Партнёрские программы страхования Газпромбанка и СОГАЗ. Газпромбанк ипотека страхование жизни


Газпромбанк кредит без страховки

Практически любой банк при формировании кредита предлагает заёмщику оформить договор добровольного страхования жизни и здоровья от несчастных случаев. Большинство клиентов считают эту услугу навязанной, но это не так. В Газпромбанке кредит без страховки можно оформить по программам потребительского кредитования,

Особенности кредитования без страховки

Банк не ставит в зависимость выдачу кредита с обязательством по оформлению страхования жизни и здоровья заемщика. Вы можете отказаться от получения страховки как на этапе заключения кредитного договора, так и после его оформления путем обоюдного досрочного прекращения обязательств с компанией, осуществляющей страхование.

В Газпромбанке также не выдвигают условий по обязательному выбору компании — партнера в качестве страховой, с которой необходимо заключать договор. Хотя, такой выбор несомненно положительно повлияет на репутацию заемщика, процентную ставку и условия кредитования в целом, несмотря на то, что банк заявляет об отсутствии влияния на принятие решения о самой выдаче кредита.

Потенциальный заемщик, при оформлении страховки получает гарантированное снижение процентной ставки на 1 пункт при получении кредита по программам потребительского кредитования.

Обязательному страхованию подлежат объекты недвижимости, купленные по ипотечным программам Газпромбанк от порчи и полной утере. Приобретённые авто в кредит так же не обойдутся без страховки. И в том и другом случае страхование жизни и здоровья заёмщика — дело добровольное и определяется клиентом самостоятельно.

В Газпромбанке существует одобренный перечень компаний, страховку которых банк принимает во внимание, при рассмотрении заявления на ипотечный кредит, если клиент не желает пользоваться услугами партнеров.

Перечень одобренных компаний, предоставляющих услуги страхования.pdf

Условия оформления страховки в Газпромбанке

При выборе программы страхования у партнера Газпромбанка, условия по страховке жизни и здоровья заемщика будут следующими:

  • Оформление только с 18 лет категориям граждан, которые на момент получения услуги не являются инвалидами 1 ли 2 группы, инвалидами с детства;
  • Условия действия страховки по договору могут быть установлены как круглосуточные или только на период трудовой деятельности;
  • Размер страховой выплаты определяется индивидуально, в зависимости от размера суммы кредита и выплачивается в течение всего срока действия кредитного договора ежемесячными платежами.
  • Запросить страховку можно одновременно с подачей заявления на кредит. После ознакомления с условиями страхования вы вправе отказаться от него или подписать заявление на страхование.
  • В настоящее время, согласно тарифам Газпромбанка на присоединение к договору страхования установлен единый размер комиссии в размере 0,15% от итоговой суммы кредита.

Если вы решили кредитоваться без страховки, помните, что в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, вы будете нести полную ответственность за несоблюдение обязательств по уплате долга самостоятельно.

Помните, что страховка по кредиту Газпромбанка обеспечит вам не только пониженные процентные ставки, но и надежную защиту в определенных случаях

Заключение

Газпромбанк кредиты без страховки жизни и здоровья предоставляет как по программам потребительского , так и ипотечного кредитования. Однако, ипотечный кредит оформить без страхового полиса на недвижимое имущество не получится. Кроме того, для тех, кто решил не обходиться без страховки действуют пониженные процентные ставки, не говоря о том, что такой заемщик снимет с себя часть головной боли за возможные последствия непредвиденных ситуаций.

bankclick.ru

Страховка по кредиту Газпромбанк: как вернуть, отказаться

Страховка кредита Газпромбанка является дополнительной услугой. Подключение к договору коллективного страхования не является обязательным условием при оформлении кредита. Предназначена исключительно для непредвиденных ситуаций, в которых не будет возможности в полной мере обслуживать кредит, т.е. наступление страхового случая. Как правило, вернуть страховую премию заемщик может только в случаях прямого указания в договоре, а отказаться от договора досрочно может в любой момент.

Условия страховки кредита Газпромбанка

Оформление страхования жизни и здоровья заёмщика производится только по желанию клиента. При этом страховая компания может быть абсолютно любая. Наличие страховки никак не влияет на решение о выдаче кредита, но влияет на размер назначенной процентной ставки. Вернуть страховку у партнера Газпромбанка возможно, после ее оформления. Если вы оформляете страховку в другой компании — это регламентируется ее правилами.

Страховые случаи и требования к клиенту

В Газпромбанке страховые услуги оказывает компания – Страховое общество газовой промышленности, которая заключает договор на оказание услуг с дееспособным заёмщиком. Минимальный возраст от 18 лет. Страховые услуги не оказываются гражданам, которые на момент заключения кредитного договора являются инвалидами 1 и 2 группы, а также инвалиды с детства.

Страховка позволит исполнить обязательства перед банком в полном объёме при наступлении страхового случая, в результате которого клиент потерял дееспособность или вовсе наступила смерть. Прежде чем отказаться от ее оплаты, внимательно проанализируйте все потенциальные риски. К страховым случаям относится:

  • Травмы или телесные повреждения – удар молнии, поражение электрическим током, обморожение, утопление и др.;
  • Ушиб, ранение, переломы;
  • Сотрясение и ушиб мозга, лечение которого превышает 14 дней;
  • Телесные повреждения, возникшие в результате нападения животных, насекомых и змей;
  • Отравление.

Информация для застрахованного лица.pdf

При оформлении страхования устанавливается так называемое время покрытия. Если страховой случай произошёл в это время, то компенсация застрахованному лицу не полагается. Заёмщик может сам определить продолжительность действия страховки:

  • Круглосуточно;
  • В период трудовой деятельности.

Под периодом трудовой деятельности понимается рабочее время, которое устанавливается в периоде с начала до конца трудового дня. В остальное время страховка не действует. Впервые диагностируемое тяжёлое заболевание не подходит под описание страхового случая, так же как и обострение хронического. К страховым случаям так же относится смерть застрахованного в результате несчастного случая или возникшего заболевания. Клиент, также может отказаться от дальнейшего сотрудничества с компанией и досрочно прекратить обязательства.

Правила страховки кредита.pdf

Оплата страховой премии

Если вы не отказались от страховки, а решили ее оформить, учтите, что размер страховой премии устанавливается индивидуально для каждого заёмщика, в зависимости от суммы кредита. Страховые выплаты могут быть уплачены заёмщиком единовременно или в рассрочку, путём добавления к основной сумме кредита.

В зависимости от условий договора, размер страховых взносов может оставаться фиксированным или изменяться. Размер страховой премии устанавливается в зависимости от общей задолженности клиента перед банком. Она может быть выплачена единовременным платежом или в рассрочку.

Ознакомьтесь с особенностями страховки по кредиту Газпромбанка, прежде чем отказаться от ее оформления

Как отказаться от страхования

Отказаться от добровольного страхования клиент может ещё на этапе формирования кредитного договора. Но правилами страховой компании заемщик может отказаться в любое время в течение всего срока действия договора от ее услуг. Для этого необходимо написать заявление об отказе услуг страхования. Вернуть выплаченные страховой компании премии, в этом случае, не получится, только если это не закреплено дополнительно в договоре.

Отказаться от страховки можно по согласованию сторон. При несвоевременной уплате страховых взносов, компания страховщик может расторгнуть договор в одностороннем порядке. Причём застрахованному лицу необходимо выплатить размер страховых взносов за все время пользования в полном объёме.

Помните, что отказ от добровольного страхования жизни и здоровья при оформлении кредита у партнеров банка существенно повысит вашу процентную ставку по кредиту.

Можно ли вернуть сумму страховки

Согласно правилам страхования компании-партнера Газпромбанка, вернуть сумму выплаченной страховой премии клиенту не удастся, даже если заемщик решил отказаться от дальнейших услуг страховой (п. 6.15 Правил страхования), за исключением двух случаев:

  • Если иное не предусмотрено в договоре, при его составлении и согласовании. Это значит, что при досрочном прекращении действия договора или при истечении срока его действия, страховую премию вернуть не удастся, если в договоре, при согласовании, не прописано иное.
  • Если отпала необходимость в страховании (больше не существует потенциальных рисков) — наступила смерть заемщика, он признан безвестно отсутствующим или по другим веским причинам, из которых однозначен вытекает, что существование страхового риска прекратилось по причинам, не имеющим отношения к страховому случаю.

Обратите внимание, в этом случае страховая компания имеет право на удержание части страховых взносов, полученных в период действия страховки. Остальную часть компания может вернуть только наследникам застрахованного лица.

Для того, чтобы иметь возможность вернуть часть страховой премии или ее целиком, следует указать это в Договоре и получить согласование страховой компании (на практике, это почти невозможно, но прецеденты существуют). Внимательно отнеситесь при составлении составлении договора к информации, которую необходимо отразить в следующим пунктах:

  • Информация о застрахованном лице;
  • Характер страхового случая;
  • Размер страховой премии и условия, при которых ее можно вернуть;
  • Срок действия договора.
Помните, что отсутствие страховки по кредиту увеличит процентную ставку по кредиту Газпромбанка

Заключение

Страховка кредита Газпромбанк поможет обезопасить себя от возможных рисков. С каждым может случиться неприятная ситуация, в результате которой можно потерять дееспособность. Страховая компания в таких случаях выполняет обязательства перед банком в полном объёме, поэтому, прежде чем отказаться от страховки — взвесьте все за и против.

bankclick.ru

Партнёрские программы страхования Газпромбанка и СОГАЗ

Газпромбанк не только качественно оказывает широкий перечень банковских услуг, но и готов предложить клиентам разнообразные страховые программы от партнёрских организаций банка. В настоящее время программы страхования от аффилированных структур Газпромбанка подразделяются на страхование имущества и гражданской ответственности, а также страхование жизни.

Страхование имущества и гражданской ответственности

Защиту своего имущества и гражданской ответственности человек может приобрести в любой страховой компании. Однако вкладчики Газпромбанка предпочитают пользоваться услугами АО «СОГАЗ», поскольку агентом у этого страховщика выступает вышеупомянутая кредитная организация. Обращение в компанию позволит быстро застраховать жилище, в том числе:

  1. Внутреннее убранство комнат;
  2. Сантехническое оборудование;
  3. Личные вещи, находящиеся в помещении;
  4. Гражданскую ответственность перед жильцами дома за поломку их имущества вследствие произошедшего пожара или залива.

В кредитном договоре между АО «СОГАЗ» и клиентом Газпромбанка определённо указываются страховые случаи. Базовый набор страховых рисков включает в себя следующий набор возникших неприятностей:

  1. Огонь — утеря или повреждение имущества, вследствие возникшего пожара, молнии, взрыва и предпринятых затем действий по пожаротушению;
  2. Вода — залив квартиры по причине аварийной ситуации на объектах коммуникации, а также протечек воды из соседних комнат;
  3. Незаконное воздействие посторонних лиц — это может быть ограбление, разбойное нападение и вандализм.

Оформление страхового полиса по партнёрской программе Банка производится в самые сжатые сроки. Для начала нужно посетить ближайший офис, разумеется, не забыв при этом взять документ, удостоверяющий личность. Далее клиенту предстоит выбрать одно из представленных предложений по страхованию. После чего уже вносится плата за услугу переводом или непосредственно наличными в кассу Банка. Главное, после сохранить платёжный документ. Ну, и наконец в течение двух недель внести в полис личные данные и активировать его через личный кабинет на сайте или в одном из отделений компании АО «СОГАЗ».

Для получения страховой выплаты у партнёра Газпромбанка компании АО «СОГАЗ» необходимо выполнить следующий ряд мероприятий:

  1. Задокументируйте в компетентном органе произошедший страховой случай;
  2. Не позднее трёх суток сообщите страховщику о случившейся неприятности по телефону 8 800 333 0 888, в офисе продаж АО «СОГАЗ» или по факсимильной связи;
  3. Оформите заявку на получение страховки в письменной форме;
  4. Позвольте специалисту ближайшего филиала АО «СОГАЗ» или независимому оценщику прийти на место произошедшего страхового случая;
  5. Предъявите требуемые документы для получения страховки.

Стандартный набор документов для получения страховки включает себя следующие бумаги:

  1. Заявление о страховой выплате;
  2. Оригинал полиса-оферты;
  3. Документ, доказывающий право Выгодоприобретателя на получение страховой выплаты;
  4. Документы на приватизированные, ЖСК и квартир, полученные по наследству.

Страхование жизни

Партнёрскую программу Газпромбанка по страхованию жизни отличает большое количество предложений. В настоящее время при поддержке банка можно застраховать жизнь в компаниях ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ», ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Сейчас очень востребованной услугой является накопительное страхование жизни, которая обуславливает следующие привилегии и льготы:

  1. Финансовая защита от критических событий, связанных с самочувствием и жизнью индивидуума. К ним относится инвалидность, тяжёлые заболевания, повреждения, госпитализация и тому подобное;
  2. Получение 13-процентного налогового вычета от величины взносов за каждый календарный год;
  3. Особые налоговые и юридические преференции.

Клиентам Газпромбанка предоставляется право выбора программы страхования. Сейчас предлагается 4 программы накопительной страхования жизни: Копилка Экспресс, Уверенный старт Экспресс, Доход и защита, Династия. Каждая из страховок обладает своими отличительными особенностями, при этом первые три оформляются совместно с компанией «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», а последняя совместно с Ренессанс Жизнь. Расскажем немного поподробнее о каждой:

Копилка Экспресс представляет собой программу для гарантированного накопления к установленному времени или событию и финансовой защиты клиента, членов его семьи. Предложения данной программы соответствует следующим условиям:

  1. Страховая защита обеспечивается ежесуточно в любой точке мира;
  2. Период в страхования находится в диапазоне от 5 до 22 лет;
  3. Расчётная валюта — рубли;
  4. Клиент должен на момент обращения к страховщику быть в возрасте от 18 до 65 лет;
  5. Порядок уплаты страховых взносов — единовременно или ежегодно.

Программа Копилка Экспресс популярна благодаря следующим преимуществам программы:

  1. Накопление требуемых финансовых средств на крупное приобретение или празднование знаменательного события;
  2. Финансовая защита клиента и его родственников от последствий неприятностей различного характера;
  3. Сохранение прежнего благосостояния в случае различных форс-мажоров;
  4. Определённая величина страховой выплаты;
  5. Гарантированное достижение обозначенных целей независимо от жизненных обстоятельств: при физической невозможности внесения ежегодных взносов за клиента накопительную программу будет продолжать страховщик;
  6. Гибкая страховая защита — клиент вправе сам выбрать набор дополнительных рисков;
  7. Гибкая система взносов и страховых сумм: клиент может определять их исходя из своих потребностей и финансовых возможностей.

Остальные варианты программы в принципе сходны с Копилка Экспресс, отличаясь лишь незначительными нюансами.

В последнее время среди большого числа креативных клиентов Газпромбанка набирает популярность инвестиционное страхование жизни. Совместно с «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» Банк предлагает следующие возможности новой программы:

  1. Действие предложения составляет три года;
  2. Страховая защита и назначение выгодоприобретателей;
  3. Юридические и налоговые преференции;
  4. Инвестиции, недоступные обычному вкладчику, в активном управлении которых нет надобности.

Разновидностью инвестиционного страхования жизни является программа «Индекс доверия», застрахованным лицам она позволяет рассчитывать на более солидный инвестиционный доход за счёт вовлечения в выбор стратегии инвестирования. С её помощью человек может рассчитывать на следующие преференции:

  1. Возможность получения более значительного потенциального дохода, чем по вкладу;
  2. Гарантированная защита инвестиций независимо от колебаний на фондовой бирже;
  3. Сохранения уровня благосостояния в случае форс-мажорных обстоятельств;
  4.  Возможность смены стратегии инвестирования и фиксация даты расчётного периода, на котором определяется инвестиционный доход;
  5. Финансовые и юридические бонусные возможности.

Условия и риски программы инвестиционного страхования жизни мало чем отличаются от накопительные. Со всеми же нюансами можно ознакомиться на официальном сайте Газпромбанка.

Уже оставили свое мнение о банке... Добавь свой отзыв о Газпрпомбанке

Фильтр: Самые последниеНаивысшая оценкаСамые полезныеОтрицательные отзывы

Оставь свой отзыв первым!

User Avatar

отзыв проверен

Показать еще Добавь свой отзыв о Газпрпомбанке

gazprombankir.ru

Газпромбанк и СОГАЗ-ЖИЗНЬ запускают программу страхования жизни «Медицинский консьерж+»

Москва, 26 февраля 2018 года – Страховая компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» совместно с Газпромбанком начала продажи программы страхования жизни «Медицинский консьерж+» . 

Данная программа даёт возможность получить медицинские консультации лучших специалистов в России и за рубежом, информационную и правовую поддержку по вопросам защиты здоровья, а также обеспечивает страховую защиту от неблагоприятных событий, связанных с причинением вреда жизни и здоровью.

Всё это позволяет клиенту оптимизировать свои затраты и экономить время, получив при этом качественные медицинские услуги высококвалифицированных специалистов. Программа доступна в трёх вариантах: Детский, Индивидуальный или Семейный.

Клиенту, в частности, доступны устные или видео-консультации терапевта и врачей-специалистов, рекомендации по подбору лекарственных препаратов, альтернативное медицинское заключение по имеющимся заболеваниям и правовую поддержку в области медицины или помощь в вызове скорой помощи. При этом большинство услуг предоставляются круглосуточно и без выходных.

Таким образом, клиент может быть уверен, что в любой момент получит всестороннюю качественную поддержку в ситуациях, связанных со здоровьем, просто позвонив  на бесплатный номер.

«Зачастую, забота о здоровье обходится не очень дешево или требует много времени. Поэтому одной из ключевых особенностей данной программы является возможность воспользоваться широким спектром медицинских услуг без дополнительной оплаты и непосредственного обращения в медицинские учреждения. Полагаем, что клиенты Банка по достоинству оценят максимум возможностей телемедицины, оптимизацию затрат и экономию времени, которые им даёт данная программа страхования», – заявила генеральный директор страховой компании «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» Ирина Якушева.

Департамент внешних коммуникаций и маркетинга «Газпромбанк» (Акционерное общество) E-mail: [email protected]

www.gazprombank.ru

Где дешевле оформить страхование жизни и здоровья при получении ипотеки

В поисках того места, где можно дешевле оформить страхование жизни и здоровья при ипотеке, не стоит забывать о том, что страховая компания должна отвечать определённым требованиям банка. Кроме того, выбирать страховщика необходимо по конкретному предложению, индивидуально рассчитанного для заёмщика, а не полагаться на базовые тарифы, указанные на официальном сайте.

Как выгоднее страховаться при ипотеке

Перед походом в банк необходимо понимать, что кредитный менеджер скорее всего предложит оформить страховой полис в компании, с которой у банка договорённость на сотрудничество. В отдельных случаях, как со Сбербанком и ВТБ, у банка есть своя страховая компания, и клиентам обычно говорят, что страховаться нужно обязательно именно там. Но это неправда.

Принуждение к оформлению полиса в конкретной страховой компании со стороны банка, выглядело бы как нарушение антимонопольного законодательства и попытка сговора между юридическими лицами, а клиент в любом случае всегда имеет право сам выбрать страховщика.

Другое дело, что и банк имеет право выдвинуть к страховой компании определённые требования. У многих банков (например, у того же ВТБ) на сайте есть список страховых компаний, которые прошли проверку на соответствие этим критериям, и клиент может выбрать из этого списка. Если же гражданин желает застраховаться в другой компании, теоретически возможна ситуация, когда страховая компания предоставляет сведения о себе банку, банк их рассматривает и выносит решение, соответствует она установленным критериям или нет. В случае вынесения положительного решения гражданин может застраховаться в этой компании.

Однако нужно понимать, что далеко не у каждого заёмщика по ипотеке есть время ждать, пока завершится процедура – можно упустить желаемую квартиру, закончится срок действия отчёта об оценке недвижимости и т.д. Поэтому при выборе страховой компании лучше ориентироваться на список страховщиков, уже признанных банком, подходящими, и выбирать среди их предложений.

Где дешевле оформить страховку

Самая дешёвая страховая компания – ещё не значит самая лучшая, и при выборе страховщика об этом нужно помнить в первую очередь. Средний тариф на комплексный полис ипотечного страхования – 1% от страховой суммы, и, если страховщик предлагает существенно более низкую ставку, возможно, это повод усомниться в его добросовестности и надёжности.

А вот оформить полис комплексного страхования вместо отдельных полисов страхования имущества, жизни и здоровья, и титульного страхования действительно выгоднее. Для сравнения ниже приведены страховые тарифы нескольких страховщиков по отдельным полисам.

Страховая компания Страхование жизни Страхование имущества Титульное страхование
«Ренессанс страхование» 0,15–5% 0,1–0,77% 0,1–0,77%
«Росгосстрах» 0,1-0,8 для мужчин; 0,07-0,56 для женщин 0,12-0,15% для помещений; 0,25-0,65% для строений; 0,08-0,1% для земельных участков 0,15-0,2% для помещений; 0,2-0,35% для строений; 0,2-0,35% для земельных участков
«РЕСО-гарантия» 0,74% 0,21% 0,85%

Комплексное страхование хорошо ещё и тем, что существенно упрощает процесс оформления документов. Страховая компания уже предусмотрела все нужные типы страхования (жизнь и здоровье, имущество, титул), и в то же время по желанию заёмщика можно без проблем добавить дополнительные риски (например, застраховаться от риска увольнения или сокращения).

Страховой тариф – вещь сугубо индивидуальная, зависит от множества факторов и для каждого заёмщика рассчитывается индивидуально. Поэтому нужно быть готовым к тому, что предложение страховой компании конкретному гражданину может сильно отличаться от базовых ставок.

К примеру, на тариф страхования жизни и здоровья может повлиять:

  • наличие хронических заболеваний;
  • общее состояние здоровья;
  • наличие лишнего веса;
  • профессия, связанная с определённым риском для здоровья;
  • экстремальное и опасное хобби и др.

Поэтому многие страховые компании, например, ОАО «АльфаСтрахование» или «СОГАЗ», вообще не указывают на своих сайтах никаких данных по тарифам, предлагая сразу обращаться к страховым менеджерам с полным пакетом сведений. В отдельных компаниях, например, в «Ингосстрахе», на сайте работает калькулятор страховых тарифов, позволяющий приблизительно рассчитать, в какую сумму обойдётся страховка.

Таким образом, если позволяет время и возможности, то лучше обратиться в несколько страховых компаний, побеседовать с менеджерами, предоставить необходимые сведения и узнать, какой тариф готова предложить та или иная компания. Если же такой возможности нет, можно прибегнуть к рейтингам страховых компаний и довериться тем страховщикам, которые уже доказали свою надёжность.

Так, по версии рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА) рейтинг страховых компаний выглядит следующим образом (статус компаний актуализировался в 2017-2018 гг.):

  • «Ингосстрах»;
  • «ВТБ»;
  • «СОГАЗ»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «РЕСО-гарантия»;
  • «Liberty Страхование»;
  • «ЭРГО»;
  • «Альянс»;
  • «ВСК»;
  • «AIG».

Крупный интернет-портал sravni.ru предлагает альтернативную версию – клиентский рейтинг, основанный на отзывах пользователей, а также на том, насколько активно представители страховых компаний реагировали на проблемы своих клиентов и решали их.

Иными словами, выбирая, где оформить полис ипотечного страхования, клиент может либо запросить индивидуальные предложения в нескольких страховых фирмах, а затем сравнить варианты, либо выбрать страховщика, опираясь на клиентские и экспертные рейтинги.

Как сменить страховую компанию по ипотеке

Известны случаи, когда при оформлении займа клиенту была навязана страховка на невыгодных условиях, или же за период выплаты ипотеки, на рынке страховых продуктов появилось более выгодное предложение. В таком случае клиент может оформить нужные страховые полисы у другого страховщика.

Последовательность действий следующая:

    • Клиент должен уведомить о своём решении банк;
    • Расторгнуть действующий договор страхования;
  • Оформить новый полис в другой фирме.

Уведомление банка в данном случае критично. Как уже упоминалось выше, банки обычно выдвигают требования к страховщикам, и чтобы условия выплаты ипотеки не изменились, нужно, чтобы банк одобрил новую страховую компанию. Кроме того, необходимо, чтобы все нужные риски присутствовали и в новом страховом полисе, иначе банк может не принять данный полис ипотечного страхования.

Тем не менее смена страховщика может принести нешуточную выгоду. Один и тот же риск может быть по-разному оценен, что приведёт к ощутимой разнице в тарифах.

creditkin.guru

Газпромбанк страхование жизни ипотека | probanki.netlify.com

Человек, решивший купить квартиру и пришедший за деньгами в финансовую структуру, получает от работника банка перечень документов, которые ему необходимо собрать. И в этом перечне есть блок документов, которые ему нужно представить в страховую компанию.

Ни один банк не выдаст кредит, если не застраховать имущество. Газпромбанк предлагает Вам одну из самых гибких и удобных программ ипотечного кредитования на российском рынке. Вы можете получить кредиты на покупку уже готового или строящегося жилья в рамках базовых программ или успеть взять ипотеку на самых выгодных условиях.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Условия и требования

Перечень требований к страхованию у Газпромбанка зависит от конкретного случая и типа недвижимости, на которую выдаются банком средства.

Оказанием страховых услуг в Газпромбанке занимается Страховое общество газовой промышленности — дочерняя страховая компания Газпрома. Данная организация заключает договора со всеми держателями ипотеки. Требования страховой компании Газпромбанка:

  • Наличие трудоустройства, соответственно и документов о дееспособности.
  • На момент обращения уже исполнилось 18 лет.
  • У заявителя нет инвалидности с детства или 1 и 2 группы.

В новостройке

Для квартиры в новострое обязательным для страхования является финансовый риск при вложении средств в строительство.

В случае, когда квартира уже оформлена как собственность ипотекодержателя, Газпромбанк требует оформлять в обязательном порядке договор/полис по страхованию риска утраты или повреждения недвижимости.

В добровольном порядке клиент вправе обменять страхование своего здоровья и жизни на повышение на 1% действующей годовой ставки. Для данного банка не является существенным выбор заемщиком страховой компании, главное, чтобы она отвечала Требованиям ГПБ (ОАО).

На вторичном рынке

Вторичный рынок отличается наличием у недвижимости истории приобретения и смены владельцев. Несмотря на хорошо и правильно оформленные документы на период оформления ипотеки от последнего владельца, не стоит исключать вероятность возникновения претензий со стороны предыдущих собственников, особенно, если имели место договора дарения или наследственные дела.

В случае наличия у последнего собственника документа на прием объекта недвижимости в дар, страховой компанией будет заключаться договор страхования рисков потери имущественных прав на период не менее 3 лет. Для других случаев срок страхования от года. Так же, как и для приобретения недвижимости у застройщика, для вторичного рынка действует возможность отказаться заемщику от страхования жизни и здоровья в обмен на увеличение базовой процентной ставки по ипотеке.

Процедура страхования

Тарифы, процентные ставки и стоимость

Для того, чтобы страховой тариф можно было определить, нужно получить полностью информацию о здоровье заемщика, а также все о приобретаемой недвижимости.

Существует анкета-заявление, в которую заемщик вносит данные, охватывающие все типы страхования. Он удостоверяет вносимые сведения приложенными документами или справками. Сообщает паспортные данные, свою профессию. Бывают рисковые профессии, которые удорожают страхование. Если человек работает шахтером, летчиком-испытателем, милиционером-оперативником и т.п. Это травмоопасные профессии, связанные с риском для жизни.

Поэтому страховая компания будет корректировать стоимость страховки. После того, как человек заполняет анкету, происходит тарификация рисков и определяется окончательный тариф той премии, которую нужно будет уплатить страховой компании. Существуют разные ипотечные программы.

Что может повлиять на размер страхового тарифа:

  1. Количество сделок, проведенных по титулу собственности.
  2. Опасная профессия или наличие заболеваний у заемщика – при определенных суммах как дополнительные документы требуются справки о состоянии здоровья заемщика.
  3. Сумма кредита – чем больше сумма – тем выше вероятность, что страховые компании будут перестраховывать эту сумму у других или заграничных компаниях.
  4. Возраст заемщика – возрастает с увеличением количества прожитого.
  5. Пол заемщика – для мужчин ставка по страховке выше.
  6. Вес клиента для многих страховых компаний может стать решающим фактором и очень тучные люди могут даже получить отказ.
  7. История сотрудничества со страховой компанией заемщика – могут предлагаться дополнительные бонусы, скидки или другие более выгодные условия.

Кроме раздельных страховок по трем видам рисков при страховании ипотеки, банки могут предложить комплексный полис. Стоимость этого тарифа не превышает, как правило, 1%, а может быть и ниже этого значения. Преимущественно страховой процент колеблется в диапазоне 0,2-0,5%.

Перечень документов

Обязательные документы для оформления страхования повреждения или гибели недвижимости:

  • Правоустанавливающий документ на владение жилым домом или квартирой.
  • Технический паспорт для отдельно стоящего объекта, экспликация с поэтажным планированием или технический паспорт на другие типы недвижимости.
  • Отчет о проведенной независимым оценщиком оценки жилья (титульный лист, раздел «Описание объекта оценки» и «Основные факты и выводы»), для отдельно стоящего строения необходимо предоставить его фотографии.
  • Копия паспорта владельца недвижимости (1страница и регистрация).
  • Копия паспорта созаемщика (если есть) и заемщика (1страница и регистрация).

При страховании титула компания страховщик может запросить следующие необходимые документы:

  • Правоустанавливающий документ на владение недвижимостью.
  • Экспликация с поэтажным планированием или технический паспорт.
  • Выписка из домовой книги о регистрации.
  • Копия финансово-лицевого счета жилья в качестве его характеристики.
  • Отчет о проведенной независимым оценщиком оценки жилья (титульный лист, раздел «Описание объекта оценки» и «Основные факты и выводы»), для отдельно стоящего строения необходимо предоставить его фотографии.
  • В случаях предусмотренных законодательством нужно разрешение органов опеки и попечительства для проведения сделки с недвижимостью.
  • Копия паспорта владельца недвижимости (1страница и регистрация, дети и семейное положение).
  • Водительские права или справка с Наркологического и Психоневрологического диспансеров, для заемщиков старше 60 лет – исключительно справки НД и ПНД.
  • Копия паспорта созаемщика (если есть) и заемщика (1страница и регистрация).

Порядок действий

Главные этапы процедуры страхования в Газпромбанке:

  1. Оформление, посредством прямого обращения представителя заемщика или его самого по телефону или другими способами связи, запроса предварительного расчета стоимости полиса.
  2. Заполнение на ипотеку заявления-анкеты на страхование и предоставление документов с информацией о вероятных рисках.
  3. После получения представителем банка заполненного заявления-анкеты и всех требуемых документов, производится проверка полученной информации и в течение нескольких часов страховщиком производится трансляция принятого решения о конкретных условиях страхового договора.
  4. Посредством курьера страховщика передается по адресу подписания подготовленный договор страхования.

В некоторых исключительных случаях страховая компания может запрашивать другие интересующие документы и подтверждения платежеспособности, трудоспособности, здоровья и т.п. заемщика.

Список ипотечных страховщиков

Среди аккредитованных в Газпромбанке страховых компаний СОГАЗ, Альфа-страхование, Ингосстрах, Росгосстрах, Альянс. Их ставки на различные виды страхования ипотеки предоставлены в таблице.

Программа по поддержке ипотечных заемщиковКакие нужны документы для снятия обременения в мфц

probanki.netlify.com

Газпромбанк страхование жизни ипотека | banki.netlify.com

Человек, решивший купить квартиру и пришедший за деньгами в финансовую структуру, получает от работника банка перечень документов, которые ему необходимо собрать. И в этом перечне есть блок документов, которые ему нужно представить в страховую компанию.

Ни один банк не выдаст кредит, если не застраховать имущество. Газпромбанк предлагает Вам одну из самых гибких и удобных программ ипотечного кредитования на российском рынке. Вы можете получить кредиты на покупку уже готового или строящегося жилья в рамках базовых программ или успеть взять ипотеку на самых выгодных условиях.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Условия и требования

Перечень требований к страхованию у Газпромбанка зависит от конкретного случая и типа недвижимости, на которую выдаются банком средства.

Оказанием страховых услуг в Газпромбанке занимается Страховое общество газовой промышленности — дочерняя страховая компания Газпрома. Данная организация заключает договора со всеми держателями ипотеки. Требования страховой компании Газпромбанка:

  • Наличие трудоустройства, соответственно и документов о дееспособности.
  • На момент обращения уже исполнилось 18 лет.
  • У заявителя нет инвалидности с детства или 1 и 2 группы.

В новостройке

Для квартиры в новострое обязательным для страхования является финансовый риск при вложении средств в строительство.

В случае, когда квартира уже оформлена как собственность ипотекодержателя, Газпромбанк требует оформлять в обязательном порядке договор/полис по страхованию риска утраты или повреждения недвижимости.

В добровольном порядке клиент вправе обменять страхование своего здоровья и жизни на повышение на 1% действующей годовой ставки. Для данного банка не является существенным выбор заемщиком страховой компании, главное, чтобы она отвечала Требованиям ГПБ (ОАО).

На вторичном рынке

Вторичный рынок отличается наличием у недвижимости истории приобретения и смены владельцев. Несмотря на хорошо и правильно оформленные документы на период оформления ипотеки от последнего владельца, не стоит исключать вероятность возникновения претензий со стороны предыдущих собственников, особенно, если имели место договора дарения или наследственные дела.

В случае наличия у последнего собственника документа на прием объекта недвижимости в дар, страховой компанией будет заключаться договор страхования рисков потери имущественных прав на период не менее 3 лет. Для других случаев срок страхования от года. Так же, как и для приобретения недвижимости у застройщика, для вторичного рынка действует возможность отказаться заемщику от страхования жизни и здоровья в обмен на увеличение базовой процентной ставки по ипотеке.

Процедура страхования

Тарифы, процентные ставки и стоимость

Для того, чтобы страховой тариф можно было определить, нужно получить полностью информацию о здоровье заемщика, а также все о приобретаемой недвижимости.

Существует анкета-заявление, в которую заемщик вносит данные, охватывающие все типы страхования. Он удостоверяет вносимые сведения приложенными документами или справками. Сообщает паспортные данные, свою профессию. Бывают рисковые профессии, которые удорожают страхование. Если человек работает шахтером, летчиком-испытателем, милиционером-оперативником и т.п. Это травмоопасные профессии, связанные с риском для жизни.

Поэтому страховая компания будет корректировать стоимость страховки. После того, как человек заполняет анкету, происходит тарификация рисков и определяется окончательный тариф той премии, которую нужно будет уплатить страховой компании. Существуют разные ипотечные программы.

Что может повлиять на размер страхового тарифа:

  1. Количество сделок, проведенных по титулу собственности.
  2. Опасная профессия или наличие заболеваний у заемщика – при определенных суммах как дополнительные документы требуются справки о состоянии здоровья заемщика.
  3. Сумма кредита – чем больше сумма – тем выше вероятность, что страховые компании будут перестраховывать эту сумму у других или заграничных компаниях.
  4. Возраст заемщика – возрастает с увеличением количества прожитого.
  5. Пол заемщика – для мужчин ставка по страховке выше.
  6. Вес клиента для многих страховых компаний может стать решающим фактором и очень тучные люди могут даже получить отказ.
  7. История сотрудничества со страховой компанией заемщика – могут предлагаться дополнительные бонусы, скидки или другие более выгодные условия.

Кроме раздельных страховок по трем видам рисков при страховании ипотеки, банки могут предложить комплексный полис. Стоимость этого тарифа не превышает, как правило, 1%, а может быть и ниже этого значения. Преимущественно страховой процент колеблется в диапазоне 0,2-0,5%.

Перечень документов

Обязательные документы для оформления страхования повреждения или гибели недвижимости:

  • Правоустанавливающий документ на владение жилым домом или квартирой.
  • Технический паспорт для отдельно стоящего объекта, экспликация с поэтажным планированием или технический паспорт на другие типы недвижимости.
  • Отчет о проведенной независимым оценщиком оценки жилья (титульный лист, раздел «Описание объекта оценки» и «Основные факты и выводы»), для отдельно стоящего строения необходимо предоставить его фотографии.
  • Копия паспорта владельца недвижимости (1страница и регистрация).
  • Копия паспорта созаемщика (если есть) и заемщика (1страница и регистрация).

При страховании титула компания страховщик может запросить следующие необходимые документы:

  • Правоустанавливающий документ на владение недвижимостью.
  • Экспликация с поэтажным планированием или технический паспорт.
  • Выписка из домовой книги о регистрации.
  • Копия финансово-лицевого счета жилья в качестве его характеристики.
  • Отчет о проведенной независимым оценщиком оценки жилья (титульный лист, раздел «Описание объекта оценки» и «Основные факты и выводы»), для отдельно стоящего строения необходимо предоставить его фотографии.
  • В случаях предусмотренных законодательством нужно разрешение органов опеки и попечительства для проведения сделки с недвижимостью.
  • Копия паспорта владельца недвижимости (1страница и регистрация, дети и семейное положение).
  • Водительские права или справка с Наркологического и Психоневрологического диспансеров, для заемщиков старше 60 лет – исключительно справки НД и ПНД.
  • Копия паспорта созаемщика (если есть) и заемщика (1страница и регистрация).

Порядок действий

Главные этапы процедуры страхования в Газпромбанке:

  1. Оформление, посредством прямого обращения представителя заемщика или его самого по телефону или другими способами связи, запроса предварительного расчета стоимости полиса.
  2. Заполнение на ипотеку заявления-анкеты на страхование и предоставление документов с информацией о вероятных рисках.
  3. После получения представителем банка заполненного заявления-анкеты и всех требуемых документов, производится проверка полученной информации и в течение нескольких часов страховщиком производится трансляция принятого решения о конкретных условиях страхового договора.
  4. Посредством курьера страховщика передается по адресу подписания подготовленный договор страхования.

В некоторых исключительных случаях страховая компания может запрашивать другие интересующие документы и подтверждения платежеспособности, трудоспособности, здоровья и т.п. заемщика.

Список ипотечных страховщиков

Среди аккредитованных в Газпромбанке страховых компаний СОГАЗ, Альфа-страхование, Ингосстрах, Росгосстрах, Альянс. Их ставки на различные виды страхования ипотеки предоставлены в таблице.

Порядок оформления документов ипотекаКакие страховки при ипотеке обязательны

banki.netlify.com