Ипотечное страхование: где дешевле. Страхование ипотеки газпромбанк где дешевле


Ипотечное страхование: где дешевле

Ипотека – это самый быстрый и доступный способ обзавестись собственным жильем, если собственных средств для покупки квартиры или дома не хватает. При всех своих плюсах этот вид кредита является достаточно рисковым предприятием, ведь выплачивать его придется на протяжении десятка лет, и невозможно предсказать, как за это время изменится финансовая ситуация семьи. Поэтому при получении ипотеки обязательным условием кредитора является оформление страховки.

Если вы привыкли считать свои деньги, не соглашайтесь на услуги первой же компании, которую рекомендуют в банке. Для начала определите, где услуги страхования дешевле всего. А чтобы выбрать по-настоящему выгодный полис, следует знать, на что обращать внимание в первую очередь.

Выбираем страховщика

При выборе страховой компании важно учитывать:

·         «стаж» ее работы на рынке страхования;

·         репутацию среди клиентов;

·         наличие акций и спецпредложений.

Лучше всего оформлять договор в надежной компании с большим опытом работы: такие организации предлагают удобные условия и качественные полисы. Кроме того, лидеры рынка работают с большим количеством банков-партнеров и предоставляют на выбор разные программы.

Перед покупкой полиса стоит ознакомиться с отзывами о страховщике от реальных клиентов. Сделать это можно на специальных форумах и в сообществах соцсетей. Таким образом можно узнать, нет ли в договоре скрытых платежей и прочих подводных камней, реально ли получить выплаты при наступлении страхового события и насколько высокий уровень сервиса предлагает организация.

Изучаем ценовую политику

Чтобы страховка не ударила по вашему семейному бюджету, изучите ценовую политику компаний-конкурентов, а также не забудьте узнать подходы страховщиков к выплате премии. Обычно стоимость полиса зависит от суммы ипотечного займа, возраста заемщика и его состояния здоровья, но каждый страховщик самостоятельно определяет, как именно эти параметры влияют на итоговую цену услуги. Компании могут брать в расчет и другие факторы, например, пол клиента или тип приобретаемого жилья. Поэтому для поиска лучшего варианта следует внимательно ознакомиться со всеми разделами договора страхования.

Выбирая, где дешевле страховка, заемщики обращают внимание на размер выплат при наступлении страхового случая, но этот пункт не всегда отражает качество полиса. Страховщики обещают большие премии, но зачастую механизм их получения оказывается настолько сложным, что в реальности добиться выплат почти невозможно.

Внимательно прочтите договор и убедитесь, что в нем нет неясных положений и формулировок, а механизм получения выплат – прозрачный и простой.

Где дешевле?

Среди множества работающих на рынке страховых компаний можно выделить несколько лидеров по обращениям граждан. Они предлагают самые выгодные тарифы на ипотечное страхование и высокий уровень сервиса. Среди лидеров рынка стоит выделить:

·         «СОГАЗ» - компания сотрудничает практически со всеми банками и предлагает клиентам быстрое оформления полиса и индивидуальный подход. Стоимость страховки зависит от специфики займа, но ориентировочно годовой тариф на страхование жизни и здоровья составит от 0,17 %, а от невозврата кредита – от 1,17 %.

·         «ВСК» - организация отличается прозрачностью условий страхования и понятной схемой начисления выплат. Минимальный годовой тариф колеблется на уровне 0,6 %, а максимальный – 5,5 %.

·         «Альянс» - компания предлагает качественные полисы и зарекомендовала себя как надежный партнер. Ее тарифы - одни из самых выгодных на рынке и стартуют от 0,46 %.

Сделать полис еще более выгодным можно, если отказаться от дополнительных услуг. Кроме того, крупные компании всегда предлагают акции, которые также позволяют сэкономить.

Когда страховка не помогает

Даже если вы застраховались от потери трудоспособности и других финансовых форс-мажоров, справиться с денежными сложностями бывает сложно. При наступлении страхового случая заемщику должны выплатить компенсацию, но что делать, если до получения выплат еще несколько дней, а внести взнос по ипотеке необходимо уже завтра? В такой ситуации помогут микрозаймы, оформить которые можно за 15 минут, не выходя из дома.

Обратиться в сервис онлайн-кредитования стоит потому, что там проще всего получить деньги в долг при наличии активной ипотеки. Чтобы взять онлайн-заем на карту, потребуется только паспорт и доступ в интернет. Вернуть микрозайм можно сразу же в день зарплаты или после получения страховых выплат.

4slovo.ru

Страхование жизни по ипотеке где дешевле

Ипотечное страхование

Ипотечный кредит выдается только при наличии обязательных страховок. Не будет у Вас свободы маневра и в выборе страховой компании — банк предоставит Вам список из «правильных» страховщиков. Комплексное ипотечное страхование обычно состоит из трех компонентов: страхование жизни и трудоспособности заемщика, страхование недвижимости от гибели и ущерба и титульное страхование. Не случайно, что все они ориентированы на разные риски — защита получается максимально полной как для Вас, так и для банка.

Иногда в комплексную ипотечную страховку включается полис гражданской ответственности.

Страхование ипотечного кредита

До недавнего времени кредитные организации требовали от своих потенциальных клиентов на ипотеку застраховать приобретаемое жилье от утраты или повреждения, застраховать титул от потери права собственности в результате мошенничества или двойных продаж, а также страховку жизни и здоровья самого заемщика. Необходимость комплексного объяснялась тем, что кредит на ипотеку, чаще всего берется на длительный срок, 10-15 лет, в течение которого с заемщиком действительно может случиться, что угодно – от потери трудоспособности до смерти.

Таким образом, банк получал дополнительные гарантии, чтобы обезопасить себя на долгие годы.

Деньги подешевели

Банки вновь снижают ставки кредитов на покупку жилья на вторичном рынке. Только за апрель восемь из 15 банков с максимальными портфелями так или иначе улучшили условия таких займов.

В частности, ставки базовых кредитов на вторичные квартиры снизили Газпромбанк (на 0,25% годовых), Райффайзенбанк (на 0,9–2%), «ХМБ Открытие» (0,5%), «Юникредит банк» (1,25%). «Абсолют банк» на прошлой неделе ввел скидку к ставке в 0,25 процентного пункта в случае заключения клиентом договора коллективного ипотечного страхования (личное, титульное, имущественное).

Ипотечное страхование где дешевле

Наша компания оказывает консалтинговые и посреднические услуги в сфере инвестиций, недвижимости, финансов, страхования и регистрации бизнеса в Германии. Мы являемся официальными представителями ведущих западных банков, страховых и инвестиционных компаний.

Мы предлагаем вклады и инвестиции на немецком и западноевропейском рынке, коммерческую и жилую недвижимость, ее финансирование, а также эффективную страховую защиту.

Cтрахование ипотеки: где дешевле и выгоднее оформить

Инвесторам из-за рубежа мы оказываем услуги по регистрации предприятий, предлагаем недвижимость для инвестиций, ипотечное кредитование, открываем банковские счета, оказываем поддержку в бизнес-иммиграции, предоставляем налоговое и юридическое обслуживание. Наша деятельность лицензирована в соответствии с немецким законодательством, место регистрации- город Дюссельдорф, Германия.

10 преимуществ в нашу пользу

Страховка при ипотеке

Однако, все-таки обратившись к страхованию, он может надеяться на более выгодные условия кредитования и на сниженную ставку процента. Поэтому клиентам нужно самим решать, страховать ипотеку или нет.

Статистика показывает, что население все чаще прибегает к ипотечному кредитованию. По результатам текущего года количество выданных ипотечных кредитов увеличилось в два раза по отношению к показателям прошлого года.

Комплексное ипотечное страхование

Каждый человек хочет иметь своё жильё, но не каждый имеет финансовую возможность сделать это. Здесь на помощь приходят банки с ипотечными продуктами.

Конечно, стоимость ипотеки в России оставляет желать лучшего, но куда деваться?

Пользоваться этим финансовым инструментом приходится большому количеству российских семей.

Практически каждый ипотечный продукт подразумевает наличие расходов на страхование.

Что такое страховые выплаты по ипотеке и как их рассчитать?

Перед тем, как оформить ипотеку внимательно изучите требования банков к страхования имущества. Также перед тем, как застраховать имущество.

ознакомьтесь с самим договором и правилами страхования.

Некоторые банки требуют, чтобы был оформлено лишь страхование жилья, другие навязывают дополнительно страхование жизни и здоровья и прочие варианты полисов страхования при оформлении кредита, информируя клиента.

Страхование залоговой недвижимости (ипотеки) станет дешевле

Согласно нового проекта постановления КМУ « Об утверждении порядка и правил обязательного страхования предмета ипотеки от рисков случайного уничтожения, повреждения и порчи », ипотечные заемщики обязаны будут страховать недвижимость от весьма внушительного перечня рисков . В него входят случайное уничтожение или повреждение имущества вследствие стихийных бедствий (землетрясения, обвалы, ливни, бури и т.

berolux.ru

Где выгодно страховаться по ипотеке в 2017 году? Лучшие предложения от банков РФ

Июн 27, 2016 14:30  Автор: Редактор

Оформление страховки является обязательным условием при получении ипотечного кредита. Заемщики могут застраховаться сразу от нескольких рисков: от каких-либо повреждений недвижимости или ее уничтожения, от возможности потерять право на владение жильем, также рекомендуется застраховать свою жизнь. Что из этого перечня относится к обязательным видам страхования, чем можно пренебречь? В каком банке самая дешевая страховка при ипотеке? Сравнить условия страхования на crediti-bez-problem.ru.

Условия страхования жизни и здоровья при ипотеке от популярных банков РФ

Хотя страховать жизнь при оформлении ипотеки не обязательно (это указано в нашем законодательстве), все же необходимо учесть ряд преимуществ данного полиса для заемщика.

Такие как:

  1. Если получатель ипотеки умирает или теряет трудоспособность, страховщик гасит ипотеку из своих средств.
  2. Страховой случай не перекладывает на родственников ответственность за погашение долга.
  3. Многие банки при страховании жизни заемщика готовы уменьшить ставку кредита.

Страховку начинают выплачивать с того момента, как получен кредит.

Требования банков наглядно иллюстрирует таблица:

Название банка Страховые случаи Срок Какая страховая компания оформляет страховку Примечание
Сбербанк Смерть в результате болезни или несчастного случая,потеря трудоспособности постоянного или временного вида 1 год Компания, соответствующая требованиям Сбербанка Не является обязательной и не влияет на уменьшение процентной ставки
ВТБ24 Смерть в результате болезни или несчастного случая, потеря трудоспособности постоянного или временного вида 1-30 лет Официальные партнеры банка Входит в комплексную страховку
Россельхозбанк Смерть в результате болезни или несчастного случая, потеря трудоспособности постоянного или временного вида 1 год с последующим продлением Официальные партнеры банка При отказе заемщика от страхования жизни добавляется 3,5% к ставке кредита
Газпромбанк Смерть в результате болезни или несчастного случая, потеря трудоспособности постоянного или временного вида 1 год с последующим продлением Официальные партнеры банка Отсутствие страховки влияет на увеличение процента
Банк Москвы Смерть в результате болезни или несчастного случая, потеря трудоспособности постоянного или временного вида 1 год с последующим продлением Официальные партнеры банка Отсутствие страховки влияет на увеличение процента
Абсолют банк Смерть в результате болезни или несчастного случая, потеря трудоспособности постоянного или временного вида 1 год с последующим продлением Официальные партнеры банка Отсутствие страховки влияет на увеличение процента
Банк Санкт-Петербурга Смерть в результате болезни или несчастного случая, потеря трудоспособности постоянного или временного вида 1 год с последующим продлением Официальные партнеры банка Отсутствие страховки влияет на увеличение процента
Ренессанс банк Смерть в результате болезни или несчастного случая, потеря трудоспособности постоянного или временного вида 1 год с последующим продлением Официальные партнеры банка Отсутствие страховки влияет на увеличение процента

Из таблицы видно, что, в общем, требования всех указанных выше кредитных организаций схожи.

Что влияет на стоимость полиса:

Мнение эксперта

Михаил Адамов

Юрист консультант по финансовым вопросам

Отправить заявку

Обратите внимание - мы предоставляем сервис по подбору кредитов для физических и юридических лиц на любые цели. Процентная ставка 7,5% до 30 октября 2018 г только для посетителей нашего сайта. Успейте рефинансировать свои кредиты или взять новый на выгодных условиях.

  • Тариф страховщика и сумма займа.
  • Возраст заемщика, его профессия и состояние здоровья.

Средняя стоимость находиться в пределах 1,3-1,7 % от размера взятого займа. Нижняя планка не бывает меньше показателя 0,5%, верхняя не больше 2,2%. Цена данного полиса во многом зависима от индивидуальных условий кредитования. Поэтому трудно определить, какой страховщик оформляет самую дешевую страховку. Дешевле не страховать жизнь, если присутствует полная уверенность в стабильности здоровья и есть надежная защита от несчастных случаев.

Страхование недвижимости при ипотеке от российских популярных банков – сравниваем и выбираем

Страхование ипотечной недвижимости или страхование залогового объекта относится к обязательному условию, прописанному в законодательстве России. Банковская организация просто откажется выдавать кредит на покупку жилья, если заемщик проигнорирует оформление данного полиса.

От чего может страховаться объект в этом случае:

  1. От пожаров и ударов молний.
  2. Противоправных действий, совершенных третьими лицами.
  3. Затопления жидкостью.
  4. Падения любых летательных устройств.
  5. Стихийных бедствий и наезда транспорта.

Что влияет на размер страховых выплат:

  • Материал перекрытий и отделки дома.
  • Технические характеристики строения.
  • Дата постройки и многое другое.

Средний размер ежегодных выплат составляет 0,3-05% от стоимости страхового полиса. Если приобретается готовый дом или квартира, то выплаты начинаются после получения ипотеки. Если ипотека используется для покупки строящегося жилья, то страховые взносы не платятся до тех пор, пока объект не станет собственностью заемщика.

Требования банков к страховке жилого объекта:

Название банка Какие случаи должен учитывать страховой полис Какой страховщик оформляет страховку Примечание
Сбербанк Полный набор страховых случаев, включая стихийные бедствия и наезд транспорта

 

Компания, соответствующая требованиям Сбербанка Является отдельным видом страхования
ВТБ24 Полный набор страховых случаев, включая стихийные бедствия и наезд транспорта, плюс дефект конструкции

 

Официальные партнеры банка Входит в комплексную страховку
Россельхозбанк Выбор делает страхователь Официальные партнеры банка Отдельный вид страхования
Газпромбанк Полный набор страховых случаев, включая стихийные бедствия и наезд транспорта

 

Любой страховщик, отвечающий требованиям ГПБ Отдельный вид страхования
Банк Москвы Полный набор страховых случаев, включая стихийные бедствия и наезд транспорта Страховщик, отвечающий требованиям банка Москвы Отдельный вид страхования
Абсолют банк Выбор делает страхователь Страховщик, отвечающий требованиям банка Отдельный вид страхования
Банк Санкт-Петербурга Выбор делает страхователь Любой страховщик, соответствующий требованиям банка Отдельный вид страхования
Ренессанс банк Выбор делает страхователь Страховщик, отвечающий требованиям банка Отдельный вид страхования

Обычно период страхования равняется сроку кредитования. Ипотечная страховка выплачивается один раз в году. Величина страхового взноса рассчитывается на основании остатка по ипотеке, то есть платеж с каждым годом становится меньше. Например, Сбербанк установил определенные размеры выплат по страховке – 0,3-0,8% от величины кредита, вернее от его остатка. Наиболее выгодным выглядит комплексное страхование, предлагаемое в ВТБ 24. Его стоимость 1-1,5% от размера страховки.

Страхование титула

Титульное страхование также не входит в разряд обязательных страховок, применительно к ипотечным займам. Однако банки хотят избежать убытков в тех случаях, когда заемщик теряет право на свою собственность. Вот почему кредиторы стремятся переложить эту ответственность на страховые компании. Крупные игроки ипотечного рынка настаивают на страховании титула.

Это обязательное требование:

  1. Сбербанка.
  2. ВТБ24.
  3. Газпромбанка.
  4. Банка Москвы.

Размер тарифа колеблется в пределах 0,2-0,75%.

crediti-bez-problem.ru