Условия ипотеки в Сбербанке. Ипотека сбербанк условия получения


Ипотека в Сбербанке условия получения

Постоянно растущие цены на жилье во всех регионах России закономерным образом приводят к увеличению потребности граждан в услугах ипотечного кредитования, тем более что сейчас существует масса кредитных учреждений, предлагающих ссуды на приобретение жилья.

Впрочем, наибольшим доверием пользуются солидные банки, которые устанавливают разумные процентные ставки и идут навстречу клиентам.

Так, ипотека в Сбербанке доступна для самых различных категорий заемщиков, начиная от военнослужащих и молодых семей, заканчивая студентами и одинокими матерями.

Среди основных условий, стоит отметить, что участниками ипотечных программ могут быть россияне от 21 до 75 лет, причем размер первого взноса должен быть не менее пятнадцати процентов от закладываемой недвижимости.

В то время как большинство кредитных учреждений устанавливает ограничения размера кредита, ипотека в Сбербанке не имеет нижнего лимита, причем денежная ссуда выдается как в национальной, так и в иностранной валюте в зависимости от потребностей заемщика.

Кроме того, получение жилищного займа возможно как на приобретение готового объекта недвижимости (квартиры или дома), так и на его строительство, — также есть вариант ипотеки взаимосвязанных и однородных объектов.

Вне зависимости от вида кредитной программы, максимальный термин погашения задолженности составляет тридцать лет, а первый взнос варьируется от десяти процентов и выше.

Мы советуем подать заявление на кредит на нашем сайте.

Специальные программы ипотечного кредитования

Помимо базовых схем кредитования, сбербанк предлагает пять программ с особыми условиями, а именно:

— рефинансирование ипотечных займов, — предполагает выделение денежных средств для возвращения долга другому банку или получение прав собственности на готовое или строящееся жилье.

— предоставление ссуды для сооружения или покупки гаража для размещения транспортного средства или других целей, одобренных сбербанком.

— кредит на приобретение недвижимости загородом под одобренное кредитором обеспечение.

— оформление военного жилищного кредита для определенных законом категорий военнослужащих.

— ипотечный кредит плюс материнский капитал – в качестве подтверждения первоначального взноса используется материнский капитал, причем этом кредитования может достигать тридцати лет.

Читайте: в каком банке проще всего взять кредит?

Несмотря на тот факт, что проценты по ипотечным кредитам в сбербанке нельзя назвать самыми низкими, многие россияне предпочитают заключать договор именно с этим кредитным учреждением, поскольку даже в периоды кризиса банк продолжает выдавать кредиты без значительного  повышения ставок.

www.bankingtips.ru

Условия получения ипотеки в Сбербанке

Для населения страны такие слова как «задаток», «залог», «зарок» и прочие, обозначающие скрепление возникших обязательств, часто воспринимаются синонимами. И лишь юристы знают истинное значение действий, проявляющиеся через данные термины, и правовые положения, возникающие при их применении.

Из древних письменных источников известно, что залог, как инструмент обеспечения финансовых и вещных обязательств, уже применялся народами древнейших государств: Урарту, Египта, Древней Греции, и, конечно, Древнего Рима. Римское право и в настоящее время является учебной дисциплиной в юридических ВУЗах.

Граждане Древней Греции впервые в финансовой истории объединили понятия «залог» и «ипотека». И теперь под ипотекой может быть два основных правовых состояния:

  • предоставление заимодавцу имеющееся недвижимое имущество для получения кредитных средств, или
  • получение заёмных денег (целевого кредита) для последующего приобретения объекта недвижимости с обязательной передачей его кредитору в залог, который сохраняется до момента полного возврата взятых в долг денежных средств.

Отношение Сбербанка к финансовым залоговым операциям

В 2010 году самый приближённый к жителям России банк стал называться Открытым Акционерным Обществом « Сбербанк России». Для удобства в написании и в обращении предусматривается официальный сокращённый вариант названия – ОАО «Сбербанк России». Последнее обозначение кредитно-финансового учреждения стало следствием его приспособления и усовершенствования предоставления клиентам сервисного набора и не повлекло существенных изменений в документарных отношениях с ними.

Деятельность ОАО «Сбербанк России» осуществляется на основании и во исполнение множества законодательных актов, правительственных и ведомственных нормативных Постановлений, Положений, Инструкций и Руководств. Выдача кредитов, приём вкладов, открытие депозитов, финансовые операции с драгоценными металлами и ячейками хранилищ осуществляется на основании ряда статей гражданского кодекса.

Если обратиться к его ст. 334, то не только «Сбербанк России», но и любой иной имеют право реализации залогового имущества при возникновении для заёмщика ситуации, связанной с невозможностью возврата займа. Поэтому для самого народного банка, это право позволяет ему гарантировано «уходить» от отрицательного баланса по причине неплатёжеспособности клиентов.

Условия для клиентов, желающих получить ипотечный кредит в ОАО «Сбербанк России»

Возможность ипотечной «помощи» для граждан наиболее основательно, подробно и убедительно предусмотрена в Федеральном законе 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Без преувеличения можно признать, что Сберегательный банк стал пионером в создании продуктов ипотечного кредитования, наиболее удобных и привлекательных для заявителей на данном финансовом рынке.

Но чтобы стать обладателем выбранного банковского продукта заявитель должен знать об обязательных условиях, позволяющих ему приобрести соответствующий статус Заёмщика. К таковым условиям получения кредита на покупку жилья относятся:

  • наличие доходов, позволяющих не только возвращать заём с процентами, но и обеспечивать себе нормальный образ жизни,
  • регистрация в районе (или на территории) деятельности выбранного отделения Сберегательного банка,
  • возраст клиента должен позволять «освободиться» от кредитных обязательств до достижения пенсионного возраста,
  • вовлечение в процесс гарантированности возврата заёмных денег созаёмщиков (обычно родителей или супруга или супруги) и поручителей,
  • обязательность внесения первоначального взноса, который может потребоваться в рамках от 10 до 30 процентов от стоимости покупаемой, например, квартиры (10 % очень заманчиво, но не стоит на них рассчитывать),
  • не растягивая наслаждение от полученного одобрения, в течение 45 дней предоставить в банк все необходимые документы по выбранному объекту жилой недвижимости,
  • требования к приобретаемым жилым помещениям, которые стали уже стандартными, и которые сводятся к предоставлению определённого набора документов.

Самый «изматывающий» заявителей период – сбор документов для получения ипотеки

Из историй, излагаемых риэлтерами известно о том, что особой сложности предоставить в банк такие документы, как:

  • справку по форме 2 – НДФЛ, подтверждающую размер дохода,
  • свидетельства о регистрации прав собственности на транспортные средства и объекты недвижимости,
  • полные копии паспортов: заёмщика, созаёмщика, поручителей,
  • копию трудовой книжки, которая подтверждает более 6-месячный срок работы на одном месте,
  • номер счёта, на котором числится необходимая сумма для внесения в качестве первоначального взноса, для клиентов не составляет проблемы.

«Изматывающим» становится период сбора документов по квартире, на которую потенциальный покупатель, он же потенциальный клиент Сбербанка, «положил глаз». Она должна соответствовать благоустроенному жилому помещению, описываемому в жилищном кодексе. В ней должны отсутствовать все «следы» переустройства и перепланировки. Подтверждением «целостности» будущего «гнезда» являются:

  • технический паспорт,
  • заключение независимого, но аккредитованного при данном отделении Сберегательного банка, оценщика,
  • выписка из ЕГРП,
  • при наличии общей долевой собственности продавцов, один из них который может быть несовершеннолетним лицом, согласие органа опёки,
  • справка паспортной службы о зарегистрированных в отчуждаемой квартире лицах,
  • сведения об отсутствии задолженностей перед ресурсоснабжающими организациями и управляющими компаниями, за полученные от них услуги.

В практике сделок по купле-продаже квартир и индивидуальных жилых домов бывают ситуации, когда продавец бывает недоволен тем, что ему приходится заниматься сбором документов, которые при наличном расчёте и не требуются. Если при наличном расчёте в орган по государственной регистрации прав собственности достаточно предъявить договор купли-продажи с кадастровым паспортом и справкой о зарегистрированных лицах (или их отсутствии), то для банка нужен технический паспорт, заключение оценщика, сведения из ЕГРП о «чистоте» объекта и иные документы. Иногда возникает спор о том, какая сторона должна оплатить за изготовление технического паспорта и получение выписок.

О лояльности сотрудников отделения ОАО «Сбербанк России»

Не будет ложью мнение всё большей части населения о постоянном и значительном улучшении отношения сотрудников учреждения к клиентам. С открытием новых современных операционных залов, внедрением платёжных терминалов и электронных расчётных средств, с заметным улучшением обслуживание клиентов, частыми индивидуальными предложениями физическим лицам, приглашениями для перекредитования, люди признают, что со Сбербанком удобнее всего решать вопросы ипотечного кредитования. Он предлагает воспользоваться льготными условиями кредитования для лиц, имеющих в Сбербанке зарплатные карты, с «сухой» кредитной историей, а так же по программам, которые финансово поддерживаются государством: «Молодая семья» и «Ипотечный +».

Дополнительно может «улыбнуться удача» в случае, когда Сберегательный банк проводит акции. Они могут быть приурочены к всенародным праздникам (Новый год, 8 Марта), к наличию в семье заёмщика малолетних детей или к сезонным периодам (Весна, Лето) и отличаться существенным снижением процентов, в том числе и при внесении первоначального взноса.

finansday.com

условия, документы, процентные ставки ипотечного кредита

Как известно, примерно каждый второй ипотечный кредит в РФ выдается крупнейшим банком нашей страны. Связано это с тем, что ипотека от Сбербанка — это невысокие процентные ставки, отсутствие каких-либо комиссий, репутация кредитора и доступность его во всех регионах, включая многие малые города и некоторые сёла.

Условия ипотеки Сбербанка и требования к заемщику в 2014 году

Согласно условиям 2013 г., ипотека в настоящее время доступна гражданам Российской Федерации в возрасте от 21 года, имеющим общий трудовой стаж не меньше одного года и работающим на последнем месте от 6-ти месяцев. Сотрудники компаний, получающие зарплату на счет, открытый в Сбербанке России, имеют преимущество — для этих клиентов годовая процентная ставка будет на 1% ниже, чем для всех остальных заемщиков.

Возраст заемщика Не менее 21 года
Стаж на последнем месте работы Не меньше 6 месяцев
Общий трудовой стаж Не менее 1 года

В российском Сбербанке действуют три основные программы ипотеки:

  • на покупку готового жилья;
  • на покупку строящегося жилья;
  • на строительство жилого дома.

Помимо этого, он предоставляет ссуду на гаражи и земельные участки, производит рефинансирование ипотек, уже полученных в других учреждениях страны.

Самым распространенной является «на приобретение квартир». Выдается она на срок до 30 лет. По этой ипотеке минимальный взнос от 10% от стоимости самой недвижимости.

Первоначальный взнос От 20%, для молодых семей — от 10%
Срок ипотеки До 30 лет
Комиссия за выдачу Нет

Документы для ипотеки в Сбербанке

Для оформления нужно будет предоставить в Сбербанк документы, способные предоставить информацию о финансовом положении потенциального заемщика, а также пакет документов по желаемому объекту недвижимости. В первую очередь нужна будет копия трудовой книжки или выписка из нее.

Для подтверждения доходов, как и во многих других случаях, вам понадобится справка 2-НДФЛ или справка о доходах, но уже по форме банка. Для ИП потребуется привезти в банк налоговую декларацию.

Процентные ставки 2014 года

Самая минимальная проценты по займу — от 9,5% годовых, однако взять ипотеку под такой процент смогут лишь военные.

Для обычных клиентов проценты ипотеки на приобретение уже построенной квартиры окажутся существенно выше — от 14%, при условии, что размер взноса будет составлять не менее 50%, при этом срок кредитования не должен превышать 10 лет. Процент по 30-летней программе в Сбербанке при взносе в размере 15% будет составлять уже 15%.

Приобретение готового жилья От 14% до 15% годовых
Приобретение строящегося жилья От 14,5% до 15,75% годовых
Ипотека для военных От 9,5% до 10,5% годовых

Погашение ипотеки в Сбербанке

После получения ипотеки потребуется погашать ссуду ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Возможно досрочное погашение ипотечного кредита без каких-либо ограничений и дополнительных комиссий. При этом за каждый день просрочки взимается неустойка от 0,5% от суммы просроченного платежа.

Материнский капитал и ипотека от Сбербанка

В Сбербанке, как и во всех остальных подобных организациях России, можно потратить материнский капитал на оплату первого взноса или на погашение уже полученной ипотеки. Но здесь необходимо знать, что использовать этот сертификат можно исключительно в рамках программы на приобретение построенного жилья.

Ипотека без первоначального взноса

В «Сбере» можно взять ипотеку без взноса, но только с учетом имеющегося маткапитала и только по следующим программам:

  • «Приобретение готового жилья»
  • «Приобретение строящегося жилья»

Также можно взять без первоначального взноса в в банке ВТБ 24, но только также благодаря маткапиталу — именно он засчитывается за счет него.

Ипотека для молодых семей

Преимуществом программы для молодых семей в Сбербанке является возможность снижения первоначального взноса до 10% и процентной ставки до 11%, но данная возможность есть только у семей, имеющих 2 и более ребенка. Молодой семья считается, если хотя бы один из супругов в ней моложе 35 лет.

www.financialguide.ru

Условия ипотеки в Сбербанке

Получение ипотеки – удобный способ приобретения недвижимости. Суть данного вида кредитования состоит в том, банком для покупки недвижимости выдается некоторая сумма, которая погашается частями в течение определенного срока, при этом у каждого банка свои нюансы выдачи жилищного кредита.

Общие условия получения ипотеки в Сбербанке

В целом, условия ипотеки в Сбербанке аналогичны условиям выдачи ипотечных кредитов в других банках. Как и в большинстве банков, максимальный срок, на который выдаются ипотечные кредиты, в Сбербанке составляет 30 лет.

Практически по всем кредитным программам первый взнос по взятому займу составляет 20-30%. Однако если кредит по программе «Молодая семья» берет семья, у которой есть хотя бы один ребенок, то для них первый взнос может быть снижен до 15%. Исходя из размеров первоначального взноса и срока кредитования определяется процентная ставка: предусмотрена процентная ставка в пределах от 11,95% до 16%.

Для получения кредита требуется подтверждение платежеспособности заемщика. Впрочем, если лицо, получающее ипотеку, является собственником достаточного количества имущества, то может быть принято решение о предоставлении кредита, максимальный размер которого будет определяться суммарной стоимостью данного имущества, и при этом заемщик может не предоставлять справки о своих доходах.

Взять кредит может лицо, достигшее 21 года. Заемщиком может стать и человек предпенсионного возраста, но только в том случае, если при достижении им 75-летнего возраста кредит будет полностью погашен.

Прежде всего, условия ипотеки в Сбербанке предоставляют возможность приобретения недвижимости. Однако некоторые программы жилищного кредитования позволяют взять заем на строительство дома, а также на отделку, ремонт или реконструкцию жилья. Срок предоставления кредита под эти цели, как правило, не превышает десяти лет. В качестве же залога может выступать как сама недвижимость, если речь идет о ее ремонте, так и земельный участок в том случае, если ипотека оформляется на строительство дома.

Также существует программа по рефинансированию жилищных кредитов. Если заемщик посчитал, что условия в Сбербанке лучше, но ранее он уже взял кредит на приобретение недвижимости в другом банке, он может оформить в Сбербанке новый кредит для быстрого погашения прежнего и далее иметь финансовые обязательства только перед Сбербанком, но уже на более выгодных для него условиях. При этом, ему придется открыть счет в Сбербанке для получения нового кредита.

moysberbank.ru