До скольки лет дают ипотеку в сбербанке. Ипотека до скольки лет дают сбербанк

До скольки лет дают ипотеку — Про СБЕРБАНК

Несмотря на «молодость» системы ипотечного кредитования в России и достаточно высокие процентные ставки в нем — ипотека получила широкое распространение в современной России. Большую роль в ее распространении сыграл период высоких доходов населения страны в 2008—2011 годы и помощь государства некоторым категориям граждан (молодым семьям, военным, врачам).

Возрастные ограничения на получение кредитов для покупки жилья действовали с момента начала ипотечного кредитования жилья. Ипотечные кредиты банки могли предоставить с 18 лет, а до какого возраста дадут ипотеку — банки решали сами.

Содержание статьи:

Причины возрастных ограничений по ипотеке

Ограничения молодых заемщиков 18 годами, основывалось на юридических правилах, по законодательству Российской Федерации финансовая и материальная ответственность возникает после 18 лет. Поэтому вопрос «со скольки лет можно взять ипотеку» имеет однозначный ответ — с 18 лет. Но в каждом конкретном банке условия могут быть жестче. Одновременно банки тщательно рассматривают личность заемщика в таком возрасте, изучает вероятность призыва юноши в ряды Вооруженных сил России, или изменения семейного положения у молодых людей, а главный фактор — наличие стабильного дохода. Эти факторы рассматриваются банками как дополнительные риски возврата займов по ипотечному кредитованию.

Что же касается предельно допустимого возраста заемщика людей старшего поколения, то до недавнего времени возраст заемщика определялся сроком его выхода на пенсию. По этому правилу выдача ипотеки полагалась, при прочих равных условиях, в возрасте, когда погашение последнего ее взноса приходилось бы на дату выхода заемщика на пенсию. Банки считают, что по достижению заемщиком пенсионного возраста, его платежеспособность резко ухудшится, и он не сможет погасить ипотечный кредит. Условия, прямо скажем, дискриминационные. В западных банках очень либеральные взгляды на возраст заемщика нет, в Северной Европе такие ограничения вообще отсутствуют.

Эти ограничения не соответствуют и нормальной логике. Ведь полученное по ипотеке жилье находится в залоге у банка. Пожилые люди очень часто приобретают жилье своим детям и внукам, а это означает, что плательщиками взносов, в случае ухода из жизни пожилого заемщика, останутся дети. Они, наверняка, не захотят оставить неоплаченное до конца срока жилье банку. А, в случае смерти заемщика, банк может продать имущественный залог и погасить задолженность.

Просто российские банки в своем большинстве социально не ориентированы, главный ориентир для них извлечение прибыли. Вообще, российская банковская система менее профессиональна, чем европейская и американская и не обладает навыками и инструментами работы по ипотечному кредитованию населения.

Для устранения этих пробелов государством в 1997 году была создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое должно было привести в согласие проблемы банков и заемщиков в ипотеке и расширить категории заемщиков на ипотеку среди российского населения. Именно в 1997 году Агентством зафиксированы ограничения по возрасту, оно определило официально границы возраста потенциальных заемщиков ипотеки. «Кредит предоставляется дееспособным гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 до 65 лет (при условии наличия заключённого договора страхования заемщика на весь период кредитования).»

Насколько важен ли критерий возраста

Сегодня и в Российских банках возраст заемщика не является жестким критерием ограничений при получении ипотеки, но банк рассматривает личность заемщика в этом случае «под микроскопом», его материальное положение, состояние здоровья, работает ли еще пенсионер, есть ли у него совершеннолетние работающие дети и многое другое. Или банк предлагает пожилым заемщикам включить в договор ипотеки членов семьи младшего поколения в виде созаемщиков, на которых в дальнейшем перейдет обязанность погашать платежи перед банком до прекращения договора ипотечного кредитования. На таких условиях ряд банков соглашается оформить ипотеку даже для 75 летнего заемщика со сроком ипотеки на 10 лет.

Но большинство банков перестраховываются, и на вопрос «до скольки лет можно брать ипотеку» формулируют свою позицию: «Возраст для получения ипотеки не должен превышать 55 /60 лет на дату истечения срока займа». В этих банках ипотечный кредит может получить заемщик мужского пола не старше 45 лет на срок не более 15 лет, а заемщик женского пола в этом же возрасте может оформить ипотеку на 10 летний срок. В этих банках аргументом при отказе ипотеки людям пожилого возраста выступает риск невозврата ссуды, который, по мнению представителей банков, возникает у заемщика на работе, где его по достижении пенсионного возраста могут попросить уступить рабочее место более молодым работникам.

Ограничения по возрасту для ипотеки в 2018 году для отдельных банков

Анализ условий выдачи ипотеки для большинства российских банков определил сроки со скольки лет можно брать ипотеку, в соответствии с Российским законодательством, с 18 лет. Это условие фиксируется во всех банках, работающих с ипотекой, но получить реальный кредит на жилье могут лица, достигшие 21 года и работающего не менее одного года. Ниже приведем список ипотечных банков и возрастные ограничения, накладываемые ими для получения ипотеки.

Банк	Возраст заемщика (лет)
DeltaCredit	21 — 64
МТС Банк	18 — 65
Адмиралтейский	18 — 65
Уралсиб	18 — 65
Возрождение	18 — 65
АК БАРС	25 — 60
Альфа-Банк	21 — 59
Банк Москвы	21 — 60
Абсолют-банк	21 — 60
ВТБ24	21 — 75
Газпромбанк	22 — 60
Нордеа Банк	18 — 60
Росбанк	21 — 65
Россельхозбанк	21 — 65
Промсвязьбанк	21 — 65
Банк Жилищного Финансирования	21 — 65
Русский ипотечный банк	21 — 65
Связь-Банк	21 — 65

А вот до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке? Точно также, как и в ВТБ24: возраст заемщика у них находится между 21 годом и 75 годами.

Ограничения для разных объектов ипотеки по возрасту заемщика одинаковы для квартиры на первичном или вторичном рынке, или ипотечному кредитованию строительства индивидуального жилья (дома или коттеджа).

Видео: Кому не дадут ипотеку

Почитайте еще:

sberbank.uef.ru

До скольки лет дают ипотеку в сбербанке — Про СБЕРБАНК

Многих граждан интересует вопрос, до какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке? Банкиры и аналитики прогнозируют дальнейшее снижение ипотечных ставок. Это подогревает интерес россиян к программам займов для покупки жилого помещения, которые предлагают банки. Но для того, чтобы решить жилищный вопрос и подписать со Сбербанком ипотечный договор, надо учесть не только собственные желания, но и ряд параметров, которые учитываются и влияют на положительное решение кредитора:

Финансовое положение заемщика. Справка, подтверждающая уровень дохода, обязательно прилагается к пакету документов. Банку она нужна для расчета общей суммы к выдаче и уверенности в том, что погашение кредита будет стабильным.
Кредитная история. База данных о неплательщиках есть у всех банков. Плохая история (долги по платежам, большое число кредитов и пр.) может стать препятствием для оформления займа даже для человека, имеющего высокооплачиваемую работу.
Минимальный и предельный возраст получения ипотеки. Достижение совершеннолетия крайне редко бывает достаточным для банка условием, чтобы ссудить деньги в долг (учитываются первые 2 пункта). Максимальный параметр, т.е. до какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке, хотя и утвержден финансовой организацией, рассчитывается в индивидуальном порядке. Может быть снижен.

Эти данные важны для любого (мелкого или крупного) российского финансово-кредитного учреждения, ведь договор предполагает долголетнее сотрудничество с клиентом, взявшим в долг. Банки заинтересованы в бесперебойном поступлении последующих платежей, поэтому с учетом данных выдадут ту сумму и на тот срок, которые будут посильными для заемщика.

Содержание статьи:

Со скольких лет выдают ипотеку

Разнообразие кредитных программ и нацеленность их на ту или иную аудиторию расширяет круг клиентов банка. Ипотечные предложения для молодых россиян становятся все более привлекательными. Но, со скольки лет можно взять ипотеку, — вопрос одновременно и простой, и сложный. С одной стороны, по закону РФ гражданин, достигший 18 лет, считается взрослым. Но, с другой, — в качестве клиента банка для оформления кредитного договора на ближайшие 30 лет не подходит.

Одобрение финансовой сделки с человеком, недавно ставшим совершеннолетним, может быть получено только, если за возврат суммы поручатся третьи лица, или под залог дорогостоящего имущества (а оно вряд ли у может быть у вчерашнего школьника).

Для большинства банков выгоднее зафиксировать жесткие условия для кредитополучателей, в том числе, установить границу, с какого возраста выдавать ипотечный кредит. А каждому кредитополучателю выгоднее оформить договор как можно раньше, ведь возраст влияет:

на расчет продолжительности ипотеки;
на стоимость страхования;
на размер первого взноса;
на необходимость привлечения поручителей.

Те финансовые учреждения, которые кредитуют частных лиц, часто ориентируются на то, со скольки лет дают ипотеку в Сбербанке. Поэтому минимальная возрастная планка в большинстве из них одинакова. Для кредиторов (по аналогии с самым крупным) предпочтительным считается молодой заемщик, возраст которого 21 год. Лишь некоторые кредитные учреждения практикуют минимальный порог 20 лет.

Такое предпочтение объяснить просто. Банкам выгоднее выдавать кредиты людям, обладающим высоким уровнем ответственности и самосознания, имеющим стабильную работу. Помимо подтверждения доходов, человек, желающий воспользоваться займом, должен изучить требования к стажу (общий — 12 месяцев, непрерывный — полгода за 5 лет), а для 18-летних заемщиков они практически невыполнимы.

Среди факторов риска, которые учитываются банками, и тот факт, что юноши могут быть призваны в армию. Поэтому к пакету документов для оформления ипотечного кредита следует приложить и военный билет. Молодые люди, которые отслужили, и те, кто освобожден от воинской обязанности и не будет призван по здоровью, обретают больше шансов для одобрения займа.

Как показывает практика, меньше всего проблем возникает у людей, которым исполнилось уже 27 лет. Лояльное отношение банкиров к таким заемщикам понятно: к этому возрасту у человека есть и стабильно оплачиваемая работа, и жизненный опыт, и умение распоряжаться финансами с умом.

До какого возраста дают ипотеку

Трудоспособные граждане с постоянным местом работы — самая большая категория и наиболее предпочтительная для российских финансовых учреждений в качестве заемщиков. Объясняется это тоже просто: такие клиенты успеют до получения пенсионного удостоверения погасить все платежи по кредиту. Иногда им даже увеличивают срок погашения, чтобы полностью меньшими суммами рассчитаться уже будучи на пенсии.

Для подсчета, до какого возраста можно взять ипотеку, не надо быть экономистом высокого класса. Если человек предполагает взять деньги для приобретения квартиры, дома или любой другой недвижимости и рассчитаться с долгом в течение 20 лет, то арифметика проста. Надо знать установленную банком предельную границу (максимальный возраст) расчета по кредиту и отнять срок действия займа.

Сбербанк повысил возрастную планку. Если большинство кредитных учреждений разрешают погасить долг до 65 лет (т.е. на момент оформления договора человек не может быть старше 45 лет), то Сбербанк существенно увеличил этот параметр и готов ждать платежей до достижения заемщиком 75 лет.

Военная ипотека имеет свою специфику, поэтому для нее установлен предел в 45 лет.

На жилье

Все правила, касающиеся сроков действия сделки, первоначального взноса и до какого возраста дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, распространяются и на сделку с недвижимостью на вторичном рынке. Для решения жилищной проблемы ипотечный договор составляется на покупку дома или квартиры. Жилище при этом не должно иметь обременений, т.к. такой кредит выдают под залог. Купленная на заемные средства недвижимость до погашения всей суммы будет числиться в залоге у банка.

Сделка, оформленная под залог, выгодна обеим сторонам соглашения. Ведь подобная сделка дисциплинирует заемщика. Каждый старается вовремя вносить суммы для погашения кредита. Для кредитора выгода состоит в том, что он устанавливает не только процентные ставки для таких сделок, но и для минимизации рисков обязывает заемщика застраховать залог, жизнь и здоровье. При отказе от страхования процент будет увеличен.

Если учитывать и соблюдать все нюансы договорных отношений, то полученные от банка средства будут выплачены в срок без особых затруднений. При этом человек должен предварительно подсчитать, до скольки лет можно оформить ипотеку и выплатить взятые в долг средства.

На квартиру

Для тех, кто желает обрести квартиру, став участником долевого строительства, действуют отдельные программы и иные правила кредитования. Хотя платежеспособность и возрастной ценз (до скольки лет дают ипотеку на квартиру) Сбербанк не меняет и в этой ситуации.

Кредитуемый гражданин должен соблюсти только одно основное требование, предъявляемое банком, — приобрести квартиру в строящемся доме у продавца (юридического лица), аккредитованного Сбербанком. Такая сделка имеет очевидные плюсы для клиента: ставки по акциям часто бывают ниже, а сам механизм внесения платежей лояльнее.

Правила оформления договора ипотеки гласят, что обязательными являются пункты о сумме и данные о залоге (недвижимость с момента регистрации объекта и передачи прав числится в залоге у Сбербанка).

Супругам

Договорные отношения рассчитываются на долгие года, поэтому, в отличие от клиентов-одиночек, супружеские пары имеют ряд преимуществ, ведь банк получает возможность рассматривать их совместный доход. Супругам дается право при оформлении договора кредитования выступать в качестве созаемщиков. Риски при любом развитии событий для банка минимальны.

Брать взаймы средства у кредитно-финансового учреждения могут даже пары со стажем. Алгоритм подсчета таков: если клиенты состоят в браке, то сделка будет одобрена, даже если каждому исполнилось по 40 лет. Для сравнения: предельным возрастным рубежом для одиноких заемщиков считается 30.

Ответственность за соблюдение условий договора лежит на самих супругах. До погашения долга по ипотеке могут понадобиться долгие годы, а если один из супругов утратит возможность вносить платежи, то эта обязанность ляжет на второго.

Молодой семье

У молодоженов есть возможность обрести собственную недвижимость по государственной программе «Молодая семья». Для оформления ипотеки в Сбербанке, как и в любых других кредитных учреждениях, можно воспользоваться или этой программой господдержки, или любой другой, которая разработана самим банком.

Под понятием «молодая семья» подразумевают не только совсем юных молодоженов, воспользоваться своим правом могут и люди постарше. В Сбербанке для ипотеки возрастные ограничения — 35 лет. Это правило распространяется на обоих членов семейной пары. Участниками программы на этих условиях могут стать и бездетные семьи, и с детьми, являющиеся гражданами РФ. Оформить такой льготный ипотечный кредит может и одинокий родитель младше 35 лет.

Семейные люди, которые старше, не могут рассчитывать на подписание соглашения, предназначенного для молодых семей, хотя брак их и может быть заключен недавно. Им следует воспользоваться другими программами кредитования, разработанными банком.

Особенности ипотеки для пенсионеров

Установившаяся среди людей, достигших пенсионного возраста, тенденция продолжать активно работать подтолкнула банки к пересмотру ипотечных продуктов.

Кроме того, что Сбербанк установил самый высокий возрастной ценз заемщика, у столь крупного кредитора есть и иные льготы, которые выглядят привлекательно для людей старшего поколения. Например, возможность получить ипотеку в банке при любом статусе. То есть воспользоваться такой возможностью могут как работающие, так и неработающие пенсионеры. Причем в банке предусмотрено несколько программ кредитования, но и ограничения по возрасту предусмотрены:

55 лет для женщин и 60 лет для мужчин — ипотека с государственной поддержкой;
75 лет — ипотека на строительство загородного дома, покупку на вторичном рынке и в новостройке;
45 лет — ипотека для пенсионеров-военнослужащих.

Чтобы воспользоваться программами Сбербанка, пенсионер должен, как и любой другой кредитополучатель, подтвердить уровень дохода. Для неработающих достаточно представить справку из Пенсионного фонда РФ, а работающие предъявляют документы и с места работы, и из ПФ. Проще при этом оформить кредит будет работающим пенсионерам, также приоритетными заемщиками считаются семейные пары.

Для одиноких неработающих пенсионеров возрастной ценз снижен до 65 лет. Для одобрения сделки обязательно при оформлении ипотеки должны быть указаны созаемщики. Их может быть 3, и их доходы будут учтены при расчете общей суммы. Быстрее дадут одобрение на кредитование и тем пенсионерам, которые привлекут в качестве созаемщиков детей и/или внуков.

Нюансы определения максимального возраста заемщика

Требования банка к возрасту заемщика имеют несколько нюансов для каждой категории кредитополучателей. Иногда на сумму и срок действия договора влияние оказывает в большей мере возраст, а не доходы участников сделки.

Например, средние возрастные паспортные данные 55 и 60, соответственно, женщинам и мужчинам, до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке, могут быть приняты с поправкой в большую или меньшую стороны при определенных условиях. При обращении в банк следует проконсультироваться, например, по вопросу льготного выхода на пенсию. Сбербанк принимает во внимание общероссийский установленный параметр. Если клиент моложе, но уже имеет удостоверение пенсионера, то выплаты ПФР будут расценены как дополнительный доход.

При расчете срока погашения для банковских служащих важным также является месяц рождения. На срок кредитования влияют и паспортные данные созаемщиков. Если вместе с молодоженами дополнительно в качестве участников сделки выступают родители, то надо рассчитывать срок погашения суммы ипотечной по возрасту старшего.

Source: sberbank-site.ru