Ипотека в 2017 году в Казахстане: топ предложений коммерческих банков. Ипотека сбербанк казахстан 2017


Ипотека в Казахстане: рейтинг банков на июнь 2017 года: газета Недвижимость

Ипотека в нашей стране продолжает оставаться для многих единственным вариантом решения квартирного вопроса. Портал о недвижимости kn.kz продолжает отслеживать ситуацию на рынке жилищных кредитов. Какие условия предлагают банки страны в июне 2017 года, рассмотрим в традиционном топе ипотек.

В целом по регионам объемы ипотеки снижаются, а в Астане и Алматы, напротив, растут. По данным портала ranking.kz, благодаря жителям мегаполисов портфель займов за первые 3 месяца 2017 года вырос на 1,5% и достиг 998,4 млрд, в шаге от триллиона. За аналогичный период 2016 года ипотечный портфель, наоборот, сократился на 29,7 (-3,3%) млрд, до 871,1 млрд тенге. В 10 регионах страны, напротив, объем ипотеки сократился. В целом же за год к концу марта 2017 года объем ипотечных займов вырос на 127,3 (14,6%) млрд, из которых 56,6 млрд тенге пришлись на Жилстройсбербанк.

Между тем, по данным того же портала, за один месяц — апрель 2017 — сектор потерял 12% своего объема. В последний раз столь радикальное уменьшение ипотечного рынка было зафиксировано 5 лет назад, в апреле 2012 года, когда объем кредитов сократился почти на 15%.

Ипотека от «Нурлы жер» под 10% годовых: условия и расчеты >>>

Какие банки дают ипотеку

Итак, какая ситуация сложилась в июне 2017 года? По состоянию на 23 июня ипотеку предлагают только 14 банков: АТФБанк, Народный банк Казахстана, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, Цеснабанк, Альфа-банк, ForteBank, BankRBK, Qazaq банк, Банк ВТБ (Казахстан), Жилстройсбербанк Казахстана. Возобновил залоговые займы на покупку недвижимости Нурбанк. КЗИ Банк выдает ипотеку только на 5 лет в городах Астана, Алматы, Шымкент и Актау. Altyn Bank выдает займы только в городах Алматы, Астана, Атырау и Актау. Другие предоставляют ипотеку лишь участникам зарплатных проектов или на определенный жилой комплекс Астаны или Алматы, как, например, АзияКредит Банк, Банка Астаны, Tengri Bank. О приостановлении выдачи ипотечных займов отвечают в филиалах и колл-центрах Евразийского банка, Эксимбанка, Банка Kassa Nova. QAZKOM выдает только ипотеку на залоговую недвижимость банка.

С начала года ставки в диапазоне от 1-3% снизились в Банке ЦентрКредит, Altyn Bank и Qazaq банке.

Как в Казахстане выгоднее решить жилищный вопрос: купить в ипотеку, арендовать или построить самому >>>

Заданные параметры для рейтинга

Мы обратились в банки с просьбой сделать расчет для покупки квартиры ценой 10 миллионов тенге. Для тех, кто по-прежнему мыслит долларовыми ценами это порядка 30 600 долларов (326,8 тенге за 1 $). Для того чтобы получить возможность получить ипотеку, нам нужно иметь первоначальный взнос, условимся, что это будет 40% — 4 000 000 тенге. Заем рассчитаем на 10 лет.

Стоит отметить, что представленные расчеты примерные, так как на построение точного графика погашения кредита влияют индивидуальные параметры заемщика. Рейтинг программ выстроен по итоговой переплате, куда не включены тарифы за страхование и комиссия за рассмотрение заявки. Согласно Закону РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам неработающих кредитов и активов банков второго уровня, оказания финансовых услуг и деятельности финансовых организаций и Национального Банка Республики Казахстан» от 24 ноября 2015 года банки обязаны предоставить клиенту право выбора займа либо с комиссиями, либо без них. В топе рассмотрим займы с комиссией за предоставление займа. Цифры представлены для клиентов, которые не являются получателями зарплаты в данных банках.

Как взять ипотеку от Жилстройсбербанка не по госпрограмме >>>

1. Сбербанк

Клиенты могут оформить ипотеку в данном банке сроком до 20 лет. Первоначальный взнос — от 30% или 0% — при предоставлении дополнительного обеспечения в виде банковского вклада или недвижимости. По продукту «Ипотека – Молодая семья» достаточно будет иметь 10% от первоначального взноса. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют. Данный фининститут предлагает займы, как с подтверждением дохода, так и без, с так называемым упрощенным финансовым анализом, но при наличии 50-процентного первоначального взноса.

Расчет по ипотеке в Сбербанке

Срок займа

10 лет

Базовая ставка

15,1%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма кредита

6 000 000

Ежемесячный взнос (аннуитет)

97 000

Комиссии

2,7% за организацию займа и зачисление на счет

* ГЭСВ – от 16,0%

Общие выплаты по кредиту: 97 000 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 11 640 000.

Переплата: 11 640 000 (общие выплаты по кредиту) – 6 000 000 (сумма кредита) = 5 640 000.

Комиссии: 6 000 000 х 2,7% = 162 000.

Итоговая стоимость квартиры: 11 640 000 (общие выплаты) + 162 000 (комиссии) + 4 000 000 (первоначальный взнос) = 15 802 000 тенге.

Как участвовать в жилищной госпрограмме: изменения 2017 года >>>

2. Банк ЦентрКредит

Данный фининститут предлагает несколько ипотечных продуктов. Например, ипотеку «Молодая семья» для супругов в возрасте до 35 лет включительно по ставке от 14,5% на покупку 1-, 2-, 3-комнатные квартиры. Здесь первоначальный взнос должен составлять от 30%, срок кредита — до 20 лет. По ипотеке «Стандарт» первоначальный взнос — не менее 40%, срок кредита до 15 лет. Ставка — от 15,5% (ГЭСВ — от 15,9%). Ипотека выдается как с анализом, так и без анализа платежеспособности.

Расчет по ипотеке «Стандарт» в Банке ЦентрКредит

Срок займа

10 лет

Базовая ставка

15,5%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма кредита

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

98 650  

Комиссии

1% от суммы займа за организацию кредита

* ГЭСВ – от 15,9%

Общие выплаты по кредиту: 98 650 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 11 838 000.

Переплата: 11 838 000 (общие выплаты по кредиту) – 4 000 000 (сумма кредита) = 5 838 000.

Расходы на комиссии: 6 000 000 х 1% = 60 000 тенге.

Итоговая стоимость квартиры: 11 838 000 (общие выплаты) + 60 000 (комиссии) + 4 000 000 (первоначальный взнос) = 15 898 000 тенге.

Как купить квартиру по программе Жилстройсбербанка «Свой дом» в 2017 году >>>

3. АТФБанк

Первоначальный взнос в данном банке — от 20%. Максимальная сумма займа — 100 млн тенге. При совокупном залоге приобретаемой и имеющейся недвижимости первоначальный взнос составит 0%. Срок — до 15 лет. Ставка — от 16%. Комиссия за орагнизацию займа — от 0%.

 Расчет по ипотеке в АТФБанк

Срок займа

10 лет

Процентная ставка

16%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма кредита

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

100 507

Комиссии

0,5%

* ГЭСВ – от 17,4%

Общие выплаты по кредиту: 100 507 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 12 060 840.

Переплата: 12 060 840 (общие выплаты по кредиту) – 6 000 000 (сумма кредита) = 6 060 840.

Расходы на комиссии: 6 000 000 х 0,5% = 30 000 тенге.

Итоговая стоимость квартиры: 12 060 840 (общие выплаты) + 4 000 000 (первоначальный взнос) + 30 000 (комиссии) = 16 090 840 тенге.

4. Qazaq банк

Первоначальный взнос — не менее 20%, срок кредита до 15 лет. Моратория за досрочное погашение нет. Заем выдается от 500 000 тенге. Ставка — от 19%. Но на сегодняшний день действует акция от банка — ставка снижена и составляет от 16,5%, ГЭСВ — от 18,4%. Допускается косвенное подтверждение дохода, срок займа при этом составит не более 10 лет.

Расчет по ипотеке в Qazaq банк

Срок займа

10 лет

Базовая ставка

16,5%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000 тенге

Сумма кредита

6 000 000тенге

Ежемесячный платеж (аннуитет)

102 400 тенге

Комиссии

2% от суммы — за организацию займа

* ГЭСВ – от 18,4%

Общие выплаты по кредиту: 139 144 тенге (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 12 288 000 тенге.

Переплата: 12 288 000 (общие выплаты по кредиту) – 6 000 000 (сумма кредита) = 6 288 000.

Комиссии: 6 000 000 х 2% = 120 000 тенге.

Итоговая стоимость квартиры: 12 288 000 (общие выплаты) + 120 000 (комиссии) + 4 000 000 (первоначальный взнос) = 16 408 000 тенге.

Как получить арендное жилье без выкупа по программе «Нурлы жер» в 2017 году >>>

5. Народный банк Казахстана

Данный банк предоставляет самый длительный срок по ипотеке — 30 лет. Минимальный первоначальный взнос — 20%, при предоставлении дополнительного залога — 0%. Банк требует официального подтверждения дохода, но готов рассмотреть заявку от заемщика, чья заработная плата отличается от пенсионных взносов. При покупке квартиры за 10 миллионов нужно показать зарплату порядка 250 000 - 300 000 тенге. Но это при отсутствии других денежных обязательств клиента (алименты, другие кредиты и т.д.).

Расчет по ипотеке в Народном банке:

Срок займа

10 лет

Базовая ставка

от 14 до 16%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма займа

6 000 000

Ежемесячный взнос (аннуитет)

106 600

Комиссии

1% за зачисление на счет

*Для тех, кто не участвует в  зарплатном проекте ГЭСВ – от 19,3%

Общие выплаты по кредиту: 106 600 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 12 792 000.

Переплата: 12 792 000 (общие выплаты по кредиту) – 6 000 000 (сумма кредита) = 6 792 000.

Комиссии: 6 000 000 х 1% = 60 000.

Итоговая стоимость квартиры: 12 792 000 (общие выплаты) + 60 000 (комиссии) + 4 000 000 (первоначальный взнос) = 16 852 000 тенге.

Молодая семья: какие жилищные программы предлагаются в Казахстане в 2017 году >>>

6. Нурбанк

Первоначальный взнос требуется в размере от 35%. Кредит выдается сроком до 10 лет. Максимальная сумма — 50 000 000 тг, на индивидуальных условиях возможно и больше. Ставка — от 17% годовых. При частичном подтверждении доходов +1% (плюс один) к номинальной ставке, без подтверждения доходов + 2% (плюс два) от номинальной ставки.

Расчет по ипотеке в Нурбанке

Срок займа

10 лет

Ставка вознаграждения

19%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма кредита

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

112 000

Комиссии

за предоставление займа — 2% от суммы

* ГЭСВ – от 18,9%

Общие выплаты по кредиту: 112 000 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 13 440 000.

Переплата: 13 440 000 (общие выплаты по кредиту) – 6 000 000 (сумма кредита) = 7 440 000.

Комиссии: 6 000 000 х 2% = 120 000 тенге.

Итоговые затраты на приобретение квартиры: 13 440 000 (общие выплаты) + 120 000 (комиссии) + 4 000 000 (первоначальный взнос) = 17 560 000 тенге.

Ипотека от Жилстройсбербанка: совместные программы с застройщиками в 2017 году >>>

7. Bank RBK

Первоначальный взнос — от 30%, при его отсутствии можно предоставить дополнительный залог. Сумма займа — от 2 млн до 50 млн тенге. Срок — до 10 лет.

Расчет по ипотеке в Bank RBK

Срок займа

10 лет

Процентная ставка

от 19%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма кредита

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

112 000

Комиссии

3%

* ГЭСВ – от 21,8%

Общие выплаты по кредиту: 112 000 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 13 440 000.

Переплата: 13 440 000 (общие выплаты по кредиту) – 6 000 000 (сумма кредита) = 7 440 000.

Комиссии: 6 000 000 х 3% = 180 000

Итоговая стоимость квартиры: 13 440 000 (общие выплаты) + 4 000 000 (первоначальный взнос) + 180 000 (комиссия) = 17 620 000 тенге.

Жилстройсбербанк: ипотека для всех категорий граждан в 2017 году >>>

 8. ForteBank

Здесь при полном подтверждении доходов допускается первоначальный взнос 15%. Срок займа — 15 лет, при частичном — до 10 лет. Штрафов за досрочное погашение нет.

Расчет по ипотеке в ForteBank

Срок займа

10 лет

Процентная ставка

от 21,5%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма кредита

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

122 000

Комиссии

за снятие наличных — 2% от суммы

* ГЭСВ – от 23,5%

Общие выплаты по кредиту: 122 000 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 14 640 000.

Переплата: 14 640 000 (общие выплаты по кредиту) – 6 000 000 (сумма кредита) = 8 640 000.

Комиссии: 6 000 000 х 2% = 120 000.

Итоговая стоимость квартиры: 14 640 000 (общие выплаты) + 120 000 (комиссии) + 4 000 000 (первоначальный взнос) = 18 760 000 тенге.

Какую квартиру можно купить за 10 млн тенге в Казахстане >>>

9. Цеснабанк

Данный банк предлагает купить недвижимость с первоначальным взносом от 40%. Возможно приобрести жилье без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного залога в виде недвижимого имущества. Максимальный срок займа — 10 лет. Нет штрафов за досрочное погашение.

Расчет по ипотеке в Цеснабанке

Срок займа

10 лет

Процентная ставка

от 20,5%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма кредита

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

127 000

Комиссии

за организацию займа — 2,6% от суммы

* ГЭСВ – от 24,4%

Общие выплаты по кредиту: 127 000 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 15 240 000.

Переплата: 15 240 000 (общие выплаты по кредиту) – 6 000 000тенге (сумма кредита) = 9 240 000.

Комиссии: 6 000 000 х 2,6% = 162 000.

Итоговая стоимость квартиры: 15 240 000 (общие выплаты) + 162 000 (комиссии) + 4 000 000 (первоначальный взнос) = 19 402 000 тенге.

8 советов о том, как получить выгодную ипотеку в Казахстане >>>

10. Банк ВТБ (Казахстан)

Первоначальный взнос — от 30%, без подтверждения дохода — не более 50%. Сумма займа — до 75 000 000 тенге (для г. Астана и г. Алматы), до 50 000 000 тенге (для других городов). Срок — до 15 лет.

Расчет по ипотеке в Банк ВТБ (Казахстан)

Срок займа

10 лет

Ставка вознаграждения

23%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма кредита

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

128 000

Комиссии

за предоставление займа — 2% от суммы

Общие выплаты по кредиту: 128 000 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 15 360 000.

Переплата: 15 360 000 (общие выплаты по кредиту) – 6 000 000 (сумма кредита) = 9 360 000.

Комиссии: 6 000 000 х 2% = 120 000 тенге.

Итоговые затраты на приобретение квартиры: 15 360 000 (общие выплаты) + 120 000 (комиссии) + 4 000 000 (первоначальный взнос) = 19 480 000 тенге.

Купить квартиру в 2017 году: оформление недвижимости, налоги, госпрограммы >>>

11. Альфа-Банк

Первоначальный взнос — от 30%. Можно предоставить дополнительный залог в виде недвижимости при отсутствии первоначального взноса. Подтверждение доходов обязательно. Кредит выдается сроком до 10 лет.

Расчет по ипотеке в Альфа-Банке

Срок займа

10 лет

Ставка вознаграждения

23%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма кредита

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

128 129

Комиссии

за предоставление займа — 4% от суммы

Общие выплаты по кредиту: 128 129 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 15 375 480.

Переплата: 15 375 480 (общие выплаты по кредиту) – 6 000 000 (сумма кредита) = 9 375 480.

Комиссии: 6 000 000 х 4% = 240 000 тенге.

Итоговые затраты на приобретение квартиры: 15 375 480 (общие выплаты) + 240 000 (комиссии) + 4 000 000 (первоначальный взнос) = 19 615 480 тенге.

Ипотечное кредитование в Казахстане — плюсы и минусы >>>

В каком банке самая выгодная ипотека

При наличии 50% от цены квартиры самой выгодной была бы ипотека от Жилстройсбербанка. В первые 3 года 3 месяца сумма ежемесячного взноса по программе «Бастау» составит 70 833 тенге при стоимости квартиры в 10 000 000 тг (по ставке 8,5%). В последующие годы 45 800 тг (по ставке 4,5%). Переплата составит 3 628 000 тг.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

www.kn.kz

предложения банков в октябре 2017 года в статье на articlekz.com

Взять заем на приобретение жилой недвижимости на сегодняшний день остается труднодоступной задачей для большинства нуждающихся в жилье казахстанцев. Между тем данный финансовый инструмент при рациональном подходе к нему может помочь в решении квартирного вопроса. Главное — владеть ситуацией. Портал kn.kz продолжает следить за изменениями на ипотечном рынке. Что предлагают клиентам банки в октябре 2017 года, рассмотрим подробнее.

По традиции в качестве примера возьмем покупку квартиры стоимостью 10 млн тенге. Изучим все варианты покупки жилья в ипотеку, которые имеются на рынке. А по предложениям коммерческих банков составим рейтинг самых выгодных. Топ ипотек выстроен на основе информации по состоянию на 6 октября 2017 года, полученной от менеджеров колл-центров и филиалов банков. Как предупреждают в фининститутах, расчеты обобщенные, так как окончательные цифры индивидуальны для каждого клиента. В нашем случае воображаемый клиент берет заем на 10 лет с первоначальным взносом 40%.

Рейтинг программ выстроен по итоговой переплате, куда не включены тарифы за страхование и комиссия за рассмотрение заявки. Согласно поправкам в закон, банки обязаны предоставить клиенту право выбора займа либо с комиссиями, либо без них. В топе рассмотрим займы с комиссией за предоставление займа. Цифры представлены для клиентов, которые не являются получателями зарплаты в данных банках.

Как купить квартиру в ипотеку на первичном рынке под 10% годовых

Отныне при покупке квартиры в новостройке, в которой вы будете первым собственником, часть ипотечной ставки будет банку выплачивать государство в лице Казахстанской ипотечной компании (КИК). На начало октября 4 банка второго уровня уже выдают льготную ипотеку в рамках программы «Нурлы жер». Это ЦентрКредит, АТФБанк, Сбербанк и Банк ВТБ. Скоро присоединятся к программе еще 4 банка.

Конечная ставка для заемщика по субсидируемому займу составляет 10%, оставшуюся часть ставки погашает КИК. По информации вице-министра по инвестициям и развитию Романа Скляра, в 13 регионах Казахстана банки начали предоставлять населению льготную ипотеку на покупку нового жилья. На сегодняшний день банки приняли заявлений на общую сумму 4 млрд 300 млн тенге и из них уже одобрено заявлений на сумму порядка 4 млрд тенге.

По этой программе условия выдачи ипотеки по ставкам и комиссиям на срок субсидирования в основном у банков одинаковы. Разница по срокам рассмотрения заявок на ипотеку и ставкам после окончания срока субсидирования. В среднем кредитная заявка рассматривается 7 дней. Самый короткий срок рассмотрения — в Банке ЦентрКредит, он занимает 2 рабочих дня. Максимальный срок — 10 дней.

Базовая ставка при получении субсидий по ипотеке у всех участников едина — 10% годовых, при завершении периода субсидирования ставки изменяются. Условия кредитования следующие:

  • комиссии — 0%;
  • первоначальный взнос — от 30%;
  • срок ипотеки — до 15 лет;
  • максимальный срок субсидирования — 10 лет;
  • максимальная субсидируемая сумма ипотеки для Алматы, Астаны — 20 млн тенге;
  • максимальная субсидируемая сумма ипотеки для регионов — 15 млн тенге.

Таблица 1. Ориентировочный расчет покупки жилья в рамках «Нурлы жер»

Цена жилья

10 000 000

Первоначальный взнос

3 000 000 (30%)

Величина займа

7 000 000

Ставка по ипотеке

10%

Срок кредитования

10 лет

Ежемесячный взнос

92 500

Переплата

4 100 000

В каких банках можно взять ипотеку на вторичное жилье?

По ситуации на 6 октября 2017 года, ипотеку в рамках тех или иных программ предлагают 17 банков: АТФБанк, Народный банк Казахстана, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, Цеснабанк, Альфа-банк, ForteBank, BankRBK, Qazaq банк, Банк ВТБ (Казахстан), Нурбанк, Жилстройсбербанк Казахстана. КЗИ Банк выдает ипотеку только на 5 лет в городах Астана, Алматы, Шымкент и Актау. Altyn Bank выдает займы только в городах Алматы, Астана, Атырау и Актау. Другие предоставляют ипотеку на определенный жилой комплекс Астаны или Алматы, как, например, АзияКредит Банк, Банка Астаны, Tengri Bank. Менеджеры Народного банка отвечают, что ипотеку выдают пока только участникам зарплатного проекта. О приостановлении выдачи ипотечных займов отвечают в филиалах и колл-центрах Евразийского банка, Эксимбанка, Банка Kassa Nova, QAZKOM.

1. Сбербанк: совместные ипотечные программы с застройщиками

Максимальный срок ипотеки здесь до 20 лет. Первоначальный взнос — от 30% или 0% — при предоставлении дополнительного обеспечения в виде банковского вклада или недвижимости. По продукту «Ипотека – Молодая семья» достаточно будет иметь 10% от первоначального взноса. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют. Данный фининститут предлагает займы, как с подтверждением дохода, так и без, с так называемым упрощенным финансовым анализом, но при наличии 50-процентного первоначального взноса.

В 2017 году ДБ АО «Сбербанк» активно начал сотрудничать с застройщиками. Так по акции банка «175 квартир» можно оформить ипотеку на срок до 20 лет от конкретных застройщиков при первоначальном взносе от 10%. Процентная ставка начинается от 2,12% и зависит от величины первоначального взноса и срока займа. В списке объектов, участвующих в данной программе, значатся как сданные, так и не сданные в эксплуатацию. 

Расчеты по ипотечному займу в Сбербанке

Срок ипотеки

10 лет

Базовая ставка

15,1%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма займа

6 000 000

Ежемесячный взнос (аннуитет)

97 000 

Комиссии

2,7% за организацию займа и зачисление на счет (162 000 тг)

Общие выплаты

11 640 000

Переплата

5 640 000

Итоговая стоимость жилья

15 802 000

* ГЭСВ – от 16,0%

2. Банк ЦентрКредит: ипотека по направлению «Молодая семья» от 14,5%

В этом банке есть несколько ипотечных продуктов. Например, ипотека «Молодая семья» для супругов в возрасте до 35 лет включительно по ставке от 14,5% на покупку 1-, 2-, или 3-комнатных квартир площадью не более 90 кв.м. Здесь первоначальный взнос должен составлять от 30%, срок кредита — до 20 лет. По ипотеке «Стандарт» первоначальный взнос — не менее 30%, срок кредита до 15 лет. Ставка — от 15,5% (ГЭСВ — от 15,9%). Ипотека выдается как с анализом, так и без анализа платежеспособности. 

Расчеты по ипотечной программе «Стандарт» в Банке ЦентрКредит

Срок ипотеки

10 лет

Базовая ставка

15,5%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма займа

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

98 650  

Комиссии

1% от суммы займа за организацию кредита (60 000 тг)

Общие выплаты

11 838 000

Переплата

5 838 000

Итоговая стоимость жилья

15 898 000

* ГЭСВ – от 15,9%

3. АТФБанк: первоначальный залог от 20%

Первоначальный взнос в данном банке — от 20%. Максимальная сумма займа — 100 млн тенге. При совокупном залоге приобретаемой и имеющейся недвижимости первоначальный взнос составит 0%. Срок — до 15 лет. Ставка — от 16%. Комиссия за организацию займа — от 0%.

Расчеты по ипотечному займу в АТФБанк

Срок ипотеки

10 лет

Процентная ставка

16% 

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма займа

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

100 507  

Комиссии

0,5%, 30 000

Общие выплаты

12 060 840

Переплата

6 060 840

Итоговая стоимость жилья

16 090 840

* ГЭСВ – от 17,4%

4. Qazaq банк: ипотечные займы от 500 000 тенге

Первоначальный взнос — не менее 30%, срок кредита до 15 лет. Моратория за досрочное погашение нет. Заем выдается от 500 000 тенге. Ставка — от 19%. Но на сегодняшний день действует акция от банка — ставка снижена и составляет от 16,5%, ГЭСВ — от 18,4%. Допускается косвенное подтверждение дохода, срок займа при этом составит не более 10 лет.

Расчеты по ипотечному займу в Qazaq банк

Срок ипотеки

10 лет

Базовая ставка

16,5%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма кредита

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

articlekz.com

предложения банков в октябре 2017 » Потребительский кооператив "Алтын Шатыр-2016"

Опубликованно 01-ноя-2017

Взять заем на приобретение жилой недвижимости на сегодняшний день остается труднодоступной задачей для большинства нуждающихся в жилье казахстанцев. Между тем данный финансовый инструмент при рациональном подходе к нему может помочь в решении квартирного вопроса. Главное — владеть ситуацией. Портал kn.kz продолжает следить за изменениями на ипотечном рынке. Что предлагают клиентам банки в октябре 2017 года, рассмотрим подробнее.По традиции в качестве примера возьмем покупку квартиры стоимостью 10 млн тенге. Изучим все варианты покупки жилья в ипотеку, которые имеются на рынке. А по предложениям коммерческих банков составим рейтинг самых выгодных. Топ ипотек выстроен на основе информации по состоянию на 6 октября 2017 года, полученной от менеджеров колл-центров и филиалов банков. Как предупреждают в фининститутах, расчеты обобщенные, так как окончательные цифры индивидуальны для каждого клиента. В нашем случае воображаемый клиент берет заем на 10 лет с первоначальным взносом 40%.Рейтинг программ выстроен по итоговой переплате, куда не включены тарифы за страхование и комиссия за рассмотрение заявки. Согласно поправкам в закон, банки обязаны предоставить клиенту право выбора займа либо с комиссиями, либо без них. В топе рассмотрим займы с комиссией за предоставление займа. Цифры представлены для клиентов, которые не являются получателями зарплаты в данных банках.

Как купить квартиру в ипотеку на первичном рынке под 10% годовых

Отныне при покупке квартиры в новостройке, в которой вы будете первым собственником, часть ипотечной ставки будет банку выплачивать государство в лице Казахстанской ипотечной компании (КИК). На начало октября 4 банка второго уровня уже выдают льготную ипотеку в рамках программы «Нурлы жер». Это ЦентрКредит, АТФБанк, Сбербанк и Банк ВТБ. Скоро присоединятся к программе еще 4 банка.Конечная ставка для заемщика по субсидируемому займу составляет 10%, оставшуюся часть ставки погашает КИК. По информации вице-министра по инвестициям и развитию Романа Скляра, в 13 регионах Казахстана банки начали предоставлять населению льготную ипотеку на покупку нового жилья. На сегодняшний день банки приняли заявлений на общую сумму 4 млрд 300 млн тенге и из них уже одобрено заявлений на сумму порядка 4 млрд тенге.По этой программе условия выдачи ипотеки по ставкам и комиссиям на срок субсидирования в основном у банков одинаковы. Разница по срокам рассмотрения заявок на ипотеку и ставкам после окончания срока субсидирования. В среднем кредитная заявка рассматривается 7 дней. Самый короткий срок рассмотрения — в Банке ЦентрКредит, он занимает 2 рабочих дня. Максимальный срок — 10 дней.Базовая ставка при получении субсидий по ипотеке у всех участников едина — 10% годовых, при завершении периода субсидирования ставки изменяются. Условия кредитования следующие:

  • комиссии — 0%;
  • первоначальный взнос — от 30%;
  • срок ипотеки — до 15 лет;
  • максимальный срок субсидирования — 10 лет;
  • максимальная субсидируемая сумма ипотеки для Алматы, Астаны — 20 млн тенге;
  • максимальная субсидируемая сумма ипотеки для регионов — 15 млн тенге.

Таблица 1. Ориентировочный расчет покупки жилья в рамках «Нурлы жер»

Цена жилья 10 000 000
Первоначальный взнос 3 000 000 (30%)
Величина займа 7 000 000
Ставка по ипотеке 10%
Срок кредитования 10 лет
Ежемесячный взнос 92 500
Переплата 4 100 000

В каких банках можно взять ипотеку на вторичное жилье?

По ситуации на 6 октября 2017 года, ипотеку в рамках тех или иных программ предлагают 17 банков: АТФБанк, Народный банк Казахстана, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, Цеснабанк, Альфа-банк, ForteBank, BankRBK, Qazaq банк, Банк ВТБ (Казахстан), Нурбанк, Жилстройсбербанк Казахстана. КЗИ Банк выдает ипотеку только на 5 лет в городах Астана, Алматы, Шымкент и Актау. Altyn Bank выдает займы только в городах Алматы, Астана, Атырау и Актау. Другие предоставляют ипотеку на определенный жилой комплекс Астаны или Алматы, как, например, АзияКредит Банк, Банка Астаны, Tengri Bank. Менеджеры Народного банка отвечают, что ипотеку выдают пока только участникам зарплатного проекта. О приостановлении выдачи ипотечных займов отвечают в филиалах и колл-центрах Евразийского банка, Эксимбанка, Банка Kassa Nova, QAZKOM.

1. Сбербанк: совместные ипотечные программы с застройщиками

Максимальный срок ипотеки здесь до 20 лет. Первоначальный взнос — от 30% или 0% — при предоставлении дополнительного обеспечения в виде банковского вклада или недвижимости. По продукту «Ипотека – Молодая семья» достаточно будет иметь 10% от первоначального взноса. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют. Данный фининститут предлагает займы, как с подтверждением дохода, так и без, с так называемым упрощенным финансовым анализом, но при наличии 50-процентного первоначального взноса.В 2017 году ДБ АО «Сбербанк» активно начал сотрудничать с застройщиками. Так по акции банка «175 квартир» можно оформить ипотеку на срок до 20 лет от конкретных застройщиков при первоначальном взносе от 10%. Процентная ставка начинается от 2,12% и зависит от величины первоначального взноса и срока займа. В списке объектов, участвующих в данной программе, значатся как сданные, так и не сданные в эксплуатацию. Более подробно о том, каких городах можно приобрести квартиру и от каких застройщиков, а также о других совместных программах банков, можно узнать в специальном материале портала kn.kz.

Расчеты по ипотечному займу в Сбербанке

Срок ипотеки 10 лет
Базовая ставка 15,1%
Первоначальный взнос (40%) 4 000 000
Сумма займа 6 000 000
Ежемесячный взнос (аннуитет) 97 000 
Комиссии 2,7% за организацию займа и зачисление на счет (162 000 тг)
Общие выплаты 11 640 000
Переплата 5 640 000
Итоговая стоимость жилья 15 802 000

* ГЭСВ – от 16,0%

2. Банк ЦентрКредит: ипотека по направлению «Молодая семья» от 14,5%

В этом банке есть несколько ипотечных продуктов. Например, ипотека «Молодая семья» для супругов в возрасте до 35 лет включительно по ставке от 14,5% на покупку 1-, 2-, или 3-комнатных квартир площадью не более 90 кв.м. Здесь первоначальный взнос должен составлять от 30%, срок кредита — до 20 лет. По ипотеке «Стандарт» первоначальный взнос — не менее 30%, срок кредита до 15 лет. Ставка — от 15,5% (ГЭСВ — от 15,9%). Ипотека выдается как с анализом, так и без анализа платежеспособности. 

Расчеты по ипотечной программе «Стандарт» в Банке ЦентрКредит

Срок ипотеки 10 лет
Базовая ставка 15,5%
Первоначальный взнос (40%) 4 000 000
Сумма займа 6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет) 98 650  
Комиссии 1% от суммы займа за организацию кредита (60 000 тг)
Общие выплаты 11 838 000
Переплата 5 838 000
Итоговая стоимость жилья 15 898 000

* ГЭСВ – от 15,9%

3. АТФБанк: первоначальный залог от 20%

Первоначальный взнос в данном банке — от 20%. Максимальная сумма займа — 100 млн тенге. При совокупном залоге приобретаемой и имеющейся недвижимости первоначальный взнос составит 0%. Срок — до 15 лет. Ставка — от 16%. Комиссия за организацию займа — от 0%.

Расчеты по ипотечному займу в АТФБанк

Срок ипотеки 10 лет
Процентная ставка 16% 
Первоначальный взнос (40%) 4 000 000
Сумма займа 6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет) 100 507  
Комиссии 0,5%, 30 000
Общие выплаты 12 060 840
Переплата 6 060 840
Итоговая стоимость жилья 16 090 840

* ГЭСВ – от 17,4%

4. Qazaq банк: ипотечные займы от 500 000 тенге

Первоначальный взнос — не менее 30%, срок кредита до 15 лет. Моратория за досрочное погашение нет. Заем выдается от 500 000 тенге. Ставка — от 19%. Но на сегодняшний день действует акция от банка — ставка снижена и составляет от 16,5%, ГЭСВ — от 18,4%. Допускается косвенное подтверждение дохода, срок займа при этом составит не более 10 лет.

Расчеты по ипотечному займу в Qazaq банк

Срок ипотеки 10 лет
Базовая ставка 16,5%
Первоначальный взнос (40%) 4 000 000
Сумма кредита 6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет) 102 400 
Комиссии 2% от суммы — за организацию займа (120 000 тг)
Общие выплаты по кредиту 12 288 000
Переплата 6 288 000
Итоговая стоимость жилья 16 408 000

* ГЭСВ – от 18,4%

5. Нурбанк: максимальная ипотека на 50 млн тенге 

Первоначальный взнос требуется в размере от 35%. Кредит выдается сроком до 10 лет. Максимальная сумма — 50 000 000 тг, на индивидуальных условиях возможно и больше. Ставка — от 17% годовых. При частичном подтверждении доходов +1% (плюс один) к номинальной ставке, без подтверждения доходов + 2% (плюс два) от номинальной ставки.

Расчеты по ипотечному займу в Нурбанке

Срок займа 10 лет
Ставка вознаграждения от 19%
Первоначальный взнос (40%) 4 000 000
Сумма кредита 6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет) 112 000
Комиссии за предоставление займа — 2% от суммы (120 000 тг)
Общие выплаты по кредиту 13 440 000
Переплата 7 440 000
Итоговая стоимость жилья 17 560 000

* ГЭСВ – от 18,9%

6. Bank RBK: минимальная сумма ипотеки от 2 млн тенге

Первоначальный взнос — от 30%, при его отсутствии можно предоставить дополнительный залог. Сумма займа — от 2 млн до 50 млн тенге. Срок — до 10 лет.

Расчеты по ипотечному займу в Bank RBK

Срок ипотеки 10 лет
Процентная ставка от 19% 
Первоначальный взнос (40%) 4 000 000
Сумма займа 6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет) 112 000 
Комиссии 3% (180 000 тг)
Общие выплаты по кредиту 13 440 000
Переплата 7 440 000
Итоговая стоимость жилья 17 620 000

* ГЭСВ – от 21,8%

7. ForteBank: возможен первоначальный взнос от 15%

Здесь при полном подтверждении доходов допускается первоначальный взнос 15%. Срок займа — 15 лет, при частичном — до 10 лет. Штрафов за досрочное погашение нет.

Расчеты по ипотечному займу в ForteBank

Срок ипотеки 10 лет
Процентная ставка от 21,5% 
Первоначальный взнос (40%) 4 000 000
Сумма займа 6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет) 122 000
Комиссии за снятие наличных — 2% от суммы,
Общие выплаты по кредиту 14 640 000
Переплата 8 640 000
Расходы на комиссии 120 000
Итоговая стоимость квартиры 18 760 000

* ГЭСВ – от 23,5%

8. Цеснабанк: ипаренда в жилых комплексах застройщиков-партнеров

Первоначальный взнос — от 40%. Возможно приобрести жилье без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного залога в виде недвижимого имущества. Максимальный срок займа — 10 лет. Нет штрафов за досрочное погашение.Также в Цеснабанке предлагается такой вид кредитования на покупку жилья как ипаренда. Выдается такой заем только в «аккредитованных» тех или иным банком жилищных комплексах. Первоначального взноса по ней нет. Особенность ипаренды в том, что ежегодно в течение срока оплаты кредита клиент должен страховать залоговую недвижимость, то есть ту, которую он приобретает. Перечень ЖК, для которых выдается ипаренда, можно узнать в отделении банка.

Расчеты по ипотечному займу в Цеснабанке

Срок займа 10 лет
Процентная ставка от 20,5% 
Первоначальный взнос (40%) 4 000 000
Сумма займа 6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет) 127 000
Комиссии за организацию займа — 2,6% от суммы (162 000 тг)
Общие выплаты по кредиту 15 240 000
Переплата 9 240 000
Итоговая стоимость жилья 19 402 000

* ГЭСВ – от 24,4%

9. Банк ВТБ (Казахстан): ипотека до 75 млн тенге в Астане и Алматы 

Первоначальный взнос — от 30%, без подтверждения дохода — не более 50%. Сумма займа — до 75 000 000 тенге (для г. Астана и г. Алматы) до 50 000 000 тенге (для других городов). Срок — до 15 лет.

Расчеты по ипотечному займу в Банк ВТБ (Казахстан)

Срок ипотеки 10 лет
Ставка вознаграждения 23%
Первоначальный взнос (40%) 4 000 000
Сумма займа 6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет) 128 000 
Комиссии за предоставление займа — 2% от суммы (120 000 тг)
Общие выплаты по кредиту 15 360 000
Переплата 9 360 000
Итоговая стоимость жилья 19 480 000

10. Альфа-Банк: ипотека сроком до 10 лет

Первоначальный взнос — от 30%. Можно предоставить дополнительный залог в виде недвижимости при отсутствии первоначального взноса. Подтверждение доходов обязательно. Кредит выдается сроком до 10 лет.

Расчеты по ипотечному займу в Альфа-Банке

Срок ипотеки 10 лет
Ставка вознаграждения 23%
Первоначальный взнос (40%) 4 000 000
Сумма займа 6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет) 128 129 
Комиссии за предоставление займа — 4% от суммы (240 000 тг)
Общие выплаты по кредиту 15 375 480
Переплата 9 375 480
Итоговая стоимость жилья 19 615 480

Источник - kn.kz

altynshatyr.kz

топ предложений коммерческих банков на articlekz.com

Ипотека в Казахстане продолжает оставаться наименее популярным способом решения жилищного вопроса. Банки в нынешней ситуации не заинтересованы в выдаче ипотечных займов из-за дефицита тенговой ликвидности, длительных сроков кредитования и низкой прибыли.

Между тем в ходе заседания технического комитета по денежно-кредитной политике при Национальном банке глава регулятора Данияр Акишев отметил, что результаты дедолларизации в стране можно назвать беспрецедентными. За 2016 год она показала снижение на 15,2 процентных пункта. Росту доверия казахстанцев к национальной валюте способствуют меры по повышению привлекательности тенговых вкладов, а также стабилизация ситуации на валютном рынке.

Тем не менее, несмотря на рост тенговой массы, банки продолжают политику сдерживания интереса населения к ипотечным займам путем ужесточения требований к заемщикам — это высокий уровень официального стабильного дохода, первоначальный взнос в среднем порядка 30-40% и т.д.

Несмотря на это для определенной части населения ипотека — единственный выход для финансирования покупки недвижимости. Портал о недвижимости kn.kz продолжает следить за ипотечными предложениями от банков, для того чтобы выбор программы был для потенциального заемщика наиболее выгодным.

Условия для расчёта выплат по ипотеке в 2017 году

Итак, какая ситуация сложилась в январе 2017 года? По состоянию на 27 января ипотеку предлагают только 12 банков: Народный банк Казахстана, Банк ЦентрКредит, Евразийский банк, Сбербанк, Цеснабанк, Жилстройсбербанк Казахстана, Альфа-банк, ForteBank, BankRBK, Qazaq банк и Altyn Bank. Возобновил залоговые займы на покупку недвижимости Банк ВТБ (Казахстан). О приостановлении выдачи ипотечных займов отвечают в колл-центрах Нурбанка, Эксимбанка, КЗИ Банка, Банка Астаны, Банка Kassa Nova, Tengri Bank. Другие предоставляют ипотеку лишь участникам зарплатных проектов или на определенный жилой комплекс. Так, например, АзияКредит Банк выдает ипотеку только на один ЖК в Астане. QAZKOM выдает только ипотеку на залоговую недвижимость банка.

Мы обратились в банки с просьбой сделать расчет для покупки квартиры ценой 12 миллионов тенге. Для тех, кто по-прежнему мыслит долларовыми ценами это порядка 36 тысяч долларов. Для того чтобы получить возможность получить ипотеку, нам нужно иметь первоначальный взнос, условимся, что это будет 40% — 4 800 000 тенге. Заем рассчитаем на 10 лет.

Стоит отметить, что представленные расчеты примерные, так как на построение точного графика погашения кредита влияют индивидуальные параметры заемщика. Рейтинг программ выстроен по итоговой переплате, куда не включены тарифы за страхование и комиссия за рассмотрение заявки. Согласно Закону РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам неработающих кредитов и активов банков второго уровня, оказания финансовых услуг и деятельности финансовых организаций и Национального Банка Республики Казахстан» от 24 ноября 2015 года банки обязаны предоставить клиенту право выбора займа либо с комиссиями, либо без них. В топе рассмотрим займы с комиссией за предоставление займа. Цифры представлены для клиентов, которые не являются получателями зарплаты в данных банках.

1. Сбербанк

Клиенты могут оформить ипотеку в данном банке сроком до 20 лет. Первоначальный взнос — от 30% или 0% — при предоставлении дополнительного обеспечения в виде банковского вклада или недвижимости. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют. Данный фининститут предлагает займы, как с подтверждением дохода, так и без, с так называемым упрощенным финансовым анализом, но при наличии 50-процентного первоначального взноса. При этом ставка составит от 15,4%.

Расчет по ипотеке в Сбербанке

Срок займа

10 лет

Базовая ставка

от 14,6%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный взнос (аннуитет)

116 600

Комиссии

2,7% за организацию займа и зачисление на счет

* ГЭСВ – от 16,0%

Общие выплаты по кредиту: 116 600 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 13 992 000.

Переплата: 13 992 000 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 6 722 000.

Комиссии: 7 200 000 х 2,7% = 194 400.

Итоговая стоимость квартиры: 13 922 000 (общие выплаты) + 194 400 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 18 986 400 тенге.

2. Altyn Bank

Этот банк выдает ипотечные займы только в городах Алматы, Астана, Атырау и Актау. Банк требует обязательного подтверждения дохода. Первоначальный взнос — от 40%. Банк может выдать от 3 млн до 100 млн тенге, но не выше 47 месячных зарплат клиента.

Расчет по ипотеке в Altyn Bank:

Срок займа

10 лет

Базовая ставка

17%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный взнос (аннуитет)

125 135

Комиссии

за организацию займа — 0,5% от суммы

*Для тех, кто не участвует в  зарплатном проекте ГЭСВ – от 18%

Общие выплаты по кредиту: 125 135 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 15 016 200.

Переплата: 15 016 200 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 7 816 200.

Комиссии: 7 200 000 х 0,5% = 36 000.

Итоговая стоимость квартиры: 15 016 200 (общие выплаты) + 36 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 19 852 200 тенге.

3. Банк ЦентрКредит

Данный фининститут предлагает несколько ипотечных продуктов. Например, ипотеку «Молодая семья» для супругов в возрасте до 35 лет включительно по ставке от 15,5%. Здесь первоначальный взнос должен составлять от 30%, срок кредита — до 20 лет. По ипотеке «Стандарт» первоначальный взнос — не менее 40%, срок кредита до 15 лет. Ставка — от 16,5% (ГЭСВ — от 17,5%). Ипотека выдается как с анализом, так и без анализа платежеспособности.

Расчет по ипотеке «Стандарт» в Банке ЦентрКредит

Срок займа

10 лет

Базовая ставка

от 16,5%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

122 862

Комиссии

1% от суммы займа за организацию кредита

* ГЭСВ – от 22,8%

Общие выплаты по кредиту: 122 862 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 14 743 440.

Переплата: 14 743 440 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 7 543 440.

Расходы на комиссии: 7 200 000 х 1% = 72 000 тенге.

Итоговая стоимость квартиры: 14 743 440 (общие выплаты) + 72 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 19 615 440 тенге.

4. Народный банк Казахстана

Данный банк предоставляет самый длительный срок по ипотеке — 30 лет. Минимальный первоначальный взнос — 20%, при предоставлении дополнительного залога — 0%. Банк требует официального подтверждения дохода, но готов рассмотреть заявку от заемщика, чья заработная плата отличается от пенсионных взносов. При покупке квартиры за 12 миллионов нужно показать зарплату порядка 300 000 тенге. Но это при отсутствии других денежных обязательств клиента (алименты, другие кредиты и т.д.).

Расчет по ипотеке в Народном банке:

Срок займа

10 лет

Базовая ставка

от 17,5%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма займа

7 200 000

Ежемесячный взнос (аннуитет)

125 000

Комиссии

1% за зачисление на счет

*Для тех, кто не участвует в зарплатном проекте ГЭСВ – от 19,3%

Общие выплаты по кредиту: 125 000 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 15 000 000.

Переплата: 15 000 000 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 7 800 000.

Комиссии: 7 200 000 х 1% = 72 000.

Итоговая стоимость квартиры: 15 000 000 (общие выплаты) + 72 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 19 872 000 тенге.

5. Bank RBK

Первоначальный взнос — от 30%, при его отсутствии можно предоставить дополнительный залог. Сумма займа — от 2 млн до 50 млн тенге. Срок — до 10 лет. 

Расчет по ипотеке в Bank RBK

Срок займа

10 лет

Процентная ставка

от 19%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

134 404

Комиссии

3%

* ГЭСВ – от 21,8%

Общие выплаты по кредиту: 134 404 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 16 128 480.

Переплата: 16 128 480 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 8 928 480.

Комиссии: 7 200 000 х 3% = 216 000

Итоговая стоимость квартиры: 16 128 480 (общие выплаты) + 4 800 000 (первоначальный взнос) + 216 000 (комиссия) = 21 144 480 тенге.

6. Qazaq банк

articlekz.com

Жилье в кредит в казахстане. Ипотека в 2017 году в Казахстане: топ предложений коммерческих банков

Ипотека в Казахстане в 2018 году

Ипотечное кредитование в Казахстане становится все популярнее. По сравнению с 2014 годом, объемы увеличились в 5 раз, и это в условиях мирового экономического кризиса. Стоит выяснить, действительно ли так выгодно оформлять ипотеку в РК и возможна ли эта услуга для граждан России.

Особенности ипотеки в Казахстане

Вид на жительство

Ипотечное кредитование в Казахстане позволяет приобрести достойный объект недвижимости, расположенный в этой Республике. На сегодня, это доступно не только гражданам этой страны, но и для иностранцев.

В частности, для людей, которые зарегистрированы в России для граждан Республики Беларусь и прочих стран. Необходимо лишь подтвердить, что Вы постоянно проживаете именно в РК.

Однако это доступно лишь в том случае, если человек имеет вид на жительство в Казахстане.

В  этом случае, человек, желающий оформить ипотеку в одном из казахстанских банков, может получить доступ к приобретению любой недвижимости, на условиях выбранного кредитора. Однако прежде, необходимо понять, подходите ли Вы всем требованиям, выгодны ли для Вас условия ипотечного кредитования и нравятся ли Вам варианты доступной ипотечной недвижимости.

Будет полезно просмотреть:

к содержанию ↑

Требования банков к заемщикам

В первую очередь, стоит обратить внимания на требования, которые банк выдвигает к своим заемщикам. Разумеется, каждый кредитор может устанавливать собственные параметры, однако изначально необходимо ориентироваться на базовые, которые применяются в большинстве банков Республики Казахстан.

А именно:

  1. Заемщик должен быть гражданином Казахстана;
  2. Если клиент является гражданином другой страны, то он должен обязательно подтвердить факт постоянного проживания в РК и получить вид на жительство;
  3. Идеальный заемщик должен быть не младше 21 года, но наряду с этим не старше 48. В определенных случаях, клиент может быть и старше, однако обязательное условие – внести последний взнос по ипотеке до наступления пенсионного возраста. Если заемщик младше 21 года, то к ипотеке привлекаются его родители в качестве поручителей или созаемщиков;
  4. Не меньше 6 месяцев работы на последнем месте трудоустройства;
  5. Клиент должен иметь достаточный доход. Заработная плата идеального заемщика должна быть не меньше 100 000-150 000 тенге в месяц;
  6. Положительная кредитная история.

Обратите внимание! Разные банки могут устанавливать разный возрастной порог. Помимо того, заработок клиента может быть и меньше, в зависимости от срока кредитования и суммы займа. Главное, чтобы Вы могли вносить ежемесячные платежи, без существенного ущерба для своего бюджета.

к содержанию ↑

Условия получения ипотеки

Кредитные организации ставят свои условия для участия в ипотечном кредитовании.

Однако потенциальному заемщику сразу необходимо обратить внимание на следующие пункты:

  1. Валюта, в которой можно взять кредит;
  2. Стоимость и существующие виды комиссии;
  3. Способ погашения;
  4. Варианты приобретаемой недвижимости;
  5. Процентная ставка.
к содержанию ↑
Валюта

В 2017 году кредитные организации Казахстана не слишком охотно оформляют ипотеку и крупные займы в тенге. Однако, несмотря на это, некоторые банки все же поддерживают национальную валюту, правда условия такого кредитования будут не слишком выгодными для заемщика.

В основном, можно взять ипотеку в таких валютах:

  • Тенге;
  • Евро;
  • Доллары.

Рекомендуем к просмотру:

к содержанию ↑
Комиссия

Разные кредитные организации могут поддерживать разные виды комиссий. Вместе с этим и их стоимость будет разной, в зависимости от вида и кредитора.

Всего их может быть три:

  • За прием и рассмотрение заявления;
  • За оформление ипотеки;
  • За выдачу ипотеки.

Обратите внимание! Чаще, кредиторы поддерживают два из трех вышеперечисленных видов комиссии.

к содержанию ↑
Переплата и досрочное погашение

В казахстанском банке, Вы можете выбрать либо аннуитетный, либо дифференцированный способ внесения платежей.

Первый вариант предусматривает, что заемщик вносит ежемесячные платежи, сумма которых не изменяется на протяжении всего срока кредитования. Дифференцированный же предусматривает оплату ипотеки равными долями.

к содержанию ↑

Варианты приобретаемой недвижимости

В Казахстане, заемщик может оформить ипотеку либо на жилье, либо на земельный участок. Наряду с этим иностранец, постоянно проживающий в Республике, имеет права на те же виды недвижимости, что и гражданин.

Однако если Вы хотите приобрести земельный участок, то сложностей будет

spbnovo.ru

Сбербанк ипотека казахстан 2017 | debar.netlify.com

Кредиты в наше время являются не только своеобразной поддержкой экономики, но и единственным вариантом финансовой помощи для среднестатистического гражданина. Согласитесь, далеко не у каждого есть постоянная возможность немедленно получить средства на лечение, ремонт, или же срочную замену бытовой техники. Кредит можно назвать идеальным решением для получения необходимого капитала на что либо, ведь будь все иначе, человеку приходилось бы годами накапливать средства на свою цель, отказывая себе во всем сбербанк ипотека калькулятор 2017 казахстан.

Льготный период после получения кредита дает возможность заемщику выплатить долг без процентов банку.

Обычно такой период длится до 55 дней с момента получения кредита. Но таким предложением может воспользоваться только тот заемщик, которому средства необходимы на незначительный срок.

В кредитных средствах нуждаются не только обычные люди, желающие начать бизнес и привлечь инвестиции. Кредитными средствами пользуются даже самые крупнейшие компании. Кредиты позволяют им осваивать новые сферы в бизнесе и получать колоссальную прибыль. Выплатить кредит со всеми процентами крупным компаниям не составляет труда, но тем не менее, кредиты дают возможность выиграть время на развитие классические кухни в кредит без затрат собственного капитала.

Важное замечание: сбербанк ипотека калькулятор 2017 казахстан

Микрокредитные организации дают возможность не только получить необходимую сумму в долг до зарплаты без труда, но и сделать это не выходя из дома. У таких компаний есть собственные сайты, которые позволяют оставить заявку на предоставление займа в режиме онлайн. Некоторые из них предпочитают связываться с клиентами по телефону, ипотечный кредит сбербанка россии 2017 а некоторые оставляют форму заполнения личных данных, а затем высылают решение по выдаче займа на электронную почту. Для получения займа в таком режиме в большинстве случаев необходимо наличие паспорта и пластиковой карты, на которые можно получить заемные средства. В редких случаях возникает необходимость посетить офис компании.

Стоит отметить, что обращаться за получением займа в микрокредитную организацию необходимо лишь в том случае, когда вам зарплата необходима сегодня, а будет начисляться она только через неделю. Кредитный займ предоставляется без труда в короткий срок, но вернуть его необходимо также быстро.

Если же вам необходимы кредитные средства на длительный срок, а отдавать вы их планируете по частям, то вам лучше обратиться за полноценным кредитом в более масштабную организацию, то есть в банк. Процент по такому кредиту не такой значительный, как в микроорганизациях. И у вас также будет возможность при необходимости продлить срок кредита.

Повысится ли ипотека в 2017Неправильный график платежей по ипотеке

debar.netlify.com

Сбербанк ипотека казахстан 2017 | vesti.netlify.com

Кредиты в наше время являются не только своеобразной поддержкой экономики, но и единственным вариантом финансовой помощи для среднестатистического гражданина. Согласитесь, далеко не у каждого есть постоянная возможность немедленно получить средства на лечение, ремонт, или же срочную замену бытовой техники. Кредит можно назвать идеальным решением для получения необходимого капитала на что либо, ведь будь все иначе, человеку приходилось бы годами накапливать средства на свою цель, отказывая себе во всем сбербанк ипотека калькулятор 2017 казахстан.

Льготный период после получения кредита дает возможность заемщику выплатить долг без процентов банку.

Обычно такой период длится до 55 дней с момента получения кредита. Но таким предложением может воспользоваться только тот заемщик, которому средства необходимы на незначительный срок.

В кредитных средствах нуждаются не только обычные люди, желающие начать бизнес и привлечь инвестиции. Кредитными средствами пользуются даже самые крупнейшие компании. Кредиты позволяют им осваивать новые сферы в бизнесе и получать колоссальную прибыль. Выплатить кредит со всеми процентами крупным компаниям не составляет труда, но тем не менее, кредиты дают возможность выиграть время на развитие классические кухни в кредит без затрат собственного капитала.

Важное замечание: сбербанк ипотека калькулятор 2017 казахстан

Микрокредитные организации дают возможность не только получить необходимую сумму в долг до зарплаты без труда, но и сделать это не выходя из дома. У таких компаний есть собственные сайты, которые позволяют оставить заявку на предоставление займа в режиме онлайн. Некоторые из них предпочитают связываться с клиентами по телефону, ипотечный кредит сбербанка россии 2017 а некоторые оставляют форму заполнения личных данных, а затем высылают решение по выдаче займа на электронную почту. Для получения займа в таком режиме в большинстве случаев необходимо наличие паспорта и пластиковой карты, на которые можно получить заемные средства. В редких случаях возникает необходимость посетить офис компании.

Стоит отметить, что обращаться за получением займа в микрокредитную организацию необходимо лишь в том случае, когда вам зарплата необходима сегодня, а будет начисляться она только через неделю. Кредитный займ предоставляется без труда в короткий срок, но вернуть его необходимо также быстро.

Если же вам необходимы кредитные средства на длительный срок, а отдавать вы их планируете по частям, то вам лучше обратиться за полноценным кредитом в более масштабную организацию, то есть в банк. Процент по такому кредиту не такой значительный, как в микроорганизациях. И у вас также будет возможность при необходимости продлить срок кредита.

Реальный процент по ипотеке

vesti.netlify.com