Коммерческая ипотека в Нижнем Новгороде. Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц газпромбанк


Коммерческая ипотека в Оренбурге, взять ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц в Оренбурге

Ипотека на коммерческую недвижимость в Оренбурге

Сегодня занять крупную сумму денег на покупку недвижимости для коммерческой цели очень сложно. У друзей и знакомых вряд ли найдется несколько миллионов лишних… Как не упустить отличный вариант и стать собственником просторного помещения, где можно организовать успешное дело с получением хорошей прибыли?

Самое время обратиться в банки России, где предоставляется ипотека на коммерческую недвижимость в Оренбурге под невысокий процент. Условия кредитования в Оренбурге можно изучить в программе, разработанной специалистами финансового учреждения.

Особенности коммерческой ипотеки в Оренбурге

В отличие от условий программы кредитования на приобретение жилых помещений, коммерческая ипотека в Оренбурге выдается на срок от 5 до 15 лет максимально. Получить финансовую помощь могут граждане на таких условиях:

  • возраст заявителя от 21 до 60-65 лет;
  • имеющие российское гражданство;
  • предпринимательская деятельность должна осуществляться в пределах страны, а общий срок трудового стажа в данной сфере – не менее 6 месяцев;
  • у заявителя должны быть все необходимые для оформления договора документы;
  • практически все банки Оренбурга требуют первоначальный взнос;
  • также может потребоваться дополнительный залог (зависит от суммы кредита и других нюансов).

Каждый банк, где выдается коммерческая ипотека для физических лиц в Оренбурге, может вносить определенные изменения в требования к заявителю. Одобрение на выдачу кредитных средств можно получить только при соблюдении всех требований финансового учреждения.

Где в Оренбурге оформляется коммерческая ипотека

Для приобретения нежилых объектов, необходимых для проведения предпринимательской деятельности, в некоторых банках России оформляется ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц. В Оренбурге функционирует несколько таких учреждений, поэтому каждый гражданин, желающий получить банковский продукт на выгодных условиях, может предварительно ознакомиться с программами кредитования на официальных сайтах банков.

На все интересующие вопросы всегда готовы ответить приветливые консультанты финансового учреждения, принимающие звонки по телефону горячей линии.

orenburg.bankiros.ru

Коммерческая ипотека в Нижнем Новгороде

Ипотека на коммерческую недвижимость в Нижнем Новгороде

Предприниматели, планирующие открытие нового бизнеса, часто нуждаются в дополнительном финансировании. Любые материальные проблемы готовы решить надежные банки Нижнего Новгорода, где регламентированы специальные программы для физических лиц. Большой популярностью пользуется коммерческая ипотека в Нижнем Новгороде, предоставляемая гражданам РФ, возрастом от 23 до 65 лет.

Процедура оформления ипотечного кредита на коммерческую недвижимость

Клиент выбирает банк, работающий по программе ипотечного кредитования для физических лиц, изучает условия договора и собирает комплект документов. Помимо личных бумаг, необходимы сведения о предпринимательской деятельности и данные об объекте, выбранном для приобретения.

Доступная ипотека на коммерческую недвижимость в Нижнем Новгороде выдается при условии:

  • предоставления полного комплекта документации;
  • исполнения всех требований банка;
  • внесения первоначального взноса в строго определенной сумме.

Банк учитывает финансовые возможности заявителя и его кредитную историю. Также важно предоставить информацию об объекте недвижимости для коммерческих целей, доказывающую следующие факты:

  • объект не находится под арестом;
  • не участвует в судебных разбирательствах;
  • не имеет аварийного состояния.

Также учитывается месторасположение, наличие коммуникаций и назначение объекта.

В каких банках Нижнего Новгорода оформляется коммерческая ипотека

Доступная ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Нижнем Новгороде – реальная возможность получить недостающую сумму денег под определенный процент на длительный срок, с возможностью частичного погашения. Такое предложение весьма выгодно для многих предпринимателей, не имеющих в личном бюджете доступных средств для реализации задуманной бизнес-идеи.

На сегодняшний день выгодная коммерческая ипотека для физических лиц в Нижнем Новгороде выдается под невысокий процент в Транскапиталбанке. Процедура оформления договора стандартная. Условия кредитной программы Нижнего Новгорода можно изучить при непосредственном посещении отделения городского банка или по телефону горячей линии.

nizhniy-novgorod.bankiros.ru

Коммерческая ипотека для физических лиц

Производственные помещения, предназначенные для ведения бизнеса, при правильном расположении и рациональном использовании могут приносить достаточно ощутимый доход. Причём совсем не важно, является недвижимость складом или торговой площадью.

Коммерческая ипотека, доступная физическим лицам

Коммерческая ипотека для физических лиц является особой формой кредитования, при котором в качестве имущественного залога оформляется помещение для ведения бизнеса. Это могут быть как отдельные небольшие объекты, так и целые производственные комплексы. Не так давно заём на коммерческую недвижимость оформлялся только на юридических лиц, однако сейчас такое кредитование доступно и физическим лицам, являющимся индивидуальными предпринимателями, и совладельцами бизнеса.

Для того чтобы приобрести достаточно дорогой объект, нужны свободные денежные средства, но не все бизнесмены готовы изъять такую сумму из оборота без ущерба для текущей деятельности. Поэтому многие предприниматели наиболее охотно оформляют покупку коммерческой недвижимости в кредит. Тем более что в банковском секторе существует множество ипотечных программ с выгодными условиями заимствования.

Чем интересна коммерческая ипотека

При сопоставлении арендных платежей со стоимостью коммерческого кредита нередко получаются равнозначные суммы. Отсюда вытекает логичный вывод о том, что намного целесообразнее осуществлять платежи за ту недвижимость, которая в перспективе перейдёт в собственность. Кредит под коммерческую недвижимость для физических лиц является сравнительно новым продуктом, однако в последнее время он стал довольно востребованным. Связано это с тем, что залоговое помещение само служит обеспечением займа, что минимизирует финансовый риск банка и не требует от физического лица дополнительного подтверждения платёжеспособности.

В различных банках условия такого кредитования могут отличаться. Это связано не только с процентной ставкой, но и с предъявляемыми требованиями к заёмщику. Основными параметрами коммерческого кредитования можно назвать следующие показатели:

  • В виде залогового имущества может выступать только капитальный объект;
  • Недвижимость может быть как первичной, так и вторичной;
  • По отношению к залоговому помещению должны отсутствовать претензии третьих лиц, также объект не должен иметь иного обременения;
  • Физическое лицо должно предоставить прямое и косвенное подтверждение своего дохода;
  • Объект недвижимости подлежит обязательному страхованию.

Дополнительными условиями, предъявляемыми к приобретаемой площади, могут быть следующие требования:

  • Ипотечная недвижимость должна быть расположена в регионе нахождения банка.
  • Коммерческое помещение может быть представлено отдельно стоящим зданием либо площадью, находящейся на первом или цокольном этаже.
  • Назначение объекта должно соответствовать требованиям кредитора, у здания должен быть почтовый адрес.
  • Планировка помещения обязана соответствовать технической документации, к объекту должны быть подведены все необходимые коммуникации.
  • Недвижимость не может находиться в ветхом здании, предназначенном под снос или капитальный ремонт.

Ипотечный кредит на коммерческую недвижимость наиболее часто берут начинающие предприниматели, в связи с этим при оформлении договорных отношений клиент не всегда может предоставить документальное доказательство необходимого уровня дохода. Именно этот факт является основной причиной отказа в кредитовании.

Условия кредитования и особенности коммерческого займа

Основной экономический смысл приобретения коммерческой недвижимости в кредит состоит в том, что бизнесмен перестаёт зависеть от арендатора, который в любой момент может пересмотреть условия или расторгнуть договор. Поэтому, принимая решение о покупке недвижимости в кредит, следует учитывать следующие факты:

  1. Процедура будет иметь целесообразность в том случае, если арендные платежи будут сопоставимы с ежемесячными взносами по кредиту. Если разница будет существенной, то намного экономичнее будет взять помещение необходимого размера в аренду.
  2. Поводом к кредитованию может стать ненадёжность арендного договора. Если по его условиям стоимость ежемесячного платежа является фиксированной и не будет меняться на протяжении всего срока, то, возможно, такой вариант для предпринимателя станет более выгодным. Если же есть малейшее подозрение на то, что собственник помещения может отказать в предоставлении услуги, то в этом случае стоит задуматься о займе.

Ещё одной особенностью ипотеки на коммерческую недвижимость является срок кредитования. По сравнению с обычным имущественным займом период погашения долга по такому кредиту устанавливается на срок до 10 лет. Такое условие подходит далеко не всем, так как короткий срок возврата при большой стоимости объекта приводит к внушительным ежемесячным взносам, которые не могут быть осуществлены на начальном этапе развития бизнеса.

Отдельного внимания заслуживает и ставка по кредиту. Ипотека для юридических лиц в настоящее время оформляется под 16-19% годовых, в то время как физические лица в зависимости от условий могут получить коммерческий кредит под 12-15% годовых. Такие различия связаны с финансовыми рисками банков. При оформлении физического займа имущество сразу же оформляется в залог. В отношении коммерческого займа такой нормы не существует. Помещение сначала должно пройти процедуру перехода собственности и только затем передано в залог. В результате таких действий у банка появляется период, когда ссуда будет ничем не обеспечена. Как следствие, на время повышенного риска финансовое учреждение вынуждено устанавливать увеличенную ставку.

Непростой процедурой является оценка коммерческой недвижимости. Установить рыночную цену на основании похожих нежилых помещений не представляется возможным из-за различий в технических характеристиках. Следовательно, для определения стоимости необходимо привлечение независимого оценщика, а это уже дополнительные расходы.

Документальное оформление коммерческой ипотеки

Оформление в виде залогового имущества объектов нежилого фонда может быть доступно определённому кругу лиц, имеющему то или иное отношение к коммерческой деятельности. Физические лица, которые могут обратиться за таким займом, должны иметь следующий юридический статус:

  • индивидуального предпринимателя,
  • топ-менеджера компании,
  • совладельца бизнеса.

Помимо коммерческой принадлежности заёмщики должны соответствовать определённому возрасту. Кредит под залог коммерческой недвижимости может быть оформлен лицам не моложе 21 года и не старше 65 лет. Также обязательным будет наличие гражданства РФ.

Для оформления договорных обязательств заёмщику необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

  • Оригинал и копию удостоверения личности;
  • Свидетельство о постановке на учёт в качестве ИП или выписку из ЕГРИП;
  • ИНН;
  • Документы, свидетельствующие о заключении и расторжении брака;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Военный билет для военнообязанных граждан;
  • Реквизиты расчётного счёта при его наличии;
  • Данные о других объектах недвижимости, находящихся в собственности заёмщика;
  • Оценочный альбом приобретаемого помещения;
  • Договор на покупку площади;
  • Свидетельство на право собственности на недвижимость без обременения;
  • Страховой полис на объект залога.

Для подтверждения платёжеспособности в банк дополнительно предоставляются следующие документы:

  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Налоговая декларация, книга доходов и расходов, справка о задолженности по налогам;
  • Лицензия на определённые виды деятельности.

Если клиент выступает в роли ответственного должностного лица коммерческой компании, то он юридически представляет интересы фирмы, а, следовательно, должен подтвердить платёжеспособность финансовыми показателями организации. Для этого в банк необходимо предоставить следующие отчёты:

  • Банковскую выписку по расчётному счёту фирмы;
  • Годовую бухгалтерскую отчётность;
  • Справку о дебиторской и кредиторской задолженности;
  • Данные по основным средствам и товарно-денежном обороте.

Все документы, предоставляемые представителем компании, должны быть заверены печатью организации и подписаны генеральным директором.

Схемы ипотечного кредитования

Ипотека на коммерческую недвижимость имеет характерную особенность. Имущественный залог нельзя оформить до тех пор, пока на него не перейдёт право собственности. Такой интервал оценивается банком как рискованный, поэтому при проведении сделки между сторонами используются следующие схемы.

С перечислением авансового платежа:

  1. Участники сделки подписывают договорные обязательства;
  2. Покупатель перечисляет продавцу установленный авансовый платёж, равный сумме залогового обеспечения по договору ипотеки;
  3. Банк подтверждает гарантийным письмом то, что остаточная сумма будет перечислена владельцу после перехода права собственности;
  4. По окончании процедуры регистрации имущество оформляется в виде залога, а оставшаяся сумма денег перечисляется продавцу.

Такая схема может быть неудобной только для продавца, так как период полной оплаты может затянуться на неопределённый срок.

С залоговым обязательством:

  1. Покупатель перечисляет продавцу авансовый платёж в размере установленного залога по ипотечному займу;
  2. Собственник недвижимости закладывает своё имущество в банк, затем оформляет договор купли-продажи и получает остаточную сумму;
  3. После того как банк даст согласие, документы направляются на регистрацию на нового владельца.

Такая процедура считается выгодной для всех участников сделки, однако требует сложного документального оформления.

onedvizhke.ru