Как получить ипотеку под 7 процентов годовых. Ипотека сбербанк под 7 процентов годовых
как получить, условия и требования в 2018 году
Средняя ставка по ипотечным кредитам в российских банках за 1 квартал 2018 года в среднем держалась на уровне 9,64% годовых. Год назад купить жилье с помощью банка можно было по ставке на 2 процентных пункта выше.
Сейчас, по прогнозам Центробанка, стоимость ипотечных средств продолжит уменьшаться вслед за ключевой ставкой. Она установлена на уровне 7,25% годовых, но может быть пересмотрена и снижена, тогда недалеко и ипотека всего под 7 процентов.
Разберемся, как взять ипотеку под низкий процент, от чего он зависит, на каких условиях выдается такой кредит, кто его может взять, а кому он недоступен.
Кому доступна ипотека по небольшой ставке
В первую очередь рассчитывать на льготные условия могут семьи, где с начала года появился второй ребенок. Таким ипотечникам положена господдержка и они ее получают в виде максимального уменьшения ставок. Абсолютный минимум – это 6% в год, но есть и ипотека 7 процентов, и более. Все зависит от других параметров сделки и исходных данных заемщиков.
Но тут все хитро – ставка 6% по семейной ипотеке действовать будет только ограниченное время – в течение первых 3 лет кредитования, хотя если родить сразу третьего ребенка, то льготный период продлится еще на 5 лет. Затем все равно платить придется на 1,8-2% годовых больше ключевой ставки, которая будет установлена ЦБ РФ на тот момент.
Остальные льготники (например, работники бюджетной сферы) пользуются ипотекой с минимальной ставкой только за счет того, что государство субсидирует им часть процентов. Но для оформления такой поддержки недостаточно просто прийти в банк, сначала нужно стать участником соответствующей региональной программы улучшения жилищных условий. А это – лишние хлопоты и формальности со сбором документов, к тому же, не везде и не всем положена эта помощь.
Шансы на получение ипотеки с невысокой ставкой есть у тех заемщиков, кто на хорошем счету в своем банке:
- Получает зарплату, пенсию или другой доход на счет и карту этого финансового учреждения.
- Имеет положительную кредитную историю и успешный опыт погашения кредита здесь без нарушений.
Для них доступны, конечно, не 7% годовых, а минимально возможные сейчас 8,25-9%, эти проценты – для тех, кто не относится к льготникам и не имеет права на поддержку из бюджета.
Другие клиенты могут урвать ипотеку с небольшой переплатой только по акциям и спецпредложениям от застройщика и банка-партнера. Иногда в определенных жилищных комплексах продаются квартиры на стадии строительства с солидной скидкой. Но тут нужно ловить момент.
Еще один способ получить низкую ставку для ипотечника – выкупить залоговую недвижимость, которая находится у банка в собственности или подлежит срочной продаже для погашения обязательств должника.
Меньше, чем обычно заплатят те заемщики по ипотеке, кто сможет внести как можно больше собственных средств в качестве первоначального взноса. Чтобы снизить ставку до предельного минимума стоит оплатить сразу от 50-90% стоимости жилья из своего кармана.
Когда точно не удастся взять ипотеку под 7% годовых
Если у вас нет официального источника доходов, вероятность получения ипотеки под низкий процент, стремится к нулю.
Шансы невелики и в случаях, когда вроде работаете официально, но вот основную сумму зарплаты выдают в конверте. Сложно получить кредит по сниженной ставке, если вы не можете принести справку 2-НДФЛ, а решили показать банку только справку в свободной форме от работодателя.
Также затруднения с получением льготных условий по кредиту будет у ИП, в глазах кредитора надежней наемный сотрудник, а не бизнесмен, работающий самостоятельно и берущий на себя все риски.
Проблемы с финансами в прошлом напрямую отразятся на предложении банка – ставка по кредиту при подмоченной репутации заявителя будет завышена, а если негатив тянется за должником до сих пор, то взять ипотеку вовсе не выйдет.
Как уменьшить переплату по ипотечному кредиту
Чтобы взять и купить жилье с меньшими расходами, применяйте все возможные методы, чтобы понравиться банку и выполнить все его условия, а еще не отказывайте от доступной помощи государства. Если вам положены какие-то льготы – потратьте время и добейтесь их получения, ведь тогда вы сэкономите вполне себе солидную сумму на платежах банку.
Использовать господдержку. Перед тем, как обращаться в банк за ипотекой, проверьте по списку региональных программ – положена ли вам помощь бюджета. Может, вы имеете право на субсидию для улучшения жилищных условий, компенсацию части процентов, выплатах по самому кредиту или оплате первого взноса, так как относитесь к льготной категории заемщиков – молодой семье, многодетным родителям, ценным специалистам, работникам бюджетных организаций.
Улучшить кредитную историю. Потратьте несколько месяцев, чтобы исправить свою репутацию в глазах банка, чтобы он из-за рисков не завышал стоимость заемных средств. Проверьте свое досье, уберите ошибочные данные о долгах, закройте лишние кредитки, откажитесь от поручительства (если это возможно), погасите все обязательства, в том числе задолженность по коммуналке и налогам или штрафы ГИБДД. Если последние несколько записей в кредитной истории негативные, то займитесь восстановлением своего реноме – попробуйте все исправить с помощью специальных программ улучшения финансовой репутации, к примеру, от Мигкредит или от Совкомбанка.
Оформить все страховки. Отказ от личного и титульного страхования обходится вам в дополнительные 0,5-2 процентных пункта к базовой ипотечной ставке. Безопасней и выгодней оплатить страховые полиса, чем переплачивать по миллионному долгу за жилье лишние проценты. Поэтому не спешите сразу отказываться от всех страховых продуктов, что вам предлагают оформить при выдаче ипотечного кредита. Сначала уточните, как это повлияет на ставку.
Собрать полный пакет документов. Пытаясь сэкономить время, некоторые заемщики готовят для банка сокращенный пакет документов. Да, заявка может быть рассмотрена в сокращенном режиме, но тогда вам точно не видать самой низкой ставки. Лучше потратьте время на оформление всех необходимых бумаг и справок, чтобы у банка не оставалось пробелов и вопросов по вашей заявке.
Дождаться лучшего предложения. Скидки можно получать от застройщиков и от банков, обратившись за кредитом в межсезонье, в период спада продаж, либо, наоборот, во время большой распродажи. Акционная скидка может достигать снижения в 3–4 пунктов от обычной средней ставки по ипотеке.
Где можно взять ипотеку под 5–8% в год
По ставке ниже среднерыночной ипотечные кредиты выдаются сейчас в нескольких банках страны:
- Разные вариации семейной ипотеки с господдержкой для тех, у кого появился второй ребенок с января 2018 года предоставляются на срок до 30 лет под 6% годовых и более в Сбербанке России, Бинбанке, ВТБ, Газпромбанке, Россельхозбанке, банке Российский капитал. Только помните, что ставка эта не до конца кредита, а лишь несколько лет – на время декретного отпуска после рождения второго и третьего ребенка.
- Специальные предложения от застройщиков предусматривает Россельхозбанк. Здесь можно получить кредит на покупку недвижимости в аккредитованных объектах по ставке от 5,15% годовых. При оплате первоначального взноса в размере не менее 15% стоимости жилья можно приобрести земельный участок под ИЖС, дом, таунхаус, квартиру, апартаменты у партнеров банка.
- Льготная ипотека также в партнерстве с застройщиками доступна и в Газпромбанке, где ее удастся оформить под 5,4–7,9% годовых. Эта ставка будет действовать только в течение льготного периода 2–3 года, потом она будет повышена до 9,2% годовых. Приобрести по этой программе предлагается апартаменты, квартиру, таунхаус от нескольких компаний.
- По акции Сбербанк России предлагает приобрести квартиры и апартаменты в новостройках (тоже только в аккредитованных объектах и жилых комплексах) под 7,4–8% годовых. Возможно повышение минимальной ставки и до 9,4% годовых. Но при несоблюдении условий лояльного предоставления кредита базовая ставка будет увеличена.
- Росевробанк за низкую ставку по ипотеке просит заплатить. Если оплатить разом (в дополнении первоначального взноса) комиссию за снижение ставки, можно будет потом сэкономить на процентах. При внесении единовременно 4% от суммы кредита удастся взять ипотеку под 7,6–7,75% годовых, если оплатить комиссию от 1,5 до 2,9% размера займа, то ставка по нему окажется в пределах 8,1–8,75% в год. Стандартная же ставка по ипотеке на вторичное и первичное жилье – от 9,1% годовых.
- Тинькофф Банк предлагает свои услуги по подбору подходящего ипотечного кредита на покупку жилой недвижимости на первичном рынке. Он анализирует предложения банков-партнеров, оценивает данные клиента и подберет для вас доступный кредит под 6–12,7% годовых.
Ипотека от 7 процентов годовых доступна не всем, чтобы ее получить, нужно относиться к числу льготников, получателей государственной поддержки, найти акцию от банка или специальное предложение от застройщика. При этом очень важно соответствовать всем требованиям кредитора к идеальному добросовестному заемщику. Иначе не удастся оформить сделку с минимальной ставкой и придется заплатить больше.
ipotekar.guru
Сбербанк ипотека под 7 процентов годовых
Сбербанк не перестаёт радовать своих клиентам лучшими предложениями из возможных. И вот, в очередной раз Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке в 2018 г. Как сообщают официальные источники, помимо процента изменения претерпели и общие условия предоставления ипотечных кредитов. Рассмотрим подробнее, какие именно перемены случились и кому предоставляется кредит по рекордно выгодным условиям.
С 2018 года Сбербанк снижает ставки по ипотеке: теперь от 7,4%
По официальным данным, предоставленным сотрудниками финансовой организации, Сбербанк в 2018 году снижает ставки по действующей ипотеке. Благодаря внесённым изменениям, ипотечное кредитование именно этого банка стало самым выгодным предложением на рынке в целом. Стоит учесть, что этот шаг не первый в текущем году, ранее кредитор уже вносил изменения, которые были не такими внушительными.
Итак, что именно изменилось?
- В первую очередь изменилась процентная переплата, причём снижение было очень значительным и в некоторых случаях достигло 2 % от первоначального значения. Исходя из этого на текущий момент недвижимость от застройщика можно приобрести в кредит под процент от 7,4 до 10 % годовых. Покупка на вторичном рынке обойдётся несколько дороже – от 8,9 %, максимальное значение аналогична предыдущей.
- Второе изменение, которое было внесено в общее положение по ипотечному кредитованию – снижение первоначального взноса. Если раньше заёмщик обязан был оплатить 20 % стоимости приобретаемой недвижимости, то теперь необходимо внести только 15 %.
Если принять во внимание тот факт, что кредитор является ведущим и самым надёжным банком страны, то теперь жилищный кредит в этой финансовой компании стал одним из лучших предложений 2018 года.
Как снизить процентную ставку по ипотечному займу Сбербанк в 2018 г.
Несмотря на то что Сбербанк снизил ставки по ипотеке в 2018 году, важно учитывать, что текущее предложение носит акционный характер и распространяется не на все услуги кредитора. Поэтому всем желающим оформить ипотечный займ под более низкие проценты стоит поторопиться, но предварительно уточнить снижает ли кредитор переплату в конкретном случае.
Клиентам, не подходящим под условия акции, организация предлагает несколько вариантов уменьшить переплату по жилищному займу.
Если у Вас остались вопросы - сообщите нам Задать вопрос
- В первую очередь потенциальным заёмщикам стоит обратить внимание на сервис электронной регистрации сделки. Организация, помимо выдвижения заманчивых предложений, старается максимально упростить процедуру оформления займа и по возможность сделать его удалённым. Именно для этого был разработан сервис электронной регистрации. Для привлечения внимания к новому инструменту компания предлагает снижение процента при условии его использования. Таким образом, можно уменьшить значение на 0,1 %.
- Кроме того, можно обратить внимание на сезонные акции аккредитованных банком застройщиков. Часто они для увеличения продаж площадей в собственных новостройках предлагают покупателям оформить жилищный займ под более низкий процент. Обычно такие предложения актуальны на момент активной застройки и не все желающие могут вовремя обратиться и успеть воспользоваться предложением.
- Если в планах семьи значится скорая покупка жилья, то один из её членов может предварительно стать зарплатным клиентом финансовой компании. Для этого необязательно привлекать организацию к сотрудничеству с банком, достаточно получить зарплатную карту и написать заявление в бухгалтерии на перечисление заработанных денег на указанный счёт. Зарплатным клиентам положено уменьшение переплаты на 0,5 % от базового значения, а также значительно упрощена процедура подачи заявки, так как большая часть необходимой информации у кредитора уже имеется.
В связи с вышеуказанными изменениями, у многих клиентов банка возникли вопросы: как снизить процент по действующей ипотеке, как сделать перерасчёт? Эти вопросы вполне ожидаемы, так как большинство заёмщиков оформили ипотечный кредит пару лет назад под проценты почти в два раза больше текущих.
К сожалению, финансовая организация не предоставляет снижение переплаты по ранее оформленным жилищным займам.
Единственным вариантом для реструктуризации и перерасчёта по действующим условиям уже имеющегося жилищного займа могут стать особые ситуации, среди которых: рождение ребёнка, потеря работы и основной части дохода или смерть одного из членов семьи.
Только ради снижения процентной ставки банк не станет выполнять рефинансирование.
При этом необходимо обратиться в отделение финансовой компании и подать на рассмотрение заявление о реструктуризации и перерасчёте. Заранее нужно быть готовым к тому, что подобные прошения редко удовлетворяются, и для того чтобы банк принял решение в пользу клиента должна быть действительно веская причина.
Сторонние финансовые организации прогнозируют снижение процентной ставки и по своим продуктам, делается это для того, чтобы сделать свои предложения конкурентоспособными. Таким образом, стоит ожидать снижения процентных начислений ниже порога в 10 % годовых и в остальных кредитных компаниях, предоставляющих ипотечные продукты. В связи с этим клиентам банка, имеющим жилищный займ, оформленный, например, в 2015 г. под процент в 14-15 % годовых, целесообразнее будет оформить реструктуризацию в другой финансовой структуре, это поможет реально снизить процент и переплату.
А клиентам других кредиторов стоит, наоборот, обратиться за реструктуризацией в Сбербанк, так как сторонних клиентов финансовая компания реструктуризирует с удовольствием.
Сегодня Сбербанк делает наиболее выгодные предложения, особенно на покупку жилья от застройщика, именно на этот вид недвижимости действует минимальная процентная ставка по ипотеке. Уточнить текущие программы жилищного кредитования и подать заявку на ипотеку можно на официальном сайте банка. Там же можно выполнить предварительный расчёт ипотечного кредита.
Как создать подушку финансовой безопасностиМожно ли у сбербанка взять в долг на карту
fingramota.netlify.com
Ипотека под 7 процентов. Порядок получения и погашения ипотеки Сбербанка
Граждане стремятся найти самый дешевый кредит, под минимальную процентную ставку – 5%. Конечно, никто не хочет переплачивать лишнее. Только не каждый заем на льготных условиях действительно выгоден для клиента. Некоторые учреждения под низкой ставкой прячут скрытые комиссии, что делает кредит значительно дороже аналогичных предложения от других банков.
Для инвестиций и кредитов проклятие и благословение. Десятилетние доходности публичных облигаций в настоящее время составляют около 2% годовых. Стоимость первоклассных ипотечных кредитов составляет 3 процента в год, если условия будут согласованы на десять лет. Пять лет назад ставка заимствования составляла 4, 7 процента в год. Низкие кредитные ставки находятся в прямом смысле слова, соблазнительного для частных лиц, которые хотят реализовать свою мечту о собственном доме в ближайшие недели и месяцы.
Тем не менее, процентная ставка не может быть вершиной шкалы. Так же легко, как оплата дома, так сложно это финансирование, если заимствование воспринимается легкомысленно. Трудности становятся видимыми в следующем случае. Супружеская пара - ему 37 лет, ей 35 лет - двое детей в возрасте от пяти до трех лет. Семья хочет купить отдельно стоящий дом в ближайшие несколько недель. Имущество стоит около € 000, включая коммунальные услуги, а частные лица имеют € 000 на высоком хребте, поэтому им нужно брать € 000.
Бывает ли кредит под 5 годовых
Коммерческие банки сегодня не кредитуют под 5%, так как данная ставка не покрывает даже инфляцию. Процент устанавливается, исходя из ставки рефинансирования Банка России. По состоянию на весну 2015 г. она зафиксирована на уровне 8,25%. К ней банки добавляют несколько процентных пунктов, чтобы обеспечить себе прибыль.
Учреждения с государственным участием работают не только ради финансовой прибыли, но и с целью достижения социального эффекта. Клиенту следует понимать, что получить деньги по выгодной ставке не так просто.
Сочетание договора с фиксированным кредитом и сбережениями на покупку жилья
Заимствование не является финансовой проблемой. Родители оба работают. Он является нанятым юристом, она учитель на полный рабочий день, и оба покупателя хотят продолжать работать. Общий годовой доход в настоящее время составляет € 000. Первый разговор с домовым банком показал, что финансирование не кажется проблемой. Предложение банка состоит из двух компонентов: первый ипотечный кредит составляет 000 евро, годовая номинальная процентная ставка составляет 3 процента с десятилетней фиксированной процентной ставкой.
- Чаще всего такой низкий процент устанавливается по . То есть тратить деньги можно на конкретную цель, зафиксированную в договоре. Затем клиент должен предоставить подтверждение расходования средств по назначению. В противном случае банк может повысить ставку или даже потребовать полностью погасить весь долг. Иногда деньги не выдается заемщику на руки, а переводятся на счет третьего лица (продавцу ипотеки, в университет за обучение и пр.).
- Вторым отрицательным моментом выгодного кредитования под 5% годовых является большой пакет документов. От заемщика потребуется много всяких справок, бумаг. Нередко учреждения просят подтвердить наличие в собственности ценного имущества (недвижимость, автотранспорт, акции и пр.).
Можно ли получить кредит под 5 процентов годовых на 20 лет
Кредит под 5% можно получить в Фонде поддержки малого и среднего бизнеса. Например, в Тульской области под такую сумму клиентам предлагается оформить микрозаем в размере 1 млн р. Процентная ставка находится в диапазоне 5–14,5% годовых. Дополнительные комиссии по кредиту не предусмотрены, график погашения может быть составлен по индивидуальной программе.
Эрадикация должна быть скорректирована до 1 процента. Это составляет нижнюю строку ежемесячно 625 евро. Второй ипотечный кредит представляет собой комбинацию фиксированного кредита и домашнего сберегательного контракта. Кредит стоит € 000, а также ожидается, что он будет стоить 3% годовых. В то же время должен быть заключен домашний сберегательный договор на сумму свыше € 000, и каждый месяц будет зарезервирован за € 500. Ставки процентов и сбережений приводят к ежемесячному бремени 750 евро. Он действителен до распределения домашнего сберегательного контракта в течение восьми лет.
Для получения кредита по льготной ставке от клиента потребуется предоставить залог или поручительство. Максимальный срок действия договора составляет
domakon.ru
