Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Ипотека сбербанк первоначальный взнос


Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

В 2017 году ипотека без первоначального взноса Сбербанком заявлена не была. Не анонсирует банк программу с такими условиями и на 2018 год. Желающим взять кредит на квартиру без авансового взноса Сбербанк предлагает альтернативные варианты.

Рассчитать на калькуляторе условия ипотеки Сбербанка без взноса

Покупка недвижимости в ипотеку предполагает, что у человека есть минимальный первоначальный взнос. В Сбербанке эта величина - 10-15% от общей стоимости жилья. Если денег на взнос нет, даст ли банк ипотеку?

Узнаем, кому доступны предложения, в какие сроки, куда нужно обращаться. Есть ли выгода, если взять ипотеку без первоначального взноса, будет видно после расчетов. Подставьте свои цифры, калькулятор посчитает. Проделайте то же самое, передвинув ползунок в строке "Первоначальный взнос". Сравнивайте и принимайте решение.

Варианты ипотеки без первоначального взноса

У заемщика на 2018 год есть такие варианты:

Взять как молодая семья

Приобрести новую квартиру государство помогает молодым семьям, если:

  • пара зарегистрирована в официальном браке;
  • возраст одного из супругов не больше 35 лет;
  • оба граждане РФ;
  • признаны нуждающимися в жилье.

В собственности у таких семей не должно быть площади, либо ее метраж меньше установленной нормы.

Общие условия государственной помощи молодыми семьями по Федеральной программе "Жилище"

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса с государственной субсидией в 30% как молодая семья нужно:

  • числиться в списке претендующих на улучшение жилищных условий;
  • получить свидетельство, подтверждающее право на получение льготной ипотеки в Сбербанке;
  • подать заявку по программе Молодая семья, ее действие продлится в 2018 году.
Так выглядит свидетельство, которое Администрация по месту жительства выдает молодым семьям, чтобы они могли получить льготную ипотеку

Субсидия будет принята как первоначальный взнос, что освобождает заявителя от использования личных накоплений.

Процентные ставки в 2018 году для ипотеки Сбербанка по программе Молодая семья

Есть возможность еще больше снизить процентную ставку до минимального значения - 6% годовых для ипотеки. Такие условия доступны участникам программы Сбербанка "Ипотека с господдержкой для семей с детьми".

Получить под материнский капитал

Рождение ребенка трогательный момент в жизни, но в то же время ответственный для родителей. Материнский капитал за второго ребенка будет выступать как первоначальный взнос. Условия в Сбербанке:

  • Материнский капитал должен покрывать 15 процентов от стоимости строящегося или готового жилья.
  • Годовая ставка от 9%.
  • Максимально погашать кредит можно 30 лет.
Процентны ставки на 2017 год в рамках Акции на новостройки

Покрыть первый взнос материнским капиталом можно и на вторичном рынке жилья, таковы условия Сбербанка на 2018 год. СМИ не аннонсирует, что будут внесены изменения в условия программы Ипотека плюс материнский капитал на 2018 год.

Проценты по программе Ипотека плюс материнский капитал на вторичное жилье

Оформить кредит под залог имущества

Сбербанк дает кредит, альтернативный ипотеке без первоначального взноса, в 2017 г. и продолжит это делать в 2018, если заемщик возьмет его под залог другой недвижимости или другого ценного имущества.

Условия нецелевого кредита под залог недвижимости в Сбербанке в 2017 году

Банк признает залогом по этой программе:

  • квартира, таун-хайс, дом;
  • земельный участок с домом;
  • гараж с земельным участком.

Банком одобрена заявка на ипотеку, с чего начинать?

Отдать кредит как первый взнос

Иногда клиенты готовы взять потребительский кредит в Сбербанке без обеспечения, чтобы этими деньгами покрыть первоначальный взнос за ипотеку. Человек не тратит своих денег, а только те, что взяты в долг.

Прибегают к завышению стоимости покупаемой квартиры с целью увеличения суммы кредита, которой будет достаточно для покупки объекта без внесения первого взноса продавцу. Такой способ опасен для заемщика, вот почему:

Быть военным участником НИС

Военная ипотека - поддержка государством военнослужащих, заключивших контракт со сроком службы от трех до десяти лет.

Узнайте: Можно ли снизить процентную ставку по действующей военной ипотеке Сбербанке.

Условия участия:

Встать на очередьПорядок вступления военнослужащего в Накопительно-ипотечную систему (НИС)Получить сертификатЦепочка обращений для получения сертификата участника НИС на приобретение жилья по льготной ипотеке без первоначального взносаКупить квартируАлгоритм оформления квартиры по военной ипотеке

Сбербанк ипотеку военнослужащим выдает по единой ставке 9,5% годовых максимум на 20 лет.

Заключение

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке реальна, когда заявитель попадает под государственные программы субсидирования, имеет подтверждение нужды в улучшении жилищных условий. Военным при условии накоплений НИС Сбербанк также готов выдать жилищный кредит.

Предложения партнеров

Кредитная карта

Карта #вместоденег

Кредитная карта

100 дней без %

Кредит

Кредит Открытый

Кредитная карта

Тинькофф Platinum

Кредит

Кредит наличными

fin.zone

Первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году в Сбербанке для заемщиков

Ипотечное кредитование позволяет приобрести жилье тогда, когда личных средств не хватает. Сбербанк предлагает немало вариантов таких продуктов и делает жилье более доступным. Сколько составляет первоначальный взнос по ипотеке в 2017 году в Сбербанке?

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке определяется условиями кредитования и вносится при оформлении кредитного договора. После внесения суммы на счет кредитора продолжается процесс оформления. Бывают случаи, когда взнос оказывается меньше оговоренной суммы, в таком случае заявка отправляется на повторное рассмотрение.

Внесение суммы первоначального взноса больше минимума, оговоренного условиями кредитования, повышает шанс получения кредита заемщиками с плохой кредитной историей. Банк берет на себя риски, выдавая заём недобросовестному клиенту, при этом руководствуясь тем, что имея хороший первоначальный взнос, даже в условиях дефолта продажа залогового имущества полностью покроет расходы кредитной организации.

Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки в Сбербанке? Однозначно, да! Он оговорен условиями предоставления ипотечного кредитования и значительно повышает шансы на одобрение. В перечне предложений Сбербанка есть несколько вариантов кредитования без внесения первоначального платежа, но такие кредиты, как правило, предусматривают альтернативный вариант обеспечения.

Процентное соотношение взноса и основного кредита обычно устанавливается в пропорциях 30 на 70. Но увеличение платежа позволяет снизить процент, например, Сбербанк при внесении 50% первоначальным взносом сокращает ставку до 13% от первоначальных 13,5%. Первоначальный взнос дает преимущества клиенту, но в первую очередь направлен на соблюдение интересов кредитора.

Ипотечные продукты Сбербанка и взносы по ним

Сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке? Кредитная организация предлагает несколько продуктов в данном направлении, условия которых отличается и минимальный размер первоначального взноса также варьируется.

Сбербанк является безусловным лидером по числу выданных ипотечных кредитов. Тем не менее несмотря на привлекательные условия, многих сдерживает необходимость внесения первоначального взноса. Банк предлагает несколько вариантов, позволяющих взять ипотеку без первоначального взноса. Так какие предложения есть и какой размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке в 2017 году?

Ипотека на приобретение квартиры на первичном рынке

Минимальный взнос для данного продукта составляет 15% от стоимости жилья. Если клиент не имеет возможности подтвердить платежеспособность или же его кредитная история подпорчена, взнос увеличивается до 50%.

Продукт предусматривает приобретение жилых площадей в новостройке, дом может быть как уже построенным, так и еще строящимся. Процентная ставка по кредиту составляет от 10,4% годовых, но по условиям субсидирования от застройщика можно снизить ставку до 8,5%. Предложения по льготной ставке ограничены и уточнять о наличии необходимо непосредственно у застройщика. А также использование услуги электронной регистрации сделки может немного снизить процентную ставку.

Подать заявление на рассмотрение можно онлайн на сайте банка. Рассчитать ипотеку можно с помощью кредитного калькулятора, он поможет узнать примерный ежемесячный платеж и переплату по кредиту. Так же ипотечный калькулятор позволит узнать, как изменятся параметры в зависимости от взноса.

Покупка готового жилья на вторичном рынке

Условия этого ипотечного кредита подразумевает покупку не у застройщика, а у предыдущего владельца жилья - физического лица. Особенности:

Процентная ставка составляет от 10,75% годовых.

Минимальная ставка по кредиту устанавливается заемщиком, подающим заявление в рамках программы помощи молодым семьям, в остальных случаях ставка устанавливается индивидуально.

Для держателей зарплатных карт банка предусмотрены особые условия.

При получении ипотеки предусмотрена возможность привлечения нескольких созаёмщиков для увеличения максимальной суммы. А также существует возможность одобрения займа клиенту без подтверждения доходов и трудоустройства, в этом случае сумма первоначального взноса при ипотеке Сбербанка увеличивается до 50% от стоимости жилья. В остальных случаях минимальный взнос составляет 20%.

Ипотека для молодых семей

Первоначальный взнос начинается от 20%, что составляет необходимый минимум, и достигает 50% для тех, кто не имеет возможности подтвердить свои доходы. Молодая семья, имеющая возможность использования материнского капитала, может оформить ипотеку условно без первоначального взноса: будут использованы средства материнского капитала, что избавит от необходимости внесения личных средств.

Данный вид кредитования предусматривает льготные условия для молодых семей. В данном случае действует льготная процентная ставка от 10,75% годовых. Для подачи заявки на такой вид кредита требуется предоставить свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребенка. Если семья не полная, то необходимо предоставить документ, подтверждающий отсутствие второго родителя. Объектом ипотечного кредита может стать как недвижимость первичного рынка, так и вторичного.

Приобретение жилья военнослужащими

Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Данный вид ипотечного кредита предоставляется по льготной процентной ставке только военнослужащим, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения. Процент по кредиту составляет 10,9% годовых. Условия позволяют приобрести любую недвижимость на вторичном рынке. Заём выдается без справок, подтверждающих доходы и платежеспособность заемщика. А также не является обязательным страхование жизни и здоровья клиента.

Покупка загородной недвижимости

Сумма взноса собственными средствами при получении ипотечного кредита составит 25% от стоимости приобретаемого имущества. Ипотечное кредитование направлено на приобретение не только непосредственно жилой недвижимости, но и недвижимых объектов дополнительного назначения. К их числу относятся дачи, загородные дома. Кроме прямого приобретения, можно оформить заём на покупку земельного участка и строительство недвижимости. Процентная ставка в этом случае составит 11, 75% годовых.

Ипотека на строительство

Кроме всего прочего, банк дает возможность оформить заём на строительство жилой недвижимости. Обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке в Сбербанке на строительство дома? Взнос необходим в любом случае, особенно это касается вопроса, когда залоговое имущество еще не существует и не может выступать в качестве обеспечения. В этой ситуации размер кредита рассчитывается, опираясь на согласованную с компанией застройщиком стоимость работ и материалов. Дополнительно необходимо предоставить план постройки и смету на строительство.

Взнос составляет 25% от стоимости строительства. Кредитные средства выдаются в несколько этапов, после отчета за расходование предыдущей партии. Процентная ставка также несколько выше, чем при обычных условиях приобретения жилья, и составляет 12,25% годовых.

Ипотека без внесения собственных средств

В некоторых случаях существует возможность получить заём без внесения наличных средств. Эти случаи единичные и рассматриваются в индивидуальном порядке. Один из вариантов уже был озвучен и представляет собой использование материнского капитала. Благодаря ему появляется возможность не собирать деньги на часть стоимости недвижимости.

Следующим вариантом выступит квартира, как первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка. Точнее, дополнительная недвижимость выступает, как дополнительный залог и обеспечение кредита. Такая возможность рассматривается в особом порядке при обращении в банк.

Получается, что в той или иной форме первый взнос по ипотеке в Сбербанке вносить придется.

Необходимость внесения первоначального взноса в первую очередь обусловлена тем, что клиент косвенно подтверждает свою платежеспособность и серьезность намерений, повышается ликвидность залогового имущества, сокращается сумма займа. Кроме этого, внесение платежа снижает процентную ставку в среднем на один процент, причем чем больше первоначальный взнос, тем меньше может быть ставка по кредиту.

Кроме процентной ставки, внесение первоначальной суммы собственными средствами уменьшает страховку. При оформлении ипотеки обязательным условием является страхование: жизни и здоровья человека (рекомендовано), а также его имущества (оформляется всегда), рассчитывается от суммы кредитных средств, полученных заемщиком. Соответственно, чем меньше заём, тем меньше страховка.

frombanks.ru

Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке?

Часть от цены приобретаемой квартиры, которая нужна заемщику для получения кредита по ипотеке, называется первоначальным взносом при ипотеке. Разные ипотечные программы имеют разную величину первоначального взноса, что составляет от 0 до 90% от цены покупаемого жилья. Чтобы оплатить первоначальный взнос, можно взять кредит на иные цели, например на потребительские нужды, использовать собственные накопления или продать существующее жилье.

Сумма ипотечного кредита зависит от размера первоначального взноса, чем она выше, тем большую сумму кредита можно получить или уменьшить продолжительность ипотеки и тем самым меньше переплатить процентов за покупаемую квартиру. Для определения выгодного размера ипотечного кредита и его срока рекомендуется использовать ипотечный калькулятор.

Читайте также: Список льгот по учительской ипотеке

При величине первоначального взноса 70% от цены покупаемой квартиры вместо ипотеки выгоднее использовать другой кредит, в том числе на потребительские нужды. Это позволит сэкономить на дополнительных расходах по ипотеке, и упростит процесс оформления документов.

За получением ипотечного кредита обращаются люди, не имеющие средств для первоначального взноса. Они стараются найти такую программу ипотеки, при которой первоначальный взнос наименьший. Следует помнить, банк может выдать ипотечный кредит исходя из оценочной стоимости покупаемой квартиры, оценку проводит официальный оценщик. В случае когда цена продавца выше оценки, первоначального взноса будет не хватать, так как он равен оценочной, а не действующей на рынке цене жилья.

Ипотека без первоначального взноса

Сейчас действует несколько ипотечных программ, где возможно получение ипотечного кредита без первоначального взноса. Особенно это характерно для тех городов, в которых рост стоимости жилья превышает возможность накопления первоначального взноса. Это характерно для Москвы и наиболее крупных городов России. Такие программы, как правило, подразумевают больший процент по причине существенных рисков для банков.

Возможно получение ипотеки без первоначального взноса другим способом. Впору получить кредит на потребительские цели и применить его в качестве первоначального взноса для получения ипотеки на выгодных условиях. Однако следует обратить внимание, что ставка потребительского кредита больше, но т. к. он может быть погашен в более короткий срок (2-3 года), в то время как ипотека действует в течение десятков лет. И чем меньше выплаты по ипотеке, тем это выгоднее. Требуется только стабильный доход, чтобы совокупного кредита было достаточно для покупки жилья и для обслуживания этих кредитов.

Те, кто собирается взять ипотеку без первоначального взноса, серьезно рискует. Если прекращаются выплаты по кредиту, то вся сумма, выплаченная банку, пропадет, поскольку основная часть выплат в первый год идет на погашение процентов. Также можно оказаться должником банка, если стоимость квартиры снизилась, и она будет продана дешевле, чем приобретена.

Отдельные заемщики арендуют квартиру, но эти деньги лучше потратить, выплачивая кредит за ипотеку. Но стоимость аренды квартиры может быть ниже стоимости ипотеки. Также при получении кредита вырастут расходы, ведь арендуемое жилье тоже потребуется оплачивать.

Власти различными способами поддерживают ипотечное кредитование. Внедряется программа, разработанная АИЖК, по которой первоначальный взнос не превышает 10%. Но такая программа предусматривает дополнительное страхование, если не будет возможности выплат по кредиту. Это сделает выше процентную ставку.

Читайте также: Ипотека для иногородних в Москве

Если нет возможности внесения первоначального взноса, это подтверждает низкие доходы заемщика. Рекомендуют для проверки себя в качестве клиента ипотеки открыть счет, на который ежемесячно вносить сумму, равную выплатам по кредиту, в течение года или больше. Тогда реально брать кредит без первоначального взноса или его небольшим размером. Этот взнос и может накопиться на счету.

Ипотека в Сбербанке

Если вы собираетесь оформить ипотеку в отделении Сбербанка, вам потребуется достаточно собственных средств для внесения первоначального взноса. Сбербанк готов предложить различные варианты жилищного кредитования.

Оценивая приобретаемое жилье и свои возможности, можно выбрать наиболее подходящий вариант для вас.

Виды ипотечных кредитов:

  • ипотека с государственной поддержкой – первоначальный взнос – от 20%;
  • приобретение готового жилья применяется для молодых семей (возраст до 35 лет) – от 15%, для других категорий клиентов – от 20%;
  • приобретение строящего жилья для категории молодых семей – от 15%, для других категорий – от 20%;
  • ипотека + материнский капитал – первоначальный взнос – от 15%;
  • военная ипотека – 20%, вносится государством;
  • жилищный кредит для рефинансирования – без первоначального взноса;
  • строительство жилого дома – первоначальный взнос от 25%;
  • загородная недвижимость – не менее 25%.

Любой упомянутый кредит возможно получить в сумме не выше 70-80% от цены объекта, следовательно, при заключении кредитного договора вам потребуется подтвердить наличие средств. Многодетные и молодые семьи могут направить на первый взнос по ипотеке средства из материнского капитала или получить государственную поддержку.

Для принятия заявки необходимы следующие документы:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие занятость и доход;
  • свидетельство о браке, рождении ребенка и другие для подтверждения родства;
  • подтверждение о наличии средств по материнскому капиталу или полученных из Пенсионного фонда.

Читайте также: Ипотека с господдержкой: длительность действия

Первоначальный взнос необходимо подтвердить официально после одобрения банком выдачи кредита. Если есть возможность выплатить Сбербанку первоначальный взнос более 50% от цены выбранной квартиры, тогда потребуется паспорт и еще один подтверждающий документ – загранпаспорт, водительские права, СНИЛС, для рассмотрения заявки на кредит.

На нашем сайте вы можете получить совершенно бесплатно консультацию профессионального юриста!

Самое популярное:

finbazis.ru

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2018 году, калькулятор

Ипотека - особое целевое финансирование, которое используют заемщики с целью приобретения недвижимости. Особенность ипотечного кредита заключается в довольно большой сумме займа и длительном периоде погашения. Наибольшей популярностью эта услуга пользуется в крупных банках, особенно с государственным участием. Эти банки могут предложить своим заемщикам минимальную процентную ставку, с одной стороны. С другой стороны, требования для желающих оформить ипотеку в этих кредитных учреждений весьма серьезные. Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке можно, но для этого необходимо прибегнуть к определенным хитростям.

Ипотечный кредит без первоначального взноса в Сбербанке

Для многих людей улучшение жилищных условий посредством кредита является единственной возможностью, поскольку среднестатистическому гражданину накопить на покупку квартиру довольно проблематично, а иногда и вовсе невозможно. Существует несколько вариантов, позволяющих это сделать, которые имеют свои положительные и отрицательные стороны.

Потребительский кредит в качестве первоначального взноса

Самый простой способ получения необходимой суммы для первоначального взноса на ипотеку в Сбербанке - оформление потребительского кредита в другом финансово-кредитном учреждении, который будет выступать в качестве первоначального взноса за объект недвижимости, приобретаемый по ипотечной программе.

Плюсы:

  • оперативность оформления;
  • минимальный пакет документов;
  • отсутствие залога и поручительства.

Минусы:

  • высокая финансовая нагрузка;
  • небольшой срок кредитования (как правило, не более 5 лет).
Рассчитайте с помощью онлайн калькулятора ипотечный ежемесячный взнос и прибавьте к нему ежемесячный платеж по кредиту

Залог недвижимости для ипотеки

Также купить недвижимость без первоначального взноса можно с залоговым обязательством. Этот вариант является оптимальным при наличии другой, находящейся у заемщика в собственности, недвижимости. Сумма ипотеки в данном случае будет не более оценочной стоимости залогового объекта.

Плюсы:

  • единовременное оформление и получение кредита;
  • отсутствие ограничений в выборе недвижимости.

Минусы:

  • при отсутствии дополнительных средств, ипотечного финансирования может хватить только на недорогую квартиру.
Основное требование Сбербанка к объекту недвижимости, на который оформляется ипотека - отсутствие обременений или других обстоятельств, препятствующих праву взыскания залогового имущества в случае нарушения условий договора заемщиком

Материнский капитал как первоначальный взнос в 2018 году

Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2018 году с использованием материнского капитала возможно как и в предыдущие годы.

Плюсы:

  • безналичный вариант расчета;
  • оперативность перечисления денежных средств.

Минусы:

  • При применении части материнского капитала ранее, возможность использования этих средств в качестве аванса, утрачивается.
Сертификат на материнский капитал предоставляется в банк одновременно с остальными документами, но денежные средства по нему в счет первоначального взноса будут перечислены только после оформления собственности на недвижимость

Итак, на этапе покупки квартиры при отсутствии денежных средств на внесение первоначального взноса, можно выйти из этой ситуации, воспользовавшись вышеуказанными способами, которые являются самыми известными на данный момент и актуальными.

Выбор банка, отзывы заемщиков

Изучая рынок банковских услуг важно знать, что не все кредитные организации предоставляют ипотеку на приобретении "старых" квартир, находящихся в неликвидном и аварийном состоянии. Кроме того, взять ипотеку с использованием государственных жилищных сертификатов, предлагают также не многие банки. Чтобы выбрать лучший вариант, необходимо изучить предложения различных банков. Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, ориентируясь отзывы других заемщиков - один из лучших вариантов ипотечного финансирования.

Срок действия одобрения

Не менее важен и срок действия положительного решения финансовой организации на оформление займа. Например, за 1 месяц найти подходящий объект для приобретения, довольно сложно, тем более с ограничением по сумме. Это может привести к тому, что придется обращаться в банк за новым разрешением. Этот момент также стоит учитывать.

Калькулятор ипотеки производит приблизительные расчеты, за более точной информацией нужно обратиться к сотрудникам банка

При выборе банка, необходимо тщательно ознакомиться с обязательными дополнительными услугами, которые предъявляет он при выдаче кредита.

Оформление займа является сложной процедурой, в которой зачастую принимают участие риэлтор, нотариус, оценщик, страховщик и так далее. Нужно четко понимать, насколько придется потратиться за оказание услуг данными специалистами, какие комиссии взимает банк за выдачу кредита.

Кредитный калькулятор

Чтобы рассчитать сумму страхового взноса, можно воспользоваться специальным калькулятором ипотечного страхования на официальном сайте Сбербанка.

Обязательно нужно взять в учет и по возможности использовать шансы по снижению расходов. Иногда это можно сделать посредством субсидирования. Не менее важно и то, требует ли банк наличие поручительства при предоставлении ипотечного финансирования.

На официальном сайте Сбербанка, можно рассчитать ежемесячные платежи и переплату по ипотеке без первоначального взноса

Выдача ипотеки в Сбербанке

Ну, и наконец, важным моментом при выборе банка, является то, насколько быстро происходит выдача кредита. Например, определившись с квартирой, нужно сообщить об этом банку. Затем специалист по оценке недвижимости осматривает ее и составляет соответствующий документ. На основании этого страховая компания выражает готовность застраховать это имущество. Далее необходимо внести первоначальный взнос и подписать все необходимые документы. Если с момента выбора квартиры до завершения сделки проходит 1-1,5 недели - это хорошо, а если 3-4 недели - не очень. Ведь можно столкнуть с рядом рисков, к примеру, продавец откажется продавать квартиру или повысится ее стоимость.

Поэтому лучше отдать предпочтение банку, который способен в достаточно короткие сроки выйти на сделку. Сбербанк обладает всеми вышеоговоренными преимуществами и оптимально подходит для того, чтобы взять ипотеку именно в нем.

Выводы

Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке можно, если воспользоваться специальными программами, позволяющими использовать в качестве первоначального взноса государственные субсидии, например, материнский капитал. В качестве альтернативы можно попробовать оформить потребительский кредит в другом банке на первоначальный взнос по стандартной ипотечной программе. В любом случае, ипотечный кредит от Сбербанка на сегодня является одним из лучших решений для финансирования покупки жилья.

kredit24tut.ru

ипотека без первоначального взноса в 2018 году: условия и калькулятор

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке выдается только определенным группам лиц. Условия ипотечного кредитования остаются стандартными в зависимости от выбранной программы.

Ипотечный займ без первого взноса

Ипотечные кредиты всегда подразумевают первоначальный взнос из личных средств заемщика, чтобы в случае отказа клиента выплачивать кредит, банк мог забрать жилье и иметь сумму на покрытие расходов.

Сбербанк может предложить взять ипотеку и в том случае, если у самого заемщика денег на первичный взнос нет, но они будут уплачены за счет иных средств. Фактически такое предложение от Сбербанка нельзя назвать ипотекой без первоначального взноса, так как он все равно обязателен при оформлении кредита.

Доступна такая услуга в Сбербанке только определенному кругу лиц:

  • Людям, имеющим возможность получить жилье с государственной поддержкой. Деньги на первый взнос дает государство, а заемщику остается лишь выплачивать оставшуюся часть по ипотеке плюс проценты.
  • Для молодой семьи, желающей использовать средства материнского капитала, Сбербанк может предложить выгодный кредит на квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Материнский капитал может либо полностью покрывать размер первичного взноса, либо частично, что хоть немного снижает финансовую нагрузку на заемщика.
  • Покупка квартиры в ипотеку для военнослужащих также может обойтись без внесения первоначального взноса, так как им помощь оказывает государство.
  • Для постоянных клиентов Сбербанк делает определенные поблажки и оформление ипотеки может пройти без уплаты первоначального взноса.

При оформлении ипотеки в Сбербанке люди стараются выбрать программу, которая поможет сэкономить средства и приобрести желанное жилье. Но в таких ипотечных займах необходим первоначальный взнос.

Обычно он составляет 15-20% от стоимости приобретенного жилья.

Если такой суммы у заемщика на руках нет, но он принадлежит к одной из вышеперечисленных групп, Сбербанк оформит ипотеку на приемлемых условиях.

Первоначальный взнос по ипотеке нужен для большинства заемщиков, но есть группы лиц, которым Сбербанк может уступить:

  • Лица, находящиеся в ожидании на получение квартиры с государственной поддержкой.
  • Молодые семьи, в которых как минимум одному члену семьи не исполнилось 35 лет.
  • Люди, которые приобретают жилье в первый раз.
  • Лица, имеющие ипотеку в другом банке, но желающие рефинансировать ее в Сбербанке.

Если имеется возможность оформить ипотеку в Сбербанке без внесения первого начального взноса из личных средств, то лучше воспользоваться таким шансом, а имеющиеся средства придержать и взять кредит на меньшую сумму, чтобы сэкономить на процентах.

Условия ипотеки от Сбербанка

Сбербанк предлагает ипотечные займы без первоначального взноса только клиентам, соответствующим определенным требованиям:

  • Человек должен работать с официальным трудоустройством, чтобы доказать банку свою платежеспособность.
  • За последние шесть месяцев заемщик не должен менять место работы и стаж обязан быть непрерывным.
  • Последние пять лет до момента взятия ипотеки, заемщик также должен работать, но допускается прерывный стаж в общей сложности минимум один год.
  • Кредитный возраст по требованию Сбербанка равен 21-75 лет, и только для военнослужащих он ограничен 45 годами.

Одним из условий Сбербанка по предоставлению ипотеки без первоначального взноса является срок погашения. Для всех категорий лиц он равен 30 годам, и только для военнослужащих с госпрограммой он может быть меньше, так как все зависит от возраста на момент оформления, ведь выплатить кредит нужно до 45 лет.

Следующее условие Сбербанка по предоставлению ипотеки любого вида — это оформление страховки. Страхование приобретаемого имущества от рисков порчи и утраты является обязательным. Сбербанк не оформляет ипотеку, если человек откажется от страховки, так как в случае возникновения непредвиденной ситуации заемщик может потерять жилье и отказаться платить по ипотеке и банк понесет убытки.

Есть также страхование заемщика от не предвиденных рисков по типу утраты трудоспособности. Этот вид страхования не является обязательным и в предоставлении ипотеки не может быть отказано, если заемщик не хочет страховать себя, но банки часто идут на такие уловки, как повышение процентной ставки на несколько пунктов, и тогда заемщику в целях экономии легче согласиться на страховку, чем переплачивать проценты особенно при длительном сроке кредитования.

В зависимости от программы ипотеки условия Сбербанка будут различными, это касается ставки и суммы кредита.

На какую сумму выдают кредит?

Сбербанк может предоставить заемщику ипотеки с различным диапазоном суммы займа, все будет зависеть от группы, к которой принадлежит человек, желающий оформить ипотеку без первоначального взноса.

Группа, к которой принадлежит заемщикВеличина займа (рубли)
Люди, оформляющие ипотеку с господдержкой45 000 – 8 000 000
Военнослужащие, участвующие в программе ипотечного кредитования15 000 – 2 400 000
Семьи, желающие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса15 000 – 8 000 000
Лица, желающие рефинансировать ипотеку в Сбербанке15 000 – не более 80% от стоимости приобретенного имущества или остатка по долгу.

Размер предоставляемой ипотеки без первоначального взноса будет зависеть от платежеспособности заемщика, чем выше у него уровень заработной платы и больше стаж на одном месте, тем на большую сумму человек может рассчитывать.

Также будет учитываться заработная плата супруги или супруга, выступающих созаёмщиками по ипотеке. Чем выше суммарный доход семьи (официальный и по совместительству), тем большую сумму на покупку жилья сможет выделить Сбербанк.

Процентные ставки

Процентная ставка по ипотеке без первоначального взноса зависит от категории, к которой относится заемщик. В Сбербанке процентные ставки по ипотеке достаточно низкие, именно поэтому люди и выбирают данный банк для взятия кредита на жилье.

Группа, к которой принадлежит заемщикМинимальная процентная ставка
Люди, оформляющие ипотеку с господдержкой10,5%
Военнослужащие, участвующие в программе ипотечного кредитования9,5%
Семьи, желающие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса9,5%
Лица, желающие рефинансировать ипотеку в Сбербанке13,25%

На размер процентной ставки по ипотеке очень влияет оформление полиса личного страхования. Чем больше пунктов будет содержать страховой полис, тем меньше будет ставка по ипотеке. Если же вовсе отказаться от данного предложения, то ставка повыситься на 6 пунктов примерно.

Заплатанным клиентам Сбербанк идет на уступки и предоставляет ипотеку по сниженной процентной ставке на 0,5-1%.

Если учесть в сумме за все года, то даже это неплохая экономия. Заемщику следует сделать все, чтобы получить наименьший процент по кредиту – предоставить справки о доходах, оформить страховку и т.п. для экономии денег.

Калькулятор

На сайте Сбербанка в разделе ипотечного кредитования имеется онлайн калькулятор, помогающим клиентам банка оценить свои возможности и рассчитать выгоду от кредита. В калькулятор необходимо ввести желаемые параметры и программа сама распишет все платежи, ставку и общую сумму кредита. Данные являются примерными, так как по Москве и области максимальная сумма может быть больше, чем в других районах, а процентные ставки ниже.

Документы для оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса человек в обязательном порядке должен предоставить такие документы:

  • Российский паспорт.
  • Справку с места работы о занятости.
  • Справку о размере заработной платы.
  • Заявление-анкету.

Также в зависимости от категории заемщика дополнительно может понадобиться один из документов:

  • Сертификат на материнский капитал.
  • Сертификат, подтверждающий участие в программе НИС для военнослужащих.
  • Кредитный договор ипотеки, предоставляемой к рефинансированию в Сбербанке.
  • Сертификат на участие в программе ипотеки с государственной поддержкой.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Если человек желает оформить впервые или рефинансировать уже имеющуюся ипотеку, то он должен:

  • Собрать вышеуказанный пакет документов.
  • Прийти в отделение банка и написать заявление.
  • Сдать документы.
  • Ожидать предварительного решения банка.
  • При положительном результате необходимо явиться в банк в назначенный день и согласовать детали по ипотеке.
  • Внимательно прочитать и подписать договор, если все условия удовлетворяют заемщика.

Существует вариант подачи заявки онлайн на сайте банка. Но будем честны – в предварительной заявке банк дает согласие на ипотеку 90% клиентам, а вот по приходу в банк после проверки документов в ипотеке могут отказать.

Поэтому лучше всего сразу обратиться непосредственно к кредитному специалисту Сбербанка, чтобы тот определил шансы на положительное решение о выдаче кредита на покупку жилья без внесения первоначального взноса.

Люди, участвующие в государственных программах чаще всего получают одобрение от банка и оформляют ипотеку на достаточно выгодных условиях. Поэтому не стоит зря переживать, а лучше обратиться в Сбербанк и уладить все вопросы, тем более что специалисты даже на моменте подачи заявки подсказывают клиенту, что нужно сделать, чтобы повысить шансы на принятие заявки.

Отзывы

creditsoviets.com

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке.

Ипотека без первоначального взноса предоставляется Сбербанком людям, у которых есть стабильная работа, но нет накопленных средств для оплаты первоначального взноса. Выплачивать ипотеку необходимо в рублях, а недвижимость будет оставаться в качестве залога.

Ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке могут взять граждане РФ, не имеющие задолженностей по предыдущим кредитам. Сбербанк выдает ипотеку сроком до 30 лет, процентная ставка будет равна 11,7-13,5% в год.

Процентная ставка зависит от срока ипотеки и суммы первоначального взноса. Заемщики с картой Сбербанка, куда переводится зарплата, имеют преимущества, так как банк точно знает уровень его ежемесячного дохода и его платежеспособность. Если хотите получить ипотеку от Сбербанка под низкие проценты, вам придется оплатить первоначальный взнос в размере от 30 до 51% от всей суммы. Самые минимальные проценты получатся после внесения 51 процента. Также процентная ставка зависит от срока кредитования. Получить кредит под 10,5% годовых удастся, только если вы планируете расплатиться в течение 10 лет. Немного сложнее обстоят дела с ипотекой без первоначального взноса в Сбербанке для достройки имеющегося жилья. В качестве залога придется предложить другую недвижимость.

После получения ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке, вам придется выполнить несколько обязательных условий. Вы должны застраховать жилое помещение и здоровье заемщика на срок кредитования. Очень часто эти расходы называют тринадцатым платежом, так как взнос по страховке, которую необходимо оплачивать раз в год, по размеру приближается к обычному месячному платежу.

Погасить задолженность вам удастся не раньше чем через три месяца после получения. За  просрочку процентная ставка увеличивается. Старайтесь не тянуть с оплатой и не выходить из графика.Форма онлайн заявки на ипотеку. В поле «Тип кредита» выберите «Ипотека».

kredityvbanke.ru

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России

В Сбербанке России существует уникальная программа кредитования под названием «Ипотечный стандарт». Целью данной программы является выдача наличных средств на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке, приобретение недвижимости, улучшение жилищных условий и т.д.

В рамках данной программы заемщику предлагается оформить ипотеку с неограниченной суммой кредитования, которую он может выплачивать сроком до 30-ти лет равными ежемесячными платежами.

В зависимости от размера первоначального взноса, а также срока погашения кредита, процентная ставка займа варьируется от 11,65 до 13,50%.

Рассчитать индивидуальную процентную ставку можно по следующей таблице:

Первоначальный взносПроцентная ставка до 10 летПроцентная ставка от 10 до 20 летПроцентная ставка от 20 до 30 лет
От 20% до 30%13%13,25%13,50%
От 30% до 50%12,30%12,55%12,80%
От 50%11,65%11,90%12,15%

Кроме того, процентная ставка может немного изменяться в зависимости от области проживания заемщика.

Читайте также: Ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка – условия 2017 года

Требования к заемщикам

Оформление «Ипотечного стандарта» в Сбербанке Россия доступно только гражданам РФ. Кроме этого, у потенциальных заемщиков банка трудовой стаж должен составлять не менее одного года, из которых не менее шести месяцев должно приходиться на последнее место работы. Кредиты по этой программе выдаются гражданам, имеющим постоянный доход. Платежеспособность подтверждается с помощью справки НДФЛ-2, в которой указывается заработная плата за последние шесть месяцев.

Что касается возраста, то на момент погашения кредита у мужчин он должен составлять не более 60-ти лет, а у женщин – не более 55-ти.

Для оформления ипотеки заемщик должен предъявить заявление-анкету, паспорт, копию трудовой книжки и документы, подтверждающие его платежеспособность.

Также обязательным условием для оформления кредита является наличие страхового договора.

Читайте также: Вклады в Сбербанке в 2017 году – процентные ставки и доходы

Обеспечение кредита

Чтобы предупредить возможные риски, кредиты на приобретение жилья оформляются под залог приобретаемого имущества, то есть, до момента полного погашения займа имущество находится в собственности банка. Если заемщик перестанет выполнять свои обязательства, указанные в договоре, банк покрывает заложенным имуществом долг. Если кредит оформляется с целью строительства жилья, тогда в залог идет земельный участок или иное жилое помещение.

Штрафы

Если заемщик не выполняет своих обязательств и не вносит необходимые платежи в указанный срок, ему будут начислены штрафные санкции. Сумма штрафа составляет двукратную процентную ставку по договору с суммы просроченного платежа, учитывая весь период просрочки.

Дополнительные условия ипотеки Сбербанка России

Сумма кредита по программе «Ипотечный стандарт» не может превышать 80% от договорной или оценочной стоимости недвижимости, оформленной в залог.

Сбербанк России предоставляет возможность получить ипотеку без первоначального взноса. Однако его оформление осуществляется только под залог иного жилого помещения.

Дополнительная информация по ипотеке

Заемщик может частично или полностью погасить кредит досрочно. При этом банк не взимает никаких дополнительных комиссий.

Для удобства клиентов вносить ежемесячные оплаты можно не только в кассах или по безналичному расчету, но и через банкоматы и терминалы.

Подать заявление на оформление «Ипотечного стандарта», а также необходимый пакет документов можно в любом отделении банка. Решение о выдаче денежных средств рассматривается в течение пяти дней.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7(499)703-32-46 (Москва)

+7(812)309-26-52 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Добавить комментарий

bs-life.ru