Кредит под залог квартиры в Сбербанке в 2018. Ипотека под залог недвижимости сбербанк


Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке — частый вопрос среди граждан нашей страны. Каждой семье необходимо иметь собственное жилье, а при рождении детей улучшить существующие условия проживания. Если заработок не позволяет приобрести квартиру, то можно взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке.

Содержание статьи:

Как взять ипотеку под залог недвижимости в Сбербанке

Предоставляя кредитное финансирование для приобретения ипотечного жилья, банк в каждом случае требует заявить имущество или недвижимость в качестве залога. Это защита кредитора от потенциальных убытков в случае, если заемщик перестает осуществлять выплаты по долгам.

Банковским учреждением оформляется закладная, в условиях которой прописано, что банк имеет право при необходимости продать залоговый объект. По правилам закладной недвижимое имущество по-прежнему принадлежит заемщику, но на него накладывается обременительный залог кредитора, снятие которого может произойти только после погашения всех задолженностей по ссуде.

Можно получить ипотеку с залогом имеющейся недвижимости в Сбербанке. Такой формат ссуды называется ломбардным. Заемщик может передать для ипотечного залога при покупке собственного дома возможно имеющуюся долю в квартире, коттедж, загородный дом, участок земли и т. д.

При предоставлении такого обеспечения возрастает объем средств, выдаваемых банком, с целью приобретения жилья. Снижается процентная ставка. А также можно увеличить срок предоставления кредита. Одобряются все программы ипотечного кредитования, т. к. Сбербанк имеет гарантию возвращения своего капитала, если случатся непредвиденные обстоятельства. Это альтернатива займу с собственным платежом заемщика, поэтому первоначальный взнос уже не будет обязательно востребован при заключении кредитной сделки.

Виды залогов

Предоставляемые банку под залог виды недвижимости:

  1. Приобретаемое жилье. В этом случае обязательно подлежат страхованию сам залоговый предмет, жизнь и здоровье покупателя. При поиске жилья в стадии строительства выбор строго ограничивается строительными компаниями, аккредитованными в Сбербанке. Если приобретается готовая квартира, то к состоянию недвижимости предъявляются самые высокие требования. Залоговая собственность должна обладать высокой ликвидностью, чтобы банк мог ее легко продать, выставив на торги.
  2. Передача в залог имеющейся недвижимости. Заемщик может предоставить банку квартиру, в которой проживает. Коттедж или дом с участком, если они соответствуют всем требованиям, могут быть переданы банку для использования в обеспечении залога.
  3. Земельный участок. Такое обеспечение залога принимается Сбербанком только в исключительных случаях из-за невысокой ликвидности. Продавать их на рынке сложно, это занимает продолжительный период по времени. К земельным участкам предъявляется целый перечень требований по удаленности от населенных пунктов, наличию шоссейных дорог, подключению к коммуникациям, плодородности почвы.
  4. Доля собственника в квартире. При таком обеспечении кредита, если появляется необходимость в продаже залоговой собственности, банк действует в соответствии с законодательством и пользуется статьей о преимущественной покупке.

Требования к заемщику

Чтобы получить кредитование на покупку жилья в Сбербанке, заемщик должен удовлетворять стандартным критериям:

  1. Возраст. На момент подписания ипотечного договора минимальный возраст заемщика должен быть не меньше 21 года, а максимальный — 75 лет к сроку окончания ипотечного кредита.
  2. Трудовой стаж. На этом рабочем месте он должен составлять не менее 6 месяцев, а за последние 5 лет не меньше 1 года.
  3. Официальный доход. Для обеспечения займа иметь соответствующий объему ипотечных средств уровень ежемесячного заработка.
  4. Привлечение созаемщиков. Наличие их является обязательным требованием. Супруг клиента также привлекается в этом качестве, а его платежеспособность учитывается при рассмотрении максимальной суммы ипотеки.
  5. Хорошая репутация. В банковской базе имеются данные на клиентов и наличие просрочек с выплатами или нарушений в прежних сделках снижают вероятность одобрения займа.
  6. Гражданство. Заявка принимается только у граждан РФ.

Требования к залоговому имуществу

Существует список стандартных требований, которые предъявляются к объекту залога:

  • дата возведения не должна быть раньше 1970 года, дом не может быть аварийным или подлежащим сносу;
  • если недвижимое имущество перепродавалась много раз, то у кредитной организации возникают дополнительные вопросы о возможных притязаниях других собственников;
  • стены и фундаменты должны быть из современного и прочного материала (бетон, кирпич), строения из древесных материалов не рассматриваются в качестве залога;
  • жилье, которое по закону не подлежит приватизации, не может быть принято для залогового обеспечения;
  • предоставляемая комната или часть квартиры, которые невозможно отделить от остальной части дома не принимаются в залоговую гарантию;
  • велика вероятность отказа принимать объекты недвижимости, в которых собственниками или зарегистрированными жильцами являются лица с ограниченной или полной нетрудоспособностью, военнослужащие, несовершеннолетние;
  • объект не должен нести залогового бремени и находиться под арестом;
  • предоставляемая в залог квартира обязана быть свободной от чьих-либо территориальных притязаний;
  • должны быть подключены все коммуникации и коммунальные услуги.

Документы для получения жилищного кредита

Чтобы взять ипотеку под залог имеющегося жилья, в Сбербанк требуется предоставить следующую документацию:

  1. Паспорт заемщика и созаемщиков. Нужна отметка о регистрации. Если она временная, то нужно предъявить свидетельство.
  2. Анкета-заявка клиента.
  3. Официальные документы, подтверждающие ежемесячный денежный доход. Учитываются суммы, получаемые не только на основном месте работы, но и из дополнительных источников.
  4. Подтверждение согласия второго супруга, заверенное в нотариальной конторе.
  5. Если на площади зарегистрирован несовершеннолетний житель, то необходимо согласование с органами опеки.
  6. Трудовая книжка для подтверждения стажа работы и копия контракта.
  7. Выписка из домовой книги.

Если Сбербанк одобрил кредитную заявку, необходимо предъявить всю документацию на недвижимость, используемую для обеспечения залога по ипотеке, это:

  • свидетельство о праве на собственность;
  • документальный отчет об оценке недвижимого имущества;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • выписка из ЕГРП;
  • технический паспорт и экспликация;
  • справка об отсутствии задолженностей по коммунальным и прочим платежам недвижимости.

Вся документация на объекты предоставляются не позже чем через 3 месяца после одобрения заявки. Общая кредитная сумма может составлять 80% стоимости залога. Собственник ограничивается в правах на недвижимость.

sberbank-site.ru

Нюансы оформления ипотеки под залог имеющегося жилья в Сбербанке

Купить новую квартиру, сразу выложив всю сумму ее стоимости, может далеко не каждый. А в улучшении жилищных условий нуждаются многие. Именно поэтому интерес к банковским программам, помогающим приобрести жилплощадь в рассрочку, всегда остается стабильно высоким.

В частности, многие хотели бы узнать, как получить ипотечный кредит, ведь дают его далеко не всем. В некоторых случаях выходом будет ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке или другом банке.

Суть такой программы

По сути, речь идет о заемных средствах, в качестве гарантии возврата которых вы закладываете недвижимое имущество.

Они могут быть как нецелевыми (заложили квартиру – получили деньги – потратили их на свое усмотрение), так и целевым – (вам выдают необходимую сумму при условии, что вы используете ее в определенных целях). Таким образом, ипотека под залог недвижимости в Сбербанке является одной из разновидностей целевого кредита под залог.

Ваши дом или квартира переходят в собственность кредитодателя на срок, который вам отводится для погашения задолженности. Вы же получаете возможность приобрести новое жилье.

Коммуналки не предлагать

Принцип прост и понятен. Но в многочисленных деталях такой сделки можно и запутаться. Попробуем прояснить их.

Прежде всего, разберемся, какое жилье и в каких случаях может быть заложено для оформления ипотеки:

  • Это должно быть ликвидное жилье, которое в случае проблем с возвращением заемных средств будет легко продать. Например, деревянные дома обычно не подходят для залога. Банкам больше «нравятся» кирпичные. Квартиры также должны быть более-менее благоустроенные, иметь собственные кухню и санузел, исправные коммуникации.
  • Предпочтительна залоговая недвижимость, которая находится достаточно близко к благам цивилизации, желательно – в престижном районе. В общем, хижина в глуши или коммуналка не подойдут.
  • Если вами оформляется ипотека под залог жилья, то вы должны иметь полное право распоряжаться этим имуществом. Это значит, что оно безраздельно принадлежит вам, либо же совладельцы дали официальное согласие на финансовые операции с ним.
  • Жилплощадь должна быть юридически «чистой» – например, не быть уже заложенной. Также важно, чтобы ваше право на нее не оспаривали третьи лица (например, вы оформили ее на себя как наследство, но кто-нибудь из ваших родственников также заявил о своих правах на нее и обратился в суд).

Далее, вы должны четко представлять себе, насколько с момента оформления сделки ограничиваются ваши права распоряжаться заложенной недвижимостью.

Ведь теперь это уже чужое имущество:

  • Вы не можете ни продавать, ни дарить ее, ни перезакладывать.
  • Сдача жилья в аренду также не разрешается.
  • Вам запрещается делать какие-либо перепланировки или капитальный ремонт, которые сказываются на стоимости квартиры или дома (разве что с разрешения банка).

От слов – к делу

Положим, вы обладаете именно такой недвижимостью, и передача прав на нее финансовой организации вас не пугает. Тогда имеет смысл поинтересоваться условиями получения и выплаты кредита.

Как правило, он выдается на срок от 1 года до 30 лет. Процентная ставка при этом составляет, как правило, 10-17%. Например, ипотека под залог квартиры в Сбербанке подразумевает 12-13 процентов годовых.

Впрочем, чаще всего финансовые учреждения применяют индивидуальный подход к своим заемщикам, предоставляя им льготы или, наоборот, диктуя более жесткие условия.

В частности, в «Сбербанке» вам могут снизить процентную ставку до 10%, если вы получаете зарплату через оформленную в нем карточку. Но тем, кто имеет плохую кредитную историю, процент могут становить выше среднего, а срок погашения кредита – короче. Так поступают и в некоторых других банках.

Какие «телодвижения» необходимо предпринять для того, чтобы ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке стала вам доступна?

Вот список необходимых действий заемщика:

  1. Начинаете с оценки стоимости квартиры. Для этого обращаетесь в специализированные организации, имеющие соответствующую лицензию.
  2. Собираете необходимый пакет документов: паспорт, документы, подтверждающие право собственности на жилье, справка о доходах с места работы. Может также потребоваться трудовая книжка.
  3. В банке у вас могут также потребовать документы, удостоверяющие ваши родственные связи, например, брачное свидетельство. Это связано с тем, что покупка жилья у родственников не кредитуется.
  4. Идете в банк и предоставляете документы.

Возможна ли смена залога?

Некоторых волнует вопрос по смене смена залога по ипотеке. Действительно, можно ли забрать жилье назад и заложить что-нибудь еще?

Закон не запрещает это делать, но только с согласия залогодержателя, то есть банка.

Практика показывает, что подобные прецеденты крайне редки. Но все же могут возникнуть ситуации, когда обе стороны заинтересованы в корректировке условий сделки. Например, вы решили поскорее погасить кредит, и для этого вам требуется продать заложенное жилье (обычно добавив к вырученным деньгам еще некоторую сумму). Скорее всего, банк также будет не против такого поворота событий.

Если есть вопросы – задавайте их в комментариях.

Будем благодарны, если поделитесь статьей в социальных сетях. Выгодных вам покупок!

Это также крайне важно:

vlozitdengi.ru

Кредит под залог квартиры в Сбербанке: условия в 2018 году

Сбербанк пользуется у россиян огромной популярностью и доверием. Это можно объяснить не только тем, что банк является государственным, но и тем, что банк предлагает для своих клиентов наиболее выгодные и лояльные условия. Ассортимент кредитных программ банковского учреждения довольно велик и среди них особое место занимает программа, где в качестве обеспечения выступает объект недвижимости.

Содержание статьи:

Кредит под залог квартиры в Сбербанке – условия

Существует несколько кредитных программ, но наиболее распространенной является программа с обеспечением. Финансовая организация предлагает своим клиентам в рамках данной программы самые низкие ставки по процентам в стране.

Преимущества данного продукта в цифрах

Среди преимуществ данной программы нужно отметить следующее:

  • Процентная ставка составляет от 12 процентов годовых;
  • Банк всегда готов пойти навстречу своим клиентам и в случае проблемных ситуаций может предоставить отсрочку платежей. Также оказавшись в затруднительном положении, заемщик может рассчитывать на такую услугу как рефинансирование займа.
  • Учреждение предлагает один из самых длительных сроков по кредитованию. Максимальный срок составляет 20 лет.
Если заёмщик предоставляет обеспечение в виде жилья, то больше шансов оформить получить более выгодные условия

Порой возникает ситуация, когда человеку необходима довольно крупная сумма денег. У различных кредитных программ есть свои лимиты, качающиеся максимальных сумм займов. В таком случае выходом из затруднительной ситуации может быть кредит под залог квартиры в Сбербанке. Условия данной программы заключаются в следующем:

  1. Заемщиком может быть лицо не моложе 21 года и не старше 60 лет;
  2. Имущество не должно находиться в различных судебных спорах;
  3. Недвижимость должна быть оформлена документально на заемщика;
  4. Сумма займа не может превышать 60% от стоимости залогового имущества. Эту сумму определяют эксперты и таким образом, клиент может узнать оценочную стоимость закладываемого жилья.
Преимущества кредитования с залоговым имуществом

Кредит под залог квартиры в Сбербанке

Нередко в деньгах нуждаются начинающие предприниматели. Банковское учреждение помогает бизнесменам тем, что готов в качестве обеспечения использовать какое-либо другое имущество. Специалисты оценят состояние бизнеса и определят, подойдет ли то или иное имущество предпринимателя в качестве обеспечения. Но проще предоставить залоговое имущество, которым чаще всего является жилье.

Оформление кредита производится в 5 простых шагов

Такой кредит может выдаваться на различных условиях. Они могут быть и несколько смягчены в том случае, если заемщик уже брал ранее в банке заемные средства и зарекомендовал себя с хорошей стороны. Банки всегда смотрят на кредитную историю претендента. Процентная ставка может быть снижена и в случае, если он является держателем зарплатной карты. Кредитные программы данного финансового учреждения ориентированы на все категории населения, поэтому россияне так охотно оформляют займы именно в этом банке.

Детальные условия кредитной программы с залогом имущества

Для того чтобы оформить заем с обеспечением, потребуется предоставить ряд определенных документов. Если клиент банка хочет получить большую сумму, то ему придется представить справку о доходах. Кроме того в обязательном порядке потребуются такие документы как трудовая книга и удостоверение личности.

Кредит под залог доли

Банк выдает заемные средства не только в рублях, но и в иностранных валютах. Можно оформить кредит в Сбербанке и под залог доли в квартире. Данный вариант оформления займа является более сложным, тем не менее, такие случаи являются довольно частыми. Клиенту потребуется иметь при себе документ, который подтвердит, что он в полной мере владеет своей долей недвижимости. Стоит отметить, что у финансовой организации нет специального продукта для данных ситуаций, поэтому необходимо убедить банк в том, что эта доля является достаточно ликвидным обеспечением гарантий.

Банк предлагает различные программы с низкими процентными ставками

Кредиторы неохотно работают с таким вариантом выдачи займов, но Сбербанк старается удовлетворить желания всех своих клиентов. Но есть определенные трудности при принятии решения банка. Главная причина заключается в том, что могут возникнуть проблемы при взыскании долга. Банку будет трудно выполнить отчуждение доли в квартире. Задача банка может еще больше усложнится, если собственниками жилья кроме клиента являются лица несовершеннолетнего возраста.

Необходимые документы для оформления займа с залогом

Нередко при судебных разбирательствах суд становится на сторону тех людей, которые являются совладельцами недвижимости. Даже если банк согласиться взять в качестве обеспечения долю в квартире или частном доме, потребуется собрать некоторые дополнительные документы. Кроме того свое согласие на оформление займа должны дать и другие собственники жилья.

Калькулятор кредита под залог

Большинство клиентов хотят получить заемные средства по максимально выгодным условиям. Не все знают, что займ с обеспечением чаще всего выдается по более выгодным условиям. Все больше людей берут кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Калькулятор онлайн поможет рассчитать не только суммы ежемесячных платежей с указанием выплаченных процентов, но и общую сумму, которую придется выплатить банку.

Дополнительный плюсы при оформлении сделки в Сбербанке

Для чего банку необходимо обеспечение, и какую он получает с этого выгоду? Предоставление обеспечения является для банка гарантией того, что его клиент погасит задолженность. Даже если клиент перестанет выплачивать ее, банк сможет погасить задолженность за счет заложенного имущества. Посредством калькулятора на сайте банковского учреждения можно рассчитать и возможный график ежемесячных платежей. Для более точного расчета потребуется заполнить все поля онлайн калькулятора. В первую очередь нужно указать сумму желаемого займа.

Чтобы взять претендовать на получение кредитных средств, потребуется предоставить пакет документов

Также указывается валюта, в которой будет получены заемные средства. Можно также выбрать тип выполнения платежей и срок, на который будут выданы средства. Калькулятор произведет автоматический расчет, и можно будет увидеть приблизительную сумму ежемесячных выплат и общую кредитную сумму. Для более точного расчета лучше всего явиться в банковское отделение.

Заключение

Предоставление залогового имущества значительно увеличивает шанс заемщика получить средства на выгодных условиях. В качестве обеспечения может выступить любой объект недвижимости, в том числе и долевая часть квартиры.

10-08-2018

  • Поделиться
  • Нравится
  • Твитнуть
  • Класс!
  • Нравится

sbankami.ru