Что делать, если нечем платить ипотеку — ТОП-9 проверенных способов решения проблемы. Ипотека сбербанк нечем платить


Что делать, если нечем платить ипотеку

Автор: Редакция сайта

Здравствуйте, команда сайта «RichPro.ru»! У меня к вам вопрос: что делать, если нечем платить ипотеку за квартиру?

Наша семья платит ипотеку с 2008 года. Уже больше 8 лет. А осталось нам ещё лет 7, и у нас кончаются деньги на ипотечные платежи. Доходы резко сократились в последнее время. Есть ли какие-нибудь варианты решения данной проблемы?

Иван, 33 года, г. Екатеринбург

Для многих людей единственный вариант приобретения своей недвижимости становится ипотечный кредит. Однако в жизни происходят разные ситуации, при которых оплачивать ипотеку становится затруднительно.

Обычно такие проблемы происходят в большей мере из-за того, что люди не могут правильно рассчитать свои силы. Как результат и появляются проблемы такого типа.

Не стоит надеяться на случай — воспользуйтесь одним из нижеприведенных способов.

Что делать, если платить ипотеку стало нечем — 9 способов выкрутиться

Способ 1. Обратиться к специалистам банка – самый первый, и как по нам, верный вариант

Конечно, при такой ситуации сложно сохранять спокойствие, но всё же необходимо сообщить банку о возникшей проблеме, чтобы не возникло ненужных просроченных платежей. Ведь если у вас накопится больше 3 долгов, то банк имеет право потребовать, чтобы вы погасили весь кредит досрочно.

Поэтому не стоит затягивать с этим, банки обычно идут на уступки и предлагают продлить период выплаты, что снизит ежемесячные платежи.

Способ 2. Прибегнуть к особой программе помощи с господдержкой

В России существует помощь заемщикам, которые находятся в непростой ситуации. На такую поддержку имеют право претендовать попечители, родители, опекуны с инвалидами.

Способ 3. Предоставить доказательства неплатежеспособности

Если у вас есть запись об увольнении в трудовой книжке, заключения врачей или другие траты заемщика, то стоит привести это как аргумент. В этом случае у вас будет больше шансов, что банк пойдет на уступки.

Способ 4. Договориться о реструктуризации долга

В том случае, если у вас хорошая кредитная история без каких-либо задолженностей, то сумму платежа также можно уменьшить. После этого у вас появится время для решения своих проблем.

Советуем также прочитать нашу статью про рефинансирование ипотеки.

Способ 5. Получить кредитные каникулы

В банке вам следует объяснить, по какой причине у вас нет возможности выплачивать кредит по настоящему графику. Такие каникулы обычно банк может предоставить от 1 до 12 месяцев. При этом необходимо платить лишь проценты по кредиту. Но не стоит радоваться, ведь это не решение проблемы, а ее отсрочка.

Способ 6. Воспользоваться страховкой

Иногда при оформлении ипотеки банки предлагают оформить страховку от потери работы (дохода). Но при этом нужно вносить средства каждый месяц. Если у вас есть такая возможность, то воспользуйтесь ею сейчас.

Способ 7. Обратиться за помощью к родственникам

Становиться должником у родственников не хочется никому, но иногда не остается другого выхода. Просто оговорите срок возврата и не злоупотребляйте их доверием;

Способ 8. Сдать квартиру в аренду

Если у вас есть еще жилье, то можно сдавать его в аренду, что будет приносить дополнительный заработок;

Способ 9. Продать ипотечную квартиру

Конечно, это вариант не самый лучший. Однако если финансовое состояние так и не наладилось, и вам пора снова начинать платить, то продажу квартиры всё же стоит рассмотреть.

Продать жилье по рыночной стоимости будет довольно проблематично, так как необходимо этот момент обсуждать с банком, однако у вас будут деньги на закрытие кредита и еще останутся средства на жизнь.

P.S. Можно также воспользоваться законом о банкротстве физического лица. О том, как проходит процедура банкротства физических лиц, читайте подробно в одной из наших статей.

Команда «Richpro.ru» надеется, что смогла ответить на ваш вопрос. Если же у вас остались ещё какие-либо вопросы, задавайте их в комментариях ниже. До новых встреч на страницах нашего журнала!

richpro.ru

если не можешь платить ипотеку в сбербанке что делать

Очень серьезно, если случилась просрочка. Абсолютно любой договор с банком имеет пункт о пенях и штрафах.

Интересно, но сама финансовая организация в таком случае заинтересована не меньше, чем заемщик в том, чтобы весь долг был выплачен спокойно и вовремя. Есть несколько способов решения проблемы.

Можно посетить филиал банка-кредитора и посоветоваться со специалистом. Очень часто финансовая организация идет навстречу и предоставляет кредитные каникулы.

Но вы должны гарантировать банку, что платеже в дальнейшем будут осуществляться своевременно.

Еще один способ – перекредитование. Если большие проблемы с финансами и продвижений не предвидится, то это будет лучшим выходом из сложившийся ситуации. Да, процентная ставка на кредит больше, чем на ипотеку. Но просрочки, штрафы обойдутся дороже.

Тем более квартира будет в залоге у банка, а это означает, что кредитор её может попросту отобрать совершенно на законных основаниях.

Фактически заемщик таким образом просто покупает время, для того, чтобы решить свои финансовые проблемы.

Можно сдать квартиру в аренду. Съем недвижимости стоит дорого, вполне реально, что цена на сдачу будет такой же, как и ежемесячный платеж по аренде.

Поиск жилья, переезд и факт того, что сдача квартиры, которая находится в залоге у банка может быть незаконной – все это конечно минусы, но, когда нечем платить ипотеку, этот вариант может оказаться вполне неплохим выходом из ситуации.

В любом кредитном договоре указано, что банк по согласованию или без с заемщиком, имеет право на реализацию залогового имущества с торгов.

Таким образом, можно этим воспользоваться и написать заявление о том, что заемщик не в состоянии далее платить по ипотечному кредиту. В результате финансовая организация заберет себе комиссию и остаток долга, а вы получите ту сумму, которая останется.

Единственный минус – банк может очень дешево продать вашу квартиру, поскольку он действует только в своих интересах.

Условия предоставления займа

Займ предоставляется на условиях залога (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102). То есть квартира, дом, коттедж или таунхаус будет находиться в залоге у банка. Таким способом кредитная организация страхует себя от возможных рисков неуплаты по долговым обязательствам.

Банк по решению суда может выселить заемщика прямо на улицу, отобрав залог. При этом неважно, есть ли в семье дети.

Хотя по закону банк обязан предоставить хоть какое-то жилье. Но такое бывает крайне редко.

Если заемщик не хочет закладывать приобретаемую квартиру, то он может взять ипотеку под обеспечение уже имеющейся недвижимости. В таком случае финансовая организация может забрать старое жилье.

Нарушение договора

Нарушение договора грозит пенями и штрафами – это в лучшем случае. В худшем – судебным процессом и конфискацией имущества.

Но банк максимально долго старается не подавать в суд, а готов идти навстречу клиенту в большинстве случаев:

  • если финансовая организация крупная, такая как Сбербанк, ВТБ 24, то сроки невыплаты могут достигать и полугода, только потом банк начнет принимать серьезные меры по взысканию;
  • если же ипотека оформлялась в небольшом банке, то сроки могут достигать и 2-х лет, это связано с тем, что, как только финансовая организация подает в суд, сразу же престают начисляться пени и штрафы, то есть мелким банкам это попросту невыгодно.

Что будет?

Для начала вам начнут звонить представители кредитора. Обязательно нужно поддерживать связь, поскольку банк может решить, что вы умышленно скрываетесь. Финансовая организация может подать в суд уже после 1-ой просрочки платежа.

Обычно финансовая организация требует взыскания:

  • всей суммы долга;
  • процентов;
  • штрафов.

Суд удовлетворяет такой иск в

большинстве случаев.

Риск потерять квартиру тоже имеет место. Поэтому, как бы трудно ни было, ипотеку лучше выплачивать вовремя.

Что касается штрафов, то тут суммы зависят от условий договора – обычно пеня начисляется на сумму просроченного платежа в размере от 0,1 до 5 % за каждый день. При большом займе за 10 дней долг набежит немаленький.

Ну и испорченная кредитная история, причем настолько, что в долг ни один серьезный банк уже никогда не даст. Мелкие финансовые организации могут предоставить займ под очень высокий процент.

Нечем платить ипотеку

Ситуация, когда нет возможности оплатить ипотеку, сегодня не редкость. В условиях кризиса люди теряют работу, а, следовательно, и источник дохода.

Главное – не прятаться от банка, всегда выходит на связь, а лучше проконсультироваться со специалистом финансовой организации, он наверняка даст дельный совет.

Что делать?

Прежде всего не паниковать и не принимать поспешных решений. В такой ситуации могут оказаться многие.

Нужно искать выход:

  1. Отличный способ – это съехать на дешевое съемное жилье и сдавать свою квартиру посуточно. В таком случае ипотеку можно не только вовремя выплачивать, но и досрочно загасить полностью.
  2. Другой способ – обратиться в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул.

Важную роль играет то, почему нечем платить ипотеку. Если это из-за потери трудоспособности или сокращения, то банк обязан дать временную передышку – обычно не более 3-х месяцев.

В долларах

Если ипотека оформлена в долларовой валюте, то пени, штрафы и вообще все проблемы, связанные с невыплатой, будут точно такими же, как и при рублевом займе.

В Сбербанке

Сбербанк – это самый крупный кредитор страны. К просрочкам относится очень серьезно и может подать в суд уже после третьей. Заемщика не будут тревожить коллекторы, угроз он тоже не услышит. Однако это не означает, что долги прощены.

Нет, просто у Сбербанка иная политика – не можешь платить, отдавай залог! Очень часто проблема просроченных платежей решается именно таким образом.

Вместе с тем, Сбербанк весьма лоялен. Если клиент придет, объяснит ситуацию и напишет заявление, предположим на реструктуризацию, то банк пойдет навстречу. Хотя эта процедура распространена не везде.

Способы решения проблемы

Если нечем платить ипотеку, что делать? Решать проблему любыми путями! Иначе заемщик рискует остаться совсем без жилья.

Отсрочка

Можно попросить банк о предоставлении отсрочки по платежу. Но нужно объяснить, на каком основании она необходима.

К примеру, можно предоставить справку с места работы, а если заемщик попал под сокращение, то он имеет полное право на отсрочку до 3-х месяцев.

Причины для такого способа для банка должны быть понятными и серьезными. Отсрочку предоставляют и семьям, в которых родился ребенок.

Реструктуризация

Реструктуризация, пожалуй, самый верный выход.

Это означает, что заёмщик может попросить банк пересмотреть условия ипотеки, то есть, увеличить срок за счет уменьшения ежемесячного платежа.

А чтобы получить реструктуризацию наверняка, нужно подтвердить свою тяжелую материальную ситуацию.

Здесь можно скачать образец заявления о реструктуризации ипотечного долга.

Продажа квартиры

Самый кардинальный способ – это продажа квартиры. Имущество, которое находится в залоге у банка может быть реализовано только с согласия кредитора.

Но, в таком способе есть огромное преимущество – заемщик избавит себя сразу от долга.

Последствия

Как уже говорилось выше, банк имеет право подать в суд и забрать залог – квартиру, согласно Федеральному закону «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Ну и «черная метка» гарантирована, ни один банк не даст даже самый мелкий займ.

На видео о решении вопроса с ипотечным долгом

Similar articles:

Как отключить автоплатеж Мегафон в Сбербанке

Как в Сбербанке пополнить счет мобильного по СМС?

Что такое металлический счет в Сбербанке. Как открыть обезличенный металлический счет в Сбербанке

Как узнать одобрен ли кредит в Сбербанке

Retail Rus Retail Rus Arrested что это значит в Сбербанке

tradefinances.ru

Нечем платить ипотеку в сбербанк что делать – Telegraph

Нечем платить ипотеку в сбербанк что делать

Скачать файл - Нечем платить ипотеку в сбербанк что делать

Что будет, если перестать платить ипотеку? Сколько платить в месяц за ипотеку? Очень серьезно, если случилась просрочка. Абсолютно любой договор с банком имеет пункт о пенях и штрафах. Интересно, но сама финансовая организация в таком случае заинтересована не меньше, чем заемщик в том, чтобы весь долг был выплачен спокойно и вовремя. Есть несколько способов решения проблемы. Можно посетить филиал банка-кредитора и посоветоваться со специалистом. Очень часто финансовая организация идет навстречу и предоставляет кредитные каникулы. Еще один способ — перекредитование. Если большие проблемы с финансами и продвижений не предвидится, то это будет лучшим выходом из сложившийся ситуации. Да, процентная ставка на кредит больше, чем на ипотеку. Но просрочки, штрафы обойдутся дороже. Тем более квартира будет в залоге у банка, а это означает, что кредитор её может попросту отобрать совершенно на законных основаниях. Фактически заемщик таким образом просто покупает время, для того, чтобы решить свои финансовые проблемы. Можно сдать квартиру в аренду. Съем недвижимости стоит дорого, вполне реально, что цена на сдачу будет такой же, как и ежемесячный платеж по аренде. Поиск жилья, переезд и факт того, что сдача квартиры, которая находится в залоге у банка может быть незаконной — все это конечно минусы, но, когда нечем платить ипотеку, этот вариант может оказаться вполне неплохим выходом из ситуации. В любом кредитном договоре указано, что банк по согласованию или без с заемщиком, имеет право на реализацию залогового имущества с торгов. Таким образом, можно этим воспользоваться и написать заявление о том, что заемщик не в состоянии далее платить по ипотечному кредиту. В результате финансовая организация заберет себе комиссию и остаток долга, а вы получите ту сумму, которая останется. Единственный минус — банк может очень дешево продать вашу квартиру, поскольку он действует только в своих интересах. То есть квартира, дом, коттедж или таунхаус будет находиться в залоге у банка. Таким способом кредитная организация страхует себя от возможных рисков неуплаты по долговым обязательствам. Банк по решению суда может выселить заемщика прямо на улицу, отобрав залог. При этом неважно, есть ли в семье дети. Если заемщик не хочет закладывать приобретаемую квартиру, то он может взять ипотеку под обеспечение уже имеющейся недвижимости. В таком случае финансовая организация может забрать старое жилье. Нарушение договора грозит пенями и штрафами — это в лучшем случае. В худшем — судебным процессом и конфискацией имущества. Но банк максимально долго старается не подавать в суд, а готов идти навстречу клиенту в большинстве случаев: Для начала вам начнут звонить представители кредитора. Обязательно нужно поддерживать связь, поскольку банк может решить, что вы умышленно скрываетесь. Финансовая организация может подать в суд уже после 1-ой просрочки платежа. Риск потерять квартиру тоже имеет место. Поэтому, как бы трудно ни было, ипотеку лучше выплачивать вовремя. При большом займе за 10 дней долг набежит немаленький. Ну и испорченная кредитная история , причем настолько, что в долг ни один серьезный банк уже никогда не даст. Мелкие финансовые организации могут предоставить займ под очень высокий процент. Ситуация, когда нет возможности оплатить ипотеку, сегодня не редкость. В условиях кризиса люди теряют работу, а, следовательно, и источник дохода. Главное — не прятаться от банка, всегда выходит на связь, а лучше проконсультироваться со специалистом финансовой организации, он наверняка даст дельный совет. Прежде всего не паниковать и не принимать поспешных решений. В такой ситуации могут оказаться многие. Важную роль играет то, почему нечем платить ипотеку. Если это из-за потери трудоспособности или сокращения, то банк обязан дать временную передышку — обычно не более 3-х месяцев. Нужен перечень документов для регистрации ипотеки юридического лица? В долларах Если ипотека оформлена в долларовой валюте , то пени, штрафы и вообще все проблемы, связанные с невыплатой, будут точно такими же, как и при рублевом займе. Сбербанк — это самый крупный кредитор страны. К просрочкам относится очень серьезно и может подать в суд уже после третьей. Заемщика не будут тревожить коллекторы, угроз он тоже не услышит. Однако это не означает, что долги прощены. Нет, просто у Сбербанка иная политика — не можешь платить, отдавай залог! Очень часто проблема просроченных платежей решается именно таким образом. Вместе с тем, Сбербанк весьма лоялен. Если клиент придет, объяснит ситуацию и напишет заявление, предположим на реструктуризацию, то банк пойдет навстречу. Хотя эта процедура распространена не везде. Если нечем платить ипотеку, что делать? Решать проблему любыми путями! Иначе заемщик рискует остаться совсем без жилья. Можно попросить банк о предоставлении отсрочки по платежу. Но нужно объяснить, на каком основании она необходима. К примеру, можно предоставить справку с места работы, а если заемщик попал под сокращение, то он имеет полное право на отсрочку до 3-х месяцев. Причины для такого способа для банка должны быть понятными и серьезными. Отсрочку предоставляют и семьям, в которых родился ребенок. Это означает, что заёмщик может попросить банк пересмотреть условия ипотеки, то есть, увеличить срок за счет уменьшения ежемесячного платежа. А чтобы получить реструктуризацию наверняка, нужно подтвердить свою тяжелую материальную ситуацию. Здесь можно скачать образец заявления о реструктуризации ипотечного долга. Самый кардинальный способ — это продажа квартиры. Имущество, которое находится в залоге у банка может быть реализовано только с согласия кредитора. Но, в таком способе есть огромное преимущество — заемщик избавит себя сразу от долга. Может ли мать-одиночка взять ипотеку? До скольки лет дают ипотеку в Сбербанке? Подробная информация в этой статье. Выселение Приватизация Квартплата Перепланировка Затопление Ипотека ИЖС. Что делать, если нечем платить ипотеку? Желающие могут произвести досрочное погашение ипотеки в Сбербанке. Условия ипотеки в Московском Индустриальном Банке позволяют выгодно приобрести жилье. Как получить социальную ипотеку? Можно ли купить гараж в ипотеку? Поделитесь своим мнением Нажмите, чтобы отменить ответ.

​10 полезных советов, когда нечем платить ипотеку в 2016 году

Как от одной розетки подключить еще три

Ecco мурманск каталог

Что делать, когда нечем платить ипотеку: 10 реальных способов выкрутиться

Золото с гранатом

Турнир наших надежд минск 2017 результаты футбольных

Платонова 4 воронеж на карте

Тойота венза правый руль

Что делать, если нечем платить ипотеку?

Жидкость от пота формидрон

Научные мультфильмы для детей про космос

Витебск карта города с улицами скачать

Что делать при отсутствии финансовой возможности погашать ипотеку

Офисы ресо гарантия в москве на карте

Выкройка основа женских брюк

Служба по контракту с категорией б3

telegra.ph

Что делать, если нечем платить по ипотеке? Описание, рекомендации и решение проблемного вопроса — Что будет если?

К сожалению, большинство людей, оформляющих ипотеку, не задумываются о том, что могут заболеть, потерять работу или попасть еще в какие-то затруднительные ситуации. Как правило, проблемы с платежеспособностью возникают не из-за глобальных или внутригосударственных экономических проблем, а по причине того, что заемщики не способны правильно рассчитать собственные силы. В итоге многие из них спустя несколько лет начинают понимать, что нечем платить ипотеку (ипотечный кредит). Что делать в таких случаях, вы узнаете, прочитав эту статью.

Ни для кого не секрет, что приобретаемая в кредит недвижимость остается в залоге у банковского учреждения до полной выплаты задолженности. В случае непоступления обязательных ежемесячных платежей банк имеет право продать имущество и забрать вырученные деньги в счет уплаты долга.

Те, кто интересуется, что делать, если нечем платить за ипотеку, должны понимать, что их квартира может быть реализована по сильно заниженной цене. Поэтому очень часто вырученные от продажи средства не полностью покрывают кредит. В итоге заемщик рискует остаться не только без крыши над головой, но и с внушительными долгами перед банком. Кроме того, он лишается еще и той суммы, которая была внесена по кредиту ранее. Поэтому первые меры должны быть приняты, как только заемщик начинает понимать, что нечем платить ипотеку.

Самое плохое, что может предпринять человек, оказавшийся в подобной ситуации, это отказ от выплаты задолженности. Первое, что сделает банк — включит так называемые штрафные санкции. Это чревато тем, что долги начнут расти с катастрофической скоростью. После этого некоторые учреждения начинают психологически воздействовать на заемщика. В ход идут телефонные звонки и письма с напоминанием о возможных судах. Тем, кого интересует, что делать, если нечем платить по кредиту, нужно быть готовыми к тому, что в случае неплатежей банк инициирует судебное разбирательство. А финальным его аккордом станет продажа квартиры через аукцион. Даже если в залоговом жилье прописаны малолетние дети, банковские юристы отыщут пути взыскания своих денег. Поэтому, чтобы не остаться без квартиры и с огромными долгами перед банком, нужно искать пути решения этой проблемы.

В последнее время многим заемщикам стало нечем платить ипотеку в Сбербанк. Что делать в такой ситуации, подскажет на консультации специалист, разбирающийся в этих вопросах. Одним из возможных вариантов решения этой проблемы может стать реструктуризация задолженности. Если человек неправильно рассчитал кредитную нагрузку или просто потерял работу, то рано или поздно он поймет, что ему негде брать деньги для внесения очередного платежа.

“Если нечем платить ипотеку, то что делать?” — интересуются многие должники. В таком случае необходимо обратиться в банк. Как правило, современные кредитные учреждения охотно идут на уступки и часто предлагают реструктуризировать долг. Иными словами, заемщику предлагают уменьшить сумму обязательного ежемесячного платежа, распределив его на более длительный период. Такой вариант выгоден не только должникам, но и банкам, которые хотят вернуть свои деньги. Чтобы получить реструктуризацию, необходимо подать в банковскую канцелярию соответствующее заявление. Если все будет в порядке, то должнику предложат составить и подписать новый график погашения кредита. Под графиком обязательно должны стоять печати и подписи уполномоченных представителей учреждения.

Тем, кого волнует, что делать, если нечем платить по ипотеке, стоит вспомнить о существовании страховки. Нужно внимательно ознакомиться с ее содержанием. В большинстве случаев страховые компании готовы оплатить банковскую задолженность, если заемщик утратил работоспособность вследствие какого-то заболевания или травмы или если он неожиданно потерял работу.

Для получения выплаты придется собрать необходимую документацию. В зависимости от ситуации страховщики могут потребовать медицинское заключение, подтверждающее наличие проблем со здоровьем, или нотариально заверенную ксерокопию трудовой с записью об увольнении с соответствующим приказом бывшего работодателя. При этом следует понимать, что они не несут ответственности, если застрахованная особа сама нанесла себе увечья или получила их, находясь в состоянии алкогольного опьянения.

Тем, кто не знает, что делать, если нечем платить по ипотеке, необходимо понять, что банковским служащим приходится едва ли не ежедневно сталкиваться с подобной проблемой. Поэтому должник должен отбросить стеснение и отправляться в банк на поиски компромисса. Не исключено, что финансовое учреждение согласится предоставить отсрочку платежей или разрешит выплачивать только основную сумму долга. Главное, чтобы у заемщика была веская, уважительная причина, которой может стать рождение малыша, внезапная болезнь или тяжелое материальное положение.

Если у человека, который не знает, что делать, если нечем платить по ипотеке, действительно серьезные финансовые затруднения, то можно порекомендовать дождаться судебного разбирательства. Этот вариант наиболее выгоден неплательщику, ведь ни один суд не заставит его выплачивать набежавшие штрафы и пени, суммы которых существенно превышают размеры основного долга. Кроме того, у должника появится возможность на законных основаниях договориться о рассрочке платежа, а иногда и подписать мировую.

При наличии заложенного имущества банк имеет право потребовать, чтобы взыскание было обращено на него. Если должник ранее совершал выплаты, то сумма основного долга будет отдана банку, а заемщик получит излишки. При этом следует понимать, что реализацией залогового имущества будут заниматься судебные приставы. Как правило, его продают по сильно заниженной цене.

Тем, кто не может решить, что делать, если нечем платить по ипотеке, можно порекомендовать попытаться договориться о перекредитовании в другом банке. Особенно это удобно тем, кто уверен, что в ближайшее время он получит крупную сумму, которую можно будет перечислить в счет уплаты задолженности. У большинства кредитных карт имеется льготный период, в течение которого не происходит начисление процентов. В этом случае можно существенно сэкономить. Однако данный вариант имеет и несколько недостатков. Так, некоторые банки начисляют комиссию не только за выпуск карты, но и за ее обслуживание.

Вариант шестой: внимательное чтение кредитного договора

Банковские служащие тоже люди, которые иногда могут допускать ошибки. Поэтому рекомендуем всем заемщикам, попавшим в непростую ситуацию, внимательно ознакомиться с содержанием договора. Если банк перепродал заем коллекторской конторе, то необходимо проверить наличие согласия должника на передачу данных какому-то третьему лицу. В случае его отсутствия банк не имел права передавать сведения о заемщике посторонним лицам. Следовательно, подобными действиями он нарушает закон, который защищает персональные данные, а должник может быть освобожден от обязательств перед третьим лицом.

Второй пункт, на который необходимо обратить особое внимание, это не повышалась ли в одностороннем порядке процентная ставка. Кроме того, существует масса прочих важных нюансов, заметить которые может лишь квалифицированный юрист. Поэтому обязательно нужно проконсультироваться со специалистом.

Вариант седьмой: сдача залоговой недвижимости в аренду

Несмотря на то что этот метод позволяет существенно снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет, он подходит тем должникам, у которых имеется альтернативное жилье.

Также можно воспользоваться этой рекомендацией, если в кредит была куплена просторная квартира, расположенная в элитном районе города. В этом случае ее могут сдавать внаем даже те, у кого нет другого жилья. Можно просто снять квартиру поменьше и в более удаленном районе. А разницу можно перечислять в счет обязательных ежемесячных платежей по ипотеке. Безусловно, этот метод имеет несколько весомых недостатков. Одним из них можно считать психологический дискомфорт от осознания того, что в вашей квартире будут жить совершенно чужие люди. Кроме того, необходимо учесть и тот факт, что жилье может некоторое время пустовать. Ведь мало кому удается сдать квартиру на длительный период. Не стоит забывать и о том, что стоимость аренды должна выставляться в той валюте, в которой взята ипотека. В таком случае заемщику не придется терять деньги из-за разницы курса.

Источник: http://fb.ru/article/237332/chto-delat-esli-nechem-platit-po-ipoteke-opisanie-rekomendatsii-i-reshenie-problemnogo-voprosa

Поделиться ссылкой на статью:

xn----btbje5bxaff5a.xn--p1ai

что делать если нечем платить ипотеку в сбербанке

При оформлении долгосрочного займа предсказать свои будущие финансовые способности не так уж просто. Хорошо, если ваш доход неуклонно растет, но что, если кредит стал непосильной ношей, и вам нечем платить ипотеку в Сбербанке: что делать?

Способ 1. Рефинансируем кредит

Если выплата ипотеки стала не по карману, расстраиваться из-за этого не нужно. Есть масса способов, как эту проблему решить. Одним из таких решений является перекредитование. Суть перекредитования (или рефинансирования) заключается в оформлении второго займа для перекрытия задолженности по первому на более выгодных для заемщика условиях.

Главные условия для одобрения – наличие хорошей кредитной истории и достаточного заработка для погашения нового кредита.

Достоинства рефинансирования:

  • уменьшает ежемесячный платеж за счет снижения процентной ставки,
  • уменьшает (или увеличивает) срок погашения долга.

К недостаткам следует отнести:

  • затяжная и сложная процедура оформления рефинансирования,
  • возможный отказ кредитора.

Способ 2. Оформляем кредитные каникулы

При первых же проблемах с ежемесячными платежами следует как можно скорее обратиться в отделение банка. Ни в коем случае не пускайте ситуацию на самотек – от накопленных платежей, штрафов и пеней потом так просто не отделаться.

Если вы знаете, что уже в следующем месяце не сможете сыскать нужной суммы для оплаты долга, то предупредите банк заранее. Объясните ситуацию, предоставьте подтверждающие документы о снижении уровня вашего заработка. Это может быть трудовая книжка с отметкой о вашем увольнении, справка о переходе на другое место работы и т.д.

В тех случаях, когда заемщик временно остался без работы, банк по своему усмотрению может предоставить так называемые кредитные каникулы. Данная мера позволяет на оговоренный срок получить отсрочку в уплате кредита. При этом банк будет начислять только проценты. За это время вам выпадет возможность найти высокооплачиваемую работу и восстановить свою платежеспособность.

Способ 3. Реструктуризируем ипотечный кредит

Данный способ предполагает уменьшение ежемесячного займа за счет увеличения срока кредитования. Соответственно, общая переплата по договору соразмерно возрастет, т.к. проценты начисляются за весь срок пользования заемными средствами.

Одобрить реструктуризацию займа кредитор может, даже если у вас есть просрочка.

Способ 4. Прибегаем к помощи страховки

Если при подписании ипотечного займа, вам предлагали застраховать риски потери собственного дохода, то пришло время этим воспользоваться. Многие заемщики хотят сэкономить личные средства, поэтому страхование не оформляют. Однако, именно оно иногда позволяет выбраться из долговой ямы.

Способ 5. Оформляем дополнительный потребительский кредит

Дополнительный заём позволяет перекрыть часть ипотеки или даже ее остаток за счет нового кредитного обязательства. Таким образом, вы погасите тот долг, который не могли оплатить до этого, и начнете расплачиваться с новым кредитором. На первый взгляд, может показаться, что

второй кредит только усугубит ситуацию. Но при его оформлении можно рассчитать наиболее приемлемый в вашей финансовой ситуации размер ежемесячного платежа.

Кредиторы с неохотой одобряют потребительские кредиты тем, у кого уже имеется ипотека. Они досконально проверяют состояние дел нового клиента и при малейшем отклонении от нормы, в кредитовании отказывают.

Способ 6. Сдаем жилье в аренду

Как уже говорилось выше, при появлении первых проблем с платежами, следует сразу же обращаться в банковское отделение. Оговорив проблему, можно попробовать получить согласие банка на сдачу объекта недвижимости в аренду. Согласие необходимо, т.к. до момента погашения всего остатка ипотеки, покупатель не является полноправным собственником жилья, и все действия, касающиеся его использования, необходимо заранее согласовывать с кредитором.

Способ 7. Обращаемся за помощью к родственникам

Каждый человек рано или поздно попадает в ситуацию, когда без помощи друзей или близких родственников не обойтись. Проблемы с выплатой ипотечного кредита могут вынудить вас прибегнуть к этой крайней мере. Как бы ни было стыдно просить у них денег, помните - лучше один раз "выкрутиться с помощью родни", чем с головой погружаться в долги. Тем более родственники не станут начислять вам проценты. Главное - не злоупотребляйте их доверием.

Способ 8. Ищем кредитных брокеров

Данный способ не самый выгодный: он уже изначально предполагает оплату брокерских услуг, но, если самостоятельно "устаканить" свои финансовые трудности не получается, обратиться за помощью все-таки стоит. Брокер сможет оценить ваше положение и помочь найти способ выбраться из сложной ситуации. Кстати, у многих брокеров есть связи в банках, поэтому они помогут вам оформить новый кредит на более выгодных условиях.

Способ 9. Обращаемся к услугам АИЖК

АИЖК - агентство по ипотечному жилищному кредитованию - позволяет заемщикам:

  1. Воспользоваться программой господдержки в трудной ситуации.
  2. Продать собственную квартиру агентству, арендовать ее, а затем выкупить.
Обратите внимание, что АИЖК работают на собственных условиях и предъявляют к объектам недвижимости свои требования. Если вы попадаете под их программу помощи заемщикам, то можете на время отдохнуть от ипотеки и улучшить свое финансовое положение.

Способ 10. Продаем квартиру

Когда вы испробовали все вышеперечисленные способы, но ни один ожидаемых результатов не дал, переходим к самой крайней мере. К продаже жилья. Согласитесь, расставаться с имуществом совершенно не хочется, но, если денег на покрытие ипотеки нет, то и переоценивать свои возможности не стоит.

Продажу квартиры следует согласовать с кредитором. Вероятно, реализовать ее по рыночной стоимости не получится: мало кто готов вложиться в недвижимость, находящуюся в залоге. Однако вырученных средств должно хватить на перекрытие суммы остаточного долга. Однако прежде чем расставаться с жильем, попытайте счастье на остальных 9 вариантах решения проблемы.

Similar articles:

Как отключить автоплатеж Мегафон в Сбербанке

Как в Сбербанке пополнить счет мобильного по СМС?

Что такое металлический счет в Сбербанке. Как открыть обезличенный металлический счет в Сбербанке

Как узнать одобрен ли кредит в Сбербанке

Retail Rus Retail Rus Arrested что это значит в Сбербанке

tradefinances.ru

По уши в долгах: что делать, если нечем платить ипотеку

Экономическая ситуация в стране нестабильная, и у некоторых заёмщиков возникли проблемы с выплатой ипотечных кредитов и даже просрочки. На такой случай в банках обычно существуют инструменты поддержки клиентов, попавших в непростую финансовую ситуацию.

Кредитные каникулы

«Банк готов в индивидуальном порядке рассмотреть возможности, позволяющие снизить платёжную нагрузку на какой-то период. В частности, можно отложить выплаты по основному долгу на один год или воспользоваться таким инструментом, как «ипотечная карта», — она предоставляется на определённый срок и имеет дополнительно установленный кредитный лимит», — говорят специалисты пресс-службы ВТБ.

Если ранее заёмщик делал частичное досрочное погашение, банк может предложить восстановить первоначальный срок действия кредитного договора. Это подходит для ситуаций, когда в случае переплаты сокращался срок, а не размер ежемесячного платежа. Также можно изменить график погашения кредита: с дифференцированного на аннуитетный. Это особенно выгодно, если вы выплатили только треть кредита, тогда размер платежа существенно уменьшится.

Также можно увеличить срок действия кредитного договора: в этом случае общая переплата вырастет, однако ежемесячный платёж уменьшится. А когда заёмщик вернёт прежний уровень доходов, он сможет сократить размер итоговой переплаты по кредиту за счёт частичного досрочного погашения.

«Тем, кого проблема поиска работы и выплаты ипотеки не коснулась, но возможный риск беспокоит, стоит рассмотреть вариант страхового полиса на случай потери работы, — его предлагают некоторые банки со специализацией на ипотеке. К страховым случаям относятся: ликвидация компании, прекращение деятельности ИП и сокращение штата работников организации», — отмечает управляющий операционным офисом «Абсолют Банка» в Новосибирске Евгений Шеин.

Реструктуризация

По условиям кредитного договора заёмщик обязан сообщить в банк о проблемах, способных повлиять на выполнение обязательств. После этого с заёмщиком проговариваются все возможные варианты разрешения ситуации. Результат реструктуризации зависит, прежде всего, от усилий самого клиента, степени его ответственности и возможности восстановить прежнюю платёжеспособность.

«Как правило, банки предлагают своим заёмщикам следующие варианты реструктуризации: увеличение срока кредитования на любое время, вплоть до достижения заёмщиком максимально допустимого возраста по кредиту; временное снижение ежемесячного платежа на полгода или даже год; предоставление льготного периода по уплате основного долга или выплате процентов от 6 до 12 месяцев. При этом все перечисленные формы реструктуризации могут комбинироваться. В некоторых случаях предусмотрены специальные государственные программы реструктуризации», — говорит Евгений Шеин.

Заёмщик оставляет заявку онлайн или обращается в любое отделение банка и направляет в отсканированном виде заполненное заявление на реструктуризацию кредита и документы, подтверждающие его нынешнее финансовое состояние.

«Банк анализирует возможность проведения реструктуризации и связывается с заёмщиком, сотрудник организации озвучивает решение и назначает дату и время подписания документов по реструктуризации», — говорит заместитель управляющего Новосибирским отделением ПАО Сбербанк Ольга Коновалова.

В кредитной истории клиента важно отсутствие просрочки, поэтому заёмщику стоит обратиться в отделение банка за реструктуризацией, как только он понимает, что у него возможны трудности с оплатой ежемесячного платежа по кредиту.

«Если заёмщик из-за финансовых затруднений обращается в банк за реструктуризацией кредита, это изначально говорит о его высокой ответственности и желании сохранить хорошую кредитную историю. Неудивительно, что когда банк и заёмщик приходят к консенсусу, то в итоге успешно выплачивается почти 100 % реструктуризированных кредитов. Более того, из них 50 % выплачивается даже досрочно: люди справляются с трудностями, решают свои проблемы и закрывают долги», — комментирует Евгений Шеин.

Рефинансирование

К реструктуризации обращаются, как правило, когда проблема уже случилась, а рефинансирование, напротив, делают тогда, когда у заёмщика благополучная ситуация, но он хочет снизить финансовую нагрузку.

«Рефинансирование ипотечного кредита — это оформление нового кредита на погашение уже имеющегося. Как правило, клиент оформляет кредит по ставке, как минимум, на 1,5–2 % ниже, чем по действующему. Такая разница позволяет, как правило, за 6–12 месяцев покрыть все расходы, возникающие при рефинансировании. При оформлении нового договора клиент может изменить не только ставку, но и другие условия, например, сократить или увеличить сроки пользования ипотечным займом», — отмечает Евгений Шеин.

Одно из основных требований к заёмщику по данной программе — отсутствие просроченной задолженности. Кроме того, рефинансироваться могут лишь те кредиты, по которым ранее не проводилась реструктуризация, а также не использовался материнский капитал.

Продажа квартиры, купленной в ипотеку

Если заёмщик считает, что купленную в ипотеку квартиру ему не «потянуть», он может её продать. Необходимо только предварительно получить одобрение от кредитора. Как правило, банки не против продажи залогового имущества, главное, чтобы сумма от продажи позволила закрыть долг по кредиту. Но надо учитывать, что поиск покупателя и оформление сделки могут затянуться.

Некоторые банки дополнительно снижают ставки по кредиту, если продаётся квартира их заёмщика, а покупатель оформляет ипотеку в этой же кредитной организации. Скидка может достигать 1 % от стандартной ставки.

Бывший супруг не хочет платить по кредиту

Бывают ситуации, когда люди покупают квартиру в браке, становятся созаёмщиками по кредиту, а потом разводятся. И после этого кто-то из супругов перестаёт платить свою часть ипотеки.

«Следует помнить, что в том случае, если платёж не полный, просроченная задолженность образуется у обоих солидарных заёмщиков одновременно. И банк будет начислять неустойку на всю сумму просроченной задолженности. У обоих заёмщиков будет испорчена кредитная история, ведь сведения о допущенной просрочке поступят в Бюро кредитных историй. В итоге, если задолженность так и не будет урегулирована, супруги могут лишиться имущества, являющегося залогом по кредиту», — говорит Евгений Шеин.

Обычно заинтересованный в сохранении квартиры бывший супруг всё же вносит ежемесячные платежи по кредиту в полном объёме, а после полной оплаты кредита он обращается в суд и взыскивает на основании статьи 325 Гражданского кодекса РФ со второго солидарного заёмщика половину оплаченных сумм по кредиту. Ещё один из супругов может договориться со вторым о продаже квартиры «из-под залога» и досрочном погашении кредита.

Если финансовые проблемы застали вас врасплох, решать вопросы с банками лучше сразу. Но даже если просрочка уже «накапала», не стоит скрываться от банка и портить свою кредитную историю. Сообщите банку о желании сотрудничать и попросите помощи в решении сложного вопроса.

novosibirsk.n1.ru