ГЛАВНЫЕ НОВОСТИ СЕГОДНЯ • АНАЛИТИКА • ОБЗОРЫ • СТАТЬИ. Две ипотеки одновременно в сбербанке


Два ипотечных кредита одновременно - можно ли взять ипотеку второй раз

Что делать, если вы решили купить в кредит сразу две квартиры? Выдаст ли банк деньги на покупку жилой или нежилой недвижимости, если вы уже ранее взяли ипотеку и еще не выплатили ее? Можно ли взять вторую ипотеку, и кому ее дают?

Такие ситуации возникают отнюдь не редко, если учитывать, что ипотечный кредит выдается на 20-25 лет. За это время может потребоваться и новая ипотека.

Что делать в таком случае? И кто может воспользоваться такой возможностью?

А такая возможность есть, хотя получить второй подобный кредит будет гораздо сложнее.

Не стоит думать, что вы сможете обмануть банк, скрыв информацию о выданном вам ранее кредите. Перед тем, как принимать решение о выдаче займа, банк внимательно проверяет кредитную историю и получает информацию о других кредитах вне зависимости от того, где конкретно они были выданы. В случае, если вы решили скрыть подобные сведения, вы вряд ли сможете рассчитывать на одобрение.

Каким условиям вы должны соответствовать при получении второй ипотеки?

Ипотеку второй раз при непогашенной первой вы сможете получить в случае, если:

— Вы будете выплачивать по кредитам лишь 45% от всех доходов, которые имеете. Это самое важное условие, которое вы должны выполнять. Оно же действует и в случае, если вы хотите получить первый кредит на покупку квартиры. При получении двух ипотек одновременно такое правило также действует, и если вы все-таки можете позволить себе выплачивать два кредита, банк не имеет права вам отказать. Впрочем, все зависит и от некоторых других требований.

— Вы должны иметь хорошую кредитную историю. Прежде всего, это касается той ипотеки, которую вы выплачиваете на данный момент. В случае, если у вас были какие-либо задержки или затруднения с платежами, банк будет относиться к вам настороженно, и у вас вряд ли выйдет получить второй кредит. Впрочем, все зависит от «степени тяжести» таких задержек.

— Прозрачные доходы или официальная зарплата — главные условия. Контроль со стороны банка за доходами заемщика в случае, если он берет второй кредит, гораздо строже, чем при получении первого. Это стоит учитывать, и лучше всего подготовить все необходимые документы заранее.

— Вы должны привести созаемщиков и поручителей, которые не выступали поручителями по другим кредитам и не имеют никаких обязанностей перед выбранным вами или другим банком.

Обязательно учтите, что при получении второго кредита на покупку квартиры ее вы вряд ли сможете использовать в качестве залога. Иногда такое условие банки все же выставляют, но гораздо легче будет получить ипотеку, если вы можете предоставить залог в виде жилья, которое уже имеется в вашем распоряжении. Заложить квартиру, купленную в кредит ранее и еще являющуюся залогом, нельзя.

Взять две ипотеки одновременно отнюдь непросто даже тем, кто может похвастаться большими доходами. И хотя это важнейшее условие при получении второго кредита при непогашенном первом, вы должны иметь безупречную кредитную историю, стабильную работу и заработную плату, а также необходимый в таком случае залог и поручителей.

www.adresbanka.ru

Выгодно ли брать две ипотеки сразу и для чего это нужно?

Не секрет, что в последнее время ипотечная ставка в России опустилась до небывалого минимума. Некоторые люди предпочитают брать сразу две ипотеки. Разберемся, зачем это нужно и стоит ли так рисковать.

Почему не одна, а две?

Спрос на ипотеку вырос, поскольку появилось множество льготных программ и возможность рефинансировать свои долги. Некоторые люди, которые успешно взяли ипотеку, почувствовали в себе силы взять еще одну.

Банкиры не считают это новым трендом. Две ипотеки люди брали и раньше. Но новость состоит в том, что это явление становится еще более востребованным.

Интересно, что сейчас две ипотеки есть у 1-5% заемщиков. Спрос на такое ипотечное кредитование довольно стабильный.

Дмитрий Медведев, глава российского правительства, указывает на необходимость дальнейшего снижения процентной ставки по займам на жилье.

Что говорят банки?

Специалисты «ДельтаКредит» заявили, что на август текущего года число людей с двумя ипотеками превысило 3,5 тысячи человек. Для сравнения: 5 лет назад их количество в «ДельтаКредите» составляло только 1,4 тысячи человек.

Елена Яковлева, глава кредитного отдела Связь-Банка, сообщила, что доля их клиентов с двумя ипотеками за последние пять лет изменений не претерпела. Кардинального роста не отмечается и сотрудниками ВТБ.

Дмитрий Вагабов, руководитель направления по развитию программ займов «Открытия», сообщил, что люди охотно берут повторное ипотечное кредитование. Часто это бывает только после того, как выплачен первый кредит на жилые метры.

Вопросы статистики

Сейчас люди стараются не затягивать с выплатами займов, поэтому просрочки всегда минимальны. Нет разницы, речь идет о человеке с одним займом или с двумя. Главной причиной во всех случаях является резкое снижение дохода заемщика. Это может быть при серьезных заболеваниях, увольнении или сокращении выплат на работе.

По информации Абсолют Банка, возраст людей с двумя ипотеками чаще всего составляет 35-45 лет. Таких заемщиков 53% от общего числа. На втором месте люди 25-35 лет и 45-55 лет. Чаще всего вторую ипотеку решаются оформлять мужчины, они составляют 63% от общего количества.

50% людей, которые оформили несколько кредитов, являются столичными жителями, 17% — жители Санкт-Петербурга, 4% — в Новосибирске, а по 3% заемщиков — жители Перми, Краснодара, Уфы и Екатеринбурга.

Кому доступно такое ипотечное кредитование

Принимая решение о том, можно ли дать человеку еще одну ипотеку, банк обращает внимание на общую платежеспособность и степень долговой нагрузки.

Подавая заявление на повторное ипотечное кредитование, вы должны знать, что ваша нагрузка по кредиту не должна быть выше 35-40% от размера ежемесячного дохода.

Максимум ипотечной нагрузки различается в зависимости от вида кредитного продукта. Для ипотеки показатель бывает выше, чем для кредитки.

Представители Сбербанка говорят о том, что при повторном ипотечном кредитовании оценивается:

  • общая долговая нагрузка,
  • уровень стабильного и постоянного дохода.

В Сбербанке подчеркивают, что наличие одного займа — это совсем не препятствие для получения другого. Но нельзя допускать просрочек по первому кредиту.

При повторном ипотечном кредитовании анализируется, сможет ли человек обслуживать два займа каждый месяц.

Эксперты «Российского капитала» говорят о том, что две ипотеки хороши, если доходы человека позволяют оплачивать их без непосильной нагрузки на семью и есть острая необходимость в получении еще одного жилого помещения. К примеру, первую ипотеку люди взяли, чтобы купить квартиру, а вторая нужна для покупки частного дома. Иногда есть необходимость купить отдельную недвижимость для уже взрослых детей.

Специалист Абсолют Банка Иван Любименко указывает, что человек может взять еще одну ипотеку через определенное время либо стать облад

expes.ru

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку?

Вопрос ипотеки касается каждой 3 семьи. Клиенты банка стараются ускорить погашение кредита​. Быстрее забыть. Если взять один ипотечный займ — часто возникает желание взять 2 раз.

Как получить 2 ипотеку одновременно с первой, после погашения? Как определить собственность, право владения ипотечным жильем? Стоит ли бояться 2 ипотеки? Что нужно знать и учитывать прежде, чем взять кредит 2 раз? Вопросы стоит изучить прежде, чем брать банковские деньги.

Можно ли оформить несколько ипотек на одного человека?

Собственная квартира — роскошь. Мечта молодой семьи. Поэтому, собственное жилье приходится брать ипотекой. Квартира стает собственностью банка — предметом залога. Кредитор, таким образом, гарантирует возврат вложенных средств. С целью гарантирования выполнения условий договора, квартира по документам — собственность клиента. Имя закреплено договором оформления. Клиент (заёмщик) обязуется ежемесячно платить определенную сумму денег. Столько лет, сколько требует договор. Возможно досрочное погашение.

Возникает вопрос: можно ли оформить ипотеку на одного человека, а квартиру на другого?

Один заёмщик, обращаясь к банку с просьбой записать квартиру на имя другого человека, может ожидать положительный ответ. Вероятность такого решения равна 0. Заёмщик может предложить иной вариант залога. Залог должен привлекать банк ценностью. Обязательно покрывать полную сумму задолженности. Заемщик — единственный владелец имущества. Хороший залог повышает шанс получить положительный ответ. Банк не может как угодно распоряжаться заложенным имуществом. Полностью быстро вернуть сумму задолженности обеспечит оформление обычной ипотеки.

Практика выделяет 3 варианта оформления ипотеки на одного человека, а квартиры на другого:

  • Ипотека оформлена на одного человека, а платит ее другой — привлечение созаемщика. Доход созаемщика должен не быть ниже суммы установленной договором. Ежемесячно созаемщик обязан вносить минимальный взнос. Им может быть родитель, муж/жена. Платить должен человек, чье имя прописано — владелец ипотечного имущества;
  • Заёмщик может попросить оформить квартиру на другого человека, при условии: последний может взять ответственность за все обязательства согласно договору. Главное — лицо отвечает требованиям, имеет доход не ниже суммы установленной банком — минимальный обязательный взнос. Иначе банк ответит отказом;
  • Погашение досрочно — отличное решение, если нужно оформить квартиру на другого человека. Сразу после погашения, есть возможность снять обременения с квартиры, оформить для нужного владельца.

Сколько раз можно брать кредит на жилье?

Закон не устанавливает количественное ограничение количества кредитного жилья. Сколько ипотек может взять один человек решает банк, оценивая возможность клиента платить взнос, выполнять обязательства.

Ипотека на квартиру может быть одобрена 2 раз. Множество раз, если платежеспособность заёмщика позволяет. При этом финансовое учреждение оценивает кредитоспособность потенциального заемщика и его кредитную историю.

Как одному человеку взять ипотеку второй раз?

Чтобы взять недвижимость через займ 2 раз, необходимо соответствовать требованиям банка:

Зарплата — стабильный достаточный уровень заработка. Клиент должен зарабатывать ни менее суммы минимального взноса по обязательствам договора. Нужно обеспечить жизнь, платить коммунальные платежи. Вопрос: можно ли оформить две ипотеки на одного человека — пункт платежеспособности особо актуальный. Один заемщик должен платить ипотечный кредит по 2 договорам. Иметь возможность внести первоначальный взнос. Первоначальный взнос заёмщик платит самостоятельно финансовому учреждению. Остаточную стоимость банк платит ипотечным займом.

Иметь хорошую кредитную историю. Понятие скрывает возможность платить взнос вовремя. Стоит учитывать факт большой вероятности взять второй кредит под ипотеку через один банк. Объяснение: банк уже знает о возможностях — клиент для него «открытая книга». Новое финансовое учреждение вынуждено изучить клиента, перед одобрением заявки. Взять заём — значит получить персональную процентную скидку, бонус.

Залог. Получить ипотечный кредит один человек может второй раз с плохой историей. Собственность, передаваемая под залог, должна окупить сумму выданную под ипотечный кредит;

Обязательное страхование. Получить второй кредит может один человек, согласившись на комплексное страхование. Страхование жизни, имущественных прав — дополнение с правом выбора. Одобрить комплексное страхование — значит повысить шансы. Зарекомендовать себя серьезным клиентом.

Выбор банка — важный момент оформления займа для человека. Есть ряд причин, когда оформить кредит через один банк невозможно.

Лучше оформлять кредит в другом банке:

  • Первоначальный кредитор отказался оформить 2 займ;
  • Банк не оправдал ожидания, дальнейшее сотрудничество невозможно. Выбрать другой;
  • Сбербанк имеет много лояльных программ для сфер населения. Сбербанк предлагает использовать часть материнского капитала, как первоначальный взнос;
  • Удалось найти банк, допускающий возможность платить дифференцированными платежами. Выгодно для заёмщика. Дифференцированные платежи предоставляет Сбербанк. Платить любым удобным способом. Банк, интернет, банкомат, терминал. Присутствует возможность сделать взнос постоянным — оформить автоплатеж;
  • Банк предлагает условия кредитования с меньшими затратами.

Оформить ипотечный кредит в Сбербанке, любом другом легко. Главное изучить требования. Выбрать подходящие условия кредитования. Банк оценит возможность платить ежемесячно, способность внести первоначальный взнос, качество залога.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

ahrfn.com

Две ипотеки сразу — реальность или...

Пошаговая инструкция

Большая часть заемщиков признаётся, что процесс оформления ипотечного кредита - самое сложное в их жизни испытание, требующее больших трат времени, сил и средств. Опять же, большая часть оформляет заём первый и последний раз. Однако, некоторым для решения проблем требуется взять сразу две ипотеки. Ипотека на ипотеку и покупка сразу 2-х жилых площадей — самые распространённые причины для дополнительного обращения в банк.

Многие юристы говорят, что получить сразу два займа нереально. Но мы подскажем, что нужно сделать, чтобы достичь результата и сэкономить время.

Шаг 1: Определяем, дадут ли вам две ипотеки

Вам точно выдадут дополнительный кредит, если:

  1. Есть приемлемая кредитная история. Это определяющий фактор, и если у вас были или есть крупные задолженности или другие проблемы с банковскими системами, то о втором займе можно забыть. Банк хочет не только увеличить клиентскую базу, но и приумножить свой доход, потому его работники относятся настороженно к клиентам с "пятнами" в кредитной истории. Особенно это касается уже имеющегося ипотечного кредита.
  2. Выплаты по двум ипотекам не превышают 45% вашего заработка. Это второй определяющий фактор, который действителен и для взятия первой ипотеки.
  3. Ваши доходы прозрачны. Никаких конвертов и только официальная зарплата, поскольку контроль банковской системы за вашими доходами удвоится. Конечно, это правило можно обойти, но это уже риск.
  4. Вы приведёте созаёмщиков и поручителей, не участвовавших в других ваших кредитных операциях, а также не имеющих обязанностей перед любым банком.
  5. Вы можете предоставить большой первоначальный взнос. Естественно, банк смотрит не только на то, потяните ли вы две ипотеки, но и как свободно вы можете выплачивать кредиты. И размер взноса может свидетельствовать о вашем достатке.
  6. Вы берёте кредит на ликвидную недвижимость. Такое бывает редко, но вам может повезти. В некоторых случаях кредиторы закрывают глаза на вышеперечисленные факторы, если уверены, что стоимость и качественная составляющая покупаемого вами жилья покрывают риск невозврата.
  7. Вы согласитесь на комплексное страхование. Этот шаг покажет вас ответственным заёмщиком, что повысит шансы получить две ипотеки.

Шаг 2: Выбираем банк для получения двух ипотек

Сейчас банков настолько много, что каждый из них усиленно борется за привлечение новых клиентов. Всегда помните, что чем больше ссуд банк выдадет и вернёт себе, тем больше он заработает. Именно это правило толкает банковские системы на такие рискованные шаги, как выдачу второй ипотеки. И вы, при условии платёжеспособности по обоим кредитам, можете эти воспользоваться.

Быстрее и проще ипотеку на ипотеку одабривает тот банк, который выдавал вам кредит в первый раз. И оформлять последующий предпочтительно именно там, потому что:

  • Вы знакомы этой банковской системе, и у вас уже есть кредит, связанный именно с этим банком.
  • Есть возможность получить скидку на процентную ставку по будущему кредиту.
  • Вам знакомы тарифы и другие условия оплат, что экономит вам время.
  • Обслуживаться в одном месте всегда удобнее.

Однако, если сотрудничество с банком вас не устроило, или вы нашли выгодные предложения у конкурентов, а также если ваш банк вам отказал, вы можете попробовать оформить две ипотеки в другом месте.

Для этого рекомендуется изначально рассмотреть банки в интернете. Сегодня каждый из них имеет простые в управлении сайты с калькуляторами расчётов, что сэкономит ваше время.

Шаг 3: Оформляем две ипотеки

Нельзя сказать точно, какие документы вам понадобятся, помимо паспорта и справки о доходах. Каждый банк назначает удобный ему список необходимых бумаг, о чём вам подробно проконсультирует уже ваш менеджер.

Оформление ипотеки на ипотеку происходит на месте, в банке, после одобрения вашей заявки. Будьте предельно внимательны, читая договор, поскольку человеку несведущему продраться через заумные определения сложно.

Как вы видите, взять две ипотеки вполне реально, главное, заранее подготовиться к возможным отказам. Каждый банк устанавливает свои рамки кредитования, и если вам отказали в одном, то это не значит, что откажут и в другом.

www.burokratam-net.ru

Как получить две ипотеки и не разориться на процентах

Многие хотели бы знать, можно ли взять две ипотеки одновременно. Если вы думаете, что такие случаи единичны, то вы просто не знакомы со статистикой ипотечного кредитования.

Появление у заемщика второй ипотеки до погашения первой — явление достаточно распространенное в современных реалиях. Есть несколько особенностей ипотечных кредитов, о которых стоит помнить:

  • полное отсутствие кредитной истории не приветствуется банками;
  • приобретая одобренное банком жилье через ипотеку, вы можете быть уверены в юридической чистоте объекта;
  • банки одобряют кредиты на ликвидную недвижимость, чтобы уменьшить свои риски;
  • банки требуют от заемщиков официальный доход, ценное залоговое имущество и благонадежных поручителей;
  • сбор пакета документов для ипотеки — дело, требующее терпения и времени;
  • на сегодня ипотечное кредитование — самый популярный и доступный способ решения жилищного вопроса для россиян.
Если вторая ипотека в семье - обоснованная необходимость, нужно искать способы получить заветный кредит.

Ежемесячные выплаты по уже имеющемуся кредиту — это уменьшение дохода, а значит найти более выгодные условия на новый заем будет непросто. Скорее всего, придется посетить не один, а несколько банков.

Что может помешать вам получить деньги после одобрения кредита

Особо важным условием одобрения двух ипотек сразу является достаточный доход заемщика. Если того, что остается от официальной зарплаты после вычета текущих расходов, достаточно для покрытия ежемесячных платежей по обоим кредитам, то можно считать, что «дело в шляпе». Однако не стоит расслабляться. Помните, что основными критериями, кроме дохода, для банков являются:

  • официальный трудовой стаж;
  • сфера профессиональной деятельности;
  • наличие иждивенцев и детей;
  • кредитная история.

После многоступенчатого скоринга специалист банка подсчитает ваши баллы и сообщит об одобрении или отклонении вашей заявки.

Но не забывайте, что каждое ваше новое обращение в банк также регистрируется в БКИ (бюро кредитных историй), и несколько неудачных попыток однозначно не прибавят вам шансов на получение кредита.

Таковы правила, которые устанавливает банковская система для соискателей займа.

Запрос в БКИ — игра в наперстки с банком

Давайте разберемся с тем, что из себя представляет бюро кредитных историй. Всего на сегодня насчитывается 25 БКИ, и нередко разные банки обращаются к разным БКИ. Реестр всех БКИ ведет Центральный каталог кредитных историй, сокращенно ЦККИ. Вы можете самостоятельно узнать свою кредитную историю, для чего вам нужно выполнить следующие шаги:

  • сделать запрос в ЦККИ через банк, который уже выдавал вам кредит, и выяснить, в каком БКИ храниться ваша кредитная история;
  • обратиться в соответствующий БКИ за кредитным отчетом согласно инструкции, которую БКИ обычно размещает на официальном сайте;
  • помните, что раз в год эта процедура для вас бесплатна, последующие обращения нужно будет оплачивать.

А теперь вернемся к нашему основному вопросу. Если ваш официальный доход позволяет вам обе ипотеки, то дальнейшая информация может быть для вас неинтересна. Но так бывает далеко не всегда, тем более в России, где «серые» зарплаты являются нормой. Можно ли иметь две ипотеки одновременно, если вы планируете брать два кредита параллельно и сумма вашего официального дохода недостаточна для оформления обоих кредитов? Вспомним порядок выдачи кредита на жилье, который практикуют все банки:

  • предварительное одобрение заявки;
  • проверка объекта недвижимости;
  • повторное одобрение заявки, включающее запрос в БКИ;
  • выдача денег.

Очевидно, что если вы берете два кредита в разных банках с непересекающимися БКИ, то велика вероятность того, что второй банк, куда вы придете сразу после одобрения кредита в первом, не сразу узнает о том, что у вас уже есть жилищный кредит, если вы сами об этом не сообщите. Но ведь вы подписываете с банком договор, в котором есть пункт о снижении платежеспособности заемщика. Фактически вы можете быть уличены в обманных действиях по отношению к банку. Наихудшим последствием в такой ситуации может стать требование банка немедленно вернуть взятый кредит. Если вы платите исправно, такая ситуация маловероятна.

Также возможна невыдача денег на последнем этапе — после запроса в БКИ. Вкратце сложности такого подхода выглядят следующим образом:

  • вы должны быть уверены, что второй банк не работает с тем же БКИ, что и первый;
  • вы заведомо ограничены в выборе банков;
  • возможно, вам придется соглашаться на менее выгодные условия кредитования по второму объекту;
  • при таких условиях неизвестно, дадут ли вам вообще вторую ипотеку при наличии первой.

Мы опять вернулись к тому, с чего начинали: выгодные предложения по ипотечным кредитам могут стать для вас недоступны по ряду причин, хотя деньги на второе жилье вам могут и выдать.

Когда нужна помощь в получении ипотечного кредита

Информации о том, как самостоятельно получить одобрение на две ипотеки и какие подводные камни могут вас ожидать в разных ситуациях, в свободном доступе не так уж много.

Ипотечный брокер поможет получить кредит на два объекта недвижимости наверняка.

Профессия ипотечный брокер сравнительно недавно появилась на рынке услуг, и многие все еще относятся к ней с предубеждением, дескать, мы и сами справимся. Однако на практике помощь кредитного брокера может быть и полезна, и выгодна для вас. Обращаться стоит только к проверенным специалистам. Для жителей Санкт-Петербурга и тех, кто планирует приобрести жилье в Северной столице с помощью кредита, работает компания «Ипотекарь». Обращайтесь в «Ипотекарь», если вы:

  • хотите получить лучшие условия по двум ипотекам сразу;
  • хотите избавиться от бумажной волокиты;
  • ищите способ получить стопроцентное одобрение от банка;
  • ваша ситуация требует индивидуального подхода.

Компания «Ипотекарь» — это серьезная организация с опытными сотрудниками. Поэтому если вам нужно оформить две ипотеки, смело обращайтесь в «Ипотекарь» и будьте уверены в положительном результате!

ipotekar.com