Кто может получить беспроцентную ипотеку? Ипотека для очередников в сбербанке


Социальная ипотека для очередников — Ипотечный жилищный кредит

В России уже не первый год действует программа «Жилище», в рамках которой в разных регионах страны запущено множество подпрограмм льготного ипотечного кредитования. Государственная социальная ипотека в первую очередь рассчитана на кредитование молодых семей и бюджетников, в том числе учителей и учёных. И только в отдельных регионах страны (к примеру, в Москве) стать в очередь на ипотеку может любой малоимущий житель города, нуждающийся в улучшении жилищных условий.

САМЫЕ ВЫГОДНЫЕ КРЕДИТЫ БАНКОВ НА НОЯБРЬ 2018

Потреб. кредит

"ПочтаБанк"

  • до 1 000 000 р.
  • под 12.9%
  • до 60 мес
Подробнее Займ онлайн

"Грин Мани"

  • до 40 000 р.
  • под 0.95% в день
  • до 168 дней
Подробнее Кредитная карта

"Тинькофф"

  • до 300 000 р.
  • под 0% годовых
  • до 55 дней
Подробнее

Очередь на ипотеку

Очередники — это граждане РФ, которые официально признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий и состоят в очереди на получение квартиры. Но если в Советском Союзе у очередников были все шансы со временем получить квартиру бесплатно, то сейчас они могут только оформить ипотеку на льготных условиях.

В Москве очередников разделили на две категории:

  • ставшие в очередь до 1.03.2005
  • подавшие заявки на участие в проекте в марте 2005 и позже.

Приоритетное право на получение льготного жилья имеют:

  • «старые» очередники
  • люди, имеющие право на льготы (например, молодые семьи)
  • семьи с детьми, ставшие в очередь на ипотеку

Участвующие в ипотеке очередники могут иметь собственное жилье, но после получения льготной недвижимости, на каждого члена семьи, нуждающегося в улучшении жилищных условий, должно приходиться не более одной комнаты. Кроме того, участнику социальной ипотеки для очередников не может быть предоставлено менее 18 кв.м общей площади.

Ипотека очередникам

Социальная ипотека для очередников реализуется по одной из следующих схем:

  • участнику предоставляется безвозмездная субсидия на оплату первого взноса по ипотеке
  • очередник получает право приобрести в кредит квартиру в новостройке по себестоимости. Например, ипотека очередникам в Москве позволяет купить в кредит жилье по себестоимости при условии погашения первого взноса в размере 70% стоимости недвижимости.

Цена квадратного метра «льготного» жилья ежегодно пересматривается и напрямую связана с месторасположением новостройки.

Социальная ипотека для очередников в Москве

Официальным координатором и организатором ипотеки очередникам в Москве выступает >ОАО «КБ «МИА». Данный банк кредитует как покупку квартир по льготной стоимости, так и приобретение жилья с привлечением госсубсидии.

По социальной ипотеке для очередников в «МИА» установлены ставки от 9,5% годовых и сроки погашения от 3 до 30 лет. Минимальный первый взнос для заёмщика, состоящего в очереди на ипотеку со льготами, составляет 10% стоимости жилья.

Ссуду могут получить клиенты с трудовым стажем на последнем месте работы более полугода, подавшие в банк стандартный пакет документов для ипотеки. Ипотечный кредит предоставляется платёжеспособным заёмщикам, возраст которых на момент погашения ипотеки не будет превышать 65 лет.

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

live-credit.ru

Социальная ипотека для очередников

Главная » Кредиты и ипотека » Социальная ипотека для очередников

Социальная ипотека для очередников

Ипотечный рынок страны на сегодняшний день может предложить огромное разнообразие программ по жилищному кредитованию, однако воспользоваться банковскими предложениями и получить ссуду может далеко не каждый. В связи с этим Правительством РФ и региональными властями разрабатываются и внедряются различные льготные проекты, среди которых – и . Очередниками считаются лица, имеющие право на государственную поддержку в связи с необходимостью улучшения их условий проживания. Статус очередника должен быть документально подтвержден.

Помощь государства заключается в выделении субсидии, размер которой должен быть соизмерим с суммой первоначального взноса. Существует и другой механизм реализации социальной ипотеки: банк-кредитор оформляет льготный кредит под более низкие проценты. Возможен и такой вариант льготной ипотеки, как приобретение очередником жилья из регионального жилищного фонда, стоимость которого останавливается властями на более низком уровне, чем предлагает рынок недвижимости.

Выгода очередников очевидна в любом из предложенных вариантов социальной ипотеки. Привлекательность же такой программы для банков-кредиторов и застройщиков заключается в дополнительной гарантии в погашении кредита, предоставляемой государством, а также в тщательной проверке надежности заемщика, проводимой не только банком, но и местными властями.

Социальная ипотека для очередников имеет несколько особенностей. Во-первых, она позволяет сократить время ожидания получения жилья от города, которое в некоторых крупных городах достигает 20 лет. Во-вторых, квартиру можно приобрести по льготной стоимости с одновременным использованием собственных сбережений и ипотечного кредита. В-третьих, заемщик становится собственником жилого помещения после полной выплаты стоимости квартиры (не путать с погашением кредита!) и может зарегистрировать в ней себя и всю семью. В-четвертых, приобретаемая квартира является обеспечением кредита, поэтому считается залогом до полной выплаты ссудной задолженности. В-пятых, все совершеннолетние лица, выступающие собственниками покупаемого жилья, должны стать и созаемщиками, однако при определении максимальной суммы кредита доходы инвалидов и лиц, возраст которых старше 60 лет, не считаются.

Для получения ссуды по социальной ипотеке очередник должен иметь трудовой стаж по последнему рабочему месту не меньше шести месяцев. Максимальный срок кредитования определяется банком на основании возраста трудоспособных членов семьи, поскольку ссуда должна быть возращена заемщиком до достижения им 60-летнего возраста.

В различных регионах социальная ипотека для очередников имеет свои условия реализации. Например, в Татарстане очередникам выдается ссуда на максимальный срок в 28,5 лет, при этом процентная ставка составляет 7,00 процентов годовых и не изменяется на протяжении всего срока кредитования. Принять участие в ней можно даже не имея средств для первого взноса. Кроме того предусмотрена возможность получения субсидии при рождении ребенка в размере, равном стоимости 18 м2 жилой площади, но не превышающем невыплаченную сумму на момент проявления в семье этого ребенка.

В Омске социальная ипотека предусматривает беспроцентный кредит, который могут получить бюджетники, молодые семьи, ветераны боевых действий. В Москве работают две схемы льготного кредитования для очередников. Первый вариант связан со строительством по заказу города и приобретением жилья по себестоимости. Вторая схема предусматривает выделение субсидии для оплаты первого взноса.

Поделитесь этой статьёй в следующих сервисах:

Другие материалы:

www.nuzhen-kredit.ru

Социальная ипотека для очередников в Москве

Каждому человеку для комфортной жизни необходима собственная жилплощадь. Но, к сожалению, далеко не каждый российский гражданин обладает необходимым количеством средств для самостоятельного приобретения квартиры или дома. Некоторым не хватает средств даже для того, чтобы сделать более-менее приличный ремонт. Именно в связи с таким положением дел, российские власти разработали специальную программу, которая называется «социальная ипотека». Ее суть заключается в том, что человеку предоставляется возможность приобрести жилье с льготами. Такие программы бывают двух видов: региональные и федеральные. Но в любом случае, их главная цель заключается в обеспечении жильем в установленных нормах.

Теми, кто первыми получит такого рода социальную помощь, являются очередники. Очередниками называются те люди, которые на официальном уровне имеют статус нуждающихся. Такие граждане становятся на очередь, например, когда оформляется кредит на земельный участок от сбербанка. Стоит отметить, что очередникам социальная ипотека в Москве 2014 года предоставляет шанс приобрести квартиру для проживания по льготной программе ипотеки.

Установленные на сегодняшний день правила обязывают очередников оформить кредит в одном из коммерческих банков при условиях десяти или десяти с половиной процентов годовых. Срок при этом устанавливается от трех до тридцати лет. Заемщик должен успеть вернуть долг до шестидесятилетнего возраста. Кредитная сумма при этом может составлять 90% всей стоимости жилплощади.

Социальная ипотека для очередников в Москве 2015: основные условия получения

Если рассматривать основные условия получения очередникам социальной ипотеки в Москве, то стоит обратить внимание на то, что очередник должен собрать максимальные доказательства об имеющемся рабочем стаже не менее шести месяцев. Сделать это необходимо соответственно с последнего места работы.

Условия получения ипотеки для очередников

Рассматриваемая социальная программа подразумевает под собой покупку жилой площади, которая относится к городскому фонду, по ее себестоимости. При этом очередники должны вносить свои собственные и кредитные средства, которые были взяты с учетом льгот. Также важным моментом является то, что есть возможность приобрести жилье рынка недвижимости за счет городской субсидии или соответственной ипотечной программы.

Но одним из наиболее популярных вариантов является выкуп жилых площадей для очередников в тех объектах, которые построены за городской счет. Большим плюсом данной программы является то, что стоимость таких квартир существенно отличается от рыночных предложений, а также актуальной во многих ситуациях будет ипотека без первоначального взноса в 2016 году.

Также необходимо учитывать тот момент, что купленная по данной программе квартира подразумевает под собой оформление всех будущих ее собственников, которые являются совершеннолетними. Квартира остается в залоге до того момента, пока не будет полностью выплачен кредит. Это также ограничивает процесс прописки и выписки жильцов, который должен осуществляться исключительно с разрешения банка.

Оформление рассматриваемого кредита подразумевает параллельное оформление и страхового полиса о страховании жизни и временной потери трудоспособности. Обязательным является и страхование недвижимости, которая приобретается. Страховочные выплаты должны осуществляться в ежегодном порядке.

Необходимые документы

Если вас интересует социальной ипотеки для очередников, то вам необходимо подготовить достаточно большой пакет документов, без которых получить желаемый кредит будет практически невозможно. От того, насколько грамотно и быстро будут собраны документы, напрямую зависит скорость рассмотрения заявки и получения положительного ответа.

Необходимые документы для ипотеки

Стоит отметить, что такого рода кредиты выгодны не только очередникам, для которых это, возможно, единственный шанс получить жилье, но и для самих банков. Большим плюсом для банковских учреждений является то, что человек проходит достаточно серьезную проверку на государственном уровне, поэтому почвы для возникновения сомнения в платежеспособности и надежности нет.

Если вас интересует такой вопрос, как определение схемы ипотечного кредита и то, как оформить ипотеку в сбербанке, которая предоставляется заемщику, то стоит обратить внимание на то, что он определяется на местном уровне. Другими словами, очень многое напрямую зависит от имеющихся возможностей у конкретного региона. Поэтому перед тем, как запускать данный процесс, необходимо заранее проанализировать ситуацию и, возможно, попытать судьбу в другом регионе.

Что касается льготного кредитования, то для того, чтобы его получить, гражданину необходимо отправиться непосредственно в администрацию по своему месту проживания и узнать все имеющиеся условия данного процесса в конкретной области проживания.

creditoskop.ru

Беспроцентная ипотека - для молодой семьи, в 2018 году, как получить, многодетной семье, молодым специалистам, для бюджетников

Проценты, которые начисляет банк заемщикам, это ничто иное, как плата за использование чужих денежных средств. Собственно, это и есть тот доход, ради которого банк создается. Об этом говорит его наименование – коммерческий. Поэтому кредита без процентов в банке не существует, это невыгодно.

И все же есть возможность получить займ под залог квартиры и не платить проценты по нему. Или платить, но существенно ниже, чем все остальные.

Это происходит потому, что вместо заемщика проценты банку платит государство. То есть для банка кредит с процентами, а для его клиента – без них. Вот и получается беспроцентная ипотека.

Что это такое?

Государственная поддержка осуществляется в рамках реализации программы «Доступное жилье для российской семьи».

Для этого Агентство АИЖК разрабатывает и совместно с коммерческими банками реализует различные ипотечные продукты для тех, кто в силу небольшого дохода не может претендовать на получение кредита на общих условиях.

Вариантов социальной ипотеки несколько. Конкретные виды и размеры помощи зависят от региона, власти которого могут дополнительно к федеральным программам добавлять свои меры поддержки.

Но на сегодняшний день самыми распространенными являются:

  • получение жилищной субсидии;
  • продажа квартир из государственного или муниципального фонда по льготной цене;
  • частичная или полная компенсация процентов по кредиту.

Воспользовавшись любым из этих вариантов, многие семьи могут позволить себе приобрести современное и комфортное жилье. Даже если их доход пока не слишком велик и в будущем вряд ли станет больше.

Но программа предназначена не для всех желающих.

Каковы условия?

Конкретные условия зависят от того, к какой социально приоритетной категории относятся заемщики. Но, как правило, чаще всего используется именно субсидия, которая позволяет полностью или частично «закрыть» проценты за пользование кредитом. Возвращать ее государству не нужно.

Что же касается основной суммы кредита, то погашать ее покупателям недвижимости предстоит полностью самостоятельно.

Так же, как и искать средства на первоначальный взнос. Его размер колеблется от 10 до 40 % в разных банках. Найти предложение с нулевым взносом практически нереально.

Срок займа может достигать 30, а в редких случаях до 50 лет. Но на момент его окончания заемщикам не может быть более 65-75 лет.

Не случайно большинство социальных кредитов предназначены для молодых семей или специалистов – до 35 лет. То есть заемщик должен быть трудоспособным.

Последнее условие – наличие стабильного дохода, достаточного для выплаты долга банку. Если речь идет о семье, то учитывается совокупный доход созаемщиков.

Несмотря на сниженные или отсутствующие проценты, требование к доходу остается стандартным: ежемесячный платеж не должен превышать 45% от него.

Кому положены льготы?

Для того, чтобы стать участником программы социальной ипотеки, необходимо, во-первых, нуждаться в приобретении жилья.

Это может выражаться в следующем:

  • отсутствие жилья как в собственности, так и на условиях социального найма;
  • проживание в общежитии, коммуналке или аварийном доме;
  • несоответствие размера жилья количеству членов семьи и т. п.

А, во-вторых, реальный доход семьи должен быть таков, что его не хватит на приобретение квартиры по базовым линейкам ипотечных кредитов.

Как правило, это относится к:

  • молодым семьям, которые пока имеют низкий доход;
  • работникам бюджетных организаций;
  • пенсионерам и т.д.

Особую категорию составляют те граждане, кто уже много лет стоит в очереди на улучшение своих жилищных условий за государственный счет.

Для очередников также действуют программы покупки жилья на льготных условиях, в том числе и в ипотеку.

Беспроцентная ипотека

Как уже было сказано, полностью бесплатной, то есть беспроцентной ипотеки не бывает. Только в том случае, если государство возьмет на себя погашение платы за пользование заемными средствами.

Останется только выплатить банку оставшуюся часть стоимости жилья, то есть тело кредита.

Для молодой семьи

Субсидия для молодой семейной пары, пока не имеющей детей, или неполной семьи с ребенком составляет порядка 30-35% от стоимости квартиры:

  • эта сумма перечисляется на счет банка частями, позволяя погашать проценты, пока не будет выплачена полностью;
  • если за время пользования кредитом у семьи рождается ребенок, то субсидия соответственно увеличивается.

Чтобы получить такую субсидию оба супруга должны состоять в первом официальном браке и иметь возраст не старше 35 лет. Но и, разумеется, испытывать нужду в приобретении собственной квартиры.

Беспроцентная ипотека для молодой семьи предоставляется до на срок до 30 лет, первый взнос, как правило, снижен и составляет 10-15%.

Для многодетной семьи

Каких-либо особых программ, способствующих покупке жилья многодетными семьями, пока не представлен. Хотя отдельные регионы готовы выделять им земельные участки или жилье на льготных условиях.

Родители, имеющие более трех детей, могут воспользоваться любой из существующих социальных ипотек:

  • для молодой семьи;
  • для очередников;
  • иной, подходящей по условиям.

Расчет субсидии в таком случае будет производиться, исходя из того, что на одного члена такого семейства должно приходиться 18 м2 жилой площади.

Рождение ребенка в процессе погашения кредита также может увеличивать размер субсидии.

Молодым специалистам

Молодым специалистом считается выпускник ВУЗа или ССУЗа, стаж работы только перевалил за отметку три года. Доход его невелик, но со временем вполне может вырасти.

Если при этом ему не более 30 лет, то он вполне может претендовать на участие в региональных ипотечных программах.

Для молодых специалистов в научной сфере разработана своя программа льготной ипотеки.

Стать ее участниками могут кандидаты и доктора наук, работающие в государственных учреждениях не менее трех лет:

  • преподаватели ВУЗов;
  • научные работники РАН, НИИ, НПО;
  • сотрудники научных центров и т. д.

Для бюджетников

Работники бюджетной сферы также имеют право оформить беспроцентную ипотеку с государственной поддержкой.

Требования к ним те же, что и к остальным претендентам на социальную ипотеку:

  • молодой возраст;
  • относительно невысокий доход;
  • признание нуждающимся в решении жилищной проблемы;
  • стаж работы не менее трех лет, из них год на последнем месте.

Право на льготы и субсидии имеют работники бюджетных учреждений образования, культуры, здравоохранения. А также сотрудники органов внутренних дел.

  • В особую категорию были выделены молодые учителя.

С участием материнского капитала

Погасить часть или даже все проценты по ипотеке могут обладатели сертификата на материнский капитал. Одной из целей, для которой вводилась эта мера государственной поддержки семей с детьми, является покупка жилья.

При этом совершенно неважно, признана ли семья нуждающейся или же имеет вполне достаточный для выплаты ипотеки доход.

Использовать маткапитал на погашение процентов по ипотечному кредиту можно в любом случае.

Как получить социальный кредит?

Для того, чтобы получить субсидию или льготную ипотеку, предстоит пройти три последовательных этапа:

  • встать на очередь для получения субсидии;
  • скопить средства на первоначальный взнос;
  • заключить с банком договор об ипотечном кредите.

Здесь можно скачать образец заявления на получение субсидии на улучшение жилищных условий.

Оформление

Как уже было сказано выше, критериев получения социальной ипотеки два: нуждаемость и малый доход.

Именно в этом случае семья получает право воспользоваться для решения своего квартирного вопроса государственной помощью.

Следовательно, обращаться предстоит в государственный или муниципальный орган власти, где необходимо доказать свое право на льготы.

Документы

Доказывать придется, представив следующий пакет документов:

  • заявление;
  • паспорта всей семьи;
  • свидетельства о браке и рождении детей;
  • выписки из домовой книги;
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ.

Тут представлены образец справки о доходах 2-НДФЛ, образец ипотечного договора.

На видео о социальной ипотеке

77metrov.ru