отдельные условия работы с клиентами, в собственности которых имеется большое количество имущества. Такой категории клиентов нет необходимости предоставлять справку о доходах, а максимальная сумма кредита будет зависеть от суммарного актива.

В Сбере можно взять кредит на приобретение жилья в соответствии с рядом программ, каждая из которых имеет свои особенности. Например, кредит на недвижимость Сберегательного Банка РФ, то есть на ее приобретение, строительство, выполнение отделки и ремонтных работ, а также на реконструкцию. Как показывает практика, процентная ставка в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области отличается от ставки в других регионах страны (но это касается только кредита, взятого в евро или долларах). Москва, Московская область и Санкт-Петербург – кредит в инвалюте будет иметь следующие показатели: для срока кредита 5-10 лет – 13,25% годовых, 10-20 лет – 13,5%, 20-30 лет – 13,57%, для других регионов характерны другие цифры: 5-10 лет – 13,75% годовых, 10-20 лет – 14%, 20-30 лет – 14,25%. Если кредит взят в рублях, то разницы между регионами нет: 5-10 лет – 15% годовых, 10-20 лет – 15,25%, 20-30 лет – 15,5%.

Еще одна программа – это «Ипотечный кредит», особенность которой заключается в том, что Банк предоставляет необходимые средства под поручительство, а после приобретения того или иного объекта недвижимости, данное жилье становится залоговым. Удобство такой услуги в различных процентных ставках до и после передачи имущества Банку. Кроме этого, клиенты Сбербанка могут воспользоваться кредитной программой «Ипотечный+», когда жилой объект возводится с непосредственным участием предоставленных Банком средств. Процентные ставки при таких кредитах будут зависеть от срока кредитования, но в любом случае, чем больше первоначальный взнос, тем меньше данная ставка. Итак, с помощью ипотечных кредитов от Сбера можно оперативно решить проблему с жильем, с его ремонтом и реставрацией, и для каждого клиента есть своя наиболее оптимальная кредитная программа.

www.uslugibankov.ru