Покупка ипотеки Сбербанка у родственников. Ипотека на родителей сбербанк


Покупка ипотеки Сбербанка у родственников

  • 09.09.2018
  • 651
  • 0
  • 4 мин.

Покупка ипотеки Сбербанка у родственников является доступным способом обеспечения сделки с недвижимостью между близкими людьми. Мелкие финансовые организации зачастую не хотят связываться с подобными операциями, опасаясь возможных трудностей, рисков. Сбербанк относится к крупным банкам, занимает лидирующее положение на российском рынке в сегменте ипотечных сделок, проводимых с недвижимостью связанных родством лиц.

Преимущества приобретения жилья у близких в ипотеку

Покупка жилья по ипотеке у родственников позволяет избежать недостатков ведения дел с посторонними. Членам семьи проще доверять, чем незнакомым людям, которые могут оказаться мошенниками или просто необязательными, ненадежными партнерами. При хорошем отношении внутри семьи родные помогут с выплатами, не будут скрывать недостатки приобретаемого объекта недвижимости — требующегося ремонта, мелких поломок. Свои люди предупредят о наличии конфликтных соседей, опишут плюсы и минусы местного жилищного товарищества. Уведомят о температурах в помещении летом и зимой, уровне уличного шума за окнами. От родственников можно получить исчерпывающие сведения о жилом объекте, которые риэлторы и посторонние люди стараются замалчивать или преподносить в выгодном свете.

Задаваясь вопросом, можно ли купить ипотечную квартиру у родственника, следует понимать, что законом не запрещены договоры о покупке или продаже жилья внутри семей. При правильном оформлении документов и соблюдении требований, высок шанс на одобрение кредита от Сбербанка.

С близкими возможно договориться о приобретении жилья по цене ниже рыночной.

Родня может пойти на встречу при попытке получения более комфортных условий по ипотечному кредиту. При согласии на получение первоначального взноса не единым платежом, а по частям, родственник может передать покупателю полученные средства для повторного внесения, увеличив сумму начального платежа. Чем выше первоначальный платеж, тем проще отдавать оставшуюся сумму на период ипотеки.

Возможные причины отказа Сбербанка

Чтобы не гадать, дадут ли ипотеку для покупки квартиры у близких родственников, а иметь уверенность в успехе, необходимо понимать логику кредитных менеджеров. Вероятность отказа велика в случае:

  • Покупка у супруга или супруги. Учитываются даже расторгнутые отношения;
  • Подозрения в нецелевом использовании займа. Ипотечный кредит выдается на длительный срок, существует искушение использовать средства для бизнеса, поправки материального положения. Повышаются риски невозврата;
  • Отсутствия у родителей, продающих детям квартиру или дом, другого жилья с пропиской в нем. Залог в виде единственной жилплощади под обеспечение ипотеки может нести дополнительные юридические риски в случае невозврата кредита;
  • Если частью первого взноса является материнский капитал. Существует риск неодобрения подобной покупки со стороны пенсионного фонда;
  • Попытки приобретения недвижимости у родственников участником государственных программ по улучшению жилищных условий. Официальные органы рассматривают подобное намерения как попытку обналичивания льгот, обман.

Сбербанк не допускает лишний риск. Любые сомнения трактуются как негативные факторы в пользу отрицательного решения. Предоставление неверных сведений, прямой обман банковского учреждения приводит не только к отказу в займе, но и закончится занесением заемщика в список ненадежных клиентов, порчи кредитной истории.

Занижение стоимости жилья

Одной из выгод покупки недвижимости у родственников является возможность купить квартиру по цене ниже рыночной. Подобная практика имеет свои плюсы и минусы. Теоретически банку выгодно при невозврате ипотеки получить в собственность жилье с рыночной стоимостью выше заявленной. Но на практике занижающие ценник являются аккуратными плательщиками, вносят средства вовремя, чтобы не потерять право собственности. Сбербанк рассматривает манипуляции со стоимостью жилья как попытку обмана и отказать в ипотеке.

Особо жадные семьи заемщика могут занизить стоимость настолько, что средств для обеспечения залога по ипотеке будет недостаточно, и это послужит причиной неодобрения займа. Также негативно банковские организации относятся и к попыткам завышения заявленной стоимости объекта недвижимости без объективных причин. Для гарантии положительного решения по ипотечному кредиту не стоит пытаться обмануть Сбербанк. Наличие проведенной независимой экспертной оценки рыночной цены квартиры, дома увеличит доверие к желающему получить заем, повысив шансы покупки.

Факторы получения одобрения ипотеки

Сделкам между родственниками уделяется особое внимание кредитных консультантов и службой безопасности банков. Причиной является практика мошенников и недобросовестных заемщиков использовать полученные средства на нецелевые расходы, извлечь из транзакции выгоду внутри семьи, обмануть кредитное учреждение. Чтобы не попасть под подозрение, следует:

  • Не скрывать факта родства, даже дальнего. На различных этапах оформления и регистрации собственности информация может дойти до банка и быть трактована как попытка обмана;
  • Пояснить консультанту, на какие цели берется ипотечный займ, степень родства участников. Чем прозрачнее ситуация, тем выше вероятность вынесения положительного решения;
  • Учитывать важность обеспечения займа. Наличие уже имеющегося жилья у заемщика существенно повышает шансы на одобрение ипотеки в Сбербанке;
  • Помнить о снижении рисков для банка. В ситуации, когда дети приобретают квартиру у родителей, дополнительной гарантией служит наличие у старшего поколения дополнительной жилплощади, на которой они прописаны.
  • Проводить все расчеты безналичным способом. Не всегда между родственниками сохраняются хорошие, теплые отношения. Защитой от внутрисемейных конфликтов, гарантом прозрачности сделки служит безналичная форма расчетов, проводимая через Сбербанк.

Чем более полная информация без попыток обмана будет предоставлена кредитному консультанту, тем выше шанс одобрения ипотечного кредита.

Подготовка к оформлению

Познакомившись с особенностями, влияющими на принятие решения кредитными консультантами Сбербанка, следует тщательно подготовиться следующему этапу.

Как оформить ипотеку на покупку квартиры у родственников:

  • Заключить с родными, продающими объект недвижимости, официальный предварительный договор;
  • Ознакомиться с предлагаемыми банком на момент продажи вариантами получения ипотеки, конкретными условиями различных предложений;
  • Соблюдать требования выдающего кредит учреждения;
  • Желательно осуществить независимую оценку рыночной стоимости жилья;
  • Предоставить необходимые сведения и бумаги кредитному консультанту, ожидать решения;
  • При одобрении ипотеки оформить займ, внести первоначальный взнос;
  • Пройти процедуру регистрации собственности в реестре.

Выплаты по ипотеке необходимо вносить регулярно, без задержек. Несомненным плюсом покупки у родных является возможность перестраховки на случай непредвиденных обстоятельств и задержки платежа.

При отсутствии намерения обмануть Сбербанк, предоставлении достоверных сведений, соблюдении формальностей и наличия весомых гарантий, вероятность одобрения ипотечного займа достаточно высока. Необходимо помнить об основных принципах банка при принятии решений, внимательно оформлять необходимые документы, производить все действия в срок.

sber-ipoteka.info

Получение ипотеки молодым семьям от «Сбербанка»

Не секрет, что молодые семьи обычно стеснены в средствах, поэтому часто вынуждены проживать вместе с родителями или арендовать жилплощадь. Накопить на собственную квартиру с учётом роста цен на недвижимость практически не реально.

Специально для таких клиентов, «Сбербанк» выдаёт ипотечные кредиты «Молодая семья». Программа пользуется государственной поддержкой и помогает приобрести жильё на выгодных условиях.

содержание статьи

Общая информация

«Молодая семья» — это программа ипотечного кредитования, направленная на улучшение жилищных условий. По сути, это социальный кредит, который выдаётся на льготных условиях. При расчёте «тела» займа учитываются рождённые и запланированные дети, допускается привлечение родителей в качестве созаёмщиков.

Ключевой особенностью является сниженная процентная ставка и размер первоначального взноса. Это очень важный нюанс, учитывая, что молодые родители не имеют высоких доходов. Кроме этого, данный вид кредита пользуется поддержкой государства, поэтому при определённых условиях возможно частичное погашение основной суммы долга из средств федерального бюджета.

Условия для получения

Заёмщики по программе «Молодая семья» должны соответствовать следующим критериям:

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 21 года, при этом молодой семьёй считается ячейка общества, где хотя бы одному из супругов нет 35 лет.
  • Подтверждённый доход.
  • Первоначальный взнос: личные сбережения в размере 15-20% от стоимости жилья.

Важно! Кредит может получить любой из родителей, занимающийся в одиночку воспитанием ребёнка. В таких ситуациях займы выдаются на общих основаниях, и неполная семья не является причиной для отказа.

Основные параметры ипотечного кредита «Молодая семья»

Для данной программы ипотечного кредитования характерны такие особенности:

  1. Займ целевой и расходуется только на приобретение жилья (первичный и вторичный рынок). После заключения договора купли-продажи в банк потребуется предоставить копию свидетельства о регистрации недвижимости.
  2. Сумма выдаётся в рублях, минимальный размер кредита – 300 000.
  3. Если в семье есть дети, банк выдаёт 85% от стоимости жилья, бездетным родителям – 80%.
  4. Сроки погашения до 30 лет.
  5. Время на рассмотрение заявки – 3-5 рабочих дней.
  6. Трудовой стаж – не менее 12 месяцев, из них 6 на последнем месте работы.
  7. Подтверждение платёжеспособности – справка о заработной плате по форме 2НДФЛ.

В случае одобрения, средства перечисляются на расчётный счёт или помещаются в банковскую ячейку.

Важно! Приобретаемая недвижимость будет находиться в залоге у «Сбербанка» до полного погашения.

Документы для получения

Чтобы приобрести недвижимость по программе «Молодая семья», заёмщики обязаны предоставить на рассмотрение такой пакет документов:

  • Российские паспорта с постоянной регистрацией в регионе проживания.
  • Бумаги о материальном положении. Сюда относятся не только справки о зарплате, но и другие источники доходов, при условии, что они подтверждены официально. Например, договора о сдаче квартиры в аренду.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Личный документы и справки о доходах созаёмщиков.

Помимо указанного перечня, кредитный менеджер может затребовать дополнительные документы, необходимые для получения займа.

Важно! При оформлении ипотечного кредита приобретаемая недвижимость страхуется в обязательном порядке. Страхование жизни остаётся на усмотрение заёмщика, но заключение такого договора и получение полиса снижают базовую ставку на 1%.

Как работает программа государственной поддержки

Для поддержки молодых семей и улучшения жилищный условий государство выделяет единовременные субсидии из федерального бюджета. Размер таких перечислений составляет 30% от стоимости жилья, за каждого ребёнка в семье дополнительно добавляется по 5%. Средства выдаются в виде сертификата, который обналичивается через банк и средства идут на погашение основного долга.

Чтобы стать участником программы, молодая семья должна стоять в очереди на улучшение условий проживания. Встать на учёт можно в муниципальном жилищном департаменте, собрав необходимый пакет документов.

Здесь нужно отметить, что в рамках федеральной поддержки допускается ипотечное кредитование только на первичном рынке недвижимости.

Льготные условия для молодых семей

«Сбербанк» предлагает молодым родителям ряд выгодных условий при оформлении ипотеки по программе «Молодая семья». Сюда можно отнести такие привилегии:

  • При рождении второго ребёнка, материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса или частично погасить уже имеющийся кредит.
  • Когда в семье появляется ребёнок, банк может отсрочить выплаты по погашению основного долга, и заёмщики будут оплачивать только проценты. Это делается для того, чтобы снизить финансовую нагрузку. Действует льготный период до достижения малышом 3-летнего возраста.
  • Допускается досрочное погашение ипотеки без дополнительной комиссии.

Сюда можно отнести факт, что при просрочке платежей для молодых семей предусматривается минимальный размер штрафных санкций: не более 0.5% в день.

Важно! Если один или оба супруга являются зарплатными клиентами «Сбербанка», им будут предложены льготные процентные ставки.

Ипотечный калькулятор

Рассчитать сумму кредита и предполагаемые ежемесячные платежи можно при помощи онлайн-калькулятора, который находится на сайте http://ipotekon.ru/kalkulator_ipoteki/sberbank-rossii/.

Этот многофункциональный инструмент позволяет рассчитать размер кредита по таким параметрам:

  • Стоимость недвижимости.
  • Уровень доходов.
  • Сумме.
  • Размеру ежемесячного платежа.

Достаточно просто ввести актуальные значения, и система автоматически выведет на экран общую информацию по займу с разбивкой на временные отрезки.

Когда могут отказать

Отметим, что «Сбербанк» вправе отказать заёмщику в выдаче любого кредита, и программа «Молодая семья» не является исключением. Разумеется, банк не будет доводить до сведения клиента причины своего решения, но наиболее распространённые факторы для отказа выглядят так:

  • Несоответствие условиям.
  • Предоставление недостоверной информации.
  • Специфика профессии заёмщика, например, сельскохозяйственная или риэлторская деятельность, где размер дохода зависит от сезона.
  • Плохая кредитная история.
  • Судимость.

Кроме этого, весомым доводом в пользу отрицательного решения будет непогашенная задолженность перед другим банком.

Отзывы клиентов

Вероника.

В 2016 году приобрели квартиру по программе «Молодая семья». Если честно, ощущение довольно двойственное. Положительный момент – это собственное жильё, которое купить по-другому просто нереально. Сюда можно отнести и сравнительно невысокую процентную ставку. Неприятный осадок остался после навязывания страховки (в нашем случае 32 000 ежегодно), сложности с увеличением ежемесячного платежа. В первый месяц мы внесли сумму, превышающую ставку, указанную в графике платежей, всё что сверху ушло на погашение процентов. Наученные горьким опытом, дождались следующего платежа, сначала внесли обязательную сумму, на следующий день заплатили ещё, рассчитывая, снизить сумму основного долга. В этот раз всё прошло удачно, но на третий месяц вся сумма обязательного платежа пошла на погашение процентной ставки. Получается, сколько ни бейся, а платить и переплачивать придётся по полной программе.

Смотрите так же

 

« Предыдущая запись Следующая запись »

sberpro.ru

Ипотека молодой семье от Сбербанка

  • Программа «Молодая Семья» — ипотека от Сбербанка, которой на протяжении последних нескольких лет воспользовались множество молодых семей, как в Москве, так и в регионах.

На каких условиях может получить кредит молодая семья?

2012 год не принес изменений по ставкам кредитования, но некоторые пункты в программе ипотечного кредитования от Сбербанка все же претерпели изменения:

  • Был снижен начальный взнос по ипотеке. Для тех семей, в которых уже есть дети, минимальный первоначальный взнос теперь составит 10% от общей стоимости жилья. Для бездетных –15%.
  • Изменились условия отсрочки по выплатам. Сбербанк в данном случае предлагает льготные условия кредитования семьям, в которых в период выплаты долга по ипотеке, произошло пополнение. Молодым родителям предлагается либо увеличение срока кредитования вплоть до 3 лет, либо отсрочка по уплате основной части долга.
  • Появилась возможность привлекать для получения кредита до шести созаемщиков. Молодые семьи редко обладают доходом, необходимым для получения ипотечного кредита, но на помощь им могут прийти родители и другие родственники. В качестве созаемщиков могут выступать как родственники, так и люди, не состоящих с ними в родственных связях. В качестве дохода в данном случае рассматривается, как заработная плата, так и пенсия при наличие таковой.

Какова процентная ставка по кредиту «Молодая семья»?

Если молодая семья имеет возможность внести первый взнос, а кредит берется на максимальный срок (20-30 лет), то в 2012 году процентная ставка по нему составит 14%.

Но в некоторых случаях молодая семья может рассчитывать на снижение ставки по кредиту. На льготные условия кредитования могут рассчитывать те, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, либо работают в аккредитованной Сбербанком организации. Также действуют эти условия при покупке жилья в домах, при строительстве которых привлекались кредитные средства Сбербанка. Ставка по кредиту в таком случае составит 12,75%.

Кто может рассчитывать на получение кредита?

В соответствии с условиями, оговоренными в программе, молодой семьей считается семья, в которой хотя бы одному из супругов  еще нет 35 лет.

Помимо наличия возрастного ценза, к заемщикам предъявляются и другие требования. Так, их возраст на момент получения кредита должен быть больше 21 года, и меньше 75 лет – на момент окончания  выплат, а стаж работы на текущем месте должен быть не меньше 6 месяцев.

Какое жилье можно приобрести по программе?

По данной программе можно приобрести дом или квартиру, как  в еще строящемся, так и в уже построенном доме.

Как рассчитывается максимальная сумма кредита?

Рассчитать максимальную сумму ипотечного кредита поможет ипотечный калькулятор. Найти его можно на сайте Сбербанка. В соответствующие поля вводятся совокупность доходов всех участников ипотеки и максимальный срок выплат. При расчете суммы ежемесячного платежа по ипотеке, банк отталкивается от суммы доходов заемщиков за вычетом необходимых ежемесячных расходов.

Какие документы нужны для получения ипотеки?

Для получения ипотечного кредита потребуется предоставить:

  • заполненную анкету;
  • паспорта, как самого заемщика, так, при наличии таковых, и всех созаемщиков;
  • документы на имущество, которое станет залоговым;
  • справку о доходах основного заемщика и созаемщиков;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Где еще может взять ипотеку молодая семья?

Ипотека для молодых семей на тех же условиях предоставляется банком Дельта Кредит. Здесь первоначальный взнос может быть снижен до 5%, а также может быть предоставлены льготы после рождения ребенка и возможность использования субсидии для молодых семей.

pro-credity.ru