Почём сейчас ипотека в Казахстане? Ипотека сбербанк условия казахстан


Ипотека в Казахстане: банки, которые выдают ипотеку с первоначальным взносом 20%

Ипотека во всем мире является наиболее распространенным способом приобрести собственное жилье. Однако до недавнего времени в Казахстане жилищные займы практически не выдавались или выдавались на очень невыгодных условиях. Поскольку существующая экономическая ситуация в стране не позволяет приобрести гражданам квартиру сразу, то на государственном уровне было принято решение развивать ипотечные программы.

По состоянию на конец 2017 – начало 2018 года 18 казахстанских банков из 33 выдавали жилищные займы. Размер средней эффективной ставки – 17,4%. При этом первоначальный взнос меньше 30% предлагают только 12 финансовых учреждений. Согласно положениям госпрограммы «Нурлы жер», применяемой для покупки новой жилплощади, часть ставки, превышающую 10% по субсидируемому займу, погашает Казахстанская ипотечная компания. Такие условия приняли и выполняют 4 банка: Центр Кредит, «АТФ» Банк, «Сбербанк» и Банк «ВТБ».

Программа «7-20-25» должна заработать в августе 2018-го. Она фиксирует ставку на уровне 7%, первоначальный взнос – 20%, срок кредитования – до 25 лет. Возможность работать по такой схеме получат исключительно банки-лидеры национального рейтинга, которые на протяжении длительного времени демонстрируют высокие показатели устойчивости.

Наиболее выгодные предложения от банков Казахстана

Эксперты в один голос рекомендуют всем желающим оформить жилищный заем хорошо взвесить все за и против. Важно изначально оценить финансовую нагрузку на семью и честно ответить себе на вопрос: сможете ли вы ежемесячно выделять определенную сумму для погашения кредита?

«Халык банк»

«Народный банк Казахстана», или «Халык банк», является системообразующим и располагает вторым по значимости объемом активов в стране. Он считается одной из наиболее надежных и диверсифицированных финструктур Казахстана. Агентство «Интерфакс-ЦЭА» поставило «Халык банк» на 12-ю стручку рейтинга крупнейших банков СНГ.

Ипотечная программа «Народного банка Казахстана» позволяет приобретать строящуюся недвижимость или уже готовую к эксплуатации, а также земельные участки для индивидуального строительства. Обеспечение кредита – приобретаемая или имеющаяся недвижимость коммерческого или некоммерческого значения. Страхование новой жилплощади осуществляется на счет банка. Претендовать на ипотеку могут только участники зарплатного проекта, которым на момент погашения не более 60 лет.

Стандартные положения жилищного займа: ставка – от 14%, первоначальный взнос – от 20%, срок – до 240 месяцев. Максимальная сумма кредита определяется после анализа документов заемщика. Предварительный подсчет ипотеки размером 20 000 000 тг на 10 лет от «Халык Банка»:• первоначальный взнос – 4 051 720 тг;• ежемесячный платеж – 252 440 тг;• переплата – 14 344 520 тг;• общая сумма выплат – 30 292 800 тг.

За организацию займа взимается 1% от суммы кредита.

Банк «ВТБ»

Банк «ВТБ» демонстрирует стабильно высокие показатели в рейтингах ведущих международных агентств Moody`s и Standard & Poor`s. Он предлагает физическим и юридическим лицам полный комплекс финансовых услуг, в том числе и жилищный заем.

Банк работает по государственной программе «Нурлы жер», а также предлагает собственные условия жилищного займа. Ипотека выдается на приобретение готовой жилой недвижимости (введенной в эксплуатацию), ремонт и (или) строительство, рефинансирование ипотечных жилищных займов.

Первоначальный взнос в размере 20% доступен только после проведения банком оценочной экспертизы. Обеспечение кредита – приобретаемая или имеющаяся у клиента недвижимость.

Общие условия: максимальная сумма займа – 75 000 000 тг, минимальная ставка – 17%, максимальные срок – 180 месяцев. Предварительный расчет ипотеки суммой 20 000 000 тг: на 10 лет:• первоначальный взнос – 4 051 720 тг;• ежемесячный платеж – 277 177 тг;• переплата – 17 312 960 тг;• общая сумма выплат – 33 261 240 тг.

Досрочное погашение кредита предусмотрено, но его условия оговариваются в каждом конкретном случае.

«АТФ» Банк

«АТФ» Банк основан в июне 1995 года, на сегодня занимает 7-е место по размеру активов, кредитного и депозитного портфелей и является одним из крупнейших в Казахстане. В феврале 2015 г АО «АТФ Банк» было признано Банком года «The bank of the Year» в стране по версии журнала «The Business Year».

Кроме реализации госпрограмм, «АТФ» Банк разработал собственную схему кредитования. Оставить заявку на ипотеку на официальном сайте банка может любой желающий. Максимальная сумма займа – 100 000 000 тг, ставка вознаграждения – 16%, срок кредитования – до 15 лет. Комиссия за организацию кредита не взимается, однако страхование недвижимости – обязательное условие банка. Расчет жилищного займа на 10 лет под сумму 20 000 000 тг выглядит так:• первоначальный взнос – 4 051 720 тг;• ежемесячный платеж – 240 519 тг;• переплата – 12 914 004 тг;• общая сумма выплат – 28 862 284 тг.

Данная калькуляция является черновой, поскольку в ней не учтена сумма страховки. Досрочное погашение кредита не повлечет за собой штрафных санкций.

«Сбербанк»

Дочерний банк АО «Сбербанк России» появился в Казахстане в 2006 году. За время работы вышел на 4-е место по общим объемам активов среди всех финучреждений страны. Располагает 81 структурным подразделением, из которых 16 – филиалы.

«Сбербанк» предлагает довольно выгодный жилищный кредит, который предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на рынке недвижимости. Чтобы получить ипотеку с первым взносом 20%, необходимо предоставить банку дополнительное обеспечение. Им может выступить недвижимость (квартира в многоквартирном жилом доме, жилой дом с земельным участком, коммерческая недвижимость) или вклад. Претендовать на заем может любой клиент банка.

Базовые условия кредитования следующие: максимальная сумма 20% 25 000 000 тг, минимальная ставка – 14,6%, максимальный срок – 20 лет. Приблизительный расчет ипотеки на 120 месяцев с суммой 20 000 000 тг:• первоначальный взнос – 4 051 720 тг;• ежемесячный платеж 20% 253 408 тг;• переплата 20% 14 460 680 тг;• общая сумма выплат 20% 30 408 960 тг.

Клиент может досрочно погасить кредит без каких-либо штрафов со стороны банка.

ForteBank

ForteBank начал свою историю в 1993 году и быстро зарекомендовал себя на рынке как стабильная и современная организация. В 2018 году авторитетный международный журнал «Global Finance» назвал ForteBank лучшим банком Казахстана.

Данное финансовое учреждение предлагает ипотечную программу на приобретение жилой недвижимости. Заем выдается всем клиентам, но участники зарплатного проекта могут претендовать на лучшие условия. Для них первоначальный взнос стартует от 15%, ставка – от 14,49%, максимальная сумма составляет не более 85% от рыночной стоимости залога. Расчеты ипотеки на 10 лет в размере 20 000 000 тг схожи с цифрами от «Сбербанка».

info.homsters.kz

Жилищный кредит от Сбербанка

Просмотров: 3198

28.05.2017 Начиная с 2000 годов 21 века, ипотечное кредитование вошло в нашу жизнь, благодаря утвержденной государством Программе Развития ипотечного кредитования. Основной целью программы является развитие жилищного строительства и формирование рынка жилья, удовлетворение потребностей населения в качественном, доступном по форме и оплате жилье, создание привлекательных финансовых условий для населения при приобретении жилья. С тех пор система ипотечного кредитования прочно укрепилась на рынке Казахстана, и позволила многим работающим гражданам, имеющим постоянный доход, приобрести недвижимость в собственность.

На сегодняшний день, благодаря не стабильной экономической ситуации в мире в целом, рынок ипотечного кредитования переживает некоторые изменения. Если до 2015 года почти все коммерческие банки Казахстана предлагали ипотечные кредиты, то в настоящее время ипотеку предоставляют только 12 банков РК. Каждый из них предлагает различные условия предоставления кредита. Эти условия ограничены вступившей в силу поправкой закона, в которой говорится о том что, Банкам запрещается оформлять кредит в иностранной валюте, исключение составляют только граждане, которые получают заработную плату в валюте, также запрещается менять условия кредитного договора. Установлена новая очередность погашения долга – в первую очередь уплачивается основная сумма долга, после— проценты и штрафы. Остановимся на предложении Сбербанка Казахстана «Жилищный кредит»

Жилищный кредит бывает с комиссиями и без комиссий и иных платежей.

Жилищный кредит можно оформить на сумму до 70% от стоимости недвижимости. Ставка вознаграждения банка колеблется от 13,6% годовых, а годовая эффективная ставка вознаграждения от 16,1%, если кредит оформлен в тенге. Есть возможность оформить кредит в долларах США, при наличии подтверждаемого дохода в данной валюте, где ставка вознаграждения составит от 8,1% (ГЭСВ от 8,7%). Кредит может быть оформлен сроком до 20 лет, при минимальном первоначальном взносе 30 % от стоимости жилья.Для получения ипотечного кредита в Сбербанке Казахстана, необходимо быть в возрасте не меньше 21 года, и не более до 58 лет для женщин и 63 лет для мужчин на момент окончания срока кредита.

Документы, которые потребуется предоставить в банк для рассмотрения заявки:

-    Документ, удостоверяющий личность – удостоверение гражданина РК, паспорт или вид на жительство иностранца.-    Копия свидетельства о заключении брака, если вы состоите в браке, и копию свидетельства о браке созаемщика, если состоит в браке;-    Справку о доходах, с обязательным общим непрерывным стажем шесть месяцев до даты обращения в Банк.-    Оригинал согласия субъекта кредитной истории на выдачу кредитного отчета из кредитных бюро;-    Оригинал согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро;-    Оригинал согласия на предоставление ГЦВП информации Банку;Также необходимо учесть, что по требованию банка, может понадобиться представить дополнительные документы.

Жилищный кредит с комиссиями можно получить по ставке вознаграждения от 14,1% годовых сроком от 12 до 240 месяцев, а годовая эффективная ставка вознаграждения составит 16,1%.Банком определена комиссия за организацию займа в размере 0,7% от суммы кредита, и комиссия за выдачу займа 2% от суммы кредита.

По всем кредитным предложениям Сбербанк Казахстана предлагает специальные льготные условия для держателей зарплатных карточек, и жилищный кредит не исключение, ставка вознаграждения составит от 13,6 % , а комиссия за оформление кредитной документации – 0%,

Жилищный кредит без комиссий и иных выплат можно получить под ставку вознаграждения от 20,0% до 22,0%, а для держателей зарплатных карт от 19,0% до 21%, сроком до 240 месяцев. Годовая эффективная ставка составит 20%.

Погасить кредит можно в отделениях банка в кассе, через Информационный платежный терминал (ИПТ) и посредством перевода с карты на текущий счет через Сбербанк Онлайн. Досрочное и частично досрочное погашение жилищного кредита не облагается штрафными санкциями и иными комиссиями.В Сбербанке Казахстана действует Акция «Ипотека – Молодая семья»

Это специальное предложение, разработанное для молодых семей, мечтающих улучшить свою жизнь посредством приобретения недвижимости. Молодая семья, это семья где возраст хотя бы одного из супругов не больше 35 лет на момент подачи заявки. По данной акции можно взять ипотечный займ до 90% от стоимости жилья с процентной ставкой от 14,6 %, ГЭСВ от 16,0%. Первоначальный взнос от 10%. Этот кредит облагается некоторыми комиссиями банка и выдается сроком до 20 лет.

Также можно взять другой вид жилищного кредита по акции «Ипотека молодая семья», без комиссий и иных дополнительных платежей сроком до 20 лет, но при первоначальном взносе 20 процентов от стоимости жилья, по ставке вознаграждения от 20,0% (ГЭСВ от 21,9%). Максимальная сумма кредита 80% от стоимости новой недвижимости. Главными преимуществами этой акции являются минимальный первоначальный взнос и отсутствие штрафных санкций при досрочном погашении.

Залогом по всем перечисленным видам кредита, является новая приобретенная квартира. Основной вопрос, который встает у населения, брать или не брать ипотечный кредит. Если говорить об ипотечных кредитах в целом, то конечно мы видим и минусы и плюсы. В первую очередь из минусов - высокая процентная ставка и длительный срок кредитования, что говорит нам о том, что по окончанию срока кредитования, мы заплатим за недвижимость двойную, а то и тройную стоимость. Но, одним из главных плюсов ипотечного кредитования, который в большей степени является основополагающим фактором при принятии решения об оформлении кредита, предоставленная возможность в короткий срок стать обладателем собственной недвижимости. Поэтому каждый человек принимает для себя решение сам, готов ли он в конечном итоге переплатить за квартиру банку, но жить в ней уже сегодня.

naiti-kredit.kz

Ипотека сбербанк условия в рк

Самым выгодным сейчас является кредитование на покупку вторичного жилья. Уточнить все нюансы по ипотеке Сбербанка, калькулятор на вторичное жилье и многое другое можно найти на сайте кредитной организации.

Заказ консультации

Кредитор даёт возможность не только воспользоваться выгодным приложением, но и снизить без того небольшую процентную ставку. Кроме этого, есть условия, позволяющие приобрести недвижимость используя жилищный займ без первоначального взноса. Какие именно требования выставляет этот кредитор и где можно точнее рассчитать сумму полной стоимости недвижимости, купленной в ипотеку? Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье в Его продукты всегда являлись самыми выгодными, а процентная ставка по ссуде на пункта ниже, чем в других банках.

Удивительно, но факт! Чтобы узнать, подходит ли вам программа, можете рассчитать сумму ипотеки Сбербанка с помощью онлайн калькулятора. Для владельцев зарплатных карт Сбербанка есть льготные условия — не взимается комиссия за оформление кредита.

Поэтому неудивительно, что основная часть ипотечных займов получены именно у этого кредитора. Какие предложения делает банк в году на покупку вторичного жилья? В этом случае к заявителям выдвигаются отдельные требования, один или оба из членов семьи должен быть моложе 35 лет.

Удивительно, но факт! В случае досрочного погашения кредита, применение штрафных санкций не предусмотрено. Требования к заемщику Заемщик по жилищному кредиту Сбербанка должен быть не моложе 21 года.

Это предложение одно из самых выгодных. Для молодых семей предусмотрены разные поблажки и рассрочки, применимые в процессе выплаты задолженности. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке — условия в году Кредитная компания даёт возможность купить жилье на вторичном рынке без первоначального взноса.

Темы статей

Такая возможность рассматривается в индивидуальном порядке и чаще всего результатом становится залог уже имеющейся в собственности жилой недвижимости. Или использование в качестве взноса материнский капитал может избавить семью от необходимости собирать нужные средства. Под влиянием чего меняется процентная ставка? В начале года Сбербанк снизил ставки на ипотечные займы, поэтому даже обычная ипотека на покупку готового жилья станет более выгодной.

Процентная ставка зависит от многих факторов: Сбербанк даёт возможность оформить ипотечный займ без подтверждения дохода, но процент в этом случае будет максимальным; отказ от страхования жизни и здоровья заёмщика повлечёт за собой увеличение ставки; оформление залоговой недвижимости: Как видно из вышеперечисленного, такое условие, как процент по ипотеке является переменчивым показателем и может не только повышаться, но и понижаться.

Поэтому все предварительные расчёты имеют ознакомительный характер, а сама ставка рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке. Независимо от того, какая именно ипотека в Сбербанке, условия в году, калькулятор вторичное жилье рассчитает в любом случае.

Удивительно, но факт! По этому способу сумма выплат постепенно сокращается, но на начальном этапе она будет высока.

Важно найти нужный раздел на ресурсе кредитора и внести все необходимые данные для вычисления. Важно, чтобы для расчёта использовалась только реальная информация, без учёта возможных или предполагаемых доходов. Только в этом случае результат получится самым объективным.

Как купить квартиру в ипотеку на первичном рынке под 10% годовых

Ипотечный калькулятор позволяет предоставить промежуточный результат, при этом объективно взвесить все нюансы и оценить будущую нагрузку на семейный бюджет. Сервис попросит пользователя внести все исходные данные, среди них: Зайдите на сайт и сделайте предварительный расчёт ипотечного кредита на приобретение жилья на вторичном рынке. Сейчас банк предлагает лучшие продукты и стоит воспользоваться ими прямо сейчас.

Читайте также:

  • Можно ли написать завещание без согласия супруги
  • Кражи телефонов на почте
  • Трудовые споры в балаково
  • Приватизации квартир г москва
  • lualy.ru

    Ипотека: новые условия в действии

    С 1 января 2016 года в законную силу вступили поправки, ограждающие заёмщиков от рисков. Помимо запрета на оформление валютной ипотеки (банки вправе сделать исключение только для граждан, получающих заработную плату в инвалюте), финансовые институты запретили менять условия кредитного договора и установили новую очерёдность погашения долга — в первую очередь уплачивается основная сумма долга, после — проценты и штрафы. Кстати, размеры последних также ограничены.

    Таким образом, условия для получения кредита на покупку недвижимости в настоящее время самые благоприятные, но, как выяснилось, только с одной стороны. С другой — в период нестабильной экономической ситуации из-за роста валютных рисков и количества просроченных кредитов — банки приняли решение о пересмотре подходов к кредитованию, увеличив процентные ставки и размер комиссий. Об этом намерении банкиры сообщили ещё в декабре прошлого года.

    По данным обзора кредитного рынка, опубликованного Нацбанком, 23 % опрошенных банков заявили об ужесточении кредитной политики по ипотеке с начала 2016 года. На деле всё оказалось гораздо хуже: одни банки ужесточили требования к потенциальным заёмщикам и увеличили ставки, другие вовсе отказываются оформлять ипотеку.

    Банки пересчитывают свои риски

    Так, на неопределённый срок приостановлен приём заявок на ипотечное кредитование в таких банках, как Банк ЦентрКредит, ForteBank, Сбербанк и Банк ВТБ. Менеджеры финансовых институтов поясняют, что в связи с изменением условий на рынке кредитования возобновление выдачи ипотеки возможно только в случае стабилизации экономической ситуации в стране.

    В тех банках, где ипотечные кредиты всё ещё оформляют, заметно изменились условия кредитования. Во-первых, работники большинства банков сразу заявляют, что приоритетными являются заявки от обслуживающихся в их компаниях клиентов. Проще говоря, если у вас нет лицевого счёта, депозита или зарплатной карточки того финансового института, в котором вы желаете кредитоваться, то ваши шансы невелики. Как, к примеру, в случае с АТФБанком, где, чтобы стать «своим», необходимо иметь открытый как минимум полгода назад депозитный счёт.

    Во-вторых, несколько банков увеличили сумму первоначального взноса и сократили срок кредитования. Так, например, в банке Казком максимальный срок кредитования теперь составляет 10 лет. При этом в начале необходимо внести первоначальный взнос в размере 50 % от стоимости приобретаемой недвижимости. Для сравнения: в прошлом году достаточно было и 10 %. В Нурбанке первоначальный взнос на сегодняшний день составляет не менее 36 % (44 % в случае покупки частного дома) против 20 % в прошлом году.

    Изменились требования банков и к доходам потенциальных заёмщиков. К примеру, в Казкоме рассматриваются заявки с указанием заработной платы 250 000 тенге и выше, в Altyn Bank — 200 000 тенге. Возможно привлечение созаёмщиков.

    С начала года в большинстве финансовых институтов выросли процентные ставки по кредитам. К примеру, если в прошлом году Нурбанк выдавал ипотеку под 15.4 % годовых, то сейчас минимальная ставка составляет 24 %. К слову, многие банки по-прежнему оглашают только базовую или номинальную процентную ставку, то есть без учёта инфляции, различных комиссий и т. д. Реальную, или эффективную, ставку можно узнать только после рассмотрения персональной заявки в банке. Как правило, она выше базовой на 1.5 % и более.

    Что касается самой недвижимости, на приобретение которой оформляется кредит, то здесь требования также изменились по сравнению с прошлым годом. Теперь большинство банков кредитует лишь вторичное жильё, год постройки которого не ранее 1965 года. Квартиру в строящемся доме оформить в ипотеку не получится. А для новостроек существуют специальные программы, в которых участвуют только определённые жилые комплексы от строительных компаний — партнёров банка. Следует отметить, что, к примеру, в Казкоме невозможно оформить частный дом в ипотеку, а в Altyn Bank кредиты выдают лишь на жильё из кирпича и монолита.

    Ипотечный рынок рухнет?

    Отечественные эксперты отказываются давать какие-либо прогнозы на будущее. Ситуация сложная. Сейчас понятно лишь одно: инфляция и девальвация значительно ухудшили платёжеспособность потенциальных заёмщиков, что несомненно скажется на снижении объёмов ипотечного кредитования. По словам директора отдела по развитию бизнеса Первого кредитного бюро Асем Нургалиевой, текущая ситуация вполне может спровоцировать спрос на арендное жильё в связи с набирающим силу трендом — арендой жилья на долгое время.

    А вот специалисты московского агентства кредитных рейтингов и аналитических исследований Fitch Ratings спрогнозировали казахстанским банкам рост объёма проблемных активов. По их данным, большинство банков РК в последние два года столкнулись со значительным увеличением долларизации депозитов, вследствие чего рост долларизации балансов привёл к увеличению доли валютных кредитов, которую будет сложно существенно уменьшить в среднесрочной перспективе.

    Уже после опубликования статьи в редакцию поступила информация от Казкома о приостановлении выдачи ипотеки.

    krisha.kz