Онлайн калькулятор банковских услуг. Ипотека от сбербанка в европе

Ставки по кредитам Сбербанка в Европе

Отделения Сбербанка сегодня есть в любом уголке России. Но помимо этого, Сбер успешно работает и за рубежом. Его представительства можно найти в четырнадцати зарубежных странах — от Украины до Швейцарии. Несколько лет назад в прессе активно обсуждали ставки по кредитам Сбербанка в Европе и сравнивали их с российскими, увы, далеко не в пользу последних. Рассмотрим, как обстоит дело с зарубежным кредитованием от Сбера сегодня, в конце 2018 года.

Условия кредитования от Сбербанка за рубежом

Сегодня у Сбербанка имеется 15 дочерних представительств в четырнадцати странах мира, помимо РФ. На Украине, как ни странно, работает сразу две «дочки» Сбера, и условия обслуживания в них несколько различаются. В целом же, все представительства можно разделить на три группы:

страны бывшего СНГ – Украина, Беларусь и Казахстан;
страны Азии – Турция;
европейские государства – Австрия, Германия, Чехия, Словения, Венгрия, Сербия, Хорватия и Швейцария.

NB! К категории европейских государства отнесены по географическому положению, а не по причастности к Евросоюзу.

Естественно, условия кредитования в каждой из дочерних компаний будут зависеть не только от типа кредитного продукта, но и от страны. Для того чтобы составить примерное представление о ситуации, рассмотрим величину процентных ставок по потребительским кредитам Сбера в каждом из перечисленных государств.

Страны бывшего СНГ

Потребительские займы в Казахстане можно оформить как в национальной валюте, так и в долларах США. В первом случае величина процента будет варьировать от 16% до 26,11% годовых. Для валютных займов ставка будет находиться в пределах от 6,6 до 7,6% годовых. Итоговый вариант будет зависеть от суммы и сроков кредитования, а также от кредитной программы. К примеру, экстренный кредит обойдется заемщику дороже обычного (зато именно он позволяет получить заем в валюте США).

В Беларуси ставки по займам определяются так: ставка рефинансирования НБРБ плюс 4,7%процентных пункта. На текущий момент она составляет 14,7 годовых. Но в случае изменения экономической ситуации процент изменится не только по новым, но и по уже действующим займам. Что касается Украины, на ней зарегистрировано две «дочки» Сбера:

АО «Сбербанк России»;
VS Bank.

Впрочем, последний в настоящий момент проходит реорганизацию. А в первом действует только одна программа потребительского кредитования, позволяющая получать займы исключительно в гривнах. Базовая ставка по ней составляет 25% годовых. Но к ней добавляются комиссии за выдачу кредита и рассмотрение заявки, надбавки за отсутствие согласия супруга и т. д. В итоге, реальная ставка может достигать 32%.

Европейские государства

Несколько лет назад журналисты и блогеры активно обсуждали, под какие проценты Сбербанк дает кредит в Европе. Цифры, приводимые в ходе обсуждения, заставляли россиян завистливо вздыхать. Как обстоят дела со ставками сегодня, можно понять по приведенной ниже таблице. В ней собраны базовые проценты для займов европейских представительств Сбербанка, информация о которых есть в публичном доступе.

Страна	Потребительский заем	Ипотека
Чехия	4,8—15,9	2,89—3,59
Словения	От 6,99	От 4,5
Хорватия	5,00—5,57 в евро 6—6,88 в национальной валюте	От 3,37 в евро От 4,01 в национальной валюте
Босния и Герцеговина	От 2	От 2,95
Сербия	7,05—11,95	От 2,4
Германия	От 1,87	—

Справка! В Германии несколько лет назад действовала ипотечная программа под 0,2% в год. На момент написания статьи на сайте немецкой «дочки» Сбербанка присутствует информация только о потребительских займах.

Азиатские регионы

В Азии представительство Сбербанка имеется только в Турции. Здесь можно оформить кредиты как в местной валюте, так и в долларах/евро, и даже в рублях. Ставки по займам перечислены в таблице ниже.

	Рубль РФ	Доллар США/Евро	Турецкая лира
Потребительский заем	—	—	От 3,08
Ипотека	18	6,6—7,2	11,2

Указанные процентные ставки по ипотеке взяты из программы «Ипотека для иностранцев». Данный заем доступен российским гражданам, при условии, что у них имеется на руках не менее 40% от стоимости приобретаемой недвижимости, и их покупка расположена на территории Турции.

Почему кредитование в России намного дороже

Практически в каждой стране банки как в рекламной информации, так и при заключении кредитного договора указывают фиксированные процентные ставки. Только в Беларуси кредиторы изначально декларируют привязку стоимости кредита к ставке центрального банка республики. Но на самом деле, такая привязка существует в любой стране.

Чтобы понять, почему европейцам займы обходятся дешевле, чем россиянам, стоит просто сравнить ставки рефинансирования в ЦБРФ и в ЕЦБ. В нашей стране на начало ноября 2018 года она составляет 7,75%, тогда как в Еросоюзе вот уже несколько лет удерживается около нулевой отметки. Именно этим и объясняется наличие такой низкой стоимости займов для европейцев.

Можно ли россиянину оформить кредит от Сбербанка за рубежом

Граждане РФ могут оформить ипотеку от Сбербанка в Турции. Для этого там существует специально разработанная программа, условия которой, впрочем, практически совпадают с российскими. Также можно получить кредиты в ряде стран, находящихся в европейской географической зоне, но только в местной валюте.

Что касается оформления займов в странах Евросоюза, увы, россиянам здесь вряд ли что-то светит. Для получения кредита (хоть потребительского, хоть ипотечного), здесь необходимо иметь двойное гражданство, вид на жительство или хотя бы шенгенскую визу в страну-кредитора. Кстати, в последнем случае вероятность одобрения будет минимальной. В дополнение к этому, потребуется положительная кредитная история в BRKI или NRKI, что есть далеко не у каждого россиянина. Так что, увы, о кредитовании в Сбербанке на европейских условиях большинству россиян остается только мечтать.

Выводы

Представительства Сбербанка работают, помимо РФ, еще в 14 странах мира. Отделения на территории Евросоюза предлагают клиентам наиболее привлекательные условия кредитования — как потребительского, так и ипотечного. Это объясняется низкой ставкой рефинансирования, установленной ЕЦБ. К сожалению, гражданам РФ воспользоваться кредитными предложениями от европейских филиалов Сбера не получится, по причине жестких требований кредитора к заемщикам.

Интересное по теме:

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

znaemdengi.ru

Ипотека на квартиры в ЖК «Восточная Европа» от Сбербанка

Московский банк Сбербанка России предлагает желающимприобрести квартиры в ЖК «Восточная Европа» по программе «приобретениестроящегося жилья». Напомним, что данный жилой комплекс располагается в 14километрах от Москвы в экологически благоприятной зоне Щелковскогорайона, поселке "Медвежьи озера". Строящиесядома находятся в непосредственной близости от реки, лесному массиву и историческимдостопримечательностям в виде усадебных построек и храма в деревне Алмазово. Попроекту комплекс будет застроен пятиэтажными домами с лифтами и многоуровневойстоянкой. Территория комплекса огорожена и имеет развитую инфраструктуру,включающую в себя школу, детский сад, амбулаторию, магазины испортивно-развлекательные сооружения. На сегодняшний день ипотека попрограмме на «Приобретение строящегося жилья» от Сбербанка - это одно из самых выгодных предложений из всех, предлагаемыхбанками по данному объекту. Напомним, что по условиям программы кредитпредоставляется на срок до 30 лет, под процентные ставки от 13 до 14% годовых.Для клиентов, получающих заработную плату на счет карты/ вклада, открытого вСбербанке, ставка будет снижена на 1 процентный пункт, а для работниковпредприятий, прошедших аккредитацию банка – на 0.5%. Ставка напрямую зависит отпервоначального взноса (от 15% стоимости приобретаемой недвижимости) и срокакредитования. Основнымобеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залогприобретаемого жилья. На период оформления в залог кредитуемой квартирытребуется оформление залога другого объекта недвижимости. Договор также предусматриваетобязательное страхование передаваемого взалог имущества от рисков утраты, повреждения или гибели в пользу Банка на весьсрок действия кредитного договора. Комиссии за рассмотрение, оформление исопровождение кредита не взимаются. Задолженность можно погасить досрочно, при это банк не требует выплаты штрафа.

Лучшие предложения по ипотеке, потребительским кредитам и вкладам от ТОП-30 банков.

www.moneymatika.ru

Условия ипотечного кредитования в Европе

Специалисты, знающие толк в инвестициях, советуют при приобретении недвижимости за рубежом по возможности пользоваться ипотекой. Благодаря низким ставкам во многих странах это очень выгодно. И половина российских покупателей уже вняли советам. За дешевой ипотекой — за границуПо наблюдениям риэлторов, помогающих нашим соотечественникам приобретать недвижимость за границей, уже более 50% сделок совершают с использованием ипотеки. У российских покупателей растут инвестиционная грамотность и стремление к минимизации рисков при приобретении жилья за рубежом. В этом россияне все больше походят на англичан, французов и скандинавов, законодателей мод в области инвестиций в недвижимость. Те уже давно в сделках используют ипотеку даже в тех случаях, когда хватает собственных средств. Это логично: ставки, по которым наши соотечественники могут получить кредит в зарубежном банке, более привлекательны, чем те, на которые они могут рассчитывать в России. Правительства европейских стран и местные кредитные организации кровно заинтересованы в приходе инвесторов на рынок недвижимости и потому готовы обеспечивать заемщикам наилучшие условия сотрудничества. Действительно, ипотека в Европе остается выгодной вне зависимости от экономической нестабильности в некоторых странах. Кредит вам выдадут под низкие проценты на 10–30 лет. Возможно досрочное погашение ссуды без каких-либо санкций и дополнительных платежей. В ряде стран был увеличен размер первоначального взноса (с 30 до 40%), однако большая часть банков работает на докризисных условиях. Согласитесь, это здорово: взять ипотеку под какие-нибудь 3–4%, а собственные деньги держать в банке и получать процент! В России сейчас реально положить валюту в банк под 5–6% годовых, следовательно, разница составит примерно 2%. При крупных платежах, обычно идущих на недвижимость, экономия получается ощутимая. Умножьте эту сумму на количество лет, в течение которых вы будете платить за ипотеку. Выгода налицо. Где лучше?Самые низкие проценты по ипотеке предлагают сейчас в Швейцарии, Германии, Великобритании, Франции и Австрии — странах, экономика которых в меньшей степени пострадала от мирового финансового кризиса. «В 2011 г. рост объемов ипотечного кредитования в стабильных европейских государствах продолжится, что будет дополнительно поддерживать рынки недвижимости этих стран», — прогнозирует управляющий директор международного ипотечного брокера Lowell Finance Кирилл Долгинский. Минимальные плавающие ставки по ипотечным кредитам предлагают россиянам в Израиле, Франции, Португалии, Испании, Германии. Максимальный размер кредита готовы выдать гражданам России во Франции, на Кипре, в Португалии — до 80%. В Испании, Турции и Англии — максимум 70%. В Германии, США, Италии, Греции, Израиле — 60%. На 40 лет можно получить заем на Кипре, на 30 — во Франции, Испании, Италии, США, Чехии, Греции, Израиле, Португалии. В других странах период кредитования меньше. Легче всего гражданам России взять заем в Великобритании, Германии, Испании, на Кипре, во Франции и Израиле, труднее — в Италии, Греции, Португалии, Чехии, США, Турции, Хорватии, Финляндии. Есть и страны, в которых ипотека для россиян практически недоступна.

Источник: Gordon Rock совместно с Lowell Finance Главное — в деталяхПо данным компании EVANS, во Франции наибольшим спросом пользуются ипотечные продукты на приобретение жилья для отдыха, сдачи в аренду и кредитование недвижимости по схеме leaseback. В Великобритании хоть и лояльно относятся к кредитованию нерезидентов, но предложение ипотечных продуктов для этой категории заемщиков ограничено. Немецкие кредитные организации предоставляют хорошие условия ипотеки для российских покупателей, причем как на объекты для проживания, так и на инвестиционные проекты. Дополнительное преимущество при одобрении кредита дает получение дохода на территории Германии. Итальянские банки уделяют особое внимание платежеспособности зарубежных заемщиков: лучше, если доходы соискателей подтверждены справками с работы. В Испании ситуация на ипотечном рынке в последнее время меняется в лучшую сторону, но остается неоднозначной. Низкие процентные ставки по кредитам уравновешиваются жесткими требованиями к объектам залога и оценке заемщика. По итогам 2010 г. можно отметить, что россиянам кредит более чем на 60% от оценочной стоимости не дают. Кипр привлекателен гибкими условиями и простотой получения ипотеки, в том числе для инвесторов из России и стран СНГ. Проекты крупных застройщиков банки охотно кредитуют до 70–80% от оценочной стоимости, объекты вторичного рынка — до 60% и под более высокий процент. Высоким спросом у россиян пользуются ипотечные программы турецких банков. Особенно популярны кредиты на приобретение недвижимости в тех жилых комплексах, где обещан гарантированный доход от сдачи в аренду. Многие банки США отказались от ипотеки для иностранцев или значительно сократили лимиты по размеру финансирования и повысили процентные ставки, тем самым компенсируя риски. Существуют строгие ограничения на объекты залога, поэтому сейчас практически невозможно получить кредиты в Неваде, Флориде, Калифорнии. В Нью-Йорке ситуация с ипотекой выглядит более привлекательной. Правила, принятые в Египте, заставляют иностранцев сначала за наличные покупать недвижимость, получать резидентскую визу, а уж потом идти в банк за кредитом. В Черногории ипотека для иностранцев также практически недоступна. Но многие застройщики предлагают покупателям выгодные рассрочки. То же самое можно сказать и о Болгарии, рынок кредитования которой серьезно пострадал во время кризиса. Готовьте документыЧтобы получить ипотеку, следует ответственно отнестись к сбору всех необходимых бумаг. В первую очередь банки интересуются уровнем и источниками дохода заемщика, движением на банковском счете, кредитной историей, возрастом, профессией и т. д. Зачастую при рассмотрении кандидатуры заемщика зарубежные кредиторы ориентируются не только на официальную заработную плату. В западных странах учитывают прибыль от сдачи недвижимости в аренду, наличие и стоимость имеющегося имущества и т. д. Причем вопросы уплаты налогов со всех этих доходов иностранные банки не интересуют — этот аспект волнует только российские фискальные органы. А вот легальность получения прибыли отслеживается очень строго. Главное требование, чтобы стабильный ежемесячный доход за вычетом всех затрат (их указывают в анкете, при этом учитывают иждивенцев и т. д.) втрое превышал сумму ежемесячных выплат по кредиту. Статус заемщика непринципиален для европейского банка. Если доход подтвержден, профинансировать покупку недвижимости банк сможет и российской домохозяйке, и частному предпринимателю, и безработному. ПримерыКак может выглядеть покупка дома за рубежом с помощью банка?Допустим, вы собираетесь приобрести трехкомнатные апартаменты в курортном испанском городке Кальпе, площадью около 80 кв. м, с видом на море, в комплексе со всей инфраструктурой. Стоят они 230 000 евро. На такую недвижимость дадут ипотеку в размере 60% от суммы покупки на 30 лет под 3,5% годовых. При этом нужен лишь первоначальный взнос в сумме 92 000 евро. Ежемесячные выплаты (тело кредита плюс процент) составят 785 евро.В Германии на доходный дом на девять квартир и три коммерческих помещения в центральном районе Берлина стоимостью 1,5 млн евро банк выдаст кредит до 70% от цены под 3,5% годовых на 20–30 лет. Ежегодные отчисления по ипотеке составят 71 750 евро, в то время как чистый доход от аренды (после выплаты всех расходов) — 120 000 евро!При покупке квартиры в хорошем районе Берлина за 70 000 евро банк профинансирует иностранцу до 70% стоимости под 3,5% на 30 лет. Таким образом, первоначальный взнос составит 21 000 евро, а ежемесячные выплаты по кредиту, включая проценты, — 279 евро. Если приобрести квартиру с уже проживающим арендатором, то недвижимость будет приносить в месяц 400 евро чистыми, что составит за год 6,9% дохода. При этом все заботы о сборе арендной платы и любые коммунальные и прочие вопросы будет решать управляющая компания. Несомненным плюсом такого приобретения станет облегченный въезд собственника в Германию. Источник: Century21 BeverlywoodИрина Богатырева По материалам " Недвижимость & цены"

Статьи по общим вопросам о зарубежной недвижимостиУ кого лучше покупать зарубежную недвижимостьНедвижимость с самой дорогой стоимостью квадратного метра в миреОстрова частных владельцев и острова на продажуСравнение стран по процедуре выдачи ипотечного кредитаПокупка и продажа замков во Франции и других странахНовогодние каникулы за границейКак продать недвижимость, купленную за рубежомДля покупки дома за границей вовсе не обязательно быть миллионеромИпотека за границей Сдать квартиру в России и перебраться жить в страну, где тепло и дешево Недвижимость в комплексах с яхтенными причалами Наиболее предпочтительные города мира для покупки недвижимости Вид на жительство при покупке недвижимости за рубежомРекомендации для желающих арендовать домик на лето за границейЗарубежная курортная недвижимость все еще популярна у российских покупателейИпотечные условия в странах Западной ЕвропыУсловия ипотечного кредитования в ЕвропеИпотечные условия в Болгарии, Черногории, Чехии, Латвии, ТурцииВлияние африканских революций на рынок недвижимости в ЕвропеПокупка или аренда пенсионерами недвижимости за рубежомПриобретение зарубежной недвижимости по минимальной ценеПродажа островов и недвижимости на островахПродажа гражданства по программам «гражданство в обмен на инвестицииДвойное налогообложение для владельцев зарубежной недвижимостиПокупка недвижимости на первой береговой линии от моряРейтинг «гостеприимства» стран к российским гражданамОпыт частных инвесторов из России при приобретении зарубежной недвижимостиСегодня купить замок - это уже не мечта, а реальностьКакой будет ситуация на зарубежных рынках недвижимости в 2011 году?Арендовать недвижимость за рубежом дело непростое и довольно серьезноеПредложения недвижимости, которой управляют известные гостиничные сети Какую коммерческую недвижимость в Европе сегодня могут предложить российским инвесторамЗарубежные курорты с развитой индустрией ночных развлеченийПравила приобретения земельного участка за рубежом Цены на европейскую курортную недвижимость после кризисаИнтерес россиян к инвестициям в зарубежную недвижимость существенно изменил приоритетыПроцесс восстановления на рынках элитной европейской недвижимости Механизм российского налогового законодательства при приобретении недвижимости за рубежомCхемы buy-to-let и ROI при арендеСамые безопасные европейские страны для инвестиций в недвижимостьКак минимизировать риски, приобретая недвижимость на стадии строительства за рубежомКак обойти ловушки при покупке дома за рубежомCлухи и мифы о зарубежном рынке недвижимости во время кризисаЧто можно купить за рубежом от 10 тысяч до 200 тысяч евроПокупка зарубежной недвижимости с помощью инвестиционных фондов недвижимости (REIT)Юридическая проверка покупки недвижимости за границейПрактические рекомендации о безопасности покупателям жилья за границейКак правильно сформировать портфель инвестицийКак не допустить ошибок при выборе объекта инвестицийОформление экономического гражданства для россиянина Инвестиционный аспект приобретения недвижимости за границейПлюсы и минусы приобретения дома в деревне за границейВозможные риски при покупке зарубежной первичкиЗарубежная ипотека для россиянРейтинг самых популярных у российских покупателей недвижимости странАренда жилья за рубежомПредпочтения россиян при выборе зарубежной недвижимости Где покупать элитную недвижимость. Итоги 2009 годаОсобенности приобретения недвижимости за рубежомРоссийские инвесторы готовят запасные аэродромы за рубежомЗарубежный рынок: что делать с недвижимостью, купленной до кризиса?Стоимость покупки и содержания зарубежной недвижимостиСитуация на рынках зарубежной недвижимости по итогам 2009 годаКризис и наиболее впечатляющие события на мировом рынке недвижимостиКак купить зарубежную недвижимость и не потерять на этом деньгиМесячный прожиточный минимум для иностранца, имеющего собственное зарубежное жильеЗарубежная недвижимость - это хорошая и сравнительно недорогая инвестиция Инвестиционная активность в европейскую недвижимость увеличиласьПокупка земли за рубежомОсновные причины, которыми руководствуются покупатели недвижимости за рубежомКак сдать зарубежное жилье в аренду?Управление квартирой и продажа квартиры за рубежомВлияние кризиса на зарубежную ипотеку Что можно купить за рубежом по цене «однушки» на Беговой?Цены на жилье растут в большинстве регионов мира

ВСЕ СТАТЬИ

world.prime-realty.ru