Подводные камни при покупке квартиры в ипотеку. Ипотека сбербанка подводные камни


Подводные камни оформления ипотеки

Получение жилищного займа представляет собой ответственное решение. Получение данного займа означает ежемесячные перечисления основного долга, процентов. Помимо указанных выплат, существуют подводные камни, о которых необходимо знать.

Это позволит избежать ошибок, сэкономить собственные средства, принять взвешенное решение. Многие, при оформлении ссуды, сталкиваются с дополнительными расходами. Поэтому, сумма затрат существенно увеличивается.

Нередко, заемщики располагают минимальной суммой собственных средств, достаточных для получения займа. Непринятие в расчет дополнительных условий, неизбежно повлечет высокие расходы.

Что нужно знать о подводных камнях ипотеки?

Можно выделить несколько дополнительных моментов жилищных займов. Они не скрываются банками, информация по ним доступна. Но многие заемщики не принимают их во внимание на стадии оформления ссуды. Впоследствии, они сталкиваются с дополнительными расходами.

Чтобы лучше ориентироваться, следует разобраться в этом детальнее:

  • покупка квартиры на вторичном рынке, неизбежно повлечет страхование объекта. Об этом не знают заемщики, платеж необходимо перечислить непосредственно перед получением денег, после подписания договора. Платеж рассчитывается от цены квартиры на вторичном рынке. Размер страховки составляет 0,25%. От одного миллиона это составит 2500 р.;
  • страхование жизни является основным спорным моментом. Банки, при заключении договора, настаивают на страховании жизни заемщика. Подобный вариант приводит к удорожанию займа на 40 000 – 80 000 р. Как аргумент, банки приводят доводы о повышении шансов одобрения заявки. Но одобрение рассчитывается программой, страхование становится очередным аргументом. Поэтому, при соблюдении всех условий, договор будет одобрен без страхования жизни;
  • подводные камни — это необходимость оценки приобретаемого объекта. Ипотечное соглашение содержит цену, опирающуюся на данную оценку. Кредит предполагает оценку, стоящую в пределах 5000 – 15 000 р.

Указанные моменты ипотеки обуславливают дополнительные расходы, неизвестные заемщику изначально.

Риски рефинансирования

Рефинансирование представляет собой консолидацию займов. Ипотека может быть объединена с другой ипотекой или потребительским займом. Плательщик получает один договор, один платеж, что очень удобно.

Существуют подводные камни при рефинансировании ипотечного кредита. Главный смысл рефинансирования ипотеки заключается в процентах. Итоговая ставка может оказаться выше, чем прежде. Платеж окажется больше. Следовательно, рефинансирование ипотеки обусловит дополнительные расходы.

Подходить к рефинансированию следует осторожно, взвешенно.

Покупка квартиры на вторичном рынке

Имеются сложности при покупке квартиры на вторичном рынке. Подводные камни ипотеки заключаются в приобретении квартиры, обремененной другим банковским залогом. Подводные камни ипотеки заключаются в покупке оспариваемого жилья. Право собственности продавца оспаривается другими лицами. Возможно, требуют своей доли наследники, родители выступают в интересах несовершеннолетних, зарегистрированных в квартире на вторичном рынке.

Каждый объект вторичного рынка имеет свою историю. Значит, вероятность рисков повышается. Но каждый объект проверяется на предмет рисков специалистами Сбербанка. Интересы заемщика, банка, применительно к рискам, совпадают.

Рекомендуется заемщикам самостоятельно проверять юридическую чистоту квартиры на вторичном рынке, чтобы избежать рисков.

Подводные камни ипотечного договора

Подводные камни ипотеки могут быть скрытыми. Зачастую, заемщики при подписании соглашения их не замечают. Впоследствии подводные камни влекут серьезные финансовые затраты. Например, ипотечное соглашение может содержать положения оплаты за его составление. Нередко, досрочное погашение задолженности обременяется штрафами, процентами.

Поэтому, рекомендуется тщательно проверять ипотечный договор. Избежать рисков можно, изучив договор досконально. Банки разрешают брать образцы договоров домой. Этим нужно пользоваться для изучения договоров, получения юридических консультаций.

Ипотека с господдержкой

Господдержка представляет собой использование материнского капитала. Подводные камни ипотеки с господдержкой, риски, обусловлены дополнительными процентами. Некоторые банки предусматривают повышение процентов при погашении ссуды материнским капиталом. Условия включаются в договор изначально. Чтобы воспользоваться материнским капиталом, избежав рисков, нужно внимательно читать договор.

Подводные камни при покупке квартиры в ипотеку от Сбербанка

Риски при кредитовании Сбербанком минимальны. Кредитные соглашения Сбербанка не содержат рисков, связанных с дополнительными скрытыми процентами. Риски обусловлены покупкой жилья вторичного рынка. Они одинаковые для всех банков. При этом надо помнить о дополнительных расходах по страхованию жизни, самого объекта, его оценке.

С материнским капиталом

Подводных камней с материнским капиталом в Сбербанке не существуют. Сбербанк списывает всю сумму, идущую на погашение займа. Не происходит увеличение процентов, роста задолженности. Сбербанк соблюдает установленные государством стандарты, требования. При кредитовании в Сбербанке не стоит опасаться рисков. При материнском капитале их не будет.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

ahrfn.com

Подводные камни и риски ипотеки: что нужно знать

Каждый человек сталкивается с квартирным вопросом и решает его в силу возможностей. Некоторые делают выбор в пользу жилищного займа. Подводные камни ипотеки наносят серьезный удар по бюджету заемщика, поэтому их стоит изучить до оформления займа.

Несмотря на то что процент по ипотечным займам в России значительно выше чем на Европейских рынках, спрос на них растет. Так как срок кредитования по жилищным займам в среднем составляет от 10 до 20 лет, переплата достигает 50% и более от стоимости взятого кредита.

Подводные камни и риски при оформлении ипотеки в 2017 году

Непредвиденные расходы и риски возникают уже на стадии оформления ипотечного займа. Оформлять ипотеку можно, используя один из следующих способов:

  1. С внесением первоначального взноса.
  2. При помощи залога.

В первом случае заемщику необходимо внести от 15% до 24% от стоимости приобретаемого жилья. И тут могут возникнуть дополнительные расходы. Договор купли-продажи квартиры содержит фиксированную сумму стоимости жилья. До заключения договора об ипотечном займе обязательно проводится независимая оценка приобретаемой недвижимости. Если сумма, которая указана в отчете оценщика, меньше, чем в договоре о покупке недвижимости, банк выдаст ипотеку, опираясь на документы об оценке. Оставшуюся разницу продавцу должен будет возместить покупатель.

Во втором случае, если у покупателя нет собственных средств на первоначальный взнос, он может взять дополнпительный заем. Как правило, возврат кредитных средств обеспечивается залогом имеющейся собственности. В этом случае в крупных банковских учреждениях часто не требуют справок о доходах. Гарантией выступает недвижимость заемщика или созаемщика. Подписывая документы о залоге, клиент идет на риск потери обоих жилых объектов. Так как под залогом находится приобретенное по ипотеке жилье и уже находящееся в собственности заемщика или созаемщика.

Если по каким-либо причинам заемщик не сможет выплачивать свои долговые обязательства, встанет вопрос о взыскании задолженности. Как правило, это применяется при просроченной задолженности в течение 7 месяцев. Суд будет иметь право наложить взыскание на все объекты недвижимости, на которые оформлен залог. В этом случае без жилья могут остаться как сам заемщик, так и поручитель, предоставивший залог. Это основные подводные камни ипотеки в Сбербанке и других кредитных учреждениях.

Что нужно знать об оплате ипотеки

Вносить платежи по кредиту необходимо своевременно. Допускается техническая просрочка не более пяти дней. Она не влияет на кредитную историю. Информация о ней передается в бюро кредитных историй, но не оценивается как повод для отказа в будущем при обращении за другим кредитом. Но важнее всего вносить платежи лично. Если клиент, взявший ипотечный кредит, доверяет оплату своих долговых обязательств постороннему человеку, у него возникает право на часть имущества. Если человек окажется недобросовестным, он может обратиться в суд с иском о выделении доли или компенсации.

Если деньги для оплаты по кредиту передавались без свидетелей, доказать, кто именно оплачивал заем, будет сложно. Этот вопрос часто поднимается между сожителями, которые не состояли в браке.

Кроме этого, на долю в ипотечном жилье может иметь право созаемщик. Например: в качестве созаемщика выступают оба супруга, если договор жилищного займа заключался в период брака. В отличие от поручителя, он имеет право на долю, если иное не прописано в брачном контракте.

Страховка для получения ипотечного кредита

Часто при оформлении ипотеки клиенту навязывают страховку. Обязательно страховать только предмет залога. Также обязательно ее необходимо продлевать. Все остальные страховые полисы, в том числе страхование жизни и здоровья заемщика и его родственников не могут быть обязательным условием при получении ипотеки. Если страхование жизни было оформлено, клиент вправе отказаться от него в течение 5 дней.

У клиента нет права на возврат полной суммы, если договор с организацией, которая оформила страховой полис, вступил в силу. В этом случае можно рассчитывать на часть уплаченной суммы.

Проблемная квартира в ипотеку: что нужно знать и подводные камни

Прежде чем покупать жильё, нужно проверить надежность продавца. Если недвижимость спорная, то от ее покупки следует воздержаться. Если, например, квартира перешла к продавцу по завещанию или договору дарственной, и есть другие претенденты, договор могут оспорить в суде. Это приведет к признанию недействительными всех сделок, совершенных продавцом.

На кредитный договор это обстоятельство не окажет влияния, и он не утратит силу. Таким образом, заемщик рискует остаться без недвижимости и с огромным долгом перед банком. Вернуть средства можно с человека, который продал проблемную квартиру. На это уйдет много времени, но часть суммы удастся получить обратно.

Что будет с ипотечным кредитом в случае дефолта

Ипотека выдается на длительный срок, за который может измениться экономическая ситуация. Если государство не сможет выплачивать долги, будет объявлен дефолт. При этом неизбежно упадет курс национальной валюты, и денежные средства обесценятся. Однако это вовсе не значит, что платить ипотечный заём будет легче.

В кредитном договоре любого банка указано право учреждения менять процентную ставку при непредвиденных обстоятельствах. Дефолт относится к таким поводам. Долг по ипотеке останется на прежнем уровне с учетом изменения курса валюты. В условиях общего экономического упадка будет тяжело выплачивать жилищный заем.

Прежде чем решиться на ипотеку, подводные камни и риски необходимо минимизировать. Далеко не все зависит от заемщика, но он должен адекватно рассчитать свои возможности. Иначе есть риск остаться без жилья, денег и с плохой кредитной историей. Особо ответственно к ипотеке стоит подходить семьям, имеющим детей.

frombanks.ru

Ипотека - подводные камни в 2018 году

Если вы раздумываете над тем, чтобы купить жилье в кредит, вас наверняка интересуют вопрос – какие подводные камни ожидают тех, кто решится оформить в 2018 году ипотеку? Ведь решение квартирного вопроса — это дело не быстрое, а потому нужно заранее предугадать многие моменты, с которыми вам придется столкнуться.

Дело в том, что ипотека, чаще всего, выдается на достаточно длительный срок. Средний период её действия — от 10 до 15 лет. Связано это с высокой стоимостью недвижимости, которая предлагается в регионах, и особенно в столице нашей стране. И если вы имеете небольшой официальный доход, предлагать вам будут длительный срок кредитования.

К сожалению, никто из нас не может предсказать свое будущее, и даже если вы сейчас обеспечены постоянной работой с хорошим заработком, нет никаких гарантий, что через 5 или 7 лет ситуация не изменится. Именно по этой причине нужно заранее знать, к чему готовиться, с какими минусами вы сможете столкнуться.

Какие подводные камни есть у ипотечных займов?

Как и у всего на свете, у данной банковской услуги есть как свои положительные, так и отрицательные стороны. Из плюсов стоит отметить возможность в достаточно сжатые сроки приобрести недвижимость для себя и своих родных, а вот минусы мы рассмотрим более внимательно.

  • Самый большой минус любой ипотеки – это то, что приобретаемая вами квартира будет служить обеспечением кредита, а значит – она станет залогом. Что конкретно это значит для вас, как заемщика? То, что пока действует кредитный договор, квартира фактически принадлежит не вам, а банку. И за то, что вы с семьей будете жить в этой квартире, вы будете платить не только системе ЖКХ, но и банку. Иными словами, вы не будете иметь права перепродать, обменять или подарить свое кредитное жилье другому человеку, потому что вам оно не принадлежит. Продать квартиру в ипотеке можно будет только с согласия банка, подробнее об этом мы рассказываем здесь;
  • Это плавно подводит нас к другому камню – ежемесячный платеж. Не смотря на ваши личные и профессиональные проблемы, вы обязаны ежемесячно в строго определенный срок вносить определенную сумму денег. За просрочку даже в один день будут назначаться штрафы, а если просрочка длится несколько дней – это заносится в вашу кредитную историю и делает ее отрицательной. Если же вы несколько месяцев не платите по кредиту, банк может подать на вас в суд и забрать жилье в счет уплаты вашей задолженности.
  • Огромные переплаты. Заявленный в договоре процент не является основным размером переплаты, к нему плюсуется множество косвенных платежей (оформление, страхование и т.д.). В общем итоге может получиться так, что вы переплачиваете за 10-15лет сумму, превышающую в 2-3 раза стоимость вашего жилья. Как снизить переплату — рассказываем здесь.
  • Дополнительные расходы. С ними приходится столкнуться всем, кто планирует брать ссуду на покупку жилья. Есть явные — оплата услуг оценочной компании, страховщика, государственной пошлины за регистрацию ипотеки. Но вместе с тем есть и скрытые, к примеру — комиссия за открытие счета, прием платежей, оформление банковской карточки и т.д. Сразу напомним нашим читателям о том, что согласно российскому законодательству, обязательным страхование является только для залогового имущества, а вот от страховки для самого заемщика можно смело отказываться,
  • Требования к заемщику и ограничения его прав. Здесь стоит упомянуть о том, что в договоре будут детально прописываться права и обязанности для клиента, которые нужно внимательно читать. Тут могут быть прописаны логичные требования, к примеру — невозможность перепланировки или продажи залоговой недвижимости, но также встречаются и спорные моменты, например — нельзя менять место работы, проводить ремонт без согласия банка и т.д.,
  • Валютные риски. Не смотря на то, что иностранные валюты сейчас стали более доступны населению, ни в коем случае нельзя брать ипотеку в долларах или евро. Курс национальной валюты крайне нестабилен, так что даже если вам предлагают меньшие ставки в валюте, от них лучше отказаться в пользу кредита в рублях,
  • Кредитование по плавающей ставке — также крайне не советуем вам пользоваться таким предложением. Даже в том случае, если специалист рассчитал вам, что такая программа более выгодна, стоит помнить о том, что наша экономика не стабильна и подвержена влиянию множеству факторов со стороны. В том случае, если ситуация для банка станет не благоприятна, он просто в одностороннем порядке повысит проценты и будет прав. А вы никогда не будете точно знать, какую сумму с вас потребуют в следующем месяце.

Стоит ли оформлять сейчас ипотеку?

Вполне логичный вопрос, учитывая все те особенности, что мы перечислили выше. Не смотря на все минусы, с которыми вы можете столкнуться, они присущи практически всем видам кредитования, их не избежать.

Однако, если у вас не хватает собственных средств для того, чтобы самостоятельно приобрести недвижимость, то кредит — это единственный способ для решения квартирного вопроса для вас и вашей семьи. Он позволит вам достаточно быстро, в течение 1-2 месяцев стать обладателем новой квартиры или целого дома, если банк одобрит вашу заявку.

Конечно, расходы будут достаточно высокими, но они практически аналогичны плате за арендное жилье. И конечно же, приятнее платить за собственную недвижимость, чем за чужую.

Кроме того, сейчас цены на недвижимость во многих регионах очень сильно упали, что будет способствовать тому, что вы сможете выбирать из гораздо большего количества вариантов, нежели еще год назад. Так что сейчас самое подходящее время для того, чтобы озаботиться приобретением своего «угла».

Таким образом, если вы запланировали оформлять ипотеку в 2018 году, нужно крайне внимательно отнестись ко всем подводным камням, перечисленным в статье, обращаться за кредитом только в надежные банки и выбирать программу не по величине ставке, а по размеру конечной переплаты.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

как избежать лишних затрат по кредиту

Покупка жилья в кредит – единственный способ обзавестись недвижимостью для некоторых категорий граждан. Услуга позволяет получить квартиру сразу, а расплачиваться в течение определенного времени. Однако нужно учитывать, что существуют подводные камни ипотеки. Они способны существенно повысить стоимость покупки недвижимого имущества.

Подводные камни ипотеки

Что нужно знать об ипотеке

Ипотечный кредит – долгосрочная ссуда, которая предоставляется под залог недвижимого имущества. Финансовая организация может предоставить кредит на следующую недвижимость:

  • квартира;
  • дом;
  • дача;
  • земельный участок;
  • гараж.

Взаимодействие между банком и физическим лицом осуществляется на основании ФЗ №102 «Об ипотеке». Действующая программа позволяет приобрести жилье на первичном или на вторичном рынке. Заемщику предстоит доказать, что он сможет производить своевременный расчет по кредиту. Для этого потребуется предоставить пакет документов. Платеж по ипотеке не может превышать 40% от размера ежемесячного дохода клиента.

Чтобы взять ипотечный кредит, потребуется первоначальный взнос. Его размер обычно составляет 10–30% от стоимости жилья. Чем больше денег клиент сможет предоставить самостоятельно, тем более лояльными будут условия сотрудничества.

Заемщик может выполнить досрочное погашение ипотеки. Закон позволяет внести всю сумму или предоставить ее часть. Досрочное погашение позволяет уменьшить размер переплаты. Банк производит перерасчет процентов. Заемщик обязан предупредить о планируемом закрытии обязательств минимум за 30 дней до выполнения действия. Уведомление предоставляется в письменном виде. Если оно не поступит, банк будет производить списание задолженности на первичных условиях.

Подводные камни

Кредит на покупку жилья подразумевает получение большой суммы на длительный период. Банки стремятся извлечь как можно больше пользы с каждого клиента. Потому человек должен заранее изучить подводные камни ипотеки. Это поможет избежать излишних затрат в процессе расчета с финансовой организацией.

Предоставление справки о доходах

Чтобы привлечь клиентов, банки могут предложить взять ипотеку без справки о доходах. Хитрость метода состоит в том, что человек все равно должен будет озвучить размер ежемесячной прибыли и место осуществления трудовой деятельности.

Затем в дело вступают сотрудники службы безопасности. Они проверят место работы гражданина и его настоящий размер дохода. Если клиент попытался обмануть учреждение, заявку отклонят. При этом заемщика могут внести в черный список. Это приведет к невозможности получения ипотеки и в других банках.

Срок возврата задолженности

Заемщик, изучающий подводные камни ипотеки, стремится, чтобы размер переплаты был минимальным. Финансовые учреждения рассчитывают срок возврата задолженности, исходя из платежеспособности клиента. Помимо платежей по ипотеке, у заемщика должна оставаться сумма, позволяющая оплачивать иные счета и жить в течение месяца. Поэтому сумма платежа может быть относительно небольшой.

Основной недостаток – срок возврата задолженности. Он будет продлен. Однако чем дольше клиент рассчитывается с банком, тем больше денег ему предстоит заплатить. Гражданин может оформить займ на более короткий промежуток времени и погашать ипотеку объемными суммами.

Изучение ипотечного договора

Возможные санкции

Последствия, возникающие в результате несвоевременного внесения денежных средств, обозначаются отдельным пунктом в кредитном договоре. Заемщик должен внимательно относиться к размытым определениям, касающимся применения денежных взысканий за просрочку. В договоре должны быть указаны следующие данные:

  • перечень возможных мер, которые могут быть применены в отношении гражданина;
  • размер пени за несвоевременное внесение очередного платежа;
  • размер штрафов и особенности их применения;
  • ситуации, при наступлении которых может быть использована повышенная процентная ставка.

Размер штрафа не может превышать 0,5% за один день просрочки.

«Неожиданные» обязанности заемщика

Чтобы получить ипотеку, человек должен соответствовать требованиям финансовой организации. Обычно в список включают:

  • наличие гражданства;
  • соответствие возрастным требованиям;
  • наличие регистрации по месту получения денежных средств;
  • наличие дохода, позволяющего производить своевременный расчет по кредиту.

Однако финансовые организации могут включить в список и неожиданные требования. В договоре могут прописать запрет на смену места официального трудоустройства или жительства.

Чтобы не оказаться нарушителем по незнанию, эксперты рекомендуют детально изучить предлагаемые банком условия. Если гражданин уверен, что пункты договора противоречат действующему законодательству, то можно потребовать внести в документ коррективы.

Досрочное расторжение договора

Подводные камни ипотеки включают в себя и досрочное расторжение договора. Банк всегда сохраняет за собой подобное право. Обычно поводом выступает несвоевременное внесение платежей по ипотеке. В документе может быть отображено возможное количество просрочек. Расторгнув соглашение, кредитор может реализовать залоговое имущество и направить денежные средства на погашение задолженности. Излишек суммы будет возвращен заемщику.

Дополнительные затраты

О дополнительных расходах за получение ипотеки почти всегда умалчивают. Иногда банк взимает дополнительную комиссию за предоставление денежных средств или открытие счета. Финансовые организации часто берут плату за самые мелкие услуги.

Дополнительно предстоит заплатить оценщику и внести денежные средства за страховку. Она может распространяться не только на имущество. Иногда в банке обязывают осуществить страхование жизни и здоровья, а также право собственности на залоговое имущество. Список не является исчерпывающим. Приобретение дополнительных полисов идет на пользу финансовой организации. За оплату услуг страховщика, который в большинстве случаев является партнером банка, предстоит отдать 0,5–1,5% от общей суммы.

Обычно компании работают только с одним оценщиком. Другим они не доверяют. Поэтому в случае перекредитования может потребоваться повторное прохождение процедуры оценки имущества.

Приобретаемое имущество

Подводные камни ипотеки включают в себя и наложение ограничений на недвижимость. Гражданин может искать подходящее жилье самостоятельно или заключить договор с риэлторской компанией. Первый способ дешевле. За услуги риэлтора придется заплатить около 5% от общей стоимости квартиры. Однако банк не всегда соглашается с выбором клиента. Он может отказаться предоставлять деньги в долг на покупку недвижимости у сторонней организации и обязать клиента обращаться только к компании-партнеру. Имущество, купленное в кредит, будет выступать залогом до полного расчета по обязательствам.

Отдельные условия могут выдвигаться при выборе вторичного или первичного жилья. Банки не всегда доверяют квартирам в новостройках. У незавершенных домов могут быть не оформлены все документы. Если компания все же согласится, то может повысить процентную ставку и выдвинуть дополнительные требования к заемщику.

Соглашение об ипотеке

Положения ипотечного договора

От договора зависят особенности сотрудничества с банком. Документ стоит читать максимально внимательно. Он должен содержать перечень обязательных сведений. Сюда входит:

  1. Размер комиссии и порядок ее внесения.
  2. Штрафные санкции. В договоре должно быть указано, когда и в каком размере они применяются. В договор не должен быть включен штраф за досрочное погашение.
  3. График платежей. В нем должна быть указана сумма взноса и сроки его уплаты. Документ скрепляется печатью банка и подписями обеих сторон.
  4. Список ситуаций, при которых возможно повышение размера процентной ставки. Общие формулировки должны насторожить. Например, под понятие изменение конъюнктуры рынка можно подвести практически любые события.
  5. Потребность в страховке и ситуации, при которых она должна быть оформлена. Обычно страхование жизни обязательным не является. Однако при отказе от него банки могут повысить ставку на 1,5%.

Заемщик является равноправным участником договора. Поэтому не стоит соглашаться с условиями банка безоговорочно. Если гражданина не устраивает какой-либо пункт, стоит заранее решить этот вопрос с банком. Клиент может попросить финансовую организацию включить в документ наличие права на рефинансирование кредита. В дальнейшем это может помочь при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

На что обратить внимание при покупке квартиры

Изучая подводные камни ипотеки, необходимо ознакомиться с дополнительными особенностями приобретения жилья в кредит. Недвижимость будет с самого начала находиться в собственности покупателя. Однако полноправно распоряжаться ей заемщик не сможет до полного расчета по обязательствам. Выполнение практически любого действия с недвижимостью требует предварительного согласования с банком. Залогодатель не имеет права:

  1. Сдавать помещение в аренду. Действие может быть осуществлено по предварительному согласованию с залогодержателем. Однако банки неохотно дают разрешение на выполнение подобного действия. Для кредитора передача недвижимости в аренду связана с повышением риска ухудшения ее состояния. В случае возникновения потребности в реализации помещения, компания не сможет даже вернуть собственные деньги. Однако банк не может препятствовать передаче имущества в аренду, если помещение сдается не более чем на 1 год.
  2. Выполнять перепланировку. Если запланированный ремонт выходит за рамки дозволенного, потребуется подготовить проект перепланировки, получить разрешение соответствующих органов и обратиться к кредитору. При себе нужно иметь пакет документов. На их основании организация примет решение о том, давать разрешение на изменение помещения или нет.
  3. Переоформлять помещение в нежилое. Пока действует кредитный договор, осуществить манипуляцию не удастся.

Залоговую недвижимость нельзя обменять и подарить. Продажа без получения одобрения кредитора также невозможна. Заемщик должен согласовывать все действия с финансовой организацией. Банк даст разрешение на продажу недвижимого имущества только в том случае, если денежные средства от его реализации пойдут на закрытие обязательств перед кредитором.

Автор публикации

Комментарии: 2Публикации: 242Регистрация: 01-03-2017

vawilon.ru

Ипотека в Сбербанке : плюсы и подводные камни |

Опубликовал: admin в Ипотека 19.10.2018 195 Просмотров

Приветствуем! Приобретение жилья с помощью ипотечных кредитов не просто набирает популярность, а становится привычным делом для граждан. Собрать полную стоимость квартиры или дома иногда просто нереально, гораздо легче, когда мы берем кредит на приобретение недвижимости, а на оставшиеся в руках средства делаем качественный ремонт. Обращаясь к статистике, в каком банке страны больше всего любят брать ипотеку, мы увидим, что не первый год по числу таких кредитов как ипотека Сбербанк является безоговорочным лидером. Давайте поговорим о том, почему количество заемщиков в Сбербанке уменьшаться не планируется, сколько стоит ипотека, что требуется для одобрения.

Почему Сбербанк и именно ипотека в Сбербанке так привлекают заемщиков:

  1. Сбербанк – это структура, которая преодолела все кризисные явления, является организацией государственной.
  2. В связи с тем, что банк поддерживается государством, у него есть возможность участвовать во всех государственных и льготных программах, а также устанавливать процентные ставки на объекты недвижимости гораздо ниже. Например, народная ипотека Сбербанка для жителей Краснодарского края и Ростовской области, внедренная в 2011 году — 6% по ипотеке на срок до 10 лет.
  3. Отсутствуют скрытые комиссии за любые операции по обслуживанию и оформлению кредита.
  4. Для первоначального рассмотрения заявки будущего заемщика основные требования — предоставить паспорт и документы, которые подтвердят стаж работы и доход. Если заемщику начисляется заработная плата на банковский счет или карту в Сбере, свой доход он может не подтверждать.
  5. Все требования для заключения ипотечного договора прозрачны.
  6. Разрешается полностью или частично выплатить ипотеку уже с первого месяца выдачи кредита. Досрочное погашение возможно без похода в банк в Сбербанк-онлайн.
  7. Даже в самом далеком населенном пункте или любом городском районе есть отделение Сбербанка, куда можно обратиться за консультацией по ипотеке, круглосуточно работает телефонная горячая линия. Равно как и банковских терминалов и специальных возможностей как быстрее внести платеж по кредиту в Сбере достаточно много.
  8. Банк выдает средства не только на ипотечный кредит в Сбербанке гражданам, но и для застройщиков. Поэтому, чтобы вернуть свои средства быстрее, банку не просто выгодно выдавать ипотеку, но и необходимо.
  9. Если в связи с декретным отпуском, длительной болезнью или потерей работы гражданин не сможет оплачивать кредит, могут быть оформлены кредитные каникулы в Сбербанке (полная или частичная отсрочка).
  10. Банк принимает к учету неофициальный доход (справка по форме банка не предоставляется), что позволит даже с маленькой зарплатой получить достаточную сумму для реализации своих планов по покупке недвижимости.
  11. У банка есть электронная регистрация сделки в юстиции, которая позволяет не только снизить процент по ипотеке, но и ускорить сам процесс сделки.
  12. Ипотека в другом городе оформляется достаточно просто. Филиальная сеть огромная. Сбербанк предоставляет возможность выбрать офис проведения сделки перед подачей заявки через партнеров банка.
  13. Для заемщиков получающих зарплату в Сбербанке, происходит уменьшение процентной ставки. Банк дает скидку на проценты от 0,5 до 1% от базовой.
  14. Развод и раздел имущества, приобретенного в ипотеку, стандартизирован. Если у заемщиков произошел развод, то сначала нужно получить решение мирового суда о разделе имущества и определить, кто будет собственником недвижимости и платить ипотеку, а кто нет. Далее нужно собрать пакет документов, как для подачи заявки и подтвердить платежеспособность того лица, кто произвел развод и оставил за собой право на квартиру и обязанность платить ипотеку. Если платежеспоосбности этого супруга достаточно, то банк пойдет на встречу и произведет раздел ипотеки. По-другому избавиться от ипотеки без последствий не получится.
  15. Сбербанк выдает ипотеку даже неработающим пенсионерам на срок до 75 лет на момент окончания займа.

На данный момент получить ипотечные кредиты от Сбербанка России можно как на уже готовое, так и на строящееся жилье, загородную недвижимость и иные объекты. Рассмотрим чуть подробнее программы, по которым оформляет Сбербанк России ипотеку.

Важный момент! По всем программам действует скидка от базовой ставки для лиц получающих зарплату на карту Сбербанка!

wallps.ru

Подводные камни ипотека в сбербанке

Не забывайте и об услугах оценщика и оплате страхования. Например, кроме страхования повреждения имущества или его утраты, банки часто требуют страхование здоровья и жизни клиента, его права собственности на залоговое имущества, а также страхование от риска нарушения условий соглашения.

Подводные камни ипотеки

Обратите внимание: в договоре должны быть указаны:

  • Предмет займа;
  • его оценочная стоимость;
  • срок исполнения обязательств;
  • размер суммы;
  • право собственности, в силу которого предмет ипотеки принадлежит залогодателю;
  • орган госрегистрации, который зарегистрировал право залогодателя.

Однако могут сделать и другие ограничения, которые способны в будущем создать проблемы. Например, в договоре пропишут, что не будет возможности досрочно погасить кредит. Либо будет разрешено кредитору менять ставку в одностороннем порядке. Отметим, что нередко подобные условия нарушают гражданские права, поэтому при необходимости их стоит оспаривать в суде.

Ипотека в Сбербанке: возможные подводные камни

Страхование вполне разумно, учитывая тот факт, что ипотека берется на длительный срок, который может достигать 30 лет. Однако учреждение может настаивать на дополнительных видах страховки, которые не относятся напрямую к имуществу. Речь идет о страховании жизни и здоровья заемщика, права собственности на недвижимое имущество, риска нарушения условий договора об ипотеке. Причем выгода от этого будет только для банка, а не для самого человека. Поэтому по возможности стоит отказаться от данных услуг. Но в Сбербанке за подобное увеличат ипотечную ставку на 1%.

Прежде чем покупать жильё, нужно проверить надежность продавца. Если недвижимость спорная, то от ее покупки следует воздержаться. Если, например, квартира перешла к продавцу по завещанию или договору дарственной, и есть другие претенденты, договор могут оспорить в суде. Это приведет к признанию недействительными всех сделок, совершенных продавцом.

Подводные камни и риски ипотеки

Вносить платежи по кредиту необходимо своевременно. Допускается техническая просрочка не более пяти дней. Она не влияет на кредитную историю. Информация о ней передается в бюро кредитных историй, но не оценивается как повод для отказа в будущем при обращении за другим кредитом. Но важнее всего вносить платежи лично. Если клиент, взявший ипотечный кредит, доверяет оплату своих долговых обязательств постороннему человеку, у него возникает право на часть имущества. Если человек окажется недобросовестным, он может обратиться в суд с иском о выделении доли или компенсации.

Так же маленькими буковками прописываются комиссии за обслуживание кредита, комиссии за ведение ссудного счёта, комиссии за конвертацию валюты (если вы берёте кредит в EUR или USD). Эти комиссии могут показаться маленькими, но они взимаются каждый месяц, а ипотека берётся как правило на много лет.

Подводные камни ипотеки

В-третьих, приобретённая недвижимость в обязательном порядке страхуется, что влечёт за собой дополнительные расходы. Более того, для предоставления кредита придётся потратиться на оценщика. Нередко за работу по кредитной заявке банки берут некоторую сумму денег, при этом даже в случае отказа предоставить кредит, банк эти деньги не возвращает.

Для заемщика гибель или существенное повреждение предмета залога несет крайне неприятные последствия. Он не только лишился имущества, но еще и должен предоставить банку другое обеспечение кредита, взамен утраченного. Если же жилье просто сильно пострадало, то заемщик обязан поставить кредитора в известность и согласовать с ним сроки ремонта. Лучше все это сделать письменно.

Подводные камни и риски ипотеки

Но в договоре могут быть прописаны пункты, которые не дают возможность погасить кредит досрочно, или позволяют банку в одностороннем порядке менять процентную ставку. Многие из таких условий прямо нарушают гражданское законодательство, поэтому их можно и нужно оспаривать в суде, руководствуясь законом «О защите прав потребителя».

Но соотношение при выплате основного долга и процентов очень большая вначале выплат, потом идет на убыль. Вот вопрос при подписании нового графика, каждый раз соотношение выплаты будет откидываться на максимальное. Тут возникает вопрос может вообще переплаты копить и одной суммой погасить в конце как только будет достигнута сумма основного долга.

Тема: Ипотека в Сбербанке, подводные камни с досрочным погашением

Но соотношение при выплате основного долга и процентов очень большая вначале выплат, потом идет на убыль. Вот вопрос при подписании нового графика, каждый раз соотношение выплаты будет откидываться на максимальное. Тут возникает вопрос может вообще переплаты копить и одной суммой погасить в конце как только будет достигнута сумма основного долга.

ВТБ 24 – еще один банк, который привлекает своих клиентов, благодаря опыту в работе с материнским капиталом. Не все банковские структуры могут работать в данной нише. При этом ипотека дается на 50лет. ВТБ 24 подкупает клиентов тем, что минимальный залог может доходить до 11-12% от всей суммы. Кредит можно взять, как для покупки квартиры, так и для погашения уже существующей ссуды.

Подводные камни ипотеки

Иногда банки указывают в своем договоре, что в случае невыплаты долга заемщик будет обязан выплатить не только всю взятую сумму с процентами, но и возместить банку все издержки, ушедшие на обслуживание кредита. Ипотека как раз и опасна тем, что многие суммы в договоре туманны или вовсе не прописаны.

  • Жесткие требования к заемщикам. Процент отказа в банке достаточно большой. Основные причины отклонения заявок – низкий уровень дохода (учитываются преимущественно официальные заработки клиента), плохая кредитная история, неугодный банку род деятельности заемщика (например, ИП).
  • Отсутствие прозрачности предоставляемой информации. За рекламными лозунгами о низких ставках нередко скрываются неучтенные дополнительные платежи, которые включаются в стоимость кредита. Например, страховка.
  • Навязывание страховки. При оформлении ипотеки клиент не обязан страховать жизнь и здоровье. Однако настойчивые сотрудники нередко уговаривают застраховать себя под предлогом возможного отказа выдачи средств. Это, в свою очередь, повышает сумму кредита.
  • Процесс рассмотрения заявки и процедура оформления могут затянуться. Если на сайте Сбербанка указан максимальный срок рассмотрения 5 дней, то это совсем не означает, что он будет соблюден. В зависимости от загруженности работы сотрудников и информации, предоставленной клиентом в анкете, срок может растянуться до нескольких недель.

Какие есть нюансы и подводные камни ипотеки в Сбербанке

  • Неустойка за просрочку платежа и штрафные санкции. Размер пени зависит от ставки рефинансирования ЦБ. При образовании крупной задолженности к основному долгу может прибавиться достаточно крупная сумма. Лучше заранее узнать, что будет, если не внести платеж вовремя.
  • Условие расторжения договора банком. В документе четко прописаны ситуации, в которых Сбербанк имеет право потребовать аннулирования соглашения и досрочного погашения кредита: систематические просрочки, использование жилья не по назначению, при отказе кредитору в проверке объекта, при расторжении страхового договора и пр.
  • Использование недвижимости. Особое внимание следует уделить пункту, касающемуся прав и обязанностей заемщика. Так как квартира в течение срока действия договора находится в обременении у банка, заемщик не имеет право без согласия кредитора совершать некоторые юридические действия. Например, продавать жилье, сдавать в аренду, делать перепланировку, регистрировать иных лиц.

Законность таких требований сомнительна и, если за нарушение подобных условий, предполагается штраф – его можно оспорить в суде. Другое дело, если банк предусматривает возможность в качестве санкций потребовать досрочно погасить ипотеку – расторгнуть договор. В таком случае, можно остаться и без квартиры и без потраченных на выплаты средств.

Подводные камни ипотеки в Сбербанке: как избежать ошибок при оформлении кредита

Важно! Если заемщик оформляет длительное поручение Сбербанку на списание средств с кредитной карты на погашение ипотеки, следует обратить внимание на его срок и вовремя его продлить. В противном случае, как только официально закончится действие поручения, перечисления прекратятся, и по ипотеке будет образовываться задолженность.

Договоры о залоге имущества предоставляются нотариусу не менее чем в двух экземплярах, один из которых остается в делах нотариальной конторы. По желанию сторон нотариус может выдать сторонам необходимое число копий закладной с отметкой "копия" на каждой из них. Несоблюдение правил о письменной форме договора об ипотеке, требований нотариального удостоверения и государственной регистрации влечет недействительность договора.

Подводные камни ипотека в сбербанке

Сторонами по договору ипотеки являются залогодержатель (банк, выдавший ипотечный кредит ) и залогодатель (заемщик или созаемщики ипотечного кредита). Стороны должны быть правоспособными и дееспособными, то есть граждане должны быть не моложе 18 лет, а юридические лица не должны иметь ограничений по передаче имущества в ипотеку, оговоренных в их учредительных документах.

05 Авг 2018      yristzvyka         14       Поделитесь записью

autozvuk-rt.ru

Подводные камни при оформлении ипотеки на жилье

Все большую популярность в России набирает ипотечное кредитование. Однако осторожность, с которой потенциальные заемщики подходят к данному виду потребительского кредитования, сдерживает его развитие.

Вместе с тем, если уяснить, каким образом можно избежать рисков при таком виде кредитования, то выгодность ипотечного кредитования, направленного на приобретение недвижимости в свою собственность, становится очевидной.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Дополнительные расходы при ипотеке

Кроме расходов по самой ипотеке, данный вид кредитования несет на себе и дополнительные расходы, на которых очень хорошо зарабатывают кредитные учреждения.

Кроме обычных расходов, к которым можно отнести уплату первоначального взноса и государственной пошлины за регистрацию ипотечного договора, заемщику придется заплатить также комиссию банку.

К комиссии банковское учреждение относит всякие, даже незначительные, расходы:

  • за прием и рассмотрение заявки на кредит;
  • за выдачу кредита заемщику. При этом деньги перечисляются на счет, который заемщик должен открыть в этом же банке за плату;
  • если кредит в валюте или расчет с продавцом производится в иностранной валюте, то придется уплатить и за валютно-обменную операцию;
  • за перевод денег со счета покупателя на счет продавца. При этом продавца вынуждают также открыть счет в данном же банке, естественно, за соответствующую плату;
  • в качестве обязательного приложения идет выпуск банковской карты, на которую необходимо будет вносить ежемесячный платеж по кредиту. При этом снятие денег с карты для перечисления денег на кредитный счет и счет по процентам, совсем не бесплатное.

Поэтому специалисты, которые разбираются в теме потребительского кредитования, особенно, что связано с ипотекой, советуют, чтобы банковский работник на первоначальном этапе предоставил распечатку всех платежей, которые должен будет произвести заемщик, если он решит взять ипотечный кредит в данном банковском учреждении.

Еще одним из способов заработка на заемщиках является оценка недвижимости, которая оформляется в ипотеку. Банки имеют своих оценщиков, с которыми заключили соответствующие договоры, и вынуждают заемщика только у указанного банком оценщика производить оценку предмета ипотеки.

В конечном итоге, оценочная компания, получив клиента от банка, выплачивает банку соответствующие комиссионные. То есть получается, что вроде бы банк напрямую не получает деньги с заемщика, но доход банка уже заложен в сумму услуг оценщика.

Если заемщик будет настаивать на своем оценщике, или будет не согласен с суммой оценки, то банк просто откажет в выдаче кредита. Поэтому заемщик, в данном случае, поставлен в безвыходное положение: нужен кредит, делай оценку там, где скажет банк. При этом за оценку придется заплатить такую сумму, которую назовет оценщик.

Бывает, что оформив ипотеку в одном банке, заемщик получает предложение от другого банка, с лучшими условиями. Решившись на перекредитование, заемщик будет вынужден делать оценку недвижимости снова, но уже у оценщика нового банка. Все кредитные риски банков по договорам ипотеки страхуются. Это разумно и оправдано.

Однако в настоящее время многие банки организовали или прикупили себе страховые компании, поэтому стараются навязать заемщику, кроме страхования ответственности по ипотеке, застраховать:

  • жизнь и здоровье кредитополучателя;
  • права заемщика на объект недвижимости, который является предметом ипотеки;
  • наступление условий, при которых возможны нарушения условий погашения кредита.

При наступлении любого страхового случая, выгодополучателем является банковское учреждение, которое выдало ипотечный кредит, хотя расходы по договору страхования в размере от 0,5 до 1,5% оплачивает заемщик.

Если заемщик будет отказываться от дополнительных видов кредитования, то сотрудники банка начинают шантажировать клиента, что ставка по кредиту, в таком случае, будет повышена на 1%.

Права заемщика при ипотеке и их ограничения

При оформлении договора ипотеки, на заемщика возлагается ряд правил, которые можно разделить на:

  • стандартные, которые установлены действующим законодательством, регулирующим кредитные отношения. К ним следует отнести правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации и Федеральным законом «Об ипотеке», что касается залогового имущества. К стандартным также можно отнести и правила, которые приняты при обычных деловых отношениях с банковскими учреждениями;
  • нестандартные, а если точнее, то хитроумные, написанные так, чтобы заемщик не обратил внимание, а если и обратил, то чтобы без помощи специалиста не разобрался в них, ведь включение таких хитрых пунктов в кредитный договор ставит заемщика в зависимое от банка положение, например, дает банку право в одностороннем порядке повышать процентную ставку.

К стандартным относятся запреты на продажу или перезалог квартиры без согласия банка, который выдал ипотечный кредит, также запрет производить какую-либо перепланировку или другие действия с жильем, которые могут привести к снижению его рыночной стоимости. С такими требованиями трудно поспорить, поэтому заемщики с ними соглашаются и выполняют.

К нестандартным можно отнести также запрет на досрочное погашение кредита. Такие требования банк объясняет тем, что выдав долгосрочный потребительский кредит, банк рассчитывает продолжительное время получать доход в виде уплаты процентов за пользование кредитными средствами.

Однако так как такие требования идут вразрез с положениями федерального закона о защите прав потребителей, то их можно оспорить.

К непредвиденным рискам при ипотечном кредитовании относится изменение валютных курсов на финансовых рынках, которое может привести к обрушению рынка недвижимого имущества. Такие обстоятельства обычный заемщик предвидеть не может, тем более что ипотечный кредит является долгосрочным и может заключаться на несколько десятилетий.

Поэтому такие риски могут повлечь для заемщика ипотечного кредита:

  • повышение ежемесячных выплат в фактическом отношении;
  • превышение, порой многократное, суммы кредита, которая была получена, над рыночной стоимостью жилья.

Поэтому при оформлении ипотечного договора, валюта кредитования должна быть в национальной, а не в иностранной валюте, каким бы соблазнительно малым не был процент кредитования в иностранной валюте.

Кроме того, избегайте условий с плавающей ставкой кредитования, особенно в период, когда она понижается. Валютный рынок, от которого зависит плавающая ставка кредитования, движется волнообразно, и за периодом снижения котировок наступает период повышения, который может затянуться до окончания срока кредитования.

За счет плавающей ставки кредитования, банки стараются снизить свои риски в дальнейшем, когда наступит спад в экономике, что, в свою очередь, повлечет рост такой ставки автоматически. Это связано с изменениями, которые происходят на финансовых биржах.

При ипотечном кредитовании российские банки пользуются двумя видами ставок:

  • LIBOR, которая является ставкой-предложением с Лондонской финансовой биржи;
  • или MosPrime. Ставка, которая представлена рублевыми кредитами на московской бирже.

Многим заемщикам не понятна суть «плавающей ставки», а также почему она в определенный период понижается, а в другой – повышается. Если заключить договор с такими условиями, то неизвестно, какую сумму составит очередной месячный платеж за кредит.

Валютные риски при ипотеке

Как уже отмечалось, самые большие риски заключены в валютных кредитах. К ним относятся:

  • колебания курса валют;
  • обесценивание национальной валюты;
  • реальное снижение рыночной цены на недвижимое жилье.

Данные риски реальны в любой период пользования кредитными средствами, ведь ипотека заключается не на один десяток лет. А за это время, на мировых финансовых рынках могут произойти любые катаклизмы.

Результатом валютного ипотечного кредитования для заемщика является:

  • значительное увеличение суммы ежемесячного платежа, исчисляемого в национальной валюте, так как заемщику для погашения кредита или внесения ежемесячного платежа необходимо покупать валюту, ведь заработную плату он получает в рублях;
  • превышение в много раз конечной суммы кредита над реальной рыночной стоимостью жилья.

Вывод: предпочтительнее брать кредит на покупку жилья в национальной валюте, тогда таких рисков будет возможно избежать.

Не соглашайтесь на уговоры менеджеров банковского учреждения о выгодах плавающей ставки, несмотря на то, что в данный момент процент по кредиту в иностранной валюте намного предпочтительнее, чем в национальной, ведь в любое время рынок может развернуться, и ставка вырастет.

А это, в конечном итоге, приведет к тому, что фактические платежи по кредиту вырастут, и их уплата станет неподъемной для заемщика. При этом заемщик не знает наперед, какую сумму кредита ему придется выплатить в следующем месяце.

Риск потери залогового имущества при ипотеке

К рискам, которые несет заемщик, оформив ипотечный кредит, можно отнести:

  • риск уничтожения или повреждения предмета ипотеки;
  • риск потери жилья в результате предъявления прав на предмет ипотеки со стороны третьих лиц.

К первому виду рисков федеральный закон об ипотеке относит последствия, которые будет иметь заемщик при гибели или повреждении залогового имущества.

Кроме того, что заемщик лишается недвижимости, он еще и будет обязан предоставить банку другое равноценное для залога имущество или же, если недвижимость повреждена, то за свои средства он должен будет ее восстановить в кратчайший срок.

Поэтому при возникновении таких ситуаций, немедленно уведомите банк и в письменном виде согласуйте план дальнейших действий, чтобы избежать штрафных санкций со стороны кредитора, а также требования возможного досрочного выполнения кредитных обязательств.

Ко второму виду рисков относятся требования третьих лиц на жилье, приобретенное заемщиком по ипотеке. Это вызвано тем, что история недвижимости может быть непростой, особенно, если это наследственное имущество или имущество, которое было общей совместной собственностью, но зарегистрировано на одно лицо.

В таких случаях, все риски также ложатся на плечи заемщика, ведь он обязан отстаивать свое право на купленное за заемные денежные средства жилье.

При судебных спорах по поводу такого имущества, на стороне заемщика, а иногда и как самостоятельный участник процесса, выступает кредитор, а судебные расходы несет заемщик.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

o-nedvizhke.ru