Как получить ипотеку без первоначального взноса. Ипотека инвалиду в сбербанке


Ипотека для инвалидов 2 группы в Сбербанке

Добрый день, Эльвира! Посмотрим, что предлагает Сбербанк для инвалидов при оформлении ипотеки.

Могут ли инвалиды 2 группы получить ипотеку в Сбербанке?

Если Вас не устроят условия кредитования для инвалидов 2 группы в Сбербанке, то обратитесь в другие банки России. Для этого достаточно посетить специальный сервис и отослать онлайн заявку: Для подавляющего большинства россиян ипотека является единственным способом приобрести жилую недвижимость.

Поэтому для отдельных категорий российских граждан в Сбербанке разработаны программы льготного кредитования, когда им оказывает поддержку государство. К такой категории относятся и инвалиды 2 группы.

Инвалидам 2 группы в банках также оформляют ипотеку, потому что они для кредитного учреждения такие же заемщики, как и все остальные клиенты. Главное, чтобы инвалиды имели хорошую платежеспособность и соответствовали требованиям конкретной финансовой организации.

Такие люди на группе могут оформить ипотеку в Сбербанке на условиях:

• Общих;• Льготных.

Ипотека на общих условиях

Даже имея ограниченные возможности, люди могут быть трудоустроены и получать хороший ежемесячный доход, что позволяет инвалидам, в том числе 2 группы, без проблем получать кредиты на общих условиях.

Но при оформлении жилищного займа в Сбербанке человеку придется столкнуться с некоторыми трудностями, которые отсутствуют у здоровых людей:

1. Пенсию инвалида на группе Сбербанк не примет в расчет. Если человек с ограниченными возможностями не сможет доказать банку регулярное поступление доходов, в ипотеке ему откажут;

2. Возможны проблемы при страховке. Инвалиду 2 группы Сбербанк может поставить жесткое условие по личной страховке, потому что такой клиент относится учреждением к категории высокого риска, поэтому для кредитора важно максимально застраховаться;

3. Трудности будут ожидать инвалида на группе и в страховой компании. Придется «попотеть», чтобы собрать пакет документов, указывающих на состояние здоровья кредитополучателя. Страховая компания обычно предлагает для клиентов-инвалидов более жесткие условия, потому что такие люди имеют более высокие шансы стать полностью нетрудоспособными или, потеряв работу, не найти аналогичную по доходности;

4. В банке для инвалида также будут более жесткие кредитные условия. При отказе от страховки поднимется ставка, при согласии придется хорошенько заплатить страховой компании. Плюс, Сбербанк для инвалидов на группе может увеличить первоначальный взнос и сократить срок погашения ссуды.

Ипотека на льготных условиях

Пока что специальной ипотечной программы для инвалидов 2 группы не существует. Поэтому граждане с ограниченными возможностями могут рассчитывать на льготы в рамках общей «социальной ипотеки».

Помощь со стороны государства может выражаться в выплате:

1. Части ссуды;2. Первоначального взноса;3. Части процентов.

Можно также получить сертификат на жилищную субсидию. Её можно использовать для внесения аванса или погашения определенной части ссуды.

Также в Сбербанке инвалидам на группе доступны такие виды льготного жилищного кредитования, как ипотека с использованием материнского капитала и для:

1. Молодых семей;2. Учителей;3. Ученых и пр.

Сбербанк и альтернативные варианты

Выше было сказано, ни в одном банке нет специальной программы по ипотеке для инвалидов 2 группы. Поэтому Сбербанк предлагает ипотеку человеку с ограниченными возможностями на общих условиях: • Первый взнос - 50%. Если ипотеку берет молодая семья, аванс снижается до 15;• Ставка от 12,5%, с господдержкой – 11,4.

Если имеются государственные субсидии, можно отказаться от 50%-ного аванса или оформить ипотеку с минимальной ставкой. Потребуется страховка. При отказе, Сбербанк может поднять ставочную планку до 5% или отказать клиенту в ипотеке.

Имеется несколько альтернативных вариантов:

1. Обратиться к брокерам. Переплата будет большая, но это будет единственная возможность купить жилье;

2. Попытаться оформить займ для инвалидов на группе в коммерческом банке. Ставки и стартовый взнос могут быть большими, но и вероятность одобрения будет больше;

3. Обратиться в муниципалитет и занять очередь на жилье. Но сколько придется ждать, неизвестно.

infapronet.ru

Ипотека для инвалидов (ипотечный кредит)

Люди с ограниченными физическими возможностями могут претендовать на ипотеку 2-х видов:

  • общие условия;
  • льготная.

Жилищный кредит на общих условиях выдается только работающим инвалидам, притом требования выдвигаются к ним такие же, как и к обычным заемщикам.

Льготная ипотека – лучший вариант для таких людей. Помимо пониженной процентной ставки, займ по такому виду всегда субсидируется государством.

Займы на жилье

Если человек с ограниченными физическими возможностями нуждается в жилье или в улучшении условий, то государство может помочь в этом вопросе.

В случае когда инвалид просто хочет приобрести дополнительную квартиру, придется оформлять ипотечный займ на общих условиях.

На общих условиях

В целом ипотека для инвалидов по общим условиям мало чем отличается от простого займа.

Если человек с физическим недугом трудоустроен, что бывает очень часто, то он может рассчитывать на жилищный кредит. Но, есть некоторые особенности.

Инвалид должен получать стабильную, высокую зарплату. Пенсия не учитывается, поэтому необходимо предоставление справки 2 НДФЛ или по форме банка.

Если данные документы предъявить клиент не сможет, то в выдаче займа финансовая организация откажет.

Еще 1 нюанс – страховая компания. К людям с ограниченными физическими возможностями предъявляется намного больше требований.

Инвалид должен будет:

  • доказать свою трудоспособность;
  • подтвердить нормальное состояние здоровья различными справками.

Если нужный пакет документов будет собран, то страховая компания может потребовать завышенную комиссию. Это связано с тем, что инвалид слишком подвержен потере трудоспособности.

Если стоит выбор оформлять личное страхование или нет, лучше всё-таки остановиться на первом варианте.

Если заемщик с физическим недугом откажется от страховки, то банк может сильно завысить процентную ставку.

Льготные

Государство помогает инвалидам приобрести жилье, но нужно соответствовать определенным условиям в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 901 от 27.07.1997 года.

Данный нормативный акт утверждает основания для признания инвалида (или семьи инвалида) нуждающимся в улучшении жилищных условий:

  • если жилплощадь не отвечает нормам и требованиям для нормального проживания;
  • если инвалид живет в квартире совместно с несколькими семьями;
  • проживание в общежитии, коммунальной квартире.

В соответствии со статьей 17 Федерального закона № 181-ФЗ от 24.11.1995 года, инвалиды могут приниматься на учет для выделения субсидии.

Но если человек с ограниченными физическими возможностями встал на учет до 1.01.05, то он может рассчитывать на льготу.

Те, кто стоит на учете с более позднего времени, в соответствии со статьей 57 ЖК РФ могут рассчитывать на получение льготы согласно очереди.

При этом инвалиды, которые страдают тяжелыми формами заболеваний, могут получить жилплощадь вне очереди, согласно части 2 статьи 57 ЖК РФ.

Это означает, что в некоторых случаях государство полностью субсидирует ипотеку.

Социальная ипотека для инвалидов

Инвалиды могут получить поддержку от государства в виде субсидирования первоначального взноса, процентов или полного погашения ипотечного займа. При этом группа инвалидности роли не играет.

Человек с ограниченными физическими возможностями может получить социальную ипотеку, но только, если нуждается в улучшении жилищных условий.

Данная льгота оформляется не сразу, потребуется подождать некоторое время.

2 и 3 группы

Ипотека инвалидам 2 группы и 3 оформляется на тех же условиях, что и для человека, имеющего 1 группу.

Но, ввиду того, что с 01.01.05 обеспечение людей с ограниченными физическими возможностями происходит за счет средств регионального бюджета, очереди на получение льготных условий можно прождать годами.

Детства

Ипотека инвалидам детства может выдаваться в рамках социального жилищного займа. Для этого необходимо собрать большой пакет документов.

Если инвалид не может подтвердить, что жилье ему необходимо, то ипотека будет оформляться на общих условиях, но только когда есть:

  • постоянное место занятости;
  • стабильный доход.

В Сбербанке

Сбербанк не имеет программы по кредитованию инвалидов.

Но если берется ипотека на общих условиях, то:

  • минимальный обязательный взнос будет не менее 50%;
  • годовая ставка от 12,5%.

В случае предоставления субсидии от государства, можно обойтись без первоначального взноса или взять займ с минимальной процентной ставкой.

Условия

Условия для предоставления ипотеки инвалидам отличаются только наличием страхования. Если клиент банка отказывается от него, то ставка будет повышена на 1 – 5% в год. Поэтому лучше оформить личное страхование, так больше шансов на одобрение займа.

В среднем процентные ставки от 12,5% в год, исключение составляет ипотека с государственной поддержкой – там 11,4% годовых.

Если займ оформляет молодая семья, то Сбербанк готов снизить стандартную ставку обязательного взноса до 15%.

Подтверждение дохода

Подтверждением дохода служит только справка. Можно выбрать – 2 НДФЛ или по форме банка. Если оформление займа происходит на общих условиях, то данные документы необходимы.

Следует учесть, что крупные банки всегда обзванивают места работы своих потенциальных заемщиков.

Поэтому следует подготовиться.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос на ипотеку под общими основаниями требуется обязательно. Допустимо использование материнского сертификата.

Если займ на льготных условиях, то его можно оформить без взноса, поскольку государство выступает гарантом.

Обязательное страхование

При жилищном займе обязательно требуется оформить страхование:

Требования к инвалидам Требования к жилплощади Примерная стоимость Зачем это нужно Обязательное условие страхования жилья
Человек, страдающий физическим недугом, должен работать на постоянном месте не менее 6 месяцев.Инвалид должен быть платёжеспособным. Жилплощадь должна быть в не ветхом доме, с нормальным перекрытием и в отличном состоянии. Стоимость обязательного страхования для инвалидов очень высокая – почти 15% от стоимости квартиры, а иногда и больше. Банк рискует, выдавая кредит заемщику с серьезными физическими нарушениями.Поэтому требование – страховка. Жилье должно быть застраховано от любого случая или повреждения.

Порядок оформления

Если ипотека оформляется на общих условиях, то порядок стандартным:

  1. Необходимо собрать документы и подать заявку в банк.
  2. Далее финансовая организация принимает решение.

Когда займ социальный, то кроме пакета документов необходимо предъявить сертификат на льготу.

Документы

Требуется стандартный перечень документов:

  • паспорт;
  • 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка.

Здесь можно скачать образец справки о доходах 2-НДФЛ, образец заявления на получение ипотеки.

Но, если ипотека оформляется, как льготная, то нужно предъявить сертификат. Получают его в соцзащите или в местной администрации. Но чтобы на руках была такая льгота, нужно доказать право на нее.

Возможные препятствия

Возможно, что при оформлении займа могут возникнуть трудности. Банк, к примеру, не посчитает клиента достаточно платежеспособным.

В таком случае поможет поручитель. Обязательное условие – он должен быть здоровым.

Если ипотеку не дают, но имеется в собственности жилье, то можно оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости. В данном случае финансовая организация будет уверена в благонадежности клиента.

Возможно, что банк потребует большой обязательный взнос – от 50%. Это связано с тем, что финансовая организация стремится максимально снизить свои риски.

Альтернативы

Если займ не дают, то можно:

  1. Обратиться к брокерам. Итоговая сумма переплаты будет больше, но иногда это единственный шанс на приобретение жилья.
  2. Подать заявку в коммерческий банк, процентная ставка и первоначальный взнос будут больше, но вероятность одобрения займа больше, чем при обращении в государственное учреждение.
  3. Занять муниципальную очередь на жилье. В таком случае придется ждать годами.

На видео о льготном кредитовании

77metrov.ru

Ипотека для инвалидов 2 группы в Сбербанке

В России разрабатываются и успешно воплощаются в жизнь льготные программы кредитования для инвалидов. Ипотека для нетрудоспособных лиц перестала быть нереальной, так как получила финансирование со стороны государства. К сожалению, чем выше группа нетрудоспособности, тем меньше шансов получить заем.

Оформление кредита на покупку жилья для инвалидов в самом крупном банке «Сбербанк России» проходит на общих основаниях, но в расчет берутся всевозможные льготы для людей, включая маткапитал, программы для молодых семей и региональные, федеральные субсидии.

Особенности кредитования

Путей решения квартирного вопроса для граждан с физическими ограничения несколько:

  1. На общих основаниях

Когда у человека есть стабильная работы и дополнительный источник дохода кроме пенсии, то шансов на заем у него выше, чем у остальных граждан. Для этого придется обратиться в учреждение с доказательствами своей платежеспособности (справка о доходах, нотариально заверенный договор аренды имущества, длительные переводы через платежные системы, если клиент работает дополнительно фрилансером и прочее).

Социальные выплаты не считаются доходом, так в расчет браться не будут. Если зарплаты нет, то в Сбербанке большая вероятность, что будет отказ. В любом случае будет требование в подписании комплексной страховки, которая на 15% выше, чем для рядовых россиян.

  1. Льготная ссуда

Как правило, эта возможность следует за уже выданным кредитом. Это опять же работающая категория граждан. Государство обязуется выплатить часть займа тем людям, которые стоят в порядке очереди на льготу.

Деньги можно направить на погашения тела кредита, оплату первого взноса или части процентов. Использование маткапитала позволяет погасить первоначальный аванс. Каждый вариант открыт для людей с ограниченными возможностями, если им присвоена группа инвалидности.

Взаимоотношения с кредитором

Финансовые организации, включая и Сбербанк России, выдвигают особые требования при выдаче ипотеки для инвалидов 2 группы:

  • Обязательное подписание страхового договора, возможно, придется пройти медкомиссию за счет гаранта, все это повысит тариф компании.
  • Предоставление медицинских справок о том, что человек трудоспособен.
  • Оплата значительного первого взноса (50% и выше).
  • Тщательная проверка всех документов по заявке, в результате чего скорость ответа банка снижается.
  • В расчеты дохода не включается социальные выплаты, берется в расчет только официальный доход человека.
  • Придется доказать, что оклада и прочих финансовых поступлений будет достаточно для закрытия ежемесячного платежа (только документально, а не на словах).

В 2018 году люди могут претендовать на выплаты из государственного бюджета для улучшения условий проживания. А это приводит к длительному ожиданию. Дополнительно есть ограничения на оплату.

Когда заявка на льготу была подана до конца 2014 года, то инвалиду обязаны выплатить средства. В остальных случаях люди встают в общую очередь, записаны молодые семьи, специалисты и так далее. Но приоритетом для правительства остаются нетрудоспособные граждане, которые длительное время ожидали квадратные метры.

Что предлагает Сбербанк

Ипотека с господдержкой для пар с детьми.

Это социальные льготы для семей, у которых с 2018 по 2022гг. появился 2-й и 3-й малыш:

  • До 8 млн.р.
  • Ставка при этом будет от 6%, а остальные выплачивает правительство.
  • Срок до 30 лет.
  • Выслать запрос на кредитование можно в режиме онлайн.
  • Покупка квартиры в новостройке.

Приобретение строящегося жилья

В этом случае можно приобрести жилье в строящемся здании (та же новостройка для тех, кто не проходит по программе с детьми):

  • Выдают от 300 0000р.
  • На срок до 30 лет.
  • Процент годовых – от 7,4%.

Ответ можно получить удаленным способом.

Приобретение готового жилья

Кредитуется вторичный рынок недвижимости:

  • От 300 000р.
  • На период до 30 лет.
  • Ставка от 8,6% в год.

Подать заявку можно через сайт кредитора.

Использование маткапитала

Деньги направляются на погашение части кредита или оплату первоначального взноса. Условия такие же, как и в программе покупки «вторички», но только ставка будет от 8,9% годовых. Можно подать запрос на строительство дома, ключевые условия будут отличаться только по ставке, от 10% в год.

Если интересует постройка или приобретение загородной недвижимости, то придется найти 25% на первый аванс, а процент стартует от 10% в год. Проще всего получить жилищный заем людям с ограниченными возможностями 2, 3 группы в Сбербанке, так как шансы возрастают.

Но дополнительных льгот от самого крупного кредитора не предусмотрены, хотя они и примут во внимание жилищный сертификат. Не станет лишним перестраховаться, и внести более высокий первоначальный взнос, тогда получится оформить ссуду на более компромиссных условиях.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Инвалидам ипотека сбербанк россия | vip-real-estate.ru

Вопрос о приобретении нового жилья интересует не только здоровых граждан Российской Федерации. Нередко об этом также задумываются и граждане с ограниченными возможностями. В настоящее время инвалиды могут оформить ипотечное кредитование, при условии, что получают социальную пенсию, а также работают официально. Кроме того эта услуга доступная для инвалидов пенсионеров, чьи доходы позволяют обеспечить ипотечные выплаты. Необходимая информация Тема предоставления кредитов в Российской Федерации стала настолько актуальной, что получить ссуду в банке в настоящее время может практически каждый желающий, при условии наличия положительной кредитной истории и стабильного дохода. Ранее пенсионеры и инвалиды не могли себе позволить взять даже небольшую ссуду, так как возрастные требования к заемщикам были более строгими.

Дают ли пенсионерам и инвалидам кредит в сбербанке?

Получить ее можно в Пенсионном фонде.Иногда чтобы получить ссуду, одной пенсии бывает недостаточно. Чтобы сотрудники банка одобрили нужную сумму, необходимо:

  1. Предоставить документы о дополнительном доходе клиента. Таковым документом может быть справка НДФЛ-2, контракт по аренде собственной недвижимости, трудовой договор, декларация по налогам или другие документы.
  2. В качестве поручителя может выступить супруг или родственник. Во время оформления займа, его предоставленные справки о доходах учитываются.

Кредит инвалидам в Сбербанке Личность с ограниченными возможностями получает государственные льготы, а также выплаты. Но что делать жителям, которые хотят приобрести важную им вещь? Теперь многие банки предоставляют займы людям с ограниченными возможностями.

Правила предоставления ипотеки для инвалидов в в 2018 году

Так, в 2018 году люди, имеющие ограничения по здоровью, могут претендовать на средства из бюджетов региона проживания для приобретения квартиры. А это приводит к длительному ожиданию выделения денег. Кроме того, существуют разграничения, связанные с уже имеющейся очередью, образовавшейся в предыдущие годы. Оно состоит в следующем:

  1. Если гражданин обратился за помощью до 01 января 2005 г., то ему обязаны выделить деньги.
  2. Те же, кто заявил о собственных проблемах позже указанной даты, получают государственные гарантии по ипотеке в порядке очереди.

Приоритетом в господдержке пользуются инвалиды, длительное время ожидающие решения квартирного вопроса. Критерии постановки на учет Постановлением Правительства РФ от 27.07.1997 № 901 определены критерии граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания.

Ипотека для инвалидов в сбербанке

Получают его в соцзащите или в местной администрации. Но чтобы на руках была такая льгота, нужно доказать право на нее.

Возможные препятствия Возможно, что при оформлении займа могут возникнуть трудности. Банк, к примеру, не посчитает клиента достаточно платежеспособным. В таком случае поможет поручитель. Обязательное условие – он должен быть здоровым. Если ипотеку не дают, но имеется в собственности жилье, то можно оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости.

Инфо

В данном случае финансовая организация будет уверена в благонадежности клиента. Возможно, что банк потребует большой обязательный взнос – от 50%.

Это связано с тем, что финансовая организация стремится максимально снизить свои риски. Альтернативы Если займ не дают, то можно:
  1. Обратиться к брокерам.

Как взять кредит инвалидам 2 группы в россии

Это означает, что банковские представители обратят внимание на такие факторы: 1) уровень платёжеспособности; 2) степень инвалидности клиента; 3) наличие дополнительных доходов; 4) наличие предметов залога; 5) на вид заболевания и термин реабилитации; 6) на наличие положительной кредитной истории. Помимо этого, многие банки смогут выдать кредит даже тому инвалиду, который перед подписанием договора захочет оформить страховой полис, чтобы застраховать здоровье, жизнь и так далее.

Внимание

Получается, что инвалидам выдадут кредит, если они во время оформления кредитного договора примут во внимание все вышеупомянутые условия. Потенциальный заёмщик обязательно должен быть платёжеспособным и быть в здравом рассудке.

Иначе выдача кредита будет лишённой всякого логического смысла.

Ипотека для инвалидов в 2018 году

Важно

Заемщику-инвалиду банк может поставить жесткое условие по личной страховке, потому что такой клиент относится учреждением к категории высокого риска, поэтому кредитор стремится максимально застраховаться; 3. Трудности будут ожидать инвалида и в страховой компании.

Придется «попотеть», чтобы собрать пакет документов, указывающих на состояние здоровья кредитополучателя. Страхования компания обычно предлагает клиенту-инвалиду более жесткие условия, потому что такие люди имеют более высокие шансы стать полностью нетрудоспособными или, потеряв работу, не найти аналогичную по доходности; 4. В банке для инвалида также будут более жесткие кредитные условия. При отказе от страховки поднимется ставка, при согласии придется хорошенько заплатить страховой компании. Плюс, банк может увеличить первоначальный взнос и сократить срок погашения ссуды.

Официальный сайт сбербанка россии

Правительственная поддержка людей с ограниченными возможностями в части улучшения жилья оказывается двумя способами:

  • сертификатом оплачивается первый взнос или часть долга;
  • госбюджет покрывает разницу по процентной ставке (для льготников она снижена).

Для получения государственной поддержки нужно обратиться во властные структуры с тем, чтобы узнать, в чьем ведении находятся такие вопросы. Недостатки ипотечных программ

  1. При всем желании правительства оказать поддержку людям с ограничениями по здоровью, на практике все не так просто.

    Очередь из льготников растет, а денег в бюджете не прибавляется. На 2018 год приходится констатировать небольшие успехи в решении данной проблемы.

  2. Кроме того, субсидия выделяется только людям, сумевшим доказать, что их условия жизни не соответствуют нормативным требованиям.

Сбербанк кредиты инвалидам

А что за банки выдают денежные займы людям с инвалидностью? И инвалиды какой группы имеют право на кредитование? В каком случае инвалид может нуждаться в кредите? Многие инвалиды, вне зависимости от группы, имеют право получать материальную помощь от государства: пенсию по инвалидности, пособия, льготы и прочее.Но не всегда денежных средств с государственных пособий хватает. В таких случаях люди с ограниченными возможностями и отправляются в банки, чтобы получить кредит.

Однако предоставляют ли им кредитование? Здесь-то инвалиды и сталкиваются с «железобетонными стенами» из-за недоверия кредитных организаций. Конечно, тут можно понять обе стороны. Людям с ограниченными возможностями давать деньги взаймы трудно.

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы

Если ипотеку берет молодая семья, аванс снижается до 15;• Ставка от 12,5%, с господдержкой – 11,4. Если имеются государственные субсидии, можно отказаться от 50%-ного аванса или оформить ипотеку с минимальной ставкой. Потребуется страховка. При отказе, Сбербанк может поднять ставочную планку до 5% или отказать клиенту в ипотеке. Имеется несколько альтернативных вариантов: 1. Обратиться к брокерам. Переплата будет большая, но это будет единственная возможность купить жилье; 2. Попытаться оформить займ в коммерческом банке. Ставки и стартовый взнос могут быть большими, но вероятность одобрения будет больше; 3. Обратиться в муниципалитет и занять очередь на жилье.

Дают ли ипотеку инвалидам?

Субсидия может быть использована в качестве первоначального платежа. Однако для этого предстоит оформить ипотечный кредит после одобрения материальной государственной помощи. Какие льготы предлагает Сбербанк Самый крупный банк Российской Федерации, предлагает для своих заемщиков с ограниченными физическими возможностями следующие льготы и привилегии:

  • снижение процентной ставки до минимума;
  • прощение определенной суммы кредита;
  • чем больше оформляется площадь в ипотеку, тем меньше сумма переплаты;
  • оформление ипотечного кредита с льготным периодом оплаты.

Все эти привилегии предоставляет Сбербанк под руководством государственных программ материальной поддержки граждан с ограниченными физическими возможностями.Или в качестве залога оставляют недвижимость и любые другие ценные вещи. Четвёртый вариант заключается в том, что человек с инвалидностью воспользуется услугами небанковских кредитных организаций. И хоть проценты по этому виду займа — высокие, а срок возврата денег – короткий, получить такие кредиты можно быстро и легко. Кроме того, нередко эти организации предлагают услугу под названием «Деньги на дом», благодаря которой можно подписать всю необходимую документацию и получить наличные, не выходя из своего дома. Можно также обратиться к кредитным брокерам. За определённую сумму они помогут человеку с ограниченными возможностями получить самый подходящий для него кредит.

vip-real-estate.ru

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Особенно это касается отдельной категории населения - сотрудников образовательной сферы, государственных служащих, военнослужащих и так далее. Кроме того, зачастую, остро нуждаются в улучшении жилищных условий, инвалиды. А потому, вопрос о том, как получить ипотеку без первоначального взноса, этой группе граждан, очень популярен.

Для кредитной организации разницы между инвалидом и обычным заемщиком, нет. Главное, чтобы он был финансово обеспечен не имел никаких препятствий по страхованию. Люди, у которых оформлена инвалидность, имеют право купить жилье в ипотеку как на общих, так и на льготных условиях.

Общие условия

Люди, у которых оформлена инвалидность, очень часто имеют официальное место работы и заработок, ничем не уступающий, обычным людям. Благодаря этому они могут обратиться за получением ипотеки без первоначального взноса в "Сбербанк" или другую кредитную организацию на общих основаниях.

Если после ознакомления со всеми предоставленными документами, банк примет положительное решение, инвалид может взять в кредит жилую недвижимость и выплачивать ежемесячные платежи, согласно договору, как и большинство других потенциальных заемщиков. Но стоит отметить, что людям с ограниченными возможностями, не редко приходится сталкиваться с рядом трудностей при оформлении ипотеки.

Заявку на ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, как и в других банках, можно оформить онлайн на официальном сайте банка

Трудности возникающие при оформлении ипотеки

Во-первых, в доходы инвалидов, как и пенсионеров не могут быть включены пенсионные начисления. Таким образом, прежде чем задумываться о том, где можно взять ипотеку без первоначального взноса, следует понимать, что для жилищного кредитования необходимо не просто быть трудоустроенным, но и иметь заработную плату выше среднего, причем официальную.

Если человек с ограниченными возможностями не сможет предоставить банку документы, подтверждающие регулярное поступление денежных средств, кроме пенсии, то, вероятнее всего, банк откажет ему в финансировании.

Официальным доходом считается не только зарплата, но и заработок от предпринимательской деятельности или получение процентов по открытому в кредитной организации вкладу.

Во-вторых, у инвалида могут возникнуть проблемы, касающиеся требований банка по страхованию. Как правило, основным условием банка при кредитовании, является страховка недвижимого имущества от ухудшения или потери. А вот страховать жизнь или нет, заемщик решает сам.

Взять ипотеку без первоначального взноса достаточно сложно, но есть банки которые предлагают подобные условия кредитования, но стоит отметить, что процентная ставка будет очень высокой

Чаще всего, кредитные организации мотивируют население на личное страхование, предоставляя кредиты на более лояльных условиях и под сниженный процент.

Однако при наличии у заемщика инвалидности, финансовое учреждение может выдвинуть условие об обязательном личном страховании. Это связано с тем, что кредитор, таким образом, пытается минимизировать всевозможные для себя риски.

При обращении в страховую компанию инвалид также может столкнуться с некоторыми трудностями. Заемщику нужно будет подготовить довольно большой пакет документов о состоянии своего здоровья, включающий различные справки и заключения. Кроме того, страховая компания, чаще всего для таких людей ужесточает условия страхования, так у них шансы остаться без работы, а потом не получить аналогичную должность и заработок, выше, чем у обычного гражданина.

В-третьих, рассуждая о том, можно ли получить ипотеку без первоначального взноса, стоит обратить внимание, что инвалидам банки при ипотечном кредитовании предлагают достаточно жесткие условия. Оформление личной страховки влечет за собой большие затраты.

Заявку на ипотеку без первоначального взноса рассматривают в течение нескольких дней. Если у вас хорошая кредитная история или вы являетесь зарплатным клиентом банка, то рассмотрение заявки займет меньшее количество времени

При отказе заемщика в страховании, банк либо откажет в кредитовании, либо обозначит довольно внушительный годовой процент. Кроме того, организация осуществляющая финансирование на приобретение жилой площади, из-за повышенных рисков, связанных с такой категорией населения, может потребовать внесение первоначального взноса и уменьшить общий срок кредитования, что совсем не выгодно, так как ежемесячные платежи будут очень высокими.

Льготная ипотека для инвалидов

Людям с ограниченными возможностями не предлагаются какие-либо специальные программы, помогающие взять в ипотеку жилье. Существует только "социальная ипотека" от государства, в рамках которой они просто имеют право на некоторые льготы. Так, в некоторых регионах нашей страны, предлагается инвалидам помощь в виде:

  • Погашения некоторой части оформленного кредита или внесения аванса за счет государственных средств. Это особенно актуально для тех, кто интересуется о том, как можно получить ипотеку без первоначального взноса.
  • Оформления жилищного сертификата, позволяющего получить субсидию и использовать ее с целью погашения части займа или внесения аванса за жилье.
  • Выплаты из средств государства части процентов по ипотеке.

Для изучения программ, предлагающих конкретным регионом по льготному кредитованию инвалидов, следует обратиться в специальное ведомство, отвечающее за помощь в данном вопросе такой категории граждан.

Помимо этого, существуют известные виды кредитования на льготных условиях, которыми могут воспользоваться не только обычные граждане, но и инвалиды, в частности:

  • Приобретение недвижимости с использованием сертификата на материнский капитал.
  • Участие в программе "Молодая семья".
  • Ипотека для педагогов и медицинских работников.

Чтобы получить ипотеку без первоначального взноса инвалиду, воспользовавшись какой-либо льготой, необходимо иметь несоответствующие стандарту жилищные условия, подтвержденные документально и стоять на очереди с целью их улучшения.

Теоретически, люди с ограниченными возможностями, могут получить ипотеку без первоначального взноса. А вот на практике, для большинства заемщиков, это остается недостижимой целью. Так как банки из-за нестабильной экономической ситуации в стране осторожничают, и чаще всего, отказывают в финансировании, ограждая себя от всевозможных рисков.

kredit24tut.ru

Кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы в Сбербанке — дают ли ипотеку инвалидам в России?

Круглосуточная Юридическая консультация по телефону

МОСКВА И МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ:

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ И ЛЕНИГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ:

РЕГИОНЫ, ФЕДЕРАЛЬНЫЙ НОМЕР:

Из данной статьи вы узнаете, дают ли кредит инвалидам, и где его взять. Несмотря на то, что в наше время есть огромное множество банковских предложений, инвалиды и другие люди с ограниченными возможностями с большими сложностями могут получить займы. К сожалению, эти люди попадают под «группу риска». Соответственно, далеко не каждый банк может выдать кредит инвалиду. Однако и такие организации есть. А что за банки выдают денежные займы людям с инвалидностью? И инвалиды какой группы имеют право на кредитование?

Заявка на потребительский кредит:

Заявка на микрозайм:

 

В каком случае инвалид может нуждаться в кредите?

Многие инвалиды, вне зависимости от группы, имеют право получать материальную помощь от государства: пенсию по инвалидности, пособия, льготы и прочее.Но не всегда денежных средств с государственных пособий хватает. В таких случаях люди с ограниченными возможностями и отправляются в банки, чтобы получить кредит. Однако предоставляют ли им кредитование?

Здесь-то инвалиды и сталкиваются с «железобетонными стенами» из-за недоверия кредитных организаций. Конечно, тут можно понять обе стороны. Людям с ограниченными возможностями давать деньги взаймы трудно. Потому что часто из доходов, которые они получают (в виде пенсий или пособий), большая часть денег тратится на приобретение препаратов или лекарств, нужных для реабилитации либо поддержания нормальной жизнедеятельности организма.

Потому банки в таких случаях видят повышенные риски невозврата кредитов.А с другой стороны, инвалидам обидно. Особенно, если учесть, что в наше время есть кредитные программы даже для неработающей категории граждан. Но, как вы понимаете, такое кредитование к данной категории не относится. Тем более, есть инвалиды, которые работают. Они кроме социального пособия либо пенсии получают дополнительные доходы. Однако, к сожалению, даже это не всегда меняет общую картину. Хотя нет  таких кредитных программ, в которых было бы указано, что кредиты инвалидам в конкретном банке не выдаются.

Какая группа инвалидов может получать кредиты?

Если человек с ограниченными возможностями обратился в кредитную организацию, то менеджеры обратят внимание не только на основной и дополнительный доходы, а и на его группу инвалидности. Именно с её учётом банковские представители оценят уровень риска, который есть для кредитора.

К примеру, кредитное учреждение запросто согласится выдать кредиты инвалидам третьей группы. Обычно люди, которые принадлежат к этой категории, не страдают от серьёзных проблем со здоровьем. Более того, данная группа может быть получена людьми, перенёсшими определённые операции или имеющими врождённые болезни. К примеру, если человек лишился одного глаза, нескольких пальцев на руке, если у кого-то укороченные верхние или нижние конечности, человек лишился одной почки и прочее. Но, несмотря на все эти проблемы со здоровьем, такие люди всё равно могут работать. 

Гораздо более проблематично получать кредиты инвалидам второй группы. У таких граждан обычно тяжёлая форма заболевания, и им нужно длительное лечение или прохождение реабилитационных процедур. К примеру, если человек страдает лёгочной недостаточностью или лишился одного лёгкого, у пациента тяжёлое психологическое расстройство, или человеку сделали операцию по трансплантации органов. Эти граждане могут получить денежный заём, только если у них есть очень весомые доказательства. Допустим, человек, у которого вторая степень инвалидности, получил наследство и может оставлять какие-либо предметы залога.

Но и в такой ситуации банковские представители обратят внимание на вид заболевания клиента. К примеру, люди с сильными психическими расстройствами, скорее всего, не получат кредит, поскольку эти граждане зачастую не могут рассуждать здраво и не несут ответственности за свои поступки и решения.

Люди с первой группой инвалидности почти всегда не получают кредиты, поскольку зачастую у них неизлечимые заболевания. Например, инвалид детства по зрению, человек с нарушенным опорно-двигательным аппаратом и прочее.

Что нужно делать людям с инвалидностью?

Вне зависимости от группы инвалидности человек с ограниченными возможностями может подать заявку в несколько банковских организаций сразу. Например, можно воспользоваться кредитными сервисами либо интернет-площадками для кредитования населения. Хоть в одном из десяти банков этот клиент может-таки получить кредит.

Вторым вариантом является обращение заёмщика к своим знакомым и родственникам за помощью. Они могут быть или поручителями этого человека, или оформят кредит на своё имя.

Третий вариант заключается в предоставлении предмета залога. Часто инвалиды берут автокредиты, потому в этом случае залогом может быть машина. Или в качестве залога оставляют недвижимость и любые другие ценные вещи.

Четвёртый вариант заключается в том, что человек с инвалидностью воспользуется услугами небанковских кредитных организаций. И хоть проценты по этому виду займа - высокие, а срок возврата денег – короткий, получить такие кредиты можно быстро и легко. Кроме того, нередко эти организации предлагают услугу под названием «Деньги на дом», благодаря которой можно подписать всю необходимую документацию и получить наличные, не выходя из своего дома.

Можно также обратиться к кредитным брокерам. За определённую сумму они помогут человеку с ограниченными возможностями получить самый подходящий для него кредит.

Какие банковские организации могут выдать кредит инвалиду?

Можно ли взять кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы в Сбербанке? Зачастую в банках вы не сможете найти специализированные программы для инвалидов, потому что программ таких просто нет. Но люди с инвалидностью могут оформить кредит наличными или получить потребительский заём. В таком случае лучше обратиться в государственный банк.

К примеру, эти займы выдаются следующими банками:

  • «Ситибанком»;
  • «Альфа-Банком»;
  • «Ренессанс-кредитом»;
  • «Сбербанком России» и прочими организациями.

Теперь вам известно, какие банки дают кредиты инвалидам 1, 2 и 3 группы. Но здесь стоит учесть, что оформление кредита инвалидом будет проводиться на общих условиях (без скидок и льгот).

Это означает, что банковские представители обратят внимание на такие факторы:

1) уровень платёжеспособности;

2) степень инвалидности клиента;

3) наличие дополнительных доходов;

4) наличие предметов залога;

5) на вид заболевания и термин реабилитации;

6) на наличие положительной кредитной истории.

Помимо этого, многие банки смогут выдать кредит даже тому инвалиду, который перед подписанием договора захочет оформить страховой полис, чтобы застраховать здоровье, жизнь и так далее.

Получается, что инвалидам выдадут кредит, если они во время оформления кредитного договора примут во внимание все вышеупомянутые условия. Потенциальный заёмщик обязательно должен быть платёжеспособным и быть в здравом рассудке. Иначе выдача кредита будет лишённой всякого логического смысла.  

Предоставление льготной ипотеки

В Российской Федерации выдаётся льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы, если люди этой категории не работают и им нужны дополнительные квадратные метры. По этой льготе снижена годовая процентная ставка, а заём субсидирует и контролирует государство. Однако если не получится доказать эту необходимость, то придётся занять деньги на дополнительное жилище по общим правилам. В таких случаях жилищные кредиты не будут сильно отличаться от простых займов, но некоторые особенные условия для людей с ограничением возможностей всё-таки есть. Об этом можете поискать дополнительную информацию.  

Оформление ипотеки в «Сбербанке»

Можно ли взять ипотеку инвалиду 2 группы в Сбербанке? Даже если у человека есть инвалидность, но группа – рабочая, то теоретически кредит получить можно. В случае наличия нерабочей группы кредиты зачастую не выдаются, либо их можно получить под высокие проценты.

Как берётся ипотека для инвалидов 3 группы на жильё?

Люди с ограниченными физическими возможностями могут получить ипотеку для инвалидов третьей группы на жильё двух видов:

1) льготную;

2) на общих условиях.

На общих условиях жилищные кредиты выдаются инвалидам, которые работают. А условия к ним выдвигаются те же, что и к обычным заёмщикам.

Всё же льготная ипотека является лучшим вариантом для инвалидов. Кроме сниженных процентных ставок, заём этого вида всегда субсидирует государство.   

Ипотека на покупку квартиры инвалиду 3 группы на общих условиях ничем не отличается от обычных займов. Если люди с физическими недугами трудоустроены, они могут получить жилищный кредит. Но есть некоторые особенности.

В таком случае инвалиды должны получать высокую и стабильную зарплату. При этом пенсия не учитывается, потому нужно предоставить справку 2-НДФЛ или банковскую форму.

Если у клиента нет возможности предъявить эти документы, то финансовая организация не даст ему кредит. Дополнительным нюансом является страховая компания. Однако если человек с физически ограниченными возможностями встал на учёт до 1 января 2005 года, он может взять льготную ипотеку.

Если человек встал на учёт позже, он может получить льготу в порядке очереди. Инвалиды с тяжёлой формой заболевания могут получить жилую площадь без очереди, о чём говорится в статье Жилищного Кодекса.

Оформление ипотеки для инвалида третьей группы происходит согласно тем же этапам, как и для лиц с первой и второй группой. Но поскольку, начиная с 1 января 2005 года, инвалиды обеспечиваются жильём благодаря деньгам из региональных бюджетов, то ожидание жилплощади может продлиться долгие годы.    

20.11.2018

prava-invalidov.com

Ипотека для инвалидов 3 группы: условия и особенности получения

Проблема приобретения собственного жилья актуальна для многих российских граждан. Государство сегодня оказывает поддержку отдельным слоям населения, предоставляя льготные условия кредитования молодым и многодетным семьям, военнослужащим. Особых условий кредитования для инвалидов не существует, несмотря на то, что приобрести собственные квадратные метры им намного труднее, чем гражданам без особенностей со здоровьем. При этом возможность оформления ипотеки для инвалидов существует, достаточно знать основные пути и варианты решения проблемы.

Может ли инвалид 3 группы приобрести жилье в ипотеку?

Сегодня ограничение физического здоровья не является препятствием для получения ипотеки. Гражданин со статусом инвалида имеет равные права со здоровыми людьми, и банк рассматривает таких клиентов в качестве потенциальных заемщиков. Инвалид вправе воспользоваться одним из вариантов предоставления денежных сумм:

  1. займ на общих условиях;
  2. кредит на льготных условиях.

Несмотря на такие установки получить кредит инвалиду на практике бывает сложно, связана такая ситуация со следующими нюансами:

  • банки готовы предоставлять кредит только работающим гражданам, а работать могут инвалиды только со 2 или 3 группой;
  • субсидии выдаются только определенным категориям граждан, а инвалиды в большинстве случаев не подпадают под условия льготного кредитования;
  • даже если инвалид попал под действие федеральной или льготной программы, то получить статус участника бывает невероятно сложно из-за высокой конкуренции среди желающих.

Рассчитывать на получение помощи от государства часто инвалиду затруднительно, так как такие проекты имеют ограниченный объем бюджетных средств.

В чем сложности кредитования на общих условиях

Сложности при оформлении ипотеки возникают даже у работающих граждан без проблем со здоровьем. Процедура получения займа инвалидом выглядит гораздо сложнее, так как банки к таким клиентам относятся менее лояльно и более строго изучают личность потенциального заемщика.

Для получения одобрения от банка гражданин со статусом инвалида 3 группы должен будет доказать собственную платежеспособность. Обязательными требованиями являются:

  • высокий уровень получаемого дохода;
  • наличие стажа работы не менее полугода;
  • предоставление доказательств возможности дальнейшей работоспособности;
  • отсутствие серьезных проблем со здоровьем, из-за которых гражданин не может продолжать производственную деятельность.

Сложность заключается в том, что в качестве источника дохода принимаются только средства, полученные на месте официального трудоустройства. Доходы в виде социальной пенсии по инвалидности кредитные организации не учитывают.

Банки рассматривают инвалидов как клиентов особой группы, поэтому для граждан с 3 группой проблем со здоровьем требуется заключение договора страхования жизни и здоровья, а также приобретаемого жилья. При этом ставки по договорам страхования на порядок выше, чем для категории обычных граждан. В среднем затраты на услуги страховщиков могут достигать 15% от стоимости жилого имущества.

Особенности взаимодействия с кредиторами: на каких условиях выдают ипотеку инвалидам 3 группы?

Кредитные организации сегодня предъявляют различные условия в отношении лиц, которые имеют ограничения физического характера. В значительной части случаев они сводятся к следующим моментам:

  • обязательность заключения комплексного страхования, в противном случае ставки повышаются на 1—5 пунктов;
  • необходимость предоставления медицинской справки, которая подтверждает наличие трудоспособности физического лица;
  • существенный размер первоначального взноса, размер которого может составлять до 50%;
  • жесткая проверка достоверности предоставленных данных.

Шансы на получение кредита повышаются, и инвалид имеет возможность получить льготные условия кредитования в случае, если он попадает под критерии одной из социальных программ. В перечень основных входят программы для следующих категорий граждан:

  • молодых семей;
  • бюджетников;
  • молодых специалистов;
  • военнослужащих.

На получение кредита могут рассчитывать инвалиды, обладающие собственным имуществом при условии его предоставления в качестве залогового обеспечения по кредиту. Повысить шанс на одобрение займа можно при участии в процессе кредитования физического лица с постоянным источником дохода и отсутствием ограничений по здоровью.

Решение проблем обеспеченности нуждающихся в жилье

Во многих регионах России сегодня действуют программы по обеспечению инвалидов, нуждающихся в собственном жилье. Последние законодательные изменения в части финансирования подобных программ привели к недостаточности средств бюджета и длительному ожиданию очереди на получение жилья. При этом существуют следующие правила:

  • если гражданин с инвалидностью обратился с проблемами ранее 1 января 2005 года, то ему обязаны выдать средства государственной помощи;
  • если обращение гражданина зарегистрировано позднее 1 января 2005 года, то он получает государственную поддержку в порядке живой очереди.

Инвалид вправе обратиться за помощью и встать в очередь в качестве нуждающегося в жилье при соблюдении ряда требований. К основным относятся:

  • отсутствие собственного жилья;
  • не соответствие условий проживания общепринятым нормам в части площади или санитарных норм;
  • необходимость делить жилую площадь с лицами, с которыми инвалид не имеет родственных связей;
  • прописка в общежитии или коммуналке.

Жилищный Кодекс обязывает ставить граждан при наличии подобных проблем в качестве лица, нуждающегося в жилье. Инвалиды с тяжелой формой заболевания имеют первоочередное право на получение средств государственной субсидии. На практике в редких случаях регионы берут на себя ответственность по оплате ипотечных платежей лиц, которые в силу проблем со здоровьем не могут сделать это самостоятельно.

Для постановки на учет в качестве лица, нуждающегося в жилье, инвалид должен представить следующую документацию:

  • личное заявление;
  • выписка из домовой книги;
  • копия финансового лицевого счета;
  • справку об инвалидности.

Дополнительно требуется представить документы, уточняющие вопросы проживания инвалида.

Программы регионального значения

Сегодня программы, направленные на поддержку лиц с ограниченными возможностями отданы на местный уровень. В связи с такой особенностью рекомендуется узнать о наличии подобных программ и их условиях в местной администрации. Поддержка может оказываться в следующем виде:

  • оплата за счет средств жилищного сертификата первого вноса или части ипотечных обязательств;
  • оплата за счет государственных средств определенную часть процентной ставки.

Несмотря на малое количество подобных программ и ограниченный объем бюджетных средств, вероятность стать участником одного из проектов у инвалида существует. Для этого рекомендуется сделать следующие шаги:

  1. встать в очередь на получение субсидии;
  2. подать заявление в органы местного самоуправления на получение муниципального жилья;
  3. изучить имеющиеся в регионе программы социальной направленности.

Сегодня гражданин с группой инвалидности вправе рассчитывать на получение ипотеки на общих или льготных условиях. Шансы на одобрение кредита по стандартным ипотечным продуктам у работающих инвалидов существенно выше, повысить вероятность получения кредитных средств можно при обеспечении кредита дополнительным залогом или путем привлечения созаемщиков. Не стоит пренебрегать возможностью получения льгот от государства, поэтому рекомендуется встать в очередь на улучшение жилищных условий при наличии оснований.

onedvizhke.ru