Какие документы нужны для ипотеки: полный перечень. Ипотека от сбербанка перечень документов


Какие документы нужны для ипотеки: полный перечень :: SYL.ru

Оформление любого кредита - это бюрократия, которая достигает невероятных масштабов при работе с банками по профилю ипотеки. Требуются различные справки, ксерокопии, анкеты - чего только не напридумано российским банкирами. Но надо понимать, что все сопутствующие оформлению жилищных кредитов формальности необходимы, и быть готовыми к их планомерному преодолению.

Какие документы нужны для ипотеки, оформляемой в российских банках, — вопрос очень актуальный. Сегодня мы попытаемся составить план действий, на который можно ориентироваться при преодолении формальностей, характерных для банковской системы.

Две стадии документооборота

Оборот бумаг, связанных с получением займа на покупку жилья или дома, можно подразделить на две стадии. Первая — когда заемщик подает заявку на кредит. Вторая — когда он, получив положительной решение, оформляет на себя квартиру или дом (производит расчеты с продавцом, регистрирует недвижимость и т. д.).

Итак, первый этап.

Ипотека по двум документам в СБ РФ?

Для начала небольшая сенсация. Весной 2014 года рынок ипотечного кредитования удивила новость: Сбербанк предельно упростил выдачу займов на покупку жилья. Теперь для оформления ипотечного кредита нужно только два документа — один из них паспорт, другой — какое-либо еще законное удостоверение личности (права, военный билет и т. д.).

Это предложение актуально не только для клиентов, имевших до этого опыт оформления кредитов в Сбербанке, но также и для совершенно новых заемщиков.

Новые условия работают не только в отношении двух базовых кредитных продуктов СБ РФ по ипотеке — программы покупки готового жилья и ее аналога, по которому можно приобретать строящуюся недвижимость, но также и на иные кредитные решения.

Не считая этого нововведения, Сбербанк упростил требования к документам для тех заемщиков, у которых в этом кредитно-финансовом учреждении открыты зарплатные счета. Такие клиенты могут подать заявку на ипотеку, предъявив только паспорт (также в самом офисе банка нужно будет заполнить анкету). Другие документы для получения ипотеки не нужны.

Правда, для того чтобы воспользоваться правом подачи заявки по паспорту и второму удостоверению личности, клиент должен выбрать кредит, соответствующий ряду критериев:

  • срок выплат: не более 30 лет;
  • первоначальный взнос: 40% (в регионах присутствия Юго-Западного филиала — 30%).

Руководство Сбербанка назвало это предложение революционным. По мнению менеджеров СБ РФ, клиенты могут, показав кредитным специалистам документы, которые чаще всего носят с собой, обзавестись квартирой в короткие сроки. Формальности сведены к минимуму. У заемщиков отпадает необходимость думать о том, какие документы для оформления ипотеки нужно собирать.

Стандартный пакет документов для Сбербанка

Что же делать заемщикам, которым нужен кредит, не соответствующий вышеуказанным критериям? Какие документы нужны для ипотеки, подразумевающей выдачу займа на условиях с меньшими требованиями по размеру первоначального взноса? Каков стандартный пакет бумаг для Сбербанка?

  • Во-первых, понадобится основной российский документ, удостоверяющий личность гражданина, — паспорт.
  • Во-вторых, потребуется ксерокопия трудовой книжки заемщика — для того, чтобы подтвердить занятость и наличие постоянного дохода.
  • В-третьих, понадобится предоставить справку 2-НДФЛ (либо документ, составленный по форме банка). При помощи этих бумаг банк анализирует фактические доходы заемщика.

Если заемщик — индивидуальный предприниматель, то ему необходимо будет предоставить в Сбербанк копию налоговой декларации. На документе должна стоять печать ФНС, подтверждающая, что оригинал сдан в это ведомство.

Таковы документы для ипотеки в Сбербанке. Разумеется, этот список не исчерпывающий. В зависимости от политики конкретного структурного подразделения СБ РФ он может дополняться иными бумагами.

Документы для заявления на ипотеку в ВТБ24

Один из главных конкурентов СБ РФ на российском рынке ипотеки — банк ВТБ24. Чтобы оформить кредит в этом финансовом учреждении, понадобится предоставить практически идентичные документы для оформления ипотеки.

А именно:

  • паспорт;
  • справку 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки.

У банка ВТБ24 также есть собственная форма подтверждения доходов. Она может быть альтернативой справке 2-НДФЛ.

Мы видим на примере требований ВТБ — документы для ипотеки в разные российские банки нужно предоставлять в целом одни и те же.

Имеют ли значение «серые» и нетрудовые доходы?

Многие россияне получают «серую» зарплату (в конверте). Банки, как отмечают эксперты, относятся к этому вполне нормально, и СБ РФ не исключение. «Серые» доходы не могут заменить те, что подтверждаются справкой 2-НДФЛ, но они, как правило, учитываются. Есть версия, что те самые фирменные бланки от банков созданы как раз для того, чтобы в них прописывался фактический доход гражданина (который может быть выше цифр, указанных в 2-НДФЛ).

Общее правило для российских кредитно-финансовых учреждений — выдавать займ, только если ежемесячная сумма выплат по нему (а также другим действующим долговым обязательствам) не превышает 40% от дохода клиента. В последние несколько лет, правда, многие банки либерализируют эту формулу, выдавая кредиты, если даже на оплату обязательств заемщик отдает порядка 70-80% своего дохода.

Политика банков, касающаяся того, учитывать или нет в формуле подсчета платежеспособности заемщика нетрудовые и «серые» доходы, очень разнится. Но дать кредитно-финансовому учреждению знать о том, что денежные поступления заемщика формируются не только за счет зарплаты не будет лишним.

Давать ли выписку из кредитной истории?

Некоторые эксперты склонны давать заемщикам рекомендацию, пока что очень новую для большинства россиян. Речь идет о том, чтобы вместе с основным пакетом документов по ипотеке отдавать в банк распечатку из бюро кредитных историй. Это оправдано сразу с нескольких точек зрения.

Во-первых, клиент подчеркивает свою открытость перед банком, готовность играть в честную игру. Во-вторых, наличие данной выписки из бюро кредитных историй, ускорит процесс принятия специалистами банка решения по займу. В-третьих, единой информационной системы, которая бы корректно отображала кредитные истории россиян, как говорят некоторые эксперты, еще не создано. И потому те сведения, которые банк запросит в своих источниках, могут оказаться неверными в отношении конкретного клиента. В этом случае выписка из бюро кредитных историй, предоставленная заемщиком, поможет банку избежать ошибок в работе.

Какие документы нужны для ипотеки, если у клиента есть нетрудовые доходы (например, выручка от сдачи другого имущества в аренду)? Подойдут любые бумаги, подтверждающие факт прихода в адрес гражданина денежных средств. К примеру, это может быть договор аренды квартиры, где прописана сумма ежемесячного платежа за жилье, а вместе с ним — выписка с банковского счета, подтверждающая то, что арендатор все исправно оплачивает.

Теперь переходим ко второму этапу — когда положительное решение принято. Имеющие отношение к этой стадии процесса документы для ипотеки - в Сбербанке, в ВТБ24 и любом другом кредитно-финансовом учреждении - будут одинаковыми.

Найти квартиру вовремя

Главная задача клиента после того как банк одобрил заявку на ипотеку — найти подходящую квартиру в срок, отведенный правилами кредитного учреждения. Как правило, это 2-3 месяца. В том случае, если клиент не уложится в этот период, банк может принять решение произвести повторную оценку платежеспособности заемщика.

Какую квартиру банк одобрит?

Недостаточно найти квартиру, которая вызовет субъективную симпатию одного лишь заемщика. Объект недвижимости должен быть одобрен банком. Это вполне логично: кредитное учреждение хочет, чтобы в залоге было ликвидное имущество. Типовые требования к жилью, оформляемому в ипотеку, такие:

  • должно быть центральное отопление, водоснабжение;
  • материал здания — кирпич, бетон.

Банк затребует бумаги, подтверждающие состояние жилья и содержащие иные важные сведения. Столь нужные документы для ипотеки могут быть такими:

  • акт оценки;
  • план дома;
  • копия текущего свидетельства о праве собственности.

Получив все эти документы на квартиру для ипотеки, банк принимает решение — одобрять или нет выбор заемщика. Срок, в течение которого кредитно-финансовое учреждение обычно думает — 2-3 дня. Иногда — неделя.

Банк одобрил. Что дальше?

Если банк сказал «да», то клиенту можно переходить к следующей фазе работы с бумагами. Основные действия на этом этапе, к счастью для заемщика, проводят сотрудники кредитно-финансового учреждения. Они готовят договора для сделки, проводят всю необходимую сопутствующую работу по подготовке расчетов и составляют другие необходимые документы для оформления ипотеки.

Со стороны клиента понадобится предоставить банку следующие основные бумаги:

  • договор купли-продажи жилья;
  • страховой полис.

После проведения расчетов предстоит еще один этап работы с документами — регистрация объекта недвижимости в собственность.

Как только клиент получает займ, то основным видом бумаг, имеющим значение для банка, станет квитанция о своевременном ежемесячном внесении платежа по ипотеке. Ее, конечно, каждый раз показывать банку не надо, но сохранять в надежном месте все же рекомендуется.

Узнав, какие документы нужны для ипотеки, мы увидели — заемщику придется потрудиться, собирая их. Но таковы сегодняшние реалии.

Корректность документов — залог успеха

Исключительно важно, чтобы документы, подаваемые в банки в рамках оформления ипотеки, были корректны. В крупнейших финансово-кредитных учреждениях России очень эффективно работают службы безопасности. Их задача — выявлять неверные сведения, указанные в документах на ипотеку. В случае если служба безопасности посчитает, что человек решил ввести банк в заблуждение, то тем специалистам, которые принимают кредитное решение, скорее всего, будет рекомендовано отказать в выдаче займа неблагонадежному клиенту.

www.syl.ru

Документы для ипотеки в Сбербанке 2017: пакет документов для ипотеки

Сегодня большинство обычных граждан России не могут позволить себе купить квартиру или дом. Ситуация на рынке недвижимости характеризуется стабильным ростом цен, что усугубляет также экономический кризис в стране и увеличение показателей инфляции. Какие меры можно предпринять в ситуации, когда жилые квадратные метры необходимы, а денег на их покупку нет? Единственным решением для россиян является оформление ипотеки. Жилищный займ сегодня выдают практически все российские банки. Все они предлагают разные программы, выгодные процентные ставки и простые условия к заемщикам. Лидером в финансовой сфере можно назвать Сбербанк РФ. Этой кредитной организации принадлежит половина всех ипотечных займов на территории России.

Уважаемые посетители!

Наши статьи носят информационный характер о решении тех или иных юридических вопросов. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна.

Для решения конкретной задачи заполните форму ниже, либо задайте вопрос онлайн консультанту во всплывающем окне внизу или звоните по телефонам указанным на сайте.

Это быстро и бесплатно!

Банк имеет развитую сеть филиалов, активно сотрудничает с государством по реализации федеральных программ финансирования социально незащищенных категорий населения, требует минимальный пакет документов при составлении ипотечного договора. Каждый клиент может быть уверен в индивидуальном подходе и представлении персональных условий. Какие варианты выбрать, подскажет опытный юрист.

Без консультации специалиста лучше не подписывать никаких договоров. Эксперт проведет оценку рисков и перспектив, а также посоветует, как обойти «подводные камни» действующей системы.

Сегодня юридические услуги можно получить через интернет. Консультации в режиме онлайн гарантируют экономию сил и времени, а также гарантируют оперативность решения поставленных задач.

Программы и условия ипотеки в Сбербанке в 2017 году

Не нашли ответ? Консультация юриста бесплатно!

Ипотека в Сбербанке выдается гражданам под 10,5% годовых. Это минимальная ставка, а ее величина напрямую связана со сроком кредитования. Чем больше временной период, тем больше кредитная ставка. Сумма жилищного займа всегда довольно большая, поэтому срок выплат, обычно, составляет около 30 лет. Также для получения целевого кредита, нужно учитывать сумму первоначального взноса. Размер минимального аванса равен 10% от общей суммы недвижимости, максимальный авансовый платеж может составить 50% от стоимости объекта.

Интересно, что постоянные клиенты банка получают привилегии и бонусы. Если гражданин получает в Сбербанке пенсию или заработную плату, он может рассчитывать на уменьшение годовой ставки минимум на 1%. Ипотека здесь представлена в различных программах, которые рассчитаны на возможности разных категорий населения. Наиболее популярными среди них являются:

Каждый вариант характеризуется своими преимуществами и особенностями, а также требует свой список документов. Уточнить пакет бумаг можно в отделении банка или через сайт кредитной организации.

Интернет ресурс позволит не только подготовить все нужное для получения займа, но также на нем есть онлайн калькулятор. С помощью электронной системы каждый желающий сможет предварительно рассчитать сумму кредита, а также размер ежемесячных платежей.

Двум участникам сделки – банку и заемщику важно обезопасить себя и гарантировать выполнение кредитных обязательств, поэтому заемщик обязан оформить страховку и предоставить закладную на недвижимость.

Перечень и особенности оформления документов при ипотечном кредитовании в Сбербанке

Для оформления ипотеки может понадобиться различный список документов. Точный перечень зависит от того, какую программу выберет соискатель. Перед тем как составить договор о займе, гражданин обязан подать заявку в банк. Кредитная организация рассмотрит заявление и предоставит подтверждение или отказ.

Для того чтобы заявку рассмотрели компетентные специалисты, нужны:

  • заявление соискателя, в котором будет представлена все персональная информация о нем – паспортные данные, гражданство, семейный статус, размер доходов и т.д.;
  • анкета с аналогичными данными созаемщика, обычно банки разрешают двум посторонним людям (иногда больше) выступить в роли подтверждения выполнения кредитных обязательств основного клиента;
  • удостоверения личности заемщика, его поручителей или созаемщиков;
  • документы на квартиру, дом или другую собственность, которая будет выступать в качестве залога по кредиту;
  • трудовая книжка или справка подтверждения уровня доходов от работодателя (налоговой службы) за последние полгода трудоустройства;
  • документы на объект недвижимости, который заемщик хочет приобрести за счет средств займа;
  • подтверждение возможности внести авансовый платеж.

Дополнительно могут понадобиться свидетельство о браке или рождении, выписка из домовой книги и др. бумаги. Банк должен быть уверен, что клиент будет в состоянии выплачивать ежемесячные суммы, поэтому в качестве финансовых гарантий Сбербанк не примет доходы от инвестирования, выигрыши в лотерею, стипендии, алименты, государственные субсидии.

Важно, что договор ипотеки регистрируется в Росреестре. Двум сторонам сделки нужно будет подать общее заявление в ЕГРП, где в течение месяца будет внесена запись в единый реестр.

realty-konsult.ru

Документы для ипотеки в Сбербанке

Процентные ставки и сроки ипотечного кредитования Сбербанка, на 2015 год, являются одними из наиболее приемлемых, а репутация банка в полной мере обеспечивает надежность и безопасность такого рискованного предприятия, как покупка недвижимости в кредит. Но вместе с тем, гарантирование безопасности ипотечного договора, требует от заемщика предоставления полной информации о доходах, семейном положении и других социально-экономических статусах. В первую очередь, перед тем как обратится в отделение за данной услугой, следует осведомится о том, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке. В данном предложении, политика учреждения может иметь ряд отличий, от общепринятого на рынке банковских услуг стандарта, что объясняется стремлением обеспечить наиболее оптимальную программу, для каждого клиента.

Обязательно приготовьте эти документы

Помимо таких обязательных док-тов для ипотеки как паспорт или документ удостоверяющего личность и правовой статус военнослужащего, для получения ипотеки Сбербанка необходимы следующие документы:

1. Свидетельство пенсионного страхования; 2. Свидетельство о присвоении заемщику идентификационного номера; 3. Военный билет, для лиц военнообязанных; 4. Имеющиеся дипломы и другие док-ты, свидетельствующие о полученном образовании; 5. Док-ты подтверждающие семейное положение, такие как свидетельство о браке или брачный контракт, при наличии такового; 6. Свидетельства о рождении детей; 7. Трудовая книга с отметками и заверениями работодателя; 8. Справка о доходах, по форме банка или НДФЛ; 9. Документ определяющий рыночную стоимость приобретаемой недвижимости.

Возможно понядобяться

Подготавливая документы для ипотеки в Сбербанке, стоит учитывать и комплекс дополнительных требований, которые могут предъявляться Сбербанком персонально, для каждого отдельного клиента. Чтобы в полной мереобеспечить соответствие собственного пакета к документам нужным для ипотеки в Сбербанке, следует знать, какие документы необходимо предоставить Сбербанку для получения ипотеки в 2015 году:

1. Справка о регистрации клиента; 2. Данные паспортов всех членов семьи и лиц, проживающих совместно с заемщиком; 3. Полная информация о пенсионном обеспечении неработающих членов семьи; 4. Свидетельства о смерти родственников и членов семьи; 5. Информация о имуществе, зарегистрированном на заемщике, в том числе недвижимости; 6. Полноценная информация по всем имеющимся банковским счетам; 7. Информация о кредитной истории клиента; 8. Согласие супруга, в том случае, если ипотека оформляется на одного члена семьи; 9. Справка из неврологического и наркологического диспансеров.

Имея полный перечень указанных документов и располагая их копиями, можно рассчитывать на максимально оперативное рассмотрение заявки специалистами Сбербанка и достаточно большую вероятность успешной реализации собственных планов.

peterburgbanks.ru