Сбербанк ипотека последовательность действий. Ипотека порядок действий сбербанка


Порядок действий по ипотеке (ипотечному кредиту)

Ипотечный кредит имеет ряд отличий от привычного многим потребительского. Это, прежде всего, передача купленного на заемные средства жилья под залог.

Но есть отличительные черты и в самой процедуре получения такого займа.

Рассмотрим порядок действий при оформлении ипотеки в любом банке.

Приобретение жилья

Прежде всего стоит помнить, что ипотечный кредит носит целевой характер. То есть, после его получения, средства должны быть израсходованы исключительно на покупку недвижимости.

Как правило, ипотека подразумевает покупку жилья. Это может быть:

  • городская квартира;
  • загородный дом.

Существуют и кредиты на покупку или строительство нежилых строений: гаражей, садовых домиков, бань и т.д.

Оформление

Кредитный договор, согласно закону, всегда заключается в письменной форме.

Фактически, при получении ипотечного кредита оформляются сразу два договора:

  • о займе:
  • о передаче купленного жилья в залог (ипотеку).

Факт залога, то есть обременения, накладываемого на квартиру, обязательно должен быть зарегистрирован (в соответствии с ФЗ № 102). Сделать это возможно в Росреестре.

В договоре детально прописываются все условия, на которых банк предоставляет средства покупателю жилья. Ключевое значение имеют сумма и срок.

Обязательным приложением к договору является график платежей. Вместе с одним экземпляром договора он передается заемщику.

Условия

Существенных условий ипотеки три. Это:

Сумма кредита — это те средства, которые выдал банк по заявлению заемщика. Как правило, она составляет 70-80% от стоимости квартиры.

Недостающую часть в виде первоначального взноса должен заплатить сам заемщик.

Первоначальный взнос не входит в сумму долга банку. Но, тем не менее, вносится на его счет, а затем вместе с кредитом переводится продавцу или застройщику.

Срок кредита — это время, в течение которого предстоит выплачивать банку долг.

Ипотека отличается от всех прочих кредитов в том числе и сроками:

  • минимальный может составлять 1 — 3 года;
  • максимальный — до 30, а иногда и до 50 лет.

Не зря многие предпочитают избегать ипотеки, не желая столь длительный период времени зависеть от банка.

Процентная ставка — это плата за использование кредита. То есть использование банковских средств — это платная услуга.

Сумма, которую предстоит отдать банку, представляет собой проценты от долга, начисляемые ежегодно. Чем больше сумма и дольше срок — тем больше придется заплатить.

Требования

Для того, чтобы банк согласился кредит предоставить, необходимо соответствовать его требованиям к заемщику. Главное из них — платежеспособность.

Поэтому, чтобы получить одобрение своей заявки клиент должен быть:

  • совершеннолетним, а точнее достигшим 21 года, гражданином РФ;
  • постоянно занятым, то есть иметь стаж работы или вести индивидуальную предпринимательскую деятельность не менее 1 года;
  • имеющим достаточный уровень дохода для ежемесячного погашения долга.

Порядок действий по ипотеке

Для того, чтобы стать счастливым обладателем жилья и чуть менее счастливым заемщиком по ипотеке, необходимо:

  • последовательно выполнить определенные действия;
  • собрать и представить в банка определенный пакет документов.

Во всех банках ипотека предполагает единый порядок действий.

Подбор недвижимости

Сначала необходимо предварительно определиться с тем, какое именно жилье хотелось бы приобрести. Если речь идет о вторичном рынке, то здесь ограничение устанавливается исключительно уровнем дохода заемщика.

При покупке квартиры в новостройке есть один нюанс:

  • банки работают далеко не со всеми застройщиками;
  • поэтому выбор стоит ограничить именно теми из них, кто аккредитован в интересующем банке.

В ином случае велик риск не получить одобрения следки.

Выбор программы

Выбор ипотечных продуктов в 2018 году относительно невелик. Кризис заставил банки свернуть часть программ.

Но все же стоит рассмотреть возможность использования государственной поддержки.

Это дает ряд льгот, в частности сниженную процентную ставку. Но попасть в число участников не всегда возможно.

Тогда придется воспользоваться одной из базовых программ.

Подготовка документов

Прежде чем обратиться в банк за одобрением кредита, предстоит подготовить документы, подтверждающие соответствие условиям банка:

  1. Это, прежде всего, паспорт. Он представляется в оригинале. Копию с него могут снять и в банке. Без паспорта получить кредит невозможно.
  2. А вот документы, подтверждающие занятость и доход, необходимы не всегда. Ряд банков готов выдать кредит и без них. Но на менее выгодных условиях. Поэтому стоит взять на работе копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ.

Здесь можно скачать образец справки о доходах 2-НДФЛ.

Подача заявки

Все сведения, содержащиеся в документах, указываются в заявке, форму которой можно взять непосредственно в банке или скачать с официального сайта.

Заявка подписывается и лично представляется в банк с паспортом и справками. Срок ее рассмотрения до 1 месяца.

Тут представлен образец заявления-анкеты на получение ипотечного займа.

Одобрение банком

Результатом рассмотрения заявки станет отказ или одобрение банка.

В первом случае придется попытать счастья в другой кредитной организации. Если заявка одобрена, то можно заниматься выбором будущей покупки.

Заключение договора

Банк проверяет не только самого заемщика, но и юридическую чистоту предполагаемой сделки.

После одобрения и ее тоже заключаются договоры:

  • купли-продажи;
  • кредитный;
  • залога (ипотеки).

Здесь представлен образец договора ипотеки.

Страхование

Закон требует обязательного страхования заложенной недвижимости.

Риски, которые должна покрывать такая страховка, включают в себя порчу и разрушение жилья по любой причине, исключая действия владельца.

А вот страховать свою жизнь и здоровье заемщик не обязан. Заставить его банк не имеет права. Но ужесточить в связи с таким отказом условия кредитования банк вправе.

Регистрация

Ипотека касается недвижимого имущества.

Поэтому договор залога обязательно проходит госрегистрацию:

  1. Росреестр устанавливает на квартиру в залоге обременение.
  2. После выплаты банку долга обременение будет снято.

Для этого придется обратиться в Росреестр повторно.

Необходимые документы

Для первого визита в банк много документов не потребуется. Практически вся информация о заемщике и той квартире, что он собирается купить, содержится в анкете-заявлении, которую необходимо подать в банк.

Но ряд сведений в ней придется подтвердить документами.

Потенциального заемщика попросят представить:

  • паспорт;
  • свидетельство о браке, если в качестве созаемщиков выступают супруги;
  • копию трудовой книжки ли иной документ, подтверждающий занятость;
  • справку о доходах по форме банка или же 2-НДФЛ.

То есть на первом этапе оценивают именно заемщика. Сведения же о квартире или доме, который он желал бы купить на средства ипотечного кредита, пока можно представить в самом общем виде.

А уже после того, как банк займ одобрил, заняться поисками нужного объекта вплотную.

Для получения кредита потребуется оформить и подать в банк следующие документы:

  • предварительный договор с продавцом или застройщиком;
  • документы продавца или застройщика на приобретаемый объект;
  • акт оценки квартиры;
  • кадастровый паспорт и план квартиры.

На заключительном этапе потребуются:

  • договор купли-продажи с указанной стоимостью жилья;
  • свидетельство о праве собственности на квартиру;
  • полис страхования имущества от порчи и утраты.

Расходы

Не следует думать, что получение ипотечного кредита избавит от внесения собственных средств. Это не так.

На самом деле заемщику придется нести ряд дополнительных расходов. А именно:

  • первоначальный взнос до 40, а то и 50% от стоимости жилья;
  • оплата работы оценщика;
  • госпошлина за регистрацию права собственности, а затем и ипотеки;
  • обязательное страхование заложенного имущества на весь срок кредита;
  • личное страхование (оно не обязательно, но отказ от него ведет к увеличению процентной ставки).

К этому списку можно добавить еще и различные штрафы, налагаемые банком за просрочку платежей. Впрочем, добросовестные заемщики с ними не сталкиваются.

Но к тому, что за удовольствие жить в собственной квартире придется платить не только банку, стоит быть готовым.

На видео о пошаговом оформлении кредита на жилье

77metrov.ru

Порядок получения ипотеки в Сбербанке

Самый актуальный вопрос настоящего времени — покупка собственной квартиры. Многие молодые семьи не располагают возможностью для приобретения дома, поэтому прибегают к услугам банковских организаций. Одна из самых востребованных — Сбербанк России, так как является государственным банком с проверенной и стабильной историей.

Чтобы выбрать наиболее подходящую программу кредитования для приобретения квартиры, нужно изучить все условия и порядок получения данного займа. С порядком и этапами получения можно ознакомиться в любом отделении Сбербанка, а также, посоветоваться с людьми, которые уже столкнулись с оформлением кредита на собственный дом.

Порядок оформления кредита в Сбербанке:

  • заполнение заявки;
  • предоставление основного пакета документов;
  • обращение в любое отделение Сбербанка.

Ипотеку на квартиру в Сбербанке может взять как физическое лицо, так и владелец малого и среднего бизнеса.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

Какие условия заключения кредитного договора на квартиру? Претендовать на возможность приобретения квартиры в кредит могут практически все, как через вторичный рынок, так и в строящемся доме. Банковские программы разнообразны, поэтому, банк может предоставить кредит не только для имеющихся клиентов, но и для тех, кто желает им стать. Основное условия для кредитования — достижение совершеннолетнего возраста.

Кроме стандартных предложений, в банке существует ряд специализированных программ для физических лиц, например, программа с участием государства.

Государственная помощь в ипотеке предоставляется:

  • молодым семьям, имеющим детей;
  • обладателям сертификата на материнский капитал;
  • военным;
  • другим категориям граждан.

Существует ряд определенных требований для получения кредита.

Основные требования, которые подходят для всех категорий:

  • возраст — 21 — 65;
  • постоянный заработок — официальное трудоустройство, стаж — не менее 6 месяцев.

Для специальных программ существует ряд дополнительных условий, с ними можно ознакомиться на официальном сайте банка.

Документы физическому лицу

Документы для получения ипотеки в Сбербанке физическому лицу должны быть предоставлены в процессе заполнения заявки.

Пакет документов включает в себя:

  • удостоверение личности;
  • справка о доходах;
  • документ, подтверждающий официальное место работы;
  • свидетельство о бракосочетании;
  • письменное согласие супругов на приобретение недвижимости.

Документы нужно предоставить в виде копий, подтвержденных печатями организаций, в которых они были выданы.

Под материнский капитал

Документы для получения ипотеки в Сбербанке под материнский капитал предоставляются в обязательном порядке.

Помимо общего списка документов, нужно предоставить:

  • оригинальный сертификат материнского капитала;
  • документ, подтверждающий наличии суммы по данной государственной программе — материнский капитал из ПФР.

Материнский капитал предоставляется каждой молодей семье, которая имеет более 1 ребенка.

Возможно, потребуется оформление заявки на ипотеку онлайн, через официальный сайт Сбербанка — подробности можно найти тут.

Порядок получения ипотеки от Сбербанка на приобретение квартиры

Порядок оформления ипотечного кредита состоит из ряда определенных действий. Для начала, нужно собрать весь необходимый пакет документации. Кроме стандартного списка, банк имеет право потребовать дополнительную документацию для подтверждения платежеспособности.

Порядок заключения договора:

  • рассмотрение заявки в течение 10 суток;
  • единовременное предоставление займа;
  • погашение кредита одинаковыми платежами;
  • досрочное погашение без процентного коэффициента;
  • ежедневное начисление пени за просрочку — 0,5%;
  • обязательная страховка приобретаемой недвижимости — ежегодные выплаты в течение всего срока ипотеки.

При оформлении залога — жилой дом, нужно оформить залог на земельный участок либо право аренды на землю, на которой расположился дом.

По военной ипотеке

В 2004 году государство предоставило финансовую помощь для военнослужащих на получение квартиры.

Приобретение недвижимости через военную ипотеку Сбербанка осуществляется одним из выбранных способов:

  • получить недвижимость путем вторичного рынка;
  • приобретение недвижимости в новостройке.

Порядок оформления военного займа для физического лица включает в себя следующее:

  • оформление рапорта о желании покупки жилого помещения по военной ипотеке;
  • регистрация в организации «Российская военная ипотека»;
  • получение свидетельства о получении целевого займа;
  • выбор недвижимости и обращение в отделение банка.

Условия для военной ипотеки содержат в себе ряд документов, которые нужно предоставить в банк. Такие документы, как оригинальное свидетельство на получение военного займа и паспорт объекта недвижимости.

На строящееся жилье

Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку в строящемся доме состоит из пошагового списка, который включает в себя:

  • поиск надежного застройщика и конкретного жилого помещения в строящемся здании;
  • оформление официального договора на приобретение выбранной недвижимости в строящемся доме;
  • предоставление пакета документов для получения кредита;
  • оформление кредитного договора;
  • заключение страховки на объект недвижимости в строящемся здании;
  • регистрация договора на займ в Сбербанке.

После того, как будут выполнены все указанные действия, заемщик становиться официальный владельцем недвижимости в строящемся доме, производит выплаты по договору.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

ahrfn.com

Сбербанк ипотека последовательность действий | pravo-ned.ru

Процедура покупки квартиры в ипотеку

Остальным с возникающими сложностями придется справляться самостоятельно. Этапы сделки купли-продажи квартиры по ипотеке и взаимоотношения с банком мы обобщим в общую инструкцию, которой вы смело можете руководствоваться. Что касается банка, то выбор стоит сделать в пользу нескольких кредитных учреждений, предусмотрев заранее возможность отказа.

Большинство из вас остановит внимание на крупных кредиторах, но от этого никак не изменится порядок покупки квартиры в ипотеку.

Порядок действий после одобрения ипотеки в Сбербанке

При отказе также должен поступить звонок, но на практике иногда сделать это забывают.

Также есть несколько способов узнать решение самостоятельно: позвонить в банк, узнать причину отказа и посоветоваться о возможных вариантах действий; подойти в отделение с паспортом; воспользоваться личным кабинетом Сбербанк Онлайн либо сайта ипотечного кредитования «Домклик».

Как правило, лучше разослать несколько заявок в разные банки (эффективнее это сделать в режиме онлайн, чем лично посещать каждый офис), получить одобрения и проанализировать предложения по следующим параметрам: Не стоит слепо доверять тем параметрам кредита, которые прописаны в банковской рекламе или на официальных сайтах: для каждого заявителя банки обычно устанавливают индивидуальные условия, определенные в процессе скоринга и проверки документов.

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

На каждом этапе есть детали, которые нужно изучить заранее, в этом поможет пошаговая инструкция покупки квартиры по ипотеке.

При оформлении ипотеки на вторичку, пошаговая инструкция предполагает предварительное изучение предложений на недвижимость — это то, с чего следует начать, чтобы выгодно купить квартиру в ипотеку. Этап необходим, иначе сложно будет определиться с суммой займа.

Взять ипотеку в Сбербанке на новостройку можно как у застройщиков-партнеров банка, так и у других компаний.

Покупка квартиры с ипотекой Сбербанка: пошаговая инструкция

Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Данная кредитная организация предъявляет стандартные (за некоторым исключением) требования к заемщикам:

Договор купли-продажи квартиры через ипотеку.

Как оформить ипотеку в Сбербанке: порядок действий на покупку квартиры в новостройке и на вторичке

Основное требование к вам в Банке – это ваша платежеспособность, которую вы подтверждаете справкой лишь в том случае, если не получаете зарплату в Сбербанке. В общем, если вы платежеспособны, вам от 21 год или максимум будет 75 лет к моменту полного погашения кредита, если вы работаете на последнем месте работы более 6 месяцев, вы смело можете претендовать на кредит.

Также, для увеличения одобренной Банком суммы, вы можете привлекать Созаемщиков (до 3-х человек), их доход будет учитываться.

Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке?

Поручите нам покупку своей квартиры. Мы окажем Вам юридическое сопровождение сделки любой сложности и в любом банке.

Для того, чтобы получить консультацию, отправьте заявку или свяжитесь о специалистом по телефону +7 (499) 394-­03-­36.

Наш опыт и связи в банках помогут Вам получить ипотечный кредит.

Страхование квартиры

Как проходит сделка по ипотеке?

Сравнение условий покупки Сбербанка с другими ипотечными банками

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке.

Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:

Компания специализируется на помощи в получении ипотечного кредита в банках Москвы и Московской области.

Обращаясь к нам, вы получаете личного представителя, который возьмет на себя функции по сбору и отправке в банк необходимой информации для получения ипотеки.

Наш многолетний опыт и знание дела, позволяет рассчитывать на положи-тельное решение почти в 100% случаев.

Хотите первыми узнавать о новых промо-акциях банков, программах

и процентных ставках? Подпишитесь на наши группы Facebook и Вконтакте.

Хотите первыми узнавать о новых промо-акциях банков, программах

и процентных ставках?

pravo-ned.ru