Ипотека и несовершеннолетние дети — несовершеннолетний ребенок. Ипотека с участием несовершеннолетнего сбербанк


Ипотека и несовершеннолетние дети - несовершеннолетний ребенок

Опубликовал: admin в О банках 21.11.2017 182 Просмотров

Многие получатели ипотеки являются молодыми родителями, и на первый взгляд кажется, что им должны выдавать ипотеку в преимущественном порядке. Однако на самом деле банки могут не выдать займ без согласия органов опеки и попечительства.

И даже при согласии опеки банки не всегда одобряют кредит, так как продать квартиру, владельцем которой является несовершеннолетний, намного сложнее, чем обычное жилье.

Трудности у получателей займа возникают, если залоговым имуществом выступает квартира, собственником которой является малолетний гражданин.

Даже сам покупатель не может гарантировать своей платежеспособности на протяжении всего периода кредитования, ведь можно:

  • потерять работу;
  • заболеть;
  • попасть в сложную финансовую ситуацию.

Поэтому органы опеки и попечительства не могут допустить того, чтобы несовершеннолетний ребенок остался без крыши над головой и настороженно относятся к выдаче ипотеки супругам с малолетними детьми.

Вопросы получения и выплаты кредита по ипотеке регулируются Федеральным законом №102 от 1998 года. При этом российское законодательство запрещает заключать ипотечные сделки, если владельцем залоговой недвижимости является ребенок.

Согласно статье 37 Гражданского кодекса России при продаже имущества несовершеннолетнего гражданина или его отказа от права собственности необходимо получить согласие в органах опеки и попечительства.

На практике получить согласие органов опеки довольно сложно, так как работники тщательно проверяют каждый случай и придерживаются принципиальной позиции:

  • часто родителям отказывают в получении ипотеки, ведь никто не хочет брать на себя ответственность за судьбу малолетнего ребенка;
  • это объясняется тем, что в случае невозможности супругов оплачивать кредит, их ребенок может оказаться без необходимого жилья.

Особенность законодательства ипотеки и несовершеннолетних детей заключается в том, что ребенок ни при каких обстоятельствах не должен навсегда лишиться своей недвижимости.

Однако сейчас отмечаются некоторые послабления в получении одобрения в органах опеки и попечительства.

Для этого заемщик должен предложить написать от своего имени официальную расписку, что в случае невозможности оплачивать кредит и при продаже залоговой квартиры, он обязуется приобрести малолетнему владельцу жилья недвижимость с полученных от продажи денег.

Сделка с участием несовершеннолетнего ребенка и ипотеки – это всегда перекладывание ответственности на органы опеки и попечительства. Если в договоре участвует квартира, где собственником является малолетний гражданин, согласие органов является обязательным моментом.

Это осложняется тем, в законе нет четкой базы по данному случаю, поэтому социальные работники принимают решения, руководствуясь своими убеждениями.

Также банковские компании неохотно идут на проведение ипотечных сделок, где залоговой недвижимостью выступает квартира с несовершеннолетним владельцем.

В случае спорной ситуации реализовать такое имущество будет непросто, так как:

  • ребенка оттуда нельзя выселить по закону;
  • продажа части жилья сопровождается значительными трудностями и не компенсирует всех убытков банку.

Однако если малолетний ребенок только прописан в квартире, то согласия в органах опеки получать не требуется.

Кроме того, по законодательству несовершеннолетний гражданин ограничен в распоряжении имуществом, и приобрести жилье он может только с согласия своих родителей или законных представителей.

Основные проблемы заключаются в одобрении получения ипотеки органами опеки, также отказать заявителю может непосредственно банковская компания.

Исходя из этого, следует искать определенный выход из ситуации.

Со скольки лет можно взять ипотеку? Смотрите тут.

Существуют следующие варианты:

  1. Лучше всего подумать о возможных трудностях заранее, а именно перед приватизацией. Если гражданин планирует в ближайшие несколько лет оформить кредит на ипотеку, то не следует делать несовершеннолетнего ребенка собственником жилья. На время приватизации его можно временно зарегистрировать у родственников или знакомых.
  2. Не очень выгодный, но вполне действенный способ. Можно продать жилье и купить меньшую по площади недвижимость, сделав собственником ребенка. А полученные с продажи деньги следует использовать для внесения первоначального взноса.
  3. Наиболее надежный вариант решения проблемы – воспользоваться услугами банка, выдающего ипотеку под залог имущества, собственником которой является несовершеннолетний ребенок. Конечно, процентные ставки и условия кредитования в подобных компаниях более жесткие, зато такой способ позволяет получить займ быстро и без лишних проблем.
  4. Также можно предоставить под залог недвижимость, собственником которой не является несовершеннолетний гражданин, если таковая имеется в семье.

Радует то, что государством предусмотрены определенные льготные условия для семей, где имеется малолетний ребенок:

  1. Программа «Молодой семьи» помогает родителям получить отсрочку на выплату долга, но не позднее момента, когда малышу исполнится три года.
  2. Специальная госпрограмма «Помощь молодым семьям» предполагает выделение субсидирования от властей молодым родителям. Если в семье имеется один или несколько детей, то супруги могут получить поддержку в размере до 40% от стоимости жилья. Причем воспользоваться данным правом граждане могут только один раз, а возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет.
  3. Также обладатели материнского сертификата могут оплатить им первоначальный взнос, написав заявление в Пенсионный фонд. Выгодные условия для владельцев капитала предлагают такие банки, как ВТБ 24, Сбербанк, кроме того можно воспользоваться специальной программой от АИЖК.

Перед тем как обращаться в органы опеки и попечительства заемщику следует получить согласие от банковской организации.

  • выбрать недвижимость, в которой гражданин собирается проживать, а на свою прежнюю квартиру найти нового владельца;
  • предоставить полный пакет документов в органы и письменное согласие от банка о том, что малолетний ребенок является собственником жилья.

Стоит отметить, что порядок регистрации ипотечного договора делится на несколько этапов:

  • оформление договора купли-продажи и выделение определенной доли несовершеннолетнему;
  • составление договора ипотеки с указанием передачи квартиры в залог банковской компании.

На начальном этапе продавец недвижимости должен выделить часть имущества несовершеннолетнему, и только потом он сможет получить деньги за квартиру.

Далеко не все соглашаются идти на такую рискованную сделку, поэтому рекомендуется воспользоваться услугами профессионального риэлтора, чтобы оформить ипотеку с максимальной выгодой для себя.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке? Читайте здесь.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке? Подробная инструкция в этой статье.

Заявитель предоставляет в органы опеки и попечительства определенный список документов:

  • согласие от банка на получение кредита по ипотеке с участием несовершеннолетнего;
  • разрешение от банковской компании на установление прав одного из владельцев кредитованной недвижимости для малолетнего ребенка;
  • договор купли-продажи на каждую недвижимость в начальном варианте;
  • полный список правоустанавливающих документов на обе квартиры.

    • julia к записи Ипотека 9 9
    • Света катёнок к записи Как купить участок у администрации под ИЖС?
    • trocuatrec338 к записи Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая?
    • Валенсия к записи Ипотека для переселенцев
    • Алекса к записи Созаемщик по ипотеке

    Все права защищены 2017

    Полное или частичное копирование преследуется по закону!

  • alldiete.ru

    Ипотека и дети

    В ипотечных сделках с участием несовершеннолетних есть несколько специфических моментов, связанных с действующим законодательством.

    Ипотечные банки не берут в залог недвижимость, принадлежащую несовершеннолетним детям. То есть, если предполагается взять ипотечный кредит под залог уже имеющегося жилья, то собственником этого жилья (его доли) не должен быть несовершеннолетний ребенок. Так же проблематично использовать имеющееся жилье в качестве первоначального взноса, если собственником является ребенок или даже если он просто в нем прописан.

    Не получится взять кредит под залог имеющейся недвижимости, если какая-либо доля принадлежит несовершеннолетним - банк не сможет наложить обременение на такую долю, а вот продать имеющуюся недвижимость с несовершеннолетними сособственниками, чтобы использовать полученные денежные средства как первоначальный взнос и заложить купленную квартиру с выделением доли несовершеннолетним возможно, хотя многие банки идут на это неохотно из-за того что подобные сделки проводятся под контролем органов опеки и попечительства. Для банков проблематично будет реализовать заложенную квартиру с долей несовершеннолетних в случае невозврата кредита, однако из-за того что выделенная несовершеннолетним доля фактически не приобретена в кредит, на вырученные средства после полного погашения кредита возможно будет приобрести ему долю в другой квартире без уменьшения жилой площади.

    Возможно избежать выделения доли несовершеннолетним в ипотечной квартире, передавая им в собственность долю в каком-нибудь альтернативном жилье без ущемления их имущественных интересов.

    В случае регистрации несовершеннолетнего в ипотечной квартире это не будет обременением, однако если несовершеннолетний имеет там долю в праве, будет проблематично выписать его оттуда по инициативе банка. . Существуют ипотечные программы, где возможно снижение процентной ставки при рождении детей, а так же где допускается гасить ипотеку материнским капиталом и даже использовать его в качестве первоначального взноса.

    ipoteka-piter.ru

    Как получить ипотечный кредит семье с несовершеннолетним ребенком?

    Ни для кого не будет секретом, что обычно на этапе увеличения или создания семьи потенциальные заёмщики России начинают решать вопросы о том, как выдается ипотека для приобретения имущества.

    По мнению банковских учреждений нашего государства, заемщики, которые находятся в официальном браке, являются более привлекательными клиентами.

    Но в той ситуации, когда семейная пара уже имеет хотя бы одного ребёнка, то, вероятнее всего, у нее могут появиться большие сложности при получении ипотечных кредитов.

    По предположению финансовых экспертов, это связано с тем, что банковские заведения Российской Федерации не желают в качестве залогового обеспечения получать имущество, в котором прописаны несовершеннолетние дети.

    Как «уговорить» банковское учреждение выдать кредит?

    По предположению банковских работников, понять позицию финансового учреждения очень просто. Потому что в ситуации, когда в квартире, что выступает в роли залогового обеспечения, живет несовершеннолетний ребенок, по существующему законодательству нашего государства, банк в ситуации появлении долга при погашении займа не имеет права забирать эту недвижимость.

    А это говорит о том, что предоставляя заёмщику с детьми ипотечное кредитование, финансовая организация фактически останется без залогового обеспечения.

    Как показала практика, единственным выходом из такой ситуации считается приобретение новой недвижимости под залоговое обеспечение старой. Но при этом потребуется отметить тот момент, что эта ситуация может значительно усложниться тем, что на протяжении определённого времени семья останется без квартиры.

    Это значит, что интересы ребёнка могут быть под угрозой. Поэтому, как рекомендуют финансовые эксперты, чтобы банковское учреждение было согласно с такими условиями, для прописки в новой квартире ребёнка родителям в обязательном порядке потребуется добиться разрешения у органов опеки.

    Также при этом предполагается предоставление ему личного долевого участия в новой квартире.

    Самый простой способ получения ипотечного кредита при наличии детей:

    Ещё одним способом, как получить ипотеку семье, у которой есть один или несколько несовершеннолетних детей, может быть приобретение квартиры под залоговое обеспечение имущества, которое принадлежит кому-нибудь из близких родственников семьи. К примеру, дедушки или бабушки со стороны жены или мужа.

    Естественно, для того чтобы прибегать к такому методу получения ипотечного кредита, потенциальным клиентам нужно будет предоставить банку письменное согласие владельцев имущества на то, что при оформлении ипотечного кредита их недвижимость выступит в качестве залогового обеспечения.

    Кроме этого, детей можно прописать всё у тех же дедушки с бабушкой или у каких-нибудь других родственников на тот период, пока не будет оформлена сделка по оформлению ипотечного займа.

    В той ситуации, если выданная сумма денег будет не такая уж и большая, по предположениям финансовых экспертов лучше обратиться в банковское учреждение за получением кредита наличными.

    На остальную сумму денег можно оформить кредит на ипотеку, но уже под альтернативное – более дешёвое залоговое обеспечение, к примеру, автомобиль.

    Помощь государства при оформлении ипотечного кредита:

    В той ситуации, когда потенциальным заёмщикам по каким-либо причинам не сильно повезло с родственниками, а с государственными органами опеки договориться возможности нет, существует решение того, как получить ипотеку семье.

    У клиента есть полное право использовать программы льготных ипотечных кредитов. Сейчас они действуют во всех городах на территории России.

    Как показала практика, на сегодняшний момент множество крупных банковских организаций предложили оформление ипотечных кредитов для молодой семьи по льготной схеме кредитования.

    При этом сумма госсубсидии будет рассчитана, исходя из одного квадратного метра недвижимости на конкретной территории. Кроме этого, банковские учреждения, которые принимают участие в госпрограммах льготных ипотечных займов, по условиям выдачи кредита имеют право на предоставление молодой семье отсрочек по кредитованию.

    Но это лишь в той ситуации, если у них родится второй ребёнок. При этом, как пояснили финансовые эксперты, срок такой отсрочки для заемщиков сможет составить около трёх лет.

    Поддержка государства при получении молодой семьей кредита на ипотеку также заключается в выплатах компенсационных сумм. Для того чтобы потенциальные заёмщики имели возможность претендовать на получение субсидий, им необходимо реально доказать государству, что их семья в действительности сильно нуждается в улучшении условий жизни и не может этого сделать без поддержки государства.

    Также необходимо отметить тот момент, что при получении ипотеки немаловажную поддержку оказывает и материнский капитал, который государством предоставлялся всем жителям России при рождении детей, подробнее об этом читайте здесь.

    Как подтверждают финансовые эксперты, материнский капитал по существующему российскому законодательству при получении ипотечного кредита может использоваться его владельцем лишь в роли первоначального взноса. Таким образом, он поможет молодой семье в улучшении жилищных условий.

    infapronet.ru