Как взаимосвязаны девальвация и ипотека? Ипотека сбербанк девальвация


Девальвация и ипотека сбербанк

Ввязываясь в столь рискованное предприятие, как ипотека, стоит для начала обдумать и тщательно взвесить все риски. Как отмечает руководитель направления внедрения персонального финансового планирования банка "БКС Премьер" Сергей Дейнека, практика показывает, что для абсолютного большинства людей собственное жилье представляет собой очень высокую ценность, однако не все осознают, какие берут на себя риски при приобретении его в ипотеку.

Во-первых, есть риск существенной переплаты. В России ставки по ипотечным кредитам крайне высоки. Зачастую размер переплаты по ипотечному кредиту превышает первоначальную стоимость выбранной квартиры.

Что делать с валютной ипотекой при девальвации?

Во-вторых, существует риск потери финансовой стабильности. Любой человек, будь он наемным работником или собственником бизнеса, всегда подвержен риску потери постоянного дохода хотя бы на некоторое время. Причины этого могут быть разные: Если же у вас есть обязательства по ипотеке, вы в любом случае должны продолжать их выполнение, несмотря на форс-мажорные обстоятельства. В-третьих, нельзя забывать о валютных рисках.

Чтобы избежать рисков, следует придерживаться правила: В этом случае не страшна девальвация: Ставка по ним была ниже, чем по рублевым кредитам. Это привело к тому, что в начале г. Каждый пятый ипотечный займ выдавался в валюте. Чтобы минимизировать риски при получении ипотечного кредита в нестабильных экономических условиях, нужно помнить еще несколько правил: Не стоит держать эти деньги в банке, где оформлена ипотека, - в случае отзыва лицензии у этой кредитной организации средства вклада автоматически спишутся в погашение кредита; брать кредит только в стабильном банке, который в случае возникновения финансовых проблем, связанных с погашением кредита, может пойти на реструктуризацию долга.

Нужно учитывать ежемесячные расходы и обязательства по уже полученному кредиту; всевозможные риски в рамках ипотечного кредитования обязательно должны быть застрахованы страхование жизни и трудоспособности, страхование титула потеря собственности. Застраховаться может как титульный заемщик, так и созаемщики. В случае сокращения застрахованного заемщика с места работы его ежемесячный платеж будет заморожен, а проценты по кредиту погасит страховая компания. Гасить ли рублевую ипотеку С экономической точки зрения досрочное погашение ипотечного кредита выгодно заемщику при низком уровне инфляции.

В этом случае деньги со временем дешевеют медленно. С экономической точки зрения досрочное погашение ипотечного кредита выгодно заемщику при низком уровне инфляции В первую очередь это касается специалистов востребованных специальностей, доходы которых растут опережающими темпами особенно при высокой инфляции , а значит, платеж по кредиту будет составлять все меньший процент бюджета. Более того, по словам Александра Пыпина, если процентные ставки по банковским вкладам ожидаются выше, чем ставка, по которой брался кредит, то выгодно "излишки" копить на вкладе, а не направлять на досрочное погашение.

Еще один важный нюанс, который должен учитывать заемщик, решивший гасить кредит частями. Надо выбрать, что уменьшить при погашении - срок кредита или размер выплат. По мнению Елены Валеевой, генерального директора агентства недвижимости "Century Светлый Град", выгоднее сокращать срок, чем размер платежа, так как ускоренное погашение тела кредита позволяет быстрее избавиться не только от выплаты процентов, но и от уплаты всего кредита.

Девальвация, а также деноминация с дефолтом. Как они влияют на ипотеку?

Таким образом, если начать вносить дополнительные суммы на счет банка и выбрать при этом уменьшение срока кредита, можно неплохо выгадать - быстрее выплатить долг и сэкономить средства, которыми в будущем можно рассчитаться с кредитной организацией. С другой стороны, уменьшение ежемесячного платежа тоже имеет свои плюсы.

Снижается нагрузка на семейный бюджет, сохраняется психологический комфорт. Главный вопрос, который задают себе многие заемщики, - нужно ли всеми силами стремиться к досрочному погашению или можно гасить долг частями, обеспечив себе комфортные условия жизни. Эксперты утверждают, что все зависит от ситуации. При досрочном погашении кредитор не имеет права взимать с заемщика еще не выплаченные им проценты за оставшийся срок кредита.

Достаточно уведомить банк за тридцать рабочих дней до момента погашения.

Удивительно, но факт! Если у вас уже есть займ?

Однако при досрочном погашении заемщик теряет право на получение налогового вычета. Впрочем, выгоды от досрочного погашения более весомы, чем сумма вычета.

Удивительно, но факт! Конечно, оказавшись даже в такой неприятной ситуации, можно найти выход, например, прибегнув к рефинансированию ипотеки , однако этот способ будет действенным лишь до тех пор, пока невозвраты по валютным ипотечным кредитам не станут массовым явлением. Любимцева считает, что долгосрочный кредит надо брать всегда только в валюте своего дохода.

Как подчеркивает руководитель отдела ипотеки и спецпрограмм Tekta Group Роман Строилов, правило "чем раньше расплатишься - тем меньше в итоге переплатишь банку" еще никто не отменял. Между тем бывают ситуации, когда получение ипотеки становится альтернативой выведению денег из оборота и когда с досрочным погашением можно не торопиться. Что делать в случае форс-мажора От всех рисков защититься не получится, но наступление форс-мажора вовсе не означает потери квартиры.

Ипотечные банки и АИЖК учли уроки предыдущих кризисов и готовы предложить заемщику, попавшему в трудную ситуацию, несколько сценариев решения проблемы. Он поможет контролировать денежные потоки и для многих станет залогом финансовой дисциплины и стабильности", - советует Евгений Лапин, управляющий директор по розничным продуктам и сегментам Промсвязьбанка. От всех рисков защититься не получится, но наступление форс-мажора вовсе не означает потери квартиры И если заемщик теряет работу или попадает под сокращение, то самое главное не паниковать и сразу сообщить о своем увольнении в банк.

Ипотечные кредиты: чего стоит остерегаться?

Совместно с банком следует рассмотреть возможности реструктуризации долга. Недвижимость в результате все равно продадут, но с существенным дисконтом", - подчеркивает заместитель генерального директора АИЖК Александр Щеглов. После кризиса — гг. Правда, и причины для реструктуризации должны быть серьезными - например, массовые сокращения на предприятии или в той отрасли, в которой был задействован заемщик. В этот период заемщик выплачивает только проценты по кредиту, а основная сумма задолженности остается неизменной. В этом случае общая переплата по кредиту не увеличится, но по завершении отсрочки, которую можно оформить сроком от месяца до года, ежемесячные платежи вырастут.

В банке можно оформить частичную отсрочку платежа - так называемые "кредитные каникулы" "Нужно называть реальные суммы, которые вы будете способны отдавать по задолженности в течение ближайших месяцев. Банк сам подберет программу кредитования с наименьшей процентной ставкой или же приостановит начисление штрафов и пени", - советует Мария Литинецкая.

Такая же услуга существует и у АИЖК, которое предлагает заемщикам вариацию кредитных каникул - "Лояльную ипотеку". Оформить эту опцию можно не более четырех раз на общий период до двух лет.

Удивительно, но факт! Все дело в том, что девальвация рубля и ипотека в это непростое время будет выгодна не только заемщику, но и банку, предоставляющему заем. В случае сокращения застрахованного заемщика с места работы его ежемесячный платеж будет заморожен, а проценты по кредиту погасит страховая компания.

Минимальный срок, на который может быть предоставлен уменьшенный платеж, составляет три месяца. К примеру, если у заемщика родится ребенок, то ему предложат специальные условия. Когда заемщик вернется к обычному графику выплат по кредиту, его платеж не будет увеличиваться, длиннее станет срок кредитования. АИЖК также предлагает целый комплекс мероприятий досудебного урегулирования проблемной задолженности: Еще один взаимовыгодный для банка и заемщика вариант - сдать квартиру в аренду, а на вырученные средства погашать кредит.

Читайте также:

  • Услуги юриста в барнауле цены
  • Кто и как платит налог за сдачу квартиры в аренду
  • Образцы судебных решений по трудовым спорам
  • fiestagrandtour.ru

    Ставка и девальвация: что делать с ипотекой в кризис :: Городская недвижимость :: РБК Недвижимость

    Как показывает практика, наступление форс-мажора вовсе не означает потери квартиры

    Фото: © Дорощенко Элла / Фотобанк Лори

    Экономический кризис, болезнь или потеря работы - кошмарный сон для ипотечного заемщика. Но, как показывает практика, наступление форс-мажора вовсе не означает потери квартиры. Эксперты дают советы, как вести себя ипотечному заемщику, чтобы избежать проблем.

    Ипотечные заемщики, которые уже получили кредиты, не пострадают из-за повышения ключевой ставки Центробанком до 17%. Федеральный закон "О потребительском кредите" запрещает банку изменять ранее согласованные условия в сторону увеличения существующих денежных обязательств заемщика, напоминает вице-президент девелоперской компании RED Development Ольга Кузнецова.

    Спецпроект "Ипотека"

    Советы ипотечным заемщикам:

    Прежде чем принимать решение об ипотеке, нужно составить хотя бы примерный жизненный план на ближайшие 10-20 лет. Ввязываясь в столь рискованное предприятие, как ипотека, стоит для начала обдумать и тщательно взвесить все риски. Как отмечает руководитель направления внедрения персонального финансового планирования банка "БКС Премьер" Сергей Дейнека, практика показывает, что для абсолютного большинства людей собственное жилье представляет собой очень высокую ценность, однако не все осознают, какие берут на себя риски при приобретении его в ипотеку.

    Во-первых, есть риск существенной переплаты. В России ставки по ипотечным кредитам крайне высоки. Зачастую размер переплаты по ипотечному кредиту превышает первоначальную стоимость выбранной квартиры. После повышения ключевой ставки Центробанком до 17% ставки для ипотечных заемщиков могут вырасти до 20%. Генеральный директор компании "Континент" Галина Гараева прогнозирует, что если при ставке ЦБ в 10,5% ипотечные подошли к 14%, а в ожиданиях были 15%, то при 17%, соответственно, вполне возможен рост до 20% и выше.

    Во-вторых, существует риск потери финансовой стабильности. Любой человек, будь он наемным работником или собственником бизнеса, всегда подвержен риску потери постоянного дохода хотя бы на некоторое время. Причины этого могут быть разные: бизнес может развалиться, с работы могут уволить. Если же у вас есть обязательства по ипотеке, вы в любом случае должны продолжать их выполнение, несмотря на форс-мажорные обстоятельства.

    В-третьих, нельзя забывать о валютных рисках. В кризис 2008г. в связи с обесцениванием рубля действующие ипотечные кредиты в валюте стали для многих источником больших проблем. Чтобы избежать рисков, следует придерживаться правила: брать кредит в той валюте, в которой у вас постоянный доход. В этом случае не страшна девальвация: ежемесячный платеж не вырастет с ее наступлением.

    До кризиса 2008г. российские банки выдавали кредиты на ипотеку в различных валютах. Ставка по ним была ниже, чем по рублевым кредитам. Это привело к тому, что в начале 2008г. доля валютной ипотеки составила 18,5%. Каждый пятый ипотечный займ выдавался в валюте. По данным АИЖК, в этом году (за девять месяцев) россияне взяли 99,9% жилищных кредитов в рублях. На валютную ипотеку приходится лишь 0,1%.

    Чтобы минимизировать риски при получении ипотечного кредита в нестабильных экономических условиях, нужно помнить еще несколько правил: 

    • ипотеку лучше брать, если у заемщика есть собственные средства на первоначальный взнос в размере от 20-30% стоимости недвижимости; 
    • лучше не вкладывать в первый взнос все имеющиеся денежные средства. На случай потери дохода пригодится "подушка безопасности", например, в размере трех платежей по будущей ипотеке. Не стоит держать эти деньги в банке, где оформлена ипотека, - в случае отзыва лицензии у этой кредитной организации средства вклада автоматически спишутся в погашение кредита; 
    • брать кредит только в стабильном банке, который в случае возникновения финансовых проблем, связанных с погашением кредита, может пойти на реструктуризацию долга. Либо продаст объект из-под залога по его рыночной стоимости на момент реализации с одновременным погашением остатка долга по кредиту; 
    • занимать нужно такой объем средств, обслуживание которого не превышает 30-40% семейного бюджета;
    • следует тщательно ознакомиться с условиями кредитного договора, обратить особое внимание на все дополнительные расходы, помимо процентной ставки; 
    • дополнительные траты, крупные покупки стоит планировать также заблаговременно. Нужно учитывать ежемесячные расходы и обязательства по уже полученному кредиту;
    • всевозможные риски в рамках ипотечного кредитования обязательно должны быть застрахованы (страхование жизни и трудоспособности, страхование титула (потеря собственности)). Можно застраховать риск потери работы - стоимость такой страховки составляет около 1% от суммы кредита. Застраховаться может как титульный заемщик, так и созаемщики. В случае сокращения застрахованного заемщика с места работы его ежемесячный платеж будет заморожен, а проценты по кредиту погасит страховая компания.

    Гасить ли рублевую ипотеку

    С экономической точки зрения досрочное погашение ипотечного кредита выгодно заемщику при низком уровне инфляции. В этом случае деньги со временем дешевеют медленно. "Если же уровень инфляции ожидается в течение срока действия кредита высокий, то расплату по кредиту имеет смысл отложить, чтобы расплачиваться "дешевыми" деньгами в будущем", – считает аналитик Александр Пыпин, партнер Provereno.ru.

    С экономической точки зрения досрочное погашение ипотечного кредита выгодно заемщику при низком уровне инфляции

    В первую очередь это касается специалистов востребованных специальностей, доходы которых растут опережающими темпами (особенно при высокой инфляции), а значит, платеж по кредиту будет составлять все меньший процент бюджета. Более того, по словам Александра Пыпина, если процентные ставки по банковским вкладам ожидаются выше, чем ставка, по которой брался кредит, то выгодно "излишки" копить на вкладе, а не направлять на досрочное погашение.

    Срок или размер. Еще один важный нюанс, который должен учитывать заемщик, решивший гасить кредит частями. Надо выбрать, что уменьшить при погашении - срок кредита или размер выплат.

    По мнению Елены Валеевой, генерального директора агентства недвижимости "Century-21- Светлый Град", выгоднее сокращать срок, чем размер платежа, так как ускоренное погашение тела кредита позволяет быстрее избавиться не только от выплаты процентов, но и от уплаты всего кредита.

    Таким образом, если начать вносить дополнительные суммы на счет банка и выбрать при этом уменьшение срока кредита, можно неплохо выгадать - быстрее выплатить долг и сэкономить средства, которыми в будущем можно рассчитаться с кредитной организацией.

    С другой стороны, уменьшение ежемесячного платежа тоже имеет свои плюсы. Снижается нагрузка на семейный бюджет, сохраняется психологический комфорт. "Не стоит забывать, что в большинстве случаев выбор между сокращением срока кредита и уменьшением ежемесячного платежа делает не заемщик, а банк", - напоминает Роман Строилов из Tekta Group.

    Гасим все. Главный вопрос, который задают себе многие заемщики, - нужно ли всеми силами стремиться к досрочному погашению или можно гасить долг частями, обеспечив себе комфортные условия жизни. Эксперты утверждают, что все зависит от ситуации.

    При досрочном погашении кредитор не имеет права взимать с заемщика еще не выплаченные им проценты за оставшийся срок кредита. Достаточно уведомить банк за тридцать рабочих дней до момента погашения.

    Однако при досрочном погашении заемщик теряет право на получение налогового вычета. Впрочем, выгоды от досрочного погашения более весомы, чем сумма вычета. Как подчеркивает руководитель отдела ипотеки и спецпрограмм Tekta Group Роман Строилов, правило "чем раньше расплатишься - тем меньше в итоге переплатишь банку" еще никто не отменял. "В нашей стране размер переплаты за пользование кредитом чудовищный - он достигает 100% от первоначально взятой суммы", - сетует эксперт.

    Между тем бывают ситуации, когда получение ипотеки становится альтернативой выведению денег из оборота и когда с досрочным погашением можно не торопиться. "Предпринимателям намного выгоднее взять кредит на жилье и выплачивать его равными частями, чем выводить из оборота деньги, приносящие большую прибыль", - подчеркивает Алексей Успенский из "Русского ипотечного банка".

    "При полном погашении ипотечного кредита вы получаете возможность сэкономить на выплате процентов, это также экономия на ежегодной страховке", - напоминает Денис Бобков, руководитель аналитического центра ОАО "ОПИН".

    Что делать в случае форс-мажора

    От всех рисков защититься не получится, но наступление форс-мажора вовсе не означает потери квартиры. Ипотечные банки и АИЖК учли уроки предыдущих кризисов и готовы предложить заемщику, попавшему в трудную ситуацию, несколько сценариев решения проблемы.

    "Для учета всех доходов и расходов можно составить специальный бюджет, в котором расписать все платежи, которые нужно совершить с учетом доходов и дат их получения, и ежемесячно следовать этому плану. Он поможет контролировать денежные потоки и для многих станет залогом финансовой дисциплины и стабильности", - советует Евгений Лапин, управляющий директор по розничным продуктам и сегментам Промсвязьбанка.

    От всех рисков защититься не получится, но наступление форс-мажора вовсе не означает потери квартиры

    И если заемщик теряет работу или попадает под сокращение, то самое главное не паниковать и сразу сообщить о своем увольнении в банк. "Если вы понимаете, что перерыв в трудовой деятельности после увольнения затянется дольше, чем на 3-4 месяца, необходимо сразу обратиться в банк", - напоминает генеральный директор "Метриум Групп" Мария Литинецкая. Совместно с банком следует рассмотреть возможности реструктуризации долга.

    "Затягивание проблемы приведет к судебным разбирательствам с банком и к целому ряду негативных последствий для самого заемщика - ухудшение кредитной истории, запрет на выезд за границу. Недвижимость в результате все равно продадут, но с существенным дисконтом", - подчеркивает заместитель генерального директора АИЖК Александр Щеглов.

    После кризиса 2008–2010 гг. банки разработали способы реструктуризации долгов и теперь к каждому клиенту подходят индивидуально. Правда, и причины для реструктуризации должны быть серьезными - например, массовые сокращения на предприятии или в той отрасли, в которой был задействован заемщик. Увольнение по собственному желанию из благополучной компании не может быть расценено как серьезное основание для принятия экстренных мер. В этот период заемщик выплачивает только проценты по кредиту, а основная сумма задолженности остается неизменной. В этом случае общая переплата по кредиту не увеличится, но по завершении отсрочки, которую можно оформить сроком от месяца до года, ежемесячные платежи вырастут. В банке можно оформить частичную отсрочку платежа - так называемые "кредитные каникулы"

    "Нужно называть реальные суммы, которые вы будете способны отдавать по задолженности в течение ближайших месяцев. Банк сам подберет программу кредитования с наименьшей процентной ставкой или же приостановит начисление штрафов и пени", - советует Мария Литинецкая. И только в самом крайнем случае - продать квартиру для погашения долга.

    Такая же услуга существует и у АИЖК, которое предлагает заемщикам вариацию кредитных каникул - "Лояльную ипотеку". Оформить эту опцию можно не более четырех раз на общий период до двух лет. Минимальный срок, на который может быть предоставлен уменьшенный платеж, составляет три месяца. Ежемесячный платеж можно снизить на 30–80%. К примеру, если у заемщика родится ребенок, то ему предложат специальные условия. Когда заемщик вернется к обычному графику выплат по кредиту, его платеж не будет увеличиваться, длиннее станет срок кредитования. АИЖК также предлагает целый комплекс мероприятий досудебного урегулирования проблемной задолженности: отсрочка процедуры обращения взыскания; добровольная реализация предмета залога без снятия обременения посредством замены залогодателя; корректировка (уменьшение) суммы начисленной неустойки (пеней).

    Еще один взаимовыгодный для банка и заемщика вариант - сдать квартиру в аренду, а на вырученные средства погашать кредит.

    Сергей Велесевич 

    realty.rbc.ru

    Как взаимосвязаны девальвация и ипотека?

    К сожалению, в России национальная валюта медленно, но неуклонно падает. Как отражается девальвация рубля на благосостоянии граждан? Особенно всех интересует вопрос, как связаны между собой ипотека и девальвация? Как показывает практика, цены на недвижимость очень зависят от поведения рубля по отношению к другим мировым валютам. Как только происходит рост стоимости доллара или евро, тут же начинается и подорожание недвижимости.

    Что происходит в этом время с теми, кто купил квартиру в ипотеку? Они могут по-настоящему радоваться, ведь цены на их жилье растут, растет уровень доходов и цены на все, а размер оплаты по кредиту остается на прежнем уровне. Кстати, рост цен на недвижимость во время девальвации связан в большинстве случаев с тем, что увеличивается на нее спрос. Люди пытаются сберечь свои средства и вкладывают их в недвижимость. Зачастую этот маневр срабатывает, так как порой цены на жилье увеличиваются уже в течение года.

    Однако, чтобы выгода была реальной, следует предусмотреть все нюансы еще на этапе заключения ипотечного договора. Выгодной в этом отношении окажется только ипотека с фиксированной процентной ставкой и фиксированными платежами. При этом в договоре указана стоимость квартиры, которая как бы «замораживается». Этот показатель остается неизменным независимо ни от чего. Даже если в реальности стоимость жилья увеличивается вдвое, заемщик продолжает платить по кредиту так, будто квартира по-прежнему стоит на старом уровне.

    Возможные проблемы

    Следует понимать, что резкая девальвация рубля приводит к тому, что страдают экономика всей страны. Это отражается на деятельности большинства предприятий. Во многих случаях падает доход, возможны сокращения. Если человек попал под волну сокращений, то в скором будущем он вообще может остаться без дохода. Тогда даже небольшой платеж по ипотеке будет обременительным. Очень часто ипотечные кредиты в такой ситуации заканчиваются плачевно: банк продает залог, принадлежащий ему по праву. Тогда человек остается не только без работы, но и без жилья.

    Никакой выгоды не испытывают при девальвации рубля те, кто решил взять ипотеку в долларах. Для них ситуация противоположна: чем выше растет валюта ипотеки, тем сильнее будет переплата по ней. Не пострадают лишь те, кто получает зарплату в той валюте, в которой была оформлена ипотека. Одним словом, небольшая и постепенная девальвация в перспективе выгодна ипотечным заемщикам, а резкий обвал рубля не выгоден никому.

    dolg-ne-beda.ru

    Ипотека: как быть с ней в преддверии девальвации?

    Ипотека — это долговременное обязательство по выплате определенной суммы средств на протяжении 15-25 лет. Цены на новое жилье растут непропорционально снижению стоимости рубля, и многие люди задумываются о решении проблемы жилищного вопроса именно сейчас.

     

    Первое, что надо сделать — узнать, будет ли проводить банк индексацию ставок в случае отдельных экономических и политических событий (посмотреть договор). Если «да», то ипотека может оказаться вдвойне рисковым предприятием.

     

    Ипотека: как быть с ней в преддверии девальвации?

    В случае фиксированных ставок существует два варианта работы с долгосрочным кредитом:

     

    1. Долларовое обязательство будет дорожать по отношению к рублевой зарплате, потому придется платить больше.

     

    2. Рублевое обязательно будет дешеветь по отношению к доходам в долларах или рублях.

     

    Потому главное правило ипотеки в преддверии девальвации рубля: сопоставлять валюту активов и пассивов. Если основной доход планируется исключительно в рублях, то стоит говорить только о рублевой ипотеке. Если надежный доход предполагается в долларах или евро, то можно рассматривать сразу ипотеку в одной из трех валют: доллар, евро, рубль.

     

    Когда брать ипотеку? Внимательно изучать ситуацию.

     

    1. Смотреть динамику цен на жилье. Сейчас стоимость растет, особенно на первичном рынке, что связано с возрастанием затрат. Ждать обвала рынка можно долго и нецелесообразно.

     

    2. Смотреть на ставки по ипотеке. По увеличения темпов девальвации, ставки начнут расти, то есть, в перспективе ипотека подорожает.

     

    Решаться сейчас или ждать — вопрос надежности доходов. О том, как стабилизировать поступление денежных средств и спасти сбережения рассказывает новый антикризисный курс «Девальвация рубля 2014. Как защититься от обесценивания рубля?».

    evstegneev.com

    Влияние девальвации рубля на заемщика ипотеки |

    Опубликовал: admin в Ипотека 24.07.2018 444 Просмотров

    Многие заемщики ипотеки в конце 2014 года стали жертвами девальвации или обесценивания рубля. Девальвация — это обесценивание национальной валюты, снижение курса рубля по отношению к золоту или иностранным твердым валютам — доллар или евро. До ноября 2014 года в нашей стране Центробанк выступал регулятором курса доллара и евро к рублю, что и привело к печальным последствиям и обесцениванию рубля. Сегодня курс национальной валюты формируется рынком, поэтому в данный момент бояться девальвации не стоит, а вот обесценивание рубля в современных экономических условиях все еще актуально. Как отразится девальвация рубля на ипотеке?

    Влияние девальвации и обесценивания рубля на ипотеку — что происходит:

    • Прежде всего, девальвация негативно отразится на заемщиках, которые получают зарплату в рублях, а платежи по ипотеке вносят в иностранной валюте. Стоимость кредита может повыситься в несколько раз. Заемщики, которые взяли ссуду в рублях, а доход получают в долларах или евро, ипотека, наоборот, станет весьма выгодной
    • Растет инфляция, то есть стоимость отечественных товаров возрастает, а зарплаты не повышаются. Производители вынуждены повышать цены, так как стоимость иностранных комплектующих и сырья при девальвации рубля возрастает. А поскольку ипотека — это тоже товар, то ее стоимость тоже повышается, то есть рублевые кредиты становятся дороже
    • Ужесточаются условия ипотечного кредитования — увеличиваются процентные ставки, снижается размер максимальной суммы кредитования, отменяются специальные льготные программы, уменьшается количество беззалоговых кредитов, в итоге становится не только меньше вкладов, но и займов
    • Снижается рыночная стоимость недвижимости из-за резкого снижения спроса на жилье. В связи с изменениями цен на недвижимость усложняется и ситуация на рынке ипотечного кредитования, в том числе касаемо залогового обеспечения ссуды — падает стоимость залогового жилья в рублях.

    Таким образом, если допустить снижение стоимости рубля в два раза, как это произошло в конце 2014 года, то влияние девальвации будет весьма ощутимо. Тем, кто уже взял ипотеку национальной валюте и выплачивает ее тоже в рублях, можно сказать, что повезло, так как по имеющимся вкладам проценты расти не будут. А вот желающим взять ипотеку в период обесценивания национальной валюты придется крупно переплатить, и лучше дождаться стабилизации экономической ситуации стране.

    Девальвация рубля и ипотечное кредитование всегда находятся в тесной взаимосвязи, особенно если зарплата заемщика в одной валюте, а жилищный кредит в другой. И если доход в иностранной валюте, а ипотека в национальной, то это только плюс для заемщика. Но с теми заемщиками, которые получают доход в рублях, а ежемесячные платежи вынуждены осуществлять в долларах, произойдет совершенно противоположная ситуация. Что делать, если валютная ипотека стала не по карману в условиях девальвации? Влияние обесценивания национальной валюты на ипотечное кредитование Прежде всего, необходимо оценить масштабы сложившегося бедственного положения. Нужно понимать, что колебания курса валют — это вполне нормальное и закономерное явление, поэтому при незначительных изменениях не стоит паниковать. А когда наблюдается резкое падение валюты за несколько дней — это единичные случаи, связанные с мировыми финансовыми кризисами, то ипотека становится в несколько раз дороже для всех заемщиков одинаково, независимо от валюты займа, и сделать с этим ничего нельзя.

    Если же ситуация складывается так, что дешевеет только национальная валюта и негативная тенденция наблюдается на протяжении длительного периода времени, то заемщик валютной ипотеки должен стараться до последнего не пропускать ежемесячные выплаты по кредиту.А как только заемщик поймет, что на очередной взнос по ипотеке у него не хватает денег, то следует немедленно обратиться в банк с просьбой рефинансировать ипотеку из валютной в рублевую и написать заявление о реструктуризации займа в сторону уменьшения ежемесячных платежей и пропорционального увеличения срока кредитования.

    Если же ситуация сложилась так, что рубль явно падает и негативная тенденция на лицо, старайтесь до последней возможности не пропускать платежи по кредиту. Как только вы поймете, что денег для очередного взноса у вас может не хватить — пишите заявление с просьбой провести реструктуризацию займа в сторону увеличения сроков его обслуживания. Эта процедура позволит вам уменьшить размер ежемесячных выплат и остаться на плаву.

    Таким образом, ипотечное кредитование и девальвация рубля — это явления, которые всегда зависимы друг от друга. Обесценивание и ослабление национальной валюты может крайне негативно отразиться на заемщике, впрочем, как и положительно. Какой будет результат — положительный или отрицательный, зависит от таких факторов, как валюта займа и валюта дохода заемщика.

    wallps.ru

    Как платить ипотеку во время дефолта?

    В наше время многие помнят, как 1998 году в нашей стране случалась масса неприятностей: сначала девальвация, потом дефолт, и наконец, инфляция. И хотя многие из нас, не могут четко объяснить, что такое дефолт, каждый уверен в том, что данное экономическое явление не принесет ничего хорошего. И по большому счету дефолт действительно отразится негативно, как на заемщике, так и на кредиторах. Попытаемся разобраться, что такое дефолт, и как повлияет данное явление на ипотеку. Как платить ипотеку во время дефолта?

    Итак, дефолт — это неспособность исполнения своих обязательств одним из участников договора, а также нарушение условий соглашения. Другими словами, дефолт — это банкротство, однако дефолт может быть техническим, когда в будущем существует возможность выполнить обязательства по договору, вернуть долг. Существует 3 вида банкротства: физического лица, организации и даже государства. Однако в наше время дефолт Российского государства невозможен по ряду объективных причин. Применительно к ипотечному рынку сегодня в России различают дефолт заемщика и дефолт кредитора.

    Как дефолт заемщика отразится на ипотеке?

    Дефолт и ипотека — это словосочетание сегодня встречается уже не часто, но все же говорить о полном отсутствии данного явления пока рано. По статистическим данным, примерно 2% ипотечных заемщиков испытывают сложности с выплатой займа, а основное число дефолтов приходится на четвертый-пятый годы кредитования. И хотя банки крайне тщательно анализируют кредитоспособность, и то, как повлияет на кредитную организацию неспособность заемщика платить по кредиту, дефолт заемщика все же случается.

    Неспособность заемщика отвечать по своим обязательствам перед банком может быть продиктована, как объективными, так и необъективными причинами: смена работы, развод, рождение детей, неверный расчет сил и т. д. По большому счету, не важно, что именно повлияло на кредитоспособность заемщика, главное для банка то, что он не получает свои деньги. В этом случае у кредитора только два выхода: поверить, что затруднения заемщика носят временный характер и пойти ему навстречу, либо обратиться в суд с иском об изъятии жилья ввиду нарушения условий ипотечного договора.

    В случае личного финансового кризиса с банком всегда может договориться и не доводить дело до дефолта. Ведь процедура признания несостоятельности заемщика — это дополнительные расходы на судебные издержки. Если заемщик чувствует, что вскоре не сможет выплачивать ипотеку, то он должен обратиться в банк и написать заявление, в котором будут указаны причины необходимости реструктуризации. Здесь же должна быть описана текущая финансовая ситуация и планы по восстановлению платежеспособности. Как дефолт отразится на ипотеке и что делать в этом случае?Важны также причины финансового кризиса и размер задолженности. Если заемщик нашел деньги на погашение долга и намерен выйти на установленный график выплат, то он может обсудить с банком возможность реструктуризации задолженности или снижения размера штрафов. Если понятно, что заемщик не сможет производить платежи в прежнем размере, банк может либо пересмотреть размер выплат и процентной ставки, либо предложить приобрести более дешевое жилье взамен имеющегося. Кредиторы, как правило, идут навстречу заемщикам, если причина финансового кризиса уважительная.

    Если же такая неприятность, как дефолт, уже произошла, то заемщику лучше найти компромиссное решение с банком, не дожидаясь передачи дела о взыскании недвижимости в суд. Но даже если кредитор не идет на контакт, то ни в коем случае не стоит прекращать погашение ипотеки, так как штрафы и пени обойдутся дороже. Необходимо хотя бы частично погашать ипотечный кредит — это точно подтвердит репутацию добросовестного плательщика, а также стремление сохранить свою недвижимость.

    Ипотека в случае дефолта банка

    Для того чтобы успешно работать, финансовые учреждения активно предлагают кредитование населения, зарабатывая на разнице между процентами. Но банк, так же, как и любая другая организация, может столкнуться с проблемами по возврату долга своим инвесторам. Данные трудности также могут привести кредитную организацию к банкротству. Разберем, как повлияет дефолт банка на заемщика и ипотеку в этом случае.

    Как правило, банкротство переживает не вся банковская сфера, а отдельные коммерческие банки, которые оказываются неспособными выполнять свои обязательства перед контрагентами или не могут соблюдать условия кредитного договора. Казалось бы, что может быть лучше для заемщика, чем проблемы у кредитной организации, предоставившей ссуду? Большинство заемщиков наивно полагают, что в этой ситуации все их долги аннулируются, а о том, что им была выдана ссуда, все забудут, однако это совершенно не так.

    На самом деле, если должник является простым заемщиком ипотеки, то ему нечего бояться, но и рассчитывать на то, что ему простят долг тоже не стоит. Выданные ипотечные кредиты будут выкуплены у обанкротившегося финансового учреждения, а права требовать исполнения договора от заемщика перейдут к другому банку. Заемщик будет продолжать осуществлять ежемесячные платежи по ипотеке, изменится только банк, что никак не отразится на самом займе и процентной ставке по кредиту.

    Таким образом, заемщики стоит бояться только собственного дефолта, а вот финансовый кризис кредитора его не коснется никак.

    Оценка статьи:

    Загрузка...

    moezhile.ru

    Кредиты при девальвации. Влияние девальвации на кредиты и их изменения

    В этом году очень сильно упал рубль. Подобное серьезное экономическое происшествие не могло не повлиять на самые разные сферы жизни, особенно сильно изменились кредиты при девальвации, ведь банкам пришлось принимать экстренные меры, чтобы остаться на плаву.

    Специалисты советуют при возможности подождать с оформлением займа, но бывает, что деньги нужны очень срочно, допустим на лечение, или же даже строгие условия не останавливают желание приобретение дорогостоящего товара.

    Банковский кредитный договор заключается сейчас на более жестких условиях, это касается и самого оформления и дороговизны займов.

    Влияние девальвации на кредиты и их изменения

    В первую очередь влияние девальвации на кредиты сказалось в переплате, практически каждый банк и каждая отдельная программа была повышена на 3 процента.

    Также есть огромное количество моментов, которые косвенно влияют на займы:

    • частые увольнения;
    • понижение з/п;
    • повышение цен.

    В связи с кризисом многие работодатели решили сократить количество рабочих мест. Подобная практика продолжается, а значит и те, кто оформились ранее, а также те, кто только думают, о займе могут в любой момент потерять свой стабильный источник дохода.

    Понижение заработной платы может быть значительное или незначительно урезание, однако в результате все сложнее каждому будет находить деньги на обязательный ежемесячный платеж.

    На многие товары значительно скакнула стоимость, если не менять привычный образ жизни, то денег просто не будет хватать на выплату кредита.

    В связи с этими многими факторами многие не рискуют брать займы, а те, кто решаются на кредит при девальвации испытывают огромные трудности.

    Независимо от того, что на уже оформленные кредиты не повлиял рост процентных ставок из-за санкций, все остальные факторы играют свою роль для каждого заемщика.

    В целом картина такова, что резко падает доверие к российской валюте и достаточно сложно его поддерживать, в результате чего и банкам приходится изгаляться, чтобы сохранить свои позиции, и клиентам необходимо медленно и рационально оценить ситуацию, которая складывается в настоящий момент.

    Ипотечные кредиты при девальвации

    Совершенно особенной категорией является кредит на жилье, а именно ипотека. Рост ставок по данной программе был просто сумасшедшим в связи с кризисом и многие просто отказались от идеи приобретения собственного жилья.

    Сейчас ситуация начинает потихоньку выравниваться, планируется серьезное уменьшение процентных ставок в 2015 году. Несмотря на это обязательно стоит просчитать все варианты, учесть, что это серьезный долг на 10, а то и 20 лет вперед и постараться предсказать свое собственное материальное состояние. Есть несколько рисков, на которые стоит существенно обратить внимание:

    • переплата по кредиту при девальвации. Уже при оформлении документов заметно, что в результате квартира выйдет значительно дороже, чем ее настоящая цена;
    • потеря стабильности. Многие очень переживают невозможность предугадать свои доходы на столько лет. Даже если человек наемный рабочий на государственном предприятии, он легко может попасть под сокращение, не говоря уже о косвенном действии влияние девальвации на кредиты в виде сокращений и уменьшения заработной платы;
    • валютный риск. В какой бы валюте не была взята ипотека за почти четверть века, курс может серьезно изменится, а значит, и долг по кредиту при девальвации будет меняться, в какую сторону на длительное время предсказать практически невозможно.

    Отличительной особенностью нашей страны являются действительно огромные проценты по ипотеке. Единственным плюсом в данной картине становится и подорожание жилья, которые немного уменьшают переплатe.

    Правила кредитов при девальвации

    При оформлении любого кредита необходимо учесть многие факторы и постараться застраховаться от последствий, которые могут возникнуть. Сделать это можно достаточно легко, особенно если не спешить и подойти к вопросу разумно. В первую очередь необходимо иметь на руках какую то часть денег.

    Если речь идет о крупном кредите, то это должен быть первоначальный взнос, но даже при мелких займах обязательно следует иметь несколько тысяч на оплату пошлины и страховки, а также на случай непредвиденных расходов.

    Также некоторое количество денег следует оставить дома, например, в размере двух ежемесячных платежей, которые позволят ликвидировать своевременно часть задолженности, несмотря на увольнения, болезнь или неожиданное отсутствие премии.

    Обязательно нужно обратить внимание также на место займа. Банк должен иметь положительную репутацию и серьезный опыт работы. Внимательно следует читать все документы и стараться заключить самый выгодный договор. Девальвация сильно изменила условия кредитов, но рациональным людям все равно удается взять займ максимально выгодно.

    poluchenie-kreditov.ru