Личное и титульное страхование при ипотеке. Ипотека сбербанк титульное страхование


Титульное страхование при ипотеке - цена вопроса

Титульное страхование при покупке квартиры в ипотеку - необходимый инструмент сохранности интересов двух сторон: получателя ссуды и кредитора. Однако, клиенты, обращаясь в банк, имеют размытое представление, что такое страхование титула при ипотеке и что оно значит, какие гарантии даёт и сколько стоит. Ниже информация, после прочтения которой вопросов станет значительно меньше.

Что такое страхование титула

Что значит термин титул? С юридической точки зрения, под значением титула подразумевают право собственности. Следовательно, страховка от потери права на собственность жилищной площади именуется - титульным страхованием недвижимости.

Страхование титула при оформлении ипотечного кредита обеспечивает собственнику защиту от лишения собственности ввиду признания сделки купли-продажи недействительной по основаниям, установленным законом.

Во многих банках защита титула - это обязательная страховка при покупке недвижимости в ипотеку.

Риски утраты при титульном страховании

Нередко происходит явление, итог которого становится поводом возникновения страхового случая. Это происходит довольно часто, поскольку в сроки, которые даются на оформление ипотечной сделки, проверить всю информацию невозможно. Что значит в конкретном случае страховой полис титульного страхования?

Страховой полис – реальная денежная выплата заемщику при утрате имущественного права собственности недвижимости. Он становится действительным после оформления права собственности. Возможные причины потери права собственности:

  • Мошенничество;
  • Незаконность соглашения;
  • Нарушение прав третьих лиц;
  • Ошибка регистратора;
  • Подделка документов.

При покупке жилья в новостройке страховые организации чаще всего не занимаются страхованием титула, так как риски минимальны – имущественного права на квартиру ещё не существует. Но важно помнить, при покупке вторичного жилья в ипотеку риск утраты права собственности есть всегда.

Потеря недвижимого имущества наступает только по судебному решению. Суд объявляет договор недействительным и наступает страховой случай. Что это значит? Под страховым событием понимают выплату действительной стоимости квартиры собственнику недвижимости.

Обратите внимание на типичные не страховые случаи в договоре титульного страхования

Сколько стоит страховка при оформлении ипотеки

Вопрос о том, сколько стоит страхование титула при ипотеке, считается неотъемлемой частью сделки. Каждая страховая компания определяет стоимость самостоятельно. Чаще всего диапазон видоизменяется 0,3-1,5 % от размера кредита. В целом, цена такой защиты сопоставима со стоимостью страхования жизни и здоровья при ипотеке. Страховка подбирается индивидуально для каждого заемщика. Стоимость титульного страхования при ипотеке (сумма страховой премии) зависит от следующих факторов:

  • Срок страховки;
  • Ориентировочная стоимость квартиры;
  • Степень риска.

Стоимость страховки, конечно же, в первый год выше; со второго года пользования тариф понижается, и значит, то, сколько стоит страхование титула, становится менее обременительным. Немалую роль играет и стоимость жилья, соответственно, элитное жильё и хрущевка имеют разную рыночную стоимость. Юрист проводит свою работу, и в результате оценивает степень риска.

Обычно при оформлении ипотеки страхование титула длится до 3 лет, однако после нововведений в гражданский кодекс (ст. 181), многие страховые предлагают расширить договор до 10 лет.

Следует заметить, что обременение права не страхуется. Условия страхования титула на данные условия не распространяется. Поэтому хорошо бы держать под контролем возможные риски.

Стоимость страховки - это часть процента от вашей страховой сумму. При ипотеке эта сумма включает в себя не только цену недвижимости, но и все ипотечные платежи.

Заключение

Страхование титула при оформлении ипотеки значительно снижает риски неблагоприятных ситуаций для собственника жилья, поэтому является необходимой и неотъемлемой частью сделки. Помните, если страховщик отказывает в страховании титула по рассматриваемой недвижимости, по причине высокой опасности, значит, от приобретения такого жилья лучше отказаться.

ipoteka.zone

Личное и титульное страхование при ипотеке: цена

Для тех, кто полвека жил под защитой государства с бесплатной медициной, крепкой социально сферой и профсоюзными путевками на море, слово страхование не несет никакой смысловой нагрузки, а если с услугой при оформлении кредита приходится сталкиваться подневольно - оно и вовсе перестает быть приятным. На что направлено титульное и личное страхование при ипотеке, во сколько оно обойдется заемщику и какой практический смысл она несет?

Личное страхование при ипотеке

При оформлении ипотеки есть только один вид обязательной страховки - защита от порчи и утраты недвижимости, передаваемой в залог. Все остальные виды - добровольные, в том числе - личное.

Какие риски охватывает

Личное страхование подразумевает защиту рисков, связанных с жизнью и здоровьем заемщика. В перечень страховых случаев обязательно попадают временная утрата трудоспособности, инвалидность и смерть заемщика. Выгода обеих сторон ипотечного договора очевидна - банк не теряет прибыль, клиент - сохраняет свой бюджет и репутацию, либо защищает наследников от убытков. Разберемся в терминологии:

  • Страховая сумма - приравнивается к сумме выданного кредита, т.к. это размер вашего обязательства перед банком, которое страхуется. Иногда учитывается только часть долга (например, стоимость жилья без процентов).
  • За свою услугу страховщик получает страховую премию. Тариф рассчитывается от страховой суммы в процентах.
  • Страховые случаи - перечень всех ситуаций, которые могут произойти лично с клиентом, и подлежат оплате со стороны страховщика. Закрепляются в договоре.
  • Сумма покрытия - выплата, которую получит выгодоприобретатель (банк или заемщик) в результате страхового случая.

Поскольку ваш ипотечный долг постепенно уменьшается с ежемесячными выплатами, снижению подлежит и страховая премия. При заключении договора обратите внимание, чтобы этот пункт был закреплен в соглашении.

По желанию клиента страховая премия включается в тело кредита. Если ваш бюджет выдерживает единовременную выплату - рассчитывайтесь по договору личного страхования за счет собственных средств. Это избавит от лишних расходов по уплате процентов.

У каждого банка есть перечень компаний партнеров. Посторонним туда вход воспрещен. Например, если вы желаете купить полис не у аккредитованной страховой компаний для ипотеки в ВТБ24, а у другой организации - бремя по сбору документов на аккредитацию ляжет на вас, а положительный результат не гарантирован. Не суетитесь попусту - следуйте рекомендациям банка.

Ознакомьтесь с базовой стоимостью страховки при ипотеке (тарифы Росгосстрах)

Сколько стоит ваша жизнь

Стоимость личного страхования назначается от 0,1 до 5-6%. Средний показатель - 0,3%. Цена складывается из базовой ставки и коэффициентов:

  • Пол, возраст заемщика и специфика страхового риска - это показатели, которые влияют на размер базовой ставки.

Каждый риск обладает своей стоимостью в % от страховой суммы, Чем больше рисков вы страхуете - тем выше будет базовая ставка.

  • Профессия, финансовое положения и социальный статус - это показатели, влияющие на коэффициенты. Они бывают повышающими и понижающими и влияют на стоимость базовой ставки.

У страховых компаний в арсенале немало коэффициентов, поэтому самостоятельно подсчитать стоимость страховки невозможно, только если вы не хотите проштудировать все методические пособия ЦБ. На повышение страховой премии может повлиять даже порядок ее выплаты.

Вот примерный перечень факторов, влияющих на стоимость личной и титульной страховки (согласно правилам Росгосстраха)

Стоимость титульного страхования

Титульная защита убережет вас от долгов при утрате или ограничении права собственности по законным основаниям, о которых вы не знали и не могли знать (добросовестный приобретатель). Оснований к возникновению такого риска масса, например, вам продали квартиру, а у нее объявился законный наследник.

Ознакомьтесь с распространенными ситуациями, в которых вам поможет титульное страхование

Здесь вы защищаете свое имущественное право, как добросовестный приобретатель, а банк - свою выгоду. Безусловно, квартиру у вас конфискуют, но если повезет - вернут выплаченные за нее деньги и погасят долг перед кредитором (по отзывам, страховщики неохотно признают свою ответственность при титульной защите).

Стоимость титульного страхования при ипотеке рассчитывается, как и в личном. Базовые ставки варьируются от 0,1 до 1% от страховой суммы, в среднем - 0,3%.

Повышающие коэффициенты для объектов жилой недвижимости разнообразны, например:

  • Печное, а не газовое отопление;
  • Год постройки здания;
  • Покупка не всего помещения, а доли в нем и т.п.

После проведения предстраховой экспертизы стоимость страховки может вырасти до 5-6%. По отзывам, недорого стоит такое страхование при ипотеке в СОГАЗ.

Стандартные условия и стоимость титульного страхования (для Альфа-Страхования)

Стоит ли отказываться от страховки

По закону в течение 5 дней с момента заключения договора личного или титульного страхования по ипотеке есть возможность отказаться от услуги. С этой целью пишется заявление со ссылкой на пункт договора, закрепляющий право клиента расторгнуть его по собственной инициативе. Заявление передается в страховую компанию.

У этого права есть ряд подводных камней:

  • Если договор страховщика носит коллективный характер. Зачастую выйти из такого соглашения разрешено только при условии согласия всех его участников (если это закреплено в документах). По понятным причинам реальность перспективы туманна. В таком случае в расторжении вам откажут.
  • Внимательно изучите сделку по ипотеке - ищите пункт о повышении процентной ставки в случае, если вы оформили полис, но в будущем от него отказались. Практика показывает, что банки повсеместно вписывают это положение в свои официальные документы.

В настоящее время ипотечное страхование все чаще оформляется комплексом - недвижимость, титульное, личное - так удобнее, но не всегда стоимость ниже.

Право отказаться от добровольной страховки закреплено на законодательном уровне

Полис для заемщика в Сбербанке

Большая часть ипотечных кредитов приходится на Сбербанк. Благодаря лояльным тарифам в СК Сбербанк Страхование, клиенты редко занимаются мониторингом сторонних компаний. В банке реализована удобная функция приобретения полиса ипотечного заемщика в онлайн режиме (нет необходимости заводить Личный кабинет).

Как купить - Личный кабинет

Часто спрашивают, доступна ли покупка страховых полисов через онлайн кабинет на Сбербанк Страхование? Нет, потому что все полисы приобретаются с официальной страницы, в авторизации нет необходимости. Онлайн кабинет предназначен для управления действующими договорами и получения информации по актуальным продуктам.

Личный кабинет в Сбербанк Страхование предназначен для лиц, имеющих действующий договор с компанией. По-другому физическим лицам получить доступ невозможно.

Обратите внимание, регистрация на Сбербанк Страхование доступна только действующим клиентам

Стоимость и тарифы

У банка лояльные тарифы по всему спектру страховых программ. Для страхования жизни и здоровья заемщика в Сбербанке есть специальный продукт - Защищенный заемщик. Он подойдет физическим лицам, оформившим ипотеку.

Полис покрывает два основных риска - утрату трудоспособности в связи с присвоением группы инвалидности (1 или 2) и смерть заемщика. Покупка доступна дистанционно.

Стоимость страховки при оформлении ипотечного страхования в Сбербанке отразится после ввода корректных данных

 С действующие условия полиса скачайте по ссылке: Правила страхования при дистанционной покупке.pdf

Заключение

Личное страхование при ипотеке имеет свои преимущества и недостатки, как и титульное. Большая часть отзывов ипотечных заемщиков голосует в пользу защиты жизни и здоровья, у титульного - больше подводных камней. Общее мнение сводится к тому, что страховку стоит оформлять у надежного поставщика, рекомендуемого банком - так легче получить возмещение.

Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, вам вполне подойдет дочерняя компания Сбербанк Страхование. Покупка доступна онлайн - без оформления Личного Кабинета. Сколько точно стоит ваш полис - можно узнать только после рассмотрения документов.

ipoteka.zone

как оформить на жизнь и здоровье

Ипотека – это нередко единственный способ для многих граждан стать владельцем собственной недвижимости. Она предлагается многими банковскими учреждениями, но наиболее часто граждане предпочитают обращаться в Сбербанк.

Данное учреждение предлагает действительно выгодные условия, но к потенциальным заемщикам предъявляются серьезные и многочисленные требования.

Нужна ли страховка при оформлении ипотеки в Сбербанке

Если приобретается квартира за счет заемных средств банка, то каждый покупатель должен помнить о необходимости приобретения страхового полиса. Существует несколько видов страховки, но обязательным является только полис, который приобретается на залоговое имущество.

По закону требуется страховать квартиры или машины, которые покупаются за счет заемных средств. Все остальные виды страховок являются необязательными, но нередко банки требуют их покупки.

Что означает страхование ипотеки? Подробнее в видео:

Сбербанк настаивает не только на страховании ипотечной квартиры, но и жизни заемщика. Если отказаться от второго варианта страхования, то это непременно приведет к увеличению ставки процента на несколько пунктов.

Обязательные и добровольные страховки

Обязательно приобретается страховка при оформлении ипотеки в трех видах:

  • покупаемой недвижимости;
  • жизни и здоровья заемщика;
  • титула.

Сбербанк требует от заемщиков покупки двух вышеуказанных полисов, причем по договору невозможно от них отказаться без негативных последствий для клиента.

Особенности страхования покупаемой квартиры

По ипотеке приобретаемая квартира выступает в качестве залогового имущества. Чтобы она всегда находилась в оптимальном состоянии, банк требует от заемщика оформления страховки на эту недвижимость.

Важно! Если в результате разных непредвиденных факторов или ЧП будет нарушена целостность квартиры, поэтому она перестанет быть пригодной для дальнейшего проживания, покрываются расходы за счет средств страховой компании.

Наличие страхового полиса на квартиру гарантирует, что до погашения долга залог будет находиться в исправном и оптимальном состоянии. Выгодоприобретателем при страховом случае становится именно Сбербанк.

Такое страхование является обязательным, поэтому заемщику придется нести дополнительные затраты, связанные с приобретением страхового полиса. Он может покупаться на весь срок кредитования или ежегодно.

Преимуществом страхования выступает то, что если все же наступит страховой случай, не придется заемщику продолжать уплачивать средства по ипотеке. Стоимость полиса зависит от цены квартиры и размера кредита в банке.

При этом предварительно оценивается год строительства дома, в котором располагается недвижимость, ее характеристики, этажность и иные параметры. В 2017 году на страховые полисы, приобретаемые на залоговую недвижимость, тарифы устанавливаются в пределах от 0,12% до 0,25%.

Сами страховые компании обычно предлагают клиентам самостоятельно выбрать, будет ли рассчитываться стоимость полиса на основании стоимости недвижимости или при учете остатка долга в банке.

Как провести рефинансирование ипотеки в Сбербанке? Смотрите тут.

Приобрести полис можно непосредственно в Сбербанк-Страхование или в другой страховой компании, но она должна быть аккредитована в кредитном учреждении. Наиболее часто заемщики предпочитают обращаться в партнерскую компанию, так как оформление страховки производится просто и быстро.

Особенности страхования жизни

По закону такой полис является добровольным, но Сбербанк от каждого потенциального заемщика требует его покупки. Если отказаться от него, то это приведет к увеличению процентной ставки, причем такое условие прописывается непосредственно в кредитном договоре.

На основании такой страховки банк гарантировано получит свои средства обратно, если заемщик потеряет работоспособность или умрет.

Защищает полис от разных рисков, поэтому в число страховых случаев входит:

  • смерть заемщика;
  • получение разной группы инвалидности;
  • обнаружение тяжелого заболевания, при котором гражданин не может далее продолжать трудовую деятельность;
  • потеря работы по инициативе работодателя или в результате появления болезни у работника.

Важно! Клиент страховой компании перед подписанием договора может самостоятельно выбрать разные варианты страховых рисков, но при их увеличении повышается стоимость полиса.

На стоимость страхования влияют разные факторы, к которым относится пол заемщика, его профессия и состояние здоровья на тот момент, когда оформлялся кредит. Нередко работники страховой компании требуют представить медицинские справки, доказывающие отсутствие у гражданина разных болезней.

Обычно тариф варьируется от 0,3% до 1,5%, а данный процесс рассчитывается индивидуально для каждого клиента страховой компании. Каждый человек может самостоятельно рассчитать стоимость страхового полиса, для чего используются специальные онлайн калькуляторы.

Что входит в страхование ипотеки? Фото: creditvsberbanke.ru

Они обычно располагаются на сайте каждой страховой фирмы, но для получения информации о точной сумме придется обращаться непосредственно к работникам данного предприятия.

Какие условия по ипотеке Сбербанк предлагает по программе Молодая семья? Читайте здесь.

Это обусловлено тем, что окончательный тариф рассчитывается индивидуально для каждого человека, а также зависит от многочисленных факторов. Обычно для постоянных клиентов предлагаются скидки и акции.

Специалисты рекомендуют приобретать полис страхования квартиры и жизни, так как это позволит получить лучшие условия кредитования от Сбербанка.

Дополнительно будет уверенность в том, что если человек не сможет далее уплачивать платежи по ипотеке в результате потери работоспособности, то займ будет погашен страховой компанией. Также если что-то произойдет с самой квартирой, страховая компания обязана будет возместить ущерб.

Специфика страхования титула

Титульное страхование при оформлении в Сбербанке приобретается каждым заемщиком добровольно. Оно предполагает защиту права гражданина на покупаемую недвижимость.

Важно! Часто покупается такой вид полиса людьми, которые приобретают вторичное жилье или желают стать владельцами дачи или участка земли.

Даже покупатели квартир в новостройках нередко пользуются титульным страхованием, чтобы оградить себя от возможных проблем в будущем, если третьи лица будут претендовать на жилье.

За счет титульного страхования можно ожидать быстрого одобрения от Сбербанка на выдачу заемных средств. Обычно стоимость полиса варьируется от 0,3% до 0,5% от стоимости покупаемого объекта.

Если имеется титульное страхование, то если заемщик лишается прав на квартиру, то он может не уплачивать долг по займу.

Возможно только это по решению суда, для чего выявляются нарушения:

  • сделка объявляется недействительной за счет наличия многочисленных ошибок в договоре;
  • не учитывались интересы непосредственных и законных обладателей прав на недвижимость во время осуществления сделки;
  • выявляются нелегальные сделки или определяется, что были использованы поддельные документы.

Поэтому покупка титульного страхования – это добровольное решение самого заемщика.

Как оформляется

Приобретение страхового полиса осуществляется в последовательных действиях:

  • выбирается страховка;
  • подготавливается необходимая документация для страхования;
  • составляется страховой договор;
  • оплачивается взнос;
  • выдается застрахованному лицу полис, который далее приносится в банк.

Обязательно ли покупать страховку при получении ипотеки? Смотрите видео:

Если обращаться за этим документом в Сбербанк Страхование, то покупка полиса не займет больше одного дня.

Важно! Полис должен продлеваться ежегодно, причем если обращаться к одному страховщику, то не потребуется каждый год подготавливать документы.

Какие нужны документы

Для покупки страхового полиса потребуется документация:

  • паспорт заемщика;
  • заявление на оформление страхового полиса, причем надо пользоваться бланком компании;
  • анкета, в которую вносятся личные данные гражданина, а также прописываются сведения об ипотеке;
  • св-во о праве собственности на квартиру;
  • отчет о проведенной оценке;
  • техпаспорт.

Страховая фирма может запросить дополнительную документацию при необходимости.

Что будет, если не покупать страховку

Если отказаться от страхования, то это положительно скажется на кредитной нагрузке, так как размер стоимости страховых полисов приравнивается к полноценному платежу по ипотеке, поэтому нередко траты на эти цели приравниваются к тринадцатому платежу по ипотечному кредиту.

Стоимость полиса зависит от срока кредитования и выданной суммы займа. Их размер считается значительным, поэтому оказывается действительно значительная нагрузка на бюджет семьи.

Если же отказывается от страхования сам заемщик, то это обычно приводит к увеличению процентной ставки на 1 или больше пунктов.

Что означает ипотека без первоначального взноса и как ее оформить? Ответы по ссылке.

Важно! Рекомендуется каждому заемщику посчитать разницу между стоимостью личного страхования и увеличением процента, так как это позволит выбрать оптимальный вариант для дальнейших действий.

Как вернуть страховку

Каждый ипотечный заемщик должен знать, что у него имеется возможность вернуть часть уплаченных за страховку денег, если была досрочно погашена ипотека.

Возврат предполагает обращение в страховую компанию с заявлением, что позволит действительно рассчитывать на пересчет и возврат определенной части страховой премии.

Когда можно это сделать

Данный процесс допускается совершать при ситуациях:

  • после досрочного погашения займа, но это допускается, если сам полис действует больше 11 месяцев, а в этом случае можно вернуть даже годовой взнос;
  • если действует полис полгода, то возвращается только 50% от внесенных по ипотеке средств страховой компанией;
  • если вовсе оформляется страхование на срок, не превышающий полгода, то фирмы могут отказать от возврата страховки, а в этом случае нередко граждане предпочитают обращаться в суд для принудительного взыскания средств.
Стоит ли страховать ипотеку? Фото: sbank-gid.ru

Важно! Для возврата страховки предварительно требуется взять из банка специальную справку, которая подтверждает, что заемщик выполнил перед ним все обязательства.

Заключение

Таким образом, страхование ипотеки – это обязательная процедура, обусловленная нормами законодательства. Но при этом банк нередко требует дополнительной покупки страховки.

Следует определиться с этапами страхования, а также учесть возможность возврата некоторой части уплаченных средств.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Предыдущая статьяКакие процентные ставки предлагает Сбербанк по программе Молодая семьяСледующая статьяЦелесообразно ли досрочно погашать ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

phg.ru