Аккредитив. Виды аккредитива. Аккредитив в сбербанке ипотека


Ипотека аккредитив — Про СБЕРБАНК

«Аккредитив в ипотеке» src=»/upload/iblock/21d/21dd52f9c1d2349a98f4f3283e0d70d8.jpg» alt=«Аккредитив в ипотеке» height=»173″ width=»250″>

Рассмотрим применение аккредитива при ипотеке. Называется он — покрытый безотзывной аккредитив. И этот способ взаиморасчетов становится в последнее время все популярнее. Это связано с тем, что сейчас продавец и заемщик недоверчиво относятся друг к другу.

Схема аккредитива при ипотеке:

Денежные средства на оплату недвижимости перечисляются на счет продавца недвижимости, с ранее оговоренными условиями в аккредитиве (к примеру, зарегистрированный договор купли-продажи). До того времени, как будет выполнено условие, счет на снятие суммы денег остается заблокированным для продавца. И продавец недвижимости не сможет снять деньги до момента официального завершения сделки. Как только это случится, продавец имеет право снять деньги, а вот заемщику сумма доступна уже не будет. Если же сделка не состоялась, то средства перечисляются обратно на счет заемщика. 

Гарантии, риски аккредитива при ипотеке:

Риск потери денежных средств нулевой. А среди преимуществ можно выделить то, что не требуется аренда банковской ячейки; банк тщательно проверяет документы, которые указанны в условиях аккредитива; а продавец по своему желанию может не только снять наличные, но также осуществить перечисление их на свой расчетный счет в любой другой банк; также это, безусловно, гарантия платежа. Особенно актуален такой вид расчета при покупке недвижимости у юридических лиц.

Банки взимают комиссию за открытие аккредитива в процентном соотношении от суммы, согласно свои тарифам, а также устанавливают срок его действия.

Эта же схема может быть применена не только при ипотеке, а и просто при осуществлении сделки купли/продажи недвижимости — аккредитив послужит гарантией выполнения обязательств обеих сторон (покупателя и продавца) при выполнении установленных в нем условий.

Source: ipoteka.msk.ru

Почитайте еще:

sberbank.uef.ru

Аккредитив Сбербанка: стоимость, виды, советы

Многие люди при совершении сделок в интернете, а также по договоренности остаются без защиты. Обычно, при совершении сделки не заключается никаких документов, и окончание любой сделки зависит от честности покупателя и продавца, аккредитив помогает обезопасить сделку.

Содержание статьи

Что такое аккредитив?

Аккредитив – это документ который выдаётся банком другому учреждению, физическому или юридическому лицу, а также банку.  В документе содержится информация о переводе денежных средств на определенный счет. По-другому аккредитив – это условное денежное обязательство.

Кому нужен аккредитив Сбербанка?

Аккредитив желателен людям, которые покупают или продают недвижимость, авто и прочие дорогостоящие вещи. Если вы собираетесь произвести небольшую сделку, то вы можете воспользоваться услугами «Гаранта» или безопасной сделки, организаций, предоставляющих подобные услуги очень много, они берутся за любые сделки.

Виды аккредитивов

Видов соглашений достаточно много, ниже описаны самые основные:

  • Покрытый аккредитив. При данном соглашении, вы отдаете полную сумму на счет другого банка, после чего она замораживается до окончания срока действия аккредитива. Подойдет при исполнении дорогостоящей услуги
  •  Непокрытый аккредитив. С вашего счета в определенный срок списывается часть средств, сроки списания обговариваются заранее, по окончанию аккредитива с счета спишется полная сумма. Подойдет при поставке товаров, либо любой другой цикличной услуге
  • Отзывной аккредитив. При возникновении проблем, вы можете отозвать полную сумму назад при согласовании с банком. Подойдет при покупке автомобиля или любого другого товара, который требует дополнительной проверки
  • Безотзывный аккредитив. Возможен возврат при согласовании с обоих сторон. Подойдет при строительстве, либо любой другой услуге где равному риску подвергаются обе стороны

Данные виды являются основными и часто используемыми на практике в Сбербанке.

Как открыть аккредитив в Сбербанке?

Вы можете аккредитив в Сбербанке, для этого у вас должен быть активный лицевой счет Сбербанка. От обоих сторон требуются: паспорт, согласованный договор о покупке\предоставлении услуг. Вам необходимо заполнить заявление на открытие аккредитива, где указать информацию о сделке, суммах, информацию об обоих сторонах. Заполнить сопроводительное письмо, в котором подробно расписываются действия на случай тех или иных обстоятельств. После чего подбирается вид аккредитива и заключается договор. Срок аккредитива выбирает физическое лицо, на ипотеку отводиться 120 дней.

Как происходит оформление аккредитива при покупке недвижимости Сбербанк?

Поэтапно выглядит это так:

  • Вы согласовываете цену, а также другие условия при покупке
  • Составляете договор купли\продажи
  • Пишите заявление об открытии аккредитива в заранее оговоренный банк (у обоих сторон должен быть счет в указанном банке). В заявлении указываются необходимые условия аккредитива, которые дублируются в договор купли\продажи
  • Открывается дополнительный счет, на который вносится прописанная сумма
  • Банк отправляет уведомление о пополнении аккредитивного счета
  • После закрытия сделки, средства переходят на счет, прописанный в договоре

Стоимость аккредитива в Сбербанке

Стоимость открытия аккредитива составляет 2000р, при заключении небольшой сделки физическими лицами, и 20 000р – 40 000р при сделке юридических лиц. Добавляются к указанной сумме 0,2%(если оба отделения находятся в одной области) 0,3%(отделение находится в другой региональной области) от указанной суммы в договоре, но не менее 1000р и не более 5000р.

Преимущества и недостатки аккредитива в Сбербанке

Преимущества:

  • Безопасность проводимой сделки
  • Легкое оформление
  • При выборе правильного вида аккредитива вы можете быть в наиболее выгодных условиях

Недостатки:

  • Высокая цена оформления для юридических лиц
  • Сбербанк не берет в оформление мелкие сделки

www.sberbank-gid.ru

Отзывы о Сбербанке России: «Аккредитив в Сбербанке: феодальная раздробленность или сбер жжОт»

Друзья, не могу не поделиться недавним уникальным опытом общения со Сбербанком – самым «технологичным» и «продвинутым» Банком нашей страны. В двух словах – о сути вопроса. В интересах клиента наша компания нашла покупателя на его квартиру. Покупателю не хватало денег на покупку, и он получил одобрение ипотеки в Сбербанке. И все бы ничего, только мой клиент, как человек продвинутый, предложил провести расчеты через аккредитив – ведь так удобнее, безопаснее и быстрее. И тут началось… Один из наших стандартов работы – всегда встречаться с менеджером банка при ипотечной сделке – ведь именно банк в этом случае определяет порядок проведения сделки. Менеджер, которая вела сделку, для расчетов настойчиво предлагала ячейку, но когда поняла, что нас не переубедить, сказала, что она такие сделки не проводила, не в курсе, как это делать, и за консультацией лучше обратиться к ее коллеге, которой сегодня нет... 

В итоге потеряли кучу времени на выяснение деталей, но все выяснили, к нотариусу сходили, сделку заключили, поехали в Сбербанк открывать аккредитив, кредитный договор подписали, и….. «Мы не сможем открыть аккредитив в пользу продавца, потому что у него не открыт счет в нашем отделении» - краткое резюме от сотрудника банка. ЧТОООООООООО? Вдумайтесь, друзья… У продавца открыт счет в Сбербанке, в Северо-Западном регионе, в городе Санкт-Петербурге, НО не в этом конкретно отделении (Доп. Офис №9055/01822). И на этом основании Сбербанк отказывает в открытии аккредитива в его пользу. ЧТО ЭТО ЗА БРЕД? Это шутка, что ли, спрашиваем мы, а в ответ – такое: «в нашей программе не активируется поле, которое необходимо для завершения операции, так как счет открыт не в нашем отделении. А кредит мы уже выдали, перевели на аккредитивный счет, как и собственные средства покупателя….. ». 

А что делать?? Мы же в предварительном договоре все указали! Ваших менеджеров морально изнасиловали, чтобы выяснить все заранее! «Откройте счет в нашем отделении, и мы проведем сделку!». И правда! Делов-то: 1. заехать к нотариусу еще раз для исправления договора купли-продажи квартиры 2. для этого еще раз собрать вместе 3 продавцов, их представителя и покупателя 3. заплатить 5 500 р за это нотариальное действие4. потерять еще один день жизни, так как нотариус находится в центре, а отделение Сбера - Феодальное Обособленное Подразделение под флагом Сбербанк - на Проспекте Ветеранов.

Далее все было, как в кино. Мы находим выход – открыть аккредитив в том отделении, где у продавца открыт счет. Время 19.00, отделение работает до 20.00. Мы вместе с руководителем отделения, где все происходило, Анастасией, едем туда (хорошо, что езды было всего 20 минут), она по телефону договаривается о решении вопроса, и мы успеваем все сделать до закрытия. Спасибо, конечно, Анастасии за участие в реализации нашей схемы. Но это же….. сами понимаете, что.

Выводы: Если вы риелтор – осторожно с аккредитивами в Сбере. Сами видите, что получается. Если вы клиент Сбербанка по какой-то уважительной причине – знайте, что каждое отделение Сбербанка – самостоятельное феодальное княжество под вывеской Сбербанк, в котором есть свои правила и законы, свои сотрудники и свои возможности (или невозможности ))). То, что вам кажется логичным и само собой разумеющемся окажется совсем не таким! «Да, мы проводим ипотечные сделки, но расчет через аккредитив мы не проходили, обратитесь в другое отделение». Совсем недавно Сбербанк научил свои подразделения видеть счета в других регионах, и это преподносится, как прорыв! А вот если аккредитив – может и не получиться… 

Пожелаю руководству банка все же ликвидировать феодальную раздробленность отделений, внедрить единые стандарты и, конечно, исключить позорный технологический FUCK UP в очень простых, но жизненно важных вопросах. Привлекайте к консультациям и развитию вашего банка в области ипотеки и организации сделок специалистов по недвижимости со стажем, опытом и мозгами! Тогда будет все лучше, проще и быстрее.

www.banki.ru

Ипотека через аккредитив в сбербанке

Назначение аккредитива и его основные особенности Такая форма расчетов позволяет выполнить все условия сделки и гарантирует невмешательство посторонних лиц. Продавец и Покупатель, выбирая в качестве расчета аккредитив Сбербанка для физических лиц, взаимодействуют друг с другом по такому принципу: В этом случае плательщиком выступает не Покупатель, а Сбербанк.

Особенности аккредитива

Аккредитив Сбербанка на приобретение недвижимости Аккредитивную форму расчетов используют не только юридические, но и физические лица. Если необходимо купить квартиру, можно обратиться в банк за гарантиями.

Удивительно, но факт! У аккредитива через Сбербанк есть преимущества, как для Покупателя, так и для Продавца Тарифы на аккредитив в Сбербанке Стоимость аккредитива в Сбербанке, как услуги, оплачивается согласно действующим тарифам. Аккредитив — это способ, дающий возможность максимально безопасно вести оплату по договорам реализации товаров, продукции, недвижимых объектов между юридическими и физическими лицами.

При этом финансово-кредитная организация берет на себя обязательство по передаче денег Продавцу. Если сделка не состоялась домовладелец отказался от продажи или не выполнил условия договора , деньги останутся целы. Эта форма финансовых расчетов распространена в ипотечном кредитовании, а также в инвестиционных проектах.

Аккредитив Сбербанка для физических лиц может использовать любой гражданин, желающий обезопасить свою сделку, передав ее под банковские гарантии.

Допустимо осуществить заказ под аккредитив, меняя условия при необходимости или разбивая его на два-три этапа. Виды аккредитивов в зависимости от характера сделки Сбербанк предлагает частным клиентам, физическим лицам, несколько видов аккредитива.

Виды банковских аккредитивов

Выбор того или другого варианта обусловлен требованиями сделки, ее условиями. Различают такие направления сделок: Безакцептное, которое, в свою очередь, делится на множество более 10 подвидов.

Удивительно, но факт! Обязательно в аккредитиве указываются:

Покупатель имеет право сам обратиться к банку-эмитенту и получить услугу безопасного сопровождения своей сделки без привлечения других сторон. Банк гарантирует Продавцу перевод денег, даже в том случае, если Покупатель отзовет перевод. Сделка может быть аннулирована, но Продавец должен присутствовать при этом лично.

Удивительно, но факт! Обязательство, которое не может быть отозвано в одностороннем порядке только заемщиком ипотеки. После предъявления требуемых документов исполнитель переводит на счет владельца жилья требуемую сумму.

Банк имеет право передать деньги Продавцу, если все условия соблюдены, но срок действия договора не вышел. Преимущества выполнения сделки по продаже квартиры дома через аккредитив Сбербанка Воспользоваться услугой банка стоит, планируя дорогостоящую сделку. Преимущества аккредитивных сделок очевидны: Тарифы и условия аккредитивов в Сбербанке Аккредитив Сбербанка для физических лиц рассчитывается индивидуально и зависит от нескольких условий: Порядок оформления аккредитива в Сбербанке Аккредитивы для корпоративных клиентов и юридических лиц стоят дороже:

Читайте также:

  • Покушение на дачу взятки гибдд
  • Как взять ипотеку с долгами
  • Обязаны ли страховать квартиру в ипотеке
  • Образец письма по жилищным вопросам
  • Алименты жене до 3 лет при разводе
  • Ипотека в строящемся жилье краснодар
  • Бланк оплаты госпошлины за расторжение брака через суд
  • bfpartner.ru

    Аккредитив от Сбербанка

    Аккредитив Сбербанк

    Аккредитив Сбербанка — инструмент, обеспечивающий повышение надежности расчетов и снижение коммерческих рисков, что особенно актуально в современных экономических условиях. Он гарантирует продавцу получение денег, а покупателю — получение товара. Банк предлагает несколько вариантов формы безналичного расчета для юридических и физических лиц.

    Особенности аккредитива

    При расчете аккредитивами банком не принимаются во внимание соглашения между продавцами и покупателями, контракты и любые другие документы, не указанные в условиях. Банк имеет дело только с документами, предусмотренными условиями аккредитива, но не с товарами, которые они представляют. Одновременно с заявлением на аккредитив банку в письменном виде сообщаются его условия.

    Обязательно в аккредитиве указываются:

    • номер и дата документа;
    • вид аккредитива, способ его исполнения и срок действия;
    • сумма и назначение платежа.

    Обязательно указывается срок предоставления документов, сумма и порядок выплаты банковской комиссии. Необходимость указания иной информации регламентируется Положением ЦБ РФ №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств». Обязательно прописываются меры ответственности сторон при невыполнении обязательств.

    Схема расчета аккредитивом

    Аккредитивным договором предусмотрено наличие двух сторон: плательщика и получателя, и их банков-контрагентов. Упрощенная схема представлена на рисунке 1:

    Рисунок 1 — Упрощенная схема расчета аккредитивом

    1. Заключение договора между покупателем и продавцом о поставке товара;
    2. Покупатель подает заявление в банк на открытие аккредитива;
    3. Открытие аккредитива банком покупателя;
    4. Уведомление об открытии аккредитива банка продавца;
    5. Уведомление об открытии аккредитива самого продавца;
    6. Отправка товара от продавца покупателю;
    7. Передача продавцом документов, подтверждающих отгрузку в свой банк;
    8. Пересылка документов, подтверждающих факт отгрузки товаров банком продавца банку покупателя;
    9. Снятие денег со счета покупателя;
    10. Перечисление денег на счет в банк продавца;
    11. Передача покупателю документов;
    12. Зачисление денег на счет продавца;
    13. Предоставление выписки о состоянии счета покупателю.

    Схема значительно упрощается, если в качестве контрагента покупателя и продавца выступает только Сбербанк.

    Аккредитив является хорошей альтернативой банковской ячейке. Сотрудники банка берут на себя весь процесс купли-продажи. Следует учитывать, что в обязанности банковских сотрудников не входи проверка подлинности представляемых документов.

    Аккредитив Сбербанка для физических лиц

    Физическими лицами безналичная форма расчета чаще используется при покупке недвижимости и других сделках покупки-продажи, предусматривающих внесение авансового платежа. Оформляет аккредитив для физических лиц Сбербанк при приобретении дорогостоящей техники: автомобилей, вертолетов, яхт. Аккредитивные расчеты используются при покупке долей в ООО, а также застройщиками и в ипотечных сделках.

    Виды аккредитивов для физических лиц

    «Прозрачные» безналичные расчеты отпугивают мошенников. Предлагаются Сбербанком аккредитивы для физических лиц, стоимость которых ниже стоимости банковских ячеек, только безотзывные покрытые (депонированные), как максимально учитывающие интересы сторон и банка.

    Условия аккредитивных расчетов для физических лиц:

    • они не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью;
    • покупатель и продавец должны быть клиентами банка;
    • достаточность средств, необходимых для совершения сделки на счете получателя;
    • отказ получателя от дальнейшего использования аккредитива оговаривается его условиями и осуществляется при наличии письменного согласия плательщика.

    Сбербанк не вмешивается в договорные отношения клиентов и не отвечает за соответствие аккредитива условиям основного договора.

    Особенности аккредитивов для физических лиц

    Низкая популярность аккредитива при покупке недвижимости от Сбербанка во многом обуславливается неосведомленностью населения об этом инструменте.

    Особенности банковского аккредитива:

    • отсутствует возможность занижения цены сделки — неудобно для лиц, не желающих «светить» свои доходы;
    • неприменимо для сделок со сложными схемами — возможно участие только 1 продавца и 1 покупателя;
    • нельзя «подержать» деньги в руках.

    Возможно придется объяснять происхождение крупных денежных сумм.

    Аккредитивы сбербанка для юридических лиц

    Аккредитивные формы расчетов значительно расширяют финансовые возможности сторон договора. Они охватывают весь комплекс их взаимоотношений. Первичная форма аккредитива — кредитное письмо, которое путешественник брал с собой в дорогу вместо крупных сумм.

    Формы аккредитива

    Выделяют следующие формы аккредитива:

    Покрытый (депонированный) — в распоряжение исполняющего банка сразу поступает вся сумма аккредитива со счета плательщика.Непокрытый (гарантированный) — деньги остаются на счету банка-эмитента, но исполняющий банк получает право списывать с него средства в пределах суммы аккредитива.Отзывной — условием договора предусмотрен отзыв или изменение аккредитива покупателем без уведомления продавца.Безотзывной — отмена аккредитива невозможна без письменного согласия получателя средств.

    Сфера применения

    Наиболее защищенная форма расчетов применяется: для торговых операций всероссийского и международного уровня, финансирования сделок. Аккредитивы это:

    • возможность совершения операций с переводными векселями: учет, оплата, акцепт;
    • осуществление платежа юридическому (физическому) лицу;
    • возможность передачи вышеперечисленных прав другому банку.

    Популярность аккредитива в сфере бизнеса всех уровней определяется простотой его механизма и гарантией финансовой безопасности сделки.

    Особенности аккредитивных расчетов

    Участники сделки определяют условия аккредитива самостоятельно. Разнообразие форм обеспечивает комплекс преимуществ:

    • снижение рисков вне зависимости от финансового состояния продавца;
    • возможность изменения условий аккредитива или отказа от него при обоюдном согласии;
    • возможность участия 4-х сторон — для международных процедур.

    Наиболее популярной формой международных расчетов является документарный аккредитив — безотзывной покрытый.

    Преимущества и недостатки аккредитивной формы расчета

    В случае отмены сделки покупателю гарантирован полный возврат денежных средств.Банковский аккредитив Сбербанка:

    • контроль за соблюдением условий договора;
    • юридическая ответственность за законность сделки;
    • гарантия получения платежа продавцом полностью.

    К недостаткам этой формы безналичного платежа можно отнести необходимость оформления большого количества документов и высокие комиссии банка при внешнеторговых сделках.

    credituy.ru

    Виды аккредитовов в банках, их открытие и расчеты: покрытый, подтвержденный

    Аккредитивы, применяемые в сделках торговли, особенно международной, предоставляются далеко не всеми банками. Сложность таких сделок и необходимость привлечения значительных средств сделала рынок этих кредитов уделом крупных банков федерального масштаба.

    Аккредитивная форма расчетов активно используется сегодня в проведении различных торговых сделок. Само понятие «аккредитив» может употребляться как в широком, так и в более узком смысле этого слова. Если говорить в общих чертах, то аккредитивом можно назвать определенным образом построенную систему расчетов, которая включает в себя целый ряд структурных компонентов. В более же узком смысле, под аккредитивом понимают обязательство банка-эмитента (условное) совершить платеж в пользу получателя средств (бенефициара) по поручению его клиента, являющегося плательщиком по аккредитиву (заявителя).

    Если вкратце обрисовать общую схему аккредитива, то она будет следующей. Заявитель заключает с банком договор на открытие аккредитива, согласно которому банк-эмитент обязуется организовать платеж в пользу получателя на условиях, указанных клиентом. При этом банковская организация-эмитент организует аккредитивный платеж самостоятельно или же поручает сделать это другому исполняющему банку. В договоре, помимо прочего, указывается сумма платежа, его сроки, а также перечень тех документов, которые бенефициару необходимо предоставить для получения денежных средств.

    Если подытожить все вышесказанное, то можно отметить, что в аккредитивной форме расчетов в документообороте сделки имеется четыре участника: импортер (заявитель аккредитива, приказодатель), банк-эмитент (банк, обслуживающий импортера), бенефициар, а также авизующий или исполняющий банк (банк, обслуживающий бенефициара).

    Основные особенности аккредитивных расчетов

    Популярность, которой пользуется аккредитивная форма расчетов в современном бизнесе, работающем с заграничными рынками, обусловлена целым рядом факторов. Одним из главных преимуществ аккредитивов для экспортера является сведение к нулю рисков неоплаты уже поставленных импортеру товаров, а также гарантии того, что оплата за отгруженный товар будет получена в полном объеме и в установленные сроки.

    С другой стороны, импортер в данном случае избавлен от необходимости предварительной оплаты, что нередко также является откровенным риском при совершении торговых сделок (особенно в том случае, если опыт сотрудничества между партнерами – первый). Вполне очевидно, что выигрывает при этом и банк-эмитент, который получает свою комиссию – кстати, комиссии банков за проведение сделок по аккредитивным расчетам сегодня довольно высокие, и это одна из основных проблем подобной формы расчетов (еще одним проблемным моментом можно назвать весьма непростой документооборот по аккредитиву).

    Виды аккредитивов

    На сегодняшний день на рынке существует несколько основных разновидностей аккредитивов, львиная доля которых приходится на документарные аккредитивы (более 90% от общего числа в международном масштабе).

    Документарные аккредитивы, в отличие от чистых или денежных (используемых в основном в качестве замены перевоза наличных средств), требует от бенефициара предоставления ряда документов для получения платежа. В свою очередь подобный вид безналичных расчетов может осуществляться несколькими различными способами: с платежом по предъявлению, с отсрочкой платежа, с постфинансированием и т.д. Помимо этого, существуют также револьверные, подтвержденные, трансферабельные и другие виды документарных аккредитивов. Безотзывный аккредитив – особая форма условного денежного обязательства, которое не может быть отозвано ни плательщиком, ни банком, его выписавшим. В свою очередь отзывной аккредитив предусматривает возможность его аннуляции банком-эмитентом или покупателем без уведомления получателя, однако на сегодняшний день подобная форма безналичных платежей в международной экономической практике не используется, поскольку не несет в себе должных гарантий (а вот во внутренних устоявшихся торговых взаимоотношениях такие сделки возможны).

    Покрытый или депонированный аккредитив используется в тех случаях, когда клиент располагает достаточной для совершения платежа суммой собственных средств (она бронируется на счету покрытия в момент открытия аккредитива).

    Непокрытый или гарантированный аккредитив предусматривает финансирование сделки банком-эмитентом путем кредитования с использованием различных форм обеспечения по такому кредиту.

    Аккредитив в Сбербанке России

    На сегодняшний день Сбербанк предлагает достаточно выгодные условия аккредитивной формы расчетов, как для физических, так и для юридических лиц (также можно заключать подобные сделки между физическим и юридическим лицами, при условии, что физлицо выступает в роли продавца, а юрлицо – в роли покупателя). Расчетное обслуживание здесь ведется по любым принятым в международной практике видам документарных аккредитивов, причем это могут быть как расчеты в национальной валюте на территории России (внутрибанковские или с клиентами других российских банков), так и международные аккредитивные расчеты. Стоимость услуги для частных клиентов в Сбербанке на данный момент составляет 0,2% от суммы платежа (при этом расчеты не должны быть связаны с осуществлением физическим лицом предпринимательской деятельности).

    Далеко не все банки могут предоставлять этот вид кредитов. Дело в том, что предоставление таких кредитов требует от банка наличия специалистов по международной торговле, а таким не способны обеспечить себя небольшие банки регионов или работающие только на национальном рынке организации.

    Похожие статьи :

    www.msibank.ru