Программа «Молодая семья» в Сбербанке. Ипотека молодой в сбербанке


Ипотека молодой семье в Сбербанке

Ипотечный кредит для молодых пар является популярной услугой Сбербанка, которая позволяет им обзаводится собственным жильем. Для большинства молодых семей ипотека считается единственным вариантом, чтобы получить свое жилье.

Сбербанк России находится на высших позициях в сфере жилищного рынка кредитования. С целью поддержки семей создали особую программу «Молодая семья», дающая льготы на получение такого кредита.

Ипотека молодой семье в Сбербанке

К данной категории относят семьи, где один супруг не старше 35 лет. Кредит могут брать на покупку жилья, либо земельной территории. Такие средства можно получать на приобретение готового жилья, или его строительство.

Данный кредит выдают сроком до 30 лет, как в рублях, так и в других валютах. Также, информируют сотрудники банка о том, что такую задолженность стоит погасить до исполнения 75 лет одному из супругов.

Преимуществом данной программы для молодых семей считается то, что могут быть поручителями и родители. В таком случае учитывают все доходы родителей клиентов, что позволяет максимально увеличить сумму кредитных средств.

В данную сумму доходов приплюсовывают любые доходы, имеющиеся у поручителей. Также, плюсом этой программы считается возможность отсрочки платежей по кредиту, которую могут предоставлять на период строительства жилого помещения и в случаях рождения малыша.

При наличии возможностей оптимальным вариантом, при получении таких денег, является возврат большей части средств, а кредит можно брать на меньший период, приобретение жилья станет максимально выгодным для семьи.

Некоторые банки РФ из-за кризиса уменьшили объемы ипотечного кредитования. Сбербанк в таких условиях не прекращает свою деятельность и продолжает проводить свою политику.

О нужных, для того чтобы получить ипотечный кредит, документах, можно подробнее узнать в филиалах Сбербанка. Жилищное кредитование данного банка по предоставленной программе является возможностью кредитования, делающая реальным покупку дома, квартиры и другого жилого помещения для молодых семей.

Заполнение заявки в отделении Сбербанка, и наличие всех необходимых документов считается первым шагом на пути к собственному жилью. После чего, стоит подождать ответа, после рассмотрения заявления.

Заключение со Сбербанком кредитного договора и договора обеспечения, страховка предметов залога — это следующий этап. Конечным итогом считается получение от банка кредита и направление его на покупку жилья.

1000rabota.ru

условия для молодых семей Петербурга

КраткоУсловия льготного ипотечного предложения для Молодой семьи от Сбербанка и отличия от государственной программы "Молодой семье - доступное жильё".

На фоне целевых государственных программ поддержки молодых семей, появилось и огромное количество специальных программ по инициативе частных организаций. Сбербанк, крупнейший российский банк, также предлагает выгодные условия на приобретению жилья для молодых под названием «Молодая семья». Она позволяет представителям молодых семей (полных и неполных) взять кредит на покупку готового или строящегося жилья, а также на строительство дома.

Довольно часто ипотеку «Молодая семья», выдаваемую Сбербанком, путают с государственной программой «Молодой семье — доступное жилье», и между этими программами не видят существенной разницы. Между тем, разница есть. О сравнении этих двух предложений, вы можете прочитать здесь.

Условия программы

«Молодая семья», действует как дополнительный продукт, позволяющий оформить большинство базовых ипотечных программ Сбербанка, но на более выгодных условиях. Один из самых важных плюсов, это первоначальный взнос 10-15%. Также для многих важна возможность привлекать в качестве созаёмщиков до 6 человек (ближайших родственников). Также уникальным преимуществом является возможность отсрочки платежа основного долга, на период до 3 лет при рождении ребёнка. Теперь обо всё этом поподробней.

 

Первоначальный взнос и процентная ставка

Как известно, процентная ставка по базовому кредиту зависит от множества факторов, в частности, от сроков и общей суммы кредитования, а также от размера первоначального взноса — нужно сказать, что в данной ситуации именно большая сумма займа и снижение размера первоначального взноса является одним из основных и наиболее выгодных преимуществ программы. 10-15% от стоимости квартиры или дома в качестве первоначального взноса. Для обычного кредита эта сумма, как правило, выше. При этом Сбербанк косвенно поддерживает и другую государственную программу – программу по повышению рождаемости – и предоставляет возможность оплатить лишь 10% от суммы кредита при его оформлении семьей с ребенком или несколькими детьми. 15% должны оплатить заемщики, детей не имеющие.

Отсрочка платежа

Предоставление отсрочки, увеличение срока, на который выдается ипотека молодой семье, возможна если в ней рождается ребенок. Срок продлевается до момента достижения ребенком трех лет. Либо в том случае, если семья решила строить жильё. На время строительства отсрочка платежей основного долга возможна до 2 лет. Итого, отсрочка может составить 5 лет. Естественно, речь идет только об оплате основного долга. Проценты по кредиту придется оплачивать вовремя.

Требования к клиентам

На кредит смогут претендовать молодые семьи, возраст одного из супругов которых, не превышает 35 лет. Другой может быть и старше. Также возможно участие не полных семей с одним родителем и ребёнком/детьми.  Наличие детей на решение банка о выдаче кредита или отказе влияет лишь в плане материальной обеспеченности, однако с ребенком молодая семья может претендовать на более выгодные условия кредита.

Подтвержденный доход, позволяющий оплачивать кредит. При этом учитывается доход не только обоих супругов, но и других лиц. Например, их родителей. Общее число лиц, чьи доходы учитываются при расчете суммы кредита и решении банка, не должно превышать 6 человек.

Список документов

Для рассмотрения кредитной заявки потенциальный заемщик-«льготник» должен предоставить в любой кредитный отдел Сбербанка в Санкт-Петербурге следующие документы: анкету-заявление по специальной форме, получить которую можно в ближайшем структурном подразделении банка, копию паспорта заемщика и паспортов всех участвующих в получении кредита созаемщиков, копии свидетельств о регистрации брака и рождении ребенка (для семей с детьми), финансовую документацию, подтверждающую кредитоспособность молодой семьи (справка с места работы, заверенная работодателем выписка из трудовой книжки и т.д.), справки, касающиеся залогового имущества. Помимо этого, банк может потребовать от претендента и ряд других документов.

 

Во-первых, для того, чтобы воспользоваться государственной программой, необходимо обратиться в местные органы самоуправления и подать пакет документов. Государство обещает помочь суммой, составляющей 10-35% от стоимости жилья. Кроме того, здесь также придется представить справку о доходах, которые должны позволять заемщикам выплатить рыночный кредит на ту же сумму. Причина проста: остальную сумму участникам программы придется брать в коммерческом банке-партнере.

Для того, чтобы получить субсидию у государства, придется собрать пакет документов, отправить их в местные органы, выждать 10 дней до принятия решения об зачислении в ряды участников программы или отказе и встать на очередь.

Если в социальной государственной программе есть масса жестких условий по выдаче займа (например, возможность взять жилье не более 18 квадратных метров на человека), то ипотека молодой семье в Сбербанке ограничивается лишь той суммой, которую ее члены способны выплатить. Помимо выгодных условий при расчете суммы кредита (а также его первоначального взноса) и «поблажек» при оплате, программа «Молодая семья» в Сбербанке практически ничем не отличается от других ипотечных программ. Рассматривать заявку на кредит здесь будут всего 5-10 дней.

← К списку статей

www.peterburgbanki.ru

Ипотека Молодая семья в Сбербанке в 2018

Сбербанк России предлагает молодым семьям возможность приобрести квартиру в ипотеку по специальной программе. Люди, вступившие в законный брак, могут получить заем на покупку собственного жилья, если хотя бы один из супругов получает достаточный для оплаты ипотеки доход и не достиг возраста 35 лет.

Не нужно путать программу Сбербанка с созвучной государственной программой «Молодой семье – доступное жилье». По ипотеке никакие выплаты гражданам не полагаются, помощь гражданам заключается в снижении процента и соответственно, уменьшении размера ежемесячного платежа.

Условия и процентные ставки в 2018 году

В 2018 году в банке действуют следующие процентные ставки:

  1. Базовая ставка для всех клиентов – 10,25% годовых. К этой ставке могут быть добавлены проценты, при наличии некоторых причин.
  2. Увеличение ставки на 0,5% происходит, если гражданин получает зарплату в другом банке.
  3. На 1% также увеличивается размер ставки, если лицо, оформляющее ипотеку, отказалось от страхования жизни и здоровья.
  4. Если была осуществлена электронная регистрация сделки, может быть снижена ставка до 9,75%.

Условия по ипотечному кредитованию для молодых семей:

  • получатели кредита в Сбербанке самостоятельно выплачивают всю сумму, но на льготных условиях, в то время как при оформлении государственной субсидии, за гражданина вносится около 30% стоимости жилья из государственного бюджета;
  • квартира может быть приобретена как в строящемся жилье, так и в уже сданном в эксплуатацию, или даже вторичном фонде;
  • если лица, оформляющие ипотеку, получают невысокий доход или не могут подтвердить наличие дополнительного дохода, процентная ставка может быть несколько увеличена, но не более, чем до 15,49%;
  • срок кредитования – 15 лет.

Оформив ипотечный займ по программе «Молодая семья», граждане получают возможность выплачивать кредит равномерно, а также могут рассчитывать на приостановление платежей в тяжелых случаях, например, если супруг теряет работу или в семье рождается ребенок.

Требования к заемщикам

Основное требование, установленное Сбербанком России в отношении лиц, желающих оформить ипотечный кредит по программе «Молодая семья» — подходящий возраст заемщика. Даже если между супругами имеется большая разница в возрасте, ни один из них не должен быть старше 35 лет. Это обязательное условие, несоответствие которому является причиной отказа.

Также предъявляются следующие требования:

  1. Минимальный возраст для оформления ипотеки – 21 год.
  2. Обязательно оба супруга должны иметь официальный доход на момент оформления ипотечного кредита. Его размер будет учитываться, но не является принципиальным, поэтому верхний и нижний пороги дохода банком не устанавливаются. Однако, общая сумма дохода семьи должна превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке.
  3. Обязательно наличие хорошей кредитной истории у обоих супругов, но не страшно, если ее нет вообще, или есть только у мужа или жены.
  4. Если молодая семья может внести большой первоначальный платеж по ипотеке, размер процентной ставки уменьшается.

Если данные требования соблюдены, то граждане могут рассчитывать на оформление ипотеки по весьма выгодным условиям.

Документы

В первую очередь, заявители заполняют анкету, предложенную сотрудником банке.

К ней прикладываются следующие документы:

  • подлинники и ксерокопии паспортов каждого из супругов;
  • свидетельство о рождении ребенка, если он уже есть;
  • справка, подтверждающая доходы физических лиц – 2 или 3НДФЛ или по форме банка;
  • документы на выбранный объект недвижимости – правоустанавливающая справка из ЕГРН, копия паспорта продавца, выписка из домовой книги, в которой должны содержаться сведения о количестве проживающих в квартире людей;
  • свидетельство о браке;
  • составленный оценщиком отчет, с указанием точной суммы стоимости квартиры на рынке недвижимости;
  • если будет оформляться в залог какое – либо имущество (другая квартира или автомобиль), необходимы документы, подтверждающие право собственности гражданина на это имущество.
Все предъявленные бумаги рассматриваются в течение 1-5 рабочих дней, и если не будет найдено никаких нареканий, заявка одобряется, а деньги банк пересылает на счет продавца квартиры.

Как оформить ипотеку по программе Молодая семья в Сбербанке

Перед тем, как обращаться в банк для заполнения заявки, гражданину следует внимательно изучить условия, описанные в статье и удостовериться в том, что он подходит по требованиям, предъявляемым Сбербанком России к заемщикам. Также, для оформления займа по программе «Молодая семья», лица, подающие заявку, должны предъявить свидетельство о регистрации брака.

В случае появления каких – либо вопросов, можно получить ответы на них, позвонив по телефону горячей линии.

После того, как все условия изучены, а начальный пакет документов подготовлен, следует предпринять следующее:

  1. В отделении банка, которое находится по месту проживания граждан, заполняется анкета – заявка на бланке, предоставленном сотрудником. В анкете необходимо указать подробную информацию о каждом из заемщиков, паспортные и контактные данные, дату регистрации брака и рождения детей (если они есть). Также указывается размер первоначального взноса, который супруги могут заплатить.
  2. Сотрудник банка принимает все документы и анкету, после чего необходимо дождаться принятия банком решения. Как правило, на это уходит от 1 до 5 рабочих дней.
  3. Если решение принято положительное, гражданам дается определенное количество времени на то, чтобы собрать документы на недвижимость, заказать проведение оценки и договориться с покупателем о цене.
  4. Пакет документов предоставляется в банк на рассмотрение. Сложность заключается в том, что эксперт может не одобрить приобретение данной квартиры в ипотеку и придется искать другой, более подходящий вариант.
  5. С банком подписывается кредитный договор, деньги переводятся на счет продавца недвижимости, но на этом процесс покупки квартиры в ипотеку не заканчивается.
  6. Покупатель заключает сделку с продавцом и регистрирует ее в Росреестре, а полученный там документ о праве собственности предоставляет в банк. Оформляется обременение на квартиру на основании подписанной закладной.
  7. Полноправным собственником квартиры молодая семья становится после погашения ипотечного займа.

Если у супругов есть желание и возможность, они могут погасить ипотеку досрочно, однако в данном случае потребуется разрешение банка. Для того, чтобы его получить, нужно отправить уведомление о намерении закрыть кредит раньше установленного срока.

Нюансы

Оформляя ипотеку, гражданин может столкнуться с неожиданными моментами, о которых лучше узнать заранее, перед тем, как подавать заявку.

Нюансы ипотечного кредитования молодых семей в Сбербанке:

  • в зависимости от того, какую сумму супруги могут заплатить в качестве первоначального взноса, будет меняться размер процентной ставки. Лучший вариант – оплата 50% от общей стоимости объекта недвижимости – в таком случае процент составит 11% годовых;
  • за период выплаты ипотечного кредита размер процентов может несколько измениться, в целом, в Сбербанке России размер процентных ставок пересматривается 1-2 раза в год, и устанавливается в  соответствии с положением на финансовом рынке страны;
  • не рекомендуется оформлять ипотеку по двум документам, поскольку в таком случае размер процентов будет настолько велик, что перекроет выгоду от оформления ипотеки по программе «Молодая семья». Улучшить условия кредитования можно только в том случае, если предъявить полный пакет бумаг, включая справку о доходах.

Сбербанк России считается самым лояльным банком, предлагающим выгодные условия по кредитам, в том числе и по  ипотечным займам. Чтобы получить выгодный займ, нужно следовать всем требованиям и предоставлять необходимые документы для рассмотрения.

Видео: Как взять ипотеку молодой семье в сбербанке

Ваши отзывы

 

kvartirkapro.ru