Информация по кредитам и ипотеке. Часто ли сбербанк отказывает в ипотеке


Могут ли отказать в ипотеке сбербанк если есть кредиты

Нюанс в том, что до полного погашения ипотеки приобретенное жилье остается собственностью кредитора. Но при этом заемщик вправе использовать жилье, жить в нем и прописываться. Однако распоряжаться жильем без согласия залогодержателя запрещено. Преимущества жилищного займа Основными преимуществами ипотечного кредита можно считать следующие моменты: Приобретение жилья в собственность при отсутствии всей необходимой суммы Достаточно накопить денег на первоначальный взнос и иметь возможность погашать ежемесячные платежи Возможность вселения в приобретенную квартиру сразу после оформления ипотеки Единственное ограничение для заемщика – это запрет на отчуждение объекта Длительный срок кредитования Что уменьшает размер ежемесячных платежей. Часто величина платежа сопоставима с арендной платой за съемное жилье Невысокие процентные ставки В сравнении с потребительским кредитованием.

Основные причины отказа в ипотеке в сбербанке

При отсутствии такового, но наличии возможности погашения регулярных платежей, можно оформить потребительский кредит или использовать средства госсубсидий. Плохая кредитная история Кредитная репутация клиента это то, что в первую очередь учитывает любой банк при оформлении ипотеки.

Банковские специалисты проверяют историю потенциального заемщика на протяжении последних лет. Учитываются такие критерии, как:

  • наличие невыплаченных займов;
  • просрочки по долгам в отношении иных кредиторов;
  • стабильность погашения кредитных обязательств.

Если из истории понятно, что клиент много раз брал кредиты и всегда их исправно погашал, то при соблюдении остальных требований заявку одобрят.

А вот наличие просрочке даже по погашенным кредитам может стать поводом для отказа.

Причины отказа банков в ипотеке

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке можно разделить на две группы – несоответствие заёмщика общим требованиям (то есть тем критериям, которые указаны в открытом доступе на сайте банка, и без которых невозможно получить ни один кредит в принципе) и несоответствие специфическим требованиям по ипотечному кредиту.

  • Из-за чего чаще всего отказывают в ипотеке
  • Какая недвижимость приведёт к отказу в выдаче ипотеки
  • Что делать, если получен отказ

Из-за чего чаще всего отказывают в ипотеке Как правило, основная доля отказов в кредите возникает из-за несоответствия базовым требованиям к заёмщику, которые указаны прямо на сайте банка – отсутствие регистрации и гражданства РФ, низкая заработная плата, недостаточный трудовой стаж или отсутствие официального трудоустройства в принципе, испорченная кредитная история.

Почему сбербанк отказывает в ипотеке

Со стопроцентной вероятностью отказывают людям с испорченной кредитной историей, имеющим просроченную задолженность перед другими банками и приставами, судимости, психические заболевания. Какая недвижимость приведёт к отказу в выдаче ипотеки Многие клиенты получают отказ в ипотеке перед сделкой, т.е. уже после предварительного одобрения кредита.

Дело в том, что банк начинает проверку пакета документов уже после того, как выдал предварительное согласие. Малейшее несоответствие заявленным сведениям или проблемы с их проверкой (не взяли трубку на работе, справка оказалась «липовой», номер мобильного оформлен на другого человека) также приводят к отказу в ипотеке.

Внимание

Но отдельное внимание на данном этапе уделяется и объекту недвижимости. Если вкратце, то к нему предъявляется одно-единственное требование – он должен быть ликвидным.

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты и долги?

Например, устроиться на более оплачиваемую работу или найти объект по выгодной цене. Если причины отказа в отрицательной кредитной истории, то следует подкорректировать ее.

Важно

Она портится не только из-за несвоевременной оплаты кредитов, но и по причине технических ошибок и невнимательного отношения банковских служащих. Чтобы исправить ошибки, нужно обратиться в финансовое учреждение с соответствующей заявкой.

Если же клиент не вовремя оплачивал кредит, то ему следует своевременно это делать, чтобы исправить положение. После этого можно подавать повторную заявку. Можно найти новую недвижимость. Объект должен подходить под требования банка. Следует учитывать, что финансовые учреждения проще предоставляют крупные кредиты на покупку благоустроенной квартиры, чем небольшие займы на приобретение деревенского домика. Иногда заемщики используют потребительские кредиты для покупки недвижимости.

Почему сбербанк отказал в ипотеке?

Поиск новой недвижимости Отказ банка в выдаче ипотечного кредита, обусловленный низкой ликвидностью недвижимости, решается довольно просто. Заемщику следует начать поиск нового объекта, который будет отвечать требованиям банка. Помните, что финансовая организация легче выдаст крупный кредит на приобретение дорогой и благоустроенной квартиры, нежели небольшой заем на покупку деревенского дома. Привлечение потребительского кредита В некоторых случаях лучше сделать выбор в пользу обычного потребительского кредита.

Инфо

Хотя такого займа может оказаться недостаточно, однако он может покрыть значительную часть стоимости квартиры или дома. Для получения потребительного кредита заемщик должен представить меньший пакет документов по сравнению с пакетом бумаг на оформление ипотеки.

Самые популярные причины отказа в предоставлении ипотеки в сбербанке

В таком случае банк может сменить гнев на милость и принять положительный ответ в выдаче займа. Обращение к кредитному брокеру Брокерские фирмы предлагают свою помощь в получении ипотечного кредита. Заемщик может воспользоваться услугами брокера, однако следует помнить о необходимости оплаты комиссионных. Помощь кредитного брокера – идеальное решение для следующих категорий заемщиков:

  • Граждан, которые не разбираются в условиях кредитования.
  • Деловых людей, не имеющих достаточно времени для самостоятельного сбора всех документов и выполнения формальностей.
  • Потенциальных заемщиков, которые получили отказ в выдаче ипотеки в нескольких финансовых учреждениях.

Если даже при выполнении перечисленных рекомендаций не удается оформить ипотечный займ, кредит можно оформить на супруга или кого-либо из родственников, подходящих под критерии банка.

Причины отказа в ипотеке и что при этом делать?

К недвижимости предъявляют следующие требования:

  • местонахождение объекта в регионе работы филиалов;
  • год постройки – не раньше 1965 года;
  • вид объекта – благоустроенное жилье;
  • отсутствие обременений, долгов, незаконных перепланировок.

Обычно банки не предоставляют кредиты на комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях. Сложности возникают и с объектами, которые находятся в отдаленных регионах. Сбербанк может отказать в выдаче ипотеки из-за несоответствия образования занимаемой должности, непрезентабельного вида, опасной работы. Что делать при отказе? Хоть отказ считается неприятным для клиента, все же отчаиваться не стоит. Обычно Сбербанк пересматривает заявки, а поэтому в дальнейшем может вынести положительное решение. А чтобы не допустить отказа, следует устранить его причину.Основные оцениваемые характеристики это:

  • уровень доходов заявителя;
  • семейное положение;
  • кредитная история;
  • наличие дополнительных источников дохода или обеспечения.

Но кроме того кредитная комиссия изучает: Уровень образования В приоритете клиенты с в/о, поскольку считается, что им легче найти работу в случае увольнения/сокращения Наличие проблем с законом Криминальное прошлое, судимости Кредитование в других банках Дохода должно хватать на погашение всех долговых обязательств Получение отказов в других банках Хотя считается, что эта информация не афишируется, но банки нередко обмениваются меж собой сведениями о проблемных клиентах Частая смена работы либо слишком быстрый карьерный влет Преимущество имеют клиенты, имеющие стабильный доход на протяжении длительного периода Это только некоторые параметры, оцениваемые банком.

Небольшая вероятность положительного исхода есть при условной судимости.У банков могут быть и другие требования к заемщикам. Например, нужно предоставить необходимый перечень документов.

Во многих учреждениях справка 2-НДФЛ считается обязательной, а ведь ее могут предоставить не все. Несоответствие требованиям Каждое учреждение предъявляет свои требования к заемщикам. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут крыться именно в этом. Также может требоваться стаж на последнем месте работы от 6 месяцев. Иногда нужно общее время работы не меньше 1 года. Только при соответствии всем требованиям можно подавать заявку на получение ипотечного кредита. Только тогда можно ожидать положительного решения. Неплатежеспособность Стоимость недвижимости достаточно высока, поэтому для оформления ипотеки у клиента должен быть хороший доход.

Могут ли отказать в ипотеке сбербанк если есть кредиты в других банках

Под какие критерии должно подходить приобретаемое жилье:

  • Место расположения объекта недвижимости – регионы работы филиалов банка, городская или пригородная местность.
  • Год постройки — не ранее 1965 года.
  • Вид недвижимости – благоустроенная квартира или частный дом с участком земли.
  • Благоустройство – наличие отдельной кухни и санузла, холодная вода, канализация, электричество.
  • Юридические аспекты – отсутствие обременений, долгов, незаконных перепланировок.

Большинство банков не выдают ипотечные кредиты на комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях. Не принимается во внимание и недвижимость в отдаленных регионах, которую практически невозможно продать.

По факту во внимание принимаются и иные нюансы, в том числе и совсем незначительные. Например, отказ может быть обусловлен ненадлежащим видом клиента при собеседовании с банковским менеджером. Если консультант по итогам беседы заподозрит, что клиент не совсем честен, это может стать причиной отказа. Любое подозрение, что возврат кредитных средств может оказаться проблемным или невозможным – повод отрицательного решения по кредитной заявке. Как узнать причину Предоставляя клиенту ответ о возможности оформления ипотеки «Сбербанк» формулирует свое решение в достаточно скупой форме. Заявитель получает согласие или отказ без разъяснения оснований принятого решения. То есть если в кредитовании отказывают, то никто не станет уточнять, что отказ обусловлен низким уровнем дохода.

alishavalenko.ru

Почему отказали в ипотеке в сбербанке

Довольно часто можно встретить ситуацию, когда человек получает отказ в выдаче ему банковского кредита, при этом банки не обязаны уведомлять клиента о причине отказа, и естественно не делают этого.

Так как основная часть кредитов, особенно ипотечных, приходится на Сбербанк, то в такой ситуации часто приходится слышать вопрос, почему отказали в ипотеке в Сбербанке?

Обычный заемщик практически не имеет возможности получить информацию о точной причине отказа в выдаче кредита, но есть ряд основных пунктов, которые являются поводом для отказа в выдаче любого вида кредита со стороны банка. Оценив их, можно самостоятельно с большой долей вероятности самому себе ответить на вопрос, почему отказали в ипотеке в Сбербанке.

Первой, и самой важной причиной отказа является наличие отрицательной кредитной истории. Если вы имели просроченные кредиты, причем не обязательно в Сбербанке, то ваша вероятность получить ипотеку резко уменьшается.

Значительное влияние на решение банка оказывает наличие задолженностей по оплате штрафов, алиментов или коммунальных платежей. Банк без проблем имеет доступ к подобной информации, и не захочет выдавать деньги человеку, который имеет долги и не спешит их погашать.

Еще одной особенностью проверки клиента в Сбербанке является тщательная проверка по линии МВД. Наличие судимости или обычных приводов в полицию может стать достаточным условием для отказа в выдаче ипотечного или потребительского кредита. Кроме того, поводом для отказа в кредитовании может стать недостаточный стаж работы или частая смена мест трудовой деятельности. Не стоит забывать и о сумме ипотечного кредита, ведь вашей справки о доходах может реально не хватить на покрытие ежемесячного платежа.

Как видите, причин для отказа много, оцените их относительно себя, и вы наверняка найдете истину.

info-credit24.ru

Как часто сбербанк отказывает в ипотеке?

Статистика показывает, что основными причинами банковских отказов являются: подозрение на мошенничество (поддельные документы о доходах и трудовой деятельности), плохая кредитная история (просрочки по платежам), несоответствие залоговой недвижимости к техническим и юридическим требованиям. Но, если был получен отказ в одном кредитном учреждении, то это вовсе не значит, что в другом произойдет то же самое. Каждый пятый гражданин РФ, желающий взять ссуду, не получает с первого раза одобрение. В Сбербанке процент отказных и одобренных заявок составляет 80 к 20.

Основная причина отказа – невысокий официальный доход. Стоит отметить, при этом не учитывается заработок «в конверте». Выходом из такой ситуации может стать привлечение созаемщиков, смена работы или предоставление справки о дополнительных доходах. В Московском регионе заемщики часто сталкиваются с дополнительными сложностями. Одна из них – отсутствие регистрации. Довольно часто отказы получают и индивидуальные предприниматели.

Из экзотических причин отказа в займе можно отметить: задолженность по оплате коммунальных услуг, слишком молодой или предпенсионный возраст. После продолжительного лечения в больнице также велика вероятность получить отказ. Если физическое лицо получило отказ в Сбербанке, то оно может снова подать заявку через два месяца с даты отказа. Надежным заемщикам кредитные организации идут навстречу и выдают ссуды.

Для подачи заявки на заем в Сбербанк, следует подготовить пакет документов, куда входит: паспорт; справка с места работы НДФЛ или по форме банка за полгода в напечатанном виде с реквизитами, подписями и печатями; копия трудовой книги либо выписка из нее; заполненная анкета заемщика, поручителя, залогодателя; все документы на квартиру, которые предоставляются в течение четырех месяцев после того, как одобрят заявку.

Не стоит предоставлять ложные сведения, так как Сбербанк проверяет досконально поступившую информацию. В случае обмана на получение ссуды можно не надеяться. В общем, при общении с банком заемщик должен быть предельно откровенным. Если имеется кредитная история, то фактор просрочек лучше не скрывать. В случае наличия дополнительных активов или источников дохода, следует предоставить соответствующие документы. Это увеличить шансы на получение ипотечного кредита. Как уже говорилось ранее, в Сбербанке отказывают часто. Однако, отказ в этом учреждении не значит, что в других произойдет то же самое.

voprosy-pro-ipoteku.ru