Ипотека для ИП и собственников бизнеса. Ипотека для собственников бизнеса сбербанк


Ипотека для владельцев бизнеса - СПБ

До не давнего времени получить ипотеку собственнику бизнеса было проблематично. Не секрет, что банки считают бизнесменов более высоко-рисковыми заёмщиками, чем тех, кто работает по найму. Но время идет и все меняется.

Бизнес в России развивается быстрыми темпами: успешных людей, тех, кто открывают своё дело, становится с каждым годом все больше. Собственники бизнеса так же, как наёмные сотрудники, стремятся улучшить свои жилищные условия, и зачастую обращаются в банк за ипотечным кредитом.

Получить ипотеку как наемный сотрудник?

Нередко, собственники бизнеса работают у себя же в организации наемными сотрудниками, например, директором или бухгалтером, и наивно полагают, что можно получить ипотечный кредит одним из самых удобных способов и без лишней траты времени на сбор документов, а именно получить ипотеку, как наемный сотрудник с минимальным пакетом документов. Но, к сожалению, это не всегда так. Банки все равно видят, что клиент является собственником бизнеса, и начинают мучить бизнесмена кучей бумаг.

Сложности получения ипотечного кредита владельцам бизнеса

Получение ипотечного кредита в банке может занять от одной до трех недель, а в некоторых случаях срок может составлять и до полутора месяцев, большую часть этого времени занимает сбор и согласование необходимых документов. Получение ипотечного кредита владельцем бизнеса более сложный процесс и, как правило, процентные ставки выше, чем у наемных сотрудников. К тому же, банк требует дополнительные документы не только по собственнику, но и по деятельности самого предприятия.

Многие банки, помимо официальной отчетности, так же рассматривают и управленческую отчетность, которую, как правило, собственники ведут для себя и никому показывать ее не хотят. В совокупности, это дает возможность собрать как можно больше информации о предприятии, а так же может понадобиться, чтобы правильно оценить финансовое состояние компании и платежеспособность будущего заемщика.

Документы для получения ипотеки владельцам бизнеса

Общий список необходимых документов для получения ипотеки:

  1. Справка с места работы о размере дохода
  2. Копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица
  3. Копия лицензий (если применимо)
  4. Копии учредительных документов:
  • для ЗАО и ОАО: выписка из реестра акционеров
  • для ООО: копия Устава и выписка из Списка участников (копия списка участников), или выписка из ЕГРЮЛ
  • а) Стандартная форма налогообложения:
    • Копии форм №1 и № 2 за предыдущий налоговый период (год) и за последний отчетный период
  • б) Упрощенная система налогообложения:
    • Копия налоговой декларации по УСН за предыдущий год
    • Единый налог на вмененный доход (ЕНВД)
    • Копия налоговой декларации ЕНВД за последний квартал
    • Копия документа, подтверждающего факт уплаты налога за последний отчетный период
    • (платежное поручение/ квитанция/ справка из налоговых органов)
  • Выписки по счетам из обслуживающих банков за последние 6 месяцев
  • Копии:
    • действующих договоров аренды офисных/ складских/ производственных помещений
    • и/или Свидетельств о государственной регистрации права на офисные/ складские/ производственные помещения и т.д.

    Из всего вышеперечисленного следует ипотека для собственника бизнеса занятие не самое простое. Очень важным условием является выбор банка.

    А от себя хочется добавить, что в соответствие с Миссией нашей компании, мы стремимся сделать жизнь людей проще и приятнее, помогая им реализовать их мечту. Тем более для людей, которые создают новые рабочие места в нашей стране на свой страх и риск, заслуживают максимальной поддержки при получении ипотеки для покупки квартиры, загородной недвижимости или коммерческой недвижимости в Санкт-Петербурге и Ленинградской Области.

    piaspb.ru

    Ипотека для владельцев бизнеса — Про СБЕРБАНК

    Даже владельцу бизнеса, особенного малого, зачастую сложно купить жилье разом, приходится прибегать к помощи ипотеки. Вроде бы, ничего сложного, тысячи людей получают ипотечные кредиты, предоставив буквально считанное количество документов.

    Всё так, но в настоящее время оформление ипотечного кредита для собственника бизнеса осложнено позицией банков по данному вопросу. Требования к собственнику у банков несоизмеримо выше, чем к наёмному сотруднику. Обычно для собственника получение ипотеки осложнено большим пакетом документов и долгими сроками рассмотрения заявки. Многие банки, создавая разделы «требования к заёмщику», даже выделяют собственников бизнеса в отдельную категорию, разрабатывая для них особые условия кредитования. 

    Фактически, процедура выдачи стандартного бизнес-кредита и ипотеки для собственника проходит по одним лекалам, с тщательным анализом бизнеса. И там, где для работника по найму достаточно предоставить простой пакет документов (5-7 пунктов), то для собственника бизнеса комплект документов может исчисляться десятками разнообразных справок, выписок и деклараций. Так, если речь идёт об ипотеке для работника по найму, то стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев (хотя некоторые банки сократили этот срок до 3 месяцев). Что же касается собственников бизнеса, то требования банка касаются даже не столько самих предпринимателей, сколько их компаний. Обычно банки выдают ипотеку только тем предпринимателям, чей бизнес существует более года и показывает стабильный доход. Так, МТС-Банк выдаёт кредиты собственникам бизнеса, чьи компании работают не менее 12 месяцев. Однако некоторые кредитные организации предъявляют ещё более жёсткие требования к заёмщикам данной категории. К примеру, Росбанк предоставляет займы только тем предпринимателям, срок регистрации бизнеса которых превышает 2 года.

    Еще сложнее ситуация с совсем малым бизнесом. Например, ИП работают на упрощенных системах налогообложения (ЕНВД или Патентная система), соответственно законодательно не требуется наличие кассового аппарата и ведение какой либо системы учета. Из официальных документов есть только налоговая декларация с обозначением номинальных доходов и расходов. То есть, подтвердить платежеспособность фактически нечем. Такая ситуация не вписывается в схемы принятия решений и оценки рисков, как итог — многие банки отказываются выдавать ипотечные кредиты ИП, находящимся на упрощенных системах налогообложения.

    В чем же выход? Как вариант можно попробовать идти в обход, и пытаться взять кредит как наёмный сотрудник, но это путь зависит от многих переменных и субъективных факторов и часто не срабатывает. Можно попробовать взять на родственников, но у них, возможно, свои планы на ближайшие лет 10-15 и брать на себя дополнительные обязательства они могут быть не готовы. Есть позитивные подвижки в отношении кредитных организаций к собственникам бизнеса, подающим заявки на ипотеку. Недоверие сменяется интересом. Дело тут не только в конкуренции в сфере ипотечного кредитования, но и накопленном опыте и статистических данных, что делает ситуацию прогнозируемой и понятной. На сегодняшний день для собственника бизнеса оформление ипотечного кредита не является неразрешимой проблемой, главное – найти «свой» банк и подобрать оптимальный кредитный продукт. 

    Сегодня многие кредитные организации, например Банк Жилищного Финансирования, вводят в линейки кредитных предложений ипотечные экспресс-кредиты, которые предполагают предоставление займа по одному или двум документам и без подтверждения дохода, что приводит к удорожанию ипотечного продукта на 2-3%, а то и 4-5% и сокращению срока кредитования до 5-10 лет. Это делает ипотеку для собственников бизнеса доступнее, но дороже.

    По-прежнему, нет стопроцентной гарантии получения ипотечного кредита. Даже при предварительном позитивном отношении, заемщик может получить отказ, прождав решения один-два месяца. Не упростились и условия ипотеки, можно и не разобраться в соотношениях процентов, сроков, условий погашения, и так далее. Вероятно, в этом случае обратиться за помощью к кредитному консультанту.

    Мнения экспертов
    Дмитрий Федюнин Начальник кредитного управления ОАО «НБД-Банк»

    Подход к ипотечному кредитованию работников по найму и собственников бизнеса отличается. Кредиты частным лицам основаны на скоринге. Подразумевается, что если потенциальный заемщик работает по найму, то просчитать его кредитоспособность проще – для этого используются такие данные, как возраст, срок кредита, заработная плата и прочие. Предоставление финансирования на покупку жилья собственнику бизнеса отличается тем, что его доход не является настолько предсказуемым, как в первом случае. Доход предпринимателя зависит не от работодателя, а от его собственного навыка ведения бизнеса. Поэтому банки в целом к предоставлению ипотеки для собственников бизнеса относятся предвзято — требуют большое количество справок, — так они анализируют риски. Наш подход в такой ситуации отличается. Мы финансируем не только бизнес, но и потребности семьи предпринимателя. Так, в рамках кредитной программы «Кредит предпринимателю на личные цели», собственник предприятия может получить кредит на личные нужды, в том числе и на ипотеку, под обычное для бизнеса обеспечение. Преимущество данной программы перед обычными потребительскими кредитами для физических лиц заключается в том, что ставки по таким кредитам не выше ставок по бизнес-кредитам, а суммы могут быть весьма значительными и ограничены лишь возможностями бизнеса. Я бы рекомендовал обратиться в тот банк, в котором собственник бизнеса уже финансируется. Это связано, прежде всего, с тем, что у него уже есть наработанная кредитная история и репутация именно в этом банке. Во всяком случае, у нас именно такой подход – мы предоставляем последующие кредиты быстрее, чем первый, потому что мы уже знакомы с бизнесом нашего клиента.

    Светлана Помелова Заместитель директора регионального центра «Волжский» ЗАО «Райффайзенбанк» по розничному бизнесу

    Отличаются. Поскольку считается, что риски при кредитовании владельцев бизнеса больше, чем у работников по найму. Как правило, для собственников бизнеса может быть увеличена ставка и пакет необходимых документов. Существуют и определенные требования к компании заемщика: срок ведения бизнеса в среднем не менее 3-х лет, безубыточная официальная отчетность, по счету организации должны проходить обороты. Также рассматривается управленческая отчетность.

    Прочитано 4985 раз(а)

    Source: www.mirfinansov.ru

    Почитайте еще:

    sberbank.uef.ru

    Центр недвижимости и кредитования CNK (ЦНК)

    Ипотека для собственников бизнеса, а также ИП (в т.ч. ЕНВД).

    Теперь в Ипотечном центре «CNK» Вы сможете оформить ипотеку от Сбербанка, ВТБ24, Всероссийской ипотечной сети НБИК, Росбанка, Россельхоз банка, Связьбанка, Уралсиб банка, Интеркоммерц банка, банка Возрождение, Мособл банка. Или воспользоваться программой «Своя квартира в зачет».

     

    Кредиты предоставляются на приобретение жилья в:

    • Новостройках
    • Готовое жилье
    • Индивидуальный жилой дом с земельным участком
    • Земельный участок
    • На строительство дома
    • А также деньги на Любые цели

    Первоначальный взнос: от 10% или 0% в случае использования Материнского капитала на первый взнос.

     

    Сумма кредита: от 300 тыс. до 60 млн.

    Срок кредитования: до 30 лет (до исполнения Заемщику 64 лет, для отдельных категорий граждан до 75 лет)

    Срок рассмотрения заявки: от 2-х до 7-и дней

    Подтверждение дохода: официальное или в свободной форме.

    Возможно без подтверждения дохода.

    Возраст Заемщика: от 18 до 65 лет (для льготных категорий до 75 лет)

    Общий стаж работы: от 1 года (на текущем месте работы от 4-х месяцев)

    Количество Созаемщиков, чей доход учитывается – до 4-х человек

    Военный билет – не обязателен

    Опция «Переезд» - от 12,1%. Покупка готовой или строящейся квартиры под залог имеющейся квартиры, с возможностью ее дальнейшей продажи. Не нужно подтверждать занятость и доход. Возврат кредита и оплата начисленных процентов осуществляется единовременным платежом в конце срока кредита (за счет продажи предмета залога либо за счет других источников). Вы не вносите ежемесячные платежи по кредиту до того момента, пока не продадите имеющуюся квартиру!

    Специальные предложения для Молодых семей

    Материнский капитал: Использование Материнского капитала возможно как на первоначальный взнос, так и на погашение.

    Размер процентной ставки зависит от многих параметров: от срока кредитования, от величины первоначального взноса, от способа подтверждения доходов, от категории заемщика (наемный это сотрудник, ИП или собственник бизнес), от использования сертификатов и многих других факторов!

    Размер процентной ставки, исходя из Ваших параметров, уточняйте у консультантов Ипотечного Центра. Консультация Бесплатна!

    cnkrk.ru

    Ипотека для собственников бизнеса: что нужно знать?

    Даже владельцу бизнеса, особенного малого, зачастую сложно купить жилье разом, приходится прибегать к помощи ипотеки. Вроде бы, ничего сложного, тысячи людей получают ипотечные кредиты, предоставив буквально считанное количество документов.

    Всё так, но в настоящее время оформление ипотечного кредита для собственника бизнеса осложнено позицией банков по данному вопросу. Требования к собственнику у банков несоизмеримо выше, чем к наёмному сотруднику. Обычно для собственника получение ипотеки осложнено большим пакетом документов и долгими сроками рассмотрения заявки. Многие банки, создавая разделы «требования к заёмщику», даже выделяют собственников бизнеса в отдельную категорию, разрабатывая для них особые условия кредитования. 

    Фактически, процедура выдачи стандартного бизнес-кредита и ипотеки для собственника проходит по одним лекалам, с тщательным анализом бизнеса. И там, где для работника по найму достаточно предоставить простой пакет документов (5-7 пунктов), то для собственника бизнеса комплект документов может исчисляться десятками разнообразных справок, выписок и деклараций. Так, если речь идёт об ипотеке для работника по найму, то стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев (хотя некоторые банки сократили этот срок до 3 месяцев). Что же касается собственников бизнеса, то требования банка касаются даже не столько самих предпринимателей, сколько их компаний. Обычно банки выдают ипотеку только тем предпринимателям, чей бизнес существует более года и показывает стабильный доход. Так, МТС-Банк выдаёт кредиты собственникам бизнеса, чьи компании работают не менее 12 месяцев. Однако некоторые кредитные организации предъявляют ещё более жёсткие требования к заёмщикам данной категории. К примеру, Росбанк предоставляет займы только тем предпринимателям, срок регистрации бизнеса которых превышает 2 года.

    Еще сложнее ситуация с совсем малым бизнесом. Например, ИП работают на упрощенных системах налогообложения (ЕНВД или Патентная система), соответственно законодательно не требуется наличие кассового аппарата и ведение какой либо системы учета. Из официальных документов есть только налоговая декларация с обозначением номинальных доходов и расходов. То есть, подтвердить платежеспособность фактически нечем. Такая ситуация не вписывается в схемы принятия решений и оценки рисков, как итог - многие банки отказываются выдавать ипотечные кредиты ИП, находящимся на упрощенных системах налогообложения.

    В чем же выход? Как вариант можно попробовать идти в обход, и пытаться взять кредит как наёмный сотрудник, но это путь зависит от многих переменных и субъективных факторов и часто не срабатывает. Можно попробовать взять на родственников, но у них, возможно, свои планы на ближайшие лет 10-15 и брать на себя дополнительные обязательства они могут быть не готовы. Есть позитивные подвижки в отношении кредитных организаций к собственникам бизнеса, подающим заявки на ипотеку. Недоверие сменяется интересом. Дело тут не только в конкуренции в сфере ипотечного кредитования, но и накопленном опыте и статистических данных, что делает ситуацию прогнозируемой и понятной. На сегодняшний день для собственника бизнеса оформление ипотечного кредита не является неразрешимой проблемой, главное – найти «свой» банк и подобрать оптимальный кредитный продукт. 

    Сегодня многие кредитные организации, например Банк Жилищного Финансирования, вводят в линейки кредитных предложений ипотечные экспресс-кредиты, которые предполагают предоставление займа по одному или двум документам и без подтверждения дохода, что приводит к удорожанию ипотечного продукта на 2-3%, а то и 4-5% и сокращению срока кредитования до 5-10 лет. Это делает ипотеку для собственников бизнеса доступнее, но дороже.

    По-прежнему, нет стопроцентной гарантии получения ипотечного кредита. Даже при предварительном позитивном отношении, заемщик может получить отказ, прождав решения один-два месяца. Не упростились и условия ипотеки, можно и не разобраться в соотношениях процентов, сроков, условий погашения, и так далее. Вероятно, в этом случае обратиться за помощью к кредитному консультанту.

    Мнения экспертов
    Дмитрий Федюнин Начальник кредитного управления ОАО «НБД-Банк»

    Подход к ипотечному кредитованию работников по найму и собственников бизнеса отличается. Кредиты частным лицам основаны на скоринге. Подразумевается, что если потенциальный заемщик работает по найму, то просчитать его кредитоспособность проще – для этого используются такие данные, как возраст, срок кредита, заработная плата и прочие. Предоставление финансирования на покупку жилья собственнику бизнеса отличается тем, что его доход не является настолько предсказуемым, как в первом случае. Доход предпринимателя зависит не от работодателя, а от его собственного навыка ведения бизнеса. Поэтому банки в целом к предоставлению ипотеки для собственников бизнеса относятся предвзято - требуют большое количество справок, - так они анализируют риски. Наш подход в такой ситуации отличается. Мы финансируем не только бизнес, но и потребности семьи предпринимателя. Так, в рамках кредитной программы «Кредит предпринимателю на личные цели», собственник предприятия может получить кредит на личные нужды, в том числе и на ипотеку, под обычное для бизнеса обеспечение. Преимущество данной программы перед обычными потребительскими кредитами для физических лиц заключается в том, что ставки по таким кредитам не выше ставок по бизнес-кредитам, а суммы могут быть весьма значительными и ограничены лишь возможностями бизнеса. Я бы рекомендовал обратиться в тот банк, в котором собственник бизнеса уже финансируется. Это связано, прежде всего, с тем, что у него уже есть наработанная кредитная история и репутация именно в этом банке. Во всяком случае, у нас именно такой подход – мы предоставляем последующие кредиты быстрее, чем первый, потому что мы уже знакомы с бизнесом нашего клиента.

    Светлана Помелова Заместитель директора регионального центра «Волжский» ЗАО «Райффайзенбанк» по розничному бизнесу

    Отличаются. Поскольку считается, что риски при кредитовании владельцев бизнеса больше, чем у работников по найму. Как правило, для собственников бизнеса может быть увеличена ставка и пакет необходимых документов. Существуют и определенные требования к компании заемщика: срок ведения бизнеса в среднем не менее 3-х лет, безубыточная официальная отчетность, по счету организации должны проходить обороты. Также рассматривается управленческая отчетность.

    Прочитано 4985 раз(а)

    www.mirfinansov.ru