Условия социальной ипотеки и жилищных кредитов для малоимущих граждан. Ипотека для малоимущих сбербанк


Ипотека для малоимущих семей в Сбербанке (социальная) в 2018 году

Малоимущие граждане имеют право в России получать большой набор социальных и финансовых услуг. Государственная помощь распространяется на все важные вопросы, которые касаются обеспечения жизнедеятельности семьи.

В то же время, нужно понимать, как оформить ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке в России (социальную) в 2018 году. Для этой категории граждан условия будут отличаться от стандартных предложений банковских организаций.

Первоначальная информация

Оформление статуса малоимущих имеет под собой несколько целей. Но основная из них — получение помощи от государства в связи с низкими доходами.

Именно на устранение трудностей, связанных с таким положением дел и направлена программа помощи этой категории льготников.

Ипотечное кредитование является одним из самых простых способов получения жилья для большей части населения.

Через ипотеку могут купить свои квадратные метры и малоимущие граждане. Несмотря на их финансовое положение, государство предлагает оформление льготы.

Социальная ипотека предполагает более низкие проценты по ставкам и субсидии на выплаты. Получение такого рода кредита требует соответствию ряду требований. И сам алгоритм непростой, поскольку предполагает множество этапов и проверок.

Ведь в данном случае используются денежные вливания из бюджетной сферы. И вся процедура должна быть прозрачной и без мошенничества со стороны кандидатов.

Определения понятий

При оформлении такого рода соглашения требуется ознакомление со стандартным и базовым набором лексики. Это позволит понимать все процессы, происходящие при получении кредита:

Термин Обозначение
Малоимущая семья Категория граждан, которые не имеют достаточного количества финансов для жизни. В таком случае уровень их дохода должен быть ниже, чем установленный в их регионе проживания
Первоначальный взнос Сумма средств, которую необходимо иметь для получения кредита по ипотечной программе. Предполагается как первый платеж, без которого оформление соглашения не проводят
Процентная ставка Показатель, по которому осуществляется начисление вознаграждения для кредитора по выданным средствам. Размер зависит от совокупности факторов по заемщику

Кто может получить

Оформление социальной ипотеки доступно отдельным категориям граждан. Малоимущие — одна из них. В таком случае претендовать на помощь от государства могут его граждане, которые имеют официальный статус такого характера.

Для признания семьи малоимущей требуется рассчитать доход этого образования. Изначально опираются на количество официального дохода семьи.

В расчет берутся:

  • социальные выплаты;
  • пенсии, стипендии;
  • заработная плата;
  • доход от предпринимательской деятельности.

Далее сумму этих показателей разделяют на всех членов семьи. Включены в этот список не только трудоспособные, но и иждивенцы, дети.

Полученный показатель сравнивают с тем уровнем прожиточного минимума, который действует на момент расчета в регионе. Если он ниже, то семье могут присвоить статус малоимущей. Если же соответствует норме, то в предоставлении статуса откажут.

Законодательное регулирование

Правовое регулирование данного вопроса определяется несколькими нормативно-правовыми актами. Основным в этой области становится Федеральный закон №178-ФЗ “О государственной социальной помощи”. Он содержит информацию по поводу оформления статуса и требований к кандидатам.

В плане определения возможности ипотечного кредитования, следует рассмотреть Постановление Правительства РФ №28 “О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации”.

В этом документе размещены базовые понятия в области распределения льгот. Но существует и отдельная льготная программа предоставления субсидии на жилье.

Она действует в соответствии с Постановлением Правительства РФ №404 “О некоторых вопросах реализации программы Жилье для российской семьи в рамках государственной программы РФ Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ”.

Льготирование в рамках программы предусматривает такие пункты:

  • снижение первого взноса или его отсутствие;
  • понижение процентной ставки по ипотеке;
  • субсидия на погашение части займа государственными средствами.

Важные аспекты

Оформление ипотеки любого типа требует ознакомления с базовыми факторами процедуры. Дело в том, что в ходе проведения такого соглашения, есть несколько нюансов.

Так, малоимущему гражданину необходимо получить официальное заключение о своем статусе. Несмотря на то, что алгоритм используется стандартный, на это может потребоваться время — максимально до двух недель.

Только после того, как будет получено удостоверение малоимущей семьи, можно обращаться за постановкой на очередь по жилью. Для этого посещают отдел по земельным вопросам в администрации населенного пункта.

Там решат, есть ли возможность выделения субсидии на покупку квадратных метров или же граждане могут ожидать полностью бесплатного жилья.

Субсидиарные средства по покупке жилья можно объединять с такими выплатами как материнский капитал и собственными средствами.

Таким образом снижается общее количество заемных средств. Все перечисления денег проводятся в безналичном виде. Это защищает от мошенничества и нецелевого применения финансов.

При получении ипотеки через Сбербанк, нужно тщательно обработать предлагаемую программу. А после получения договора кредитования можно использовать все инструменты расчета, чтобы проверить выгодность сделки.

Условия получения

Отдельной программы для малоимущих в данной банковской организации нет. Но можно получить средства по нескольким льготным программам — для военных и для молодых семей.По программе молодой семьи наиболее выгодные условия.

Они включают такие положения:

Ставка, в процентах годовых 8,6
Минимальная сумма займа, рубли 300 тысяч
Длительность кредита, лет 30

При осуществлении ряда действий дополнительного характера, можно рассчитывать на скидки по процентам:

Страхование жизни заемщика 1%
Регистрация в электронном виде 0,1%
Покупка жилья у партнеров банка 2%

В отношении первоначального взноса ситуация будет отличаться в зависимости от того, какой вид недвижимости и на какой срок приобретается. Так, сумма варьируется от 10 до 30 процентов от суммы стоимости жилья.

Перечень документов

Обязательными документами при оформлении соглашения считаются:

Паспорт заемщика Он должен быть выдан гражданину Российской Федерации. Поскольку для иностранных граждан процесс получения кредитов имеет иной порядок и условия
Подтверждение дохода Можно использовать формат справки 2-НДФЛ, но допускается и бланк по форме банковской организации — скачать его можно с официального сайта
Трудовая книжка Поскольку условием оформления сделки становится наличие стажа в 1 год и работа на одном месте работы от 6 месяцев, подтвердить данный факт может только такой документ. В условиях его отсутствия оформляют справку из архива

Это стандартный набор, который можно дополнить свидетельствами права собственности по другим объектам имущества. В таком случае доказывают свою платежеспособность на случай невыплаты основной суммы долга.

Можно ли оформить ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке онлайн

Ипотечное кредитование в Сбербанке оформляется в том числе и в режиме онлайн. Подать документы на рассмотрение можно через личный кабинет в системе. Для пользователей банка данная процедура не требует оформления дополнительных документов.

Им необходимо авторизироваться в системе, заполнить заявление и отправить его на рассмотрение. Через эту же систему придет ответ.

Заявка на ипотеку имеет несколько пунктов, которые обязательны к заполнению. Чем больше информации содержит этот документ, тем больше шансов на получение положительного решения.

Бланк имеет такой вид:

Фото: заявка на ипотеку в Сбербанке

После того, как гражданин определился с программой ипотеки на сайте, нужно нажать на кнопку заполнения заявки и внести все сведения в форму. После рассмотрения с заявителем свяжется представитель банка.

Причины отказа

Существует несколько факторов, которые влияют на позитивное решение банка. Следует помнить о таких моментах:

Кредитная история семьи Если существуют просрочки, задолженности или непогашенные кредиты, то такое соглашение не будет заключено. Необходимо тщательно заботиться о чистоте данной истории
Размер дохода Стоит правильно рассчитывать свои доходы и возможности погашения займа. Обычно определяют, что 40% от ежемесячного дохода будет уходить на взнос. Таков размер платежа и стоит учитывать
Достоверность данных и документов Если подлинность бумаг и их актуальность подвержена сомнениям, то в кредитовании будет отказано

Подводные камни

Платежи по такому кредиту будут стандартными и в случае уклонения от уплаты, конфискованы будут и государственные средства. А получить их снова уже нельзя. Поэтому нужно аккуратно относиться к оформлению соглашения и верно рассчитывать силы на погашение долга.

Более дешевым и надежным будет оформление кредита через АИЖК. Эта государственная организация, потому и гарантий больше. Плюс важно правильно подбирать тип недвижимости — чтобы застройщик был надежным.

Получение кредита на жилье для малоимущей семьи сопряжено с рядом трудностей. Это не только оформление документации и статуса.

Важным является и возможность осуществления самих платежей. Поскольку финансовое состояние такой семьи не всегда предполагает наличие средств для таких операций.

Видео: кому полагаются такие льготы на ипотеку

posobieguru.ru

Как получить ипотеку малоимущим? 🚩 ипотека для малоимущих 🚩 Кредитные продукты

Норма ипотеки для малоимущих составляет 18 кв.м. жилья на каждого человека, если лицо не в состоянии приобрести недвижимость с помощью коммерческой ипотеки.

По программе ипотеки для малоимущих, людям, которые находятся в очереди на покупку жилья, предлагается жилплощадь по льготной стоимости.

В этой программе могут участвовать бюджетные работники, военнослужащие и молодые семьи.

Социальная ипотека разделяется на несколько типов помощи государства:

-Низкий процент по ипотеке за счет государства;

-Частичная субсидия на покупку недвижимости;

-Предоставление государственной жилой площади в ипотеку по льготным условиям;

-Региональные программы социального ипотечного кредита.

В настоящий момент самых распространенных вариатнтов ипотеки для малоимущих граждан два. Первый предусматривает покупку жилплощади, построенного по себестоимости, а это значит, что цены на него в два и более раза ниже рыночных. Второй вариант заключается в выдаче субсидии на приобретение жилплощади в ипотеку по рыночной цене.

Безусловно, представленные варианты делают покупку недвижимости значительно доступнее по сравнению с рыночными условиями. Однако у такого вида ипотеки есть свои особенности. К примеру, нельзя приобрести частный дом или жилплощадь на вторичном рынке недвижимости. Государственная помощь распространяется только на приобретение квартиры в новостройке.

Кроме того, перед тем как получить ипотеку для малоимущих граждан, необходимо доказать, что на это есть права. Для этого потребуется собрать документы, которые следует предоставить в муниципалитет. Для оформления ипотеки для малоимущих, потребуется потратить немало времени и сил. Это связано с тем, что государство не может предоставить недвижимость всем желающим. Кроме того, не все заемщики благонадежны.

Ипотечный кредит для молодежи

Суть этой ипотеки состоит в приобретении недвижимости по себестоимости при помощи ипотеки. Молодые семьи с детьми имеют право получить субсидию до 40% от стоимости квартиры в ипотеку. Субсидия в данном случае будет зависеть от возраста и количества детей.

www.kakprosto.ru

Как получить социальную ипотеку: условия, документы, требования

Содержание статьи

Социальная ипотека подразумевает государственную поддержку, получение кредита на более выгодных условиях, льготы и прочее. Программа социальной ипотеки включает в себя целый ряд направлений, которые объединяет одно условие: все участники сначала должны получить государственный сертификат, подтверждающий, что они могут участвовать в программе.

Как оформить социальную ипотеку: пошаговая инструкция

Условия для получения социальной ипотеки подразумевают определенный возраст, социальное и имущественное, финансовое положение участника. Прежде всего нужно определить, входит ли заемщик в социально незащищенные слои населения (молодая семья, малоимущие, многодетные, бюджетники, пенсионеры и т.д.), а затем приступать к дальнейшим действиям.

  • В органах местного самоуправления необходимо получить подробную консультацию относительно того, какие есть программы с государственной поддержкой. Все подобные программы проводятся на региональном уровне, имеют различные требования и льготы. Например, программа социальная ипотека для бюджетников чаще проводится в регионах, где не хватает молодых специалистов.
  • В органах, занимающихся жилищными вопросами, нужно получить сертификат на свое имя, подтверждающий, что предъявитель является участником государственной программы.
  • С определенным пакетом документов, обычно стандартным для всех банков, нужно идти в кредитную организацию и уточнить все условия ипотеки, заполнив анкету. Как правило, наибольшей популярностью пользуется социальная ипотека в Сбербанке, поскольку это один из крупнейших банков с долей государства.
  • Все дальнейшие шаги касаются покупки и оформления жилья на определенных условиях: выбор квартиры, определение ее стоимости, внесение первоначального взноса, покупка и подача документов на квартиру в банк.

Как взять социальную ипотеку: условия и документы

Данная программа включает множество подпрограмм. Так, есть социальная ипотека для малоимущих, для молодых учителей, для военнослужащих, многодетных семей, социальная ипотека для пенсионеров. Каждое направление имеет свои особенности в зависимости от банка и региона. Так, например, многодетной может считаться семья от 3 до 5 детей, а площадь льготного жилья колеблется от 10 до 18 м2 на одного члена семьи.

Отдельно стоит сказать о том, как определяется площадь по социальной ипотеке. В большинстве регионов дается возможность приобрести жилье на выгодных условиях площадью не более 18 м2 на человека. Если квартира больше, участник программы доплачивает за остальную площадь самостоятельно.

Основное условие – заемщик должен иметь государственный сертификат участника программы. Остальные требования зависят от региона и программы.

При подаче заявления в банк необходимо предъявить следующие документы:

  • Сертификат участника программы;
  • Паспорта заемщика и созаемщиков с прописками в данном регионе;
  • Документы о составе семьи, если ипотека для молодой и многодетной семьи;
  • Другие документы: военный билет, СНИЛС, пенсионное удостоверение, в зависимости от требований банка;
  • Справка о среднем доходе с места работы.

Ипотека для молодых, малоимущих и многодетных семей

Семьи, чьи жилищные условия официально признаны неудовлетворительными, должны встать в очередь, получив сертификат. Социальная ипотека для молодой семьи отличается от той же программы в банке, не требующей сертификата. При государственной поддержке условия более выгодные, а первоначальный взнос может быть снижен за счет получения субсидии. Но для этого мало быть молодой семьей, нужно иметь жилплощадь, не удовлетворяющую требованиям комиссии.

Участниками могут стать семьи, если возраст супругов не превышает 35 лет, доход ниже определенной суммы (ее размер нужно уточнить в органах местного самоуправления), семья имеет 3 и более детей (в некоторых регионах 5) и на каждого члена семьи приходится менее, чем 14 м2.

О том, какие документы нужны для социальной ипотеки, расскажут в банке. Пакет стандартный, но может дополняться: паспорта, сертификат, свидетельство о браке, справка о составе семьи, свидетельства о рождении детей и справка о доходах.

Перед тем, как получить ипотеку молодой семье, необходимо узнать, какие льготы предлагаются. Это может быть субсидия как часть первоначального взноса, сниженная ставка (от 8,5 %), увеличенный срок выплаты, меньший размер первоначального взноса (15% без детей, 10% с детьми).

Социальная ипотека для многодетной семьи выдается как полной, так и неполной семье за исключением тех случаев, когда дети делятся при разводе, так как семья теряет статус многодетной.

Социальная ипотека для бюджетников и пенсионеров

На данный момент есть две программы для работников бюджетной сферы: ипотека для молодых учителей и для военнослужащих. Военная ипотека имеет накопительную часть и выдается только непосредственно военнослужащему (не на всю семью).

Молодые учителя получают сертификат участника и могут взять ипотеку на выгодных условиях под низкий процент ( от 8,5% и выше). Разницу в проценте банку компенсирует государство. Можно совмещать программу для учителей и молодых семей, тогда условия могут быть еще более выгодными.

Основное условие подобных программ: участник должен оставаться работником бюджетной сферы определенное количество лет (от 5 лет до срока самой ипотеки).

Срок ипотеки для пенсионеров снижен по понятным причинам. Давать кредит на 20 и более лет человеку пенсионного возраста банкам невыгодно. Для них предусмотрены специальные программы как с государственной поддержкой, так и без нее. Если в определенном регионе не предусмотрена государственная программа, банки часто сами предлагают выгодные условия пенсионерам: первоначальный взнос от 15%, ставка от 12,5%.

Первым предложил такую программу Сбербанк. Он выдает кредиты с длительным сроком (до 30 лет) даже людям пенсионного возраста. Для этого потребуется пенсионное удостоверение, паспорт, анкета заемщика и справка о доходах (работающим пенсионерам) или иные документы о наличии пенсии.

Рекомендуем также

ipotekami.ru

Социальная ипотека для малоимущих в 2018 году Одобрение кредита

Ипотечное кредитование — один из немногих способов обзавестись собственным жильем. Однако, доходы большинства граждан не всегда позволяют претендовать на такие услуги. С учетом долгосрочности сотрудничества банковские учреждения тоже неохотно идут на подобные сделки. Несмотря на это популярность ипотечных продуктов банка всегда остается высокой, что связано возможностью использования квартиры в качестве залога. Это позволяет кредитору в случае проблем с выплатами реализовать полученное ликвидное имущество в качестве компенсации. Не является исключением и льготная ипотека. Попробуем разобраться, есть ли возможность рассчитывать на помощь государства во время приобретения жилья в 2018 году гражданами из социально незащищенных категорий и как такие люди могут свести к минимуму возможные риски.

Социальные кредиты от государства

Помощь государства — основной козырь, что может быть использован гражданами РФ, подпадающими под категорию малоимущих, в случае возникновения потребности обзавестись собственным жильем. Для таких заемщиков предусмотрено ряд программ, позволяющих снизить финансовую нагрузку при получении займа на приобретение жилья. Господдержка малоимущим по ипотеке в каждом из данных случаев рассматривается индивидуально в отдельном регионе.

Обратите внимание. Согласно Государственной программе «Обеспечение доступным и комфортным жильём граждан РФ», утвержденной постановлением №1710 от 30 декабря 2017 года, претендовать на льготные условия покупки собственного жилья могут следующие категории: молодые им многодетные семьи, военнослужащие, учителя и другие работники социально сферы.

Решивший воспользоваться услугами государства при покупке недвижимости должен обратить внимание, что площадь жилого пространства не должна превышать 18 кв.м. на одного члена семьи. В каждом Федеральном округе региональные программы могут быть разными, как в части размера ссуды, так и количества документов, входящих в обязательный пакет. Наиболее востребованный продукт в данной категории займов — ипотека для многодетной малоимущей семьи.

Какие выгоды предполагает социальная ипотека?

Социальная ипотека — помощь правительства во время приобретения жилья, которая может проявляться в виде сниженной процентной ставки, предоставлении субсидии и других льгот. Подобное сотрудничество с застройщиками осуществляется согласно разработанным региональным программам. Наиболее распространенными льготами, которыми охотно пользуются многие граждане, являются следующие:

  • уменьшение процентной ставки по ипотечному займу, что основывается на компенсации со стороны местных органов власти разницы между коммерческой и социальной ипотекой;
  • приобретение недвижимости по цене от застройщика с отсутствием любых наценок, в том числе и связанных с реализацией недвижимости посредникам;
  • выплата кредита на протяжении длительного периода, составляющего почти 30 лет (как правило, процентная ставка при таком займе не превышает 10% годовых).

Пакет документов по ипотеке для малоимущих в 2018 году

В зависимости от субъекта, являющегося претендентом на получение льготного займа, разработаны специальные условия кредитования, что готов предложить один из крупных банков в определенном регионе. Для всех таких категорий граждан существует единственное условие, позволяющее ответить на вопрос о том, дадут ли ипотеку малоимущей семье, — признание необходимости улучшения жилищных условий (документ в большинстве случаев основывается на площади имеющегося жилья, а также доходах каждого из членов семьи). Для того, чтобы стать участником кредитной программы в 2018 году, понадобятся следующие бумаги:

Документ Кем выдается
свидетельство о включение в очередь на льготное приобретение недвижимости органы местной администрации, предоставляющие господдержку малоимущим по ипотеке
справка 2-НДФЛ, подтверждающая платежеспособность заемщика, решившего получить ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке или другом банке отделение МФЦ
скан страниц трудовой или договора с работодателем, являющиеся подтверждением постоянной занятости и платежеспособности клиента предприятие, сотрудник которого претендует на займ

Желающий использовать возможность получения займа на льготных условиях должен обратить внимание на то, что рассмотрением заявки на получение права стать участником «социальной ипотеки» занимается специальная государственная комиссия. В обязательном порядке будет рассмотрено соответствие заявителя критериям нуждаемости. В случае положительного вердикта, на обратившегося гражданина будет оформлено отдельное дело с присвоением идентификационного номера.

После получения возможности использовать помощь государства в качестве малоимущего, претендующего на улучшение материального благосостояния можно начать подыскивать себе подходящее жилье, а также банковское учреждение, что готового заключить договор под него покупку. Стоит обратить внимание, что сегодня не все банки готовы предложить свое сотрудничество в данном направлении, а участвующие в государственных программах буду довольно тщательно рассматривать вашу кредитную заявку.

Обратите внимание! Ипотеку для малоимущих семей вы сможете оформить даже при наличии сторонних кредитов. Допустим, кредита на ремонт автомобиля.

Выводы

Желание воспользоваться помощью государства при покупке недвижимости — один из альтернативных способов улучшить свое благосостояние. Однако процедура одобрения займов, как и получение соответствующего статуса, является довольно трудоемкой и требующей терпения. Вероятность одобрения социальной ипотеки для малоимущих семей в Сбербанке или любом другом крупном финансовом учреждении страны, основывается на заключениях региональных государственных служб.

Сохрани чтобы не потерять:

kredit-odobren.net

Социальная ипотека для малоимущих семей

Несмотря на популярность услуги ипотечного кредитования, далеко не все граждане могут позволить себе приобрести жилье, пользуясь стандартными условиями. Как таковой, социальной ипотеки для малоимущих семей не существует, а потому, людям остается прибегнуть к помощи существующим программ. Разберемся, как получить ипотеку малоимущим гражданам, и на какие льготы можно рассчитывать.

Ипотека для малоимущих семей

В данном случае, это кредит, который граждане могут получить, заручившись гарантией государства со льготами. По сути, в процесс кредитования вступает третий участник, коим является государство, и остаются два прежних – банк, выдающий кредит, и кредитуемый гражданин, приобретающий жилплощадь.

Получается, что власти помогают людям в рамках социальной ипотеки для малоимущих получить материальную помощь и приобрести жильё на максимально выгодных условиях.

Узнайте о возможности получения государственной помощи или получения льгот при оформлении ипотеки

В чем это выражается для кредитуемых:

  • процентная ставка находится на максимально низком уровне, это 10%, а иногда и ниже;
  • первоначальный взнос отсутствует, или выплачивается за счет средств из программ по поддержке населения, к примеру, с использованием сертификата на материнский капитал;
  • увеличиваются сроки выплат, что помогает снизить сумму ежемесячных платежей;
  • более гибкие и широкие возможности выплат, в некоторых случаях допускаются просрочки выплат;
  • возможна частичная выплата процентной ставки из гос. бюджета.

Не смотря на гарантии государства, кредитуемый обязан платить по счету в срок, в обратном случае, банковское учреждение может вернуть себе средства, выделенные по льготной ипотеке для малоимущих семей, путем продажи залоговой собственности.

На кого рассчитана социальная ипотека

Следует помнить, что на данный момент подобная практика не успела прижиться в нашей стране. Порой возникает путаница, и одна семья может попадать сразу под несколько групп льготников. К примеру, молодая семья, в которой есть оба родителя, и четверо детей, проживающая в комнатушке, будет проходить сразу по нескольким группам, и считаться многодетной, а вот молодая малоимущая семья с двумя детьми, в тех же условиях, будет иметь меньшие шансы на помощь, поскольку не считается многодетной семьей.

Рассчитывать на льготную ипотеку кроме малоимущих семей могут еще несколько социально незащищенных категорий граждан

Выделим основные группы граждан, подходящие для программы ипотеки малоимущим:

Помимо групп населения, которым государство помогает с социальной ипотекой для малоимущих, есть условия проживания, попадающие под программы:

  • проживание в коммунальной квартире;
  • отсутствие недвижимости в собственности;
  • проживание в помещении, не соответствующем санитарным нормам;
  • проживание в помещении, не соответствующем нормам площади.

Это основные критерии, по которым можно определить соответствие гражданина или семьи требованиям, достаточным для помощи государства в вопросах получения ипотеки малоимущими.

Условия льготных программ

Несмотря на ограничение лиц, которые могут участвовать в тех или иных программах социальной помощи малоимущим семьям в вопросах ипотечного кредитования, есть крупный проект, рассчитанный на всех россиян, и разбитый на подпрограммы.

Программа для молодых семей

Данная программа направлена на помощь людям, не отпраздновавшим свой 35-летний юбилей. При этом, до программы допускается лишь один из родителей и сказывается наличие детей. Семья должна стоять в очереди за жилплощадью, семьи с детьми могут получить 40%, бездетные – 35%. Выделение государством средств рассчитывается из формулы 18 квадратным метров на человека.

Ипотечное кредитование для военных

Для военнослужащих и их семей разработана программа по приобретению ими жилья в любом регионе страны, денежные средства поступают на их счета и накапливаются. Стоит отметить, что при погашении ипотеки возраст военнослужащего не должен превышать 45 лет.

Какие категории граждан могут рассчитывать на помощь государства и получить льготную ипотеку

Программа для семей, стоящих в очереди на жильё

Эта программа работает исключительно в регионах, имеющих собственный жилой фонд, и рассчитана на тех, кто уже давно стоит в очереди на жилье. Граждане, в данной ситуации, смогут приобрести муниципальное жилье по сниженным ценам.

Сертификат на материнский капитал

Если в семье рождается двое и более детей, государство вручает им сертификат на материнский семейный капитал, нацеленный помочь во взращивании ребенка, и его можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту или же погашения основной суммы кредита.

Рекомендуем к прочтению: Документы для погашения ипотеки материнским капиталом.

Как получить помощь при ипотеке

Выяснив условия и возможности того, как получить ипотеку малоимущей семье, осталось разобраться с необходимым шагами для получения льготной ипотеки.

Для получения помощи при ипотеке необходимо будет выполнить ряд действий и собрать документы, подтверждающие статус малоимущей семьи

Стоит обратиться в администрацию. Там можно узнать общие сведения, и более точную информацию о том, в какой банк стоит обратиться с их проблемой. Стоит учитывать и ситуацию в конкретном регионе, так как в зависимости от региональной политики, приоритет могут иметь конкретные специалисты, или семьи, находящиеся в определенных условиях.

Получение документа, доказывающего отношение конкретного гражданина к той или иной льготной категории. Остальные документы стандарты, как при обычном кредитовании – паспорт РФ, трудовая книжка, справка о доходах.

Обратиться в заинтересовавший банк и проконсультироваться по условиям, предоставляемым данным банком в подобных ситуациях. Сам процесс кредитования не будет отличаться ни чем, кроме более выгодных условий.

Заключение

После обращения в банк, предоставления документов, и положительного ответа, остается только своевременно производить выплаты по кредиту. Важно помнить, что для различных групп населения в разных регионах условия и программы могут отличаться. Это были основные моменты, которые следует учитывать, обращаясь за услугой ипотеки для малоимущих граждан.

ipoteka.zone

Социальная ипотека и льготы для малоимущих: кому положена поддержка государства

Отдельные категории граждан могут улучшить жилищное положение, воспользовавшись социальной ипотекой. В 2018 году, в зависимости от региона, на получение льгот в рамках данной программы могут рассчитывать малоимущие и нуждающиеся в жилых помещениях граждане. Узнаем более подробно о социальной ипотеке и специальных льготах для россиян.

Социальная ипотека – что это?

Социальная ипотека – это комплекс государственных мероприятий, направленных на повышение доступности жилья для не защищенных или малозащищенных слоев населения. По условиям программы, нуждающиеся в недвижимости, получают субсидию либо ипотечный кредит на льготных условиях.Кроме того, для получателей социальной ипотеки банки устанавливают более лояльные требования, что повышает шансы на одобрения кредита.

Способы реализации мероприятий и объемы финансовой поддержки устанавливаются муниципальными органами, а поэтому, в зависимости от региона проживания, могут отличаться как способы предоставления льгот, так и категории получателей. Основывается местное самоуправление на законодательстве, но иногда разрабатывает и собственные льготные программы для жителей региона.

Условия ипотеки

В рамках кредитования по социальной ипотеке можно рассчитывать на:

  1. Сниженную процентную ставку.
  2. Первоначальный взнос от 10%.
  3. Возмещение части стоимости недвижимого имущества посредством предоставления единовременной субсидии или компенсации доли от размеров ежемесячных взносов.
  4. Возможность воспользоваться кредитными каникулами или реструктуризацией при возникновении особых обстоятельств, которые могут негативно отразиться на своевременном гашении долга.

Получатели льготной ипотеки в рамках программы могут уменьшить затраты на приобретение недвижимости от 30 до 70%. Объем помощи в соответствии с программой «Жилище», в рамках которой осуществляется соципотека, определяется органами местной власти в зависимости от сложившейся ситуации в регионе, возможностей бюджета и категорий получателей.

Хоть бюджет и берет на себя часть стоимости от приобретаемого имущества, но в любом случае участникам льготного ипотечного кредитования придется платить регулярные взносы. А поэтому социальная ипотека может быть предоставлена только платежеспособным гражданам, имеющим постоянный доход и возможность своевременно гасить долг перед банком.

Кому доступны льготы

Получателями поддержки в рамках социального жилищного кредитования могут стать разные категории граждан. Основное условие для всех – это отсутствие собственных квадратных метров или их нехватка. Помощь предоставляется:

Для военнослужащих, как правило, действуют специальные программы. Эта категория граждан получает самые выгодные условия – ипотеку полностью выплачивает государство. Прочие заемщики включены в список льготных. Также стоит отметить, что подпрограмма для молодых семей предполагает особые условия.

В некоторых регионах могут устанавливаться свои категории получателей. Более того, региональные операторы-партнеры АИЖК разрабатывают очень интересные программы, снижая ипотечную ставку до 5–6%, включая в список получателей соципотеки все категории граждан. Узнать о том, имеете ли вы право на участие в одной из них можно в местной администрации или на ее официальном веб-сайте.

Жилье для российской семьи

Альтернативной программой может стать реализуемое государством мероприятие «Жилье для российской семьи». В соответствии с госпроектом, нуждающиеся в жилых помещениях могут приобрести квартиру по более низкой стоимости (для каждого региона определяется индивидуально).

Участниками мероприятия могут стать как те, кто еще не имеет своей собственности, так и те, у кого уже есть дом, но квадратура на одного проживающего менее: 33 кв.м. на одного человека, 42 кв.м. на двоих, или менее 18 кв. м. на одно лицо, если в семье 3 и более человек. Но основным преимуществом программы является то, что участие в ней предусматривает одновременное использование и других государственных льгот (например, субсидия на покупку жилья).

Снижение стоимости такой недвижимости примерно на 20%, в сравнении с рыночными ценами, достигается за счет того, что государство выделяет застройщикам землю. Строительство осуществляется проверенными организациями в соответствии со всеми нормативами и требованиями.

Как получить льготные условия при покупке недвижимости

Оформление социальной ипотеки — это небыстрый процесс. Для получения госпомощи потребуется обратиться в местную администрацию и убедиться в том, что вы подходите под одну из программ и вам положена льгота. Затем понадобится собрать все необходимые документы и написать соответствующее заявление на участие в социальной ипотеке. После выполнения всех формальностей вы будете поставлены на жилищный учет. Когда очередь на получение субсидии подойдет, администрация известит об этом.

В некоторых случаях имеется возможность оформления социальной льготы через работодателя. Это правило актуально для бюджетников и военнослужащих. В подобной ситуации руководитель самостоятельно предоставит все документы в исполнительный орган.

Документы, порядок оформления и выплаты

Для получения финансирования нужно подготовить:

  • Паспорта на всех лиц старше 14 лет.
  • Свидетельства о рождении на членов семьи младше этого возраста.
  • Бумаги, подтверждающие совместное проживание.
  • Документ, подтверждающий стаж и заработную плату.
  • ИНН.
  • Заверенная ксерокопия трудовой книги.
  • Выписка из ЕГРП на имущество, которое оформляется в кредит.
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость.
  • Реквизиты счета, открытого в кредитном учреждении.
  • Подтверждение социального статуса (медицинское освидетельствование о наличии инвалидности у заемщика или его ребенка, удостоверение ветерана и т. д.).

В зависимости от конкретного случая, а также от выбранной программы софинансирования, перечень запрашиваемых документов может несколько отличаться. Но во всех случаях нужно подтвердить потребность в жилье – предоставить справки о наличии/отсутствии недвижимости в собственности заемщика и членов его семьи. Дополнительные условия необходимо уточнять в администрации и в кредитном учреждении.

После того как вы получите право на использование льготной ипотеки, вам останется выбрать недвижимость, заключить договор с банком и подтвердить проведение сделки в администрации. После получения всех подтверждающих документов, финансы будут переведены на банковский счет.

Не все банки работают с социальной ипотекой. По традиции, участниками-кредиторами выступают такие коммерческие учреждения, как Сбербанк, ВТБ, «Газпромбанк» и некоторые другие крупные финучреждения. С полным списком банков-участников и с последними новостями об изменениях в перечне кредиторов можно ознакомиться в местной администрации.

В остальном – это стандартная жилищная ипотека. Клиенту банка выдается график выплат, он, наравне со всеми заемщиками, несет финансовую ответственность, ежемесячно выплачивает кредит. Если образовалась просрочка – банк передает эти сведения в БКИ.

Преимущества и недостатки социальной ипотеки

Плюсы льготного кредитования очевидны. Главным достоинством является, конечно же, то, что заемщик сможет стать владельцем собственного жилья, сэкономив на покупке. Выделяемые средства можно направить на погашение части кредита либо первоначального взноса, приобрести квартиру по цене, сниженной примерно на четверть. Кроме того, заемщику будут предложены более лояльные условия оформления и выплаты кредита, что значительно упростит процесс приобретения объекта и гашения долга.

Но помимо плюсов, социальная ипотека имеет и свои недостатки. Ключевая сложность такого кредитования заключается в длительном оформлении и необходимости сбора внушительного пакета бумаг. Также существуют жесткие условия выдачи – гражданин должен полностью соответствовать всем установленным критериям. Кроме того, некоторые банки не работают по таким программам, и выбор между потенциальными кредиторами сужается, хотя филиальные сети крупнейших организаций весьма обширны.

Государственные льготы распространяются только на покупку жилья эконом-класса. Люксовая недвижимость под их действие не попадает. А участники программы «Жилье для российской семьи» могут выбрать объект из определенного списка зданий, возведенных застройщиками-партнерами.

Ну и, конечно же, не стоит забывать, что хоть ипотека и социальная, но это денежный кредит. Часть задолженности заемщик выплачивает за счет личного дохода. Если финансовое положение резко ухудшится, и клиент не сможете больше содержать кредит, недвижимость можно потерять. Ведь жилье будет передано в залог банку и в случае неисполнения обязательств по договору, объект переходит в его собственность и продается для оплаты оставшейся части долга.

creditkin.guru