Как разделить ипотеку на двоих и оформить 2ух собственников. Ипотека на двоих собственников сбербанк


Как оформить ипотеку на двоих собственников?

Несмотря на свою относительную доступность, ипотечные займы до сих пор остаются малодосягаемым видом кредитования для большинства граждан нашей страны. Выходом для тех, кто очень хочет взять ипотеку, но чей заработок не соответствует требованиям кредитной организации, станет ипотека, оформленная на двоих. Существует несколько способов оформить ипотечный кредит на двоих человек, у каждого из которых имеются свои достоинства и недостатки. Как оформить ипотеку на двоих собственников?

В данной статье мы кратко рассмотрим каждый из этих способов. И хотя существует несколько схем, по которым можно оформить ссуду на двоих, оформление ипотеки данными способами сводится к одной сути: заемщик подает заявку на получение ипотечного займа не самостоятельно, а с привлечением еще одного человека, к примеру, отца, друга, сестры, супруга и т. д. Данное лицо может выступить в качестве поручителя или созаемщика ипотеки. Рассмотрим каждый способов.

Содержание страницы

Ипотека с привлечением созаемщика

Суть способа — оформление ипотечного кредита на двоих собственников, то есть ипотека оформляется на двух лиц, и соответственно, обязанности по возврату ссуды также распределяются на обоих созаемщиков. Взять ипотечный кредит по такой схеме значительно проще с точки зрения получения одобрения банком, так как финансовое учреждение будет учитывать не только заработок заемщика, но и доходы созаемщика.

Покупая квартиру на двоих собственников в ипотеку, заемщик и созаемщик будут нести равную ответственность по возврату заемных средств и выплате процентов по кредиту. Подобному помощнику предстоит подготовить аналогичный пакет документов, как и у заемщика, ему предстоит заполнить заявку на получение ссуды, а также представить справку о своей занятости и размере дохода. Однако прежде, чем оформить жилищный кредит на двоих собственников, стоит обратить внимание на несколько особенностей данной схемы кредитования.

Прежде всего, необходимо четко распределить и зафиксировать документально, каким образом будут распределяться обязанности обоих собственников по возврату ипотеки: в равных долях, в процентном соотношении или все обязанности по выплате долга полностью ложатся на плечи заемщика, а созаемщик лишь выступает в роли подстраховки.

Также ошибочно полагать, что если обязанности обоих собственников по возврату ипотеки распределены поровну, то и отвечают за выплату обе стороны одинаково. Если созаемщик не сможет выполнять свои обязательства перед банком, то все кредитное бремя перейдет на заемщика. Кроме того, следует зафиксировать права на ипотечное жилье обоих собственников, так как может возникнуть ситуация, когда ипотеку заемщик выплачивал самостоятельно, а созаемщик требует свою долю недвижимости. Когда можно оформить ипотеку на двух человек?

Ипотека на двоих с поручительством

Оформление жилищного займа на двоих с привлечением поручителя — это еще один действенный способ повысить шансы на получение одобрения банка при относительно невысоком уровне дохода заемщика. Эта схема подойдет для тех, в чьей платежеспособности кредитор не уверен, но кто хочет избежать проблем по разделу имущества. В этом случае поручитель лишь выступает в качестве гаранта возврата займа при банкротстве заемщика, но при этом он не имеет никаких прав на жилье. Кроме того, поручитель может даже не подтверждать источники и размер своего дохода для банка — это плюс. Но имеется у данного способа и два существенных минуса.

Первый недостаток связан со сложностью поиска человека, который будет готов выступить поручителем, взяв на себя кредитные обязательства в случае дефолта заемщика, при этом не имея никаких прав на имущество. Второй минус заключается в том, что банки предпочитают видеть в качестве поручителя крупные компании (юридические лица) либо физических лиц, которые хорошо известны финансовому учреждению. Так, заемщику придется решать несколько задач: найти физическое или юридическое лицо, знакомое банку, а после уговорит его выступить поручителем по ипотеке.

«Двойная» ипотека для семейных пар

До недавнего времени кредитные организации отказывались выдавать ипотечные ссуды супругам, живущим в так называемом «гражданском» браке, однако сегодня подобные ограничения сняты почти во всех банках, и на данный момент ипотеку на двоих могут оформить даже семьи, не зарегистрировавшие свои отношения официально. Правда, стоит отметить, что к семейным парам, которые официально зарегистрировали свой брак, банки относятся более благосклонно.

В любом случае при оформлении ипотеки для семейных пар, супруг или супруга заемщика выступает созаемщиком ипотечного кредита. И главная опасность в этом случае — разлад в отношениях. Раздел ипотеки при разводе — вопрос понятный: все нажитое имущество делиться пополам. А вот семейные пары, которые находятся в «гражданском» браке, придется трудно. Итог судебных тяжб будет зависеть во многом от того, на кого недвижимость была зарегистрирована. Поэтому таким парам необходимо особое внимание уделить документальной фиксации своих прав на приобретаемое по ипотеке имущество.

Таким образом, можно утверждать, что привлечение поручителей или созаемщиков в получение ипотеки оправдано, только если у заемщика нет достаточного уровня дохода для получения одобрения банка на выдачу ссуды для покупки жилья.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Ипотека на двоих от А до Я

Ипотека на двух собственников — отличный способ приобрести недвижимость для молодых семей и деловых партнеров.

Все больше людей сегодня задумываются о том, как взять ипотеку на двоих собственников. Как и всегда, данный банковский продукт имеет ряд особенностей, которые необходимо учитывать при обращении в кредитную организацию. Вам придется предоставить банку полный пакет документов и надежное подтверждение ваших доходов и застраховать себя и созаемщика от рисков.

Ипотека с поручителем

Чтобы повысить свои шансы на получение кредита, можно найти поручителя и вместе с ним обратиться в банк.

Поручителю не требуется подтверждать свои доходы перед банком. Однако у этого способа есть несколько минусов:

  • поручитель не имеет прав на недвижимость, за которую он поручается;
  • в случае, если заемщик и созаемщик перестают платить ипотеку, прежде чем продавать жилье, банк потребует с поручителя уплаты ипотечного кредита;
  • учитывая вышесказанное, найти человека, который согласится быть поручителем, очень непросто.

Ипотека на двоих с целью инвестирования

Можно ли оформить ипотеку на двух человек, если они не являются родственниками? Да, многие банки предоставляют такую возможность. Например, два юридических лица объединились, чтобы приобрести нежилое помещение, или вы решили объединиться с надежным другом, чтобы сохранить и приумножить ваши деньги с помощью вложения в недвижимость. В таком случае вы получите долевую собственность.

Распределение кредитных обязательств в случае неуплаты по ипотечному займу одним из созаемщиков должно быть четко прописано в банковском договоре.

Родственная ипотека

Поскольку российское законодательство четко устанавливает порядок наследования как имущества, так и долговых обязательств, банки намного охотнее выдают кредиты родственникам.

Квартира в ипотеку на двух собственников, которые связаны семейными узами, — распространенная практика.

По закону супруги, приобретающие жилье в кредит, автоматически являются созаемщиками и собственниками в равной степени, если иное не указано в брачном контракте. А покупка квартиры в ипотеку на двоих собственников подразумевает, что и документы собирать придется каждому супругу в отдельности.

Банки менее охотно выдают кредиты людям, состоящим в гражданском браке.

Если с официальными парами в случае развода вопрос раздела имущества четко оговорен в законодательстве, то с гражданским браком могут возникнуть сложности.

При супружеской ипотеке возможны два варианта развития событий:

  • ежемесячные платежи производит каждый из супругов;
  • по ипотеке платит только один из супругов (например, муж работает и платит, жена сидит дома с детьми).

Интересный момент: известно, что со стоимости жилья и процентов по ипотеке заемщик может вернуть подоходный налог. Сделать это можно как в течение года, пока вы платите ипотеку, так и по итогам каждого года, предоставив в налоговую инспекцию соответствующий пакет документов. Однако если один из созаемщиков не получает доход от работодателя (например, супруга находится в декрете), налоговый вычет можно будет получить только по выплатам, которые шли из кармана работающего супруга. Этот нюанс закреплен законодательно и вполне обоснован.

Страховка на двух собственников

Как известно, без страхования не обходится ни одна ипотечная сделка. Поэтому если вы рассчитываете брать ипотеку с первым взносом, вам следует узнать хотя бы приблизительную стоимость страховки и учесть ее при расчете стартовой суммы.

Страховка по ипотеке состоит из следующих частей:

  • страховка на залоговую недвижимость;
  • страхование здоровья и жизни заемщика и созаемщика;
  • титульное страхование — защита от ограничения или прекращения права собственности в результате оспаривания залоговой недвижимости в судебном порядке.

В разных банках разные требования к страховкам по ипотечному кредиту. Как правило, самые популярные и солидные кредитные организации предпочитают застраховать себя от всех возможных рисков по максимуму.

Оформление страховки при ипотеке на двух собственников обойдется вам дороже, чем на одного заемщика, это необходимо учитывать.

Помните, что в случае, когда один из созаемщиков теряет трудоспособность по какой-либо причине, за ним сохраняется право собственности на ипотечное жилье.

Что делать, если…

Не всегда удается самостоятельно найти оптимальное решение в случае с двумя заемщиками по ипотеке.

Проверьте, соответствуете ли вы хотя бы одному из этих условий:

  • ищите лучшие условия по ипотеке на двоих собственников;
  • не хотите тратить драгоценное время на бумажную волокиту;
  • не готовы ходить по разным банкам и получать отказ либо предложения с высокими кредитными ставками;
  • хотите стать собственником выбранного объекта недвижимости в самое ближайшее время.
Если вышеперечисленное про вас, значит вам нужно обратиться в компанию «Ипотекарь».

Профессиональные ипотечные брокеры, работающие в этой фирме, помогут купить квартиру на двоих собственников в ипотеку на максимально выгодных для вас условиях. «Ипотекарь» реально экономит ваши деньги, при этом услуги кредитного брокера вы оплачиваете уже по факту сделки.

ipotekar.com

Ипотека на двоих её преимущества и оформление

Взять ипотеку сегодня не так легко, как кажется многим заемщикам. Несмотря на обилие предложений по предоставлению жилищных кредитов, условия их получения, как правило, стандартные. Жесткие требования со стороны банковских организаций – это главный камень преткновения для тех, кто хочет приобрести жилье в кредит. Часто финансовые организации отказывают в выдаче ипотечного займа, потому что заявитель получает слишком низкий доход. Однако чтобы повысить свои шансы на одобрение заявки, можно привлечь созаемщика и оформить ипотеку на двоих.

Кто может стать солидарным должником

В качестве второго получателя ипотечного кредита заемщик может привлечь не любого, кто согласится стать созаемщиком. Поскольку последний является полноценным участником такой кредитной сделки, то банк предъявляет к нему те же требования, что и к главному заемщику. Поэтому стать вторым получателем жилищного займа может только тот, кто подходит под главные условия кредитной программы. При этом созаемщик не обязательно должен быть родственником главного заемщика. В качестве солидарного должника может выступать любое физическое лицо. О том, сколько созаемщиков может привлечь заявитель при оформлении ипотечного займа, всегда указывается в условиях жилищной программы. Однако большинство кредиторов выдают займы на покупку недвижимости максимум двоим заемщикам.

Стоит отметить, что по законам нашей страны, супруг/ супруга основного участника ипотечной сделки автоматически становится вторым получателем такого целевого кредита. Это связано с тем, что все имущество, которое супруги нажили в официальном браке, считается их совместной собственностью. В случае развода солидарных должников во время погашения ипотеки, каждый их них продолжает нести ответственность за выполнение условий договора.

Какие обязательства берет на себя созаемщик

Солидарный должник имеет равные права с главным получателем заемных средств. Следовательно, и ответственность за выплату кредитного долга эти участники ипотечной сделки несут одинаковую. Поэтому, когда заемщик перестает выполнять свои обязательства, то погашение жилищного кредита становится задачей второго должника. Тоже самое касается любых ситуаций, связанных с неуплатой заемных средств, независимо от ее причин. То есть в случае финансовой несостоятельности основного должника обязательства по выплате долга переходят к другому заемщику. При этом равные в правах получатели ипотеки могут составить дополнительный договор и определенным образом распределить ответственность. Но это только, разумеется, при условии, что банковская организация соглашается на это.

Преимущества оформления ипотеки на двоих

У получения ипотеки с привлечением второго заемщика есть положительные стороны, из-за которых большинство заявителей и берут жилищные кредиты с созаемщиком. К таким преимуществам относится:

• увеличение шансов главного заемщика на оформление ипотечной сделки;

• банк может повысить кредитный лимит, поскольку учитываются доходы всех солидарных получателей ипотеки;

• более быстрое рассмотрение ипотечного заявления.

Совместные расходы

Оформление ипотеки – это процесс, который требует достаточно крупных расходов со стороны того, кто получает заемные средства. А если солидарных заемщиков двое, то, соответственно, все расходы на заключение кредитной сделки могут быть поделены на двоих. В частности, это касается страхования жилищного займа. По условиям всех без исключения ипотечных продуктов, заемщик должен получить имущественный полис на приобретаемое в кредит жилье. Две другие страховки – личную и титульную, он оформляет только по собственному желанию. По правилам данного вида кредитования, главный получатель ипотеки и созаемщик должны вместе принимать участие в страховании покупаемой недвижимости. Следовательно, оплата имущественного полиса и ежегодное внесение страховых взносов является задачей каждого участника ипотечной сделки. Разумеется, кроме банковской организации. Другие обязательные расходы, такие как авансовый платеж, как правило, оплачивает только главный заемщик. Однако равные в правах получатели жилищного займа также могут разделить эти расходы пополам.

О чем следует помнить, оформляя ипотеку на двоих

1. Созаемщик – это не поручитель. Солидарный должник по закону имеет право на часть жилья, купленного на заемные средства. Поэтому все вопросы, которые касаются имущественных претензий лучше решить до подписания договора ипотеки.

2. При оформлении ипотечной сделки второй заемщик предоставляет банку полный пакет документации, включая справку о размере дохода. Как правило, кредиторы требуют от созаемщиков наличия тех же документов, что и от главного получателя целевого займа.

3. Если при выплате ипотечного долга определенную часть денег будет вносить второй заемщик, то это должно быть указано в основном либо дополнительном кредитном соглашении.

4. Наличие второго солидарного должника не освобождает главного заемщика от ответственности за погашение жилищного займа, пусть ипотека и оформлена на двоих. И в случае возникновения проблем по вине основного получателя заемных средств испорчена будет только его кредитная история.

Другие статьи на нашем сайте

investtalk.ru

Как разделить ипотеку на двоих и оформить 2ух собственников

Здравствуйте! В скором времени планируем брать ипотеку, но по некоторым причинам мы с мужем не можем оформить ее на себя. Выбрали вариант с оформлением на моих родителей и маму мужа, мою свекровь. При этом основной заемщик будет моя мама, тк она моложе всех (55 лет) и официально трудоустроена, отец и свекровь пенсионеры. Муж и свекровь ратуют за оформление квартиры в собственность двух мам, те пополам. Но я никак не могу понять - можно ли и ипотечный кредит разделить пополам? На мою маму и свекровь. Мои родители боятся что ипотека будет в этом случае 15 лет висеть на них(в сбербанке - супруг автоматически тоже созаемщиком, те мой отец) а свекровь так просто получит половину и при желании может продать и тд. Такого быть не должно, но хотелось юридически всю ответственность разделить пополам. Возможно ли такое? Как это сделать? Думали насчёт оформления свекрови созаемщиком,

и но я так понимаю что это значит только то что когда мои родители будут неспособны платить кредит - он ляжет на нее. А что если мамы не станет? Ипотека как наследство будет разделена между мной и братом(а он тут вообще не при чем)? Ещё один момент - скоро я уйду в декрет, кредит будет это время платить муж, он согласен. А что если мы разведемся вдруг за эти 15 лет, в этом случае хотелось бы чтобы обязанности по выплате легли на 2 семьи поровну ( те моих родителей и свекровь). Помогите пожалуйста .

Также ещё вопрос: у моих есть сбережения ( примерно 1/4 стоимость квартиры) у свекрови сбережений нет. Подскажите если они вложат эти деньги в квартиру, может ли на будущее муж или свекровь написать расписку что была внесена в оплату квартиры такая то сумма со стороны их и нам например принадлежит большая часть квартиры или что свекровь и муж обязуются половину этой суммы вернуть например? Или это невозможно? Неприятно продумывать такие моменты но суммы большие для нас и хотелось все правильно юридически оформить.

pravoved.ru