Договор поручительства по договору ипотеки. Договор поручительства по ипотеке сбербанк


Образец договора поручительства Сбербанка

При выдаче кредита, банковской организации необходимо иметь гарантии того, что заёмщик полностью и в срок исполнит обязательства по возврату долга.

 

Такими гарантиями могут выступать либо предметы, выставляемые клиентом в качестве залога, либо поручительство от стороннего лица или лиц о том, что заёмщик надлежащим образом будет платить долг, и поручитель готов своим имуществом гарантировать банку исполнение обязательств клиентом по договору.

 

На примере договора поручительства со Сбербанком, мы рассмотрим подобные отношения.

 

 

Для чего нужен поручитель при получении кредита в Сбербанке

 

Сбербанку, как коммерческой организации, нужны описанные выше гарантии возврата кредита. Лицо, которое может гарантировать банку возврат долга заёмщиком, может заключить договор поручительства с кредитной организацией.

 

По такому соглашению поручитель собственным имуществом отвечает за то, что клиент банка, которому лицо и выступило поручителем, полностью вернёт долг.

 

Это означает, что в случае невозврата кредита сам поручитель становится должником Сбербанка, и уже именно он будет выполнять те кредитные обязательства, за которые поручился.

 

 

Оформление договора поручительства Сбербанка

 

Такой договор оформляется отдельным соглашением, служащим приложением к кредитному договору.

 

Поручитель, поручаясь за определённого клиента банка, берущего кредит, в соответствии с условиями договора станет нести ответственность за добросовестное выполнение обязательств по возврату долга.

 

Пока по кредитному договору у банка и клиента не возникнет спора, поручитель может спать спокойно. Но в тот момент, когда возникнет определённая задолженность, банк вполне может потребовать от поручителя исполнить свои обязательства и вернуть долг по кредиту.

 

Таким образом, договор поручительства выступает как гарантийное обязательство на случай нарушения основного договора. Пока по кредиту нет вопросов, Сбербанк не вправе выдвигать какие-то требования к поручителю.

 

Договоры поручительства составляются таким образом, чтобы исключить возможность расторжения сделки до того момента, пока кредит не будет погашен. Помните это.

 

Подписывая договор поручительства и выступая поручителем по чужому кредиту, вряд ли удастся самостоятельно освободить себя от бремени поручительства ранее, чем должник вернёт кредит полностью.

 

Стать поручителем лицо может исключительно по собственной воле, ясно осознавая последствия такого шага.

 

Оказывая услугу знакомому человеку и вроде бы подписав безобидный договор поручительства, Вы рискуете потерять собственное имущество или деньги, если такой знакомый не будет платить кредит, а банку не останется ничего, кроме как потребовать возмещения ущерба от лица, которое выступило гарантом кредитной сделки.

 

Ниже расположен типовой бланк и образец договора поручительства Сбербанка, вариант которого можно скачать бесплатно.

uristhome.ru

Образцы договоров ипотеки и поручительства за 2018 год

Договор ипотеки — это соглашение об предоставлении залога в виде недвижимой собственности. В том случае, когда ипотека используется с целью решить жилищно-коммунальные трудности, в качестве субъекта залога зачастую представлен частный жилой дом либо квартира.

Участниками соглашения ипотеки являются залогодержатель (банковское заведение, которое предоставило ипотечный кредит) с одной стороны и залогодатель (лицо, оформившее кредит в ипотеку) с другой. Каждая из сторон договора в обязательном порядке должны являются правоспособными, с точки зрения действующего законодательства, и дееспособными, с точки зрения физической возможности. Другими словами физическое лицо, берущее ипотечный кредит, должно быть совершеннолетним, а юр. лица не могут иметь каких-либо ограничений, по факту передачи собственности в залог, которые могут содержаться в их собственной учредительной документации.

Если дело доходит до самого предмета залога, то этот вопрос решается письменно. На бумаге составляется договор ипотеки, в котором указывается название ипотечного залога, его описание и место расположения. Другими словами соглашение об ипотеке содержит указание на вид недвижимого имущества (будь то квартира или частный дом), полный адрес, общая жилплощадь, а также общее количество комнат.

Однако под ипотечный кредит не могут подпадать частные дома или квартиры, которые находятся в муниципальной либо госсобственности.

При оформлении кредита ипотеки под квартиру, расположенную в многоквартирном жилом здании, части которого входят в общую долевую собственности залогодателя и третьих граждан, тогда в качестве предмета залога выступает соответствующая доля в праве общей собственности на недвижимое имущество.

В случае, когда ипотека покрывает обязательство, вытекающие из кредитного соглашения, тогда в договоре ипотеки должны содержатся главные условия предоставления кредита. Сюда включается полное наименование кредитной организации и полное имя заемщика, общая сумма кредитных средств, процентная ставка, период, сумма регулярных ежемесячных денежных выплат, а также порядок погашения кредита.

Ипотечный договор оформляется исключительно в письменном виде, с заверением подписями сторон договора. Также он в обязательном порядке подлежит гос. регистрации по территориальному месту расположения недвижимости, выступающей в качестве предмета ипотеки. Однако с другой стороны, для такого договора не требуется обязательное нотариальное заверение. Данную операцию участники договора могут выполнить сугубо исходя их личного желания, в крайнем случае этого может потребовать будущий залогодержатель. Считается что договор ипотеки обретает законную силу и может в дальнейшем приниматься как окончательно оформленный только после его госрегистрации.

Когда срок действия ипотеки истек либо все обязательства исполнены, либо договор прекратил свое действие по иного рода причинам, требуется в завершении погасить запись о регистрации ипотечного кредита. При выполнении данной операции за основу берется обоюдное заявление от лица, взявшего кредит, и юрлица, его предоставившего. В отдельных случаях указанная операция может проводится в согласии с соответствующим решением о прекращении ипотеки, принятом судебной инстанции. Если при оформлении договора ипотеки была предоставлена закладная, тогда на этапе погашения регистрационной отметки об ипотеке указанный документ аннулируется и предоставляется ранее обязанному по ней лицу в согласии с его требованием.

Заключая соглашение поручительства поручитель предоставляет личное согласие кредитной организации третьего лица во взятии на себя ответственность за реализацию им своих должностных обязательств. Суть такого метода ответственности состоит в том, что кредитор получает вместо одного сразу двух лиц, ответственных за исполнение перед ним всех без исключения кредитных обязательств, а именно — берущего кредит и его поручителя.

Поручителю необходимо уяснить следующее: заключая соглашение поручительства, он возлагает на себя солидарную ответственность по исполнению всех финансовых обязательств на ровне с заемщиком. Если финансовые обязательства были нарушены, то поручитель и заемщик несут ответственность в одинаковом объеме, что включает погашение кредита, выплата процентов, неустойки и покрытие иных убытков, которые значатся в договоре. Этим обеспечивается особая функция поручительства, именуемая как обеспечительная функция.

Известно несколько разновидностей поручительства, среди которых:

  1. Финансовое поручительство. Данный вид финансовых отношений подразумевает то, что поручитель закладывает всю свою прибыль, как гарантию надежности заемщика.
  2. Имущественное поручительство. В данном случае предметом залога является личная собственность поручителя. Таким образом, перед кредитором поручитель может ручаться суммой, эквивалентной стоимости своего имущества.

Основанием для установления факта поручительства выступает договор, подписанный между кредитной организацией и лицом, согласившимся быть поручителем за заемщика по взятому им финансовому обязательству.

Иногда поручительство обретает законную силу после подписания соответствующего указа правительством. Например, в целях госпотребностей необходимо доставить товар через назначенного государством заказчиком.

Соглашение поручительства не требует особой формы оформления основного договора, однако требуется исключительно оформление письменного вида. Иначе договор поручительства может быть признан недееспособным. Отличительной особенностью подписанного соглашения поручительства является то, что он способен обеспечить еще не существующее обязательство, существующее только в перспективе. Например, данная ситуация может возникнуть при поручительстве за исполнение обязательств аренды и внесению соответствующей платы без задержек не только по заключенному арендному обязательству, но и по обязательству на будущие периоды, если арендатор и арендодатель продлят срок сотрудничества.

Солидарная ответственность подразумевает факт того, что кредитор вправе истребовать исполнения обязательств непосредственно от заемщика, а также и от его поручителя одновременно, а также только от поручителя даже в обход самого заемщика.

Стоит упомянуть, что солидарная ответственность не есть обязательное требование для установления поручительства. Законодательным актом, а также и самим соглашением может быть оговорено несение субсидиарной ответственности поручителя за заемщика. Этот вид ответственности может также именоваться как дополнительная. Однако данное поручительство подразумевает то, что кредитная организация еще до того как обратится с соответствующим требованием к поручителю обязуется принять необходимые меры для получения долга с заемщика.

Общий объем взятой на себя ответственности поручителем не всегда должно соответствовать объему основных должностных обязательств заемщика. Участники соглашения вправе несколько ограничить ответственность поручителя только оговоренной долей от всего кредита. Однако данный пункт обязательно должен быть внесен в подписываемое соглашение, в противном случае поручитель будет нести солидарную с заемщиком меру ответственности. И от него будет ожидаться, в случае неисполнения кредитных обязательств заемщиком, возмещение как основного долга, так и процентов по нему, включая также и прочие расходы, например, связанные с судебным делопроизводством.

Если поручитель погасит все должностные обязательства вместо заемщика, тогда он занимает место кредитора по отношению к последнему. Однако требовать больше выплаченной суммы кредитной организации у заемщика такой поручитель не имеет права. Данный вопрос может возникнуть при частичном покрытии долга.

Поручительство утрачивает законную силу после упразднения обязательств, либо при наступлении особых обстоятельств, указанных действующим законодательством. Этим обстоятельством может быть прекращение обеспеченного поручительством обязательства. Также поручительство теряет законную силу если имел место факт внесения корректировок в основное обязательство без соответствующего согласия самого поручителя. Например корректировки усугубили положение поручителя из-за увеличения суммы либо процента по кредитной сумме, или произошли корректировки по факту периода исполнения должностных обязательств. Третьим условием, упраздняющим поручительство, является переложение основного кредитного обязательства на третье лицо, а поручитель не ручается за таковое. Поручительство признается недействительным еще и по причине поступившего предложения кредитной компании от лица заемщика либо его поручителя по факту надлежащей реализации должностных обязательств, но кредитор не желает принимать таковое. Причина отказа кредитора во внимание не берется. Последнее обстоятельство, способное отозвать договор поручительства вызвано окончанием периода действия такового. Данный период не может быть короче периода исполнения основного обязательства. В случае, когда период действия поручительства не указан в соглашении, то оно утрачивает силу когда кредитор не требует от последнего исполнение данных обязательств на протяжении года с момента наступления срока исполнения гарантированного поручительством обязательства. Если период исполнения основного обязательства не оговорен, а также не определяется моментом востребования, поручительство остается действительным на протяжении двух лет с момента подписания соглашения поручительства.

Данный раздел содержит образцы договоров ипотеки и поручительства, включая также примеры их оформления и заполнения в году.

biznes-prost.ru

Договор поручительства по договору ипотеки

Другими словами соглашение об ипотеке содержит указание на вид недвижимого имущества (будь то квартира или частный дом), полный адрес, общая жилплощадь, а также общее количество комнат.

Однако под ипотечный кредит не могут подпадать частные дома или квартиры, которые находятся в муниципальной либо госсобственности.

При оформлении кредита ипотеки под квартиру, расположенную в многоквартирном жилом здании, части которого входят в общую долевую собственности залогодателя и третьих граждан, тогда в качестве предмета залога выступает соответствующая доля в праве общей собственности на недвижимое имущество.

В случае, когда ипотека покрывает обязательство, вытекающие из кредитного соглашения, тогда в договоре ипотеки должны содержатся главные условия предоставления кредита.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Голубков Дмитрий Владимирович.

Решением арбитражного суда первой инстанции от 20.01.2014 (судья Костылев И.В.) требования заявителя удовлетворены.

Постановлением Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 26.03.2014 (судьи Пивоварова Л.В. Карпачева М.И., Суспицина Л.А.) решение суда первой инстанции оставлено без изменения.

В кассационной жалобе регистрирующий орган просит судебные акты отменить, ссылаясь на неправильное применение судами ст. 361, 365 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 1, 2, 9 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», несоответствии выводов судом обстоятельствам дела.

Договор поручительства по договору ипотеки

Банк, принимая решения о выдачи ипотеке, большое внимание уделяет личности поручителей, а при определенных суммах может потребовать наличие нескольких кандидатур.

Кроме того, Сбербанк может выдвинуть требование передать имущество, принадлежащее поручителю, под залог (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

Можно ли заменить?

Любые изменения к первоначальным условиям ипотечного договора банки принимают крайне неохотно, но заменить лицо выступившее гарантом сделки возможно.

Для переоформления договора банк должен предварительно одобрить кандидатуру нового поручителя.

Процедура рассмотрения такая же и не требует дополнительной информации.

После согласования с кредитором заключается новое соглашение, а старое расторгается с формулировкой – по соглашению сторон.

Поручительство по договору ипотеки

Если в течение этого времени поручитель захочет стать заемщиком и оформить ипотеку на себе, его уровень доходов будет рассматриваться с учетом поручительства. Если ежемесячные доходы не позволяют осуществлять платежи по двум займам, в ипотеке будет отказано.

Российское законодательство не содержит норм, регулирующих возможность приобретения жилья по нескольким займам, поэтому если доходы поручителя позволяют платить несколько ипотек, то можно смело обращаться в банк.

Оформление ипотечного страхования с поручителем

Применение поручительства никак не отменяет страхование ипотечного кредита. В настоящее время заемщикам доступно несколько видов страхования:

  • титульное;
  • недвижимости;
  • жизни и здоровья.

Для получателя кредита и его гаранта отказываться от страхования не рекомендуется.

Ими могут быть как близкие и дальние родственники, так и посторонние лица.

Однако при привлечении знакомого в качестве созаемщика необходимо понимать, что он также будет иметь права на квартиру: сможет проживать в ней, пускать жильцов и иными способами распоряжаться ею.

Сколько созаемщиков может быть?

В соответствии с действующим законодательством созаемщиков по одной ипотечной сделке не может быть более 4 человек. Если клиент хочет получить финансовую поддержку большего количества граждан, то может оформить их в качестве поручителей.

Таким образом, для получения ипотеки в ВТБ можно заключить договор поручительства или найти созаемщика.

И от него будет ожидаться, в случае неисполнения кредитных обязательств заемщиком, возмещение как основного долга, так и процентов по нему, включая также и прочие расходы, например, связанные с судебным делопроизводством.

Если поручитель погасит все должностные обязательства вместо заемщика, тогда он занимает место кредитора по отношению к последнему. Однако требовать больше выплаченной суммы кредитной организации у заемщика такой поручитель не имеет права. Данный вопрос может возникнуть при частичном покрытии долга.

Поручительство утрачивает законную силу после упразднения обязательств, либо при наступлении особых обстоятельств, указанных действующим законодательством. Этим обстоятельством может быть прекращение обеспеченного поручительством обязательства.

Кроме того, заявителем был дополнительно представлен договор займа на оплату ? аннуитетных платежей по кредиту от 24.05.2013, заключенный между обществом «ФСК ЕЭС» и Голубковым Д.В., однако в договоре залога данный договор займа не указан. Регистрирующим органом также отмечено нарушение требований Закона об ипотеке в виде расхождения в сумме и сроке исполнения.

Общество «ФСК ЕЭС», полагая, что названный отказ в государственной регистрации не соответствует закону и нарушает его права и законные интересы, обратилось в суд с указанными требованиями.

Суды, удовлетворяя заявленные требования, исходили из того, что в договоре залога содержатся все необходимые сведения, договор соответствует требованиям действующего законодательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 198, ч. 4 ст. 200, ч. 2, 3 ст.

Гражданского кодекса Российской Федерации залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

В статье 2 Закона об ипотеке указано, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из пункта 3 статьи 4 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 N 2872-1 «О залоге», который в отношении залога недвижимого имущества применяется в части, не противоречащей Закону об ипотеке и положениям статей 334-358 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог может устанавливаться в отношении требований, которые возникнут в будущем, при условии, что стороны договорятся о размере обеспечения залогом таких требований.

В силу п.

Газпромбанк», в том числе сумма кредита, проценты за пользование кредитом, неустойки (штраф, пени) и (или) убытки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Общество «ФСК ЕЭС» и Голубков Д.В. 06.08.2013 обратились в регистрирующий орган с заявлениями о государственной регистрации указанного договора ипотеки. На государственную регистрацию были представлены, в том числе, договор залога, кредитный договор от 27.03.2013, договор поручительства от 27.03.2013, договор займа на оплату ? аннуитетных платежей по кредиту от 24.05.2013, заключенный между обществом «ФСК ЕЭС» и Голубковым Д.В.

Регистрирующим органом принято решение от 09.09.2013 об отказе в проведении государственной регистрации ипотеки.

Поручитель будет нести солидарную ответственность до конца срока кредитного договора и 3 года после окончательной выплаты по нему.

Тогда в каких случаях может быть отсутствие уведомления и наступление обязательств поручительства на весь срок кредитного договора?

Банк, посредством такого договора страхует свои риски не выплаты по кредиту. По этому, отсутствие уведомления и наступления обязательств поручительства на весь срок кредитного договора может быть во всех случаях, когда квартиру не представиться возможным оформить в качестве залога, в том числе и при мошеннических действиях со стороны продавца, не соблюдении строительных норм при постройки объекта недвижимости и невозможности получить свидетельство о государственной регистрации, оспаривании договора купли-продажи прежним владельцем в суде и прочими непредвиденными обстоятельствами.

Также поручительство теряет законную силу если имел место факт внесения корректировок в основное обязательство без соответствующего согласия самого поручителя. Например корректировки усугубили положение поручителя из-за увеличения суммы либо процента по кредитной сумме, или произошли корректировки по факту периода исполнения должностных обязательств. Третьим условием, упраздняющим поручительство, является переложение основного кредитного обязательства на третье лицо, а поручитель не ручается за таковое. Поручительство признается недействительным еще и по причине поступившего предложения кредитной компании от лица заемщика либо его поручителя по факту надлежащей реализации должностных обязательств, но кредитор не желает принимать таковое. Причина отказа кредитора во внимание не берется.

kvizroom.ru