Ипотека для молодой семьи в Сбербанке. Ипотека молодым сбербанк


Сбербанк ипотека молодая семья

Многие молодые семьи остро нуждаются в приобретении недвижимости и улучшении жилищных условий.

И исправить эту ситуацию очень трудоемко, если супруги достигли зрелого возраста. А вот молодым людям намного проще взять такой кредитный продукт, как ипотека в Сбербанк. Они могут взять ипотеку на строительство дома и приобретение квартиры.

Именно программа «Молодая семья» позволяет семьям улучшить свои жилищные условия. Она присутствует в самом крупном и популярном банке- Сбербанк. Программа рассчитана исключительно на людей, не достигших 35 лет и дает возможность получить ипотеку на лояльных условиях.

Чтобы попасть под действие программы «Молодая семья» нужно не только быть моложе этого возраста, но и состоять в официальном браке. Если же семейная пара не зарегистрировала свои отношения в ЗАГСе, то на них не распространяется действие.Один родитель, воспитывающий ребенка, также может рассчитывать на получение лояльных условий по кредитованию.

Ипотека. Преимущества.

Преимущества Сбербанк:

  1. Для получения большей суммы кредита можно привлечь созаемщика, в роли которого может выступить любой родитель молодой семьи. Но количество созаемщиком не должно превышать шести человек.
  2. Молодая семья может предоставить документ, подтверждающий доходы не только с официального места работы, но и с дополнительного. В случае созаемщика, предоставляется исключительно справка 2НДФЛ.
  3. Первоначальный взнос ниже, чем у других программ.
  4. В расчет суммы также берется залоговое имущество (при наличии). Им может стать: жилое и нежилое помещение, автомобиль, земельный участок, акции и ценные бумаги.
  5. Возможность получения отсрочки при рождении ребенка и достижению им трех лет. А также отсрочка будет дана на строительство дома. Максимальная отсрочка составляет не более пяти лет.

Условия программа «Молодая семья» в Сбербанк:

  • Приобретаемая недвижимость становится обеспечением по кредиту и подлежит обязательному страхованию.
  • Срок рассмотрения кредитного заявления может достигать одной рабочей недели. Этот срок начинается после предоставления полного корректного пакета документов.
  • Досрочное погашение как частичное, так и полное производится без начисления штрафных санкций.
  • При просроченном платеже взимается штраф в размере 0,5% от неоплаченного платежа. Начинает исчисляться со следующего дня нарушения.

Необходимые документы

  • Корректно заполненная анкета по форме кредитного учреждения Сбербанк.
  • Паспортные данные заемщика, поручителей и созаемщиков.
  • Документ, подтверждающий право на собственность залогового имущества.
  • Трудовые книжки, справки 2НДФЛ для каждого участника программы «Молодая семья».
  • Если созаемщики являются родителями основного заемщика, то такое родство должно быть подтверждено документами.
  • Документ, подтверждающий наличие первоначального взноса.

Что можно приобрести на деньги ипотечного кредитования

Сбербанк предлагает для своих клиентов следующие виды:

  1. Ипотека на приобретение готового жилья как вторичного, так и первичного рынка.
  2. Ипотека на покупку недостроенного жилья.
  3. Ипотека на строительство дома.
  4. Рефинансирования ипотеки другого банка.
  5. Ипотека на покупку загородной недвижимости.
  6. Ипотека под материнский капитал. Каждая молодая семья, имеющая двух и более детей, может воспользоваться этой программой в случае наличия у нее сертификата.

Критерии заемщика

Сбербанк, программа «Молодая семья»:

  1. Возраст одного из семьи не должен превышать отметки в 35 лет
  2. Стаж работы не менее полугода на последнем месте и более года общего стажа.
  3. У заемщика должна иметься необходимая сумма для первоначального взноса.
  4. Все отношения должны быть зарегистрированы официально.
  5. Максимальный срок ипотечного кредитования 30 лет.
  6. Приобретение страхового полиса на готовую недвижимость.
  7. Страховка на строительство дома или недостроенной квартиры.

Но не многие решаются на программу молодая семья» от Сбербанк, а тем более на ипотечное кредитование. Связано это прежде всего с финансовой нестабильность на работе, а также в стране в целом. Ведь взятый кредит нужно оплачивать ежемесячно.

А деньги не всегда могут быть вовремя. И тем более это настолько долгое обязательство, за которое нельзя поручиться на все время. И это не единственный факт, отпугивающий многих людей. Чтобы заранее знать к чему нужно быть готовым, нужно рассмотреть все условия, преимущества и недостатки ипотечного кредитования.

Преимущества ипотечного кредитования

На пороге дома или квартиры вы уже будете стоять после подписания кредитного договора. Это очень актуальный вопрос для тех, кто до сих пор живет в родительском доме и мечтает съехать. Также не менее важным вопросом становится для молодых семей, снимающих жилье. Ведь цена за такую квартиру часто превышает ежемесячный взнос по ипотеке.

Возможность получения процента от затраченной суммы. Осуществляется это путем подачи пакета документов в местное отделение налоговой службы. Налоговый вычет предоставляется всем гражданам Российской Федерации, работающим официально на последнем месте работы.

Срок кредитования достигает 30 лет, что позволяет заемщику выбрать оптимальный для себя вариант. От этого времени зависит переплата и ежемесячный взнос. Нужно выбирать исходя из этих двух критериев. Оптимальным считается срок в 15 лет. За это время переплата будет минимальной, а ежемесячный платеж не будет «бить сильно по карману».

Условия ипотечного кредитования гораздо лучше чем у потребительского кредита. Процентная ставка по ипотеке составляет 10-12%, а вот по потребительскому от 14% годовых. Если рассчитывать эти проценты исходя от общей суммы кредитования, то разница будет ощутимой.

Со стороны банка обеспечивается юридическая «чистота» сделки. Кредитное учреждение заинтересовано в правильности оформления, поэтому всю документацию проверяет самостоятельно.

Отсутствие поручителей позволяет вам не искать дополнительно людей, чтобы те поручились за ваш возврат. Обеспечением по кредиту выступает приобретаемая недвижимость. И в случае неоплаты долга, после судебного разбирательства, это имущество будет изъято судебными приставами для реализации товара на рынке.

При подписании кредитного договора происходит фиксация цены и процентной ставки. И эти два условия уже не зависят от инфляции и других факторов.

Недостатки ипотечного кредитования

Существенная переплата по кредиту.Условия по ипотеке более лояльны, но также жестко сказываются на заемщике. Так как приобретенная недвижимость находится в залоге у банка и человек не имеет права распоряжаться имуществом, за которое платит.Ежегодные дополнительные расходы в виде страхования имущества.

Итак, рассмотрев все преимущества и недостатки, а также условия ипотеки в Сбербанк программа «Молодая семья» на приобретение квартиры и строительство дома, можно сделать вывод, что банк представляет самые выгодные условия для таких слоев населения, как молодая семья.

Сбербанк является самым популярным кредитным учреждением, где ежедневно кредитуются тысячи людей. Ведь условия там выгоднее, чем в других кредитных учреждениях.

creditnation.ru

Ипотека молодая семья Сбербанк: условия

Покупка жилья – это наиболее острый вопрос для любой семьи, потому что финансовое положение не всегда позволяет сделать это без привлечения заемных средств. Особенно сложно приходится молодым семьям, они, с одной стороны, нуждаются в отдельном жилье, а с другой, после рождения детей платить ипотеку становиться затруднительно. Ипотека молодая семья Сбербанк делает жилье более доступным для граждан моложе 35 лет, это специальная программа от наиболее самого банка нашей страны, подробности о ней будут рассмотрены ниже.

Кому доступно предложение

Основным условием данной программы является возраст заемщика, он не должен превышать 35 лет. Точнее, согласно условиям данного предложения к категории молодых семей относится супружеская пара, в которой возврат одного из супругов менее 35 лет. Например, если одному из супругов 30 лет, другому 40 лет, они могут воспользоваться предложением от Сбербанка по льготному ипотечному кредитованию.

Второе важное условие – брак должен быть официально зарегистрирован. То есть сожительство, или гражданский брак, не является семьей согласно законодательству нашей страны, следовательно, под условия программы такие пары не подходят.

Обратите внимание, родители-одиночки моложе 35 лет также могут воспользоваться данным предложением.

Основные условия

Условия ипотеки молодая семья в Сбербанке достаточно лояльные, связано это с пониженной процентной ставкой и снижение ежемесячного платежа за счет продления срока кредитования. Итак, какие условия предлагает Сбербанк для молодых семей:

  1. Срок кредитования до 30 лет.
  2. Ставка в процентах от 12% в год.
  3. В качестве созаемщика может выступать второй супруг, его доход учитывается при выдаче займа.
  4. Первоначальный взнос от 15% от стоимости объекта недвижимости, если в семье есть дети, то 10%.
  5. Есть возможность получить отсрочку оплаты основного долга при рождении детей до 3-х лет.
  6. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.
  7. Возможно досрочное погашение ипотеки.

Процентная ставка по ипотеке молодая семья Сбербанк рассчитывается для каждого клиента индивидуально, в зависимости от множества факторов. Получатели зарплаты на карту банка могут рассчитывать на более низкий процент, к тому же ему не нужны справки о зарплате и подтверждение официального трудоустройства. Снизить процентную ставку можно, если внести первоначальный взнос до 50% от стоимости объекта недвижимости и сократить срок кредитования до 5 лет. Снизить процент по ипотеке на 1% поможет страхование жизни и здоровья заемщика.

Банк не имеет права обязать заемщика оформлять страховку, но может в одностороннем порядке изменить условия договора в случае отказа от полиса.

Преимущества программы

Согласно условиям программы, кроме супругов в качестве созаемщиков могут выступать третьи лица, например, родители и прочие родственники, это повысит шансы на положительный ответ от банка и позволит занять большую сумму. Кроме того, при оформлении займа учитывается весь доход семьи как основной, так и дополнительный.

Ипотека Сбербанка для молодой семьи – это реальный шанс купить собственное жилье, независимо от его стоимости, банк принимает во внимание активы супругов, таких как уже имеющаяся в собственности недвижимость, автомобиль, гараж, земельный участок. То есть, они могут поспособствовать увеличению суммы займа.

Большим преимуществом является отсрочка по уплате основного долга по ипотеке сроком на 3 года после рождения ребенка. Соответственно, заемщикам необходимо оплачивать ежемесячно только проценты по кредиту.

Ипотека молодая семья Сбербанк наиболее выгодна участникам зарплатного проекта банка, впрочем, как и иные виды кредитования.

Как оформить ипотеку

Ипотека – это целевой займ, поэтому прежде чем начать оформление кредита нужно определиться с типом недвижимости. Получить ипотеку в Сбербанке можно на покупку готового объекта недвижимости, на вторичном рынке или в новостройке, на покупку частного дома. То есть для начала нужно определить приблизительную стоимость будущего жилья, затем заполнить анкету по форме банка, сделать это можно в ближайшем отделении Сбербанка России.

Определение процентной ставки по ипотеке в рамках программы для молодой семьи

Сроки рассмотрения заявки колеблются от 2 до 5 рабочих дней, после чего сотрудники банка уведомят потенциального заемщика о своем решении посредством СМС-сообщения или звонком. Какие документы необходимо приложить:

  1. Паспорта заемщиков и созаемщиков и их копии.
  2. Справки с места работы о заработной плате по форме 2-НДФЛ.
  3. Копии трудовых книжек с заверением сотрудника отдела кадров.
  4. Заявление.
  5. Подтверждение наличия суммы для первоначального взноса (или материнский капитал со справкой об остатке средств на счете сертификата).
  6. Документы на имущество, оставляемого в качестве обеспечения.

Максимальная сумма займа и процентная ставка рассчитывается для каждого заемщика индивидуально на основании представленных документов.

Несмотря на то что ипотека – это долгосрочный кредит и многих потенциальных заемщиков пугает перспектива десятилетия выплачивать займ за собственное жилье, у многих семей иной возможности нет. Но кредит молодая семья Сбербанк, условия которой значительно отличаются от других предложений, действительно более выгодный и доступный, чтобы убедиться в этом достаточно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Сбербанка.

znatokdeneg.ru

Сбербанк ипотека молодая семья: условия, жилищная программа

Среди всего многообразия банковских продуктов особое место занимают предложения для молодых семей. Как правило, это ипотечные продукты. Ипотека молодым семьям в Сбербанке – это совершенно особенный вид займа.

Под его действие подпадают только супружеские пары определенного возраста. Кроме того, существенные особенности имеют и другие условия получения ипотеки, а также целевое направление полученных денежных средств.

Особенности кредита молодым семьям

Совершенно очевидно, что первой и самой важной задачей, которая стоит перед каждой молодой семьей, является приобретение собственного жилья. Эту задачу и помогает решить ипотека по программе «Молодая семья».

Этот кредитный продукт Сбербанка выдается на определенных условиях и является более выгодным, чем прочие ипотечные ссуды в России.

Среди особенностей ипотечной программы Сбербанка «Молодая семья» необходимо выделить:

  1. Одним из условий выдачи данного кредита, является возраст заемщиков. Поскольку между супругами может быть весьма значительная разница в возрасте, Сбербанк установил условие, по которому возраст получателей кредита не должен быть более 35 лет. В таком случае ипотечный кредит по данной программе может быть получен. Причем это касается исключительно обоих супругов. Если один из них не достиг 35-летнего возраста, а другой достиг, то заявка на получение займа не будет одобрена.
  2. Привлекательность ипотечного кредита Сбербанка по программе «Молодая семья» заключается в выгодной процентной ставке. Так, если основная масса ипотечных продуктов выдается под 17–19% годовых, то Сбербанк выдает кредит по программе «Молодая семья» под 14% в год.Именно поэтому Сбербанковский жилищный кредит «Молодая семья» – это выгодное предложение. С его помощью можно не просто купить собственное жилье, но и равномерно выплачивать кредит.

Однако необходимо понимать, что процентная ставка может различаться и зависит от нескольких условий. Речь о них пойдет ниже.

3. Срок кредитования также является существенным условием. Покупка жилья по ипотеке предполагает различные сроки погашения займа.Минимальным периодом, на который выдается такой кредит, является 10 лет. Однако, чем больше срок действия займа, тем меньше будет платеж по кредиту. Поэтому, по условиям Сбербанка, срок возврата ссуды за жилье в России для молодой семьи составляет до 25 лет.

Таким образом, условия предоставления займа молодой семье привязывают сроки возврата долга до наступления пенсионного возраста.

Вместе с тем, в связи с происходящей пенсионной реформой и повышением пенсионного возраста до 65 лет, представляется оправданным увеличение и срока кредитования. Ведь и после наступления 60-летнего возраста человек сохраняет работоспособность и обязан работать. Поэтому такие изменения в кредитные условия являются прогнозируемыми.

От чего зависит процентная ставка

При этом Сбербанк России установил определенные условия, которые влияют на срок пользования кредитом молодой семьей и процентную ставку. Это зависит от нескольких обстоятельств:

— уровень первоначального взноса. Для того, чтобы получить данный заем, необходимо иметь собственные средства. В России сложилась банковская практика, согласно которой минимальный размер собственных денежных средств не должен быть меньше чем 15%. При этом с увеличением объема данных средств условия кредита становятся более выгодными для заемщика. К примеру, понижается размер процентной ставки по займу. Поэтому, имея 20 и более процентов собственных средств на покупку жилья, заемщик оказывается в более выгодных условиях. В связи с этим имеет смысл немного поднакопить денег, чтобы получить кредит на привлекательных условиях;

— уровень доходов заемщиков. Каждый банк старается выдать деньги наиболее добросовестным должникам. Привлекательность для банка складывается из многих значимых моментов. Одним из них является наличие постоянной работы и дохода. При этом, если должник давно работает в одной и той же организации, это также делает его более надежным в глазах банка. Поэтому для получения ипотечного кредита необходимо будет представить банку справки о доходах за последний год по установленной форме. Однако, если заемщик получает заработную плату на карту Сбербанка, то есть постоянно пользуется одним из продуктов данного кредитного учреждения, то кредит ему будет выдан без справки о доходах. Ведь банк и так будет информирован о движении денежных средств по карте;

— история пользования кредитами. Надежность должника во многом определяется его предыдущей кредитной историей.

Статья в тему: как проверить кредитную историю

Так или иначе, большинство жителей России получают кредиты и отдают их. Сведения о человеке, как о заемщике, аккумулируются в единой общероссийской базе данных – Бюро кредитных историй. Каждый заявитель, желающий получить ипотеку, проверяется банком по данной информационной системе.

Если человек зарекомендовал себя как недобросовестный заемщик, то ему в выдаче кредита будет отказано.

В случае если имелись небольшие просрочки по ссудам, которые погашались, а общая линия кредитного поведения человека свидетельствует о его порядочности и ответственности, то небольшие ошибки будут прощены и кредит будет выдан.

Будет ли купленная квартира залогом

Дело в том, что специфика ипотеки для молодой семьи предполагает, что банком будет учитываться их общий совокупный доход. Они несут всю полноту обязанности по исполнению заемных обязательств совместно.

С точки зрения банка, различий между должниками никакого нет. Именно поэтому основным отличием данного кредитного продукта является оформление купленной недвижимости в общую долевую собственность.

То есть супруги являются созаемщиками и будут владеть половинами приобретенного объекта.

При этом изменить долевой порядок собственности станет возможно только после полного погашения ссуды. В целях гарантирования данного обстоятельства недвижимость обременяется залогом.

Сведения об этом отражаются в документах и имеются в распоряжении Росреестра. Таким образом, сотрудники Росреестра просто не зарегистрируют ту или иную сделку в залоговой недвижимостью. А подобные действия заемщика будут расценены как мошеннические. Поэтому, если обстоятельства сложились так, что кредитную квартиру необходимо продать, то этот вопрос следует обсуждать с представителями банка.

Компромисс может быть найден. Банк может согласиться на замену объекта залога. При этом новый залог должен быть равнозначен по стоимости.

В таком случае возможно высвобождение купленного жилья от залога и дальнейшее распоряжение им.

Таким образом, основными условиями получения ипотеки являются:

  • возраст обоих супругов должен быть не больше 35 лет;
  • обязательно наличие официального дохода. Его размер имеет важное значение для ипотеки, но не определяющее;
  • хорошая кредитная история заемщиков сослужит хорошую службу.

При соблюдении данных условий банком будет принято положительное решение по кредитной заявке.

    kredit-blog.ru