Кому и как выдаётся ипотека на улучшение жилищных условий? Ипотека на расширение жилплощади сбербанк


Кому и как выдаётся ипотека на улучшение жилищных условий?

Ипотека на улучшение жилищных условий является удобной кредитной программой для лиц, желающих расширить площадь помещения, в котором проживают, либо улучшить его комфортабельность и пригодность для проживания.

Обычно для решения таких вопросов люди поступают таким образом: продают имеющееся жилье, а затем на вырученные деньги приобретают желаемую жилплощадь, доплатив определенную сумму.

Но что же делать и как поступать в случае, когда нет средств осуществить доплату, хотя есть и покупатель, и выгодное предложение о продаже?

Именно для таких ситуаций существуют ипотечные программы на улучшение условий проживания.

Как получить кредит на улучшение жилищных условий?

При оформлении такого кредита, банк учтет не только платежеспособность заемщика, но и стоимость имеющегося у него жилья и прочей недвижимости, право собственности, которая остается за заемщиком.

Также часто клиенту предоставляются скидки и снижение выплат по процентным ставкам. Изучая программы кредитования, следует обращать внимание не только на годовые проценты, так как эти суммы могут быть достаточно низкими и привлечь потенциального заемщика.

Нужно изучить имеющиеся в программе комиссии, которые могут существенно повысить задолженность перед банком.

Ипотека на улучшение условий проживания часто выдается без комиссий и залогов, в чем ее неоспоримое преимущество. Также не следует забывать о различных федеральных и местных программах, предоставляющих выгодные условия и льготы для определенных групп населения.

Это могут быть программы ипотечного кредитования для учителей и семейств с большим количеством несовершеннолетних детей (многодетным семьям), а также кредитование молодых семей и других групп, попадающих под льготы и субсидирование.

Примечательным обстоятельством является тот факт, что ипотека на улучшение жилищных условий может оформляться без справки с постоянного места работы, постоянной регистрации и гражданства Российской Федерации.

Сроки погашения кредита оговариваются индивидуально и могут составить от пяти до двадцати пяти лет. При этом заем, оформленный в валюте, будет обладать меньшими процентными ставками, но сопровождаться большим риском в случае неожиданного скачка курса валют. Кредиты, выданные в рублях, облагаются большей кредитной годовой ставкой.

Сумма выплаты также будет существенно зависеть от оплаты обязательной страховки, которую должен оформить заемщик, берущий кредит на улучшение условий проживания.

infapronet.ru

Государственные жилищные программы 2016 -2017 год

  1. Улучшение жилищных условий
  2. Сохранение компенсации процентной ставки -  у Вас появится возможность улучшить свои жилищные условия, при этом сохранив компенсацию процентной ставки.

Кредит для приобретения новой квартиры бóльшей площади предоставляет банк. И главное тут – оценить свои реальные финансовые возможности по погашению нового кредита. Следует понимать, что помимо финансовых обязательств по новому кредиту могут возникнуть дополнительные расходы на ремонт, а также возможно на аренду жилья на период строительства нового  жилья, в случае продажи ранее приобретенной квартиры.

Условия предоставления компенсации процентной ставки по новому кредитному договору на приобретение квартиры бóльшей площади:

-приобретение жилья в новостройке;

- площадь приобретенного жилого помещения более площади ранее приобретенного с государственной поддержкой жилого помещения;

- допускается приобретение жилого помещения менее 12 кв.м. на каждого члена семьи.

Обращаем внимание, что в случае, если гражданин является участником целевой программы (признан участником в 2011-2013 годах),  с целью получения субсидии ему необходимо приобрести жилое помещение не менее 12 кв.м на каждого члена семьи.

- срок ввода дома в эксплуатацию, в котором приобретается жилье, не должен превышать  5  лет;

- приобретение жилья на территории автономного округа;

- участник мероприятия должен выступать заемщиком по кредитному договору;

-полное досрочное погашение ипотечного кредита с компенсацией процентной ставки;

-получение нового ипотечного кредита.

ipotekaugra.ru

как получить ипотеку в Сбербанке в 2018 году, условия

Жилищный вопрос всегда является актуальным для российских граждан. Особенно это касается малоимущих слоев населения. Государство поддерживает данную категорию лиц и позволяет им купить дом или квартиру на выгодных условиях. Специально для этого в банках существуют отдельные программы, позволяющие взять кредит на улучшение жилищных условий по выгодной ставке.

Законодательное регулирование вопроса

Конституция России закрепляет право всех граждан на собственное жилье. Положения Жилищного кодекса РФ говорят о том, что люди имеют возможность приобрести жилплощадь на льготных условиях. Но для этого им нужно быть признанными нуждающимися в улучшении условий проживания.

Данный закон отражает положения о том, кто вправе получить статус нуждающегося, на каких условиях, как проходит эта процедура. Также есть региональные акты, которые регулируют вопросы предоставления помощи населению в улучшении жилищных условий.

Кто вправе считаться нуждающимся и как получить такой статус?

Для присвоения статуса нуждающегося необходимо иметь определенные основания, которые можно подтвердить документально. К ним относятся:

  • недостаточность площади квартиры на проживающих в ней людей по нормативам;
  • несоответствие дома требованиям санитарии и безопасности;
  • проживание вместе с человеком, страдающим серьезным и заразным заболеванием;
  • проживание в неизолированных комнатах людей, не являющихся родственниками;
  • постоянное проживание в общежитии или съемной квартире.

Признание человека нуждающимся в улучшении условий жизни производится в конкретном порядке, установленным законодательством. Его с самого начала необходимо строго соблюдать, чтобы заявку не отклонили. Обращаться для постановки на учет требуется в местный орган МСУ.

Понадобится заранее приготовить заявление и пакет документов. В него входят:

  • Паспорта членов семейства.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Документ, подтверждающий официальное заключение брака.
  • Выписка по лицевому счету из банка.
  • Бумаги, подтверждающие проживание по найму.
  • Выписка из домовой книги.
  • Документы, подтверждающие право собственности на жилое помещение.
  • Бумаги из БТИ.
  • Справка о доходах всех членов семьи.

Сотрудник органа принимает данный пакет, о чем выдает расписку. В течение нескольких дней заявление рассматривается. О принятом решении гражданина оповещают в письменном виде.

Варианты кредитования

Способов, как получить кредит для нуждающихся провести улучшение жилищных условий, много. Из разных вариантов кредитования можно выбрать наиболее выгодный вариант.

Обычное потребительское кредитование

Потребительское кредитование отличается от ипотечного, в первую очередь, условиями. Во-первых, потребительский кредит предоставляет на любые цели, поэтому человек вправе потратить средства по своему усмотрению и не отчитываться перед банком. Во-вторых, плюсом для заемщика будет являться то, что рассматриваться заявка на потребительский кредит будет довольно быстро. Кроме того, пакет документов содержит намного меньше бумаг, чем при ипотеке на улучшении жилищных условий.

Но если человек желает воспользоваться таким вариантом кредитования для покупки жилья, то предлагаемые условия подойдут не каждому. В этом случае имеется ряд минусов:

  • высокая процентная ставка.
  • срок максимум 10 лет.
  • полную сумму для приобретения квартиры никто не даст.

Потребительский вид кредитования существует в каждом российском банке. Но все же для приобретения жилой площади люди больше предпочитают пользоваться ипотекой.

Кредит на готовую жилплощадь

Большинство граждан рассматривают для покупки уже сданные новостройки или вторичное жилье, так как не требуется ждать окончания строительства, передачи в эксплуатацию и прочих моментов. Приобретая такое жилье, человек сразу после заключения договора может заселиться безо всяких проблем.

Кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий 2018 на покупку готовой жилой площади дают под залог. Предметом может быть любая недвижимость, находящаяся в собственности человека, или же то помещение, которое планируется купить.

Условия кредитования зависят от конкретного банка. Обычно ипотека оформляется максимум на 30 лет, годовая ставка в пределах 10-12%. Цена предмета залога должна составлять не менее 80% от стоимости приобретаемого помещения.

Наиболее выгодные условия учреждение может предлагать заемщикам, являющимся зарплатными клиентами этого банка.

Ипотека на строящееся жилое помещение

Многие люди приобретают еще недостроенное жилье, потому что оно выходит намного дешевле готового. В данном случае также требуется оформление залога. В качестве него будет выступать право владения недостроенным домом или само жилище, если оно уже введено в эксплуатацию.

Условия кредитования при такой ипотеке несколько мягче, чем при приобретении готового жилья. Это выражается в сниженной процентной ставке. В большинстве банков она составляет от 8% годовых. Срок действия кредита на улучшение жилищных условий также может быть не более 30 лет.

Понадобится внести первоначальный взнос. Минимальный платеж составляет 10% от цены покупаемой недвижимости. Сумма кредита в среднем не превышает 65-80% от стоимости залога. Если заемщику не будет хватать предложенного размера ссуды, то он вправе предложить банку дополнительное обеспечение.

Ипотека с заключением залогового соглашения

Ипотека с залогом отлично подходит для тех, кто уже имеет собственное жилье, но желает расширить площадь. Обычно такая необходимость возникает при появлении в семье детей. Стоит отметить, что предметом залога может выступать нежилое помещение или даже пустой земельный участок.

По сравнению с другими типами ипотечного кредита этот вариант является менее выгодным, но лучше, чем потребительский займ. Как правило, условия предлагаются следующие:

  • срок кредитования – не более 30 лет.
  • размер ссуды в среднем 85% от стоимости предмета залога.
  • годовой процент достаточно высокий – 15-18%.

Кроме того, у заемщика есть риск утраты недвижимого имущества, находящегося под залогом, если у него возникнут трудности с погашением задолженности перед банком.

Если гражданин решил оформить кредит для нуждающихся в улучшении жилищных условий в 2018 году под залог собственного объекта недвижимости, то ему придется взять на себя дополнительные расходы. К ним относятся получение страховки залогового имущества, оплата оценочных услуг и прочие требования банковского учреждения.

Ипотека с использованием материнского капитала

Семьи, которые получили материнский капитал за рождение второго и последующих детей, вправе воспользоваться государственными деньгами для приобретения жилья в ипотеку. Задачами выдачи населению такой помощи является улучшение жилищных условий семей и повышение демографических показателей.

Применить денежные средства можно для оплаты первоначального взноса или погашения задолженности по уже взятой ипотеке. Такая разновидность кредитования уже давно стала пользоваться популярностью.

Поэтому некоторые банки активно разрабатывают специальные ипотечные программы, предлагая семьям наиболее выгодные условия оформления займа. К примеру, отдельное предложение по кредиту на улучшение жилищных условий под материнский капитал имеется в «Сбербанке».

Условия ипотечного кредитования для улучшения жилищных условий в «Сбербанке» и в других российских банках

Большая часть кредитов на улучшение жилищных условий оформляется в «Сбербанке». Ведь это учреждение является самым надежным, ему доверяет огромное количество граждан. Банк предлагает населению оформить выгодную ипотеку на любое жилье, будь то первичное, вторичное, недостроенное.

В «Сбербанке» кредит на улучшение жилищных условий представляет из себя следующее:

  • проценты в год – от 10%;
  • период кредитования – не более 30 лет;
  • сумма зависит от размера первого взноса, срока ипотеки, вида приобретаемой собственности;
  • первоначальный платеж – 10% от стоимости покупаемой недвижимости.

Достоинство ипотеки на улучшение жилищных условий в «Сбербанке» заключается в большой выгоде для заемщика. В других банках проценты и размеры первичных взносов несколько выше. В качестве примеров можно рассмотреть следующие популярные российские банки:

  1. «ВТБ24». В этом учреждении годовая ставка начинается с 13,5%. Первоначальный взнос составляет не менее 15%, а срок кредита на улучшение жилищных условий в «ВТБ24» занимает также не более 30 лет.
  2. «Газпромбанк». Здесь первичный взнос — 20 %. Процентная ставка — 11% годовых. Период кредитования такой же, как и в предыдущих случаях – до 30 лет.
  3. «Совкомбанк». В данной организации ипотека выдается под 14,9% в год. Первоначальный взнос составляет свыше 20 %, срок – до 30 лет.

Таким образом, вариантов кредита на улучшение жилищных условий достаточно много, так же как и банков, предлагающих такую услугу. Поэтому у граждан, которые нуждаются в собственном жилье, имеется возможность купить его на выгодных условиях. Также у этой категории есть право на помощь государства в решении жилищного вопроса.

Теги:

Загрузка...

Как работает сайт?

Пользователь задает вопрос на сайте

Вопрос поступает дежурному юристу

Вопрос обрабатывается: определяется его тематика, анализ вопроса, поиск ответа

Решение проблем пользователя - это ответ на его вопрос

Юрист связывается с пользователем и предоставляет ему консультацию

задать вопрос юристу:

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 350-81-93

Читайте также:

24.11.2018

Оформление налогового вычета при покупке квартиры с...

10.11.2018

Как оплатить материнским капиталом потребительский...

01.11.2018

Условия получения займа под материнский капитал Займ...

Новости:

24.11.2018

23.11.2018

22.11.2018

21.11.2018

posobie.net

Как оформить вторую квартиру в ипотеку

Довольно часто бывает так, что человек, взявший ипотечный кредит, через несколько лет (когда кредит еще не выплачен) сталкивается с необходимостью расширения жилплощади. Одним из очевидных решений этого вопроса является оформление еще одной ипотеки поскольку в условиях постоянных выплат по ипотечному кредиту вряд ли была возможность скопить приличную сумму денег. О том, какими способами это можно сделать, и пойдет речь в данной статье.

Жилищный вопрос во всей красе

Если верить статистике, то ипотеку в нашей стране в основном берут молодые семьи. При этом через несколько лет, как правило, у них появляется ребенок, а можеть и целых два. Разумеется, остро начинает стоять вопрос о расширении жилплощади. Человек оказывается как в тисках: с одной стороны необходимость улучшения жилищных условий давит, с другой - не до конца выплаченная ипотека и, как следствие, отсутствие свободных наличных денежных средств.

Одним из выходов в данной ситуации будет следующий: взять потребительский кредит, погасить им оставшуюся часть ипотеки, и взять еще одну ипотеку на более просторное жилье. Конечо минусом в данном варианте будет то, что несколько лет необходимо будет платить по двум кредитам одновременно: потребительскому и новой ипотеке. Разумеется, бюджет не каждой семьи такое потянет. Но зато первая квартира останется у вас в собственности и ее можно будет сдавать, компенсируя, таким образом, часть платежей по кредитам.

Второй вариант решения обозначенной проблемы заключается в том, что также необходимо взять потребительский кредит, погасить им невыплаченную часть ипотечного кредита, потом жилье продать (поскольку после погашения ипотечного кредита оно полностью переходит в вашу собственность, то это не будет являться проблемой), на вырученные деньги погасить взятый потребительский кредит, а оставшиеся после этого денежные средства использовать в качестве начального взноса для новой ипотеки на более просторное жилье. Также на нашем сайте можно прочитать об особенностях выбора между ипотекой и потребительским кредитом.

Второй ипотечный кредит

Решить указанную проблему расширения жилплощади можно и при помощи взятия второго ипотечного кредита (то есть пока не погашен первый ипотечный кредит), но для этого необходимо выполнить ряд условий:

  1. Новый ипотечный кредит должен оформляться в той же кредитной организации, в которую вы вносите платежи по первому ипотечному кредиту.
  2. На вашем банковском счете должна находиться сумма, равная первому ипотечному взносу (то есть хотя бы минимальная сумма которая необходима для того чтобы оформить новую ипотеку).
  3. Подтвердить достаточный уровень для внесения платежей по двум ипотечным кредитам одновременно совокупного семейного дохода.
  4. Не иметь просрочек платежей по первому ипотечному кредиту.

При этом не стоит думать, что описанный случай относится к чему то фантастическому - если банк видит, что вы в состоянии платить по двум кредитам одновременно, то для него это, наоборот, хорошая возможность заработать на процентах по данным кредитам.В данном случае обычно используется следующее правило: сумма выплат по обоим кредитам не должна превышать 50% совокупного дохода вашей семьи. В данных случаях банк, как правило, учитывает не только доходы вас и вашей супруги по справке 2-НДФЛ, но и доходы из других источников, которые вы можете подтвердить: доходы от сдачи жилья в аренду, дивиденды по акциям, доход от работы по совместительству и т. д.

Проблемы залога квартиры

К сожалению во многих случаях заемщики, желающие оформить вторую ипотеку, не располагают достаточными средствами для первоначального взноса по второй ипотеке, поэтому они начинают рассматривать возможность взятия кредита под залог имущества. Имуществом в данной ситуации выступает квартира.

Иногда банки соглашаются взять в качестве залога квартиру, ипотечный кредит на которую уже в большей части погашен. Но случаи эти нечасты и обычно имеют место только когда подобные квартиры очень ликвидны (то есть их легко, продать, например "трешка" с видом на Кремль). На практике банки не очень любят принимать в залог уже имеющееся жилье (даже если оно не обременено ипотечным кредитом), они любят принимать в залог недвижимость, которая приобретается по ипотеке. И процентная ставка по кредиту под залог недвижимости будет существенно выше чем по ипотечному кредиту. Причина проста: по закону банк имеет полное право собственности на квартиру, приобретаемую по ипотеке, пока вы не расплатитесь по ней (так прописано в законе об ипотечном кредитовании), а вот с квартирой под залог не все так просто - при различных форс-мажорных обстоятельствах банк может лишиться права собственности на нее (особенно сложна ситуация если в этой квартире прописан ребенок).

Продажа квартир, находящихся под залогом

Итак, мы получили, что для успешного взятия второго ипотечного кредита клиенту в некоторых случаях необходимо продать квартиру, чтобы на вырученные от нее деньги расплатиться с ипотечным кредитом, а оставшуюся часть использовать в качестве первоначального взноса для новой ипотеки. Но прямая продажа квартиры не получится - она ведь в собственности у банка пока вы не погасили ипотечный кредит. Возможно несколько выходов из данной ситуации:

  1. Переоформить кредит на другое лицо. Переоформление кредитов стало уже отдельным видом бизнеса в этих кругах.
  2. Продать квартиру с согласия банка. Иногда банки идут на это, но требуют себе определенный процент с продажи квартиры (от 0,5 до 1%). К слову сказать, это требование незаконно и этот процент можно потом вернуть себе через суд, но это требует времени и потраченных нервов (с банками судиться не очень просто).
  3. Найти покупателя квартиры, который погасит за вас оставшуюся часть ипотечного кредита. Разумеется это предполагает с вашей стороны скидку при продаже ему квартиры (до 10%).

goodcredits.ru

Целевой кредит на улучшение жилищных условий от Сбербанка России

Последние несколько лет в банках особенно востребованы кредиты, направленные на приобретение или улучшение уже имеющегося собственного жилья заемщиков. Одним из лидеров кредитного рынка по предоставлению выгодных продуктов этого направления можно назвать Сбербанк России. Именно в этом банке кредитуется значительная доля заемщиков, которые выбирают надежность, стабильность и выгодные условия кредитования. Что предлагает Сбербанк для улучшения жилищных условий?

Несколько программ целевого кредитования заслуживают внимания

Наиболее популярны кредиты, которые берутся для приобретения не готового, а строящегося жилья. Обязательное условие выдачи кредита – предоставление залога. Хорошо, если у заемщика уже имеется собственная недвижимость, которую он может оставить под обеспечение нового кредита. В противном случае, в залоге сначала остается просто наличие имущественных прав, а уже в последующем (после приема дома в эксплуатацию) – непосредственно кредитуемая квартира.

Удобно, что получить кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке можно как в российской валюте, так и в долларах или евро. Единственное отличие используемой валюты заключается в определении первоначального взноса. Так, при выборе рублевого кредита первый взнос составляет 10% от стоимости сделки, в случае же валютного займа взнос определяется в фиксированную сумму – 7000 евро или 10000 долларов. Помимо покупки нового жилья, клиент может получить кредит и под жилье, выбранное на вторичном рынке недвижимости.

В этом случае, к выбранному объекту кредитования предъявляются довольно жесткие требования, начиная со срока официальной сдачи и приема дома в эксплуатацию и заканчивая этажностью выбранной квартиры. И, наконец, можно взять кредит под собственное строительство. Правда, выданный кредит будет не таким льготным, как для первых двух случаев. Например, первоначальный взнос может быть увеличен с 10% до 15%.

Однако именно эта программа имеет возможность предоставления заемщику кредитных каникул на период, когда строительные работы замораживаются. Естественно, что в банк придется предоставить доказательства того, что работы на данный момент приостановлены. Учитывая, что все перечисленные программы направлены на улучшение жилищных условий, заемщик имеет право воспользоваться в каждом случае, имеющимся материнским капиталом для облегчения кредитного бремени.

faqbank.ru