Документы необходимые реструктуризации кредита в Сбербанке. Документы на реструктуризацию ипотеки сбербанк


Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке: список

Не имея возможности оплачивать долговые обязательства, не стоит уклоняться от воздействия с банком. Зачастую при этом можно видоизменить некоторые условия или суммы, что позволит разобраться с долгами. Рассмотрим, что нужно для реструктуризации кредита в Сбербанке и как происходит процедура.

Содержание статьи:

Особенности реструктуризации

Каждый заемщик пытается решить возникшую проблему по образованию задолженности самым дешевым для себе способом. Какие пути решения существуют и насколько они выгодны должнику?

Выгоды для должника

Собирая документы для реструктуризации кредита в Сбербанке, стоит изначально понимать, не откажется ли учреждение пойти на встречу. Чаще таким ответственным лицам разрешают воспользоваться одной из возможностей:

  • Увеличение периода погашения. При этом на увеличенный срок начисляют дополнительно проценты, но платеж в месяц понижается, что улучшает положение должника. Общая сумма переплаты увеличивается, чтобы покрыть расходы банка, связанные с несоблюдением клиентом сроков.
  • Изменение графика. Если только в данный момент заемщик не может заплатить, например, по причине временной нетрудоспособности (обязательно при обращении в банк включается справка из больницы или от ответственного органа), допустимо перенести части выплат на другие месяцы, или заменить периодичность на квартальную, или даже назначить в разные месяцы разные суммы.
  • Списание части штрафов. Если к должнику неоднократно применили штрафные санкции и комиссии, из-за чего его долг превысил в разы первоначальную величину, банк устраняет часть сумм, чтобы дать возможность заемщику выполнять обязательства.

Порядок реструктуризации кредита в Сбербанке включает написание заявления с указанием причин и просьбы (выбираются из перечня), а также сбора подтверждений.

В первую очередь должник должен обратиться в банк и написать заявление о предоставлении возможности реструктуризировать долг

Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке

Таковыми могут выступать:

  • Трудовая книга, если клиент потерял работу. Также это может быть справка от бывшего работодателя с указанием даты увольнения.
  • Справка с предприятия о снижении уровня заработной платы, что повлияло на платежеспособность клиента.
  • Больничный лист, если заемщик получил травму или находился на лечении в стационаре длительное время. При этом не имел возможности работать (получать заработную плату) или физически не мог переводить отчисления.
  • Справка от соответствующих органов, если клиент попал в чрезвычайные обстоятельства (полиция, МЧС, пожарная служба).
  • Любые другие, поясняющие причину. Выданы они должны быть официальными органами и иметь печати учреждений.

Предоставляемые справки должны пояснять причины, по которым клиент не оплачивал долги своевременно.

К заявлению должны быть прикреплены справки, объясняющие причины возникновения задолженности

Документация для ипотеки

Документы для реструктуризации ипотечного кредита в Сбербанке ничем не отличаются. Стоит помнить, что при рождении ребенка, семья может запросить на основании его регистрационного свидетельства отсрочку. По закону, она составит не менее года, а иногда позволено отложить платежи и на 3 года.

Документы для юридического лица

В пакет документации для решения аналогичной проблемы для юридического лица могут быть включены выписки со счетов, бухгалтерских выписок, которые поясняют отсутствие оборота и возможности вносить оплаты.

Заключение

Возникновение задолженности по займу может привести к массе неприятностей для должника.Особенно это небезопасно, если кредитование происходило с залогом. Если  банк обратиться в суд, то заемщик может потерять свою собственность. Поэтому решать нельзя оттягивать вопрос о задолженности  и лучше сразу  попытаться установить взаимовыгодный диалог с банковским учреждением.

08-05-2018

  • Поделиться
  • Нравится
  • Твитнуть
  • Класс!
  • Нравится

sbankami.ru

Какие документы необходимы для реструктуризации кредита в Сбербанке

Не можете выплатить кредит в Сбербанке? Ипотека оказалась непосильной? Документы, которые требуются банку для проведения реструктуризации – в подробной статье. 

Сбербанк использует индивидуальный подход к каждому клиенту, рассматривая каждую ситуацию по-отдельности. Поскольку в условиях сложной экономической ситуации у многих людей есть просроченные договора, Сбербанк готов войти в положение тех, кто не в состоянии выплачивать долги и предлагает реструктуризацию задолженности по кредиту.

Виды реструктуризации

Реструктуризация бывает нескольких видов:

Кредитные каникулы. Срок выплаты кредита увеличивается, а заёмщик временно платит только проценты.

Разработка индивидуального графика выплаты долга. При построении графика во внимание берётся ситуация, в которой оказался клиент.

Увеличение срока выплаты кредита и уменьшение ежемесячного платежа.

Заключение договора о не начислении штрафов на некоторый период.

Реструктуризации подлежат все виды кредита, выданного Сбербанком: ипотека, наличные, автокредиты и др.

Документы: готовимся провести процедуру реструктуризации

Чтобы провести реструктуризацию долга по кредиту, заёмщик должен обратиться в банк и доказать свою сложную финансовую ситуацию. Для этого ему необходимо предоставить следующие документы:

  • Справку 2НДФЛ. Она является основным доказательством того, что доходы у заёмщика значительно снизились, и он больше не в состоянии выплачивать ту сумму, которую платил раньше.
  • Копию приказа, где указано об изменении заработной платы.
  • Копию приказа, которая свидетельствует, что потребитель был отправлен в отпуск без сохранения заработной платы.
  • Документ из службы занятости, о постановке заёмщика на учёт.

Если имеются другие кредиты, то необходимо предоставить справку от других кредиторов с указанной суммой задолженности и ежемесячными взносами. Кредит не обязательно должен быть оформлен на имя должника, заёмщиками могут быть члены его семьи.

Другие документы, которые могли бы свидетельствовать о сложном финансовом положении.

Как подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке

  1. Зайдите на официальный сайт банка и заполните специальную анкету. Отправьте её подразделению, которое работает с людьми, у которых есть задолженность по кредитам.
  2. Дождитесь звонка от специалиста и как можно точнее ответьте на поставленные вопросы.
  3. Соберите все справки и предоставьте их Сбербанку. Подпишите новый договор.

По всем вопросам обращайтесь по бесплатному номеру 8 800 555 5550 или оставляйте свои заявки в отделениях Сбербанка или на официальном сайте.

 

www.sberbank-gid.ru

Реструктуризация ипотеки: условия и документы

Перед тем как начинать разговор о реструктуризации, нужно понять, что такое ипотека и что она дает рядовому человеку. В простом смысле это кредит, предоставляемый банком на покупку жилья, при котором имущество остается в собственности должника, но является залогом у кредитора, то есть, если должник не исполняет свои обязательства, кредитор может воспользоваться правом продажи залогового имущества с целью возмещения своих убытков. С одной стороны, ипотека дает возможность обзавестись жильем, однако с другой, нужно понимать, что в случае приобретения квартиры таким образом вы должны оставаться платежеспособным долгое время. В сегодняшних реалиях достаточно сложно сохранять платежеспособность ввиду многих причин: потеря работы, снижение заработной платы или проблемы со здоровьем. Впрочем, для банка не суть важно, по какой причине должник не может внести необходимый платеж. Как же быть, если произошел какой-то форс-мажор и уже нет возможности выплачивать взносы в прежнем порядке? Здесь на помощь приходит такая услуга, как реструктуризация ипотеки.

Что это такое?

В настоящий момент на практике реструктуризация кредитов еще не получила должного распространения. Все дело в том, что такой выход выгоден только заемщику, со стороны банка выгода лишь в том, что должник будет платить, но не так, как раньше. Реструктуризация - это изменение условий кредитования, после которого заемщик получает более выгодные условия выплаты средств. Эта процедура не снижает размер выплаты в конечном итоге и уж тем более не снимает с заемщика его долг, он обязан выплачивать кредит и дальше, но уже на более выгодных условиях.

Изменения после реструктуризации могут быть различными, например, можно изменить порядок погашения долга или размер ежемесячного платежа. Иногда банки предоставляют возможность плательщику погашать только проценты за пользование денежными средствами кредитно-финансовой организации, платежи по основному долгу в таком случае откладываются на несколько месяцев.

Что нужно сделать чтобы добиться реструктуризации?

Реструктуризация проблемной ипотеки - это задача не из легких. Но если приложить достаточно сил, внимания и времени, вы сможете улучшить условия выплаты своих долгов перед банком.

Условия реструктуризации ипотеки

В первую очередь вам необходимо доказать кредитно-финансовой организации, услугами которой вы пользовались, что вы действительно в этом нуждаетесь. Для этого необходимо собрать пакет документов, которые подтвердят ваше затруднительное финансовое положение. Лучше всего не тянуть с обращением за помощью, иначе, если дело дойдет до просрочки, это окажет негативное влияние на решение банка о реструктуризации вашей ипотеки. Если ваши отношения с финансовым учреждением ранее складывались хорошо, и ваши подтверждающие документы его удовлетворят, то вы можете рассчитывать на более выгодные условия расчета. Но бывают случаи, когда банк не идет навстречу клиенту, в таком случае есть еще один вариант - искать другую кредитно-финансовую организацию, которая согласится произвести процедуру рефинансирования вашего кредита.

Документы, которые необходимо собрать

Рассмотрим стандартный пакет документов, который запрашивает любой банк при оформлении реструктуризации. Итак, в него входят:

  • Оригинал или копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

  • Справка о доходах с последнего рабочего места за последний год.

  • Если имеются дополнительные доходы, нужно предоставить и сведения о них.

  • Анкета по предоставлению реструктуризации.

  • Паспорт.

  • Документы о наличии задолженностей по другим кредитам, а также документы, подтверждающие уже исполненные обязательства.

  • Кредитный договор, заключенный между заемщиком и кредитно-финансовой организацией, предоставившей ипотечный кредит.

  • Копия закладной, которая заверена организацией, выдавшей ипотеку.

Если таковые имеются, необходимо предоставить и следующие документы:

  • Копию свидетельства о заключении брака.

  • Документы о полученном образовании.

  • Подтверждающие плохое состояние здоровья, если реструктуризация потребовалась по этой причине.

  • Военный билет или приписное свидетельство.

  • Документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимого или движимого имущества.

Если вы пользуетесь услугами агентства недвижимости, придется собрать документы и для них:

  • Документы, устанавливающие право собственности на имущество.

  • Договор страхования титула недвижимости.

  • Документы созаемщиков, если таковые имеются.

Формы реструктуризации

Реструктуризация может быть выполнена различными способами:

  • Предоставление кредитных каникул - в этот период клиенту предоставляется право не погашать тело кредита, а оплачивать только нарастающие проценты. Период, на который предоставляется такое право - несколько месяцев, определяется индивидуально. Последствия использования этого способа рефинансирования - растягивание срока выплаты.

  • Реструктуризация ипотеки путем рефинансирования - один из лучших способов для клиента. При его использовании должник берет кредит в другом банке на сумму задолженности в первом и погашает этими деньгами ипотеку. Выгода заключается в том, что чаще всего условия второго банка лучше, нежели при оплате привычным способом, таким образом, плательщик выигрывает неплохую сумму.

  • Увеличение срока кредитования - при таком способе реструктуризация кредита по ипотеке заключается в растягивании срока возвращения денежных средств, вследствие чего уменьшается сумма ежемесячного платежа.

  • Погашение раньше срока - здесь все просто, должник возвращает только средства, которые он брал, без процента за пользование чужими денежными средствами, таким образом, можно неплохо сэкономить.

  • Отмена пени и штрафа в случае просрочки платежей. Такая реструктуризация ипотеки возможна, только если клиент вовремя обратится в банк и предоставит исчерпывающие доказательства возникновения затрудненного финансового положения.

  • Изменение валюты кредита - такая возможность предоставляется некоторыми банками, в случае если имел место скачок валютного курса.

  • Есть еще государственная реструктуризация ипотеки. Говоря простым языком, это государственная помощь в погашении кредита. Закон о реструктуризации ипотеки указывает на то, что это может помочь плательщикам погасить кредит на 25-70%. Все зависит от суммы оставшегося долга.

"Хоум Кредит Банк"

В этом финансовом учреждении есть специальная услуга - кредитная реабилитация, воспользоваться ею можно, даже если вы уже просрочили с выплатами. Подать заявку на реструктуризацию может каждый желающий реабилитироваться, прямо на сайте банка. В заявке, помимо личных данных, указывается и причина обращения, почему нет возможности выплачивать ежемесячные платежи в полном объеме на старых условиях. Здесь же указывается вариант проведения реструктуризации.

Сбербанк

Этим банком предлагается 2 варианта, воспользоваться которыми может каждый клиент, попавший в затруднительную финансовую ситуацию: изменение сроков кредитования и кредитные каникулы. Процедура выполняется только при предоставлении доказательств затруднительного положения.

ВТБ

Реструктуризация ипотеки в ВТБ также возможна. Банк предоставляет такую услугу, но все условия обсуждаются при личном присутствии должника и для каждого случая индивидуально. Для предоставления услуги необходимо обратиться в отделение банка с заявлением о реструктуризации ипотечного кредита.

ОТП банк

Услуга действует не только для ипотеки, но и для автокредитов и кредитов наличными. Здесь, так же как в Сбербанке, дают возможность реструктуризации через увеличение срока выплаты или отсрочки по платежам. Обращаться за предоставлением льгот нужно в тот же банк, в котором вы брали кредит.

Помните, не все учреждения указывают реструктуризацию как официальную услугу, однако она все-таки возможна. В любом случае, если у вас возникли затруднения с выплатами, обратитесь в банк, который вас обслуживал при оформлении кредита. Как правило, все они лояльно относятся к своим клиентам, поэтому вы всегда имеете возможность в случае затруднений получить помощь. Вам необходимо дать исчерпывающую информацию о проблеме, которая у вас возникла, и постараться собрать всю документацию для придоставления реструктуризации.

fb.ru

Условия для реструктуризации ипотечного кредита в Сбербанке

Реструктуризация – процесс пересмотра задолженности, в результате чего сумма планового платежа сокращается за счет увеличения срока кредитования. Многие банки вместе с этой программой применяют кредитные каникулы, которые предусматривают отсрочку платежа по основному долгу в течение нескольких месяцев. Также существует еще несколько видов оказания помощи клиенту.

к оглавлению ↑

Общая информация

Пересмотр кредитного договора применяют в том случае, когда клиент не способен исполнять свои обязательства по договору в полном объеме. Важно понимать, что просто так обратиться для пересмотра условий договора нельзя.

Банк затребует документы, подтверждающие снижение уровня дохода клиента. Если обращение в банк происходит только с целью снижение кредитного бремени и направление освободившихся денежных средств на другой проект, банк откажет в изменении графика гашения.

Банк идет навстречу должникам, которые ранее оплачивали по графику. Если ранее должник часто выходил на просрочку, ему также придет отказ на его запрос о пересмотре условий кредитования.

к оглавлению ↑

Варианты

Сбербанк предоставляет все возможные виды реструктуризации задолженности, в том числе и по ипотечному кредиту. К ним относятся:

  • Отсрочка платежа по основному долгу. Данный вид предусматривает ежемесячную оплату только процентов за пользование деньгами банка. Срок предоставления отсрочки обычно составляет 12 или 24 месяца.
  • Списание штрафных санкций.

    Некоторые клиенты обращаются к специалистам за помощью, когда штрафные санкции значительно превышают возможность должника внести денежные средства единовременно.

    Чтобы должник вошел в график гашения, служба экономической безопасности банка может списать часть или всю сумму штрафных санкций.

  • Увеличение срока кредитования чаще всего используется Сбербанком. В данном случае плановый платеж сокращается за счет продления действия договора займа. Возможно увеличение срока кредитования на 3-10 лет.
  • Составление индивидуального графика гашения. Он предусматривает небольшие платежи на протяжении нескольких месяцев, пока должник не восстановит свое финансовое положение. Каждый месяц плановая оплата растет, пока не вернется к первоначальной сумме.

Самые доступные потребительские кредиты наличными! Мы знаем, в каких банках самые низкие процентные ставки и выгодные условия.

В нашем обзоре найдете много полезной информации о том, как оформить налоговый вычет после покупки квартиры, и что для этого потребуется.

Хотите узнать положена ли выплата страховки после погашения кредита? Порядок действий для возврата денег и какая сумма вам положена – читайте здесь!

к оглавлению ↑

Необходимые документы

Программа реструктуризации ипотеки в Сбербанке мало чем отличается от таких же программ в других банках. Причиной пересмотра суммы планового платежа может стать уменьшение уровня дохода.

Чтобы оформить заявку на погашение долга по ипотеке с помощью реструктуризации в Сбербанке, физическому лицу необходимо предъявить следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе оформления займа.
  • Действующий договор ипотечного займа.
  • Справка с работы или центра занятости населения, подтверждающая сокращение с работы.
  • Справка из медицинских учреждений, подтверждающая необходимость длительного и дорогостоящего лечения.
  • Свидетельство о смерти одно из созаемщиков, чей доход учитывался при оформлении займа.
  • Анкета и заявление на реструктуризацию долга.
  • Выписка, подтверждающая своевременную оплату предыдущих платежей.
  • Справка об оставшейся сумме основного долга.
  • Свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей.
  • Документы на залоговое имущество.

Дополнительно могут потребоваться другие документы. Каждое решение рассматривается в индивидуальном порядке.

к оглавлению ↑

Требования к клиенту

  • На момент переоформления ипотеки клиенту и созаемщикам должно быть не менее 21 года, а на момент полного закрытия долга их возраст не должен быть более 75 лет.
  • Общий стаж титульного заемщика 5 лет и 1 год на последнем месте работы.
  • Справка 2 НДФЛ, подтверждающая уровень дохода. На пересмотр условий договора займа можно претендовать, если официальный доход, который был на момент оформления ипотеки снизился более, чем на 30% или составляет менее двух прожиточных минимумов, утвержденных на территории региона.
  • Нахождение на просрочке не менее 10 дней.

Потребительские кредиты в банках Москвы! Экспресс-займы или кредиты наличными на специальных условиях – подберем подходящий вариант именно для вас.

Как взять кредит для открытия малого бизнеса? Ознакомьтесь с программами для поддержки начинающих индивидуальных предпринимателей в нашей статье.

Если вам не хватает денег для покупки нового авто, наш блог для вас! Узнайте подробную информацию о том, как получить автокредит на подержанный автомобиль.

к оглавлению ↑

Последствия неоплаты

Согласно договору займа, клиенту будут начисляться штрафные санкции установленного размера. При этом каждый день просрочки будет негативно отражаться на кредитной истории клиента.

В течение 30 дней должнику будут звонить специалисты отдела взыскания просроченной задолженности на ранней стадии. Они могут только информировать о последствиях неоплаты и рекомендовать внести платеж с учетом начисленных штрафов.

С 31 до 90 дня работают сотрудники досудебого взыскания. Они выезжают на место жительства и работы должника с целью проведения профилактических бесед. Также оказывается воздействие на родственников и созаемщиков.

С 91 дня договор может быть передан коллекторскому агентству на обработку или передан в суд. Также Сбербанк может начать процедуру по отчуждению у заемщика залогового имущества. В этом случае недвижимость продается по заниженной стоимости, а вырученная сумма идет в счет погашения долга. Если полученной от реализации имущества суммы будет недостаточно, должнику придется возместить остаток самостоятельно.

В отношении людей, которые прошли процедуру реструктуризации, отчуждение имущества и передача дела в суд может начаться с 31 дня нахождения на просрочке. Также банк может потребовать досрочного погашения всей суммы задолженности единовременно.

Те, у кого есть ипотека в Сбербанке, могут основываться на данных этой статьи. Однако вся информация носит рекомендательный характер. Список документов для физических лиц по программе реструктуризации ипотечного кредита в Сбербанке может быть расширен по требованию специалистов службы экономической безопасности банка.

Решения о реструктуризации также принимаются в каждом отдельном случае. Так, при схожих условиях, одному заемщику реструктуризация может быть одобрена, а другому – нет.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

cursinfo.com