ТРЕБОВАНИЯ БАНКОВ К ЧАСТНЫМ (ЖИЛЫМ) ДОМАМ, ПОКУПАЕМЫМ ПО ИПОТЕКЕ. Ипотека на часть дома сбербанк


ТРЕБОВАНИЯ БАНКОВ К ЧАСТНЫМ (ЖИЛЫМ) ДОМАМ, ПОКУПАЕМЫМ ПО ИПОТЕКЕ » Статьи

Многие люди хотят приобрести в ипотеку не квартиру, а индивидуальный жилой дом. Какие же частные дома подходят под ипотеку, а какие нет? Чтобы ответить на этот вопрос нужно просмотреть все имеющиеся документы на дом и земельный участок. Специалисты АН «Огни города» сделают это профессионально.

Технические характеристики частного (жилого) дома

Чтобы банк одобрил ипотечный кредит на жилой (частный) дом он должен соответствовать, определенным техническим требованиям. Первое-частный дом не должен быть в аварийном состоянии и не должен быть в списках на снос или капитальный ремонт, крыша, окна и двери должны быть в исправном состоянии. Фундамент дома должен быть железобетонный, бетонный, кирпичный или каменный.

Второй очень важный показатель-это физический износ дома. Большая часть банков готовы рассматривать частные дома с износом не более 40-50%. Узнать процент физического износа вы можете, посмотрев технический паспорт на дом.

Третье-это коммуникации. Дом обязательно должен быть благоустроенным. Если из благ цивилизации есть только электричество, печное отопление и все удобства во дворе - то такой дом однозначно под ипотеку не подходит. Отопление, электричество, водоснабжение, канализация-все эти коммуникации не обязательно должны быть центральными, допускаются и альтернативные-индивидуальные источники.

Четвертое-дом должен быть отдельно стоящим. Купить в ипотеку долю в доме невозможно, если вы не являетесь собственником других долей. Пример: дом разделен на три части и имеет трех разных владельцев, каждому из которых принадлежит по 1/3 доли. Купить 1/3 доли по ипотеке вы не сможете, поскольку другие доли вам не принадлежат. В залоге у банка должен быть полностью весь дом, а не какая-то отдельная часть. Например, вам уже принадлежит 1/2 доли в частном доме, и вы хотите выкупить вторую половину (1/2 доли) с помощью ипотечного кредита. В этом случае возможно одобрение ипотеки, поскольку после покупки 1/2 доли вы станете хозяином всего дома.

Еще существуют ограничения по году постройки на дома из бруса, саманные, щитовые. Если они старше 10-15 лет, то банки их не берут в залог.

Земельный участок и категории земель для ипотечной сделки

Поскольку частный дом не может продаваться отдельно без земельного участка, то к земельным участкам, так же как и к домам банки предъявляют определенные требования. Самое главное-это то, что земля не просто должна быть оформлена в собственность, а должно быть проведено межевание. Межевание позволяет точно определить границы участка. А поскольку участок также как и дом будет являться предметом залога, то для одобрения ипотеки границы должны быть четко обозначены.

Какая категория земель рассматривается банком? Это могут быть земли населенных пунктов с разрешенным использованием ("для индивидуального жилищного строительства или ИЖС", "для ведения личного подсобного хозяйства" и другие). Земли сельскохозяйственного назначения (целевое использование- "для дачного строительства" или "для ведения личного подсобного хозяйства") также принимаются к рассмотрению, но с определенными ограничениями. Агентство недвижимости «Огни города» располагает большой базой домов с земельными участками как в городе, так и в Рязанской области. Мы подберем Вам объект, который будет удовлетворять все ваши условия. Приходите к нам в АН «Огни города»!

Менеджер агентства недвижимости «Огни города»

Нефедова Галина Леонтьевна

www.ognigoroda.biz

Ипотека на часть (долю) жилого дома

Учитывая то обстоятельство, что приобретение в собственность коттеджа – довольно дорогостоящее мероприятие, зачастую граждане решают купить лишь часть дома. В информационных изданиях можно наблюдать объявления о продаже, например, первого этажа частного дома с отдельным входом. Если вы увидели и заинтересовались подобным предложением или же вам готов продать часть дома близкий родственник, можно рассмотреть такой вариант, как ипотека на долю в доме.

Что важно учесть при покупке части дома?

В первую очередь то, что многие банки с настороженностью подходят к выдаче подобных кредитов, так как считают долю в здании имуществом, ликвидность которого необходимо подтверждать. Таким образом, решив взять часть дома в ипотеку, вам придется потратить время на согласование постройки с кредитором.

Второй момент, который необходимо иметь в виду – наличие у граждан, имеющих смежную с вашей долю в доме, права преимущественной покупки. Это значит, что если вы примите решение продать свою долю в доме, то сперва будете обязаны предложить купить ее другим сособственникам. И только потом, если все они откажутся, сможете продать свою часть любому желающему, но не дешевле суммы, которую предлагали своим сособственникам. Это правило распространяется как в случаях, когда ипотека на часть жилого дома еще не погашена, так и после полного расчета по кредиту.

Наша работа освобождает вас от рутины и помогает экономить время

Решив, что часть дома в ипотеку – это именно то, что вам необходимо, обратитесь к профессионалам в области кредитования, которые помогут максимально оперативно и правильно сориентироваться в изобилии предложений на рынке. Команда наших опытных специалистов проводит постоянный мониторинг ипотечного и иного законодательства, прекрасно ориентируется в предлагаемых кредитных программах всевозможных банков и кредитных кооперативов с целью предоставления своим клиентам полной и достоверной информации. С нами вы сможете:

  • оперативно узнать, какой банк предоставляет ипотеку на долю в доме на привлекательных именно для вас условиях, а также какой банк сможет одобрить и выдать требуемую сумму;
  • получать информацию, подписывать необходимые бумаги в одном месте, не посещая никаких дополнительных инстанций;
  • принимать опосредованное участие в согласованиях объекта недвижимости, всю основную работу сделают наши специалисты;
  • рассчитаться с нами только тогда, когда ипотека на часть жилого дома будет вами получена в полном объеме. Таким образом, на старте наших взаимоотношений, мы не берем никаких авансов.

Какой бы объект недвижимости, вы не решили купить в кредит: оформить лишь часть дома в ипотеку или же приобрести коттедж целиком, специалисты нашей команды с успехом решат ваши задачи в то время, когда вы будете вести свой привычный образ жизни, не отвлекаясь от работы и домашних дел.

vv-credit.ru

Ипотека на строительство дома в Сбербанке в 2018 году

Для приобретения жилой недвижимости нужны значительные средства. Накопление займет много времени, что неудобно для молодых семей. Выход –участие в программах ипотечного кредитования. Для этого нужно ознакомиться с действующими условиями от банков. Одни из выгодных предложений на рынке финансовых услуг – ипотека под строительство дома в «Сбербанке» для молодой семьи. Банк предлагает несколько программ льготного кредитования.

Основные моменты

«Сбербанк» делает четкое разграничение – покупка недвижимости у юридического лица и средства для постройки частного дома. В зависимости от выбранного варианта изменяются условия кредитования — первоначальный взнос, годовая ставка, требования к заемщику. Это нужно учитывать при анализе ипотечных программ.

Дополнительный фактор – участие в государственных программах поддержки или привлечение альтернативных источников финансирования. К последним относится материнский капитал, который можно использовать как первый взнос по ипотеке.

Что это такое

Ипотека – это долгосрочное кредитование физических лиц для приобретения жилой недвижимости. Это могут быть квартиры в новостройках или на вторичном рынке жилья, частные дома, дачи, в том числе – строящиеся. Из-за длительного срока кредитования банки предъявляют к заемщику повышенные требования.

«Сбербанк» предлагает такие льготные ипотечные программы:

Показатели Описание
С государственной поддержкой для семей с детьми особенности – возможность приобретения квартиры, жилого дома, или его части. Не распространяется на строительство домов частными лицами
Кредит на возведение частного жилого дома несколько вариантов обеспечения ипотеки, льготная годовая ставка
Ипотека плюс материнский капитал эти средства можно внести как первый взнос. Ограничения – покупка готового или строящего жилья у юридических лиц

В настоящее время ипотека на строительство частного дома без первоначального взноса не предоставляется.

Для получения средств помимо необходимых документов и справок нужно подготовить средства для первой оплаты кредита.

Кто попадает под категорию

Большая часть льготных программ «Сбербанка» предназначены для улучшения жилищных условий молодым семьям с детьми. При этом возрастные ограничения к заемщикам стандартные.

Например, для пакета с господдержкой семей с детьми важен факт рождения второго или последующего ребенка, но не возраст родителей.

Категории граждан, могущие оформить ипотеку по специальным условиям:

Показатели Описание
У семьи должно быть совместное имущество обратное может быть указано в брачном договоре
Для семей с детьми официальный брак не обязателен важно, чтобы у созаемщика было два и более общих детей с кредитуемым
Гражданство РФ

Это базовые требования для получения льготного ипотечного кредита. Отдельно нужно выполнить условия использования материнского капитала. Но это регламентируется государством, а не банком.

Куда следует обращаться

Предварительно рекомендуется ознакомиться с действующими ипотечными программами. Для этого можно посетить официальный сайт «Сбербанка». После ознакомления со всеми условиями кредитования можно начать процедуру оформления заявки.

Способы получения информации:

  1. Консультация у представителей банка в офисах продаж новостроек.
  2. Онлайн помощь на официальном сайте.
  3. В ближайшем представительстве банка.

Важно — оформить ипотеку можно только в отделениях «Сбербанка». Нужно соблюсти одно из условий – по месту регистрации заемщика, по месторасположению объекта недвижимости или официального работодателя.

Преимущества банка

Основной плюс сотрудничества со «Сбербанком» – надежность. Его активы составляют 1/3 общероссийской банковской системы, наиболее развитая сеть отделений, есть представительства за границей.

Кроме этого к преимуществам можно отнести:

Показатели Описание
Государственная поддержка
Выбор программ кредитования в зависимости от фактического финансового состояния потенциального заемщика
Удобная система контроля финансов через личный кабинет
Основной акционер Центробанк владеет 50% акций

Но большая сеть влечет за собой появление недостатков – проблемы с обратной связью, время решения проблем затягивается из-за сложной структуры организации.

Особенности оформления

На первом этапе нужно изучить базовые документы – договор и требования к заемщику. Потенциальный клиент должен отвечать базовым критериям, иначе в оформлении ипотеки будет отказано.

Преимуществом будет наличие кредитной или зарплатной карты «Сбербанка». Также рекомендуется рассчитать ипотечный кредит с помощью онлайн-калькулятора.

На каких условиях предоставляется

Для анализа ипотечных программ нужно изучать требования к объекту кредитования и заемщику. Они могут отличаться в зависимости от действующих программ. Участие государственной поддержки регламентировано сроками действия.

Базовые условия:

Показатели Описание
Объект кредитования строящийся многоквартирный дом или сданное в эксплуатацию здание. В отдельном пакете предлагается ипотека для возведения частного дома
Залог это может быть договор долевого участия (ДДУ) или соглашение по переуступке прав на строящееся жилье по ДДУ. Для частного дома нужно оформить залог земельного участка, на котором расположено здание
Срок финансирования до 30 лет для всех программ
Порядок погашения долга равными ежемесячными платежами

Целевой кредит на строительство частного дома предусматривает возможность получения налогового вычета. Сумма будет составлять 13% от выплаченных процентов по ипотеке.

Процентная ставка

Размер процентной ставки напрямую влияет на сумму переплаты. В базовых условиях банк указывает самые выгодные значения этого показателя. Но они не является фиксируемой величиной, и могут изменяться в зависимости от ряда факторов.

Годовая ставка по ипотечным пакетам «Сбербанка»:

Показатели Ставка
Строительство частного дома базовая ставка 10%, при участии в государственных программах – 9%
Кредитный пакет для семей со вторым и более ребенком, рожденным с 01.01.2018 по 31.12.2022 6%
Покупка загородной недвижимости 9,5%

Ставка возрастает на 0,5%, если заемщик не имеет зарплатой карты в банке. Также действует надбавка 1% на период регистрации кредита. При отказе от страхования жизни и здоровья процентная ставка увеличится еще на 1%.

Требования к заемщику

Банком сформированы общие требования к потенциальным получателям ипотеки. Базовым является гражданство РФ. Не рассматриваются заявки от лиц, имеющих вид на жительство или аналогичный ему статус. Дополнительно нужно изучить требования к созаемщикам.

Кто может оформить ипотеку на строительство дома в «Сбербанке»:

Показатели Описание
Возраст от 21 до 75 лет
Рабочий стаж за последние 5 лет не менее одного года, на текущем месте работы 6 месяцев
Созаемщики не более 3-х человек, требования как у заемщика, супруг/супруга являются обязательными участниками соглашения

Важно — условия по рабочему стажу не распространяется на клиентов, получающих заработную плату через «Сбербанк».

Необходимые документы

Базовый документ, на основании которого формируется остальной пакет – заполненная заявка. Она составляется по установленной форме. Если недвижимость приобретается по ДДУ, требуется анкета залогодателя, которым выступает юридическое лицо.

Помимо этой информации нужно предоставить такие документы:

Показатели Описание
Паспорта с отметками о регистрации заемщика, супруга/супруги, созаемщика
Брачный договор если есть
Для временной регистрации документ, подтверждающий этот факт
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние шесть месяцев

После одобрения заявки нужно предоставить подтверждение возможности внесения первого взноса. Они не являются обязательными, подготовить нужно только по дополнительному требованию банка.

Частые вопросы

В процессе изучения ипотечных предложений банка у потенциальных заемщиков часто возникают неясности. Для получения ответов на них можно обратиться в информационную службу поддержки.

Для экономии времени рекомендуется ознакомиться с популярными вопросами по кредитам в «Сбербанке»:

Показатели Описание
Будет ли покупаемая недвижимость находится в залоге у банка? да, до полного погашения задолженности по ипотеке
Есть ли комиссия за получение ипотеки? нет, в предложениях указаны фактические условия
Где можно получить кредит? только в отделениях банка, за исключением работы на предприятиях и организациях, аккредитованных «Сбербанком». Там можно начать оформление ипотеки
Какую недвижимость можно купить по ипотеке? объект должен находиться на территории РФ, не быть обременен третьими лицами

Дополнительную информацию можно получить в отделениях банка или на официальном сайте.

Видео: как оформить кредит на загородный банк

Аспекты сделки

Перед подписанием договора нужно проанализировать все его последствия. В частности – долгосрочную платежеспособность, актуальность страхования жизни и здоровья, возможность переуступки недвижимости.

Следует знать основные аспекты подобных сделок:

  1. Банк не может начать финансирование клиента без предъявления ДДУ, договора купли/продажи или подтверждения средств для первоначального взноса.
  2. В соглашении указывается, что предоставляемые средства должны быть направлены только на покупку жилья.
  3. В случае формирования большой задолженности по ипотеке банк вправе распорядиться залоговым имуществом по своему усмотрению.

Также рекомендуется проконсультироваться с профильным юристом, дать ему соглашения для детального изучения.

Законодательная база

Деятельность банков и приравненных к ним финансовых организаций регламентируется законом №395-1. Основанием для участия в долевом строительстве является закон №214-ФЗ. Ссылка на этот документ в договоре обязательна.

Дополнительные нормативные акты:

Показатели Описание
№190 регламентирующий кредитную кооперацию
№102 о залоге недвижимости в рамках ипотеки
№152 о ценных бумагах, связанных с ипотечным кредитованием

По отзывам процесс оформления ипотеки в «Сбербанке» может быть затянутым. Но учитывая положительную репутацию учреждения, высокую степень надежности и льготные условия кредитования, банк остается одним из оптимальных вариантов приобретения или постройки жилья.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

realtyaudit.ru