Льготная ипотека для молодых специалистов в 2018 году. Ипотека для молодых специалистов сбербанк


Ипотека для молодых специалистов в 2018 году: условия получения

Молодежь – категория населения, особенно нуждающаяся в государственной поддержке. Ведь вступая во взрослую жизнь, молодые специалисты не имеют жилья и достойной зарплаты, а некоторые уже и успели обзавестись семьей. Государственная программа помощи выпускникам высших и средних учебных заведений – реальная возможность обзавестись собственной квартирой на наиболее выгодных условиях.

Она подразумевает, как снижение процентных ставок по жилищному кредиту, так и частичное погашение долга субсидией. При привлечении государственного бюджета молодой специалист может рассчитывать на погашение 30% от стоимости жилья, а при участии местного бюджета и организации, в которой он работает – до 40%.

Молодой специалист – это особый статус, для получения которого нужно не только получить образование, но и выполнить целый ряд требований:

  • Устроиться на работу в государственное учреждение. На получение государственной субсидии может рассчитывать только сотрудник бюджетной организации – врачи и медперсонал, учителя и преподаватели ВУЗов, железнодорожники и другие.
  • Кандидат не должен иметь трудовых отношений с коммерческой организацией. Даже после их разрыва и перехода в бюджетную организацию получить субсидию уже не получится.
  • Молодой специалист – это выпускник высшего или среднего учебного заведения, устроившийся по специальности в течение года с момента получения диплома. Исключения делаются для женщин, отправившихся в декрет, и мужчин, призванных в армию. Рассчитывать на получение субсидии могут и те, кто упустил сроки по причине тяжелой болезни.
  • Статус молодого специалиста ограничен и возрастом – подавать заявку на получение ипотеки нужно до 35 лет.
  • Субсидирование ипотеки предоставляется только выпускникам очной формы обучения, при условии работы по полученной специальности.

Свои требования к заемщикам предъявляют и банки. Ипотека с господдержкой выдается исключительно специалистам, отработавшим не менее 6 месяцев и обладающих платежеспособностью.

Государственные программы субсидирования разработаны для специалистов отдельных профессий – учителей, медиков, сотрудников РЖД, военных и правоохранительных органов. Но на получение льготной ипотеки могут рассчитывать и молодые специалисты других профессий. В части случаев в финансировании принимает участие и предприятие, принявшее на работу выпускника ВУЗа.

Государственная поддержка предоставляется в виде:

  • Единовременного погашения части кредита или первоначального взноса.
  • Субсидию можно распределить по телу кредита и снизить размер ежемесячных платежей.
  • Воспользоваться господдержкой дозволяется и при использовании материнского капитала.
  • Субсидируемая ипотека подразумевает дифференцированные платежи. Не имея трудового стажа, молодой врач или учитель получает маленькую зарплату. Поэтому в первые годы погашения ежемесячные платежи минимальны.

Как и другие заемщики, молодые специалисты могут рассчитывать на кредитные каникулы в период декретного отпуска. Обязательным условием предоставления льготной ипотеки является страхование приобретенной недвижимости.

Первым шагом в оформлении льготного кредита всегда становится присвоение статуса человека или семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий. Поэтому необходимо собрать документы об условиях проживания – справки о составе семьи, жилплощади на которой вы прописаны и ее собственников, если дом находится в аварийном состоянии, то и акт обследования. Этот пакет документов необходимо подать в местную администрацию для постановки на учет и присвоения порядкового номера.

В региональной администрации вам необходимо и получить сертификат на государственную субсидию. Для этого потребуются ксерокопия диплома, СНИЛС, ксерокопия трудовой книжки и паспорт.

Вторым этапом становится обращение в банк и выбор подходящих условий кредитования:

  • В программе государственного финансирования принимают участие многие банки, но часть из них требует первоначальный взнос в размере 30% от стоимости жилья, что нередко оказывается непосильным для молодого врача или учителя.
  • Осведомитесь заранее, может ли банк рассматривать вас, как платежеспособного заемщика. В выдаче ипотеки откажут, если размер ежемесячного платежа составляет более 45% вашей зарплаты. В таком случае можно привлечь созаемщиков – супругу, родителей и всех, кто готов нести равную с вами ответственность перед банком.
  • Заручитесь поддержкой работодателя. Бюджетные организации – больницы и поликлиники, школы и РЖД нередко выступают в качестве поручителя по ипотеке, при условии подписания договора о работе у них в течение 3–5 лет.

Заранее стоит выбрать и объект покупки. Ипотека молодым специалистам выдается на новостройки и вторичное жилье, а также на участие в долевом строительстве. При этом застройщик обязательно должен иметь государственную аккредитацию. Чтобы подобрать оптимальный вариант, вы можете обратиться в фонды жилищного строительства и получить наиболее полную информацию о жилье, введенном в эксплуатацию и находящемся на этапе строительства.

После постановки на учет и выбора банка, процедура оформления льготной ипотеки мало чем отличается от стандартной:

  • Собираете пакет документов и обращаетесь в банк, заполняете заявление на получение ипотеки по федеральной программе.
  • Вся информация передается в аналитический отдел, который проводит проверку на соответствие вашей кандидатуры программе льготного кредитования и проверяет платежеспособность каждого из созаемщиков.
  • При одобрении заявки заемщику дается 40–60 дней на выбор подходящей жилплощади. Справку о ней из жилищно-коммунальных служб стоит предоставить кредитору. Имейте ввиду, что государственному финансированию подлежат только квадратные метры из расчета 14,2 на каждого члена вашей семьи – для покупки просторной квартиры придется доплачивать из своего кармана. Подобрать квартиру можно и до обращения в банк, при условии, что продавец готов подождать оформления кредита.
  • При одобрении кредитором выбранной недвижимости, подписывается договор купли–продажи и договор предоставления ипотечного кредита. Одновременно оформляется и страховка квартиры и заемщика.

При обращении в Сбербанк имейте ввиду, что способ зачета сертификата субсидии молодого специалиста здесь подразумевает списание 10% суммы в счет первоначального взноса, а оставшаяся сумма равномерно распределяется по телу кредита. В некоторых банках порядок зачисления можно согласовать.

Программа ипотечного кредитования для молодых специалистов подразумевает предоставление двух пакетов документов: первый содержит информацию о самом заемщике, второй – о жилье, которое он намерен приобрести.

Первый пакет потребуется уже при написании заявления на получение ипотеки, его состав:

  • Паспорт и второй документ, подтверждающий вашу личность.
  • Сертификат, подтверждающий потребность в улучшении жилищных условий.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Диплом.

Второй пакет предоставляется уже после выбора жилья и содержит информацию об объекте ипотечного залога:

  • Предварительный договор купли-продажи.
  • Справки из БТИ и ЖКИ, с указанием размера квартиры, ее планировки и инфраструктуры района, а также о том, что долг прежних владельцев перед коммунальными службами погашен.
  • Документ об отсутствии обременения недвижимости другими кредитами.
  • Реквизиты счета для перечисления денег.

Не все жилье подлежит государственному финансированию. Поэтому, при наличии сомнений банковский сотрудник вправе запросить и другие бумаги.

Коммерческие банки неохотно принимают участие в государственных программах, потому как не испытывают высокой степени доверия к молодежи, обладающей невысоким уровнем доходов. А вот крупные федеральные учреждения всегда готовы оказать поддержку. В их числе:

  • Сбербанк России. Именно он предоставляет самые выгодные условия ипотеки для молодых учителей, врачей и других выпускников ВУЗов. Первоначальный взнос здесь составляет 15%, а ставка удерживается в пределах 9% годовых.
  • Россельхозбанк готов предоставить ипотеку молодежи под 11% годовых при условии внесения первого взноса в размере 20% от стоимости квартиры.
  • Севергазбанк предоставляет кредиты молодым специалистам по ставке от 11,5% при первоначальном взносе от 30% цены недвижимости.
  • ВТБ24 также предоставляет выгодную ставку в 11% при условии внесения 20% в виде первоначального взноса, а при 40% готов повысить свою лояльность и снизить ставку.

Федеральная программа ипотечного кредитования молодых специалистов – это шанс на получение собственного жилья для множества молодых семей. Доступность условий, частичное погашение стоимости жилья за счет федерального бюджета создают благоприятные условия для работников бюджетных организаций.

ipotekar.guru

Ипотека для молодых специалистов в 2019 году

Ипотека для молодых специалистов предназначена для представителей бюджетной сферы: медицинские работники, учителя, научные сотрудники и представители других профессий. Предназначена программа для привлечения молодежи к устройству на работу в государственные учреждения.

Ипотека по программе "Молодой специалист" действует не во всех субъектах страны. В некоторых регионах к этой программе подключены и частные крупные предприятия, которые сами выделяют средства на помощь своим работникам.

Кто может участвовать в программе

Молодым специалистом признается выпускник высшего учебного заведения, который в течение первого года после окончания обучения устроился работать по специальности. Также предъявляются и другие требования:

  1. возраст до 35 лет;
  2. участвуют только выпускники, учившиеся по очной форме обучения и на бюджетной основе;
  3. успешная сдача итогового экзамена и защита диплома;
  4. выпускник  был трудоустроен по направлению ВУЗа;
  5. официальное трудоустройство.

На участие в программе могут претендовать следующие специалисты:

  • учителя;
  • врачи;
  • военнослужащие;
  • сотрудники полиции;
  • ученые;
  • сотрудники РЖД и другие представители бюджетных сфер;
  • работники частных предприятий, если их работодатель финансирует программу.

Поскольку ипотека в любом случае берется в банке, нужно учитывать и требования кредитной организации к заемщику. Они могут различаться в зависимости от банка, но в основном это:

  1. Возраст - от 21-22 лет, некоторые банки оформляют ипотеку, начиная с 18 лет, если поручителями выступают родители заемщика;
  2. Стаж работы - от полугода у текущего работодателя;
  3. Финансовое состояние. Доход молодого специалиста должен быть достаточным, для погашения ипотечных платежей, если заработная плата небольшая кредит оформляется только с поручителями.

Требования к участникам программы по профессиям

В зависимости от рода деятельности молодого специалиста, предъявляемые критерии для участия в программе могут отличаться:

  • Учителя. В некоторых регионах возрастная планка снижена до 30 лет. Стаж работы в государственных образовательных учреждениях - не менее 1 года.
  • Врачи. Специалисты должны работать в государственных больницах и иметь научные статьи. Участвовать в программе могут все, но предпочтения отдаются редким специалистам. Обязательно заключается договор с работодателем, о том, что участник программы должен отработать на текущем месте не менее 5 лет.
  • Ученые. Возраст до 35 лет, для докторов наук он увеличен до 40 лет. Стаж работы в научной организации на инженерной или руководящей должности не менее 5 лет.
  • Военные. Этой категории жилье предоставляется за счет государства. Претенденты обязательно должны состоять в НИС (накопительная ипотечная система). В течение 3-хлетнего периода они вносят взносы в специальный фонд, после чего получают квартиру.

Также региональные власти поддерживают специалистов, работающих в сельской местности (учителя, врачи и т.д.) и спортсменов, завоевавших медали на крупнейших соревнованиях (Олимпийские, Параолимпийские игры и др.).

Особенности предоставления кредита

Ипотека этой категории граждан оформляется по льготным условиям и имеет ряд особенностей:

  1. Низкая процентная ставка. Процентная ставка по такой ипотеке не может быть больше 10%, как правило, она устанавливается в пределах 7 - 8%. И ставка может еще снизиться при рождении ребенка.
  2. Дифференцированные платежи по кредиту. По обычной ипотеке, в подавляющем большинстве случаев, банк устанавливают одинаковый размер ежемесячного платежа на весь срок кредитования. Для молодых специалистов первые платежи по кредиту будут самыми низкими, а в последующем будут увеличиваться, так как предполагается, что по мере увеличения опыта работы и зарплата такого работника будет расти.
  3. Отсутствие первоначального взноса. Некоторые банки могут оформить ипотеку по госпрограмме без первоначального взноса. Если учителя, врачи или военнослужащие, попадающие в льготную категорию, имеют уже 10-тилетний стаж работы и более, первоначальный взнос за них выплачивает государство.
  4. Субсидирование частичной стоимости квартиры. Государство выплатит 30% от стоимости новостройки и вторичного жилья и 40% от расходов на строительство дома.
  5. Для погашения ипотеки по этой программе можно использовать материнский капитал.

По льготной ипотеке можно взять деньги на любой тип недвижимости: первичный и вторичный рынок, строительство дома.

Как уже говорилось выше, не только государство предоставляет субсидии, но и крупнейшие предприятия страны. Так РЖД частично финансирует ипотеку своим работникам. Срок такого займа - 25 лет, первоначальный взнос не требуется, ставка - 10,5%, из которых работник выплачивает только 2%. Остальное за него платит компания. РЖД заключает с молодыми специалистами договор, по которому последние не могут уволиться до полного погашения кредита.

По льготной программе работают не все банки, но крупнейшие банки страны (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ-24) предоставляют такие кредиты.

Для оформления ипотеки в банк нужно представить:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • справку с места работы, подтверждающую стаж трудоустройства, копию трудовой книжки;
  • военный билет;
  • справку о том, что потенциальный заемщик не является собственником другой недвижимости.

Этапы получения ипотеки

Первым делом молодому специалисту необходимо обратиться к местным органам власти за льготами - встать в очередь за субсидией. Срок ожидания может различаться в зависимости от региона проживания, но, как правило, он составляет несколько месяцев.

Затем нужно собрать деньги на первоначальный взнос (если он требуется)  и найти подходящий вариант жилья. После этого подается заявка в банк и при положительном решении кредитной организации приобретается квартира в ипотеку. После оформления недвижимости в собственность, государственная субсидия перечисляется кредитной организации в счет уплаты части кредита.

lgotarf.ru

Ипотека для молодых специалистов в 2018

Сфера услуг с каждым днем активно развивается и предлагает своим клиентам выгодные условия и новые продукты. Если ранее банк готов был оформить только ипотечный кредит на стандартных условиях, то сегодня предлагает различные программы, для разной категории граждан.

Особого внимания заслуживает ипотечная программа для молодых специалистов. Рассмотрим, кто может воспользоваться данным предложением и как происходит процедура оформления.

Кому полагается

С юридической точки зрения, молодой специалист – это выпускник очного или заочного отделения среднего или высшего учебного заведения, который устроился на первую работу по своей профессии, сразу после получения диплома.

Поскольку получить высшее образование можно в любом возрасте, государство, которое предлагает льготы по данному продукту, устанавливает возрастные ограничения. В результате установленного ограничения оформить специальный финансовый продукт смогут только молодые заемщики в возрасте до 35 лет.

Помимо возрастных ограничений строго оговорены сферы деятельности, сотрудники которых могут рассчитывать на социальный финансовый продукт.

Стать собственником жилья в рамках ипотеки для молодых специалистов смогут работники следующих профессий:

  • учителя, общий стаж которых не менее 1 года;
  • ученые, которые работают на государственных предприятиях, заводах или научных лабораториях;
  • врачи муниципальных учреждений.

В некоторых регионах воспользоваться программой могут спортсмены, которые заняли призовые места на олимпиаде или выпускники вуза, чья деятельность связана с развитием сельского хозяйства.

Условия

Прежде чем посетить офис финансовой компании следует внимательно изучить условия. Стоит учитывать, что в каждом банке свои условия. Поэтому, для получения актуальной информации следует определиться с кредитором и получить только актуальные условия на официальном сайте банка или по телефону службы поддержки клиентов.

Стандартные условия предоставления:

Возраст

Воспользоваться ипотечным продуктом могут только граждане в возрасте до 35 лет.

Целевое назначение

Денежные средства выдаются для приобретения квартиры в новостройке или вторичном рынке жилья. Дополнительно получить необходимую сумму на ремонт или покупку имущества не получится.

Субсидии

Поскольку в рамках данной программы предусмотрена государственная поддержка, то каждый молодой специалист должен встать на очередь, по улучшению жилищных условий.

Именно такие заемщики смогут получить государственную субсидию, которая оплатит до 35% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Жилищные условия

Оформить в ипотеку большой загородный дом или большую по площади квартиру в рамках данной программы не получится. Для каждого специалиста устанавливается свой максимальный предел по размеру площади.

Размер первоначального взноса

В рамках специальной программы необходимо внести первоначальный взнос в размере от 10% от стоимости недвижимости. Стоит отметить, что взнос вносится исключительно за счет собственных сбережений.

Процентная ставка

Каждый банк устанавливает свою процентную ставку по договору. На практике ставка по ипотечному продукту для молодых специалистов не превышает 13% годовых.

Частично-досрочное погашение

В течение срока действия кредитного договора каждый молодой специалист может внести оплату большим платежом и попросить пересмотреть условия по договору.

В такой ситуации банк предлагает:

  • уменьшить срок по договору, а размер первоначального взноса оставить прежним;
  • оставить срок по договору прежним и перерассчитать размер ежемесячного взноса, который уменьшиться после частично-досрочного погашения.

Каждый заемщик сам выбирает способ изменения договора. При этом стоит понимать, что именно первый способ поможет сэкономить на общей переплате.

Досрочное погашение

Если заемщик желает погасить задолженность по ипотечной программе, то может сделать это в любой момент, после подписания кредитного соглашения, без уплаты штрафных санкций.

Прежде чем полностью вносить оплату по ипотеке следует обратиться к кредитному менеджеру, написать заявление утвержденной формы и узнать точную сумму для погашения.

Неустойка

Согласно условиям кредитного договора каждый клиент обязан вносить оплату в срок. Если условия будут нарушены, кредитор может начислить неустойку в размере от 0,10 до 1% от суммы просроченной оплаты.

Стоит принимать во внимание, что начисляться неустойка будет до тех пор, пока платеж не будет погашен.

Страхование

Прежде чем подписать кредитный договор потребуется оформить полис страхования. В обязательном порядке страхуются конструктивные элементы приобретаемой недвижимости.

Если приобретается недвижимость на вторичном рынке, то в первые три года действия договора обязательно оформляется договор титульного страхования.

Также заемщик может оформить договор страхования жизни и получить минимальную ставку по ипотечному договору.

Как только все условия будут внимательно изучены, можно собирать необходимые для кредитования документы и обращаться в офис финансовой организации.

Необходимые документы

Следует принимать во внимание, что практически все финансовые компании предлагают заполнить заявку на официальном сайте и только после получения предварительного положительного ответа обращаться в офис финансовой компании, имея на руках необходимые документы.

Чтобы оформить ипотеку для молодого специалиста потребуется предоставить:

  • оригинал паспорта, поскольку это основной документ, без которого кредитор не станет рассматривать заявку;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность: водительские права, заграничный паспорт или страховое пенсионное удостоверение;
  • сертификат, подтверждающий, что молодой специалист встал на очередь по улучшению жилищных условий;
  • копия трудовой книжки, с указанием стажа на последнем месте работы;
  • справка о доходах, предъявляется как по форме 2 НДФЛ, так и по форме банка;
  • диплом, подтверждающий образование.
Также молодому специалисту потребуется заполнить бланк заявления на получение ипотечного продукта. Стоит принимать во внимание, что заявление заполняется вручную.

По недвижимости потребуется предоставить:

  • предварительный договор купли-продажи;
  • свидетельство о праве собственности, если приобретается квартира на вторичном рынке жилья;
  • реквизиты покупателя, куда будут перечислены средства по договору, поскольку заемщик не получает деньги на руки;
  • справка с БТИ;
  • справка, подтверждающая, что прежний владелец квартиры вносил коммунальные платежи своевременно и не имеет задолженность;
  • документ, подтверждающий, что квартира не является залоговым обеспечением.
При необходимости кредитный специалист банка может запросить дополнительные документы, для принятия окончательного решения.

Как оформить ипотеку молодому специалисту

Процедура оформления ипотеки для молодого специалиста состоит из нескольких простых этапов.

Для оформления ипотечного продукта потребуется:

  1. Выбрать кредитора и получить консультацию

Поскольку практически все финансовые компании предлагают ипотечный продукт для молодого специалиста, потребуется выбрать кредитора и тщательно изучить все условия по продукту.

Делая выбор, стоит принимать к сведению не только размер процентной ставки, но и статус компании. Лучше воспользоваться услугами крупного банка, который годами доказал свою стабильность.

Получить консультацию можно на официальном сайте кредитора, через форму обратной связи или посетить офис банка лично и пообщаться с кредитным специалистом.

  1. Подготовить документы и заполнить заявку

После получения всей необходимой информации необходимо подготовить пакет документов и обратиться к кредитному специалисту для заполнения заявки. Чтобы сэкономить время, опытные эксперты советуют заранее записаться на встречу.

На заполнение заявки уйдет не более 30 минут. Стоит учитывать, что практически все финансовые компании, при заполнении заявки, просят указать дополнительные контакты для связи родных или близких людей. Также потребуется указать один номер стационарного телефона для связи. 

  1. Пройти проверку

Как только заявка будет заполнена, кредитный специалист банка передаст все документы сотруднику аналитического отдела, для полной проверки.

После заполнения заявки необходимо быть готовым к тому, что сотрудники аналитического отдела позвонят вам, близким и работодателю, для уточнения информации. Поэтому, на все вопросы необходимо предоставлять только честные ответы.

  1. Поиск квартиры

Как только положительное решение будет получено, заемщику дается фиксированный срок, в течение которого он должен найти квартиру. Как только молодой специалист найдет квартиру, потребуется собрать все необходимые документы и предоставить кредитору.

Если квартира отвечает всем требованиям кредитора, то можно оформлять страховку и подписывать кредитный договор.

  1. Оформить страховку

Приобрести договор можно в любой компании, которая получила аккредитацию от финансовой компании и имеет необходимую лицензию. Получить список компаний можно на официальном сайте кредитора или у кредитного специалиста.

  1. Подписать договор

Это самый важный этап оформления всего договора. Прежде чем подписывать документ, потребуется внести первоначальный взнос и написать заявление, в котором попросить списать часть долга по полученному сертификату.

Как только все разделы кредитного соглашения будут изучены, то можно ставить подпись, и становиться собственником своей квартиры.

Спустя несколько дней после подписания договора оплата по сертификату поступит в счет погашения ипотечной задолженности.

Как выплачивать

При подписании кредитного соглашения заемщик соглашается, что берет средства банка под проценты и обязуется вернуть их согласно установленному графику. Все условия погашения четко прописываются в кредитном договоре.

Также при оформлении кредитного соглашения сотрудник банка обязательно рассказывает о штрафах, которые будет начислены, если заемщик нарушит условия ипотечного соглашения.

Как правильно выплачивать задолженность:

  • если вы вносите средства в банке, в котором оформлен кредит, то стоит обращаться как минимум за 1 день до дня оплаты;
  • при оплате через сторонний банк следует вносить оплату не менее чем за 5 дней, до даты платежа;
  • вносить оплату можно как частями, там и общим платежом, который указан в графике.

Также опытные кредитные специалисты советуют выплачивать долг по кредиту большим платежом. Это позволить быстрее погасить задолженность и сэкономить на общей переплате.

В завершение стоит отметить, что благодаря специальной программе каждый молодой специалист может получить квартиру с государственной поддержкой. Такая помощь создана для того, чтобы молодые врачи или учителя смогли быстрее встать на ноги и обзавестись собственной недвижимостью.

Видео: Льготы молодым специалистам

kvartirkapro.ru

Ипотека для молодых специалистов

Ипотечное кредитование позволяет многим людям приобрести жилье, не ожидая наследство. Ведь в период инфляции приобрести собственную недвижимость невозможно. Но для того, чтобы кредит выгодный, можно воспользоваться специализированными программами.

Ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений

Бюджетниками часто называют граждан, работающих в органах самоуправления, больницах и школах, иных учреждениях, которые находятся на финансировании государства. Уже давно правительство планировало осуществлять поддержку такой категории лиц.

Граждане уже получают льготы различного плана. Ежегодно разрабатываются специальные программы, которые призваны упрощать покупку недвижимости. Ежегодно разрабатываются программы ипотечного кредитования с улучшенными условиями для бюджетников.

Несмотря на название ипотечного кредитования, данная программа не имеет никакого отношения к стандартной процедуре. Участнику программы полагается несколько вариантов государственной поддержки. Любой из представленных он вправе выбрать самостоятельно.

При этом он может выбрать только один вариант помощи:

  1. Единовременное пособие. Воспользоваться может любой человек, работающий в государственной структуре. Выглядит это следующем образом – возврат не более 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Но для оформления потребуются уже оформленные документы, подтверждающие право собственности;
  2. Компенсация процентной ставки по ипотечному кредитованию. Как правило, производится один раз в год;
  3. Предоставление недвижимости на более лояльных условиях с учетом меньшего процента.

Для определенных граждан, таких как военнослужащие и учителя, разработаны специальные программы. Суть их – снижение процентной ставки до минимума, а также снижение первоначальной суммы взноса.

Особенности ипотечного кредитования

Основной особенностью здесь становится то, что не по всем регионам страны такая льгота действует. Подобное кредитование предоставляется только в конкретных субъектах Российской Федерации. Аргументируется это тем, что нужно привлекать молодых специалистов именно в конкретный регион. И при этом нужно их там удержать.

Именно поэтому проявляется интерес к населенным пунктам, которым не хватает кадров. Поэтому, прежде чем обращаться в социальную службу, необходимо проверить наличие социальной ипотеки в конкретном регионе.

Для получения права на субсидия нужно соблюдать определенные условия. В частности, все бюджетники встают в очередь на получение денежной компенсации. К гражданам, которые вправе получить субсидию вне очереди, относят:

  • инвалидов;
  • член семьи, у которого есть тяжелое заболевание;
  • гражданин, который участвует или участвовал в военных операциях.

В связи с такими первоочередниками, очередь обыкновенных граждан пододвигается. Поэтому получить субсидию люди могут и через 5, и через 10 лет.

Льготное ипотечное кредитование для бюджетников создавалось для помощи молодым специалистам в покупке недвижимости. Ведь доход таких граждан гораздо ниже, чем у тех же людей, работающих в коммерческих организациях. Но не все кредитные организации одобряют заявку на получение кредита. Если у человека доход не велик, то банк отказывает без объяснения причин.

Это аргументировано высокими рисками кредитного учреждения. В данном случае стоит выбрать Сбербанк, так как именно это учреждение получает софинансирование государства.Участие в такой программе требует от работника выполнение конкретных условий. В частности, если он получает субсидию, то он обязуется работать в этой сфере до окончания выплат по кредиту. Иными словами, контракт заключается на период 15–20 лет. Это не говорит о том, что менять место работы ни в коем случае нельзя. Поменять ее можно, но внутри бюджетной сферы. А вот получить субсидию и уйти работать в коммерческое учреждение нельзя.

У этой программы есть существенное преимущество. Если заемщик не сможет погашать кредитные обязательства, то лишить его недвижимости никто не сможет. Даже если банк подаст на заемщика в суд, инстанция встанет на строну клиента и предложит отсрочку в погашении займа.

Для уникальных людей, например, в статусе инвалида, законом предусмотрено первоочередное рассмотрение заявки.

Есть несколько кредитных программ, которые позволяют взять кредит льготникам:

  1. военная ипотека;
  2. займ под материнский капитал в Сбербанке;
  3. ипотека сотрудникам МВД;
  4. для работников Ростех;
  5. ипотека сельским специалистам.

Ипотека молодым специалистам РЖД

Железнодорожная ипотека молодому специалисту – продукт, положенный всем молодым специалистам на основании действующих законопроектов. Часто можно встретить для специалистов ОАО РЖД и Желдор.

Ипотечное кредитование таким специалистам предоставляется в виде беспроцентной ипотеки. Предоставляет эту услугу местная администрация, в которую работник обращается по месту жительства.

Как вернуть проценты по уже уплаченному ипотечному кредиту? Можно также, как и оформить ипотеку на квартиру по сертификату молодого специалиста. Изначально прийти в банк и подать заявление установленного образца.

Предоставляется ипотека с господдержкой и возможностью получения налогового вычета на квартиру, жилой дом или иное жилье.

Подать заявление можно и в Желдорипотеку. Данная программа не действует для тех, кто уже ранее получал кредиты от компании.

Требования к получателю следующие:

  1. Гражданин Российской Федерации;
  2. Возраст 1–65 лет;
  3. Стаж в железнодорожной отрасли не менее 3 лет. Если это молодой специалист, то стаж не учитывается;
  4. Наличие стабильной заработной платы для погашения кредитных обязательств.

Программа для таких специалистов имеет фиксированную процентную ставку – 14%. 12% из них оплачивает государство. Первоначальный взнос 10% от суммы кредита. Выдается на максимальный срок в 15 лет.

Ипотека молодому специалисту – учителю

Молодой семье взять ипотеку без первоначального взноса практически невозможно. Но если хотя бы один член семьи находится в статусе учителя, то это возможно.

Условия предоставления молодому специалисту достаточно просты:

1. молодой специалист находится в возрасте до 35 лет;2. стаж работы не менее года в государственном или муниципальном учреждении общего начального, основного или среднего образования.

Ипотечное кредитование данной категории лиц выдается на условиях:

  1. Учителю до 35 лет при стаже не менее года – от 3 до 30 лет со стоимостью продукта в 8,5%. Первоначальный взнос 10% от суммы предоставленного кредитного лимита. Существует возможность привлечения двух созаемщиков;
  2. Молодые учены вправе рассчитывать на процентную ставку в 10–10,5% годовых на срок 2–25 лет. Первоначальный взнос аналогичен предыдущему варианту.

Льготная ипотека для врачей

Участвовать в программе льготного получения недвижимости могут врачи, которые подходят под следующие требования:

  1. Гражданин Российской Федерации, имеющий профильное образование. Программа рассчитана не только на врачей, но и на медсестер. Обязательно должен быть диплом об образовании среднем или высшем;
  2. Возрастной цензур – 35 лет. В некоторых регионах страны максимальный возраст завышается до 40 лет;
  3. Стаж работы в медицинской сфере не менее года. В некоторых регионах минимальный стаж для получения должен быть квартал или полгода;
  4. Медицинский работник должен не менее пяти лет прожить в данном регионе;
  5. Медицинский работник не должен иметь собственности и должен признаваться нуждающимся в предоставлении социального жилья.

Условия получения кредита:

  1. Процентная ставка 5–7% годовых;
  2. Первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья;
  3. Часть стоимости приобретаемой недвижимости субсидируется государством.

Как получить ипотеку как молодой специалист

Как было сказано ранее, для получения субсидии нужно соответствовать некоторым требованиям. Но самым главным условием считается нужда в приобретении недвижимости.

Если у человека уже имеется в собственности жилье, то он не считается нуждающимся. А вот те, кто проживает на съемной квартире или в коммунальной, могут доказать свое право. Но за него придется несколько побороться. Заблаговременно до посещения кредитной организации нужно прийти в местную администрацию и поинтересоваться об условиях.

Если представитель органа власти выскажет положительное мнение, то далее начинается самый сложный этап – сбор всех необходимых документов. Это дело не пяти минут. Некоторые граждане на этот этап затрачивают не менее месяца. Но если человек реально нуждается в жилплощади, то ему это не составит труда. Какой именно перечень документов необходим определяется индивидуально местной властью.

Если человек не имеет собственности и проживает на съемной квартире, то необходимо предоставить справку об отсутствии право владения. Чаще к этой справке прилагается справка о составе семьи, наличие маленьких детей.

Собственники квартир также вправе рассчитывать на получение жилья, но при определенных условиях. Собственность не должна соответствовать общепринятым нормам. Например, это крошечная квартира, где проживает многодетная семья. Для определения размера вызывается комиссия, которая после анализа выдает решение. Именно с этим документом человек обращается в местную администрацию.

Чем больше дополнительных условий – инвалидность, многодетная семья, тем быстрее ответ будет получен. А соответственно, и жилье. При положительном ответе местной организации выдается сертификат на льготу. С этим документом можно отправиться в выбранное кредитное учреждение.

Сертификат позволяет получить кредитные средства на более лояльных условиях с пониженной стоимостью банковского продукта. Также существует возможность получения ипотеки без первоначального взноса.

Необходимые документы

Для получения субсидии, а затем ипотеки, нужно предоставить следующие документы:

  1. сертификат на льготу;
  2. справка о составе семьи;
  3. паспорт гражданина Российской Федерации – всех членов семьи;
  4. свидетельство о заключении брака;
  5. свидетельство о рождении детей;
  6. справка с места работы о заработной плате и трудовой занятости;
  7. лицевой счет всех членов семьи для расчета общего дохода;
  8. справка об отсутствии задолженности;
  9. при приобретении квартиры – договор купли–продажи и свидетельство о праве собственности.

Документы для страхования жизни для ипотеки:

  • кредитный договор;
  • заявление заемщика;
  • квитанция по уплате страхового взноса.

Получение ипотеки молодыми специалистами – частая практика в России. Для быстрого оформления можно привлечь юриста, который на основании доверенности, соберет необходимые документы и подаст их за определенную плату.

Рекомендовано для Вас:

mama12.ru